單一窗口暨跨境金融服務推介會

㈠ 做好「穩外貿」助力「雙循環」華夏銀行貿易金融發力精準化、線上化

「加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，是根據我國發展階段、環境、條件變化作出的戰略決策，是事關全局的系統性深層次變革。」9月初召開的中央深改委第15次會議將「新發展格局」提高到「事關全局的系統性深層次變革」戰略高度。

在2020中國上市銀行發展論壇上，華夏銀行行長張健華發表了題為《「雙循環」格局下商業銀行貿易金融發展策略》的演講，指出規模擴張金融服務已無法有效支撐我國經濟實現高質量發展，作為現代經濟核心的金融業，在未來很長一段時間內面臨外向型經濟萎縮、內需型經濟增長的外部經營環境。貿易金融憑借「產品豐富、手段靈活，易於交易，便於流轉，資源節約」等突出特點，可滿足企業多元化金融需求，且交易單據可查驗、背景真實，利於風險防控，有助於解決中小企業融資難融資貴問題，同時通過精準定位、精準融資、精準服務，實現線上化、場景化、數字化發展，助力「雙循環」發展新格局。

在2020年中國國際服務貿易交易會的「中國金融 科技 論壇」上，張健華行長發表主旨演講，提出在「雙循環」新格局下，供應鏈金融成為依託核心企業、服務中小企業，保產業鏈穩定的重要抓手。金融 科技 通過打造「賦能」體系、打造「 科技 」內核、打造「開放」格局，為供應鏈金融生態發展提供重要驅動力，助力產業鏈穩定，支持實體經濟發展。此外，華夏銀行攜「商行+投行」轉型的發展成果，通過「雲上展廳」以線上形式亮相2020服貿會金融服務專題展。

半年報顯示，華夏銀行多措並舉抗疫情、促復工，及時開通跨境業務綠色通道，疫情期間為武漢、北京、深圳等多個地區客戶在疫情期間進口防疫物資和接受境外捐贈款提供業務支持；同時，推出「資融通」與「備證通」服務方案，為企業提供全流程外匯政策咨詢等一體化綜合金融服務，為做好「穩外資」「穩外貿」工作提供有力的金融支撐。

貿易環境與機遇

對於貿易對經濟發展的重要性，張健華指出，國際貿易曾長期被視為經濟增長的引擎，從「絕對優勢論」「比較優勢論」「規模經濟與產品差異化」等角度來看，國際貿易使得商品交換達到了新高度，使得國際間比較優勢在更大范圍內得以發揮，並且促進了企業組織制度以及諸多技術的進步。各國經濟都對貿易有著較高依存度，目前全球貨物貿易佔GDP比重超過40%。

作為世界第二大貿易國，2019年中國的貿易額超過5萬億美元（含服務貿易），國內貿易在城市化、市場化、工業化進程中，發揮了重要作用。2018年我國國內貿易主要行業實現增加值11.7萬億元，占國內生產值約13%，占第三產業增加值約25%；2019年末，國內貿易實有市場主體佔比68%，居各行業首位。

不過，當下全球及我國的貿易環境發生了很大變化，受新冠疫情「大流行」沖擊，世界各國經濟、生產活動大幅趨弱，貿易保護主義流行，全球供應鏈和市場需求受到重創，世界經濟面臨大幅下滑風險。疫情影響下疊加國內經濟結構性、周期性、體制性等問題，國內經濟也面臨持續下行風險，相當一部分經濟主體特別是民營企業、中小微企業生產經營困難顯現，金融行業面臨信用風險上升。

於危機中育新機，於變局中開新局。在張健華看來，我國經貿也面臨新的發展機遇。其一便是我國超大規模市場更趨成熟。從內需潛力上看，中國是世界第一人口大國，培育了全球最大的中等收入人群。此外，我國具有完整的產業體系，擁有1.7億多受過高等教育或擁有各類專業技能的人才優勢。中國儲蓄佔全球總額四分之一以上，為國內經濟增長提供了大量的結余資金。其二是當前國內疫情防控取得重大戰略成果，生產生活秩序加快有序恢復，國內經濟運行加快回歸常態。其三是「兩新一重」投資全面提速。上半年，從中央到地方都在以「兩新一重」為抓手，列出方案、計劃、清單，同時打通多種融資渠道、吸引更多 社會 資本參與，加快推進「兩新一重」投資項目落地。

