西安金融機構發展的現狀

『壹』 中小金融機構的面臨問題

和我國的諸多改革一樣，中小金融機構在迅速發展壯大以後，也暴露出了種種病態。走兼並聯合之路，重新調整市場分工，這雖說未必是醫治中小金融機構的「妙葯」，但形勢的逼迫已使中小金融機構不得不面臨如此抉擇。
為何要整頓中小金融機構
目前，中小金融機構（指國家政策銀行和國有商業銀行之外的非證券、保險類金融機構）約佔1/3的市場份額，已成為金融業的生力軍，然而為什麼還要對其整頓呢？
中國工商銀行行長姜應祥認為，這是防範化解中小金融機構的風險，促進其發展的重大舉措。他說，這些中小金融機構在發展過程中受策略和管理等因素制約，部分中小金融機構出現了嚴重的支付風險，對經濟和金融的發展和安全帶來了一定的負面影響。
中國社科院財貿所副所長李揚說，中小金融機構之所以積聚風險，關鍵是發展策略失誤。受「先發展，後規范，再完善」的指導思想的影響，中小金融機構在成立之初就存在著很多缺陷。一是缺乏科學分析和統一規劃，對中小金融機構的市場需求數量沒有進行科學分析和評估。在發展的進度安排上、准入條件上沒有一個總體規劃，發展思路從一開始就有一定的盲目性。二是沒有嚴格界定每類機構的發展空間。如信託投資公司大量從事商業銀行、證券、實業投資以及外匯、期貨等高風險業務；金融租賃公司辦成了「第二信託公司」；信用合作社辦成了沒有合作意義的「小銀行」。三是中小金融機構與國有商業銀行的改革和發展沒有配套。國有商業銀行按照改革和發展的要求，將在一些地區和領域讓出部分市場空間，而中小金融機構的設立和發展卻沒有相應地聯動起來。
另外，在市場准入上把關不嚴，中小金融機構發展過濫。據統計，在目前約3000家城市信用社中，只有1000家左右設在地市級城市，餘下的2000多是設在縣或縣級市，而按照當時的有關規定，城市信用社只能在地市級城市設立，在縣市級以下城市不能設立；中小金融機構的資本金不足，抗風險能力先天脆弱。
中央財經大學金融系主任賀強教授還指出，中小金融機構之所以積聚這么大的風險，還在於其法人治理結構不嚴密，缺乏有效的監督機制，董事長往往超越職權，干預業務經營，使金融機構蛻變為某個企業的融資窗口。中小金融機構的地方屬性也比較濃厚，其業務經營更容易受到地方政府的行政干預。
中國即將加入WTO，國際金融一體化格局即將形成。以目前中小金融機構魚目混珠、管理無序的現狀來看，如果不對其進行清理整頓，後果不堪設想。
金融市場重新洗牌
整頓和撤並中小金融機構，要求其注冊資本金必須達到3億元或5億元的標准，這客觀上逼迫一些中小金融機構進行聯合或重組，由此來壯大資本實力，這也是中國即將加入WTO、中小金融機構生死存亡的必然選擇。
中小金融機構在整頓的過程中必須在市場分工上做些調整。姜應祥行長說，中小金融機構由於資產規模小、交易成本高、服務功能不齊全，在市場競爭中處於不利地位，要生存發展就必須得到政府和中央銀行的政策扶持，這也是世界各國的一般慣例。要化解中小金融機構的風險就必須給它們以正確的市場定位。我們應結合國有商業銀行的改革，拓展中小金融機構的發展空間。中國人民銀行在機構網點的增設上，要根據金融機構業務的適當分工，對現有的機構布局進行適當的調整。國有商業銀行的分支機構要加快從縣城和鄉鎮收縮，將其分支機構轉讓給城鄉信用社，以擴大它們的生存空間。出於目前許多城鄉信用社已經缺乏合作的性質，可考慮在直轄市、省會城市、一些發達的地級市不再保留，而將其組建為城市商業銀行，或者由國有商業銀行、股份制商業銀行兼並，作為其分支機構。這樣，就形成了一個大銀行主要以大城市為發展空間，中小金融機構主要以中小城市和農村為服務對象的格局。
據了解，目前農村信用社的試點改革已經在江蘇省拉開序幕，全省1700多個農村基層信用社要在年內建成獨立的一級法人機構，自主經營、自負盈虧。國有商業銀行也已經開始從縣級以下「撤退」。山東省菏澤地區成武縣18個鄉鎮中，原來就有中國農業銀行18個網點，中國銀行的3個網點，還有18個郵電儲蓄所、6個農村基金會。目前，6個基金會已經全部關閉，中國農業銀行的網點已經撤消了5個，而且據說近期還要再撤消7個。該縣田集鎮農村信用社副主任付道慶說，國有商業銀行的分支機構的確應該從縣鄉收縮戰線了，這些國有商業銀行在農村設網點，只是吸收存款，並不為支持農業生產而給農民發放支農貸款，所以，他們在農村設網點並沒有多少意義，反而加劇了農村金融市場的惡性競爭。
除了在機構設置上的進退外，中小金融機構的整頓和撤並還面臨著兼並和合並的難點。中央黨校經濟學部王君超認為，除了一些中小金融機構必須關閉外，應該鼓勵中小金融機構兼並和合並，在兼並和合並中求發展，一方面中央銀行要進行政策引導，另一方面中小金融機構的兼並和合並要不拘一格，可以是大吃小，如股份制商業銀行兼並城市商業銀行或一些地方性非銀行金融機構和城鄉信用社，也可以是同級之間的兼並和合並，如股份制商業銀行之間、城市商業銀行之間的兼並和合並。
北京大學經濟學院的胡堅教授對於中小金融機構的這次大洗牌也十分支持，不過，她認為，這種金融機構的調整應該建立在市場自我選擇的基礎上，如果過多地進行行政干預，結果會無功而返。

