⑴ 銀行業如何提升綠色金融服務質效
銀行業繼續提升綠色金融服務質效，關鍵在於強化政策落實和制度建設。
目前，雖然我國已經建成統一的綠色金融標准體系，但各銀行對綠色金融相關政策的落實還需要更到位。部分銀行由於在政策制定、客戶選擇以及業務統計時存在一定偏差，導致一些實際上屬於綠色企業的客戶目前還難以進入綠色金融的融資范疇。進一步統一和完善銀行體系自身的綠色金融標准體系，銀行業要將環境、社會和治理要求納入業務管理流程和風險管理體系，持續完善相關政策制度和流程管理。根據國家綠色低碳發展目標和規劃以及相關環保法律法規，產業政策、行業准入政策等規定，銀行業應明確和細化綠色金融的支持方向和重點領域，積極支持清潔低碳能源體系建設，支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠，對國家重點調控的限制類以及有重大風險的行業制定授信指引，實行有差別、動態的授信或投資政策，實施風險敞口管理制度。
提升綠色金融服務質效，銀行業需要加強能力建設，加大綠色金融產品與服務創新力度。不少商業銀行目前開展的綠色信貸業務，主要面向經營發展規模較大的涉綠企業，而規模較小的企業由於可向銀行抵押擔保的資產不足，往往難以獲得融資支持。近年來，我國大力扶持中小企業發展，商業銀行應緊跟國家政策，以中小企業需求為核心創新推出更多滿足實際發展需求的綠色金融產品。圍繞大型企業的需求，銀行機構應積極提供包含融資、信用擔保、技術租賃、碳交易等在內金融服務。增強科技賦能，商業銀行應利用好金融科技，積極探索碳排放權、排污權、節能環保特許經營權、合同能源管理等新興業務。
提升綠色金融服務質效，銀行業應建立起綠色金融考核評價體系，落實激勵約束機制，確保綠色金融能夠持續有效開展。促進綠色轉型，人民銀行在2018年將高質量的綠色債券和貸款作為中期貸款工具的合格抵押品。2021年，人民銀行推出兩個新的貨幣政策工具，即碳減排機制和中央銀行綠色高效利用煤炭專項貸款工具，均以1.75%的低利率向符合條件的商業銀行提供貸款。此外，人民銀行於2021年5月發布了《綠色金融評估指引》，將綠色貸款和綠色債券納入金融機構的績效考核。這些激勵措施均有助於加速綠色融資。對商業銀行來說，接下來應把金融管理部門對綠色金融的扶持政策落到實處，完善綠色金融正向激勵機制，把綠色貸款、綠色票據等作為銀行績效考核的指標，商業銀行也可以考慮成立綠色支行，專門負責處理綠色金融業務，加大對綠色金融的支持力度。
環境信息披露的充分性和有效性，決定著綠色金融推進的成效。提升綠色金融服務質效，銀行業應公開綠色金融戰略和政策，充分披露綠色金融發展情況。為了公平有效地實施綠色貨幣政策工具，在實踐中需注意防範「洗綠」、低成本資金套利、綠色項目造假等各類道德風險問題，因此在實施支持綠色轉型的貨幣政策工具的全過程中，均要做到信息公開透明。例如，碳減排支持工具要求金融機構按季度公開披露其發放的碳減排貸款金額、利率、支持項目數，以及貸款帶動的碳減排數量等信息，人民銀行會同其他部門和獨立的第三方專業機構對披露信息進行核實。下一步，商業銀行應繼續提升信息披露水平，對涉及重大環境、社會和治理風險影響的授信或投資情況，能夠依據法律法規、自律管理規則等主動、及時、准確、完整披露相關信息，接受市場和利益相關方的監督。
⑵ 以科技賦能金融 中行陝西省分行將高效優質服務進行到底
「十分鍾就辦了個ETC，現在的金融服務真的便捷到不可思議。」在中國銀行陝西省分行營業部，一位剛剛成功辦理了ETC的市民感嘆地說。為了解決傳統的ETC辦理存在等待時間長、體驗差的問題，中國銀行陝西省分行 銀行卡 部成功研發出了業內首款數字 信用卡 關聯業務創新成果——「中國銀行數字ETC」。市民花費10分鍾就能申請一張信用卡，現場安裝ETC，實現即申、即辦、即綁、即通行。市民再次真切地體驗了一把中國銀行科技金融帶來的高效優質服務。
近年來，中國銀行陝西省分行以「建設新時代全球一流銀行」為目標，堅持科技創新為引領，努力打造場景生態豐富、線上線下協同、用戶體驗極致、產品創新靈活的數字化銀行。用科技賦能金融服務，不斷提升金融創新能力，在業內首發推出了諸多消費者喜聞樂見的金融產品，力求在惠民便民的同時，帶來滿滿的科技感和高效便捷的服務體驗，也將中國銀行陝西省分行的高效優質服務送到了千家萬戶。
暢通高速路更便捷
首款「數字ETC」在我省誕生
在今年的全國兩會上，政府工作報告中提出：「兩年內基本取消全國高速公路省界收費站，實現不停車快捷收費，減少擁堵、便利群眾。」現場獲得了經久的掌聲。近年來，如何解決高速路繳費擁堵難題，成為了社會各界關注的民生問題。隨著高速公路電子不停車收費(ETC)等新的信息技術的廣泛應用，替代了人工收費的方式，提高了車輛通行效率，有效緩解了高速公路收費站擁堵的難題。
