為金融控股公司提供服務的方案

1. 國務院關於推進上海加快發展現代服務業和先進製造業建設國際金融中心和國際航運中心的意見的全文

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：
上海有比較完備的金融市場體系、金融機構體系和金融業務體系，有雄厚的製造業基礎和技術創新能力，有先進的現代航運基礎設施網路。推進上海加快發展現代服務業和先進製造業，加快建設國際金融中心、國際航運中心和現代國際大都市，是我國現代化建設和繼續推動改革開放的重要舉措；是貫徹落實科學發展觀，轉變經濟發展方式，突破資源環境承載能力制約，實現全面協調可持續發展，繼續發揮上海在全國的帶動和示範作用的必然選擇。在當前應對國際金融危機的關鍵時期，要站在全局和戰略的高度，充分認識加快上海國際金融中心和國際航運中心建設的重要性，努力推進上海率先實現產業結構優化和升級，率先實現經濟發展方式的轉變。為此，提出以下意見：
一、推進上海加快發展現代服務業和先進製造業，建設國際金融中心和國際航運中心的重大意義
（一）推進上海加快發展現代服務業和先進製造業，建設國際金融中心和國際航運中心，既是上海實現又好又快發展的需要，也是更好地服務於全國發展的需要。現代服務業和先進製造業發展水平，是衡量一個國家經濟社會發達程度的重要標志，是一個國家綜合實力、國際競爭力和抗風險能力的集中體現。提高現代服務業和先進製造業就業比重和產值比重，提升產業附加值和國際競爭力，是推進產業結構升級、加快轉變經濟發展方式的必由之路；是適應全球化新格局和對外開放新形勢，加快構築新的競爭優勢，提高國家整體競爭力的有效途徑。推進上海加快發展現代服務業和先進製造業，建設國際金融中心和國際航運中心，有利於上海突破資源環境承載力逐漸下降的制約，增強可持續發展的能力；有利於拓展金融資源運作空間，提高金融資產配置效率，更好地維護國家經濟金融安全；有利於強化航運樞紐中心地位，更好地滿足周邊地區和全國的國際航運要求；有利於通過改革開放和創新的先行先試，加快形成更具活力、更富效率、更加開放的體制機制，奠定科學發展的體制基礎。
（二）推進上海加快發展現代服務業和先進製造業，建設國際金融中心和國際航運中心，有利於更好地夯實並充分發揮上海的比較優勢。上海具有比較完善的現代市場體系、現代金融體系、先進的港口基礎設施、高效的航運服務體系，以及便捷的交通運輸網路；有廣泛參與全球競爭的周邊經濟腹地，具有加快形成國際金融中心和國際航運中心的有利條件。採取有力措施，加快推進上海國際金融中心和國際航運中心建設，大力發展金融業、航運業等現代服務業和先進製造業，率先轉變經濟發展方式，可以使上海更好地發揮綜合優勢，更好地發揮帶動示範作用，更好地服務長三角地區、服務長江流域、服務全國。
二、推進上海加快發展現代服務業和先進製造業，建設國際金融中心和國際航運中心的指導思想和原則
（三）指導思想：高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，進一步解放思想，進一步改革開放，進一步發揮優勢，繼續當好全國改革開放的排頭兵，充分發揮對長三角地區乃至全國的帶動和示範作用。要堅持科學發展，不斷擴大發展規模，完善發展機制，提高發展水平；要在發展中優化經濟結構，優先發展金融、航運等現代服務業，以及以高端製造和研發為主的先進製造業，不斷增強服務功能，提高核心競爭力；要在發展中創新發展思路，堅持先行先試，不斷創新體制機制，提高體制運行效率；要在發展中堅持市場化、國際化和法治化，不斷改善投資環境，提高對外吸引力；要在發展中發揮比較優勢，努力完善區域分工，不斷擴大輻射帶動效應，提高專業分工和協作水平。
（四）把握的原則：處理好深化改革與加快發展的關系，堅持以改革促發展，以改革解難題，以改革建制度，為現代服務業和先進製造業發展營造良好體制環境；處理好先行先試與制度規范的關系，通過創新和探索，加快與國際慣例接軌，為全國性的制度規范奠定實踐基礎，發揮示範作用；處理好突出重點與全面推進的關系，以金融業、航運業和先進製造業為重點，不斷創新服務業態，不斷提高製造業的核心競爭力和附加值，全面提升現代服務業和先進製造業的發展水平；處理好加快發展現代服務業與發展先進製造業的關系，形成現代服務業與先進製造業相互支撐、相互帶動的產業發展格局；處理好推進金融創新與完善金融監管的關系，在推進金融改革、創新和開放過程中，努力維護金融體系的安全和穩定；處理好推進上海自身發展與區域協作發展的關系，按照國家明確的戰略定位和分工，加強上海與長三角地區以及國內其他中心城市的相互協作和支持，加強與香港的優勢互補和戰略合作，形成分工合理、相互促進、共同發展的格局。
三、國際金融中心和國際航運中心建設的總體目標
（五）國際金融中心建設的總體目標是：到2020年，基本建成與我國經濟實力以及人民幣國際地位相適應的國際金融中心；基本形成國內外投資者共同參與、國際化程度較高，交易、定價和信息功能齊備的多層次金融市場體系；基本形成以具有國際競爭力和行業影響力的金融機構為主體、各類金融機構共同發展的金融機構體系；基本形成門類齊全、結構合理、流動自由的金融人力資源體系；基本形成符合發展需要和國際慣例的稅收、信用和監管等法律法規體系，以及具有國際競爭力的金融發展環境。
