金融行業公司年度經營計劃

① 中天金融2020年半年度董事會經營評述

中天金融（000540）2020年半年度董事會經營評述內容如下：

一、概述

宏觀市場及行業分析

（一）宏觀市場回顧

2020年上半年，面對新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗和復雜多變的國內外環境，全國上下統籌推進疫情防控和經濟 社會 發展各項工作，堅持穩中求進工作總基調，扎實做好「六保」工作，全面落實「六穩」任務，構建以國內循環為主、國際國內互促的雙循環發展新格局，經濟運行逐步復甦，基本民生保障有力，市場預期總體向好， 社會 發展大局穩定。據國家統計局數據顯示，上半年國內生產總值45.66萬億元，同比下降1.6%，其中，二季度同比增長3.2%。

2020年上半年，貴州省經濟運行先降後升，由負轉正，呈現出總體回穩、恢復加快、勢頭向好的發展態勢。據貴州省統計局數據，全省地區生產總值7,985.53億元，同比增長1.5%，增速位居全國前三。第三產業增加值4,200.16億元，同比增長1.8%，佔全省地區GDP的比重達52.60%。

（二）房地產行業回顧

2020年上半年，中央繼續堅持「房住不炒」的定位，落實「穩地價、穩房價、穩預期」目標，全國房地產行業平穩運行，區域市場發展差異化明顯。隨著復工復產穩步推進，全國房地產行業核心指標在一季度出現下滑後二季度逐步改善。據國家統計局數據顯示，上半年全國商品房銷售面積69,404萬m，同比下降8.4%，降幅比一季度收窄17.9個百分點；商品房銷售額66,895億元，同比下降5.4%，降幅比一季度收窄19.3個百分點。

2020年上半年，貴州省堅持規劃引領，適應當前交通新格局和區域發展新形勢，積極推進新型基礎設施建設，進一步構建集約高效、經濟適用、智能綠色、安全可靠的現代化基礎設施體系，不斷加強城市更新和存量住房改造提升，夯實區域高質量發展新基礎。據貴州省統計局數據顯示，上半年全省商品房銷售面積2,384.25萬m，同比下降4.6%，降幅比一季度收窄

11.7個百分點；商品房銷售額1,347.41億元，同比下降9.3%，降幅較一季度收窄10個百分點。

（三）金融行業回顧

2020年上半年，我國全面深化資本市場改革穩步推進，新證券法正式實施、創業板改革並試點注冊制、新三板改革平穩落地；銀行業進一步落實落細各項金融紓困政策，精準支持國家重大區域發展戰略和「兩新一重」項目建設；保險業進一步優化保險監管機制，加快保險資金運用改革。據銀保監會數據顯示，上半年全國銀行業新增人民幣貸款12.1萬億元，同比增加2.4萬億元。據中國證券業協會數據顯示，上半年全國證券業實現營業收入2,134.04億元，同比增長19.26%，凈利潤831.47億元，同比增長24.73%；據銀保監會數據顯示，上半年我國保險業原保費收入2.72萬億元，同比增長6.67%。

2020年上半年，貴州省金融存、貸款提速增長。據貴州省統計局和貴州省銀保監局數據顯示，全省金融機構人民幣各項存款余額28,343.39億元，同比增長1.8%，金融機構人民幣各項貸款余額30,876.46億元，同比增長14.6%，貴州省保險業原保費收入305.63億元，同比增長6%。

2020年上半年公司經營及管理情況回顧

報告期內，公司緊緊圍繞以確保正常經營和平穩發展為第一要務，始終堅持以防控風險為根本保證，堅持穩中求進，在堅決做好疫情防控的前提下，努力保持公司整體穩定和各業務板塊穩健發展，實現營業總收入118.54億元。

（一）黨建工作

報告期內，公司黨委以助力企業發展為目標，以夯實黨建工作基礎為關鍵，聚焦核心任務、堅定工作方向，緊緊圍繞服務發展、提高工作水平，不斷提升黨組織的凝聚力、向心力、組織力、戰鬥力，持續推進黨建工作與企業生產經營工作有機融合、共同發展。

在政治建設方面，公司黨委始終把政治建設擺在首位，加強宣傳引導，組織各基層支部以集中學習和實踐學習相結合的方式，引導全體黨員適應新時代、新形勢，貫徹新任務、新要求。在組織建設方面，公司黨委以提升組織戰鬥力為重點，不斷完善基層組織建設，圍繞打贏疫情防疫阻擊戰，加快推進復工復產各項工作。報告期內，公司黨員充分發揮黨員先鋒模範作用，成立疫情防控黨員先鋒隊，帶頭捐款捐物助力疫情防控，近兩百餘名先鋒黨員深入社區疫情防控一線，為廣大業主和員工築起生命 健康 防線。

（二）抗疫工作

報告期內，公司及時響應黨中央、省市各級政府部門的安排部署，堅決把「紮根貴州，感恩貴州，奉獻貴州」落實到行動上，全力支持疫情防控，共克時艱。一是向全體員工發起《募捐倡議書》，積極參與「金融擔當抗擊疫情」募捐行動，捐款捐物用實際行動助力貴州打贏疫情狙擊戰。二是中天物業以全力保障30餘萬社區居民及員工的生命安全為己任，利用已建成的「中天.服務家」APP實現物業服務線上化，扎實做好所服務71個項目的疫情防控工作，為政府建立疫期檔案和分類篩查、重點監測提供了第一手資料。三是中天康養充分發揮專業優勢，投身社區一線，積極支持和參與基層一線疫情防控工作。

（三）扶貧工作

公司全面落實貴州省脫貧攻堅「沖刺90天打贏殲滅戰」動員大會精神，按照省委省政府「一刻不能停、一步不能錯、一天不能耽誤」的要求，全力以赴助力全省如期實現高質量脫貧，決勝脫貧攻堅。報告期內，在確保疫情防控到位的前提下，公司旗下全域精品農旅聚合品牌「樂耕甜」充分發揮「品牌+社區」服務優勢，在貴陽市各門店推出「社區配送+門店自提」服務，保證疫情期間農產品不斷貨、不滯銷，充分保障了疫情期間村民收入穩定，持續為脫貧攻堅貢獻力量。報告期內，公司精準幫扶國家掛牌督戰深度貧困村望謨縣樂旺鎮大灣村，聚焦鄉村人居環境改善、就業精準幫扶、鄉村文明建設等重點領域，全力推進「一戶一策、精準施策」的綜合幫扶方案和措施，助力大灣村如期高質量脫貧。「阿妹戚托」小鎮中天假日智選酒店通過「培訓+就業」的聯動模式，拓展新的民宿業態，多形式、多渠道帶動易地扶貧搬遷居民增加收入，鞏固易地扶貧搬遷成果。

（四）業務發展

報告期內，中天物業緊緊圍繞建設「 科技 物業、智能物業」的目標，明確「一個基礎支撐、兩個管理中心、三個應用平台」的信息化建設路徑，依託 科技 引領和業務支撐，著力實現物業服務從傳統的勞動密集型向 科技 物業轉型，綜合實力和品牌影響力持續提升。通過實施「以呼叫中心為平台，以管家制為核心」的一線項目管理新模式，完成中天物業多元化經營體系及業務搭建，切實提高物業管理效能；組織開展「線上+線下」6大主題社區文化活動，豐富業主精神文化生活。報告期內，中天物業獲「2020中國物業服務百強企業（TOP24）」「2020中國物業服務年度 社會 責任感企業」「2020中國特色物業服務領先企業」「2020貴陽市物業服務質量領先企業」等多項榮譽。中天中學中考總分平均分再創全市中考成績新標桿，蟬聯貴陽市中考成績十一連冠；中天小學、中天幼兒園教育質量、教育口碑持續「雙提升」；中天 體育 推出「健身戰疫」「致敬逆行者」等品牌活動，並積極籌備新店開設工作；會議、會展嚴格按照政府要求做好疫情防控工作，積極組織開展線上活動策劃和推廣，通過線上直播等方式擴大品牌知名度，促進客戶資源儲備，為復工後的業務開展及落地奠定堅實基礎。

