銀行的個性化金融服務

❶ 科技賦能 服務創新 金融機構助力普惠金融供給多樣化

隨著普惠金融第一個五年規劃的實施，我國普惠金融取得進一步的發展，服務覆蓋面也不斷擴大。

普惠金融是一盤大棋，需要多方機構發揮各自優勢。銀行是普惠金融長期以來不可或缺的金融機構，與此同時，消費金融公司、金融 科技 企業等也構成了普惠金融的新勢力，各類金融機構共同發力增加多樣化的金融服務、產品及供給方式，讓金融惠及更多群體。

多樣化金融服務

清掃普惠金融死角

小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是普惠金融的重點服務對象。消費金融服務對象與普惠金融服務對象有很大重合，並在一定程度上彌補了銀行信貸無法覆蓋的消費金融需求缺口，是發展普惠金融的重要抓手。

為提升服務滲透率和人群觸達率，中銀消費金融不斷 探索 細分場景下的普惠金融之路，通過整合場景、融入場景、自建場景構建了跨界普惠金融服務生態圈。

據了解，圍繞教育、消費、住房、醫療、 旅遊 、養老、經營、農業等細分的八大場景，中銀消費金融針對性地開發出不同產品體系，可滿足藍領、學生、城鎮低收入人群等普惠客戶在就學、就業、租房、購物、婚慶等全生命周期小額消費信貸需求。同時，中銀消費金融也不斷拓展對於服務消費類場景的覆蓋，創新了包括教育雲分期、技能雲分期等覆蓋各類服務消費行業的分期產品。

依託股東方中國銀行的品牌、市場、資源等優勢，中銀消費金融還積極響應集團聯動號召，著力打造金融機構業務綜合經營平台。通過開發「好客貸」等專屬行司聯動的產品，以多種觸達客群方式，根據個人特質和貸款用途，提供合理、便捷、安全的金融服務，大大提升了普惠的獲得性。

作為一家保險 科技 平台，水滴保險商城注意到，國內一二線城市之外廣大區域的群體缺乏 健康 保險保障，這些三四五線城市用戶的保險意識薄弱只是淺層表象，傳統保險公司主要覆蓋一二線城市、投保門檻高，無法帶著適合的保險產品觸達市場才是根本原因。

對此，水滴保險商城在2018年與眾安在線達成合作，利用渠道優勢率先在行業內推出按月繳費的新模式，用戶每個月只需支付幾十塊錢就可以買上一份百萬保額的醫療險，降低了用戶的購買門檻。

針對中老年群體，水滴保險商城2019年聯合安心保險推出國內首款專門針對60周歲以上老年人的百萬醫療險，填補了2.49億老年人險種的空白。

此外，在投保流程和產品條款上，水滴保險商城都做了通俗簡約的處理：不做貨架式產品展列，而是大數據判斷用戶需求，在不同場景下把產品推薦給用戶；盡量在產品詳情頁上通俗化地向用戶闡述保險保障范圍。

截至2020年底，水滴保險商城用戶已覆蓋國內97%以上的市縣，76%的用戶來自小城鎮及農村地區。2020年投保的小城鎮及農村用戶數量較2019年增長2倍。

科技 賦能普惠金融

金融服務更高效

科技 是推動普惠金融發展的重要力量。金融 科技 不僅降低了金融機構運營成本、提高了金融產品和服務效率，還可以實現金融服務市場的細分和精準營銷，滿足個性化的金融服務需求。

以水滴保險商城為例，依託大數據、雲計算、AI等 科技 運用，其將智能客服、智能核保、智能理賠等模型嵌入保險業務，服務效率大幅提高。

2020年4月，水滴保險商城上線了智能客服系統「水滴幫幫」，基於NLP（自然語言處理）技術熟練掌握了近百種保險產品的產品信息（如保障范圍、理賠流程、續保流程等），系統能基於語義理解能力實時為客服人員提供推薦答案，快速解答用戶疑問。據統計，水滴智能客服系統平均單日服務用戶數逾16000人次，智能會話處理量達86%。

「用戶在投保過程中，智能核保環節非常重要。」水滴保險商城相關負責人表示，平台自主開發的智能核保系統可以基於用戶提供的身體狀況，通過多輪會話能力以及對部分醫學、保險學專業內容的識別和理解，將 健康 告知標准化，提供智能咨詢交互體驗，判斷用戶是否符合該產品的投保要求，明確責任，降低理賠糾紛。