（六）國際航運中心建設的總體目標是：到2020年，基本建成航運資源高度集聚、航運服務功能健全、航運市場環境優良、現代物流服務高效，具有全球航運資源配置能力的國際航運中心；基本形成以上海為中心、以江浙為兩翼，以長江流域為腹地，與國內其他港口合理分工、緊密協作的國際航運樞紐港；基本形成規模化、集約化、快捷高效、結構優化的現代化港口集疏運體系，以及國際航空樞紐港，實現多種運輸方式一體化發展；基本形成服務優質、功能完備的現代航運服務體系，營造便捷、高效、安全、法治的口岸環境和現代國際航運服務環境，增強國際航運資源整合能力，提高綜合競爭力和服務能力。
四、國際金融中心建設的主要任務和措施
（七）加強金融市場體系建設。上海國際金融中心建設的核心任務是，不斷拓展金融市場的廣度和深度，形成比較發達的多功能、多層次的金融市場體系。不斷豐富金融市場產品和工具，大力發展企業（公司）債券、資產支持債券，開展項目收益債券試點，研究發展外幣債券等其他債券品種；促進債券一、二級市場建設及其協調發展；加快銀行間債券市場和交易所債券市場互聯互通，推進上市商業銀行進入交易所債券市場試點。根據投資者資產配置和風險管理的需要，按照高標准、穩起步和嚴監管的原則，研究探索並在條件成熟後推出以股指、匯率、利率、股票、債券、銀行貸款等為基礎的金融衍生產品。加大期貨市場發展力度，做深做精現有期貨品種，有序推出新的能源和金屬類大宗產品期貨，支持境內期貨交易所在海關特殊監管區內探索開展期貨保稅交割業務。拓寬上市公司行業和規模覆蓋面，適應多層次市場發展需要，研究建立不同市場和層次間上市公司轉板機制，逐步加強上海證券交易所的主板地位和市場影響力。研究探索推進上海服務長三角地區非上市公眾公司股份轉讓的有效途徑。優化金融市場參與者結構，積極發展證券投資基金、社保基金、保險資產、企業年金、信託計劃等各類機構投資者。根據國家資本賬戶和金融市場對外開放的總體部署，逐步擴大境外投資者參與上海金融市場的比例和規模，逐步擴大國際開發機構發行人民幣債券規模，穩步推進境外企業在境內發行人民幣債券，適時啟動符合條件的境外企業發行人民幣股票。在內地與香港金融合作框架下，積極探索上海與香港的證券產品合作，推進內地與香港的金融合作和聯動發展。積極發展上海再保險市場，鼓勵發展中資和中外合資的再保險公司，吸引國際知名的再保險公司在上海開設分支機構，培育發展再保險經紀人，積極探索開展離岸再保險業務。
（八）加強金融機構和業務體系建設。根據金融市場體系建設的需要，大力發展各類金融機構，重點發展投資銀行、基金管理公司、資產管理公司、貨幣經紀公司、融資租賃公司、企業集團財務公司等有利於增強市場功能的機構。積極推進符合條件的金融企業開展綜合經營試點，培育和吸引具有綜合經營能力和國際競爭力的金融控股集團，在試點過程中探索建立金融監管協調機制。鼓勵發展各類股權投資企業（基金）及創業投資企業，做好上海金融發展投資基金試點工作。積極拓展各類金融業務，推動私人銀行、券商直投、離岸金融、信託租賃、汽車金融等業務的發展，有序開發跨機構、跨市場、跨產品的金融業務。開展商業銀行並購貸款業務，為企業並購活動提供資金支持。鼓勵個人購買商業養老保險，由財政部、稅務總局、保監會會同上海市研究具體方案，適時開展個人稅收遞延型養老保險產品試點。根據國家金融對外開放總體進程，穩步推進金融服務業對外開放，支持設在上海的合資證券公司、合資基金公司率先擴大開放范圍。
（九）提升金融服務水平。健全金融服務方式和手段，大力發展電子交易，促進各類金融信息系統、市場交易系統互聯互通，降低交易成本，提高交易效率。完善金融服務設施和布局規劃，進一步健全為市場交易服務的登記、託管、清算、結算等統一高效的現代化金融支持體系，提高上海金融市場效率和服務能力。加強陸家嘴等重要金融集聚區的規劃和建設，全面提升金融集聚區的服務功能。規范發展中介服務，加快發展信用評級、資產評估、融資擔保、投資咨詢、會計審計、法律服務等中介服務機構，加強監管，增強行業自律，規范執業行為。在上海建立我國金融資訊信息服務平台和全球金融信息服務市場。充分發揮上海金融市場種類齊全、金融機構體制健全、金融發展環境良好的優勢，先行在上海開展金融市場、金融機構、金融產品等方面的改革和創新。制定並完善促進金融創新的政策，形成以市場需求為導向、金融市場和金融企業為主體的金融創新機制。
（十）改善金融發展環境。加強金融法制建設，加快制定既切合我國實際又符合國際慣例的金融稅收和法律制度。完善金融執法體系，建立公平、公正、高效的金融糾紛審理、仲裁機制，探索建立上海金融專業法庭、仲裁機構。加強社會信用體系建設，以金融業統一徵信平台為載體，完善企業和個人信用信息基礎資料庫建設，促進信用信息共享。適應上海金融改革和創新的需要，不斷完善金融監管體系，改進監管方式，建立貼近市場、促進創新、信息共享、風險可控的金融監管平台和制度。加強跨行業、跨市場監管協作，加強地方政府與金融管理部門的協調，維護金融穩定和安全。
五、國際航運中心建設的主要任務和措施
（十一）優化現代航運集疏運體系。適應區域經濟一體化要求，在繼續加強港口基礎設施建設基礎上，整合長三角港口資源，形成分工合作、優勢互補、競爭有序的港口格局，增強港口綜合競爭能力。加快洋山深水港區等基礎設施建設，擴大港口吞吐能力。推進內河航道、鐵路和空港設施建設，優化運輸資源配置，適當增加高速公路通道，大力發展中遠程航空運輸，增強綜合運輸能力。促進與內河航運的聯動發展，充分利用長江黃金水道，加快江海直達船型的研發和推廣，從船舶技術和安全管理方面採取措施，推動洋山深水港區的江海直達，大力發展水水中轉。充分發揮上海蘆潮港集裝箱中心站及鐵路通道作用，做好洋山深水港區鐵路上島規劃研究，逐步提高鐵水聯運比例。