金融業務方面。公司始終以風險控制為根本，以提升金融資產盈利能力為核心，以內部控制與經營發展的相互促進為目標，扎實推動各金融子公司全力提高治理水平，穩步推進金融業務高質量發展。報告期內，公司實現金融類營業總收入約70.63億元，同比增長29.08%。

中融人壽進一步夯實資本管理，提升運營效率和治理水平，確保償付能力充足；扎實推進業務結構優化，推動長期期繳業務的發展，持續提高優質業務佔比；加強線上與線下渠道相結合的業務驅動模式，積極拓展創新渠道建設；提升線上服務效能，完善線上保全服務項目、電子化回訪功能、線上理賠等服務；完成相關投資能力制度完善和備案材料更新等工作。報告期內，中融人壽實現規模保費70.86億元。

中天國富證券始終堅持以合規風控為生命線，進一步提升綜合競爭力。一是優化組織架構，形成由投資銀行、銷售、經紀和自營統領的業務板塊，根據業務板塊新設、調整職能部門，進一步提升綜合服務能力和管理效能；二是投行項目規模、數量、收入大幅提升。上半年已完成項目30單，已過會項目30單，在審項目23單，擬申報項目36單，業務收入同比增長16.46%；三是配備了一支具有較強研究、投資和交易能力的專業團隊，自營業務取得較好收益。四是經紀業務穩步提升。完成17家分公司的經紀業務上線，正在籌備設立遼寧、青島、江西3家分公司；五是啟動資產管理和代銷金融產品的牌照申請工作，報告期內已提交相關申報材料。

康養業務方面。公司始終堅持「基層醫療」和「高品質醫療」雙核發展主線，穩步推進康養業務布局。在基層醫療業務方面，完成水東社區第二衛生服務中心、水東社區第二老年人日間照料中心的運營准備工作，全面啟動水東社區第四衛生服務中心的籌備工作，加速推進基層醫療板塊業務布局。在高品質醫療業務方面，始終以精緻醫療為發展導向，穩步推進相關業務開展。其中，中天觀山湖口腔門診部業務有序開展，業務穩步增長；觀山湖 健康 體檢中心的建設工作加速推進，計劃於2020年末投入運營。

（五）合規風控

公司堅決遵循並執行「防風險、強合規」的經營管理思路，健全完善合規管理和全面風險管理機制，增強風險防控能力。

一是系統性對公司風險進行全面監測，優化風險管控流程，做到風險管理的全面性、有效性、及時性；二是系統梳理公司內控制度和管理流程，從制度的健全性與有效性兩個維度持續健全風控合規制度體系；三是強化全員風險管控理念，提升快速應對預警信號和處理風險信息的能力；四是定期或不定期對子公司的風險狀況進行監測和核查，運用定量和定性相結合的方法，不斷完善風險早期識別機制。

（六）品牌和企業文化

報告期內，公司著力打造企業文化建設的新載體和助推業務高質量發展的品牌新形象。公司在官方微信、微博等自媒體平台，持續開設「中天奮斗者」「戰疫有我風雨同天」等專題欄目，深度挖掘了大量在抗擊疫情、脫貧攻堅、社區服務等業務一線的先鋒模範和典型人物並大力宣傳，進一步讓「同中天共未來」的文化理念深入人心，極大增強了中天人的凝聚力、戰鬥力。

（七）團隊建設

報告期內，公司緊緊圍繞戰略目標和業務發展，以增強團隊的「凝聚力、戰鬥力、執行力」為核心，不斷提升團隊合力，持續推動組織優化。公司積極響應政府「穩就業」的政策號召，不斷完善員工縱向發展和橫向流動機制，通過動態監視組織結構合理性，實施內部人才共享，合理分配資源，切實做好穩就業工作；科學開展數據量化工作，進一步提升激勵方案的有效性，持續健全激勵約束機制；強化組織賦能，提升組織活力，持續充實公司業務團隊、管理團隊，形成正向競爭機制，為業務發展提供組織支撐。

（八）重大資產重組事項

報告期內，公司重大資產重組工作仍在推進中，尚未形成最終方案。2020年7月17日，銀保監會發布了《中國銀保監會依法對天安財產保險股份有限公司等六家機構實施接管的公告》，鑒於華夏人壽觸發了《中華人民共和國保險法》第一百四十四條規定的接管條件，銀保監會派駐接管組對華夏人壽實施接管。

公司需遵守《深圳證券交易所行業信息披露指引第3號——上市公司從事房地產業務》的披露要求

新增土地儲備項目

註：上述地塊競得日期為2020年7月29日。

累計土地儲備情況

主要項目開發情況

主要項目銷售情況

主要項目出租情況

土地一級開發情況

融資途徑

發展戰略和未來一年經營計劃

2020年是全面建成小康 社會 和「十三五」規劃收官之年,是脫貧攻堅決戰決勝之年,是攻堅克難的拼搏之年。公司堅持「感恩黨、聽黨話、跟黨走，按市場規律辦事」的基本原則，以保持平穩運營為根本，保持各業務板塊穩健發展，努力完成全年目標和重點工作。

金融業務方面。公司將以持續提升風險管理的質量與效率為根本，優化全面風險管理體系；以提升金融資產盈利能力為核心，增強客戶經營、銷售增能、 科技 賦能、管理提升。強化專業化定位，夯實以客戶為中心的服務體系，有效提升客戶體驗和滿意度，塑造差異化優勢；構建多元渠道運營體系、加強銷售團隊建設培育工作；切實推動金融 科技 對業務發展與經營管理的全面賦能，助推產品、業務支持與客戶需求的深度協同，提供數字化、 科技 化、高品質的金融服務；強化業務管理協同，推動資源優化配置，繼續推進中融人壽保險投資能力備案、中天國富證券業務牌照申領和中天友山基金公募基金牌照申辦工作，提升綜合服務能力，助推公司金融業務高質量發展。

康養業務方面。以「基層醫療」為主線穩步持續推進康養業務布局，開展各項基本醫療和公共衛生服務，打造中天特色的基層康養服務體系。

向商品房承購人因銀行抵押貸款提供擔保

公司按房地產經營慣例為商品房承購人提供按揭貸款擔保。擔保類型為階段性擔保。階段性擔保的擔保期限自保證合同生效之日起，至商品房承購人所購住房的《房地產證》辦出及抵押登記手續辦妥後並交銀行執管之日止。截至本報告期末，公司承擔階段性擔保余額為人民幣44.58億元。

董監高與上市公司共同投資（適用於投資主體為上市公司董監高）

二、公司面臨的風險和應對措施 疫情影響風險。突發新冠肺炎疫情進一步加劇宏觀經濟下行壓力，對房地產行業和金融行業造成較大影響。盡管當前我國疫情防控形勢持續向好，但境外疫情仍在加劇蔓延，我國面臨境外疫情輸入風險大幅增加，我國經濟發展面臨新的更大挑戰。公司將在堅決按照政府要求做好常態化疫情防控工作前提下，全力推動各板塊業務有序推進，力爭把疫情造成的損失降到最低限度。 市場競爭風險。近年來，隨著貴州 社會 經濟的高速發展，貴州省房地產市場潛力及未來價值得到了全國大型房地產企業的高度認同，市場競爭愈加激烈。為此，公司將在深耕貴州省市場的基礎上，堅持穩健經營策略，提升產品品質和服務質量，鞏固公司區域地產龍頭地位。 金融市場風險。對公司而言，金融市場風險主要是指由於利率、權益價格、匯率等不利變動導致公司金融類業務遭受非預期損失的風險。公司各金融子公司主要通過以下措施強化應對：重視宏觀經濟研究，審慎預測市場走勢，設置安全邊際，提前做好應對；主動管理權益資產倉位，保持風險敞口可控；定期對大類資產的 歷史 風險與收益進行分析；以價值管理為中心，兼顧整體資產流動性，通過新增資產逐步調整投資組合，使整體投資組合的風險收益特徵符合風險管理要求；加強風險監測與預警，強化風險應急管理。