在最直接影響用戶投保獲得感的理賠環節，水滴保險商城的「007智能理賠系統」基於NLP（自然語言處理）和OCR（光學字元識別）等技術可實現理賠資料自動採集，理賠系統模型准確率達到99.67%，案例處理時效改善55.85%。

中銀消費金融也積極 探索 人工智慧技術用於建設智能營銷、智能客服等多項智能化作業平台。2020年新冠疫情爆發期間，中銀消費金融在人工服務的基礎上疊加了智能客服的應用，有效緩解了疫情下人工客服不足的壓力，保證了服務效率。

風控方面，中銀消費金融已建立起統一的客戶管理平台，聯通內部數據與外部合作方數據，從身份屬性、金融屬性、行為屬性、風險屬性等多個維度建立龐大的客戶標簽體系，衍化出豐富的客戶畫像，形成了完整的智能風控體系。

值得一提的是，中銀消費金融搭建的智能化金融 科技 雲平台，已形成全面支持精準獲客、精準風控、智能審批、智能催收，覆蓋貸前、貸中、貸後的全流程服務，以「金融+ 科技 」不斷降低運營成本、風險成本，構建普惠金融生態圈，向客戶提供最普惠的金融服務。

中銀消費金融表示，未來，將繼續發揮國有大行背景的優勢和核心競爭力，加快「金融+ 科技 」建設，不斷提升消費者的金融服務體驗，切實保障消費者的合法權益，按照國家普惠金融戰略的要求，推動消費信貸產品的小額化、廣覆蓋和普惠化。

發展普惠金融

普及金融知識不可少

由於缺乏金融知識，普惠金融的重點服務對象如小微企業、農民、城鎮低收入人群等對非法金融活動的辨別能力普遍較弱。而金融 科技 的發展，使得參與支付、放貸、存款等金融活動門檻更低、更容易，如果不具備基本的金融知識和風險識別、防範的能力，可能帶來很大的風險。

在普惠金融建設中，金融機構普及金融知識、加強金融知識教育必不可少。

自2018年起，交通銀行北京市分行團委、交通銀行北京通州分行黨支部、團支部聯合中國志願服務基金會雷鋒傳承專項基金等走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、企業等場所，開展了「雷鋒志願服務金融驛站」公益活動，發展普惠金融。

在開展「雷鋒志願服務金融驛站」公益活動的過程中，交通銀行北京通州分行做百姓身邊的金融小衛士，幫助百姓防詐防騙；走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、社區、企業等場所，了解其金融服務需求，提供特定群體專屬服務；幫助百姓理財，做財產傳承的小顧問，幫助百姓資金增值省費；對生活貧困的群體提供力所能及的支持，開展扶貧工作，真誠的慰問讓他們感受到 社會 的溫暖。

據交通銀行北京通州分行介紹，「雷鋒志願服務金融驛站」自成立以來，累計捐款、物價值5.6萬元，組織活動三十餘場，涉及人員一千餘人，具備一定影響力。

❷ 匯豐銀行 服務特色

匯豐集團是世界上最大的銀行金融服務機構之一。其總部設在倫敦，在76個國家駐有10000個辦事處，雇有232000名員工。匯豐銀行在全球擁有超過1億1千萬的顧客，並且它將這些客戶分為五大類：個人金融服務、客戶融資、商業銀行業務、投資銀行業務和市場個人銀行業務。

匯豐銀行以「從本地到全球，滿足您的銀行業務需求」為其獨有的特色，使其在眾多同行業競爭者中脫穎而出。

改進

匯豐銀行大部分重要的客戶都由匯豐銀行設立的專門的客戶關系管理團隊為其服務，因為他們可以說是「匯豐的上帝」。無論何時他們需要任何個性化的服務和幫助，他們的客戶關系經理在電話的另一頭隨時待命。如果他們尋求更專業的建議或者解決特定問題的方法，他們的客戶關系經理可能會轉而向其他人徵求更完善的建議，或者將另外的更合適的專業團隊介紹給客戶。無論是哪一種情況，匯豐的客戶都不能享受一站式服務。有時，因為經費等其他原因，客戶會在幾天之後才得到答復。這會使他們對匯豐的VIP服務產生一種負面體驗。即便客戶需要的一些信息，而客戶關系經理無法立即從自己的資源里獲得，那麼這其中可能會有1至2天的時間差，這會讓客戶認為銀行的服務系統並不十分快捷有效。