（十二）發展現代航運服務體系。積極研究採取措施，降低國際集裝箱中轉成本，鼓勵我國外貿集裝箱在上海國際航運中心轉運。充分發揮上海靠近國際主航線的區位優勢，以及工業基礎、人才資源、商務環境等方面的綜合優勢，大力發展船舶交易、船舶管理、航運經紀、航運咨詢、船舶技術等各類航運服務機構，拓展航運服務產業鏈，延伸發展現代物流等關聯產業，不斷完善航運服務功能。完善航運服務規劃布局，進一步拓展洋山保稅港區的功能，發展北外灘、陸家嘴、臨港等航運服務集聚區。引導和規范船舶交易市場健康發展，充分發揮上海航運交易所的船舶交易和運價信息發布功能，加快建設全國性船舶交易信息平台，在上海形成具有示範作用的船舶交易市場。建立上海國際航運中心綜合信息共享平台，促進形成便捷高效的長三角區域及長江干線港口、航運信息交換系統。
（十三）探索建立國際航運發展綜合試驗區。研究借鑒航運發達國家（地區）的航運支持政策，提高我國航運企業的國際競爭力。實施國際航運相關業務支持政策。將中資「方便旗」船特案減免稅政策的執行截止日期由2009年6月30日延長至2011年6月30日。對注冊在洋山保稅港區內的航運企業從事國際航運業務取得的收入，免徵營業稅；對注冊在洋山保稅港區內的倉儲、物流等服務企業從事貨物運輸、倉儲、裝卸搬運業務取得的收入，免徵營業稅。允許企業開設離岸賬戶，為其境外業務提供資金結算便利。在完善相關監管制度和有效防止騙退稅措施前提下，實施啟運港退稅政策，鼓勵在洋山保稅港區發展中轉業務。探索創新海關特殊監管區域的管理制度，更好地發揮洋山保稅港區的功能。
（十四）完善現代航運發展配套支持政策。加快發展航運金融服務，支持開展船舶融資、航運保險等高端服務。積極發展多種航運融資方式，探索通過設立股權投資基金等方式，為航運服務業和航運製造業提供融資服務。允許大型船舶製造企業參與組建金融租賃公司，積極穩妥鼓勵金融租賃公司進入銀行間市場拆借資金和發行債券。積極研究有實力的金融機構、航運企業等在上海成立專業性航運保險機構。優化航運金融服務發展環境，對注冊在上海的保險企業從事國際航運保險業務取得的收入，免徵營業稅。積極研究從事國際航運船舶融資租賃業務的融資租賃企業的稅收優惠政策，條件具備時，可先行在上海試點。研究進出口企業海上貨物運輸保費的有關稅收政策問題。豐富航運金融產品，加快開發航運運價指數衍生品，為我國航運企業控制船運風險創造條件。
（十五）促進和規范郵輪產業發展。允許境外國際郵輪公司在上海注冊設立經營性機構，開展經批準的國際航線郵輪服務業務。鼓勵境外大型郵輪公司掛靠上海及其他有條件的沿海港口，逐步發展為郵輪母港。為郵輪航線經營人開展業務提供便利的經營環境。研究建立郵輪產業發展的金融服務體系，在保險、信貸等方面開設郵輪產業專項目錄，促進郵輪產業健康有序發展。
六、加快推進先進製造業和技術先進型服務企業的發展
（十六）以現有製造能力為基礎，以調整、優化和提高為方向，以研發、創新和增值為重點，不斷提高製造業的核心競爭力和產業附加值。大力發展先進製造技術，著力提升汽車、裝備、船舶、電子信息等優勢製造業的研發能力和核心競爭力；加快發展航空航天、生物醫葯、新能源、新材料等新興製造業和戰略產業；優化發展精品鋼材、石油化工等基礎製造業；增強先進製造業發展的技術支撐和服務能力。在浦東新區開展鼓勵技術先進型服務企業發展政策試點工作，支持從事軟體研發及服務、產品技術研發及工業設計服務、信息技術研發及外包服務、技術性業務流程外包服務等業務的技術先進型服務企業的發展。自2009年1月1日起至2013年12月31日止，對符合條件的技術先進型服務企業，減按15%的稅率徵收企業所得稅；技術先進型服務企業職工教育經費按不超過企業工資總額8%的比例據實在企業所得稅稅前扣除；對技術先進型服務企業離岸服務外包業務收入免徵營業稅。設立政府創業投資引導基金，引導創業投資企業加大對先進製造和先進技術服務領域初創期企業的資本投入。
七、加強組織領導和協調服務
（十七）建立健全上海國際金融中心和國際航運中心建設的指導協調機制。建立由發展改革委牽頭，有關部門參加的協調機制，加強對上海國際金融中心和國際航運中心建設的指導、協調和服務。進一步細化相關政策措施，認真研究解決推進上海國際金融中心和國際航運中心建設過程中出現的新情況和新問題。
（十八）轉變政府職能，加強政府服務，營造良好環境。上海市政府要從全局和戰略的高度，充分認識上海國際金融中心和國際航運中心建設的長期性和艱巨性，增強責任感、緊迫感和使命感，精心籌劃實施方案，扎實推進各項工作。要加快政府職能轉變和管理創新，加快事業單位改革，加快構建服務型政府，深入推進浦東綜合配套改革，使上海成為全國行政效能最高和行政收費最少的地區，成為中介服務最發達的地區。要加快淘汰落後產業和弱勢產業，積極推進產業轉移和產業升級，積極推進國有企業改革和重組，完善有利於現代服務業和先進製造業加快發展的政策和體制環境。要建立健全有利於人才集聚的機制，研究制定吸引各類高層次人才的配套措施，加強職業教育和培訓，營造良好、便利的工作和生活環境,使上海成為國際化高端人才的集聚地，為上海國際金融中心和國際航運中心建設提供人才支撐。

