2019深圳警方查處金融公司

① 深圳一催收公司被查封 與多家銀行有合作

當暴力 催收 碰到掃黑除惡行動，涉案者下場將會如何？

近日，有自媒體報道稱深圳寶安一家催收公司淳鋒資產管理有限公司大量員工被當地警方帶走，公司目前已被查封。有目擊者稱，公安部門出動大批警力和大巴車輛，當場帶走近350名工作人員。

官網信息顯示，淳鋒資產合作夥伴中不乏銀行、持牌消費金融公司，與各類網貸平台也多有合作。不過，據員工表示，多家機構已緊急聯系公司要求解除合作關系。

涉嫌暴力催收，250餘人仍被關押

4月23日，券商中國記者來到淳鋒資產的深圳總部實地走訪。在寶安區新安街道創業二路得勝大廈二樓，現場一片狼藉，門上貼有深圳市公安局鎮安派出所的封條，落款時間為2019年4月19日。

「都被帶走了，你可以去律所看看，家屬們都在那。」據一樓某目擊者稱，此次公安部門出動大批警力和大巴車輛，當場帶走近350名工作人員，目前大多羈押在深圳九圍看守所，公司老闆朱捷也不例外。

記者隨即來到廣東淳鋒律師事務所所在地的中糧商務公園，那裡數位淳鋒資產的工作人員正在接待員工家屬。「目前主要涉嫌暴力催收，可能被認定為屬於尋釁滋事。公司正在分析法律文件，進行商討，跟公安局、市檢察院在進行溝通。」某工作人員向員工家屬介紹，目前「在裡面的」還有250多人，銀行部的員工已經被放出來了，小貸部的員工則仍在羈押當中。

針對此次遭遇查處，該負責人承認催收過程中存在性質惡劣的行為，而這屬於催收行業的通病。「去年以來已經少了很多催收公司了，很多人都不做了。主要是存在一些P圖的行為，冒充公檢法、偽造 徵信 、律師函等法律文件。」而另一位工作人員則介紹稱，公司對此也有明文規定，對此前P圖的行為有過處罰，但制止不住。

「我們跟銀行、網貸公司合作的合同文本都是沒有問題的。」第三方平台只負責質檢、投訴，對催收方式他們並不負責，出了事情還是催收公司的責任。「沒問題公司會被抓嘛？」該負責人反問道，「現在銀行已經全部打電話過來終止合作了，對此我們也很心痛。」

工作人員所稱非虛。4月23日下午，一位曾與淳鋒資產合作過的消費金融公司對券商中國記者回應稱，目前已經終止與淳鋒資產的合作。在過往的合作中，淳鋒資產按照國家法律法規以及雙方簽訂的委託協議開展作業，未發生嚴重投訴事件。今後將根據監管的要求嚴格考核合作的催收機構，不單純按照回款金額作為考核指標，將結合作業品質、投訴處理、作業規范性等各個維度對催收機構進行綜合考核，並根據考核結果結算服務費。

而對於後續解決方案，工作人員表示只能等：「如果人能出來就沒事，沒出來的話就要再等一個月（最長羈押37日）。」4月23日，淳鋒資產總部已經組織員工名家屬開會面談，希望不要散播過度輿論，以免情況進一步惡化。

執業律師創業，合作多家銀行、網貸平台

天眼查信息顯示，淳鋒資產成立於2012年12月，注冊資本為人民幣5000萬元。而在其對外招聘信息中稱，淳鋒資產前身為廣東淳鋒律師事務所金融資產管理部，主要負責銀行不良資產、 信用卡逾期 欠款、及其他金融機構逾期 貸款 的催收工作。

「經過多年的發展，淳鋒資產已經和 光大銀行 信用卡中心、 招商銀行 信用卡中心、 中信銀行 信用卡中心、中國農業銀行深圳分行、廣州銀行、廣發銀行、 華夏銀行 、中國建設銀行深圳分行多家國內金融機構，以及捷信（中國）、買單俠、飛貸等新興互聯網金融機構開展了業務合作。」

在公司官方網站上，淳鋒資產自稱「公司合作機構有光大銀行、廣發銀行、華夏銀行、 交通銀行 ( 行情 601328 ,診股)、南粵銀行、秦蒼科技（買單俠）、佰仟金融、招聯金融、達飛金融、淺橙科技、馬上消費金融、極速錢包、買買錢包、拍拍貸、隨時現金等」。

