金融機構新形勢

㈠ 我國農村金融格局發生重大變化

不斷更新的農村「金融地圖」——我國農村金融格局發生重大變化
2006年底開始試點的新型農村金融機構目前達到50家，年底將增至100家；2007年3月掛牌成立的郵政儲蓄銀行網點達到37000個，成為連接城鄉的金融網路；2007年12月在湖北開業的首家外資村鎮銀行匯豐銀行，今年又在重慶、福建等地農村布局；前些年將一些網點撤離農村地區的中國農業銀行，明確面向「三農」市場定位，表示穩定縣域網點，適當恢復、增設部分鄉鎮營業網點……近年來，農村金融改革加快推進，農村「金融地圖」不斷更新，我國農村金融格局發生重大變化。

九龍治水：廣袤農村的金融新地圖

「這些年來，農村金融呈現的一個突出變化，就是在農村地區形成了『九龍治水』的局面，一個力圖適應『三農』特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系正在加快構建之中。」一位銀行業內人士在談到近年來農村金融機構建設時如是說。

這位業內人士所說的「九龍治水」，是指在農村地區開展營業的中國農業發展銀行、中國農業銀行、農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等九類銀行業金融機構。此外，民間金融也是農村金融市場的一個重要組成部分。

當前農村金融機構最醒目的變化，無疑是新型農村金融機構的出現和擴大。2006年底，銀監會對農村地區銀行業金融機構准入政策作出重大調整，實行「資本」和「機構」放開，在四川、吉林等6省（區）試點允許開設村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構。目前，試點范圍已擴至全國，已開業50家新型農村金融機構。

中國郵政儲蓄銀行的成立，同樣被視為農村金融發展的重要一步。郵政儲蓄銀行的網點服務范圍，覆蓋了我國所有市、縣和主要鄉鎮，大部分設置在縣及縣以下地區，成為連接城鄉經濟的金融網路。

作為農村金融主力軍的農村信用社，自2003年啟動新一輪改革以來，探索和實踐了股份制、股份合作制等新的產權模式及農村商業閉渣逗銀行、農村合作銀行和以縣（市）為單位統一法人的組織形式。截至今年一季度末，全國改制組建了17家農村商業銀行，120家農村合作銀行，1848家縣（市）為單位的統一法人社，全國法人機構數由35527家減至7932家；其所發放的農業貸款余額達15177億元，農戶貸款余額12634億元，農戶貸款覆蓋面達到30.5％，已使3億多農民受益。

梁悉中國農業發展銀行作為政策性銀行，其服務「三農」的功能近年得到擴展，由最初從事糧棉油收購貸款業務，逐步擴大到以糧棉油貸款業務為主，農林牧副漁生產、加工轉化及農業科技等為輔，特別是擴展到了農業產業化龍頭企業、農業綜合開發、農村基礎設施建設等領域。今年上半年農發行發放貸款近500億元，支持農業農村基礎設施建設項目574個，凸顯政策性金融服務的重要作用。

前些年將一些網點撤離農村地區的中國農業銀行，目前已明確面向「三農」市場定位，探索服務「三農」和商業運作相結合的有效途徑。

金融地圖有空白：「零金融機構鄉鎮」依然存在

雖然農村金融市場呈現出「九龍治水」的局面，但在農村金融地圖的機構網點布局方面，空白依然存在。

中國銀監會去年6月公布的《中國銀行業農村金融服務分布圖集》，顯示了以下幾個農村金融現狀：一是縣及縣以下農村地區人均金融網點的資源佔有率低，平均每轎賣萬人擁有機構網點數僅1.26個；二是金融服務資源難以延伸到鄉鎮一級的農村地區，每個鄉鎮的銀行業網點平均不足3個；三是鄉鎮的金融市場沒有形成有效競爭，分布在非縣城所在地鄉鎮的銀行業金融機構主要是農信社或郵政儲蓄機構，當地金融市場基本處於壟斷經營狀態；四是人均貸款水平差距極大。

一年來，雖然情況在朝著好的方向發展，但並沒有得到根本改善。最新的統計顯示，在農村網點布局方面，我國還存在2868個「零金融機構鄉鎮」，其中2645個在西部地區，佔全國總數的80％。此外，有2個縣（市）、8901個鄉鎮僅有1家金融機構。

專家認為，造成農村金融機構空白和覆蓋率低，固然是因為農村金融有效需求不足，農村金融業務成本高、風險大和收益低，農村金融機構難以實現商業可持續發展，但同時也說明銀行業金融機構服務農村金融市場的本領有待提高。

