銀監會發布金融機構最新政策

❶ 銀監會重組貸款新規

法律分析：一是支持符合條件的商業銀行開展並購貸款業務。二是督促各主要銀行業金融機構（含政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行）按有關要求設立小企業信貸專營服務機構，加大對小企業的金融支持力度。三是對涉農類貸款實行有區別的信貸管理和考核政策，結合農戶生產經營特點和農業生產實際情況，加大涉農信貸投入力度。四是鼓勵實施貸款重組，對部分符合條件的受全球金融危機影響而暫時出現經營或財務困難的企業予以信貸支持。五是拓寬項目貸款范圍。對符合國家產業政策導向，已列入發展改革委制定的發展規劃，政府相關部門已同意開展項目前期工作的項目，銀行業金融機構可在一定額度內向非生產性項目發起人或股東發放搭橋貸款。六是支持信貸資產轉讓，合理配置信貸資產。七是允許有條件的中小銀行業適當突破存貸比。八是支持創新擔保融資方式和消費信貸保險保障機制。九是科學實施貸款責任追究。十是支持信託公司和財務公司業務創新發展。

法律依據：《銀監會貸款新規》

1、借款人資質

根據新規，銀監會要求各大金融機構要切實加強對於借款人的資質審核，尤其是經營用途，要求進行穿透式、實質性的核查，一定要根據借款人的實際經營需求，合理確定授信額度。

如果借款人申請的是信用貸款，一定要根據新版徵信和借款人提供的相關資料來綜合確定授信額度。除此之外，也要核查借款人提供的個人基礎資料，如果有虛假信息，一定要第一時間駁回申請等。

2、貸款期限

銀監會表示，任何金融機構，都需要做好貸款的期限管理，根據借款人的實際需求來合理確定貸款期限。借款人的貸款期限一旦超過三年，要進一步加強風險管理，最好能建立健全的內部管理制度，建立專門統計台賬等。

3、貸後管理

除了在借款時要謹慎，在放款之後，各大金融機構也需要進一步嚴格貸中、貸後管理。落實資金的去向，加強貸後資金流向監測和預警，不得以已開展受託支付為由弱化貸後資金管控。

4、中介機構

各大金融機構也要制定各類中介機構的推入標准，可以合作，但是最好能建立合作中介機構「白名單」。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，並將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。

❷ 央行銀監會鼓勵新消費

在互聯網巨頭和電商公司大規模布局消費金融的同時，銀行等傳統金融機構也在迎來政策春天。

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合印發《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，在支持養老家政健康、信息網路、綠色消費等多方面出台了一系列對新消費領域金融支持的詳細政策措施。

對於消費者來說，自然有「紅包」。比如在購車領域，未來購買新能源汽車和二手車，如果貸款由銀監會批准經營個人車貸業務的金融機構發放，按照自願、審慎、風險可控的原則，由金融機構自主決定，則可以突破目前15%、30%的最低首付要求。不僅可以貸款買車，以後還可以貸款買相關配件。

根據《意見》要求，導航設備、外觀膜、充電樁等物理輔助設備，以及車輛延保、車險等無形附加產品和服務，均可向汽車金融公司貸款購買。

目前，電商平台、傳統金融機構、消費金融公司都對消費者分期消費貸款市場虎視眈眈。憑借龐大的客戶群和消費場景，目前阿里巴巴、JD.COM等互聯網消費金融蓬勃發展。

2014年2月，JD.COM推出了自己的互聯網消費金融產品——金融借條，隨後螞蟻金服推出了「花店」和「借店」服務。

在《意見》中，央行和銀監會還鼓勵銀行探索利用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款的網上申請、審批和放款。

此外，《意見》還鼓勵銀行創新消費信貸質押模式，開發不同首付比例、期限、還款方式的信貸產品，運用大數據分析等技術，開發標准化網路小額貸款，推廣「一次授信、循環使用」，搭建自助消費貸款平台。

中國人民銀行銀監會關於加大對新消費領域金融支持的指導意見

中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區、直轄市及計劃單列市銀監局；經銷商協會；國家開發銀行、政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行:

為貫徹落實《國務院關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見(310328，基金吧)》(國發〔2015〕66號)，創新金融支持和服務方式，促進消費金融蓬勃發展，更好滿足新消費重點領域金融需求，發揮新消費引領作用，加快培育形成經濟發展新供給新動力，經國務院批准，現提出以下意見。

一是積極培育和發展消費金融組織體系

(1)推動消費金融專業化組織發展。鼓勵符合條件的銀行業金融機構圍繞新消費領喚旦兆域設立專項特許經營，完善環境設施、產品配置、金融服務、流程體系等配套機制，開發專屬產品，提供專業化、一站式、綜合性金融服務。推動消費金融公司設立常態化，鼓勵消費金融公司拓展業務內容，為細分市場提供特色服務。

(2)優化金融機構網點布局。鼓勵批發市場、商業中心、學校、景區等消費集中場所的銀行業金融機構，通過新設立或改造的分支機構，以服務消費為重點，對金融資源和人力資源給予適當傾斜。