在辦理傳統ETC的業務時，消費者需要選擇借記卡或信用卡作為扣款賬戶。然而，在使用借記卡扣款時，不少車主常常因為賬戶余額不足、扣款故障等原因嚴重影響ETC的使用，甚至被納入「黑名單」。於是，申請一張信用卡作為綁定ETC的扣款賬戶，成為了不少車主的選擇。
「我看朋友們使用ETC特別便利，就想在銀行也辦理一個，但沒想到得先申請一張信用卡，半個月後才能拿到信用卡，拿著信用卡才能再到銀行去安裝，有點冗長，我都開始『打退堂鼓』了。」市民劉先生說。繁長的等待時間加上辦理程序繁瑣，車主們在辦理ETC業務時動力不足，導致了ETC覆蓋率偏低。作為始終堅持為消費者提供高效優質金融服務的中國銀行陝西省分行，如何更便捷地服務車主，破解消費者ETC辦理體驗差的問題，成為了該行銀行卡部發力的重要方向。
近日，一種全新的ETC超級體驗，已經來襲。「我行充分利用中國銀行領先於同業面世的數字信用卡，成立了數字信用卡創新中心，終於研究探索實踐了首款數字信用卡關聯業務創新成果——『中國銀行數字ETC』，顛覆了傳統業務辦理流程，實現即申、即辦、即綁、即通行。」中國銀行陝西省分行銀行卡部相關負責人介紹說。「中國銀行數字ETC」是中國銀行陝西省分行打破傳統業務流程，運用該行數字信用卡創新推出的，一種更加便捷高效的ETC業務。該業務無需申領實體信用卡，十分鍾即可完成。成功讓ETC的辦理不再需要數日的等待，讓消費者少跑路，實現了即申、即辦、即綁、即通行。綁定中銀數字信用卡作為扣款賬戶，再將免費配發的OBU 設備進行激活後，「中國銀行數字ETC」就辦理完成，即刻就能上高速，享受ETC的快捷服務。
顛覆信用卡使用模式
數字信用卡實惠安全更便捷
高效便捷地讓ETC辦理省時省力更省心的功勞要歸功於中國銀行推出的數字信用卡。「中銀數字信用卡是中國銀行推出的無實體介質卡片，免去繁瑣的交付環節，即申即活即綁即用。顛覆了傳統信用卡使用模式，更加註重移動支付便捷性和安全性，線上線下隨時消費，提升了消費滿足感。」中國銀行陝西省分行銀行卡部相關負責人介紹說。中國銀行2018年12月推出了數字信用卡，給信用卡辦理和使用帶來了一種全新的體驗。
星期五晚上，剛剛逛完街的市民王女士臨時決定去看電影。來到電影院，購票的時候她發現使用中國銀行信用卡有非常大的優惠，8元就能買一張電影票。她突然想起，中國銀行的數字信用卡10分鍾就能辦理。於是，抱著試試看的態度現場申請了一張信用卡，沒想到真的10分鍾就收到了信用卡卡號和審批額度，成功辦理了一張信用卡。王女士在中國銀行手機銀行app進行激活，然後通過「中國銀行陝西分行」，成功使用8元就購買了電影票，還可以在線選座。無獨有偶，市民李先生帶家人去泡溫泉，現場發現使用中國銀行信用卡，可以享受買一送一的優惠。於是他現場申請了一張數字信用卡，成功享受到了優惠服務。「不用卡片就能消費的信用卡，不僅辦理迅速還安全實惠，挺不錯的。」李先生說。
那麼，數字信用卡如何辦理呢？符合中國銀行信用卡辦理的條件的消費者，即可申請辦理「中銀數字信用卡」。首先需要在中國銀行手機銀行信用卡專區下「卡片全家福」選擇「中銀數字信用卡」進行申請，5-10 分鍾後，就能審批通過。在預留手機號中就能收到卡號和額度簡訊，激活後，即可進行線上、線下消費體驗。值得一提的是，中國銀行數字信用卡不僅支持線下消費還可以綁定微信、 支付寶 、銀聯雲閃付、ApplePay、手機銀行等線上支付場景，購買電影票還支持在線選座。此外，辦理數字信用卡還有代金券、專屬積分、話費、機場CIP、簽證辦理等多重優惠。
以金融科技創新為引領
中行陝西省分行
金融服務水平再上新台階
2018年，中國銀行明確提出「堅持科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強，建設新時代全球一流銀行」的總體戰略目標，並將科技引領數字化發展置於新一期戰略規劃之首，開啟數字化轉型新篇章。近年來，中國銀行不斷升級手機銀行，堅持「移動優先」，將手機銀行打造為全球一流、同業領先的集團綜合金融移動門戶，努力打造一機在手、走遍全球，一機在手、 共享 所有的手機銀行服務體驗。在加強智能產品和場景生態建設方面，中國銀行全面運用人工智慧、大數據、生物識別等新技術，建設智能渠道、智能客戶管理、智能投顧、智能消費金融、智能運營和智能風控等六大產品體系。在場景生態建設方面，中國銀行還將聚焦全球化與綜合化優勢，通過自建場景、融入場景、整合場景，打造高頻高黏性的泛金融場景平台，全面提升客戶體驗，更好地滿足人民群眾對美好金融生活的需求。