2. 銀行的大資管類業務指的是什麼業務

中國商業銀行資產管理業務是在利率管制、金融脫媒、分業監管環境下逐步發展起來的一項具有金融創新性質的業務。

從宏觀角度看，資產管理業務可以推動經濟結構轉型、加速金融體制改革、改善社會融資結構；

從中觀角度看，資產管理業務可以推動銀行業經營模式轉型，構建銀行業的新型盈利模式，增強銀行業經營的穩健性；

從微觀角度看，資產管理業務一方面可以滿足客戶投資和財富管理的需求，另一方面可以保證銀行向客戶提供多樣化的融資服務，提高社會資金的流動效率。

因此，資管業務具有與銀行傳統業務完全不同的功能定位、運作規律和風險管理方式。 與現在銀行所發行的理財產品所不同的是，銀行資產管理計劃將類似於基金、信託，具有獨立的法人地位。而在此之前，銀行理財產品在投資企業債權等標的時，都需要藉助於間接投資具有獨立法人地位的信託、券商資管產品等才能夠實現，也就是常說的「通道業務」。

3. 金融服務方案如何寫

首先你要做大量的調查然後根據需求進行整改。制定方案。x0dx0a金融服務方案，是商業銀行在對客戶需求進行認真調研的基礎上，對本銀行金融產品和服務進行全面整合，為大型客戶度身訂做的有關金融服務方面的解決方案，是一種提案式或建議式的營銷文書。x0dx0a1作用金融服務方案雖然是一種參考性文書，但由於它是為大型客戶度身訂做的，具有很濃厚的人情味，針對性強，可操作性強，在商業銀行市場營銷中發揮著特殊的作用：（1）它有利於表明你和你這家銀行為客戶專門服務的誠意，增加客戶的信任度。由於金融服務方案書是專門為某個客戶制訂的，並且是以正式文件發送的，這樣就使客戶感到你這個客戶經理和你這家銀行是誠心誠意地在為他想問題、解決問題，從而增加對你和你這家銀行的信任度，為以後的營銷工作奠定基礎。（2）它有利於解答客戶在金融服務需求方面的困惑。如果客戶經理與客戶代表的營銷商談只停留在口頭上，而沒有一定的文字說明，這樣客戶代表就不可能准確地了解銀行方面對客戶需求的解決辦法。如果你為客戶精心製作了一份金融服務方案書，客戶代表就能准確地把握你這家銀行的優勢及提供的特色金融服務，為客戶方面的決策提供了依據。x0dx0a2它為在商談階段提出提議和協議草案打下了基礎。由於金融服務方案書針對客戶的特殊需求設計了有關金融服務的具體方案，就使客戶與本銀行合作的內容與方式有了一個大體的框架。如果客戶對這份方案書感興趣，那麼雙方便有了共同的商談語言，以後的營銷商談就順利得多了。x0dx0a3．特點這是商業銀行為客戶度身訂做的有關本銀行為其提供相關金融服務的計劃書，是一種參考性文書，沒有法律約束力，也沒有統一格式要求，是對特定的客戶專門製作的。因此，金融服務方案必須清楚地列出客戶的金融服務需求和銀行的具體解決方案。結構模式1．種類金融服務方案的制訂，有很強的個性化特徵，因而其種類的劃分也有多種。依提供金融服務的內容分，有綜合服務方案和單項服務方案；依運用的表現工具分，有文字方案和x0dx0aPowerPoint(多媒體演示文稿)等。x0dx0a2．結構金融服務方案書沒有固定格式，可以因客戶對象不同而靈活地制訂。一般來講，應包括以下幾個方面：（1）前言。主要寫明雙方合作的基礎、緣由、范圍、內容、目的及前景展望等。（2）本銀行優勢。包括網點優勢、網路優勢、政策優勢、業務功能優勢、人才優勢、信用優勢、地域優勢、經驗優勢等等。（3）對客戶金融需求的理解。這部分既要對客戶的現實金融需求進行認真的理解，又要對客戶未來的發展需求進行前瞻性分析，以便誘導客戶選擇使用本銀行即將推出的最新金融產品和服務。（4）金融服務解決方案。