三、核心競爭力分析 1.基本原則——感恩黨、聽黨話、跟黨走，按市場規律辦事 「感恩黨、聽黨話、跟黨走，按市場規律辦事」是公司始終堅持的基本原則，是公司在與共和國經濟同步發展歷程中所積累的寶貴精神財富，是公司深耕貴州四十餘年歷程中所形成的光榮傳統，已深深融入中天血脈，歷久彌新；公司始終將堅持黨的領導、加強黨的建設與企業生產經營、員工隊伍建設緊緊結合在一起，形成「同發展、互促進、共提高」的良好政經生態，塑造了中天「講政治、顧大局、守法規、求高效、勇擔當」的 社會 形象。 2.超強高效的執行力 公司始終注重文化建設與戰略、經營管理相結合，努力將企業文化融入日常生產經營活動中，紮根於員工的行動之中，發揚「思想艱苦、作風清苦、工作刻苦」的「三苦精神」及「扣扣子、擔擔子、釘釘子」的「三種精神」，打造「自強不息、合作共贏」的「中天人」團隊理念，形成了具有鮮明中天特色的執行力文化。 3.先鋒思考，創新發展的思想源動力 中天金融集團作為貴州第一家上市公司， 歷史 的沉澱注入敢為人先的創新基因。創領未來的品牌驅動、「先鋒思考、嚴謹執行、務求實效」的工作準則成為不斷開創中天事業新局面的內生源動力，成為中天始終在發展中創新、在創新中再發展、再創新的強大思想武器。 4.優勢資源的整合力 公司發揮區域龍頭的資源整合能力，始終紮根於當地 社會 與經濟發展的偉大事業中，積極履行企業公民責任，並藉助資源優勢覆蓋全國，實現全國市場輻射。 5.體制穩健、機制靈活的組織戰鬥力 公司始終堅持構建「穩健的體制與靈活高效的機制」相結合的企業管理模式，形成了充滿鮮活生命力的 健康 組織體制和靈活而不鬆散、高效而不失序的內部運行機制。體制穩健、機制靈活、高效有序是公司始終對市場保持高度敏感性、快速獲取市場機會並有效運行的組織保證。

② 年度經營計劃目標

年度經營計劃目標：年度經營目標計劃書範文

20**年為公司初創之年，公司管理層確定的年度主要任務包括三個方面：一是按現代企業制度和市金融辦的整體要求，建立健全企業各項管理制度，為公司正常運轉提供保障;二是打造一支高素質的管理團隊;三是實現良好的經濟效益。為全面完成前述三項任務，特製定本經營計劃書。

一、20**年經營方針

在全面分析公司所面臨的社會經濟形勢、行業競爭狀況和公司發展趨勢的基礎上，公司確定20**年的經營方針為：靈活策略贏市場，擴大規模增實力，加強管理保利潤。

經營方針是公司階段性經營的指導思想;公司各部門的經營管理活動，包括政策制訂、制度設計、日常管理，都必須始終不逾地圍繞經營方針展開、貫徹和執行。

二、20**年的經營目標

(一)核心經營目標

20**年，公司的核心經營目標是：

(1)收入及利潤指標：

年度貸款利息及中間業務收入4861.01萬元，其中，XX公司完成利息收入3369.11萬元，XX公司完成中間業務收入1491.90萬元;年度稅後利潤(凈利潤)3480.11萬元，稅後利潤率71.59%，資產回報率34.80%，其中，XX公司完成凈利潤2144.17萬元，XX公司完成凈利潤1335.94萬元。

(2)呆(壞)賬總額：

年度呆(壞)賬總額控制在資金總額的0.5%以內，按年度可用資金15000萬元計算，年度呆(壞)賬總額不得超過75萬元。

在核心經營目標中，利潤和呆(壞)賬總額是直接反映公司經營質量的量化指標，也是評價和考核經營團隊的“核心之核”。

(二)收入及凈利潤目標細分

收入目標分解表

(單位：萬元，人民幣)

分類 項目 年度

目標 第一

季度 第二

季度 第三

季度 第四

季度

按責任中心分解 XXXX 3369.11 370.61 857.14 1012.32 1129.04

XXXX 1491.90 194.36 405.60 439.78 452.17

合計 4861.01 564.97 1262.74 1452.10 1581.21

進度比 100% 11.6% 25.98% 29.87% 32.60%

累計進度比 100% 11.6% 37.58% 67.40% 100%

凈利潤目標分解表

(單位：萬元，人民幣)

分類 項目 年度 第一 第二 第三 第四

目標 季度 季度 季度 季度

按責任中心分解 XXXX 2144.17 204.53 596.00 639.29 704.35

XXXX 1335.94 163.92 371.18 404.47 396.38

合計 3480.11 368.45 967.18 1043.76 1100.73

進度比 100% 10.59% 27.79% 29.99% 31.63%

累計進度 100% 10.59% 38.38% 68.37% 100%

三、主要經營策略

20**年，公司立足XX區的基礎上，向主城九區逐步擴大影響范圍，擴大實質客戶群，大幅提升各項收入。為此，公司將20**年確定為“市場拓展年”，在適量投放廣告的基礎上，充分利用銀行、工商、稅務等資源，建立目標客戶群，有針對性地開展市場營銷、發展客戶、爭取業務。市場營銷方面，公司將採取下列措施：

1.全公司必須以市場為導向，以營銷為龍頭開展經營和管理活動。公司制訂各項營銷政策，鼓勵公司全體員工參與營銷工作。

2.市場營銷部和風險管理部必須積極整合各項資源，在20**年上半年，採取一切措施，集中精力做好XX區內企業客戶群的開發和業務拓展工作。

四、實現目標的保障措施

(一)資金保障

為全面完成公司各項預算，在公司注冊資金10000萬元基礎上，計劃於20**年4月初向銀行申請融資5000萬元，同時從5月份開始啟動“委託貸款”業務，全年力爭完成2000萬元的委託貸款業務。

(二)人力資源及後勤保障

市場拓展，人才引進起著至關重要的作用。為此，必須從以下四個方面做好人力資源管理工作：

1.加快人才引進：以公司目標責任為基礎，加快市場營銷部人員的引進和補充，確保市場營銷部、風險管理部用人需求;建立人才激勵機制，保證引進人才“進得來、用得上、留得住、”，20**年3月底前，全部緊缺崗位人員應該補充齊全;建立人員淘汰和人才儲備機制和計劃，在20**年6月31日前完成全部員工的試用期考核及定崗，將應淘汰更換人員全部淘汰完畢，將儲備人才全部引進到位。

2.加強教育訓練：建立培訓體系，以素質培訓為核心，對公司員工進行系統的培訓，提升員工職業和經營素質。

3.建立合理的分配體系：建立起對外具有競爭性、對內具有公平性、對員工具有激勵性的員工薪酬體系。員工薪酬體系應當包括員工薪資、福利、獎勵在內，並在施行中不斷地加以檢討和完善，各項分配體系將盡最大限度向公司營銷一線傾斜。

4.建立合理的績效管理體系：按照“有計劃、分步驟、可量化、可持續”的原則，由人力資源部門牽頭，以目標管理為基礎，建立起工作績效管理體系，按照分級管理、分層考核的原則，20**年1月11日起，董事會對總經理實施目標責任考核;總經理對公司各級管理人員施行考核。績效管理必須與分配體系聯動推行，以確保目標管理切實落實。