此外，我國先進技術產業鏈快速崛起。近年來，我國醫葯製造業、 汽車 製造業、計算機通信等高技術製造業的增加值增幅明顯更大。新冠肺炎疫情也催生了我國智能製造、生命 健康 、新材料等新產業，大數據、雲計算、物聯網等新技術，前5月高技術製造業累計增長3.1%，3D列印設備、集成電路、充電樁等產量增長70%以上。

積極應對變化探路「雙循環」貿易金融服務

張健華認為，銀行對貿易提供的金融業務包括貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理、信用擔保、避險保值六大類, 其中：貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理屬於資金往來類服務，信用擔保、避險保值屬於廣義的增值服務。貿易結算主要進行貨幣支付、資金劃撥，貿易融資提供與結算相關的短期融資或信用便利，供應鏈金融基於核心企業信用為上下游企業提供金融服務，財務管理基於企業交易流程提供財務活動管理，信用擔保是銀行通過有償出借自身信用保證履責的金融服務，避險保值是銀行針對企業交易風險推出的規避風險的保值增值服務。

面對疫情及貿易環境的變化，華夏銀行堅守初心，與企業同舟共濟，採取多種措施積極應對，全力幫助外貿企業復工復產，加大金融有效供給，保障企業有序經營，全面超額完成年初制定的各項經營目標。

今年年初，面對突如其來的疫情，迅速成立貿易金融專項工作小組，及時推出《華夏銀行線上跨境金融服務指南》，快速部署，主動作為，總分支三級聯動、內外聯動，開通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進口防疫物資、境外捐贈款項順利到帳。春節假期期間，該行武漢、蘇州、重慶等分行，開通綠色通道為客戶緊急辦理購付匯業務，用於進口價值數百萬美元的防疫物資。武漢分行緊密聯動，保障湖北省慈善總會跨境人民幣112.5萬元捐款順利到賬。深圳、廣州、上海、昆明、長沙、溫州、長春、南京、北京、廈門、南昌分行，按照疫情防控期間總行貿易金融業務工作措施，提前布署，安排專人返崗處理業務，積極支持客戶進口防疫物資，協助客戶辦理購付匯、收結匯、出口交單、信用證開立和付款、貿易融資等業務，引導並幫助客戶通過線上渠道辦理業務，解決客戶燃眉之急，其中：廣州分行響應客戶進口防疫物資需求，快速開立1300萬美元進口信用證，並為客戶減免手續費；南昌分行克服交通管制等多重困難，上門服務，成功為客戶辦理8000萬美元外債資金結匯業務，用實際行動踐行 社會 責任。

在張健華看來，貿易金融既可在「促進外貿穩定」「積極利用外資」等方面發揮國際循環優勢，也可承擔新型城鎮化建設等建設重任，提供供應鏈金融、國內信用證、工程保函等服務，在國內循環做到大有作為。例如：華夏銀行建立了「環球智贏」國際金融服務品牌，可以提供「出口收結贏」「亞洲美元匯款直通車」等跨境金融服務，也建立了「共贏鏈」國內金融服務品牌，提供供應鏈金融服務。

具體而言，華夏銀行推出的「亞洲美元匯款直通車」特色品牌，可向亞洲地區支付美元提供跨境速匯、境內速匯、全額到賬、多幣種匯款等特色服務；「銀租通」產品，則是基於融資租賃的基礎交易，支持盤活實體企業的固定資產。而該行推出的「共贏鏈」供應鏈金融品牌，創新推出「供應鏈雲賬戶」，滿足供應鏈業務異地便捷開戶需求。