中國銀行陝西省分行將在總行「建設新時代全球一流銀行」、打造數字化銀行等戰略目標的指引下，堅持以金融科技創新為引領，努力發展科技金融，不斷增強金融服務和產品創新能力，用科技金融的力量，進一步提升金融服務水平和客戶體驗，提升金融消費者滿意度，將中國銀行陝西省分行高效優質的金融服務進行到底。
⑶ 請問四大國有銀行主要都有哪幾塊業務各有什麼特色金融服務嗎
一、資產業務
資產業務，是商業銀行的主要收入來源。
（一） 放款業務--商業銀行最主要的資產業務
一 信用放款
信用放款，指單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的放款，是一種資本放款。
1、普通借款限額
企業與銀行訂立一種非正式協議，以確定一個貸款，在限額內，企業可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優惠利率掛鉤。
2、 透支放款
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。
3．備用貸款承諾
備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款，企業要為銀行的承諾提供費用。
4．消費者放款
消費者放款是對消費個人發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的放款，商業銀行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。
5．票據貼現放款
票據貼現放款，是顧客將未到期的票據提交銀行，由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。
二 抵押放款
抵押貸款有以下幾種類型
(1)．存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。
(2)．客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款，稱為「客帳貸款」。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。
(3)．證券貸款。銀行發放的企業借款，除以應收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業發行的股票和債券作押的。這類貸款稱為「證券貸款」。
(4)．不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。
三 保證書擔保放款
保證書擔保放款，是指由經第三者出具保證書擔保的放款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與銀行的契約性文件，其中規定了銀行和保證人的權利和義務。
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標准格式保證書，即可向借款人發放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。
四 貸款證券化
貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。具體做法是：商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資產庫（Assets Pool）， 出售給專業性的融資公司（Special Purpose Corporation， 再由融資公司以這些資產庫為擔保，發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用於發放其它貸款。
（二）投資業務
商業銀行的投資業務是指銀行購買有價證券的活動。投資是商業銀行一項重要的資產業務，是銀行收入的主要來源之一。
商業銀行的投資業務，按照對象的不同，可分為國內證券投資和國際證券投資。國內證券投資大體可分為三種類型，即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。
國家政府發行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為兩種，一種叫作公開銷售的證券，一種叫作不公開銷售的證券。
商業銀行購買的政府證券，包括國庫券、中期債券和長期債券三種。
1．國庫券。國庫券是政府短期債券，期限在一年以下。
2．中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發行的一種債券，其利率一般較高，期限也較長，是商業銀行較好的投資對象。
二、負債業務