『貳』 金融行業前景分析

金融業在我國的發展

過去我國金融業發展既緩慢又不規范，經過十幾年改革，金融業以空前未有的速度和規模在成長。隨著中國金融業的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構也會在增加，金融業有著美好的發展前景。

三、我國金融業的就業現狀

隨著金融業行業迅速發展，市場規模不斷擴大，逐漸成為最為熱門的行業。尤其是近幾年來，中國金融市場正在走向國際化，對專業性很強的人才需求迫切。

金融行業就業人才的需求主要集中在高端市場，例如高校教師和大公司市場研究分析、基金經理、投資經理、證券公司、保險公司、信託投資公司等。

從整體上看，雖然職業前景普遍看好，但根據實際就業情況看，兩極分化比較嚴重，據大數據的觀察統計發現，知名院校的金融學碩士，如果導師影響力較大，在校期間注重實踐，同時研究功底比較深厚，剛出校門拿到10萬以上年薪者，不在少數。

四、我國金融業的薪資情況

金融平均月薪超2萬，領跑全行業。在2019年上半年全國各大行業平均月薪排名中，金融行業從業者薪資最高，為20172元，是唯一月薪過2萬的行業。

五、我國金融業的就業方向

無論是本科畢業，還是碩士畢業，金融學專業畢業生總體上的就業方向有經濟分析預測、對外貿易、市場營銷、管理等，如果能獲得一些資格認證，就業面會更廣，就業層次也更高端，待遇也更好，比如特許金融分析師(CFA)、金融風險管理師（FRM)、特許財富管理師(CWM)、基金經理、精算師、證券經紀人、股票分析師等。