這部分一定要根據客戶的實際需求來制訂。主要包括融資解決方案；資金結算解決方案；國際業務解決方案；金融理財解決方案等內容。（5）金融服務優惠條件。包括資金價格、中間業務手續費標准、貸款擔保條件等，一定嚴格遵守國家有關政策規定，嚴禁違規承諾。x0dx0a3金融服務保障措施。包括客戶服務團隊的組成；金融服務承諾；金融服務措施等。寫作指要x0dx0a在金融產品與服務的介紹階段，為客戶製作提供專門的金融服務方案書，是一項非常重要的工作。對於再次拜訪的客戶，你一定不要再像第一次那樣，兩手空空地就去見面，而是根據初訪和其它渠道收集的資料，為其製作專門的金融服務方案書，並以本銀行的名義用正式公函送給客戶。雖然，金融服務方案是一種參考性文書，但客戶經理一定要非常注意運用這個特殊武器，來達到事半功倍的效果。x0dx0a製作金融服務方案書，要注意把握以下幾個方面：x0dx0a4 要透徹理解客戶需求，使方案具有針對性。x0dx0a要組織專班和人員，廣泛收集有關信息情報，深入分析客戶所處行業的發展趨勢，認真研究客戶的經營現狀和存在的問題，並通過加強對客戶重點部門負責人和重點經辦人的溝通和感情聯絡，透徹了解客戶的實質性需求和不同階段的側重點，確保我行提供給客戶的金融服務綜合方案和單項服務方案都具有針對性。x0dx0a要真正透徹理解客戶需求，必須高度重視對客戶信息情報資料的收集工作。這是制訂金融服務的前提和基礎。金融服務方案書是專門為某個客戶度身訂做的，因此你必須通過各種渠道、運用各種方式收集與這個客戶有關的一切信息情報資料，包括這個客戶本身的機構、體制、人事、經營、財務、機制等情況，與各銀行的關系情況，所在行業的政策背景情況，所在區域的社會經濟情況等等，力求金融服務方案的針對性、可靠性、吸引力更強。x0dx0a5.要突出優勢和特色，使方案具有競爭性。x0dx0a立足我行實際，緊扣客戶需要，有機整合我行產品和資源，突出我行優勢和特色，創造性地為客戶的具體項目提供「一對一」個性化解決方案。如果你提供給客戶的金融服務方案具有濃郁的特色感和吸引力，那必將會引起客戶的高度關注，贏得客戶的好評，有效地增加競爭砝碼，增強競爭優勢。x0dx0a6．要確保質量，使方案具有操作性。x0dx0a在制定具體金融服務方案時，要以客戶部門為主體，從科技、會計、銀行卡、信貸、國際業務等部門及有關分行選調業務骨幹，成立金融服務方案製作小組，在全面研究客戶的實質性需求的基礎上，多次組織集中討論，明確方案主題、結構和主要內容，同時落實個人責任制，分工負責，限期完成。政策不明朗的，及時向上級行請示，科技支持不全面的，迅速組織技術專家開發。服務方案初稿形成後，先由製作小組反復斟酌，並請有關專家予以論證，然後提交相關領導和部門討論修改審定。只有程序規范，組織嚴密，才能確保方案質量，使其具有可操作性，羸得客戶青睞。x0dx0a7．要認真學習，使方案具有專業性和權威性。x0dx0a要使你制訂的金融服務方案能打動客戶的心，就必須學一點與客戶行業有關的知識，讓客戶感到你這家銀行和你這個客戶經理的與眾不同之處，不僅是一個金融專家，還是一個知識淵博的人，是一個能夠對客戶需求很了解的人，是一個可以信賴的人，從而找到共同語言，結成知心朋友，形成戰略夥伴關系。x0dx0a8.要精心寫作和製作，使方案具有新穎性。x0dx0a要運用朴實、准確的語言來寫作金融服務方案。切忌誇誇其談，切忌盲目承諾。要設計的十分周到、細致、新穎，一目瞭然，而且最好是專業列印包裝好的，用正式文件發送的。這樣，客戶就覺得你是誠心誠意地在為他想問題，就比較容易接受你的方案。