(三)綜合管理保障

公司將20**年定義成為未來三年的經營發展奠定基礎的“管理基礎年”，高效順暢的管理是公司的核心競爭力。

1.由人力資源部門主導，集合內外資源，自20**年3月1日起，公司推展“建構管理體系，增強公司體質”活動，用6個月時間，建立起包括營銷管理、風險管理、財務管理、綜合管理等在內的順暢的、高效的管理體系。管理體系的建構，必須以“理順脈絡、提升效率”為目標，注重先進性與實戰性、階段性與前瞻性的有機結合，為公司將來升級為村鎮銀行時的達標驗收打好基礎。

2.按照分權管理的原則，由經營團隊成員負責，大力推進管理團隊建設、骨幹隊伍建設、經營目標落實檢討等工作。

(四)財務資源保障

20**年，公司將為市場營銷部門提供優勢財務資源，在廣告、人力、費用、收益分配等各項投入上向一線傾斜。與此同時，財務部門必須從下列三個方面加大監測和監控力度：

1.增收節支，嚴格預算管理，財務部在實施全面預算的基礎上，財務部重點加強各項費用支出的合理性審核，嚴格預算管理和檢查，盡最大努力節約各項支出;

2.健全財務管理體系：財務部必須積極參與“建構管理體系，增強管理體質”活動，理順、健全財務管理體系，重點關注市場營銷活動背後的財務信息流，及時清收應收利息費用，關注貸款貸後檢查，為公司高層決策提供信息。

3、制定合理的稅收籌劃方案，按時交納各項稅費，有效降低企業涉稅風險。

(五)組織管理保障

1.由董事長負責，與總經理簽定《20**年度經營目標責任書》，總經理與公司各級經營管理團隊簽定《20**年度經營目標責任書》，明確各部門的目標、責任和相應的權利。

2.由各部長負責，於20**年2月28日前，對各項目標進行層層分解，制定可行性方案和年度工作計劃。

3.由財務經理負責，20**年2月20日前，編制《20**年度財務預算》，明確全年各項成本費用控制目標，制定月度、季度、年度預算執行檢查計劃，明確責任和獎懲事項，並每月組織檢討和通報等工作。

4.由市場營銷部部長負責，組織每月/季 “經營目標達成總結會”，總結成果，檢討差距，研擬對策，跟進結果。

五、總體要求

公司高層清醒地認識到：20**年的經營目標，是在全面權衡和全面分析的基礎上制定的，是一個充滿機遇和機會的計劃，也是一個具有挑戰和風險的計劃;要將這一理想變為現實，需要全體員工的共同努力。

(一)更新觀念，創新管理

公司認為，要達成20**年的經營目標，首先要更新觀念，各級幹部和全體員工必須徹底擯棄“因循守舊、得過且過、小步前進、等米下鍋”的思想觀念，應該以宏觀的立場，樹立“行業爭先、三年升級”的目標意識、“行業洗牌、不進則退”的危機意識和“發展公司、分享成果”的捆綁意識，在市場營銷創新、貸款產品創新、財務管理創新等方面，創新經營思維、創新管理模式，為建立現代企業管理制度奠定良好的基礎。

(二)切實負責，重在行動

行動，是一切計劃得以實現的首要;執行，是一切目標得以達成的關鍵。沒有行動和執行，一切都是空談。

公司要求，各級員工以“負責任”的態度做好各項工作，特別是經營團隊和中層幹部，必須以“責任”主管的立場開展各項工作，不得形成“功在我責在他”的遇事推諉的惡習和惡行。

公司強調：幹部和員工的價值在於行動和執行，公司將以行動力和執行力考察所有幹部，對於那些紙上談兵、不尚作為的幹部和員工，將列入員工淘汰計劃的首選，首先予以淘汰。

(三)業績優先，獎懲落實

追求利潤最大化，永遠是企業經營的靈魂;任何企業的首要社會責任，都是贏得市場，擴大經營，收獲利潤。

利潤是20**年公司經營指標的“核心之核”，營銷是實現利潤的載體性指標。在這一思想指導下，“業績定酬，指標量化，逐級捆綁，分層考核”是公司的基本政策取向，也就是，經營團隊以利潤為核心指標與公司實施緊密捆綁，中/基層幹部和員工以工作業績指標與上級主管實施緊密捆綁，採用自上而下逐級考核的辦法，充分調動全體員工的工作積極性。同時，對於不能勝任本職的幹部(包括團隊成員)和員工，採取主動讓賢、組織調整、公司勸退、末位淘汰等措施，增強造血功能，提升管理體質。

總之，公司希望並要求：所有XXXX從業人員，必須以全新的觀念、全新的面貌、全新的行動，投身“打造高效XX，實現三年升級”的偉大征程中，為公司的跳躍發展作出更大的貢獻!

年度經營計劃目標：年度經營計劃方案

××房地產公司20××年度經營計劃

××房地產公司在董事會的領導下，經過全體員工的努力，20**年的'各項工作取得了豐碩的成果，“××”品牌得到了社會的初步認同。總體上說，成績較為喜人。為使公司的各項工作在新的一年裡更上一個台階，特製定本方案。

一、總體經營目標

1. 完成房地產開發面積××萬平方米。

2. 實現樓盤銷售額××萬元。

3. 完成土地儲備××畝。

二、總體經營目標的實現

為確保2008年度經營目標的實現，各部門需要做好如下工作。

(一)完成××項目開發及後期銷售工作

××項目是省、市的重點工程。市委、市政府對其寄予了殷切的期望。由於該項目所蘊含的社會效益和經濟效益，我們必須高質量完成。因此，公司做出如下計劃。

1.確保一季度××工程全面開工，力爭年內基本完成一期建設任務

××項目一期工程佔地面積為××畝，總投資××億元，建築面積××萬平方米。建築物為××商業廣場裙樓、××大廈裙樓和一棟物流倉庫。

(1)土地征拆工作

春節前後務必完成第一期工程的土地征拆工作。一月份完成征地摸底調查，二月份完成征地范圍內的無證房屋拆遷，三月份完成征地范圍內有證房屋拆遷及國土儲備中心土地和集體土地的徵收工作。

(2)工程合同及開工

一月份簽訂招投標代理合同，工程進入招投標階段。二月份確定具有實力的施工企業並簽訂施工合同，確定監理企業並簽訂監理合同。三月份工程正式開工建設。

(3)報建工作

工程部應適時做到工程報建報批，跟進圖紙設計。一月份完成方案圖的設計，二月份完成擴初圖的設計。在承辦過程中，工程部應善於協調與相關部門的關系，不得因報建拖延而影響工程如期開工。

2.全面啟動細化××項目招商工作

招商工作是××建成後運營的重要基礎。該工作開展得順利與否，也直接影響企業的樓盤銷售。因此，在新的一年必須實現招商××戶。

(二)加快××項目、××項目的施工速度

協調與施工單位的關系，加快××項目、××項目的施工速度，確保××項目的一期工程、××項目的二期工程在4月底前完成竣工驗收。

(三)完成××項目、××項目的銷售工作

××項目、××項目已全部竣工完成，為了迅速實現資金迴流，結合項目所處地段及同類項目的價格，可以考慮採取適當的優惠措施，提高成交量。今年的目標銷售額為××萬元，銷售率達到××%。

(四)參加土地招標

項目開發部要根據公司的實際情況，積極參與土地的招投標工作，確保企業土地儲備達到××畝以上。

③ 金融服務行業年度工作計劃

隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對服務的要求越來越高，我們要跟上時代的發展，始終保持對機會的敏感性，下面請看我為你整理的金融服務行業年度工作計劃，歡迎閱讀，僅供參考，更多詳細內容請點擊查看。