六、我國金融業的就業領域

1、商業銀行 包括四大行和股份制商行、外資銀行駐國內分支機構。

2、證券公司 含基金管理公司

3、信託投資公司、投資咨詢公司

4、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司

5、保險公司

6、中央（人行）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會。這是金融監管管理機構。

7、開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行

8、社保基金管理中心（或社保局，通常為保險方向）

9、公務員序列。政府行政機構 如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。

10、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等

七、金融業的資格證書和考試

1、證券從業資格證書：此為入門證書，是進入證券行業的必要證書。共考兩科：金融市場基礎知識、證券市場基本法律法規兩個科目

2、期貨從業資格證書：同證券從業資格證書一樣，也是入門所需證書。高中學歷以上報考即可，共考兩科，基礎和法規。金融期貨即將推出，俱期貨人才應該會變的搶手。

3、保險中介人從業人員資格考試：可分為（1）保險代理從業人員資格考試 ；（2）保險經紀和保險公估從業人員資格考試

4、個人金融理財人員，也被稱為金融理財師、金融策劃師、金融顧問等。他們的主要職責是根據客戶的短期和長期的金融需要和金融狀況，為客戶提供購買適合客戶需要的金融產品的建議。

『叄』 陝西成立農商銀行了嗎

截至2019年12月，陝西已經成立農商銀行。

2015年5月28日，經中國銀監會批准，在原西安市碑林區、新城區、蓮湖區、雁塔區、未央區、灞橋區農村信用合作聯社基礎上，以新設合並方式組建一家農村商業銀行，即秦農銀行。

秦農銀行全稱為陝西秦農農村商業銀行股份有限公司，通過增資擴股、優化股權、財務重組、機制再造等，組建起的符合現代企業制度要求的農村商業銀行。銀行下轄15個一級支行、1個直屬支行、1個營業部，營業網點共計473個，網點數量居地區金融機構首位。

(3)西安金融機構發展的現狀擴展閱讀：

商業銀行設立同城支行應當具備下列條件：

一、在當地設有分行（或視同分行管理的機構）以上的機構且正式營業一年以上，資產質量良好。

二、當地已設立的分支行具有較強的內部控制能力，最近一年無重大違法、違規行為，或因內部管理混亂導致的重大案件。

三、具有合格的高級管理人員和從業人員。商業銀行聘任的高級管理人員應符合中國人民銀行規定的任職資格要求，每家同城支行應至少配備二名高級管理人員。

四、具有合格的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。

五、中國人民銀行規定的其他條件。

六、設立同城支行的營運資金不得低於人民幣一千萬元或等值的自由兌換貨幣。

參考資料來源：

秦農銀行-秦農簡介

中國人民銀行-商業銀行設立同城營業網點管理辦法

『肆』 我國金融機構的現狀存在哪些問題

主要包括以下三個問題： （1）金融機構體系的結構性比例失衡，抑制了金融機構機構之間的平等競爭。國有商業銀行在我國金融機構體系中佔主導地位，制約了金融機構間的平等競爭，新型商業銀行難與國有商業銀行開展平等競爭。 （段鏈2）金融機構體系的結構性缺陷仍比較突出。非銀行金融機構的資產與銀行業金融機構的資產差距過大，證券業保險業整體規模偏小。長期以來，中國金融體系一直以間接融資為主導，直接融資發展緩慢，導致證券也發展規模明顯偏小。與國際大型投資銀行相比，初總股本外總資產及管理總規模仍然過小。 （3）證券業的市場集中度不足，市場份額過差燃敏於分散。這種小型化分散化的格局，很難與國際化全能化投虛枝行相競爭。

『伍』 西安高陵區經濟發展情況

高陵區隸屬陝西省西安市，位於陝西省關中平原腹地，西安市北部，因境內有奉正塬，塬體高隆，稱塬為陵，故名高陵。建於秦孝公12年（公元前350年）；地處關中平原，涇河、渭河兩岸。東靠臨潼區，南接未央區、灞橋區，西連咸陽市渭城區、三原縣、涇陽縣，北臨閻良區，素有關中「白菜心」之美稱。

截至2017年，高陵區幅員面積294平方公里，轄3鎮3街道2管委會；全區戶籍人口33.92萬人（常住人口35.7萬人）。2017年，全區實現地區生產總值377.1億元。

