聯合授信銀行業金融機構的職責

A. 建立銀行業金融機構的准入管理系統是誰的職責

商業銀行的授權管理與職責管理

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來自專欄金融評論
程序和秩序是商業銀行得以有效和正常運轉、實現經營管理目標的最根本保障，一個缺少程序和秩序的銀行也不可能實現銀行的根本利益和穩定的發展。商業銀行程序和秩序的建立，大的方面講是法制、道德、制度、管理的健全，而外在的表現形式則必須是決策機制、執行機制和操作機制的有效、有序運轉，這就要求決策層、經營管理層、執行層、操作層各盡其職、各負其責，董事會、監事會、經營管理層、業務操作層在政策、決策、傳導、執行、操作等環節職責明確、高效，總行、部門、專業、分行、支行、客戶經理、會計、科技人員職責明確、權利清晰、分工協作。要做到這一點，商業銀行必須在明確職責的基礎上，進行授權管理以明確權利。

一、商業銀行授權管理是程序和秩序的保證

商業銀行的業務涉及面廣，通過授權管理可以明確責任、提高效率、提升市場競爭力和專業經營管理能力，實現統一決策、分散執行、專業操作、靈活有序的目標。授權管理的根本是決策者管理決策者的事，執行人管理執行人的事，操作者管操作者的事。

有專家指出，一個好的企業家並不是看能解決多少問題，即使是別人解決不了的問題，而是看管理的企業運作是不是通暢，是不是不發生問題。《孫子兵法》說「善戰者無赫赫之功」「不戰而屈人之兵」都是這個道理。

簡單地讓工作充滿時間不一定有效率，有效率的管理是在有效的時間內依據事情的輕重緩急解決問題，有一項國際調查顯示，一個糟糕的經理和優秀的經理工作效率相差十倍以上。有效的管理者應該關注要事而不是急事，要把65—80%的時間用在重要的事情上，而對緊急而不重要的事情只需要15%時間和精力即可。CEO的最有效管理方式是，40%的精力考慮戰略、40%與外界打交道、20%的精力處理日常事務。其它日常事務根據授權由相關人員處理。

我們的企業大部分老闆是救火隊長，主要精力用於緊急而不重要的事上，由於缺乏有效授權，不能按授權層次分級解決問題，所以商業銀行經營管理者總是被問題牽著走，不能有效地領導企業，而成了被企業領導，結果職務越高，工作越忙，壓力越大，工作越累，從上級管理下級變成了上級為下級打工。有的經營管理者事無巨細，事必躬親，一人身兼決策者、副手、專業人員、操作員的職責，甚至津津樂道、樂此不疲，不懂得發揮副手、部門、專業人員的積極性和作用，有授權等於沒有授權，自己很忙、很累，也弄得下屬很忙、很累；有的經營管理者以加班為樂趣，以是否加班作為評價部屬和員工的標准，沒事找事，讓事情充滿時間，甚至為了充滿時間而不得不創造事情，不僅不能提高效率而是降低效率、加大成本。有的經營管理者不能分清工作的重要程度，大事小事一起作，重要與否一起抓，做事自己明白，別人看著糊塗，難以建立起正常的經營管理秩序和程序。

二、商業銀行授權管理的前提是職責管理

授權管理的前提是界定每個崗位的職責，即職責管理。在職責管理上，不盡責是錯誤的，盡責過頭也是錯誤的。只有每個人明確自己的崗位職責，在此基礎上明確授權，根據崗位職責要求盡職盡責，經營管理機制才能建立起來，經營管理運轉才能有序、高效。我們來看一個故事：