負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80％以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
1. 活期存款
活期存款是相對於定期存款而言的，是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。 活期存款構成了商業銀行的重要資金來源，也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務，一般不支付或較少支付利息。
2． 定期存款
定期存款是相對於活期存款而言的，是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長，從而為商業銀行提供了穩定的資金來源，對商業銀行長期放款與投資具有重要意義。
3． 儲蓄存款
儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲蓄存款又可分為活期和定期。 儲蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲蓄存款，存取無一定期期限，只憑存摺便可提現。存摺一般不能轉讓流通，存戶不能
透支款項。
4. 可轉讓定期存單（CDs）
可轉讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式，但與前述定期存款又有所區別。可轉讓存單存款的明顯特點是：存單面額固定，不記姓名，利率有固定也有浮動，存期為3個月、6個月、9個月和12個月不等。存單能夠流通轉讓，以能夠滿足流動性和盈利性的雙重要求。
5. 可轉讓支付命令存款帳戶
它實際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶，商業銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，從而吸引儲戶，擴大存款。
開立這種存款帳戶，存戶可以隨時開出支付命令書，或直接提現，或直接向第三者支付，其存款余額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求，同時也滿足了收益上的要求。
6. 自動轉帳服務存款帳戶
這一帳戶與可轉讓支付命令存款帳戶類似，是在電話轉帳服務基礎上發展而來。發展到自動轉帳服務時，存戶可以同時在銀行開立兩個帳戶：儲蓄帳戶和活期存款帳戶。銀行收到存戶所開出的支票需要付款時，可隨即將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上，自動轉帳，即時支付支票上的款項。
7. 掉期存款
掉期存款指的是顧客在存款時把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣，作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣後才提取。存款期限由一個月至一年不等。
三、中間業務
中間業務又稱表外業務，其收入不列入銀行資產負債表。
結算業務
結算業務是由商業銀行的存款業務衍生出來的一種業務。
一、結算工具
結算工具就是商業銀行用於結算的各種票據。目前可選擇使用的票據結算工具主要包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票等。
主要的票據結算工具：
（一） 銀行匯票：由企業單位或個人將款項交存開戶銀行，由銀行簽發給其持往異地采購商品時辦理結算或支配現金的票據。
（二） 商業匯票：由企業簽發的一種票據，適用於企業單位先發貨後收款或雙方約定延期付款的商品交易。
（三） 銀行本票：申請人將款項交存銀行，由銀行簽發給其憑以辦理轉帳或支取現金的票據。可分為不定額本票和定額本票。
（四） 支票：由企業單位或個人簽發的，委託其開戶銀行付款的票據，是我國傳統的票據結算工具，可用於支取現金和轉帳。
二、結算方式
1 同城結算方式
（1） 支票結算 商業銀行最主要或大量的同城結算方式是支票結算。支票結算就是銀行顧客根據其在銀行的存款和透支限額開出支票，命令銀行從其帳戶中支付一定款項給收款人，從而實現資金調撥，了結債權債務關系的一種過程。
（2） 帳單支票與劃撥制度。這是不用開支票，通過直接記帳而實現資金結算的方式。
（3） 直接貸記轉帳和直接借記轉帳。 這兩種結算方式是在自動交換所的基礎上發展起來的。自動交換所交換的是磁帶而不是支票。它通過電子計算機對各行送交的磁帶進行處理，實現不同銀行資金結算。