在公司動態新聞中，淳鋒資產剛剛中標了中郵消費金融和廣發銀行的委外催收采購項目。目前，淳鋒資產官網已經下架，相關信息已無法查看。

除深圳總部的三百餘人外，淳鋒資產在廣州、上海、成都、杭州、北京、廈門、廣西、湛江等地均設有分公司，實際員工數量可能超過2000人，在催收行業中屬於規模較大的公司。

從股權關系來看，淳鋒資產系朱捷、齊毅保兩名自然人股東出資設立，齊毅保持70%股份，朱捷持股30%。齊毅保系廣東淳鋒律師事務所的主任，朱捷則為該律所的執業律師。不過，據公司員工介紹，淳鋒資產只是朱捷律師在外面自己開的公司，和律所沒有關系；齊毅保只是公司合夥人，是資方，不參與日常經營。

事後，淳鋒律所向媒體發聲：

淳鋒資產不是淳鋒律所投資設立或授權成立的公司，二者是獨立的法人。淳鋒資產設立於2012年12月，其設立之初名稱為「深圳市宏豐瑞貿易有限公司」，2015年更名為「深圳淳鋒資產管理有限公司」，2017年更名為「淳鋒資產管理有限公司」，上述更名行為律所並不知情，雙方沒有業務往來，淳鋒資產的經營行為與律所無關。

公開信息顯示，廣東淳鋒律師事務所成立於2002年，是廣東省司法廳批准設立的合夥制律師事務所，系廣東本地老牌事務所之一，連續幾年被深圳市、寶安區兩級司法行政部門評為「法律服務先進單位」。其中，朱捷律師的專業領域為「 房地產 開發、金融擔保、公司並購、民商事糾紛相關的訴訟和非訴訟法律事務」，系律所合夥人、專職律師。

具有專業法律背景的催收公司為何知法犯法？對此，工作人員不置可否，只回復稱「法律上的事，老闆比我們更清楚。」此外，也有知情人士評價稱，「公司經營理念過於冒進，為了公司業績對違規操作睜一隻眼閉一隻眼，甚至變相鼓勵違規催收。」

非正常催收引禍端

催收行業作為一門古老的生意，歷來與暴力恐嚇如影隨形。而在近年來網貸平台從發展到監管後，催收行業也隨之從興旺走向衰落。

據悉，今年以來已有多家催收公司傳出被警方帶走的消息。在淳鋒資產現場，有員工家屬提出該次整治由公安部執行，這一說法被工作人員糾正，「應該是掃黑除惡專項行動小組」。

在今年的「3.15」晚會上，央視曝光多個小額網貸「714高炮」借款軟體，高額「砍頭息」、暴力催收亂象被予以曝光。而在這之前，現金貸高息高杠桿和暴力催收問題早已被多次整頓。

2017年12月，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》，為現金貸列出五條紅線：無牌照禁止放貸；綜合年化費率不得超過法律規定；P2P和互聯網平台禁止為現金貸提供資金；現金貸機構杠桿比例禁止超過各地現行規定；不得繼續發放無消費場景的網路小額貸款。

而在2018年3月，中國互金協會推出《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》，要求互聯網金融逾期債務催收應嚴格遵守國家相關法律規定。在外包管理方面，要求從業機構建立完善的外包管理制度，審慎選用外包機構，明確劃分經濟法律責任。如因外包管理不力，造成損害債權人、債務人及相關當事人合法權益的，從業機構應承擔相應責任。

而在現金貸業務受到嚴格監管後，行業逾期率不斷抬升。現金貸平台為了提高催回率而提高傭金，催收公司乃至催收員自然「不擇手段」要求債務人還錢。

催收公司如何進行暴力催收？今年2月份，淳鋒資產前員工周某在聚投訴上爆料稱，淳鋒資產在催收過程中存在暴力威脅、偽造律師函、曝通訊錄，群發涉黃簡訊給逾期借款人親友等問題。其中提到，用甲方提供的非法獲取的通訊錄能精確到與第三方通話的時間，從而撥打第三方電話轉告還錢。

對此，淳鋒資產郵件回復聚投訴稱，投訴人原系公司成都分公司某項目催收員。該員工因對甲方客戶進行虛假承諾，嚴重違反了甲方規定和公司規章制度，被調離項目後自行離職。此次純為惡意投訴。淳鋒資產稱，公司屬於工商部門登記注冊的的正規公司，遵守行業規則，有嚴格的作業規范及催收流程，不存在投訴人所說的涉黃涉暴涉黑催收。該案後續在聚投訴平台上結案。

雖無法證明此次淳鋒資產被查與該投訴是否相關，但暴力催收、非法信息採集、侵犯個人隱私仍是催收公司「踩紅線」的主要原因。在掃黑除惡工作走入催收行業後，行業頑疾或許能有所改觀。