馬羅爾醫生有兩個實習生，一男一女。男實習生納特總是神采奕奕、白大褂一塵不染。女實習生埃米則總是馬不停蹄地從一個房間趕到另一個房間，白大褂上經常沾著葯水、小病號的果汁和菜湯。納特嚴格遵守印第安納州的醫生法定時間，一分鍾也不肯超時，除了夜班他不會在上午8點前出現，下午5點後就蹤影全無。埃米每天清晨就走進病房，也時要加班到深夜。醫學院每學年期末都要評選出5名實習醫生。出人意料，納特當選，埃米落選。這是為什麼？所有的人都為埃米不平，認為她是所有實習醫生中最負責的人。而評委馬羅爾醫生對此有更深刻的解釋：他認為，埃米落選項的原因是她負責過頭了，她把為病人治病當成了自己一個人的職責，事無巨細自己統統包攬。但是由於她負責過頭，缺乏足夠的休息，導致疲憊不堪、情緒波動、工作差錯多。納特則看到了醫生職責的邊界，他知道一個醫生只是治療的一個環節，是救死扶傷的一部分，病人只有在醫生、護士、營養師、葯劑師等人的共同努力下才能更快地康復。他嚴格遵守職責的要求，不越雷池半步，把主要精力用於職責界限內，因此每天精力充沛、注意力集中、很少出錯。

這就是職責的偏差和理念認識的偏差。我們的理念是不管職責內外，不管份內份外，甚至以為是分工不分家，提倡主動幫助他人做事。我們經常看到發生越權的事情，不僅不加以阻止，反而大加贊賞，認為是敬業的表現，是以行為家，是勞模、是先進，而實際上如果稍加觀察我們就會發現，商業銀行基層的許多案件，不是那些不盡責的人所為，恰恰是那些超越職責的人所為，是那些樂於助人的人所為，是那些積極加班加點、甚至抱病工作、不休假的人所為。商業銀行的有些經營管理者也把越權的事當做能力，甚至有意識地搞亂授權之間的界限，熱衷於打亂仗，甚至有意識地張冠李戴，讓非授權人去干。超越職責、超越授權的許可權去行事是一種超授權，去干授權給別人的事情甚至是下級的事情也是一種超授權，有的經營管理者熱衷於一竿子插到底，什麼事情都親力親為，不應該自己決策的也亂決策，尋找每天忙忙碌碌的感覺，感覺匯報的四周環繞的樂趣，覺得這就是權力和地位的象徵，這就是自己能力的象徵，似乎不如此不足以體現自己的權威；有的人熱衷於聽取越級匯報，以為這就是人格魅力，邊聽匯報的同時隨機決策，難以聽取主管部門和領導的意見，既是對被授權人的不尊重，也是對被授權人的權利的侵害，同時也是對自己權利的損害，因為破壞了程序和秩序。

從商業銀行經營管理的現狀看，不盡責必然導致經營管理的缺位，如企業文化建設的缺失，商業銀行決策程序、決策框架的建設缺乏導致的決策多樣性、不確定性、隨意性和政策的多變，客戶經理貸前調查和貸後檢查的不到位導致不良資產的大量產生等，但超越許可權和職責也將造成經營管理的越位，沖擊正常的經營管理秩序，從根本上動搖商業銀行的經營管理基礎，甚至將導致商業銀行的經營管理風險的大量產生，必須引起足夠的重視

B. 銀行的金融機構部到底是干什麼的

希望採納
金融機構部是指負責以銀行和（非銀行 ）金融機構客戶為服務對象，運用銀行自身資源，以獲取綜合效益為目的所從事的負債業務、資產業務和中間業務等業務活動的銀行部門。

C. 銀保監推何種制度抑制過度融資

銀保監會補上了單一企業向多家銀行過度融資的監管漏洞。
6月1日，銀保監會發布《銀行業金融機構聯合授信管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。
一位銀行業人士表示，《辦法》的出台對於銀行間和監管機構之間信息共享、聯合防範重大信用風險以及企業多頭授信及過度融資等方面都有積極作用。

或是出於此類考慮，銀保監會在印發《辦法》的同時，還就要求各銀監局遵循差異化原則先行選擇企業進行試點，相關債權銀行業金融機構應《辦法》實施3個月內建立聯合授信機制。不過，按照《辦法》規定的標准，應建立聯合授信機制的企業數量很少，不足全部企業的千分之一。
銀保監會表示，對試點中遇到的新情況、新問題要及時報告；對涉及的重大政策事項，要主動請示報告。銀保監會將適時開展試點工作評估，根據試點情況修訂完善《辦法》，穩妥有序推廣實施聯合授信機制。

內容來源：鳳凰網

D. 簡述我國的金融機構體系。。

按我國金融機構的地位和功能進行劃分，主要體系如下：

1、中央銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行，1948年12月1日成立。在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定，提供金融服務，加強外匯管理，支持地方經濟發展。

