㈠ 汽車金融的主要內容及運作模式
汽車金融的主要內容
汽車金融是在汽車的生產、流通與消費環節中融通資金的金融活動，主要包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、證券發行與交易，以及相關保險、投資活動，它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。
汽車金融業概念的內涵隨著汽車金融業務范圍的拓展不斷豐富。
就現狀而言，汽車金融業是指以商業銀行、汽車金融公司、保險公司、信託聯盟組織及其關聯服務組織為經營主體，為消費者、汽車生產企業和汽車經銷商提供金融服務的市場經營活動領域。由於汽車金融公司與汽車製造商、經銷商之間天然的內在聯系，使得它能夠提供包括生產、流通、消費各個環節的租賃、信貸等多品種、綜合性、完善的金融服務，貫穿於汽車生產、流通和銷售以及售後服務等整個過程中。
汽車金融的六大運作模式
一、C2C綜合服務平台模式
與很多二手車交易平台一樣，汽車後市場的C2C平台模式能直指用戶痛點而廣受歡迎。二手車電商人人車宣布獲得了騰訊領投的C輪融資，另外一家C2C車險和汽車保姆服務平台「我是車主」也剛剛完成A輪融資並估值過億。C2C平台的模式二手車以及金融服務正逐漸受到業內外人士的關注。
二、汽車電商模式
以汽車之家、易車網為代表的媒體汽車電商平台紛紛通過與汽車金融公司合作率先推出各種金融服務，汽車之家推出了分期購車，易車網則推出了買新車貸款，各種汽車保險、理財產品等。與此同時，眼下正有各類二手車交易平台也開始布局互聯網金融，比如通過金融切入二手車電商的平安好車、優信、人人車、車貓網剛完成融資也即將推出金融服務。
三、汽車廠家模式
汽車廠商們推出來的金融由來已久，其目的和電商平台一致，意圖通過金融還貸來吸引消費者購車，豐田、大眾、上海通用等汽車廠商紛紛推出了汽車貸款、分期付款、保險等各項金融服務，如今他們通過線上線下相結合的方式來推廣自己的金融服務，汽車廠商直接進軍互聯網金融也是優勢明顯。
四、汽車金融P2P模式
說到汽車金融的P2P模式，可謂是熱鬧非凡，這類平台非常之多，P2P汽車金融的興起對於傳統的汽車金融具有比較大的沖擊力，尤其是對於傳統銀行。
五、巨頭綜合模式
對於汽車金融這個後市場最大的肥肉，互聯網巨頭們也不可能回輕易放過。阿里通過與50多家汽車企業達成合作，為雪鐵龍、日產、別克、力帆等車型提供貸款服務。網路則推出網路汽車平台，與各大銀行、P2P理財平台等達成了貸款保險等業務方面的合作。而騰訊京東入股易車網，也開始了汽車金融的布局，其騰訊理財通此前就與一汽大眾奧迪開展過品牌跨界合作，推出「奧迪A3，購車即理財」的活動。巨頭們切入到整個汽車金融市場，具有較明顯的優勢。
六、經銷商模式
說道汽車經銷商，可能很多人並不是非常理解。4S店都是汽車廠商的直接代理商，一般在一個城市就一家4S或者幾家4s店，4s店往往由廠商直接掌控。不過汽車經銷商就不一樣了，他們大多作為4s店的二級代理商（雖然是二級代理商，但是其汽車銷售價格並不見得比4S貴，有的甚至還便宜），可以代理多個品牌，也可以銷售二手車。一些實力比較強的連鎖汽車經銷商就會針對消費者推出自己的分期付款業務、保險業務等，有的也推出自己的線上電商融資平台。
㈡ 汽車金融有哪些主要的盈利模式
基本盈利模式: 從目前來看，我國汽車金融服務的業務以汽車消費信貸為主，按貸款對象可分為兩類：
①批發性汽車信貸(主要是指汽車金融公司向經銷商提供的流動資金貸款服務，如庫存融資、設備融資、建店融資等，這類經營主體主要分為兩類：銀行和汽車金融公司。)