「農村金融機構空白和覆蓋率低，造成了農民無法享受普惠制金融服務，農村金融機構競爭不充分，服務水平、質量得不到有效提高，農村金融資源無法合理有效配置。」中國銀監會主席劉明康說。

農村市場廣闊：農村金融組織體系日漸完善

新型農村金融機構的出現和擴大，進一步激活了農村金融市場。中國銀監會明確表示，大力培育適合「三農」特點的村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構，引導各類資本到農村投資創業，著力改善和提高農村金融機構覆蓋率，年內新型農村金融機構將增至100家。

值得一提的是，外資金融機構已開始通過入股農村商業銀行或設立新型農村金融機構布局中國農村金融市場。匯豐銀行已在湖北、重慶、福建等地設立或籌建村鎮銀行，花旗銀行和渣打銀行開設村鎮銀行和貸款公司的工作也在積極進行中。

有關專家認為，農村金融市場的巨大潛力，加上農村金融競爭不充分、農村金融服務不夠，為各類資本到農村地區投資設立金融機構提供了商機。而農村金融政策的積極導向，將會使新型農村金融機構快速發展、作用日益增大。

作為支農主力軍的農村信用社改革在進一步深化。中國銀監會有關負責人指出，鼓勵和支持農村合作金融機構多種改革模式的探索和實踐，做強農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行，更好地服務「三農」。同時，加快推進農村合作金融機構的股份制改革進程，先對城區和城鄉一體化程度較高地區的機構實施股份制改造，再逐步向農村地區擴展推廣。

農行的股份制改造在穩步推進。農行試圖發揮其縣域資金、網路和專業等方面優勢，探索服務「三農」和商業運作相結合的有效途徑。其服務「三農」總體實施方案同時明確，將在穩定縣域網點的前提下，適當恢復、增設部分鄉鎮營業網點。

新組建的郵政儲蓄銀行表示，其廣大的分支機構將堅持「面向『三農』，服務社區」的零售銀行市場定位，繼續依託郵政網路經營，充分發揮網路優勢，為改善城市社區和廣大農村地區金融服務發揮積極作用。