4. 中銀消費金融貸款騙局：我沒在中銀消費金融貸款過，發信息讓我還。我該怎麼辦，求幫助

中銀消費貸款就是坑人的，我貸款20萬最後只得到了188000，說是36期還款。實際是算的37期！

5. 金融控股公司有哪些_金融控股公司的組織構想

經營管理FI NA NCI A LI nd ustry

貨幣銀行

金融控股公司的組織構想

□趙誠

金融行業的綜合經營似乎已經成為一種必然趨勢。綜合經營的模式一般有二種：一是以德國和歐洲大陸為代表的全能銀行制，另外一種是以美國和日本為代表的金融控股公司。無論是考慮到政府部門監管的難度，還是綜合經營帶來協同效應和經營風險的平衡，應該說金融控股公司模式逐漸成為了國內金融綜合經營的主要發展方向。近年來，金融控股集團公司得到了長足的發展，其集團化的經營體現了資本的規模效應、協同效應和抗風險能力。國內尤以平安、中信和光大集團為代表，金融控股公司的發展也初具規模。國內學界和實業界對金融控股公司的監管、業務創新、組織協同有了較多的研究和討論，但主要集中在宏觀和業務層面，對於企業如何從組織結構來保障金融綜合經營討論較少，這也將成為實業界思考的問題之一。本文就從組織結構的微觀層面來探討這一問題。

本沒有業務協同和業務往來，典型代表有：淡馬錫控股（Temasek

Holding ），匯金公司等。這類金融控股公司的形成往往是被動式的，控股主要是為了獲得財務收入，組織結構一般為控股型（H 型）。第二種是經營型金融控股公司，該類金控公司有明確的發展戰略，公司投資控股企業以各類金融業務的相互補充為目的，通過各子公司之間的業務協同和業務整合，為終端客戶提供「一攬子」金融方案和「一站式」金融服務，集團一般追求對子公司的全資或絕對控股，通過委派董事、監事和高級管理人員實現對子公司的強力控制，有力地保障集團公司內部的戰略協同，典型代表有：花旗集團（Citi Group ），蠢尺匯豐控股（HSBC ）等。在集團層面組織結構一般採用事業部型（租蘆M 型），並通過矩陣式管理方式加強對子公司各部門的指導和管理。第三種是中間型的金融控股公司，該類金控公司原來為財務型控股集團公司，擁有金融類和實業類各種形式的投資公司，在集團公司金融發展戰略逐步清晰的過程中，對外投資顯得更加理性和具有重點，對子公司進行戰略指導，以實現集團公司戰略的一致性和趨同性，典型代表有：中國平安、中信集團等。組織結構一般由H 型向

一、組織結構的選擇

著名經濟學家奧利弗·威廉姆森（Oliver ·Williamson ）為了更好闡釋公司組織運行，將現代公司的組織結構總結為U 型、H 型和M 型三種，加上後來從U 型發展而成的矩陣式組織，構成了現代企業最常見的4種組織結構。

M 型過渡。三種管控關系的主要特點總結如下：

表2金融控股公司管控模式比較

項目

經營型

中間型

財務型

集團公司對各子公司並無統一的戰略要求。不關注各子公司之間的業務協同和資源共享。

追求投資回報，以投資利潤最大化為目標，注重投資退出機制的設計。

U 型（Unitary Structure ）。它產生於現代企業發展早期階段，是最基本的組織結構，多數現代企業、政府機關和軍隊都採用U 型結構。企業內部按照各項職能劃分為業務、財務、人力資源等部門，各部門相對獨立，權力集中在直線領導。

集團公司制定統一的戰集團公司制定統一

管控重點

略發展目標，集團公司的戰略發展目標，各參加子公司的戰略制子公司在該目標下定帶型高，並取得決策權。通過集團公司的業務整

協同效應

合，達到業務協同效應，實現集團內信息、資源的高度共享。

提高綜合實力，抵抗金融風險；實現資源共享，提

H 型（Holding Company ），即控股型組織結構。母公司通過持有子公司部分或全部股份取得其控制權。嚴格意義上子公司並非是母公司的內部組織，但母公司可以通過董事、監事和高管人員的派出實現其實際控制權。

制定各自發展戰略。重視各子公司之間的業務協調，初步實現資源共享。

M 型（Multidivisional Structure ），即事業部制。事業部是公司的利潤中心，但其本身並非獨立法人機構，對相應的下屬企業有完全管理權。事業部主要對子公司進行產權管理和業務管理。

矩陣式（Matrix Organization ）。矩陣式組織結構在U 型的基礎上增加了橫向組織系統，將原來的職能機構和產品、服務的項目小組縱橫交錯起來，使小組成員既與職能部門保持業務上的垂直關系，又在小組中完成特定的工作目標。

組織結構主要目標

整合公司業務，提高綜合實力，實現戰略趨同和資源初步共享，提高企業競爭力。

高金融業務競爭力；通過業務整合，為客戶提供一站式金融服務。

事業部制+矩陣制注重配備戰略發展研

向事業部制過渡主要配備戰略規劃、風險管理、財務管理等方面的人員。

控股型

注重配備財務融資、經營管理、資本投資等方面的人員。

U 型和矩陣式組織結構主要針對公司內部的運行，而H 型和M 型組織結構主要針對集團公司而言，它們各有特點：

表1組織結構分析比較

結構類型

復雜程度簡單復雜一般復雜

集、分權集權分權分權集分權結合

系統風險風險大風險小風險小風險大

戰略、業務協同協同強協同強協同弱協同強

人才結構

究、風險管理、業務專家、資本運作、人力資源等方面的人員

U 型

矩陣式（Matrix ）

鑒於財務型金控公司業務特點比較明確，組織結構顯得相對簡單、清晰，就不再贅述；經營型金控公司作為多數金融公司戰略發展的目標，其組織結構的設計相對比較復雜，事業部制的特點和矩陣式靈活自由的管理方式，為業務協同和業務整合打下了很好的基礎，下面，就為經營型金控公司搭建其組織機構。