值得一提的是，華夏銀行創新推出的「資融通」服務方案，為企業提供全流程外匯政策咨詢、跨境保函/備用信用證增信、匯率避險增值等一體化綜合金融服務，做好「穩外資」、「穩外貿」工作，助力企業復工復產。

上半年，華夏銀行貿易金融條線相繼推出供應鏈雲賬戶、供應鏈線上簽約、區塊鏈福費廷、電子信用證、企業網銀批量購付匯等線上化功能，實現「無接觸」服務，減少客戶出行成本與接觸風險，增強同業互信，提升辦理效率，助力企業降低融資成本。

得益於線上化業務持續發力和產品創新，華夏銀行貿易金融業務板塊的發展頗有看點。中報顯示，截至2020年6月末，貿易金融營業收入較去年同期同比增長35%，中間業務收入較去年同期同比增長10%；同時，貿易金融業務合作客戶數較去年同期同比增長15%。

總體而言，截至2020年半年報報告期末，華夏銀行貿易金融表內外資產余額超過6000億元，比上年末增長8.26%；國內證等輕資本業務資產余額近2000億元，同比增長 24.92%；加大服務「一帶一路」的代理行布局，「一帶一路」沿線代理行657家，佔比 52.77%。

面對外向型經濟萎縮、內需型經濟增長的新形勢，張健華指出，我國應引導商業銀行進行金融供給側改革，實施貿易金融轉型，從原主要服務國際貿易的外循環貿易金融，轉為同步服務國際國內貿易的雙循環貿易金融，並藉助大數據、雲計算、區塊鏈、物聯網等技術，加快貿金業務線上化、數字化經營管理，創新客戶營銷與風險管控技術手段，提升經營管理水平，加大對中小企業金融支持力度，促進中國經濟轉型發展。

㈡ 中國銀行如何創新海關稅費支付擔保在線服務

2018年8月6日，中國銀行廣東省分行聯合廣東省商務廳(口岸辦)、黃埔海關及廣東省電子口岸管理有限公司共同舉辦「廣東『單一窗口』海關新一代稅費系統上線暨金融服務聯合推介會」，全省超150家重點進出口企業代表參加。

㈢ 服貿會金融服務專題展亮點紛呈 金融機構助力「六穩」「六保」各顯身手

作為2020年服貿會八大專題展之一，金融服務專題展吸引了150餘家國內外金融機構參加線上線下展覽。在展會上，三大政策性銀行、商業銀行、保險公司、信託公司、證券公司等金融機構，就落實「六穩」「六保」要求、增加金融精準供給、助力外貿基本盤穩定、發力金融 科技 等各顯身手，充分展現了中國金融業服務保障經濟發展的強大力量。

為企業復工復產按下「加速鍵」

在展會上，各家金融機構圍繞提升融資可得性、降低融資成本等，紛紛曬出助企「成績單」。

政策性銀行顯擔當，夯實製造業根基。進出口銀行設置的落實「六穩」「六保」要求板塊顯示，該行聚焦製造業貸款投放，設立了首期500億元專項紓困資金。截至今年6月末，該行製造業貸款余額較年初增長12.23%，納入紓困名單企業過百家，投放紓困資金超過200億元。

國有大行充分發揮「頭雁」作用，助力企業復工復產。此次展會上，建設銀行北京市分行專門設置了「同心抗疫」專區，展示該行支持實體經濟、服務「六穩」「六保」大局的一系列舉措和成果。今年上半年，該行累計為製造業、基礎設施項目、民營企業等客戶投放貸款2253億元，並持續向小微企業減費讓利。截至6月末，該行新發放普惠小微企業貸款年利率較年初下降51個基點，累計減免小微企業利息0.77億元，減免評估、保險等費用1000餘萬元。

「中小微企業的融資更應該通過股權投資的方式加以解決。在這方面，信託具備一定優勢。」光大信託黨委書記、董事長閆桂軍表示，目前光大信託正在創設天使投資基金、創業投資基金、產業投資基金、高 科技 企業的孵化基金等，希望以此幫助中小微企業解決融資「痛點」。