與此同時，有關部門正在積極推動建立農業政策性保險、商業性保險、相互保險和再保險體系。

劉明康表示，銀監會將加快推進農村金融改革與創新，大力培育發展農村金融組織體系——培育新型農村金融機構，優化現有農村金融機構，健全農村非銀行金融機構。

㈡ 如何做好新形勢下的「三農」金融服務

「三農」工作關系國計民生，歷來是黨和國家各項工作的重中之重。黨的十八屆三中全會對全面加快農村改革做出了一系列重要部署，對於加強和改善「三農」金融服務提供了新機遇，提出了新要求。但也要看到，「三農」金融服務仍然是我國金融服務中比較薄弱的地帶，「三農」金融發展中仍存在不少兩難問題。筆者認為，做好新形勢下的「三農」金融服務，必須處理好以下幾個關系問題，努力把「三農」金融服務提高到一個新水平。
首先，要處理好商業化經營與社會責任的關系，這是困擾「三農」金融服務的根本問題。筆者認為，金融機構服務「三農」應該堅守兩個底線：一個是黨和國家要求的社會責任底線。金融機構特別是國有控股的金融機構開展「三農」金融服務，是履行國有資本意志的必然要求，不能單純地追求利潤最大化，風險偏好也要建立在履行社會責任的基礎上。另一個是商業化經營要求的保本底線。實踐證明，不計成本、不講風險地服務「三農」，會挫傷金融機構的積極性，也會削弱金融機構的長期服務能力。
金融機構在服務「三農」過程中，應當將這兩個底線有機地統一起來。一是堅持以發展帶動服務「三農」能力提升。金融機構要積極探索商業化服務「三農」的新路子，寓服務於發展之中。二是努力尋求商業化經營和踐行社會責任的結合點與平衡點。在對外服務上，金融機構要積極運用商業金融模式支持政策性、公益性強的「三農」發展事業；在考評機制設計上，金融機構在考核基層機構點均、人均業務量和效益時，可探索加入對服務「三農」社會責任相關指標的考量，引導金融機構積極主動地服務「三農」。三是樹立和增強「雪中送炭」的責任感。比如，在西藏、新疆等老少邊窮地區，雖然經營成本較高，但當地群眾對金融服務的需求和願望仍然較強，金融機構應堅持在這些地區設立多種服務網點，以發揚和體現社會責任感和擔當精神。
其次，要處理好關於統籌管理和放權搞活的關系。「三農」客戶具有受自然條件影響大、區域差異顯著、信息不對稱等特徵，難以與一些金融機構過於集約化的經營體制相適應，這就要求金融機構妥善處理好統籌管理和放權搞活的關系，以進一步貼近市場、貼近「三農」，提高「三農」金融服務的效率。
一是釐清各級機構的職能分工。金融機構要深入基層、員工和客戶，理清哪些事項需要總部統籌管理，哪些需要放權到分支機構，在此基礎上合理確定各級機構的經營管理許可權。二是積極穩妥地推動適度簡政放權。金融機構可以採取「試點-評估-優化-推廣」的方式，做到既放權於基層，縮短管理和決策鏈條，又「放而不亂」、風險可控。三是要做好管控引導。在具體經營事項交由分支機構負責的同時，金融機構總部也要切實加強管理、督導，形成服務「三農」的整體合力。
第三，要處理好業務發展與風險控制的關系。能不能科學而藝術地把握好業務發展和風險管理的平衡點，是決定「三農」金融服務成敗的關鍵，最能考驗出金融機構的服務能力和管理水平。應注意把握以下幾點：
一是要堅守「三農」業務發展的風險底線。金融機構在服務「三農」的過程中，必須始終綳緊風險控制這根弦，堅持底線思維，任何時候都要將不良貸款控制在能「承受」范圍內。二是適度提高對「三農」業務的風險容忍度。金融機構應通過優化調整經濟增加值、內部轉移定價等管理考核指標，打消基層機構服務「三農」的顧慮。監管部門也應堅持差別監管，適當放寬「三農」業務不良貸款等考核指標的監管標准。三是切實加強「三農」業務專業化風險管控能力。這是應對「三農」金融業務風險大的根本之道。
第四，要處理好資源投入和效益產出的關系。現階段，農村金融資源投入大、經營成本高、效益產出低的問題仍比較突出，一定程度上影響了金融機構對「三農」和縣域市場增加資源投入的積極性。解決這個問題，需要多方努力。
一方面，金融機構要以戰略眼光來審視和衡量「三農」金融業務。金融機構要從近景、中景、遠景等不同角度進行對比分析，發掘「三農」業務的戰略價值和長期效益，做好資源投入的總體規劃。另一方面，要積極營造有利於增加農村金融資源投入的外部環境。各級政府應當進一步完善和落實好對農村金融服務的各類財稅、保險、貨幣和監管政策支持，強化正向激勵。
此外，在發展創新型「三農」金融業務方面，一是要推動服務模式創新。重點是要強化城鄉聯動、行司聯動、境內外聯動，提供信貸、發債、票據、租賃、理財、保險等跨領域金融服務，構建新型綜合化農村金融服務新模式。二是要推動產品創新。近年來，「三農」金融產品創新聚焦在破除農村抵押擔保瓶頸上。農業銀行在這方面也進行了積極探索，2009年推出了林權抵押貸款，近三年來累計投放林權抵押貸款172億元。2014年，農行又率先在同業中推出《農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法》，受到了廣大農民的歡迎。三是要推動技術創新。當前要著力把互聯網金融的理念、技術和產品運用到「三農」金融服務中。

㈢ 警惕新型數字人民幣詐騙金融機構如何覓蹤管控措施

最近不法分子利用了一些普通人對數字人民幣缺乏了解，想積極參與其中的心態。他們打著「數字人民幣」的旗號，不斷利用翻新伎倆行騙，造成財產損失和信息泄露。

面對新的形勢，在加大對公眾反詐騙宣傳的基礎上，作為數字人民幣重要參與者的金融機構，在這場反詐騙反洗錢戰役中應該做些什麼？

安全與風險控制的新課題

「針對數字人民幣詐騙風險這一新課題，商業銀行和支付機構需要升級賬戶前端識別驗證、商戶信息盡職調查和交易終端安全認證，進而完善異常資金交易監測，特別是異常數字人民幣交易實時甄別規則和預警模型，加強賬戶和商戶管理等技術手段，做到精準感知和動態防禦，阻斷可疑交易，切斷有問題的資金環節。"同盾科技行業安全專家、支付清算協會反欺詐講師岳薇建議，商業銀行和支付機構應重點做好以下幾件事：