金融服務行業年度工作計劃【一】

一、 以客戶為中心，做好結算服務工作。

客戶是我們的生存之源，作為營業部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽

1、我行一直提倡的「首問責任制」、「滿時點服務」、「站立服務」、「三聲服務」我們將繼續執行，並做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨櫃服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。

3、主動加強與個人業務的聯系，參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。雖然已經上了綜合業務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。

5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，並向優質客戶推廣使用網上銀行業務。

二、強內控制度管理，防範風險，保證工作質量。

隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求

1、 督促科技部門對我營業部的電腦介面盡快更換，然後嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。

2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理和上門服務。

3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防範外來結算風險的手段。

5、規范業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。

6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。

7、做好會計核算質量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質。

員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍

1、把好進人用人關。銀行業聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業部需要有一定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將培訓計劃上報人事部門，准備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。

4、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。

5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。

金融服務行業年度工作計劃【二】

20XX年區金融辦積極貫徹落實科學發展觀，以做好國家科技金融創新中心建設配套落實工作為重點，以促進重點金融機構落地為主線，以打造科技金融綜合服務平台為抓手，以機制建設推動融資創新為保障，全面提高金融工作服務水平。

(一)藉助各方力量，推動國家科技金融創新中心建設

《關於中關村國家自主創新示範區建設國家科技金融創新中心的意見》出台，為我區下一步開展科技金融創新體系建設提供了良好的契機，我區將抓住有利的條件，利用各方力量推動國家科技金融創新中心建設。

1.聯合市級部門出台相關政策，推動創新政策先行先試

一是加強與中關村管委會溝通，我區與中關村管委會聯合共同起草落實方案並出台相關支持政策，明確我區地位和作用。

二是加強與市金融工作局溝通，跟蹤市局在創新試點的調研和方案制定，爭取創新政策在我區先行先試。

2.推動金融功能區建設，拓展產業發展空間

一是積極維護中關村西區業已形成的科技金融業態和金融資源聚集優勢，以中關村PE大廈和金融大廈為核心，不斷拓展輻射范圍，打造國家科技金融功能區。

二是啟動國家科技金融功能區規劃建設研究，以西直門外科技金融商務區和中關村西區等重點地區為基礎，分階段推動國家科技金融功能區建設，拓展科技金融產業發展空間。

3.協調有關部門，加大力度推動四板市場建設

一是積極支持四板市場在我區開展業務，研究制定相關優惠政策。

二是聯合保薦機構、中介服務機構加強宣傳，加快培育首批在股權中心掛牌的企業，提高交易活躍度。

4.促進金融產業發展，完善配套服務體系

一是落實區政府「1+10」政策體系，加大金融機構吸引力度。

二是進一步完善金融產業發展政策。

三是加大金融機構走訪力度，變財政招商為服務招商。

(二)搭建融資服務對接平台，促進中小微企業融資

一是配合北京市經信委推進中小微企業融資平台建設，進一步優化海淀區科技金融綜合服務平台。

二是打造中小企業金融服務專營機構、科技保險、小額貸款公司、融資擔保公司中小微企業信貸鏈條，加強政策引導，鼓勵金融機構開展科技金融創新。

三是推進政銀企對接，突破小微企業融資門檻，支持小微企業貸款產品的推廣。四是強化服務式管理，引導小額貸款公司和融資擔保公司合規經營，促進中小微企業融資。

(三)做好各項服務對接工作，促進企業上市進程

一是進一步完善企業上市工作的服務體系，加強與監管部門、指導部門的聯系溝通，充分發揮區促進企業上市聯席會議機制的作用，加強上市工作的橫向與縱向合作。

二是把上市工作與四板市場建設工作有機結合，引導企業通過在四板市場掛牌健全公司治理、規范運作，加速上市進程，使四板市場成為企業上市的蓄水池，打造企業上市資源梯隊。

三是配合做好上市公司的服務工作，協助引導上市公司募投項目、募集資金落地海淀，支持上市公司通過並購重組做大做強、參與資本市場金融創新。

金融服務行業年度工作計劃【三】

一、加大金融對經濟發展的作用力

1、加大金融對重點項目服務力度。

一是協調銀行及早將重點項目貸款需求納入年度信貸計劃，做到「早貸、快貸、貸好」集中落實項目貸款到賬率。

二是與人民銀行、銀監局建立重點項目貸款月度統計督查制度。

三是和有關部門定期召開重點項目信貸資金專項調度會議，加強項目資金跟蹤與對接，讓項目資金需求盡快得到補充。

四是滿足重點項目保險需求，跟進我市新上項目，重點發展企業財產險和工程險等業務，為項目建設提供充分的風險保障。

2、加大金融對中小企業服務力度。

一是在專營服務機構設置方面取得突破，增加銀行專門服務中小企業機構數量，引導鼓勵符合條件的銀行機構年內普遍設立中小企業信貸專營機構。

二是深化落實銀行中小企業聯絡員制度。在擴大工作試點覆蓋面的基礎上，不斷豐富對企業融資的一攬子服務內容，突出抓好工作服務實效，建立起銀行與中小企業緊密對接的長效機制。

三是建立銀行機構支持中小企業的工作考核機制。針對銀行機構在專營機構設置、貸款規模、增速等方面進行考核評估，採取適度激勵和補助措施，調動金融機構支持小企業發展的積極性。

四是引導銀行機構創新金融產品和服務方式，採取靈活多樣的抵、質押方式緩解企業貸款抵質押不足問題，爭取在發行中小企業集合債券和短期融資券方面實現突破。

五是提升對中小企業金融綜合服務水平，引導銀行、保險、擔保機構深化合作，建全企業融資擔保機制，擴大出口信用保險承保覆蓋面，重點加大對「外向型」企業支持力度。到##年底，實現中小企業貸款余額佔全部企業貸款余額比重達到在50%以上。

3、加大金融對「三農」服務力度。

一是優化農村地區金融機構服務網點布局，進一步增加金融機構數量。

二是出台政策措施，建立信貸資金向農村傾斜的體制機制。

三是在涉農金融產品服務創新方面實現突破，抓住農村土地經營權、林權流轉制度改革契機，引導銀行機構增加土地經營權、林權、海域使用權以及農業生產資料抵、質押貸款規模，建立農業保險和小額貸款互動機制，努力擴大涉農貸款規模。

四是深入推進農村信用工程建設，增加信用評級農戶數量，推行聯戶聯保，從根本上解決抵押物缺乏難題，方便農民貸款，到##年底新增農村信用戶10萬戶，新增授信20億元。

五是提升保險為「三農」服務能力，擴大政策性農業保險覆蓋面，增加農業保險業務品種，推動設立巨災保障基金，增強農民抗風險能力，發展農村小額保險，發揮保險業在農村醫療、養老等社會保障體系建設中的積極作用。

4、加大金融對藍色經濟服務力度。

深入研究金融對藍色經濟發展的支持方式和途徑，努力提升服務能力。制定金融業支持高端產業發展的政策措施，鼓勵金融機構進一步將資金投向我市重點產業。督促金融機構採取「區別對待，有保有壓」措施，促進經濟結構調整和產業優化升級，在「轉方式，調結構」中發揮服務引導作用。

二、完善我市金融組織體系建設

1、促進地方法人金融機構做強做大。

2、面向金融機構加大定向招商力度。

3、增強駐青金融機構輻射能力。

4、加強服務農村和中小企業新型金融機構建設。推動新一批新型農村金融機構試點工作，年內再設立3家村鎮銀行，實現村鎮銀行在五市全面覆蓋。爭取再設立3家小額貸款公司，擴大其對中小企業貸款規模。