H 型M 型

根據集團與子公司戰略協同的強弱關系，筆者將國內外金融控股公司大致分為三種類型，第一種是財務型金融控股公司，該類金控公司的主要業務是金融投資，往往擁有巨額資金（私募基金或主權基金），通過投資金融類企業以獲得財務收益為目的，通過委派董事、監事對投資公司進行一定的管理，但並不幹涉其公司的日常經營，各子公司之間也基

二、組織機構的設計

著名管理學家艾爾弗雷德·錢德勒（Alfred D.Chandler ）在其第一部主要著作《戰略與結構：美國工業企業史的若干篇章》中詳細考察了20世紀前期美國大企業從直線職能結構向多部門結構轉變的過程，並提出「組織結構要服從戰略」的主題，即公司戰略決定組織的形式和內容。

212009．01/ZHEJ IANG FINANCE 浙江金融

貨幣銀行

FI NA NCI A LI nd ustry 經營管理

務來劃分，分成銀行部、證券部、保險部和綜合部；另一種根據消費者和終端客戶的特點劃分，分成零售金融業務事業部、公司金融業務事業部、資產管理事業部。

縱觀美國、日本的金融控股公司事業部結構，主要以消費者導向，花旗集團為例，花旗集團下設5大事業部：全球消費者集團，主要面向個人消費者和年銷售額1000萬美元以下中小企業；全球公司和投資銀行，為全球政府、企業提供銀行服務，證券業務和投行業務；全球投資管理，為投資者提供投資管理和相關服務；史密斯·伯尼，是花旗集團下負責私人財富管理和股權研究機構；國際事業部，管理除北美洲之外所有的國際業務網點。5大事業部的設置正是以客戶為導向，將不同業務、不同子公司的資源、業務進行整合，形成產品銷售的統一渠道，增強客戶滿意度。以消費者導向設置事業部是金融控股公司組織發展的趨勢之一。具體可以如下設計：

（1）零售金融業務事業部

零售金融業務事業部主要服務於消費者和中小企業，為他們提供存款、貸款、銀行卡、證券經紀、基金、債券及個人保險等業務。

事業部通過共享客戶信息，大力進行業務創新，開發業務互補型的交叉產品，比如發行聯名交易卡，為銀行存款提供保險業務等等；整合公司銷售渠道，包括網點渠道（主要是銀行、證券公司的網點）和網路渠道（主要是呼叫中心、互聯網和移動終端），為客戶提供一站式金融服務。在監管部門的允許下，銀行、證券、保險公司的網點可以進行交叉合並，進行交叉業務銷售。通過業務協同，便捷、快速、准確地滿足消費者的理財需求，有效地推進金融控股公司整體業務的發展。

（2）公司金融業務事業部

公司金融業務事業部服務於大型企業、政府、機構投資者。除了常規的金融服務之外，還提供投融資服務、投資銀行業務，行業分析報告、財務顧問和其他綜合類服務。

隨著經濟的發展，越來越多的公司客戶開始關心誰能夠提供金融服務的一攬子方案，而僅僅只能夠提供單一金融業務的企業必然會在競爭中落後。比如企業進行融資安排，融資的方式可以有多種選擇，銀行貸款、發行債券、股票公開上市、出售部分股權等等，根據市場情況各種融資方式的成本是不同的，由金控公司幫助安排企業直接融資和間接融資的合理比例、具體方式和時間安排等內容，以滿足降低企業融資成本的要求，有利於在金融控股公司和企業之間形成長期穩定的夥伴關系。

（3）資產管理事業部

資產管理部主要為客戶提供一系列的理財服務，如財富管理、基金、信託和資產管理，退休金、教育基金和不動產理財計劃。主要服務於富裕的中產階級和投資者，從企業到非盈利組織，甚至包括政府。以客戶為中心，以旗下金融企業的產品為導向，在最大程度上設計投資工具和理財產品，以滿足不同風險偏好的投資者的綜合需求。

事業部的設立有利於優化各子公司的分工合作，降低內耗，這是金融控股公司的核心競爭力所在。

整個組織結構基於事業部制（M 型）和矩陣式組織結構，橫向上設置職能部門和事業部，並保留金融子公司獨立法人地位，縱向上對金融子公司按照管控模式進行矩陣式管理，通過統一調動集團系統內部資源，避免子公司因利益沖突導致的低效率和本位主義，以一個集團整體的形象出現在金融現代化的市場競爭中，取得公司業務整合的規模效應和協同效應。

當然，上述的組織結構模式僅僅是個基本框架，公司應根據自身的實際發展、人員素質和歷史沿革對基本框架進行調整，未必要追求完美的制度設計，但要確保組織機構能配合公司的戰略發展，畢竟最合適的才是最成功的。[作者：上海國際集團有限公司]

控股公司的存在必須滿足一條最基本的原則：集團公司應該是一個價值的創造者，要能夠產生「1+1>2」的規模效應和協同效應，使集團的價值至少要大於等於整合前各公司單獨開展業務取得價值的簡單算術之和。因此我們首先要清楚金融控股的價值增值在那裡，基本戰略是什麼，並由此來確定執行這一戰略的組織機構。金融控股公司的基本運營戰略可以歸納為以下四條：