二。進一步加強對可疑資金交易的監測，針對數字人民幣異常簽約、卡綁定、充值等涉及洗錢的資金異常流向，以及異常交易的特徵，設置智能實時、准實時檢測系統，切實提高准確識別風險的能力。

三。全面排查識別數字人民幣關聯交易和相關交易對手資金賬戶，及時切斷交易資金支付環節。針對數字貨幣交易頻率高、賬戶多、交易分散的特點，可以引入知識圖譜技術進行溯源分析、關聯分析、串並案例分析，進一步挖掘涉案團伙。

「從根本上說，金融機構需要針對數字人民幣交易呈現的新風險和新特點，加強對異常資金鏈的實時管控能力，完善數字人民幣交易的防欺詐體系，從前期了解客戶、風險識別到交易控制、切斷欺詐交易鏈條，再到事後風險評級、調整反饋策略。」念微說道。

KYC可信系統

據微介紹，近期數字人民幣詐騙的詐騙套路主要涉及騙取、竊取受害人個人信息，竊取、盜取用戶數字錢包和銀行賬戶，不排除存在租借、購買他人手機卡、銀行卡/賬戶、數字人民幣錢包賬戶等違法行為。在通過數字人民幣錢包進行非法資金轉移的過程中，往往會有大量小額資金跨行流轉，大大提高了銀行識別交易賬戶的難度。

此外，金融機構還可以分析涉案卡的特徵、充值賬戶、個人基本信息、關聯方信息、內外標簽信息和絕蠢設備、手機號碼、IP風險清單等。以其掌握的貨幣相關交易數據為基礎，結合外部數據有效識別貨幣相關賬戶；以及交易用戶是否基於其賬戶進行平時的交易行為、常用設備、可信環境和時間等風險畫像，並藉助機器學習模型做出可信判斷，從而識別用戶是否存在盜用或非本人意願的交易行為。

監控數字錢包中與貨幣相關的交易

人民幣基於其雙重線下支付、新技術加密保證安全性和可控匿名性，其法定貨幣本身具有強大的安全技術加持。其載體數字錢包和銀行賬戶的風險防範成為這一新技術熱點最重要的風險防控。

因此，數字人民幣錢包的安全管理、數字人民幣錢包之間的跨行資金轉移、數字人民幣錢包與賬戶之間的跨行資金轉移等交易監控，都需要金融機構進行更有針對性的特徵捕捉和異常交易監控，通過規則和策略識別異常絕宏物和可疑交易，數字人民幣錢包與賬戶之間的交易監控

金融機構應在有效的KYC、可信系統和數字錢包貨幣相關交易監控的基礎上，通過大數據平台和風控集市的數據供給，構建貨幣相關特徵計算、貨幣相關規則、模型和圖譜分析等決策系統，最終生成數字貨幣交易賬戶/商戶列表，切斷涉及的資金交易環節，完成風險處置和效果分析，反饋風險控制策略的優化。

金融機構還需要結合非法資金轉賬交易的特點，重點監控可疑的「收款賬戶」，因為在很多有問題的交易中，轉賬或收款方往往會更改「馬甲」賬戶或虛假充值、支付交易等。以規避銀行的風險控制。因此，銀行和支付機構需要進一步建立非法資金轉移交易風險清單資料庫，對非法交易賬戶實行「零容忍」。

引入知識圖譜技術，遵循圖譜，加強資金鏈追溯。

許多與金錢有關的欺詐性資金交易是團伙行為，上下游分工明確。金融機構需要防範網路賭博、洗錢等團伙對數字人民幣的詐騙。因此，閱微建議金融機構結合知識圖譜技術，對團伙犯罪進行深度挖掘、溯源分析、涉錢上下游賬戶關聯分析等團伙檢測。

知識圖譜可以幫助金融機構基於數據分析和場景分析構建復雜的實體網路，並將異常關系和風險特徵模型使用於知識圖譜，從而動態計算風險的傳播路徑、傳播結果和影響因素，有效挖掘數字貨幣交易的潛在風險。

介紹風險情況意識系統

金融機構除了關注數字貨幣、錢包和金融系統之間的聯系，採取「止付」等措施外，還可以主動學習和識別未知的異常事件，以嗅出貨幣相關交易中潛在的風險欺詐模式。終端安全風險態勢感知系統，基於設備指紋技術和並液網路數據，結合大數據處理技術、業務知識沉澱和AI演算法模型，能夠主動鎖定威脅現有系統和信息的新風險源，實現全網風險主動感知、檢測、防禦、可視化、聯動、溯源的全閉環鏈接。