那麼匯豐銀行該做些什麼來改進這些呢？當重要的客戶尋求特別的銀行信息或者專業的建議時,銀行該如何來滿足他們？

客戶關系管理

在這篇文章中，我想將客戶關系管理應用於匯豐案例中,以改進其客戶關系。

CRM的理念之一就是「鑒別最佳客戶，設計最佳體驗」。第一階段要鑒別最佳客戶，首先應該以客戶金字塔為基礎，對客戶進行分類。第二階段中，設計最佳體驗則包括客戶體驗管理，業務流程管理和需求規劃。

客戶金字塔

客戶金字塔有不同的模式

· 標准客戶金字塔

· 邊際收益總額客戶金字塔

· 交叉銷售客戶金字塔

· 資本貨物客戶金字塔

· 客戶金字塔（生命周期價值LV象限）

匯豐銀行的案例該應用哪種模式呢？

對於傳統的客戶金字塔而言，是以收入/單位客戶的產品數量需求/產生的硬體和軟體服務的各種組合為分割依據的，而這些分割也是有限度的。客戶忠誠度和客戶價值的因素是不予考慮在內的。

作為世界最重視以客戶為中心的銀行，匯豐懂得客戶對他們來說何等重要。因此傳統的客戶金字塔模型不適合匯豐案例。所以，我想在匯豐銀行選擇LV象限的客戶金字塔。

我在公司背景中提到匯豐將其客戶分為五類。方便起見，我在這里將其簡化為兩類：個人客戶和公司商務客戶。

客戶金字塔(LV 象限)

以下是將個人客戶和公司商務客戶按照(LV 象限)分為六部分。鑒於這兩組的特徵類似，我將他們陳列於同一個金字塔中。同時在下述內容中，會列出兩組各自不同於另一組的特點。

❸ 什麼是工行私人銀行服務

工行行私人銀行是服務於金融資產等值800萬元人民幣（含）以上客戶的專屬品牌，致力於為您提供個性化、定製化的金融服務方案，服務內容涵蓋「豐富的理財產品體系、優質的遴選服務、全球布局的境外服務、尊享專戶服務、家族財富傳承服務、整合集團資源提供的金融服務」六大金融服務以及「安享健康、私享財智、智享傳承、暢享旅程、藝享大乘、臻享生活」六大增值服務。

（作答時間：2019年6月10日，如遇業務變化，請以實際為准。）

❹ 交行的個人金融服務有那些特點戰略定位如何

我是三農小微企業，無抵押，無擔保，能否在貴行得到貸款的支持，望回復

❺ 銀行的個人金融部是做什麼的呢

算你問對人了
1、銀行個人業務部，主要分管儲蓄存款、基金銷售、第三方存管、個人產品營銷、信用卡等非對公業務部門
2、你是經濟學研究生，本人看你對證券市場比較感興趣，建議你考一個證券分析師，這個證比較有用。
3、本人極不建議你考什麼CFP，RFP，CFA，這些證都是騙錢的，含金量極低。
4、去個人業務部比較好，其他部門，銀行市場部（法人客戶）也對你的發展比較好，但你最好能通過全國的會計職稱考試，這個考試不僅含金量高，而且能夠學一些實實在在的作用
5、凡是花錢多的考試一般含金量低，花費少的企業含金量高

❻ 農行私人銀行有哪些服務，對客戶來說有哪些好處

私人銀行是專為高凈值人群提供私人定製財富管理服務的機構。私人銀行服務的內容非常廣泛，包括資產管理服務、保險服務、信託服務、稅務咨詢合規化、遺產咨詢和規劃、房地產咨詢等等。

組合優化是人們在進行投資風險產品是根據對未來的預期實現最佳回報策略的量化計算，是風險資產管理的重點之一。學員們將學習使用計算工具對市場投資組合進行實際的優化計算，以獲得預期收益下的最佳配比。

