A. 國外如何「以房養老」
「以房養老」是西方發達國家常見的一種養老模式,指老人將自己的產權房抵押或者出租出去,以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式。在各國特色不同的以房養老實踐中,反向抵押貸款(簡稱「反向按揭」)最受歡迎,也使用最多。
反向按揭最早源於荷蘭,其大致安排是:年輕人購買老年人的住房,並允許他們有生之年仍免費租住該住房,待老年人過世後再收回該住房。
舉例如下：
新加坡可以一次性抵押
60歲以上的老年人可以申請將房子抵押給有政府背景的公益性機構或金融機構，由這些機構一次性或分期支付養老金
作為一個非福利性國家，新加坡政府一向倡導國人自食其力。政府並不鼓勵父母留房給兒女，因為已經制定了年輕人可以自己買房的計劃。在擁屋率很高的新加坡，以房養老是常見的模式。
在新加坡，55歲以上的老年人被稱為樂齡人。這些樂齡老人可以從公積金賬戶中領取養老金度日，也可以將自己的房產出租，以租金養老。對於一些住房面積較大又無成年子女同住的老人，政府鼓勵他們以大房換小房，將換房的凈收入用作老年日常開支，或是購買保障型投資產品。
新加坡政府還專門為獨居或只和老伴居住的老人提供一種樂齡公寓，這類公寓通常面積在40平方米左右，價格低廉，一般只需五六萬新元即可購買。碧山社區金茉莉老人公寓就是新加坡養老服務體系中解決老人居住的一個樣板。公寓樓由政府建造，共有176套小面積公寓，公寓以低廉的價格銷售給55歲以上符合條件的老人。此類公寓使用權一般為30年，可延長使用期但不能轉讓和繼承。
此外，新加坡以房養老還有一種形式：60歲以上的老年人可以申請將房子抵押給有政府背景的公益性機構或金融機構，由這些機構一次性或分期支付養老金。老人仍居住在自己的住房內，待其去世後，房屋產權由這些機構處置，進行抵押變現並結算利息，剩餘的錢則交給其繼承人。
英國房子無使用年限
英國的住房養老模式則更多地藉助於保險公司的力量
去年，一份以歐洲12個國家1000名成年人為調查對象的報告披露，英國人正因經濟衰退而重新審視自己的退休計劃。調查發現，超過1/3英國人打算利用房產籌集養老金。有一成退休者被迫出售房產或換成較小房子來維持生計。英國的「以房養老」主要有兩種形式，一是把房產抵押給銀行、保險公司等機構，每月取得貸款作為養老金，老人繼續在原房屋居住，直至去世或搬進養老院後用該住房歸還貸款。據調查，大約有20%左右50歲以上的老年人打算採用這種方式。另一種方式就是出售大房，換購小房，用差價款養老。此外，還有老人將房產出售後搬到其他物價水平較低的國家去養老。
由於英國的住房養老模式更多地藉助於保險公司的力量，即老人將房子抵押給銀行所獲得的貸款須充當保費用來購買年金，住房反向抵押貸款在英國又被稱作「逆向年金」。由於英國的房子不存在使用年限的問題，而且相關金融服務機構在這一領域運作了很多年，操作規范，因此老年人的權益還是有保障的。
加拿大倒按揭極其個性化
假如房屋等財產由子女繼承，那麼就需要交納不菲的稅費
風景如畫的加拿大有福利之國之稱，是移民的首選國度之一，也是老年人的樂園。大部分加拿大人年老後，都會選擇把住房賣掉，然後住進各種有福利補貼的養老機構。加拿大是倒按揭貸款業務發展比較快的國家之一。超過62歲的老人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數額在1.5萬到30萬加元之間，只要不搬家不賣房，房產主權不變，可以一直住到生命的最後，在後人處理房產時折還貸款。比如一位老人將所住的房產抵押給銀行，貸款10萬加元，該老人在15年後去世，銀行將其房產處置後獲20萬加元，減去10萬加元貸款，再減去15年的貸款利息後，剩餘的錢就由其子女或其他繼承人所得。
加拿大「以房養老」的倒按揭極其個性化，即根據貸款人的不同需求，制定不同的貸款方案。個性化的設計使倒按揭在加拿大贏得了成功。值得一提的是，在加拿大以房養老之所以能夠順利開展，是有一系列的制度環境作為保障的。比如加拿大有遺產稅或個人資產增值稅制度，假如房屋等財產由子女繼承，那麼就需要交納不菲的稅費，這就使得部分民眾願意以房養老。
德國拿到錢住進高端養老院
很多老人都選擇把房子倒按揭給銀行，然後用這些錢過質量較高的生活
目前德國的老齡化程度已列歐洲第一，而人口老齡化給養老保險體制帶來極大沖擊。「老年人如何養老」已成為德國社會關注的焦點。在德國養老的形式有許多，在家中居住靠社會養老金度日的形式最普遍。此外，「以房養老」的方式也深受歡迎。有的德國老人把房子出租給年輕人，利用房租來維持自己的退休生活。由於德國人支出的房租約占個人全部支出的1/4-1/3，因此通過出租房子養老也是一種很有效的方式。也有的老年人出租一部分房子收小部分費用，年輕人則幫助老年人幹些家務，也緩解了「空巢」而產生的孤獨感。