三、推進金融集聚發展和創新試點

1、落實金融業發展總體規劃。

2、加快區域性財富管理中心建設。舉辦私人銀行業務發展論壇，建立私人銀行業務人才培訓基地，初步形成私人銀行業務聚集發展的品牌效應。

3、調整完善金融業發展空間布局。

4、開展跨境貿易人民幣結算試點業務。

四、優化金融業發展環境

1、形成合力推動金融業發展的機制。

2、出台並落實促進金融業發展的有關政策。

3、完善全社會信用體系建設。

五、維護金融安全穩定

1、完善維護金融穩定工作體系。

2、重點關注和防範潛在金融風險。

3、妥善處理金融風險案件。

六、加強協調配合，全力推進金融工作

1、推動企業上市工作。

2、推進產權交易市場建設。

3、推進擔保體系建設。

4、搞好金融創新試點。結合開發區新一輪綜合改革，積極協調金融監管部門和金融機構總部賦予相應許可權，推進金融創新先行先試，打造金融創新服務示範區。

金融服務行業年度工作計劃【四】

一、加強擬上市企業的培訓工作，推進符合條件的企業上市融資

1、加強宣傳力度，並根據具體情況做好4次擬上市企業的培訓工作，每季度舉辦一次培訓，為有上市需要的企業進行上市輔導，編制並印發《企業上市簡明知識手冊》宣傳讀本，選取企業在上市過程中關心的熱點問題進行了解答。

2、充分利用中小企業板和創業板市場促進中小企業和科技型企業的發展，堅持境內與境外並舉，推進企業多渠道融資，實現產業升級，爭取按照「上報一批、輔導一批、儲備一批」的原則，爭取年內過會企業2家、上報材料4家、輔導報備8家，將成長性好，科技含量高，自主創新型成長企業列入培育對象，並給予擬上市企業一定的政策及資金扶持。

3、建立擬上市企業動態住處儲備庫，及時收集和掌握企業發展動態和相關信息，根據企業存在的困難和問題進行協調和幫助，為領導決策提供參考材料。

4、制定「上市培育工程」工作計劃，啟動開發區上市培訓工程，加強上市培育工作，提高「北京亦庄」品牌，即北京開發區在資本市場的影響力，爭取在未來五年內形成「北京亦庄」板塊。

5、繼續完善各類優惠政策，爭取在一季度完成政策出台，為引進各類金融機構提供政策支持;

二、制定相關扶持政策，加大各類金融機構的引進力度

做好政策宣傳工作，加強各類金融機構的引進力度，鼓勵各類金融機構在開發區發展，力爭引進1-2家優質城市商業銀行或政策性銀行在開發區設立分支機構。

三、發揮協調服務作用，進行「全方位，多角度」對接，建立「銀政企」溝通渠道

1、做好和銀行溝通協調工作，建立「銀政企」溝通機制，做好項目融資推介工作，為企業融資提供便利條件，年內組織項目銀行和企業項目對接2次以上;

2、做好擴區建設融資工作，強化總公司在擴區開發建設主體職能和亦庄國際產業投資平台的職能，完成擴區開發區和產業投資的融資任務;

3、繼續做好中小企業集合票據的發行工作，幫助中小企業拓寬融資渠道，爭取年內發行1-2期中小企業集合票據，完成融資2-4億元;

4、引導商業銀行等金融機構改善資金供給，加大信貸支持，探索形成有利於開發區經濟發展的信貸支持模式。

四、做好金融創新和試點工作

1、積極開始展知識產權質押貸款、信用保險和貿易融資試點等金融創新工作;

2、研究產業金融試驗區的相關政策，積極推進產業金融實驗區試點工作，並爭取市有關部門的支持。

五、完善金融「***」發展規劃工作

做好金融「****」發展規劃的完善工作，徵求工委、管委領導及相部門意見，並及時充實到規劃當中，爭取在第一季度完成規劃制定工作。

六、做好小貸公司擴大試點和監督管理工作

編制小額貸款公司設立指引，積極穩妥推進和擴大小額貸款公司試點工作，爭取年內設立2-4家小額貸款公司，注冊資本金額達到5-10億元以上。

金融服務行業年度工作計劃【五】

一、建立金融工作網路，做好區金融工作

擬定在年初建立區金融工作領導小組，由政府分管領導任組長、發改、經科、財政、工商、稅務等政府部門參與，各街道為成員單位的區金融工作網路體系，有效開展區域性金融工作。

二、加強農村小額貸款公司監管檢查、落實長效機制

(一)進一步充實監管力量，加強對監管員的專業培訓及業務交流。

(二)做好日常動態監測。計劃每月按要求做好6家農貸公司監管報表，將農貸公司數據與監管系統數據進行比對分析，對數據出現不一致的情況下及時與農貸公司聯系，找出原因，及時更正或進行情況說明。如果發現3個70%偏低或者貸款利率、不良貸款率偏高等情況，及時提醒農貸公司，要求該公司在今後的經營活動過程進行注意和調整。

(三)做好監管評級考核復查工作。6月上旬，配合市金融辦完成對昌融公司的20xx年度監管評級考核復查工作。7月初，配合省金融辦完成對鑫鑫、廣銀和昌信3家農貸公司20xx年度監管評級復查工作。8月末，聘請會計師事務所完成對友誼公司20xx年度監管評級考核復查工作。

(四)認真履行職責，為農貸公司提供服務。對鑫鑫公司的營業地址變更，廣銀、凱潤和昌信公司的銀行外融資等申請，按規定及時進行審批。對鑫鑫公司申請的財政性補貼和農貸公司申請的所得稅減半等申請及時審核和上報。

(五)成立蘇州市小貸協會片區活動小組。擬定在今年成立蘇州市小貸協會片區活動小組，鑫鑫農貸被推選為首任組長單位，計劃在6月份舉辦第一次活動，10月份舉辦第二次活動，重點學習小貸公司管理經驗，特別是風險控制方面好的做法和措施。

三、拓寬企業融資渠道、積極推進企業上市工作

(一)調查走訪企業，梳理篩選區內擬上市企業，建立名錄庫，儲備後備資源。

(二)加強對上市後備資源的培育。經初步了解，轄區內有5家企業有上市意向。

(三)與中介機構開展戰略合作。擬定與證券公司營業部簽訂戰略合作協議，為企業提供融資服務，拓展企業融資渠道。

(四)強化服務指導功能。

(五)協助擬制訂區推動企業上市的扶持政策。其中重點扶持區域內服務業企業及成長性較好的科技型企業。

(六)開展銀企對接活動。主動與經信科技局企業服務處聯系，擬共同開展為中小微企業融資服務的銀企對接活動。

四、開展預防和打擊處置非法集資活動

(一)成立領導小組，統一負責開展預防和打擊處置非法集資活動。

(二)計劃在今年2-3月份開展集中宣傳活動，為擴大宣傳效果，准備宣傳海報、宣傳手冊和宣傳短片，製作橫幅和宣傳袋，並將宣傳材料發放至各街道。在3月初集中開展舉辦講座、設置宣傳台、掛橫幅、張貼海報、播放宣傳片、發放宣傳手冊和發放宣傳袋等形式的宣傳活動。

(三)對涉嫌非法集資的情況及時處置。有信息顯示，蘇州XX商務有限公司以養生、度假、旅遊的名義涉嫌非法集資，我們計劃與公安分局和XX街道即刻取得聯系，了解情況，要求街道上門查看，協助市金融辦接訪，安慰涉及的有關人員。

(四)參與蘇州市涉眾型經濟違法犯罪案件信息共享平台建設工作。根據市預防和打擊處置非法集資工作領導小組的通知精神，計劃認真參與共享平台建設工作，積極提供相關資料，完成平台測試的工作要求。