②零售性汽車信貸（主要是指汽車金融公司為客戶提供的汽車消費信貸服務。這幾年零售性汽車信貸業務逐年增長，占整個汽車信貸業務的3/4以上，利潤遠遠大於批發性信貸）。
新興主流盈利模式：近幾年，隨著我國80、90後等購車主力軍對低首付、低利率的金融產品需求加大，租賃行業相關政策法規的日趨完善，再加上汽車廠商、經銷商集團及第三方公司紛紛涉足此領域，我國融資租賃的市場規模呈現快速增長，融資租賃逐漸成為汽車金融行業新興的主流盈利模式。汽車融資租賃主要包含兩個方面：
①經營性租賃（指的是將汽車的使用權與所有權分離，承租人以一定租金的形式向出租人取得一定期限內汽車使用權的過程。租賃期間，汽車使用權歸承租人，所有權歸出租人，以承租人使用汽車的時間計算租金），
②融資租賃（指的是出租人根據承租人對汽車的特定要求和對4S店的選擇，出資向4S店購買車輛，並租給承租人使用的過程。租賃期間，汽車使用權歸承租人，所有權歸出租人。租賃期滿，承租人可決定是否購買所租車輛，不想購買，則結束租賃關系，想購買，可付清車輛的殘值（折舊價）取得車輛的所有權。對承租人來說，這種「先租後買」的方式比較靈活，已經逐漸被市場接受）。
增值盈利模式: 隨著汽車金融市場的發展及消費需求的增加，汽車金融業務逐漸滲透到汽車消費的各個環節。加之現在賣車的利潤越來越低，各種增值服務已成為一些汽車經銷商的主要收入來源。如汽車維修保養、汽車保險、汽車零配件、汽車精品等。如一些汽車金融公司會為客戶提供全套的汽車維護保養方案，以幫助客戶取得合理的價格以及及時的維修服務，並且維修費用可做分期貸款，減少了客戶的資金壓力。
汽車保險可為汽車信貸提供風險保障，使整個產業鏈條流轉更加順暢，產業鏈價值得到放大，對整個汽車交易過程起到推動作用。從長遠角度看，車貸保險業務必將成為金融機構與保險公司的一個新的利潤增長點。
新渠道模式：
①汽車電商模式（2013年，汽車電商模式興起，但只起到網上引流客戶和提供訊息的作用，由於線上線下價格差距大，信息不對稱，訂單轉化率極低。有些平台依靠微薄的廣告收入生存，汽車電商化的道路舉步維艱）
②互聯網汽車金融平台(自2014年開始，多家整車廠在電商平台或官網推出網上車貸申請與審批業務，滿足消費者不同層面的需求。隨之對汽車行業覬覦已久的互聯網巨頭紛紛加入，他們掌握了海量的交易數據與社交數據，搭建了互聯網汽車平台。聯同第三方汽車金融公司和融資租賃企業，分別推出新車分期付款、二手車融資租賃等服務，輸出大數據的風控模型，對網購記錄良好的消費者提供了綜合授信，為汽車廠商開拓了新的渠道，獲得海量用戶群。從成熟市場來看，汽車金融不僅是整車和經銷商實現差異化競爭的重要手段，也是增長生存的利潤來源之一。隨著80、90後消費群體逐漸成為汽車購車的主力人群，整個汽車行業將會迎來重大變革，機遇與挑戰並存。)
㈢ 【投融資市場部運營方案】投融資方案
公司投融資部運營方案
****投資管理有限公司以金融服務引領資本，為資本提供增值服務為經營理念，其獨特的市場定位加公司人性化、規范化的優質管理模式使公司以高效快速經歷創業期，發展期走入成熟期，使公司的整體綜合實力有很大提升，為整合金融資源打造成熟金融產業建立良好的基礎，根據目前公司狀態，市場化環境和今後的宏觀發展，建議成立投融資市場運營部；以完善公司金融品牌形象，創新公司金融業務服務模式，整合公司內外資源，推進市場化運營為導向，使公司運營更優質化，規范化，專業化，產業化鋪設穩固基石！
本方案圍繞三部分開展：部門設置及管理，營銷模式，市場推廣為主體框架。
一、 公司投融資部的定位：
1、全面負責公司市場推廣、品牌宣傳與媒體推廣運營工作；基姿寬
2、組織研究、擬定市場營銷、市場開發等方面發展規劃及具體實施工作；