目前人民幣還處於前期試點階段，生態防禦體系還在不斷完善的過程中。同盾科技表示將繼續探索研究，不斷為金融機構提供更加完善的金融業務安全解決方案。

相關問答：如何開通數字人民幣錢包

你好，【1】用戶需要下載好數字人民幣錢包APP（版本號為：V.2.1.1），然後在進入數字人民幣錢包的開立界面，在該界面點擊【申請辦理】。【2】在通過辦理審核之後，用戶可以進入申請時使用過的小程序，並設置錢包支付密碼、錢包名稱。【3】用戶在辦理上述步驟之後，則可以按照相關信息開通支付渠道或是支付二維碼即可。操作環境:iPhone11 15.0首先下載數字人民幣錢包APP（版本號為：V.2.1.1）然後在進入數字人民幣錢包的開立界面，在該界面點擊【申請辦理】即可按照國家的規定來看，數字人民幣錢包又可分為個人數字錢包和對公數字錢包。但是用戶需要明白的是，同一個自然人只能開立一個實名錢包，而且在支付限額、持有餘額方面進行差異化限制。對於多數用戶來說，為了確保個人資金的安全，最好不要隨便的去申請一些業務。用戶需要注意的是，想要使用數字人民幣的用戶可以通過銀行賬戶申請開通，也可以通過錢包服務商申請開通。通過銀行賬戶則需要申請者進行身份認證，在成功登錄信息只將銀行賬戶與數字貨幣錢包進行綁定即可。通過錢包服務商申請開通，則可以綁定銀行卡直接開通。拓展資料：一：什麼是數字人民幣錢包1.穆長春表示，數字人民幣錢包是數字人民幣的載體。在中心化管理、統一認知和實現防偽的前提下，我們和各運營機構採用共建、共享方式開發錢包生態平台，對錢包進行管理並對數字人民幣進行驗真，並實現各自視覺體系和特色功能。2.通過建設數字人民幣錢包生態，實現數字人民幣線上線下全場景使用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，確保數字人民幣錢包具有普惠性，避免因技術素養或依賴通信網路等帶來的使用障礙。根據不同的維度劃分，數字人民幣錢包有以下幾種類型：3.按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。運營機構對客戶進行身份識別，並根據客戶身份識別強度對數字人民幣錢包進行分層管理，根據實名強弱程度賦予各類錢包不同的每筆及每日交易限額和余額限額。最低許可權的四類數字人民幣錢包屬於匿名錢包，余額限額1萬元、單筆支付限額2000元、日累計支付限額5000元。4.按照開立主體分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應客戶身份識別強度採用分類交易和余額限額管理；其他法人和非法人機構可開立對公錢包，並按照臨櫃開立還是遠程開立確定交易和余額限額，錢包功能可依據用戶需求定製。

㈣ 金融機構存款准備金率下調後，銀行板塊集體下跌，還有哪些信息值得關注

為支持實體經濟發展，促進綜合融資成本穩中有降，中國人民銀行決定於2022年4月25日下調金融機構存款准備金率0.25個百分點（不含已執行5%存款准備金率的金融機構）。為加大對小微企業和「三農」的支持力度，對沒有跨省經營的城商行和存款准備金率高於5%的農商行，在下調存款准備金率0.25個百分點的基礎上，再額外多降0.25個百分點。本次下調後，金融機構加權平均存款准備金率為8.1%。

對投資者說明會的召開情形和要求作出專條規定，提升投資者說明會質量和效果，使其真正成為公司傳遞價值、投資者發現價值的橋梁。明確上市公司投資者關系管理工作的主要職責。落實新發展理念的要求，在溝通內容中增加上市公司的環境、社會和治理(ESG)信息。明確上市公司建立健全投資者關系管理檔案保管和利用機制。