② 零錢罐金融跑路是真的嗎

截止2019年7月10日，零錢罐金融沒有跑路，只是停止運營，橘岩談被立案調查了。

深圳市穩通金融服務有限公司旗下推出的零錢罐APP，於2016年3月15日正式首發上線，作為一款靈活的短期理財與穩定的長期投資相結合的理財工具。

零錢罐金融沒有跑路，但是涉嫌非法吸收公眾存款已被立案調查。

(2)2019深圳警方查處金融公司擴展閱讀：

零錢罐事件進展

2018年7月9日，零錢罐在其官網正式發布「零錢罐兌付公告」，公告稱即日起將停止原相關業務運營，暫停平台所有收益發放，並且已經成立兌付工作領導小組和投資人接待小組。

2018年7月17日，深圳市公安局南山分局通棗姿過官方微信「深圳南山公安」，發布對網貸平台「零錢罐」的最新案件情況通報。

根據通報，2018年6月27日，對「深圳市穩通金融服務有限公司（零錢罐平台）」涉嫌非法吸收公眾圓碰存款案立案偵查，現已對公司兩名主要負責人採取刑事強制措施。

參考資料來源：網路-零錢罐

參考資料來源：鳳凰網-深圳警方：零錢罐負責人已被採取刑事強制措施

③ 大連華訊12名高管被深圳警方逮捕，被捕的原因是什麼

大連華訊12名高管被深圳警方逮捕，被捕的原因是涉嫌詐騙和虛假廣告罪。
俗話說隔行如隔山，這讓很多想投資理財的小白，不得不相信一些投資大師或是投資軟體的廣告。但行外人看不出門道，只有內行人知道到底咋回事。

實則是怕你購買會員後虧了錢，在群里瞎說話，妨礙他們推銷。當你要投訴或是報警的時候，他們會有防控風險售後聯系你，給你退錢並讓你清空所有聊天記錄。
因為在聊天記錄里他們保證只賺不賠，並誇大利潤。其實這些都是他們吸引顧客的一種手段，賺賠全靠運氣。客服被明確禁止接待公務員、警察、記者，因為他們的法律意識很強，很難搞定。
幸虧這家上市公司因涉嫌詐騙和虛假廣告被查，這得害多少人。公司有的員工調侃顧客都是傻子，也有的員工說顧客們很可憐。

④ 美利車金融傳大規模裁員 二手車貸款亂象叢生

近日，二手車金融服務商美利車金融被曝出大規模裁員事件。

據媒體報道，1月3日，美利車金融下發內部郵件宣布和部分員工解除合同；該公司擁有員工5000多人，經過此次裁員後，預計只剩下150人左右。

1月8日，一位已於去年底離職的美利車金融員工向我們表示，公司此次裁員為真。同日，我們還電話聯系美利車金融北京總部，但一直未有人接聽。

以助貸為主營業務的美利車金融是國內二手車金融服務的頭部企業之一。資料顯示，其僅僅是線下銷售人員就超過4000人，並布局超300個大中城市，擁有合作關系的線下經銷商約75000家。

去年10月，美利車還曾向美國證券交易委員會遞交招股書，擬登陸紐交所，然而情勢很快就急轉直下。去年11月，美利金融深圳總部和美利金融武昌分公司遭警方介入調查，本有望成為「中國二手車金融第一股」的美利車IPO之路也就此折戟。

類似上述的案例在日常的二手車交易中不時發生，包括隱瞞高額利息、合同條款釋義不明、隨意收費等行為也是頻頻見諸報端。

朱永平律師也向我們表示，消費者通常只注意看合同封頁與簽名頁便簽了合同，事實上合同內容與業務員所說有極大區別，很多時候爭議就由此發生。

「買賣雙方的誠信問題一直是二手車市場所欠缺的。」任萬付對我們表示，還有金融產品設計問題，監管不到位容易出現漏洞，也是現在二手車市場套路貸等問題的根源。

最近幾年，二手車金融在資本助推下，不少行業的服務商都相繼獲得融資。隨著國內汽車保有量的逐漸上升，二手車市場也將會越來越繁榮，如何才能更好地保障消費者利益，同時促進行業健康有序發展，是所有從業者都應該思考的問題。

對此，任萬付表示，由於二手車的特殊性，定價無統一標准，因此應摒棄車輛定價過程中的欺詐，誠實經營；在放貸過程中，摒棄金融產品中的貓膩，以服務贏得消費者認可。此外，加強金融產品設計和監管也是必要手段。

本文來源於汽車之家車家號作者，不代表汽車之家的觀點立場。