銀行金融機構徵信操作風險

Ⅰ 商業銀行的操作風險一般是什麼原因引發的如何避免這些風險的發生

從商業銀行的發展歷程看，操作風險的產生是銀行業歷史發展過程中不可避免必須面對和化解的。銀行操作風險，即銀行工作人員在履行職責過程中所產生的各種風險，包括銀行機構發生責任事故、財務會計信息失真、業務差錯與失誤等。發生這些不確定因素時，對資產安全有著巨大影響。如何避免商業銀行的操作風險？筆者認為有以下幾個方面：一是加強內部控制，二是強化風險管理制度約束，三為防範金融監管系統對業務發展過程中面臨的重要難題創造條件。

從法律法規上規范操作風險管理是提高操作風險管理水平的有效途徑。操作風險管理的關鍵在於「事前」，主要措施有：一是強化對操作風險的事前控制：要對操作風險的管理做好事前防範、事前控制與監督。二是強化對操作員業務技能的培訓：要以提高工作人員業務技能為目的，加大對現有業務規程、崗位標准和操作規程的培訓力度，特別要重視強化個人客戶經理人員業務技能和道德品質建設，不斷提高操作風險防範能力。三是強化對從業人員監管。加強對從業人員的監管是防止銀行人員因違規而造成損失、維護銀行資產安全的重要措施之一。

Ⅱ 金融機構的風險主要包括哪三大風險

金融機構的風險主要包括金融市場風險、金融產品風險、金融機構風回險。

一家金融機構發生的風險所帶答來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；

具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

(2)銀行金融機構徵信操作風險擴展閱讀

金融風險的基本特徵有以下幾個：

（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

（4）傳染性：金融機構承擔著中介機構的職能，割裂了原始借貸的對應關系。處於這一中介網路的任何一方出現風險，都有可能對其他方面產生影響，甚至發生行業的、區域的金融風險，導致金融危機。

參考資料來源：網路-金融風險

Ⅲ 銀行授信有哪些風險

主要有信用風險，市場風險和操作風險。
(3)銀行金融機構徵信操作風險擴展閱讀：
一、信用風險包括兩方面，一方面是，給客戶授信之後，會面臨客戶不償還資金的信用風險，另一方面是客戶的信用等級變化導致的信用風險；市場風險包括利率風險，匯率風險等；授信的操作風險包括內部授信制度的不完善帶來的風險，內部操作人員的勾結、隱瞞等違規行為產生的風險。
二、銀行授信是指商業銀行向非金融機構客戶提供的資金或對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

三、授信分類
授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。
按是否在財務報表中反映可分為表內授信和表外授信。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。
四、在中國銀監會發布的《關於銀行業風險防控工作的指導意見》目前銀行應關注的十大風險中，加強信用風險管控首當其沖。確實在經濟金融的新、舊常態交替過程中，銀行的不良資產持續暴露，經濟上行時期授信管理上存在的問題也陸續顯現，而銀行忽視關聯客戶授信管理，導致過度授信就是其中一個突出的問題，也是導致不良貸款上升的重要原因。

Ⅳ 商業銀行的信用風險

1、信用風險涵義：

信用風險是指由於信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風險。

比如資產業務中借款人無法償還債務引起的資產質量惡化；負債業務中的存款人大量提取現款形成擠兌等等。

2、形成原因：

信用風險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。

發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。

信用風險是由兩方面的原因造成的。

（1）經濟運行的周期性：

在處於經濟擴張期時，信用風險降低，因為較強的贏利能力使總體違約率降低。在處於經濟緊縮期時，信用風險增加，因為贏利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時足額還款的可能性增加。

（2）對於公司經營有影響的特殊事件的發生：

這種特殊事件發生與經濟運行周期無關，並且與公司經營有重要的影響。例如：當人們知道石棉對人類健康有影響的的事實時，所發生的產品的責任訴訟讓一個著名的在石棉行業中處於領頭羊位置的公司破產並無法償還其債務。

(4)銀行金融機構徵信操作風險擴展閱讀：

1、信用風險有四個主要特徵：

（1）不對稱性：預期收益和預期損失不對稱，當某一主體承受一定的信用風險時，該主體的預期收益和預期損失是不對稱的。

（2）累積性：信用風險的累積性是指信用風險具有不斷累積、惡性循環、連鎖反應、超過一定的臨界點會突然爆發而引起金融危機的特點。

（3）非系統性：與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特徵。

（4）內源性：信用風險不是完全有客觀因素驅動的，而是帶有主觀性的特點，並且無法用客觀數據和事實證實。

2、信用風險的特點：

（1）風險的潛在性。很多逃廢銀行債務的企業，明知還不起也要借，例如，許多國有企業決定從銀行借款時就沒有打算要償還。據調查，目前國有企業平均資產負債率高達80%左右，其中有70%以上是銀行貸款。這種高負債造成了企業的低效益，潛在的風險也就與日俱增。

（2）風險的長期性。觀念的轉變是一個長期的、潛移默化的過程，尤其在當前中國從計劃經濟向市場經濟轉變的這一過程將是長久的陣痛。切實培養銀行與企業之間的「契約」規則，建立有效的信用體系，需要幾代人付出努力。

（3）風險的破壞性。思想道德敗壞了，事態就會越變越糟。不良資產形成以後，如果企業本著合作的態度，雙方的損失將會減少到最低限度；但許多企業在此情況下，往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式，使銀行耗費大量的人力、物力、財力，也不能彌補所受的損失。

（4）控制的艱巨性。當前銀行的不良資產處理措施，都具滯後性，這與銀行不良資產的界定有關，同時還與銀行信貸風險預測機制、轉移機制、控制機制沒有完全統一有關。不良資產出現後再採取種種補救措施，結果往往於事無補。