㈤ 地產大利好！央行和銀保監會放大招：金融支持16條措施來了

泰勒/中國基金報
大家好，利好一個接一個！央行、銀保監會出手，出台十六條措施支持房地產市場平穩健康發展。信息量很大......
泰勒給大家整點重點內容。
一、保持房地產融資平穩有序
1、穩定房地產開發貸款投放。
堅持「兩個毫不動搖」，對國有、民營等各類房地產企業一視同仁。鼓勵金融機構重點支持治理完善、聚焦主業、資質良好的房地產企業穩健發展。
金融機構要合理區分項目子公司風險與集團控股公司風險，在保證債權安全、資金封閉運作的前提下，按照市場化原則滿足房地產項目合理融資需求。支持項目主辦行和銀團貸款模式，強化貸款審批、發放、收回全流程管理，切實保障資金安全。
2、支持個人住房貸款合理需求。
合理確定當地個人住房貸款首付比例和貸款利率政策下限，支持剛性和改善性住房需求。
鼓勵金融機構結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等，在城市政策下限基礎上，合理確定個人住房貸款具體首付比例和利率水平。
3、穩定建築企業信貸投放。
4、支持開發貸款、信託貸款等存量融資合理展期
對於房地產企業開發貸款、信託貸款等存量融資，在保證債權安全的前提下鼓勵金融機構與房地產企業基於商業性原則自主協商，積極通過存量貸款展期，調整還款安排等方式予以支持，促進項目完工交付。
自本通知印發之日起，未來半年內到期的，可以允許超出原規定多展期1年，可不調整貸款分類，報送徵信系統的貸款分類與之保持一致。
5、保持債券融資基本穩定，支持優質房地產企業發行債券融資。
推動專業信用增進機構為財務總體健康、面臨短期困難的房地產企業債券發行提供增信支持。
鼓勵債券發行人與持有人提前溝通，做好借券兌付資金安排。按期兌付確有困難的，通過協商做出合理展期、置換等安排，主動化解風險。
6、保持信託等資管產品融資穩定。
二、積極做好「保交樓」金融服務
7、支持開發性政策性銀行提供「保交樓」專項借款。
支持國家開發銀行、農業發展銀行按照有關政策安排和要求。依法合規、高效有序地向經復核備案的借款主體發放「保交樓」專項保款，封閉進行，專款專用。專項用於支持已售逾期難交付住字項目加快建設交付。
8、鼓勵金融機構提供配套融資支持。
鼓勵金融機構特別是項目個人住房貸款的主融資商業銀行或其牽頭組建的銀團，按照市場化、法治化原則，為專項借款支持項目提供新增配套融資支持，推動化解未交樓個人住房貸款風險。
對於剩餘貨值的銷售回款可同時覆監專項借款和新增配套融資的項目，以及剩餘貨值的銷售回款不能同時覆蓋專項借款和新增配套融資，但已明確新增配套融資和專項借款配套機制安排並落實還款來源的項目，鼓勵金融機構在商業自願前提下積極提供新增配套融資支持。
新增配套融資的承貸主體應與專項借款支持項目的實施主體保持一致，項目存量資產負債應經地方政府組織有資質機構進行審計評估確認並已制定「一樓一策」實施方案，商業銀行可在房地產開發貸款項下新設「專項借款配套融資」子科日用於統計和管理，配套融資原則上不應超過對應專項借款的期限。最長不超過3年，項目銷售回款應當劃入在主融資商業銀行或其他商業銀行開立的項目專用賬戶，項目專用賬戶由提供新增配套融資的商業銀行參與共同管理。明確按照「後進先出」原則，項目剩餘貨值的銷售回款要優先償還新增配套融資和專項借款。
對於商業銀行按照本通知要求，自本通知印發之日起半年內，向專項款支持項目發放的配套融資，在貸款期限內不下調風險分類；對債務新老劃斷後的承貸主體按照合格借款主體管理對於新發放的配套融資形成不良的，相關機構和人員已盡職的。可予免責。
三、積極配合做好受困房地產企業風險處置
9、做好房地產項目並購金融支持。
鼓勵商業銀行穩妥有序開展房地產項目並購貸款業務，重點支持優質房地產企業兼並收購受困房地產企業項目。
鼓勵金融資產管理公司，地方資產管理公司(以下統稱資產管理公司)發揮在不良資產處里，風險管理等方面的經驗和能力，與地方政府、商業銀行、房地產企業等共同協商風險化解模式，推動加快資產處置。
10、積極探索市場化支持方式。
對於部分已進入司法重整的項目，金融機構可按自主決策、自擔風險、自負盈虧原則，一企一策協助推進項目復工交付。
鼓勵資產管理公司通過擔任破產管理人、重整投資人等方式參與項目處置，支持有條件的金融機構穩妥探索通過設立基金等方式，依法依規市場化化解受困房地產企業風險，支持項目完工交付。
四、依法保障住房金融消費者合法權益
11、鼓勵依法自主協商延期還本付息。
對於因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業失業而失去收入來源的個人，以及因購房合同發生改變或解除的個人住房貸款，金融機構可按市場化。法治化原則與購房人自主開展協商，進行延期展期等調整。
對於惡意逃廢金融債務的行為，依法依規予以處理，維護良好市場秩序。
12、切實保護延期貸款的個人徵信權益。
個人住房貸款已調整還款安排的，金融機構按新的還款安排報送信用記錄；經人民法院判決、裁定認定應予調整的，金融機構根據人民法院生效判決、裁定等調整信用記錄報送，已報送的予以調整。
五、階段性調整部分金融管理政策
13、延長房地產貸款集中度管理政策過渡期安排。
對於受疫情等客觀原因影響不能如期滿足房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，基於實際情況並經客觀評估，合理延長其過渡期。
14、階段性優化房地產項目並購融資政策。
相關金融機構要用好人民銀行、銀保監會已出台的適用於主要商業銀行、全國性金融資產管理公司的階段性房地產金融管理政策，加快推動房地產風險市場化出清。
六、加大住房租賃金融支持力度
15、優化住房租賃信貸服務。
16、拓寬住房租賃市場多元化融資渠道。
支持住房租售企業發行信用債券和擔保債券等直接融資產品，專項用於租賃生房建設和經營，鼓品商業銀行發行支持住房租賃金融債券，籌集資金用於增加住房租賃開發建設貸款和經營性貸款投放，穩步推進房地產投資信託基金(REITs)試點。
（原標題為《超重磅：地產大利好！央行、銀保監會聯手放大招：金融支持16條措施來了！》）