6、現代銀行管理

使學員對現代銀行業務有具體的認知和理解，進一步鞏固所學的專業理論知識，將理論和實踐緊密結合，提高學員分析、解決問題的能力和實務操作能力。

上海協進教育集團攜手法國蔚藍海岸大學隆重推出EIPB項目，擁有完整的私人銀行、財富管理的課程體系與實踐指南。幫助學生應根據自身職業發展的實際需求,實現管理金融資產、提升投資策略等專業能力。同時提高服務意識，降低職業風險，實現與國際領先的財富管理私人銀行的金融行業的無縫對接。

❼ 中國銀行貴賓卡的服務都包含哪幾項

在中國銀行存款20萬元以上的客戶，即可申領該卡。貴賓卡持有人既可享受相應借記卡各項功能，又可在不需繳納任何費用的同時，享受綜合理財服務和個人匯款、掛失、卡費、外匯寶交易等業務費率方面的許多優惠。 「中銀理財」是中國銀行專為貴賓客戶打造的個性化、高素質投資理財服務體系。其目標客戶是高、中端個人客戶，服務宗旨是為目標客戶創造價值，依託遍布全球的海內外服務網路，資深的財富管理專家，多元化的投資理財產品，由專業的客戶經理一對一、專業化的金融理財服務，幫助客戶合理地進行個人資產組合，實現財富的保值增值，提高生活品質。 這，就是中銀理財服務的統一標識，從圖形上看， 它很像一把金鑰匙，選擇這把金鑰匙，將幫助您開啟個人資產投資的最佳配置，打開一個個人投資增值和個人理財目標的新天地。 「一對一」個性化理財設計和服務 運用金融知識、專業技術及廣泛的信息資源優勢，根據客戶的財務狀況和具體需求，由專人專職向客戶提供一站式的、全方位的、度身定製的個性化金融服務。 跨區域的至尊禮遇 一切從您出發，無處不在的中銀理財服務。理財貴賓金卡客戶可享受國內各地數百家理財中心為您提供優先優越的貴賓服務。 及時獲得理財資訊 聯合銀行、證券、基金、保險、房地產、外匯、黃金、法律、財務等多個領域精英，組成專業的投資顧問團隊，為您提供豐富多樣的理財產品和顧問服務。 享受多種超值優惠 在我行辦理業務時，可享受到我行部分金融業務產品的手續費減免或費率優惠待遇；此外在其他涉及衣、食、住、行、教育、保險等諸多領域，也可享受到我行與聯盟合作單位提供的優惠費用折扣。 優先提供各種「緊俏」理財產品 我們將應您的需要，優先提供各種限量發行的本、外幣投資理財產品。 根據您定製的服務需求，可及時提供存款到期提醒、貸款歸還提醒、交納費用提醒、基金凈值損益提醒等溫馨服務。 為體現中銀理財服務的特殊性，中國銀行為「中銀理財貴賓客戶」提供享受這項服務的固定場所-財富管理中心（或個人理財中心）。 財富管理中心是中國銀行總行全國統一設計的溫馨會所，整體裝修現代而莊重、華貴而典雅，服務環境舒適而優越，其內部設有引領區、客戶等候區、資訊區、低櫃區、理財室、多功能室等辦公區域。 目前省內中行已建成多家理財中心及指定網點的貴賓室或貴賓窗口為您優先辦理存取款、轉賬匯款等櫃面業務，免去排隊等候煩惱，盡享優越專屬的理財空間。 中銀理財貴賓卡是中國銀行專門向符合條件的理財貴賓客戶發放的代表其身份的標識卡。中銀理財貴賓卡帶有「中銀理財」標識，按照發放等級和提供的服務分為金卡和銀卡。 免服務費用中銀理財貴賓卡的服務費用對符合中銀理財服務標準的客戶，無需繳納任何費用，即可享受相應的理財服務及優惠。 一卡多能：中銀理財貴賓卡具有長城電子借記卡的各項服務功能，安全、方便、通用，集儲蓄、ATM服務、購物消費、投資理財等多種功能於一身，真正實現一卡通用。 新驚喜！ 新開通在香港、澳門地區及泰國、韓國和新加坡刷卡消費和ATM服務。 移動理財當您的理財賬戶資金發生變動時，及時通過發送手機簡訊息為您提供資金變動通知，方便您隨時掌握賬戶情況，及時調配資金。