（4） 票據交換所自動轉帳系統。 這是一種進行同城同業資金調撥的系統。參加這種系統的銀行之間，所有同業拆借、外匯買賣、匯劃款項等將有關數據輸入到自動轉帳系統的終端機，這樣收款銀行立即可以收到有關信息，交換所同時借記付款銀行帳戶，貸記收款銀行帳戶。
2 異地結算方式
（1）匯款結算 匯款結算（Remittance），是付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算方式。匯款結算又分為電匯、信匯和票匯三種形式
（2）托收結算 托收結算（Collection），是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取款項的一種結算方式。托收業務主要有光票托收和跟單托收兩類。
（3）信用證結算 信用證（Letter of Credit），一種有條件的銀行付款承諾，即開證銀行根據進口商的指示，向出口商開立的，授權其簽發以進口商或銀行為付款人的匯票，保證在條款規定條件下必定付款或承兌的文件。
（4） 電子資金劃撥系統 隨著電子計算機等新技術投入銀行運用，電子計算機的大型化和網路化改變了商業銀行異地資金結算的傳統處理方式。通過電子資金結算系統進行異地結算，使資金周轉大大加快，業務費用大大降低。
信用證業務
信用證（Letter of Credit），作為商業貿易的手段之一，銀行信用證是進口商的代理銀行為進口商提供自身的信用，保證在一定的條件下承付出口商開給進口商的票據，即將所開票據當作是開給本行的票據。所謂信用證即是保證承付這些票據的證書。
信用證的種類
1. 銀行信用證
匯票的接受人是銀行，開證行或受其委託的保兌銀行承兌開給自己的匯票，這種信用證是銀行信用證（BankCredit）。
2. 不可撤銷信用證與可撤銷信用證
不可撤銷信用證（Irrevocable Credit），是指開證行一旦開立了信用證並將之通知了受益人，在其有效期間，如若沒有開證委託人、受益人或已依據此信用證貼現匯票的銀行的同意，不可單方面地撤銷此信用證，也不可變更其條件。
3. 保兌信用證與不保兌信用證
開證行以外的銀行對賣方開出的匯票保證兌付，這種信用證稱為保兌信用證（Confirmed Credit），而無此保證者則稱為不保兌信用證（Unconfirmed Credit）。
4. 一般信用證和特定信用證
信用證的開證行特別指定某一銀行貼現根據此信用證開出的匯票，這種信用證稱為特定信用證（SpecialorRestricted
Credit ），而不限定貼現銀行者稱為普通信用證（General or Open Credit）。
信託業務
信託（Trust），可以從兩方面考察，從委託人來說，信託是為自己或為第三者的利益，把自己的財產委託別人管理或處理的一種行為；從受託人來說，信託是受委託人的委託，為了受益人的利益，代為管理、營運或處理信託人託管財產的一種過程。廣義的信託還包括代理業務，如受託代辦有價證券的簽證、發行、收回、掉換、轉讓、還本付息以及代客保管物品等。
信託與代理的主要區別在於財產權是否轉移，如果財產權從委託人轉移到受託人，則是信託關系，而代理則不涉及財產權轉移。
信託關系（Ficiary Relationship）是一種包括委託人、受託人和受益人在內的多邊關系。
______________________________________________________
信託行為、財產轉移 本金
委託人－－－－－－－－－- > 受託人－－－－－> 受益人
有關管理指示 受益
______________________________________________________
按信託方式劃分：投資信託、融資信託、公益信託、職工福利信託。
（1） 證券投資信託
證券投資信託是以投資有價證券，獲取投資收益為目的信託。它是由信託部門將個人或企業、團體的投資資金集中起來，代替投資者進行投資，最後將投資收益和本金償還給受益人。
（2） 動產或不動產信託
動產或不動產信託是由大型設備或財產的所有者提出的、以融通資金為目的信託。
（3）公益信託業務
公益信託是一種由個人或團體捐贈或募集的基金，以用於公益事業為目的的信託。
租賃業務
1. 融資性租賃（Financial Lease ）是以融通資金為目的租賃。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設備，並談妥交易條件，然後找出租人（金融機構或其附屬的專業子公司），要求後者按談妥的條件向供貨商購買設備，並簽訂租賃合同，取得設備使用權，並按期交納租金。這時出租人支付了全部資金，等於提供了百分之百的信貸，因此又叫融資性租賃或資本性租賃。