一、綜合

年末全區常住人口35.7萬人，較上年末增加0.59萬人，其中，出生人口為4812人，出生率為13.48‰；死亡人口2096人，死亡率為5.87‰；自然增長率為7.61‰。城鎮人口23.02萬人，城鎮化率達64.5%；鄉村人口12.65萬人，佔35.5%。年末全區戶籍總人口33.92萬人，比上年增長2.1%。

初步核算，全年地區生產總值（GDP）377.1億元，比上年增長15.6%。其中，第一產業增加值32.62億元，增長4.2%；第二產業增加值250.13億元，增長15.4%；第三產業增加值94.35億元，增長20.7%。三次產業結構比重為8.7:66.3:25。

全年非公有制經濟增加值146.61億元，佔地區生產總值的比重為38.9%。

全年城鎮新增就業人員6380人，農村勞動力轉移就業人員33797人，年末城鎮登記失業率為3.43%。年內發放創業貸款2360萬元。

二、農業

全年農業總產值達到60.8億元，同比增長9.3%。實現農林牧漁及服務業增加值37.97億元，增長5.3%。其中農、林、牧、漁及服務業增加值分別實現214434萬元、2825萬元、108842萬元、142萬元、53480萬元，同比分別增長3.9%、228.3%、2.7%、100%、13.4%。全區糧食播種面積382792畝，比上年下降4.2%，蔬菜播種面積121235畝，較上年增長4.64
%。全年糧食產量達17.92萬噸，畝產達468公斤。

拓展資料：

2016年，高陵區地區生產總值（GDP）300.24億元，比上年增長7.3%。其中，第一產業增加值30.23億元，增長2.9%；第二產業增加值205.14億元，增長6.8%；第三產業增加值64.87億元，增長11.1%。三次產業結構比重為10.1:68.3:21.6。

全年非公有制經濟增加值114.86億元，佔地區生產總值的比重為38.3%，比上年回落2.3個百分點。

全年城鎮新增就業人員5411人，農村勞動力轉移就業人員45591人，年末城鎮登記失業率為3.43%。年內發放創業貸款2214萬元。

2016年，高陵區全社會固定資產投資459.53億元，比上年增長6.4%。其中，固定資產投資（不含農戶）456.42億元，增長6.4%；農戶投資3.11億元，增長5.4%。

在全社固定資產投資中，第一產業投資22.49億元，比上年下降28.55%；第二產業投資195.45億元，增長4.8%，其中，工業投資195.33億元，增長0.1%；第三產業投資241.59億元，增長15.8%。

第一產業

2016年，高陵區農業總產值達到55.6億元，增長12.2%。實現農林牧漁及服務業增加值34.45億元，增長4.8%。其中農、林、牧、漁及服務業增加值分別實現196566萬元、788萬元、104881萬元、67萬元、42199萬元，同比分別增長5.9%、-21.6%、-2.1%、-26.4%、21.4%。全區糧食播種面積399534畝，比上年下降1.46%，蔬菜播種面積115862畝，較上年增長3.23 %。全年糧食產量達18.78萬噸，畝產達470公斤。

第二產業

2016年，高陵區工業增加值184.98億元，比上年增長7.3%。其中，規模以上工業增加值180.34億元，增長7.5%。規模以上工業總產值實現836.62億元，增長5.66%，其中，輕工業產值63.31億元，增長19.31%；重工業產值773.31億元，增長4.68%。企業主營業務收入實現783.8億元，增長18.5%；企業實現利潤總額15.4億元，增長49.5%。

全年規模以上工業涉及的27個行業中類中，化學纖維製造業同比增長78.31%，醫葯製造業增長53.84%，食品製造業增長30.79%，增長形勢較好。產值下滑幅度較大的行業有：電氣機械和器材製造業，下降42.04%；橡膠和塑料製品業，下降30.62%；石油加工、煉焦和核燃料加工業下降16.57%。佔全區比重最大的「汽車製造業」全年完成產值478.22億元，同比增長9.1%。