二、加快消費信貸管理模式和產品和租創新

(三)優化消費信貸遲歷管理模式。鼓勵銀行業金融機構探索利用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，在風險可控、符合監管要求的前提下，實現消費貸款的線上申請、審批和放款。優化績效考核機制，突出整體考核，落實盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動利率規則，合理確定消費貸款利率水平。

(4)加快消費信貸產品創新。鼓勵銀行業金融機構創新消費信貸質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸產品。推動消費信貸與互聯網技術相結合，鼓勵銀行業金融機構運用大數據分析等技術，研發標准化網路小額貸款，推進「一次授信、循環利用」，搭建自助消費貸款平台。

(5)鼓勵汽車金融公司業務產品創新。允許汽車金融公司向消費者提供購車貸款(或融資租賃)，同時根據消費者意願為購買車輛附帶的附加產品(如導航設備、外觀膜、充電樁等實物配件，以及車輛延保、車險等無形附加產品和服務)提供融資。汽車金融公司開展購車附加產品融資業務時，應當執行與汽車貸款一致的管理制度。

三是加大對新消費重點領域的金融支持

(6)支持老年家政健康消費。加快落實支持養老服務發展的金融政策措施。在風險可控的前提下，探索養老服務機構土地使用權、不動產權、收費權等抵押貸款的可行模式。加大創業擔保貸款投入，支持社區小型家政和衛生服務機構發展。

(7)支持信息和網路消費。大力發展專利質押融資，支持可穿戴設備、智能家居等智能終端技術研發和推廣。鼓勵銀行業金融機構與網路零售平台在小額消費領域開展合作，在風險可控、權責明確的條件下自主發放小額消費信貸。

(8)支持綠色消費。加快修訂《汽車貸款管理辦法》。經銀監會批准經營個人汽車貸款的金融機構的新能源汽車和二手車貸款首付比例，可根據自願、審慎和風險控制的原則，在最低要求分別為15%和30%的基礎上自主確定。大力開展能效貸款、排污權、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業務。

(9)支持旅遊休閑消費。探索旅遊景區經營權和門票收入權質押貸款業務。推進旅遊企業建設用地使用權抵押、林權抵押等貸款業務。

(十)支持教育、文化和體育消費。創新版權、商標權、收益權抵押貸款模式，積極滿足文化創意企業融資需求。運用中長期固定資產貸款、銀團貸款、政府與社會資本合作(PPP)模式，支持影劇院、體育場館、高校等公共基礎設施建設。

(十一)支持農村消費。創新農村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產品。發展適合農村消費的信貸模式和服務模式。加大金融支持農村電商平台發展力度。鼓勵金融機構建設多功能、綜合性農村金融服務站。

四是改善和優化消費金融發展環境。

(12)拓寬消費金融機構多元化融資渠道。鼓勵汽車金融公司、消費金融公司發行金融債券，簡化債券發行審批程序。鼓勵符合條件的汽車金融公司和消費金融公司通過同業拆借市場補充流動性。大力發展個人汽車、消費、信用卡等零售貸款信貸資產證券化，盤活信貸存量，擴大消費信貸規模，提高消費信貸供給能力。

(13)完善支付服務。拓展銀行卡消費服務功能。改善小城鎮、農村市場、商業聚集區銀行卡受理環境，增加用卡便利性。推動移動支付、互聯網支付等新型支付方式規范發展。

(十四)維護金融消費者權益。引入社會徵信機構或吸收社會資本設立獨立的第三方機構，搭建消費信用信息平台，優化信用環境。加強金融消費者教育，完善金融消費糾紛受理和處理機制。建立消費領域新產品、新業態、新模式的信用風險識別、預警和防範機制，提高風險防控能力。

請中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級中心支行，會同所在省(區、市)銀監會派出機構，迅速將本意見轉發轄區內相關機構，並根據轄區實際研究提出具體實施辦法和工作安排，做好政策落實工作，及時向中國人民銀行和銀監會報告相關進展情況。

百萬購車補貼

❸ 金融機構以及從業人員八個不得指的是什麼

銀行員工參與民間借貸會被開除。銀監會通知要求銀行業金融機構和從業人員做到八個「不得」:不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用...

❹ 銀監會2022年出台最新政策

個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房（即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房）的貸款。

為進一步完善個人住房信貸政策，支持居民自住和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，經國務院批准，中國人民銀行就有關事項發出通知如下：

1、繼續做好住房金融服務工作，滿足居民家庭改善性住房需求

鼓勵銀行業金融機構繼續發放商業性個人住房貸款與住房公積金委託貸款的組合貸款，支持居民家庭購買普通自住房。對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低於40％，具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

2、進一步發揮住房公積金對合理住房消費的支持作用

繳存職工家庭使用住房公積金委託貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20％；對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委託貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30％。

3、加強政策指導，做好貫徹落實、監督和政策評估工作

人民銀行、銀監會各級派出機構要按照「因地施策，分類指導」的原則，做好與地方政府的溝通工作，加強對銀行業金融機構執行差別化住房信貸政策情況的監督；在國家統一信貸政策基礎上，指導銀行業金融機構合理確定轄內商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率水平；密切跟蹤和評估住房信貸政策的執行情況和實施效果，有效防範風險，促進當地房地產市場平穩健康發展。

《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

請點擊輸入圖片描述（最多18字）