3、組織編制年度營銷計劃及營銷費用、內部利潤指標等計劃；
4、制訂營銷實施方案，通過各種市場推廣及商務拓展完成營銷目標；
5、建立品牌領先優勢，選擇最優推廣渠道，並管理推廣預算；
6、負責組織在編制范圍內對所屬部門的營銷業務人員考核、獎懲；
7、組織編制並按時向總經理匯報營銷合同簽訂、履行情況及指標完成情況；
8、組織編制並按時向總經理匯報市場動態、項目需求預測情況；
9、負責協調項目部門與資金方、及其他部門工作的協作關系；
10、組織對營銷業務員業績檔案的建立，定期組織對營銷人員業績考核和專業培訓；
11、組織搜集和匯報市場銷售信息、新項目開發信息、用戶的反饋信息、
市場發展趨勢信息等；
12、負責公司公關及公關危機的處理。
二、 投融資部組織架構：
三、 投融資部門具體工作模式
投融資部門的工作思路是以項目拓展部電話營銷為主，市場推廣為輔的戰略開展，網上與網下的整合互動效應：企業的網路營銷不是孤立的，單一的，它必須從企業整體營銷出發，需要強調網上與網下的整合互動。例如，企業網下的路演、促銷等活動，可以在
網站上同步進行宣傳推廣。同時，在網下活動中吸引到的人氣，又可以將其轉化為網上的客戶。具體分工如下：
A：項目拓展部 B：市場推廣部 C：風險控制部
A．項目拓展部電話營銷方案：
1）電話營銷工作目標：
每天篩選出至少2個有效客戶信息，20個陌生電話拜訪量。
2）考核管理：
1．工作方式：每天截止17：00完成客戶拜訪聯系表，統一交至各組長，由組長統一交至副總，如有特殊的客戶情況可走直接請示領導流程。
3）懲罰機制：公司管理層隨機抽查電話拜訪情況和客戶聯系表
1．如發現有虛假成分，第一次以搏亮說服教育為主
2．如發現第二次，點名批評，警告處分
3．如還發現第三次，自動申請離職
B．市場推廣部推廣工作方案
市場部的運營可協助公司在經營策略創新，品牌形象推廣，廣告宣傳設計，信息渠道創新及內外部資源整合等方面起到一定促進作用；使公司業務成本下降提高整體經濟效益，提升公司的美譽度，知名度，客戶認可度，只有做到發揮網上、網下兩類營銷方式各自的優缺點，長短互補，整體規劃，才能實現企業營銷的整體推進，具體思路按以下八個渠道開展。
一、 宣傳渠道簡介：
1、公司網站：展現公司綜合服務和實力的網路平台，以網站吸引客戶。
2、會議營銷：整合公司內外資源，與區域政府和行業建立合作聯合推廣關
系，配合區域媒體報道。（媒體報道：有計劃的向社會報道公司服務經營優勢，擴大加深公司的整體形象和實力）
3、合作網站：整合各金融投資類網站資源，建立聯盟推廣，同行合作。
4、戶外投放：展示公司社會形象和知名度，以機場和滬寧高速為主。
5、廣告投放：報紙雜志為主，廣泛直接觸及企業客戶。
6、簡訊傳播：針對目標客戶點對點傳遞信息。
7、廣播電台：針對投資類欄目和高檔私家車主。
8、電視傳播：省台和市台。
二、 宣傳效果評估：
1、製造廣大社會影響力，為公司品牌建設鋪就堅實基礎。
2、增加信冊察息流通，發現潛在客戶，提高公司市場知名度。
3、提高公司整體銷售額度，公司整體利潤可增加。
三、宣傳渠道實施規劃：
（一）、網站宣傳規劃：
1、發展相關行業網站友情連接。
2、在可操作的媒體上突出網站，增加瀏覽量。
（二）、會議宣傳規劃：
1、策劃有發展性的會議主題，組織正在接洽的客戶座談交流會。
2、結合當地政府策劃區域性的投融資會議，以當地中小企業為主，配
合當地媒體追蹤報道擴大影響。
（三）、戶外宣傳規劃：
1、以滬寧高速路和機場高速路為主：兩線的車流量及車載高端人群在
省內周邊高速較強勢，在這條線上展現公司形象有較強的效果。
2、前期預計在滬寧高速設立一塊，在機場高速設立一塊。
（四）、媒體報道：