2. 操作性租賃（Operating Lease）又叫服務性租賃，是由出租人向承租人提供一種特殊服務的租賃。這種特殊服務主要是指設備的短期使用或利用服務，如出租人買下庫房、車船、電子計算機等，然後出租給承租人。操作性租賃通常適用於一些需要專門技術進行保養、技術更新、使用頻度不高的設備。
3. 出售與返租式租賃（Sale and Lease back）是財產所有人將其財產出售以後又租回使用的一種租賃方式。這種租賃的後半段與一般租賃完全相同，只是增加了前半段的出售過程，財產所有者又變成了財產使用者。
4. 轉租賃（Sublease ），是將設備或財產進行兩次重復租賃的方式。國際租賃中通常採用這種租賃方式。
代理業務
代理融通（Factoring ）又叫代收帳款或收買應收帳款，是由商業銀行或專業代理融通公司代顧客收取應收款項，並向顧客提供資金融通的一種業務方式。
代理融通業務一般涉及三方面當事人，一是商業銀行或經營代理融通業務的公司，二是出售應收帳款、取得資金融通的工商企業，三是取得商業信用及賒欠工商企業貸款的顧客。三者的關系是，工商企業對顧客賒銷貨物或勞務，然後把應收的賒銷帳款轉讓給銀行或代理融通公司，由後者向企業提供資金並到期向顧客收帳。
銀行卡業務
1 信用卡
信用卡是消費信貸的一種工具和形式，具有「先消費」、方便消費者的特點。
信用卡的種類很多，除銀行發行的信用卡外，還有商業和其他服務業發行的零信用卡、旅遊娛樂卡等。
2 支票卡
支票卡又叫保證卡，供客戶開發支票時證明其身份的發卡。卡片載明客戶的帳戶、簽名和有效期限。
3 自動出納機卡和記帳卡
自動出納機卡是一種印有磁帶、專供在自動出納機上使用的塑料卡。卡上除標明發行銀行、卡片號碼外，磁帶上還記錄有客戶的存款戶帳號、密碼和余額。
4 靈光卡和激光卡
靈光卡又叫記帳卡、方便卡，是一種帶微型集成電路的塑料卡片，具有自動、數據處理和儲存的功能，卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。
咨詢業務
在現代社會，信息已成為社會發展的主要支柱之一。商業銀行通過資金運動的記錄，以及與資金運動相關資料的收集整理，可以為企業提供豐富實用的經濟信息。其主要內容有：企業財務資料資信評價；商品市場供需結構變化趨勢介紹；金融市場動態分析。
四、商業銀行的國際業務
國際結算業務
國際間進行貿易和非貿易往來而發生的債權債務，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結清，這樣就產生了國際結算業務。
國際結算方式是從簡單的現金結算方式，發展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動，而資金的流動又須通過各種結算工具的傳送來實現。
一 匯款結算業務
匯款是付款人把應付款項交給自己的往來銀行，請求銀行代替自己通過郵寄的方法，把款項支付給收款人的一種結算方式。銀行接到付款人的請求後，收下款項，然後以某種方式通知收款人所在地的代理行，請它向收款人支付相同金額的款項。最後，兩個銀行通過事先的辦法，結清兩者之間的債權債務。
匯款結算方式一般涉及四個當事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。
國際匯款結算業務基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。
二 托收結算業務
托收是債權人為向國外債務人收取款項而向其開發匯票，委託銀行代收的一種結算方式。
一筆托收結算業務通常有四個當事人，即委託人、托收銀行、代收銀行和付款人。
西方商業銀行辦理的國際托收結算業務為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。
三 信用證結算業務
信用證結算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同後，進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證，對自己的付款責任作出保證。當出口商按照信用證的條款履行了自己的責任後，進口商將貨款通過銀行交付給出口商。
一筆信用證結算業務所涉及的基本當事人有三個，即開證申請人、受益人和開證銀行。
四 擔保業務
在國際結算過程中，銀行還經常以本身的信譽為進出口商提供擔保，以促進結算過程的順利進行。目前為進出口結算提供的擔保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。
⒈銀行保證書（Letter of Guarantee）
銀行保證書又稱保函，是銀行應委託人的請求，向受益人開出的擔保被保證人履行職責的一種文件。