跨境金融助外貿企業「出海」

2019年末，建設銀行率先推出「全球撮合家」智能撮合平台，支持跨境項目、服務和商品的商機發布及精準匹配。今年年初突發疫情，「全球撮合家」大展身手。建行北京市分行通過該平台發布了713家注冊企業的各類進出口信息1690條，成功撮合海外急需的防疫物資848萬件、交易金額超過1億元。此外，還配套提供支付、結算等在內的一攬子綜合化金融服務解決方案，幫助企業擴展全球「朋友圈」，穩定外貿增長。

跨境服務是中國銀行的「金字招牌」。在本屆展會上，參觀者可以近距離了解中行跨境金融業務的優勢與特色。對於資金壓力大、受疫情影響嚴重的小微外貿企業，中行跨境撮合服務通過構建全球中小企業投資合作與交流的信息化平台，解決了中小企業引進技術或出口產品銷路等問題，幫助中小企業更好地走向國際，融入全球價值鏈。

為助力外貿企業探尋轉型升級新路徑、新模式，金融機構使出了「十八般武藝」。在本次展會上，金融機構展出的跨境金融業務吸引觀眾駐足觀看。

在展會現場，交通銀行全景式展示了該行近200項跨境金融產品、創新方案和亮點服務。其中，「交銀跨境e金融」為涉外企業創新打造了一站式跨境金融旗艦平台。該行相關負責人表示，與同業電子平台相比，「交銀跨境e金融」除了一般網銀功能外，還集成了離岸業務、自貿區業務，平台還為進出口貿易、跨境投融資、自貿區、境外企業四大類客群設立了通道。

為解決單據流轉慢、虛假貿易背景難甄別、信息不對稱等業務「痛點」，工商銀行搭建了全國自貿區首個基於多式聯運「一單制」的跨境貿易區塊鏈平台，實現了物流、銀行、企業等多方數據共享和互信互認，全流程監控跨境貿易，為支持中小企業普惠融資發揮了積極作用。

科技 架起金融服務「高速路」

科技 感、未來感、互動感，這是來自現場觀眾的切身感受。在本次展會上，人工智慧、虛擬現實、區塊鏈等技術不再是「高大上」的概念，LED視頻、多媒體互動、VR展示等多元化呈現方式，讓觀眾獲得沉浸式金融服務新體驗。工行、農行、中行、建行、交行等國有大行以及螞蟻金服、騰訊、京東數科等眾多金融 科技 企業同台亮相，盡顯助企紓困的 科技 力量。

在「 科技 引領金融服務創新」板塊，北京銀行展示了其特色產品「京信鏈」。該供應鏈產品在金融線上化、數字化、場景化等方面的創新，滿足了企業「無接觸」的融資需求，以金融 科技 手段推動「穩企業保就業」切實落地。

交通銀行「智慧金服平台」通過「金融+場景」孵化，快速推出物業管家、醫葯管家、養老管家、宗教管家、智慧園區、收費管家等20餘種互聯網行業金融產品，上線各類對公客戶突破4000家。建設生物識別平台，將人臉、指紋、聲紋等多模認證手段接入120多個業務場景。

進出口銀行則結合大數據創新小微企業金融服務，並針對小微企業聚集的開發區、外貿綜合服務平台， 探索 設計直貸類產品，不斷擴展小微企業直貸業務試點。截至2020年6月末，該行小微企業轉貸款余額較年初增加432億元，惠及企業4.6萬余戶；年內新發放小微企業貸款利率和小微企業終端用款利率實現「雙下降」。

金融 科技 的深度應用也讓全球金融市場更加緊密結合。「金融 科技 的發展推動了金融開放，金融業應在服務貿易領域縱橫深耕，培育中國金融服務貿易的國際競爭優勢。」北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長霍學文表示，未來，充分發揮金融 科技 在跨境金融服務中的作用，將促進全球金融市場的互聯互通。