1、和各大新聞媒體記者建立關系，以方便發布公司良性事件報道；有
計劃不定期的在媒體展現公司形象，使行業人士及目標客戶更好的加深了解公司，提高公司的知名度，是公司品牌建設不可缺少的部分之一。
2、成立班組設計，編輯，策劃公司自己的直投報紙，使報紙體現專業
性、實用性、有效性，樹立公司在行業內態勢，成為維護老客戶擴大知名度的較好方式。
（五）、報紙雜志：
1、直接面對直接客戶，以信息傳遞為主。前期以報紙為主雜志為輔，開
拓項目和資本信息新渠道。以德澤投資名義在《現代快報》、《金陵晚報》金融信息欄目里發布公司項目融資服務廣告，此信息面向全省覆蓋面廣，能達到投入少收益大的效果。
2、單次投放成本在1000元之1800元之間。（全省版）
金融欄目已開版很久，影響較大，是廣大資金需求者首選的信息窗口。
3、DM宣傳：
選擇中高端直投雜志，其特點：周期長傳閱率廣（一般一月一期），適宜公司形象和信息傳遞兩者合一宣傳。如：滬寧線上動車組雜志，全面覆蓋上海以及江蘇核心城市群，影響滬蘇區域中高端商旅人群。
（六）、簡訊傳遞：
信息傳遞強制性：
1、目標以潛在客戶為主：重點突出公司業務，網站。
2、目標以維護老客戶為主：服務信息為主。
（七）、廣播電台：
以交通台或金融投資類特色欄目為主，針對中高端企業人群一族。
（八）、電視傳播：
以省台為主。覆蓋全省，和我們的省內市場發展定位一致。
1、以攔目合作形式最好。結合公司資源優勢策劃好題材可達到非常好
的宣傳效果。操作得當可在金融投融資行業起到里程碑式的傳播效
果。在宣傳公司形象的同時也能為公司創造可觀收益。
如：《贏在中國》的模式
2、贊助形式合作，對一個活動或欄目提供贊助。
四、市場部的效益性：
1.市場部的運營對公司的發展方向，戰略上有一定協助作用。
2.市場部的運營對行業市場信息能有效把握和分析。
3.市場部的運營可為總經理更好的掌控全局起到一定協助作用。
C．風險控制部管理：
1.主要職責：
1) 評審：對市場拓展部所提交初審意見，進行財務因素或非財務因素的分析，對符合公司有關規定的項目，提交風控部審查報告，幫助客戶簽訂有關合同。
2) 跟蹤：負責對融資項目進行全過程跟蹤監督，掌握企業（個人）情況。發現問題，及時提出處理意見，報管理層，由協商提出解決方案。負責融資項目管理對融資項目貸款到期解除合同後，辦理相關手續。
3)制定公司操作風險管理的流程、建立申請、評估、審查等業務的風險管理體系，推進公司內外部風險的防範與控制。
2. 主要工作：
1)協助參與對融資項目的調查評估過程
2)對融資項目的調查結果進行審查，出具意見；
3)協助投資部制訂公司風險管理目標；
4)制定公司融資操作風險管理制度、風險控制流程；
5)參與公司融資申請、評估、審查的風險管理；
6)對公司規定必須由風險管理部門實地審驗的項目進行實地審驗：
7)對操作業務進行及時跟進，確定責任人，提出解決方案並協助全程管理直至解決；
8)管理融資項目的各項檔案
9)完成公司交辦的其他任務。
10)業務培訓工作:制定培訓方案，以書面方式體現，簡單，易懂，實效為
主, 分析經典案例. 以上為投融資部的框架思路，如有欠缺之處請予以指導！謝謝！
㈣ 汽車金融公司貸款有哪些大眾汽車六大貸款方案詳述
現在汽車貸款主要有銀行申請貸款、汽車金融公司貸款、其他途徑貸款三種方式。汽車金融公司的各個知名的汽車品牌基本上都有自己的汽車金融貸款。比如：通用品牌有通用汽車金融。福特品牌有自己的福特汽車金融。大眾有大眾的汽車金融。那麼這些汽車金融公司的貸款方案哪個更劃算呢？㈤ 互聯網金融的業務模式
沒有進入金融行業的人都會好奇互聯網金融到底是怎麼樣的存在，之前也包括我，內心極其好奇，金融內在的業務邏輯到底是什麼樣的？為什麼那麼多老闆會潛逃？