2、金融監管機構。我國金融監管機構主要有：中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會；中國證券監督管理委員會，簡稱中國證監會；中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會。

3、國家外匯管理局。成立於1979年3月13日，當時由中國人民銀行代管；1993年4月，根據八屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案和《國務院關於部委管理的國家局設置及其有關問題的通知》，國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局，是依法進行外匯管理的行政機構。

4、國有重點金融機構監事會。監事會由國務院派出，對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構的資產質量及國有資產的保值增值狀況實施監督。

5、政策性金融機構。我國的政策性金融機構包括三家政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業務的開展受國家經濟政策的約束並接受中國人民銀行的業務指導。

6、商業性金融機構。我國的商業性金融機構包括銀行業金融機構、證券機構和保險機構三大類。

銀行業金融機構包括商業銀行、信用合作機構和非銀行金融機構。

證券機構是指為證券市場參與者(如融資者、投資者)提供中介服務的機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。

保險機構是指專門經營保險業務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司和在華從事保險業務的外資保險分公司及中外合資保險公司。

(4)聯合授信銀行業金融機構的職責擴展閱讀

產生和發展

最早的金融機構是銀行，它起源於古代的銀錢業和貨幣兌換業，貨幣兌換業規則是現代銀行業的先驅。古代銀錢業及貨幣兌換交易大多發生在寺廟周圍，及在中世紀西歐數月依次的定期集市上。從商人陣營中逐漸分離出來的貨幣兌換商，最初只為各國的朝拜者和國際貿易兌換貨幣，並收取一定的手續費。

隨著商品生產和交換的持續擴大和發展，為避免自己保管貨幣和長途攜帶貨幣的不便和風險，部分異地貿易商和國際貿易商便將貨幣交由擁有良好保管設施的貨幣兌換商保管，並委託後者辦理異地支付、結算業務。

現代意義上的銀行起源於文藝復興時期的義大利。當時，地中海沿岸各國和地區經濟發展較快，貿易也異常活躍，處於地中海中心的義大利成為當時世界的貿易和金融中心，產生了世界上最早的銀行。此後，隨著世界商業貿易、金融中心逐步北移至荷蘭的阿姆斯特丹，銀行業擴展至西北歐其他國家。

社會的日趨細密，市場經濟不斷發展及其引致的多元金融需求，促成了其他金融機構的產生和發展。各類專業銀行，如投資銀行、不動產抵押銀行、進出口銀行等逐步出現；信託投資公司、證券公司、保險公司、金融公司、典當行等專業化金融機構，也漸次出現並在各自領域發揮重要作用。

E. 金融機構應該履行什麼樣的職責來維護社會信用關系

銀監會和人民銀行雖然都有對銀行監督的職責，但許可權是不同的。人民銀行負責對中國經濟的調整和銀行間市場的業務（從宏觀經濟方便管理）， 銀監局管銀行的所有業務（銀行間市場的業務是對操作層面的管理）中國人民銀行的主要職責為：\x0d\x0a（一）起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章。\x0d\x0a（二）依法制定和執行貨幣政策。\x0d\x0a（三）監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。\x0d\x0a（四）防範和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定。\x0d\x0a（五）確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。\x0d\x0a（六）發行人民幣，管理人民幣流通。\x0d\x0a（七）經理國庫。\x0d\x0a（八）會同有關部門制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行。\x0d\x0a（九）制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測。\x0d\x0a（十）組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責。\x0d\x0a（十一）管理信貸徵信業，推動建立社會信用體系。\x0d\x0a（十二）作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動。\x0d\x0a（十三）按照有關規定從事金融業務活動。\x0d\x0a（十四）承辦國務院交辦的其他事項\x0d\x0a銀監會主要職責\x0d\x0a依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；\x0d\x0a依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；\x0d\x0a對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；\x0d\x0a依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；\x0d\x0a對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；\x0d\x0a對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；\x0d\x0a對銀行業金融機構實行並表監督管理；\x0d\x0a會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件；\x0d\x0a負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布；對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；\x0d\x0a開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；\x0d\x0a對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；\x0d\x0a對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷；\x0d\x0a對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；\x0d\x0a對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締；\x0d\x0a負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；\x0d\x0a承辦國務院交辦的其他事項