(五)擬定於9月份，協助市金融辦完成金融創新服務月系列活動。

五、積極開展籌建科技小貸公司

(一)上報科技小貸公司年度發展規劃。

(二)整理設定科技小貸公司設立基本條件。

(三)初步確定設立地點，擬設在創元科技園內。

(四)積極與有意向企業洽談，落實主發起人。

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④ 華泰證券的前台、後台、中台的區別

華泰證券的前台、後台、中台的區別：崗位職責不同，所負責的工作領域也不一樣。

1、華泰證券的前台：是經營體系，經營體系是面向客戶的，以客戶為中心的。主要負責業務拓展的、直接面對客戶的部門和人員，為客戶提供一站式、全方位的服務。作為證券公司的客戶，常常接觸到的櫃員、客戶經理、大堂經理，都是前台崗位。

2、華泰證券的中台 ：是通過分析宏觀市場環境和內部資源的情況，制定各項業務發展政策和策略，為前台提供專業性的管理和指導，並進行風險控制。中台往往包括風險管理（信貸管理）、計劃財務、產品開發、渠道管理、人力資源管理、戰略規劃等職能。

3、華泰證券的後台：主要是業務和交易的處理和支持，以及共享服務，包括會計處理、IT支持、呼叫中心等，集中處理貸款審批的中心也可以納入後台范疇。後台，就是銀行支持和支援部門。後台作業的集中和服務的共享是國際上的趨勢。

(4)金融行業公司年度經營計劃擴展閱讀

1、組織機構

（1）投資銀行管理總部內設金融創新部、人力資源部、機構客戶服務總部、零售客戶服務總部、客戶服務中心、證券投資部、受託資產管理部、研究所、融資融券部、固定收益部。

（2）華泰證券是首批註冊登記的證券發行保薦機構，在十幾年的發展過程中，堅持以客戶為中心，以市場為導向的經營理念，創造了優秀的經營業績，獲得市場和監管部門的高度認同。2006年、2007、2008年連續三年被深圳證券交易所授予 「優秀保薦機構」稱號。

2、金融創新部

（1）華泰證券金融創新部是專職於從事金融衍生產品業務運作和管理的部門，主要業務職能是發行擬在交易所上市的備兌權證等金融衍生產品，並負責做市和動態對沖避險交易；研究金融衍生產品和結構化產品，為特定投資者定製風險管理策略和產品。

（2）金融創新部的戰略目標是把握國內金融衍生品市場發展的機遇，建立權證、期貨、期權和結構性產品等金融衍生品的完整產品線，打造華泰金融衍生品業務品牌，市場份額和盈利水平達到行業內先進水平。

3、人力資源部

人力資源部主要負責統籌公司人力資源管理工作，建立並完善適應公司發展戰略的人才引進、使用、開發、激勵機制，在公司內創造良好的工作氛圍，為業務發展提供人力資源支持，建立起一支適應公司發展需要的、高素質的經營管理團隊和高效精乾的員工隊伍，確保公司證券控股集團和一流證券金融服務提供商戰略目標的順利達成。

4、機構客戶服務總部

（1）機構客戶服務總部以為高端客戶提供專業化、綜合性、一站式服務為目標，致力於組織協調各種資源，建立機構客戶和其他核心客戶管理服務系統，開發和服務包括公募基金、合格境內外機構投資者、保險、社保、財務公司、信託公司、年金、私募基金、上市公司及其股東、企業法人等機構客戶和其他核心客戶。

（2）承擔外部金融產品引入的論證、談判、合同簽定等相關工作，組織和協調其銷售工作。

5、零售客戶服務總部

零售客戶服務總部從公司「營業總部」、「經紀業務管理總部」、「營銷管理總部」沿革至今，更加專注於通過服務於分布在全國各地的82家營業部以及依託營業部而設的26家服務部，向廣大個人投資者提供全方位、多層次、專業化、個性化的證券經紀業務服務，我們正力求從單純的證券經紀業務服務向多元化的投資理財服務轉型，爭做「最具責任感的理財專家」。

6、客戶服務中心

客戶服務中心是華泰證券為了進一步落實「以客戶服務為中心，以客戶需求為目標，以客戶滿意為目的」的經營理念於2008年新成立的部門。部門由數據信息、市場研發、服務推進和呼叫服務四個團隊組成，數據信息團隊主要負責客戶服務信息化統一規劃,資訊平台的建立和管理,數據信息的統一收集、處理和共享,資料庫的集中應用管理等。

7、證券投資部

華泰證券是較早從事自營業務的綜合類券商之一。經過幾年的探索，公司形成了符合市場發展規律的投資理念，開發和引進了先進的風險控制系統，建立了集中領導、科學決策、分級管理、嚴格監督的自營投資決策體系。在有效控制風險的前提下，取得了良好的運作業績。

8、受託資產管理部

受託資產管理部是公司設立的負責對客戶委託的資產進行投資管理、實現客戶資產保值和增值的專門業務部門。2003年3月，經中國證監會核准，公司獲得受託投資管理業務資格。

9、研究所

（1）華泰證券研究所是首批經中國證監會核準的具有證券投資咨詢資格的研究機構，一貫以深入的研究、獨立的判斷發現和創造市場價值為宗旨，擁有一支高水平的研究團隊，樹立了良好的市場形象，具有較高的市場影響力，為公司各項業務發展提供了強有力的支持。

（2）華泰證券研究咨詢的領域主要根據公司業務發展需要和客戶投資需求而確定，涵蓋宏觀經濟、業務創新、行業分析、上市公司研究、投資策劃、市場分析等諸多方面。

10、融資融券部

（1）融資融券部是專職於融資融券業務運作和管理的部門。主要業務職能是負責客戶資質審核與授信管理、信用賬戶的開立及管理、擔保資產管理、融資融券業務交易與日常監控等各主要業務環節的運作；制訂融資融券合同標准文本；組織制定融資融券管理制度和操作流程；對營業部的業務操作進行審批、復核和監督，並根據公司融資融券總規模及時調整營業部的融資融券規模。

（2）按審批許可權調整或建議調整授信等級和額度；定期對融資融券業務運作情況進行評估，提出對策；定期向監管部門提交書面總結，向公司各層面報告融資融券業務運作情況等；負責信用產品設計與管理；負責融資融券業務的數據統計分析和報送工作。

11、固定收益部

固定收益業務是華泰證券的傳統核心業務之一，經過多年的發展，已經形成了集債券發行與承銷、債券交易和債券研究為一體的綜合固定收益業務，是財政部2009-2011年國債承銷團成員，上海證券交易所一級交易商，主承銷了資本市場第一單——公司債券——07長電債，在中國債券市場樹立了良好的形象。