在此我將通過互聯網金融業務主要四大分類來為那些想要進入或了解互聯網金融的童鞋門講解金融背後的秘密。
P2P
這邊不用解釋太多，最近大家都能收到P2P的各種利空消息，用一句話概括就是，把錢存進去，到期會有不錯的利息。
1.1.業務邏輯1:先去設定虛擬項目，再去找對外投放
這種模式的危害在於，假設一定時間內找不到投資，就直接開始拆東牆補西牆，虧損越來越大，很多老闆就是因為這個原因導致攜款而逃
這邊需要補充個知識：國家規定P2P需要先找到項目，才能讓個人去投資理財，否則屬於觸犯法律，但是國家對這塊的監管明顯是不夠的。其次用戶的資金不能長時間放在平台，必須要轉給對應的機構。未來估計國家會成立監管的平台，如現在支付寶微信需要中間嫁接一道銀聯一樣的道理。
1.2.業務邏輯2:先合作再對外公布
這種模式最大的分享在於商戶壓結算周期，平台先行發放資金+利息。但是比第一種更安全點，至少不會胡來。大公司和小公司區別就在這里。
1.3.業務邏輯3:找合作公司小額理財，類似支付寶和京東小金庫。
優勢在於隨進隨出，沒有賬期，按照七天年邊際收益進行結算。除非理財公司跑路，基本上屬於0風險。但是利息比較少，大額都被公司和理財公司給分割了。而且很大資金被分割，之前調研過，最簡單的也是很少人知道的是證券交易所有個版塊(具體忘記了，我家裡人在沒有股票可進倉的時候，都會在那個版塊操作)，T+1，高的時候一天有60+的利息，低的時候有30+左右的利息。所以你們自己算下吧。
這塊產品的適用人群為中低層居多，手上沒有什麼閑錢，有無法承擔高風險的人群。
1.4.業務邏輯4:民間融資模式
先找一下因項目資金而無法啟動的優質項目，在他們融資要求金額下，風控指定每個用戶的min和max投資比例和對應的返佣率，讓用戶進行投資。
這類產品適合的用戶群體基本上屬於手上有大額資金存款，中高層為主，不過還是屬於高風險投資的一種。如果要入手，還是需要加以市場分析去判斷選擇哪一類為好。
1.5.在P2P行業裡面如何分辨好的項目
很多人在投資的時候會有兩種思維，一種是分散性投資，一種是投資高回報的，其實這兩種都有問題。
先說第一種分散性投資,古人雲雞蛋不能放在一個籃子里，這話沒錯，但是只是無腦的分散性投資那就是2，我有個朋友就是這種類型的，最近2個月倒閉了300+P2P公司，他投資的幾家P2P都在這批名單裡面，我現在就看到他不上班每天就在那些地方要賠償。
第二種高回報的，我只想說3-4.3%左右的雖然低，危險系數相當於5-6%左右的風險度可接受，大於7%的，我就呵呵，基本上風險大。除非你用加息券這另當別論。
所以選擇投資，先要看公司靠不靠譜，再看裡面投資金額，不要太黑心，比銀行高就可以了。
1.5.P2P的運營手法有哪些
加息券是P2P的常用手法，很多運營都是在加息券的基礎上增加運營手法，比如當月加息，全額加息（這種力度比較大），通過會員等級提升0.01個點的加息，還有增值服務玩法，等等。這邊不展開說了。但是在金融公司決定運營方案的並不是運營，產品而是風控！運營只是起草個方案，優惠的數值需要風控去建模運算，否則很容易做賠本買賣
二.消費金融
簡單概括：線上線下購買商品時直接使用分期消費，而不用現金支付的金融模式。
業務模式主要分為兩大類，一類是刷卡分期，一類是無卡分期。
2.1.刷卡分期（前提是需要有銀行信用卡）
2.1.1.業務模式1：銀行信用卡分期
這種直接通過先付款，再分期還款，手續費比較高，適用於累計到大額資金，減輕還款壓力進行分期還款的用戶使用這邊展開個題外話，銀行的模式主要有
1.消費分期俗稱信用卡分期；