此外，很多老人都選擇把房子倒按揭給銀行，然後用這些錢過質量較高的生活。比如老年人可以離開現有住宅到外地居住養老，包括旅遊養老、度假養老、回原居住地養老等。也可以用倒按揭拿到的貸款住進一些涵蓋護理保健、文化娛樂等多種功能的高端養老院。
B. 瑞典有哪些福利制度
典的社會福利保主要有六大類： 1.兒童保障：瑞典國家社保對生育假做出規定，父母雙方均有權享受育兒津貼。從嬰兒出生之日起，父母雙方有權獲得480天的假期，用來照顧孩子。其中，父母必須各休60天育兒，除此之外，父母雙方可以自由安排生育假。休生育假最初390天的工資由國家社保支付，一般大約為在家照顧孩子父母工資的80%，最高可達每年403000克朗（約403000人民幣）。並且休假時可以領到每天至少180克朗（180人民幣)，共480天的家長津貼。家長津貼最高可達284200瑞典克朗（約284200人民幣）。。而且每一個1歲至16歲兒童每個月都可領取到約1050克郎（約1050人民幣）。兒童津貼，父母有權請假照顧生病的孩子，最多每個孩子60天，國家社保承擔80%的工資。 2.教育保障：瑞典實行免費高質量的教育(從小學、中學、大學、研究生至博士)，不過據說2011年開始上大學要收學費了，一到九年級學生可以在學校享用免費午餐，班車。16歲至20歲高中學生每個月可以領取2000克朗左右（約2000人民幣) 的學生津貼，離校6000米遠的學生給與交通補助。大學生每個月可獲得助學金和低息學習貸款，政府以此鼓勵人們深造。這種貸款被瑞典人稱作「光榮貸款」，大學生在校期間每月發7500克朗（7500人民幣)，其中2500克朗（2500人民幣)作為助學金是不用償還的，其餘部分是貸款則要在工作後逐年還清。不管在學校貸了多少錢，工作後逐年以年收入的4%還貸。如果在學校的時間長，可能這筆錢一輩子都還不清，因為65歲以後就不用再還任何政府貸款了。瑞典也有許多成人教育、不只免費而且還補助大約每月5000元克朗（5000人民幣) 的生活費。外國移民還可參加免費的語言學習(到瑞典後只要憑瑞典人口號拿到ID身份號即可) 及其它實用課程的學習。 3.醫療與病休保障：人們在生病期間不僅可以享受近乎免費的治療，而且還能從病休的第二天起領取到80％的病休補貼；每個人第一次就醫時都會得到一張全國通用的就醫卡，上面標明歷次的就醫費用，一般掛號費為每次120克朗（120人民幣)，一年內累計900克朗（900人民幣)後即免費。如需用葯，則持醫生開具的處方到葯店購葯，一年內如果葯費累計超過1080克朗（1080人民幣) 既可享受免費用葯。而其他的費用，如檢查費、治療費、住院費，甚至包括特殊情況往返醫院或診所的路費等則享受全免。如果你因病不能正常工作，還可以享受病假津貼，用於彌補患者因病而減少的收入損失，相當於正常收入的80%。 4.失業救濟保障：失業者從失業的第六天起從國家得到80％的失業救濟；沒有工作的人政府會每個月最低補助13000克朗(約13000人民幣），最高可補助20400克朗(約20400人民幣），家裡人均收入沒有達到13000克朗(約13000人民幣）的，政府也會補足。 5.住房保障：這主要是一種向低收入的有孩子家庭和低收入的退休者家庭提供的社會保障。根據收入的多少，沒有孩子的家庭每月大致可以領取1000克朗左右(約1000人民幣）的住房補助；有一個孩子的家庭每個月最高可以領取到2500克朗左右的住房補助；有兩個孩子的家庭可以領取3175克朗（約3175人民幣）；有三個孩子的家庭可領到3900克朗（約3900人民幣）。 6.養老保障，全國所有人無論有沒有工作過都可以在年滿65歲後領取到最低限額的養老金。退休後就要領退休金，退休金由兩部分組成，一是基本金部分最低保障是22000克朗（約22000人民幣）二是附加金部分。基本金部分是一致的，而附加金部分則體現多勞多得的原則，如正常納稅一般情況下兩項相加退休金每月40000克朗左右（約40000人民幣）。瑞典的退休老人可以享受許多減免待遇和生活便利。比如進入收費的公共場所或乘坐交通工具都享受優惠折扣；老人院里的一日三餐和起居都有專人負責；行動不便的老人一個電話便可以找到專職的護士上門服務，費用則由政府負擔。呆在家裡的老人如果生病，親戚甚至是朋友每年可以有兩個月的帶薪假期來照顧老人，需要長期照看的，則可在社會保障署領取一定的補助金。 居住在瑞典的外國人、留學生（簽證1年以上）與瑞典人享受同等的社會福利待遇。 參考信息來源：http://www.chnse.com