㈥ 二十世紀七十年代以來,西方國家金融機構的發展出現了哪些趨勢

1、在業務上不斷創新，並向綜合化方向發展。為了滿足經濟發展的需要，金融機構不斷推出新的金融產品和金融服務，在業務上由專業化向綜合化發展。同時各國對金融體制進行了改組和整編也使得金融體制中金融機構由專業化向綜合化轉化。
2、跨國銀行的建立使銀行的發展更趨國際化。跨國銀行的發展是金融機構創新的一個主要表現。這是伴隨跨國公司的發展，國際貿易和經濟全球化、一體化的發展而出現並擴展的。
3、按照《巴塞爾協議》的要求，重組資本結構和經營結構。大多數國家的銀行業已經開始按照《巴塞爾協議》所提出的國際銀行業的行為規范，對金融風險進行控制。
4、兼並成為現代商業銀行調整的一個有效手段。為了適應激烈的競爭，實現優勢互補，拓展新的業務領域，兼並形成一股新的浪潮。
5、銀行性金融機構與非銀行性金融機構正不斷融合，形成更為龐大的大型復合型金融機構。為適應經濟和金融業自身發展的要求，原來的分業經營模式逐步被打破，混業經營、提供全面全能的金融服務成為金融機構創新的主要內容。

㈦ 近幾年我國有哪些新型金融機構各自有什麼特點

1. 小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

2. 村鎮銀行就是指為當地農戶或企業提供服務的銀行機構。

3. 典當行，亦稱當鋪，是專門發放質押貸款的非正規邊緣性金融機構，是以貨幣借貸為主和商品銷售為輔的市場中介組織。

㈧ 淄川農信聯社定位「三農」　發展勢頭強勁|農村信用合作聯社app

2012年以來，淄川農信聯社在區委、區政府的正確領導下，在區人民銀行的指導幫助下，積極開拓創新，強化內部管理，加大信貸投放，各項業務呈現穩定健康發展的良好態勢，為支持全區經濟發展做出了積極貢獻。到7月底，全區信用社各項存款余額達90.51億元，比年初增加13.11億元，各項貸款余額達66.99億元，比年初增加8.72億元，存款同比增幅居全市農信系統首位。作為地方性金融機構，對地方財政貢獻逐年提高，今年以來繳納稅款達4027萬元，較去年同期多交1687萬元，全區納稅綜合排名第四位，成為陪槐新形勢下名副其實農村金融主力軍。
一、找準定位，優化結構增投放
一是不斷加大對「三農」信貸支持力度。堅持服務「三農」的市場定位，圍繞「入股社員貸款優先，農業貸款優先，農戶小額貸做飢款優先」的三優先戰略，進一步優化支農貸款管理辦法，逐步形成了發展策略、服務方式、業務品種「三位一體」的金融服務體系。完善客戶經理等級管理制，推行「一人進村，全面服務，送貸上門」的服務措施，發揚「挎包銀行」的老農金作風，使客戶經理成為農民身邊「流動的銀行」。目前，全區信用社共發放農業貸款46.23億元，惠及1.3萬戶農戶，為農村信用社開辟了廣闊的信貸市場，貸款出現了供需兩旺的局面，新增農業貸款、貸款市場佔有率連續多年穩居全區金融機構首位，成為支農貸款的主陣地。二是深入推進信用文明工程建設。結合全區「四德工程」建設要求，深入開展新農村信用工程創建。在全區范圍內開展了評定「信用村、企業、戶」活動，對評選上的單位和個人實行一系列優惠政策。截至7月末，全區共有信用村186個，信用企業342戶，信用戶58058戶，信用個體工商戶2717戶，信用市場2個，信用社區1個，參評面達到100%。