2.賬單分期包含已出賬單和未出賬單，招商還有個E分期主要針對額度用完，但還需要購買其他商品的人直接對已出賬單進行E分期，額度會恢復到原先，還款去E賬單進行還款；
3.現金貸：第三節的時候會具體展開細說
2.1.2.業務模式2：基於場景的消費分期
目前常見的旅遊分期、租房分期、教育分期、美容分期等。
這種模式適用於單筆大額支付的消費者，用信用卡直接分期付再還款手續費高，通過放貸平台的有卡分期付手續費會低很多。但是對於消費者最大缺點是如果商品單價高於你信用卡的額度時，你只能分期付你信用卡的額度，如：信用額度3萬，商品為4萬，你只能分3萬，還需要支付1萬元資金。
這種模式對於放貸公司和第三方資金集合平台都不用承擔任何風險，壞賬的承受者是銀行。
如果要做免息活動，則需要平台承擔費用，一般很少會對有卡分期做任何免息降息活動。因為利益劃分，平台賺最少，第三方賺中介費，銀行賺大頭。
這種模式對於放貸公司和第三方資金集合平台都不用承擔任何風險，壞賬的承受者是銀行。
下圖為背後的系統初步流轉結構。
2.2.無卡分期
所謂無卡分期，其實就是指消費者在不使用信用卡分期情況下，而能分期買到大額商品。
主要針對信用卡額度小，或沒有信用卡的用戶人群
通常做這塊業務的公司都是有放貸資質的，除非一些小公司沒有辦法獲取牌照，那他會打插邊球，下圖就是避開風險的方式。
2.2.1.業務模式：徵信較好，自己放貸；徵信較差，給他人放貸
根據網路金融的最新數據，旅遊、醫美、教育這三個品類，網路都踩到了大坑，壞賬高達6-8個點。但是也有行業里做得好的分期公司，醫美分期的壞賬僅為1.5%左右，遠優於同行數據。為了降低損失，在消費者申請分期時，需要提交個人基本信息和活體認證。
ps：所謂活體認證
1）身份證正反面：用於識別你的個人信息；
2）人臉識別：A.用於確認你是否是身份證持有者，B.用於確認你是否是活著的人，可以想像下支付寶的人臉識別流程，總需要你晃腦袋，眨眼睛，張嘴閉嘴，這就是為了判斷你是不是活人。
如果徵信較好的（俗稱白名單）這批用戶，公司是直接放貸的，不會轉給他方進行放貸，因為這批人有良好的還款信用，通常都是包賺不賠。但是除了白名單的用戶外，其他客戶平台也不是會特別願意放棄放貸機會，這時通常會找第三方「黑」貸公司（暴力催收）進行合作，從中間賺取差額的同時也讓「黑」貸公司承擔了最大的風險。
三.現金貸
由平台放貸現金給到消費者進行使用。
現金貸的前身就是高利貸，利益集團都是和黑社會掛鉤，通常高利貸是以日息計算，借款人群主要是企業老闆，或用資金過度。通過人生管控，賣淫等暴力催收還債，逼迫借款人無日無夜的還款，被國家所不允許。
後來高利貸為了生存，又不接觸法律，就開始對校園學生下手（俗稱校園貸），目標客戶為女性，為什麼？因為女人的妒忌心，攀比心，都會促進女性消費者購物慾。而且通常校園女生除了家裡的微薄生活費是買不起LV這種奢侈品牌。漸漸的校園貸進入他們的眼內。但是他們的還款能力也是有限的，這樣公司會只出不進，壞賬率會很高。為了解決這一方法，就有了現在眾所周知的「裸貸」，女性需要全身脫光拍照片，如果不還輕則把照片給他周邊朋友看，重則拖出去賣淫還款。古代如果有GDP這個詞彙的話，賣淫就像現在的中國房價，名居首位。國家知道了，極其重視這塊，所有公司都不準對校園下手。
3.1.現金貸的市場
據專家調研，根據估測，不足一年，目前現金貸行業的規模大約為6000億-10000億
2017年9月，現金貸用戶規模達1257萬，同比增速近250%
現金貸以男性為主，普遍收支不平衡，23-40歲居多，通常都是低消費，月收入小於1萬的用戶，分布於深圳，成都，上海，廣州，北京等一線城市。
3.2.現金貸的N大質疑
無徵信