⑤ 商業銀行如何制定年度的資本計劃

這里有個例子：
中國民生銀行股份有限公司

2014-2016 年資本管理規劃

為落實不斷提高的資本監管要求，進一步加強資本管理，更好的發揮資本在

業務發展中的推動作用，為業務持續、健康、快速發展構築堅實的保障，實現股

東價值最大化的目標，中國民生銀行股份有限公司（以下簡稱「民生銀行」、「本行」）

根據相關監管要求和公司未來發展戰略和業務規劃，特製定《中國民生銀行股份

有限公司 2014-2016 年資本管理規劃》。

一、資本規劃的考慮因素

自國際金融危機以來，國際國內經濟形勢日趨復雜，國內銀行體系的整體風

險抵禦能力面臨挑戰，監管部門全面提高監管要求，銀行發展過程中的資本約束

更加明顯。

（一）外部經濟環境仍然復雜

世界經濟持續低迷，發達國家經濟步入轉型期，經濟復甦不穩定、不確定性

上升；國內經濟增速放緩，面臨結構調整壓力，復雜的經濟環境導致國內銀行業

經營風險增加。從宏觀環境走向看，預計未來幾年利率市場化進程將進一步加快，

銀行的產品定價將更加受資金供求以及風險和競爭等因素的影響，目前以存貸利

差為主要收入來源的商業模式將受到極大影響。金融自由化和管制放鬆，未來五

到十年銀行業將普遍面臨兼並收購、規模擴張、產品創新、服務效率的激烈競爭。

隨著資本市場的快速發展，優質大客戶的脫媒現象將更為普遍，理財、債券融資
等新興業務的發展將極大沖擊傳統商業銀行經營模式。同時，客戶行為發生變化，

以客戶為中心的經營管理日漸重要。在這一背景下，商業銀行需要確保穩定的資

本充足水平，才能保證業務的持續健康快速發展。

（二）監管機構全面提高監管要求

《商業銀行資本管理辦法（試行）》（銀監會 2012 年 1 號令，以下簡稱《資

本管理辦法》）從 2013 年 1 月 1 日起開始施行，要求商業銀行在 2018 年底前達

到規定的資本充足率要求。《資本管理辦法》的核心是強化資本充足率監管，嚴

格了資本定義，擴大了資本對風險的覆蓋范圍，強化了商業銀行的資本約束機制，

推動商業銀行從高資本消耗的規模擴張模式轉向資本節約的內涵發展模式。

為穩妥推進《資本管理辦法》的實施，銀監會於 2012 年 11 月 30 日下發了

《中國銀監會關於實施<商業銀行資本管理辦法（試行）>過渡期安排相關事項

的通知》（銀監發[2012]57 號，以下簡稱《過渡期安排》），將過渡期內資本充足

率監管的有關問題進行了明確，並要求各商業銀行結合本行實際情況，制定過渡

期內的分年度資本充足率達標規劃。

（三）商業銀行改革和發展面臨新局面

近年來，商業銀行資產規模快速增長，但依賴高資本耗用的經營模式尚未得

到根本改變，資本消耗仍保持較高增速。總體看，國內銀行仍然顯示外延式發展

的態勢，業務擴張速度和質量之間的平衡問題未得到有效解決，商業銀行風險管

理能力的提升仍需一定過程。

從我國整體經濟發展的階段和前景看，銀行業發展還將面臨一系列因國際和

國內環境日趨復雜帶來的新挑戰，需要通過強化管理、深化改革、促進轉型來實
現可持續發展。

二、資本規劃的目標

資本規劃的目標設定，以資本監管要求為基礎，結合本行業務發展規劃，設

定相對安全、合理的資本充足率目標，使資本充足率和資本回報率保持平衡。結

合上述要求，2014-2016 年間本行資本充足率目標為：核心一級資本充足率不低

於 7.5%，一級資本充足率不低於 8.5%，資本充足率不低於 10.5%。

如未來出現經濟金融形勢發生重大變化、外部監管要求改變等情形，本行的

資本充足率目標應進行相應修改。

三、資本補充規劃

未來幾年，本行的資本補充將以內生性資本補充為主，外部融資為輔。同時，

不斷優化資本結構，加強資本補充。

（一）內生性補充

1、增強盈利能力，提高資本回報

利潤創造能力不斷提升是內生性資本積累的關鍵因素。本行要進一步優化收

入結構，提高費用效能，提升盈利能力，確保內生性資本的可持續補充。

2、充分計提撥備

從貸款計提的角度來看，一方面要加強風險管理，保持資產質量的良好發展，

將不良率控制在「二五綱要」的目標之內；另一方面，要充分計提各項准備，在提

高風險抵禦能力的同時提高資本補充。
3、制定適當的分紅政策

本行將制定適當的分紅政策，在保證股東利益最大化的前提下，適當增強資

本積累，以滿足資本補充的需要，促進本行長期可持續發展。

（二）外源性補充

除內生性補充外，為確保實現 2014-2016 年資本規劃目標，本行計劃採取

如下外源性措施補充資本：

1、根據監管規定和資本市場情況，通過發行優先股等符合《資本管理辦法》

規定的資本工具補充其他一級資本，提高一級資本在總資本中的佔比，提升資本

的損失吸收能力。

2、在監管許可的范圍內，本行將積極考慮通過發行二級資本債券等方式補

充二級資本，以形成多元化的資本補充機制，在進一步提高資本充足水平的同時

降低資本補充的融資成本，完善融資結構。

3、本行將根據監管規定和市場情況，擇機選擇合適的股本融資方式適時對

核心一級資本進行補充。

4、本行將積極採取措施，促進 2013 年中國民生銀行股份有限公司可轉換

公司債券的轉股，進而補充本行資本。

四、資本管理措施

（一）科學調整業務發展計劃，大力發展資本節約型業務

在合理確定資產規模增長速度的前提下，通過組合管理，從業務條線結構、

產品結構、行業結構、區域結構、客戶結構等方面不斷優化本行資產結構，轉變
規模擴張的外延式發展模式，大力發展資本節約型業務。同時，根據戰略轉型需

要，在監管許可、風險可控、收益有保障的前提下，整體政策向小微、民營、中

小和高端個人業務傾斜，尤其著重發展中間業務。

為推動達標計劃落實,還將繼續提高內部資本精細化管理水平，引導和約束
表內、表外業務合理發展，推進戰略轉型，實現各項業務在監管約束下，按照風
險與收益最優化配置原則穩健發展。

（二）優化資本配置，加大資本考核，合理使用資本

合理使用資本，引導經營機構不斷調整和優化業務結構，貫徹落實本行經營

戰略和風險偏好，促進風險調整後資本回報率的提高。

首先，需要不斷改進資本配置方法，在優化業務結構、促進資本節約的前提

下，優先滿足戰略業務需要的同時，考慮收益率水平和地域差異，以有限的資本

資源全力支持業務發展。其次，加大資本考核，目前主要資本指標已納入全行考

核體系，成為評價經營機構的主要工具，未來幾年將進一步提高資本指標在整個

考核體系中的佔比，加大對逐筆業務和單個客戶的資本成本計量，不斷提高全行

資本節約意識。最後，要重點處理好資本節約與業務發展的關系，既控制過度耗

用資本，又不因資本約束而影響業務發展，實現資本使用效率的最大化。

（三）優化資本補充方式

隨著民生銀行民營、小微、高端客戶三大戰略的明確和逐步推進，業務基礎

明顯改善、盈利能力不斷提升、管理水平持續提高，民生銀行將不斷提高產品的

資本回報能力，增加留存利潤補充資本，加強資本內生性管理。

在強化內生性資本補充的同時，積極研究創新資本工具，根據資本市場變化
和投資者需求，適時、適量的通過外部渠道補充各級資本，以滿足業務發展和推

動達標計劃落實，融資結構和方式也將根據具體情況進行調整。

（四）推動新資本協議實施方案的落實

在資本「開源」的同時更將注重「節流」。未來幾年，積極推進新資本協議
各個項目的建設，藉助新資本協議的推動實施，盡早完成風險計量高級方法的開
發和運用，不斷提高風險管理水平。

同時，適時啟動第二支柱等項目，大力開展系統建設，不斷夯實數據基礎，

定期開展資本充足率壓力測試。

（五）加強資本規劃管理，完善內部資本充足評估程序

民生銀行今後的資本規劃將兼顧短期和長期資本要求，在對風險進行科學計

量的基礎上，合理進行資本供需分析，確保資本充足水平與外部經營環境、業務

發展戰略和風險水平相匹配。本行還將通過壓力測試預測未來壓力情景下資本供

給和需求的變化，以全面評估資本充足水平和掌握資本短缺狀況，作為正常預算

下資本規劃的補充，確保本行具備充足資本應對市場條件變化。

同時，積極推動完善內部資本充足評估程序，引入先進風險計量工具，識別、

評估、監測和報告各類主要風險，科學測算資本需求；根據壓力測試結果，制定

相應的資本補充政策安排和應對措施;完善包括董事會和高級管理層的監督、健

全的資本評估、全面的風險評估、監測報告體系、內部控制檢查等要素在內的治

理結構；推動建立風險偏好的形成機制以及與銀行發展戰略的傳導機制；完善資

本規劃和資本戰略；設計和建立內部資本充足評估程序報告體系。