⒉備用信用證（Stand-by Letter of Credit）
備用信用證是一種銀行保證書性質的憑證。它是開證行對受益人開出的擔保文件。保證開證申請人履行自己的職責，否則銀行負責清償所欠受益的款項。
國際信貸與投資
國際信貸與投資是商業銀行國際業務中的資產業務。國際信貸與投資與國內資產業務有所不同。這種業務的對象絕大部分是國外借款者。
一 進出口融資
商業銀行國際信貸活動的一個重要方面，是為國際貿易提供資金融通。這種資金融通的對象，包括本國和外國的進出口商人。
商業銀行為進出口貿易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：
進口押匯，是指進出口雙方簽訂買賣合同後，進口方請求進口地的某個銀行（一般為自己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。然後，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證後，將貨物發運給進口商。銀行為進口商開立信用保證文件的這一過程。
出口押匯，出口商根據買賣合同的規定向進口商發出貨物後，取得了各種單據，同時，根據有關條款，向進口商開發匯票。
另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據承兌，出口貸款等。
二 國際放款
國際放款由於超越了國界，在放款的對象、放款的風險、放款的方式等方面，都與國內放款具有不同之處。
商業銀行國際放款的類型，可以從不同的角度進行劃分。
⑴根據放款對象的不同，可以劃分為個人放款、企業放款、銀行間放款以及對外國政府和中央銀行的放款。
⑵根據放款期限的不同，可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款，這種期限的劃分與國內放款形式大致相同。
⑶根據放款銀行的不同，可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個銀行提供。一般來說，單一銀行放款一般數額較小，期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類型：第一，參與制放款。第二，辛迪加放款。
三 國際投資
根據證券投資對象的不同。商業銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。
⑴外國債券投資。外國債券（Foreign Bond）是指由外國債務人在投資人所在國發行的，以投資國貨幣標價的借款憑證。外國債券的發行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權國的工商企業、金融機構以及個人等，其中，商業銀行是重要的投資者。
⑵歐洲債券投資。歐洲債券（Europe-Bond ）是指債務人在歐洲金融市場上發行的，以銷售國以外的貨幣標價的借款憑證。
歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。
歐洲債券有很多形式：
①普通債券（Straight Band）。 這是歐洲債券的基本形式，其特點是：債券的利息固定，有明確的到期日，由於所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降，因此，當市場利率波動劇烈時，就會影響其發行量。
②復合貨幣債券（Multiple-Currency Bond）。債務人發行債券時，以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時，以其中的一種貨幣付款。
③浮動利率債券（Floating Rate Bond）。浮動利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調整的債券。
④可轉換為股票的債券（Convertible Euro-Bond）。 這種債券的特點是：債務人在發行債券時事行授權，投資者可以根據自己的願望，將此種債券轉換為發行公司的股票，成為該公司的股東。
商業銀行的國際業務中，外匯交易業務也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠期外匯買賣、期權交易、套匯與套利、以及投機等。
五、商業銀行聯行往來業務
聯行往來的基本概念
社會資金往來運動最終要體現在銀行間的劃撥上，當資金結算業務發生時，必然要通過兩個或兩個以上的銀行機構往來才能完成，如果往來雙方同屬一個銀行系統，即同屬一個總行的各個