在國家打壓完善貸款行業亂象叢生之前，無論平台，放貸公司，都是沒有原則的，是人就能放貸，而且平台也不會接徵信系統，一個消費者可以同一時間在多個平台申請多次，這樣其實對於平台，公司也是增加了還賬率。
信貸利息風險
有媒體統計了目前市場上78家比較知名的現金貸平台，平均利率是158%，最高利率達到598%，自己可以算下借個5萬，一個月要償還多少利息，我就呵呵了。
3.3.法律紅線
《最高人民法院關於審理借貸案件的若干意見》規定：
民間借貸的利率可適當高於銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍。
如果借貸雙方約定利率超過年利率36%，則超過部分的利息當被認定無效。
3.4.業務模式：白名單制
業務模式和消費金融其實一樣，也是分白名單和黑名單制這塊，如果徵信較好的（俗稱白名單）這批用戶，公司是直接放貸的，不會轉給他方進行放貸，因為這批人有良好的還款信用，通常都是包賺不賠。但是除了白名單的用戶外，其他客戶平台也不是會特別願意放棄放貸機會，這時通常會找第三方「黑」貸公司（暴力催收）進行合作，從中間賺取差額的同時也讓「黑」貸公司承擔了最大的風險。
四.過橋貸
過橋貸款（bridge loan）又稱 搭橋貸款 ，是指金融機構A拿到貸款項目之後，本身由於暫時缺乏資金沒有能力運作，於是找金融機構B商量，讓它幫忙發放資金，等A金融機構資金到位後，B則退出。這筆貸款對於B來說，就是所謂的過橋 貸款 。在我們國家，扮演金融機構A角色的主要是國開行/進出口行/農發行等政策性銀行，扮演金融機構B角色的主要是 商業銀行 。
4.1.過橋貸的常見模式
4.1.1.一種情況是金融機構之間的貸款過橋，即金融機構A拿到一個好的貸款項目之後，經過了各級授信審批機構的審批同意以後，由於貸款規模或者風險資產約束暫時缺乏運作資金或者暫時缺乏信貸投放能力，於是就與金融機構B商量，讓B臨時向企業發放貸款，等A金融機構資金或者貸款規模到位後，企業歸還B貸款，B則從這筆業務中退出。這筆貸款對於金融機構B來說，就是過橋貸款。而發放貸款的前提是A金融機構已經對此筆業務通過了審批，而且明確規定了最長多長時間內會貸款投放，實際上A金融機構隱含著對B金融機構貸款的擔保。
4.1.2第二種情況是金融機構A拿到一個自己認為好的貸款項目，也經過了各級授信審批機構的審批同意以後，但是由於各種原因或者是政策因素，貸款企業不能完全滿足A金融機構對貸款投放的條件和要求，這時候A或者是企業自行尋找到金融機構B，讓B臨時向企業發放一筆貸款，以達到A金融機構對企業貸款投放的條件和要求，等A金融機構貸款投放到位後，企業歸還B貸款，B則從這筆業務中退出。這筆貸款對於金融機構B來說，就是過橋貸款。與第一種情況不同的是，這種情況B金融機構對企業的貸款更多的是企業的自主行為，雖然也是以A金融機構已經對此筆業務通過了審批為前提，但是實際上A金融機構對B金融機構的過橋貸款並沒有任何責任。
4.2.平台的過橋貸模式玩法
平台通常會和銀行進行合作，要求給到項目，銀行會根據平台的量，給他一筆或多筆的項目，並告知對方已經用房子進行抵押。平台根據項目資金大小，公布過橋貸總共需多少資金，當用戶投資達到封頂值後，就給到銀行。在這期間內，用戶是不能體現，如果體現，則只退還本金。
4.3.過橋貸的利潤風險
過橋資金一般時間短，但收益高，而且資金相對安全，所以也成為一些社會資金的盈利模式，一些資金富餘多的企業特別願意進行過橋資金的經營。但是還是有部分風險，比如房子所有權歸誰所有，如果房子委託銀行拍賣，拍賣的時間也是不確定的，市值也是會隨著市場波動而波動，如果賣不出去，銀行是不會提前把資金結算給你。