對於獲評的信用戶推行綠色信用「貸款證」，開辟綠色信貸通道，給予貸款利率優惠，累計發放貸款19億元。通過推行「信用工程」，為營造全區社會誠信大環境起到積極的推動作用。三是做好公司類客戶信貸投放。繼續開辦第三方監管動產質押貸款、信用共同體貸款等新業務品種，破解公司類客戶融資擔保難題，公司類貸款余額38.29億元，較年初增加2.55億元，有力支持了地方經濟發展。四是大力支持小微企業發展。加強與區經貿委、區中小企業局等部門的溝通聯系，建立小微企業建立信息資料庫，動態掌握小微企業經營狀況及資金缺口，及時為小微企業提供信貸資金支持。組建專業化小微企業專職客戶經理隊伍，提高小微企業信貸服務水平，截至7月底，全區小微企業貸款余額23億元，僅上半年就為小微企業凈投放貸款3億元，惠及400餘家小微企業。
二、開拓創新，完善功能強管理
一是創新發展思路。本著效益為先的原則，對部分營業網點進行布局調整，實行分社直管，提高了網點的整體攬存盈利能力。改進考核辦法，激發全員資金組織積極性和主動性，優化存款結構，推動各項存款穩步增長。截至7月末，各項存款較年初增長13億元，進一步增強了全區信用社的信貸投放能力。二是創新金融產品。在做好代理保險、代收話費、代訂報紙等業務的基礎上，加強與區財政局、供電局等部門的溝通聯系，積極做好新農保、銀電通等業務的推廣。通過「送金融服務下鄉」活動，積極推廣網上銀行、財富在手卡、電話POS等業務。截至7月末，全區信用社新開通個人網銀13931戶，企業網銀234戶，交易金額73.97億元。辦理財富在手卡8039張，交易金額達到1.49億元，實現中間業務收入893萬元。三是優化支付環境。今年來，全區17家營業網點獲得大小額支付結算準入資格，總量達到46個，覆蓋率69.70%。新安裝自助設備21台，總量達到66台，其中離行式自助設備6台，滿足了客戶的多樣化金融服務需求。四是創新服務理念。年初，聯社公開向社會招聘23名大堂經理充實一線網點，為客戶提供人員分流、大堂引導、業務咨詢等服務。通過規范化服務導入活動，規范臨櫃人員服務禮儀，提升服務水平。
三、內強素質，外樹形象展新風
一是抓班子帶隊伍。圍繞加強班子和隊伍建設，積極開展工作作風效能建設活動，實行周一固定辦公會，周二集中學習，舉辦各種培訓班，定期舉行業務比賽，以訓帶學、以賽代學。二是優化人力資源配置。舉行中層管理人員競聘，聘任中層正職36人，副職55人，建立中層正職後備人才6人，副職後備人純亂返才15人，新提拔大學生19人。積極推進勞動用工、工資分配等一系列改革，實現績效評價，把員工收益與本單位經營狀況和各項指標完成情況相結合。三是文明建設成績斐然。組織職工乒乓球、球毛球比賽，成立大學生長聯盟，組織員工野外拓展，對內增強企業凝聚力和向心力。以「規范化服務導入」為契機，製作服務監督牌，開通服務監督電話，公開向社會承諾，接受社會公眾的監督。積極履行社會責任。先後與區委宣傳部、團區委、區婦聯等單位聯手，向社會困難人士奉獻愛心，資助淄河山區困難學生，與小吊橋村結成幫扶對子，每年舉行慈心一日捐等活動，自2005年以來，累計捐款60餘萬元。近日，聯社被省消協評為「山東省第九屆消費者滿意單位」榮譽稱號，樹立了農村信用社良好的社會形象。
（作者單位：山東農村信用社淄川聯合社）