分支機構間的資金帳務往來，則稱其為聯行往來：
⒈全國聯行往來。全國聯行往來適用於總行與所屬各級分支之間以及不同省、自治區、直轄市各機構之間的資金帳務往來。全國聯行往業帳務由總行負責監督管理。
⒉分行轄內往來。分行轄內往來適用於省、自治區、直轄市分行與所轄各分支機構之間以及同一省、自治區、直轄市轄內各銀行機構之間的資金帳務往來。分行轄內聯行在往來帳務由分行負責監督管理。
⒊支行轄內往來。支行轄內往來適用於縣（市）支行與所屬各機構之間以及同一縣（市）支行內各機構之間的資金帳務往來。其所涉及的帳務由縣（市）支行管理監督。
聯行往來賬務核算
一 發報行核算
發報行是聯行往來帳務的發生行，是保證聯行帳務正確進行的基礎，對整個聯行工作質量，起著重要作用。包括：報單的編制；報單的審查與寄發；聯行往帳報告表的編制。
二 收報行核算
收報行是聯行往帳的受理者，它對發報行寄來的聯行報單及所附憑證，必須進行認真審核和再復核，並應准確、迅速辦理轉帳和對帳，以保證全國聯行往來核算工作的正確進行。
三 總行電子計算中心
總行電子計算中心是對全國聯行往來帳務進行逐筆集中監督的部門，它根據聯行往帳報告表監督聯行往帳；按收報行行號編制對帳表，寄收報行對帳，監督聯行來帳，以保證全國聯行往帳與來帳雙方一致。
⑷ 淺談如何提升金融服務水平
一、開展有關金融服務和職工形象的專項培訓
從眼前利益的角度講，有關農村金融服務的專題培訓是提高職工服務意識，糾正職工實際工作中服務不到位的現象。培訓和專題學習的形式可以採取現場表演、真實案例、短片回放等渠道，目的是用更生動、形象、直接和反例等方式使職工意識到自身的不足和服務上的缺失，爭取讓樹新風、講文明、提服務的專項學習成果成為日常金融服務中潛移默化的工作習慣。
培訓結束後，要進行後期跟蹤調查和電話回訪客戶等形式檢驗培訓效果，並由各名職工和網點針對提升金融服務的專項學習中的學習體會和整改總結給予糾正，在書寫這些學習心得和整改總結時，杜絕抄襲，嚴重者給予通報，真正做到「不求完美，但求真實」。對於那些學習心得認識到位、總結深刻的個人和單位可以給予精神和物質的獎勵，並選擇真實和深刻的心得和總結來列印多份，發放到各網點去學習，可以使那些學習不到位、服務意識、學習意識差的職工和網點認識到自身的差距，這也是很好的學習激勵機制。
二、定期開展職工業務培訓和同崗位職工經驗交流座談會
職工的業務培訓是每一位在崗職工提高自身業務素質的好機會，絕不能從思想上不重視，從行為上走形式。隨著各種新業務、新流程的更新，每名職工只有不斷參加業務學習和專門培訓才能緊跟農村金融改革發展的步伐。如：最新開通的「農信銀」結算業務，「信保通」業務等新業務。同時，要在廣大職工中，樹立 「終身學習」的理念，要讓學習、培訓以及工作中提供高效、准確、優質的服務成為一種學習風氣和工作習慣。另外，可以利用視頻會議、網路學習、異地檢查和交流等方式進行交流。
三、加大系統內部關於金融服務的機構建設和制度建設
提高農村金融服務不是一蹴而就的事，需要作為長期工作來抓，因此，設立專門的服務督導機構，建立有關金融服務的督察制度和獎罰程序等十分必要。專項的督導檢查和不定期的明察暗訪督察工作不可或缺。在督查中，對服務水平好、工作效率高的個人和網點給予必要的獎勵，樹立起模範帶頭作用，對於問題比較嚴重的個人和網點要給予通報和懲罰。
同時，加大信息公開力度。對外公布專項服務督察辦公室的監督電話，對群眾反應的突出問題，要主筆記錄在案，由專人負責保管和核實，同時，對客戶公眾進行信息公開和有效回復。在條件具備時，可以不定期舉辦客戶座談會，讓客戶打分和諫言。當然，社會各種大眾媒體和客戶對我們服務質量的監督也是非常重要的。我們可以利用大眾傳媒把服務形象傳播出去，從而有利於我們樹立良好的社會形象，為我們贏得更多的客戶群體打好基礎。
四、加大金融服務和產品宣傳力度，增進客戶對我們的了解
我們所服務群體的基本特點是整體知識文化程度相對低，對我們的金融服務流程和專業的金融術語不了解、接受能力相對緩慢。這就需要我們有必要通過電視、報紙等媒體發放知識宣傳手冊和宣傳單或是現場宣傳講解基本金融業務和產品等多種形式使客戶更多地了解金融產品。從而，從客觀上提高辦理各項業務的效率。
五、加大人才的引進和培訓力度，做到尊重知識，尊重人才
從長遠利益角度出發，人才的引進和培訓是一項「功在當代，利在千秋」的 有效措施。高等教育承載著國家的前途和民族的命運，大學教育總是站在時代的最前沿，因此，加大對高校畢業生的引進和再培訓是將來提高金融服務水平及新業務、新產品推廣的長遠之舉。
同時，通過人才的引進和制度的保障機制，樹立尊重知識、尊重人才的學習風氣，激勵每名在崗職工不斷學習、銳氣進取。
六、加大基本制度建設，調動職工積極性、增強服務意識