全年建築業增加值21.48億元，增長0.5%。年末擁有資質建築施工企業10家，一級2家，二級5家，三級3家。全區具有資質等級的總承包和專業承包建築業企業實現總產值29.82億元，同比回落2.29%，其中，國有及國有控股企業實現總產值2.79億元，同比回落10%；簽訂合同額30.66億元，同比回落5.71%；房屋建築施工面積109.24萬平方米，同比回落11.04%。

全區房地產開發企業共有34家，開發項目41個。全年房地產開發投資25.10億元，比上年下降20.84%。其中，住宅投資19.82億元，下降24.83%；辦公樓投資0.12億元，下降66.66%；商業營業用房投資3.60億元，下降10.89%。房屋施工面積505.44萬平方米，增長14.68%；房屋竣工面積98.42萬平方米，是上年的12倍。商品房銷售面積68.96萬平方米，較上年增長70.5%。

第三產業

2016年，高陵區社會消費品零售總額36.04億元，比上年增長13.6%，其中，限額以上企業（單位）消費品零售額29.51億元,增長23.5%。按消費形態統計，批發業實現銷售額83.49億元，同比增長8.8%；零售額實現銷售額55.06億元，同比增長16.9%；餐飲業實現營業額6.69億元，增長15.5%；住宿業實現營業額0.72億元，同比增長6.7%。

招商引資工作取得新的進展，2016年新引進項目14個，合同投資額117.83億元；全年實際利用內資25.26億元，同比增長14.55%;實際利用外資1620.9萬美元，同比增長9.65%。全年進出口貿易總額671萬美元。

全年貨物運輸總量463.8萬噸；貨物運輸周轉量27748.8萬噸公里。旅客運輸總量420萬人次；旅客運輸周轉量14880萬人公里。全年公路里程868.278公里，當年修路投資14478萬元。年末公交車路數19條，實際運營公交車輛數266輛。民用汽車擁有量41600輛，個人汽車擁有量39806輛。年末，電信、移動業務總量29958萬元，行動電話用戶達385876戶。

全年一般財政公共預算收入12.02億元，增長-11.4%，其中，營業稅增長25.6%,增值稅、企業所得稅、個人所得稅分別下降10.2%、4.6%和17.3%。全年一般財政公共預算支出23.23億元，比上年增長-9.0%，其中，一般公共服務支出增長0.7%，教育支出增長4.89%，科學技術支出增長18.17%，社會保障和就業支出增長39.05%，城鄉社區事務支出增長13.6%，節能環保支出下降73.87%。

全區金融機構人民幣存款余額197.49億元，比上年末增長11.5%，其中，住戶存款余額149.37億元，增長13.46%。金融機構貸款余額91.92億元，增長31.8%。

資料來源：網路陝西高陵政府門戶網

『陸』 我國銀行業發展現狀及趨勢分析

2019年全國網點總數有所減少

根據中國銀行業協會的報告數據顯示，2015-2019年間，我國銀行業網點總數基本維持在22萬個左右。截止2019年末，網點總數有所減少，為22.80萬個。

——更多數據來請參考前瞻產業研究院《中國金融機具行業發展前景預測與投資戰略規劃分析報告》。

『柒』 重組對銀行業體系的沖擊有多大銀行業金融機構在什麼情況下會選擇重組

重組是銀行業金融機構的一種市場退出方式,其對銀行業體正舉梁系沖擊較小。銀保監會批准遼沈銀行吸收合並營口沿海銀行、遼陽銀行，並承接兩家銀行的有效資產、全部負債、業務、所有分支機構和員工。四川、雲南、山西、陝西等地都出現了中小金融機構的合並重組。

中原銀行發布通知，擬吸收合並洛陽銀行、平頂山銀行和焦作中旅銀行。吸收合並完成後，將繼續投資和拓展主營業務。值得注意的是，中原銀行對上述三答段家銀行的 "吸收合並 "是在"新設合並 "13家城市商業銀行的基礎上進一步合並重組的結果。吸收合並完成後，中原銀行累計合並重組了16家城商行。