1. 實現金融業務協同發展，加強服務、產品的交叉營銷和交叉銷售；2. 加強金融業務創新，通過對不同金融產品特點的研究，實現金融創新；

3. 實現資源共享，取得集團系統內采購和業務的規模效應，有效降低成本和費用；

4. 採取有效的風險管理措施，設置各項金融業務之間的防火牆，有效降低系統內部風險。

為了實現金融控股公司的基本運營戰略，我們從3個權力層級來進行組織機構設計：第一層是集團管理層，主要包括集團董事會、監事會、高級管理人員和各專業管理委員會；第二層是集團執行層，主要是集團各職能部門和事業部；第三層面是子公司。由於子公司的獨立法人治理結構，下面主要討論第一層和第二層。

第一層

專業管理委員會的設計

根據金融控股公司的基本戰略，應至少設置以下5個委員會：戰略決策委員會，業務創新和協調委員會，風險管理委員會，薪酬與提名委員會，審計委員會。

戰略決策委員會，戰略管理是集團公司對子公司的首要職能，其目的在於將集團系統的金融企業緊緊統一到相同的戰略目標。主要職責是：決定集團公司發展戰略；指導並決策子公司發展戰略；督導集團戰略執行情況，根據內外部環境變化適時提出修正意見。

業務創新和協調委員會，業務創新和協調委員會是金融控股公司發展的核心，金融控股公司的價值增值在於通過業務的整合營銷和銷售，達到經營的規模效應和協同效應，為終端客戶提供一攬子的解決方案和一站式的金融服務，為了這個目的需要一個強力部門在各子公司之間進行協調溝通。主要職責是：審議核准金融創新業務（涉及集團協調的和集團本部的）；審議集團資源共享和信息共享實施方案；指導各子公司高層開展業務整合和協同。

風險管理委員會，風險管理是金融控股公司發展的基石。風險管理委員會需要在業務協同開展時，注意公司風險的累積和傳遞，做好風險的預警和管理工作。主要職責是：定期研究公司主要風險點，向公司管理層發布風險提示預警；制定公司風險管理條例；對金融業務創新發表風險警示和獨立意見；對金融業務整合和協同進行風險管理指導。

薪酬與提名委員會，薪酬和提名委員會為公司的發展提供有效激勵，提名擔任公司董事、監事和委員會委員等人選。主要職責有：審核公司高管人員的薪酬、獎金構成；批准公司員工薪酬結構方案；審核公司員工年度獎金發放方案；批准公司員工長期激勵方案；批准子公司主要高管薪酬方案；提名公司外部董事、監事；提名子公司董事、監事；提名其他委員會成員。

審計委員會，審計委員會是業務發展的督導，風險管理強調對風險的預警和事前控制，而審計委員會則強調對金融風險的事中、事後的監督，這是非常重要的委員會，一定要保持委員的獨立性、公正性。主要職責有：定期審核公司內審報告；向董事會推薦外部獨立會計事務所，並審核其報告；審核內部財務制度、稅收、法律和相關紀律的執行情況。

第二層

職能部門和事業部的設計

（一）職能部門

金融控股公司作為獨立法人，除董事會、監事會和相關的專業委員會之外，還需要大量的職能部門來執行、貫徹高層管理的戰略發展，這些職能部門都應該是配合、支持、監督業務開展的，主要是戰略研究發展部門，業務支持保障部門和監督控制管理部門。

（二）事業部

金融控股公司事業部一般有2種設計方案，一是按照公司經營的業

責任編輯：張瑩劉蕾

浙江金融ZHEJ IANG FINANCE /2009．0122

6. 金融合作協議範本5篇

隨著兩岸貿易量和台商赴大陸投資的飛速增長以及兩岸人員往來的日益頻繁,兩岸經貿關系的進一步發展越來越需要兩岸金融業的交流與合作。對於金融合作 協議書 你還了解多少呢?以下是我為大家整理的金融合作協議書 範文 ，感謝您的閱讀。

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★ 公司合作協議書範本

★ 金融貸款居間服務合同

★ 合作經營合同協議範本

★ 金融行業勞動合同

金融合作協議範本1

甲方：

乙方：

為了推動中國互聯網事業，促進合作雙方的企業發展，更好地為廣大金融界互聯網用戶服務，甲乙雙方本著平等互利，共同發展，優勢互補的原則，甲方版權所屬網站：-----------------------與乙方版權所屬網站，經友好協商，在合作意向上達成一致，結為合作夥伴，甲方以協議規定的方式，向乙方免費提供金融界的人才職業信息，乙方完善頻道建設，充分保證雙方的權益。現就雙方合作的具體事宜及雙方的權力與義務達成如下協議：

第一條：甲方的職責

1.為乙方提供金融界人才職業相關的信息內容，並積極開發金融界用戶所需的人才職業信息，及時提供給乙方站點，人才職業信息包括但不限於以下內容： 有關人才、人力資源、就業、培訓方面的新聞;

有關職業選擇、職業發展、人際關系、職業評測等方面的特寫等 文章 ; 有關行業比較、 企業 文化 、企業用人哲學、人事經理訪談等方面的文章; 有關 出國 發展方面的文章;有關培訓計劃、培訓須知方面的文章; 有關人才、職業方面的網友爭論及原創文章等;

上述文章版權歸甲方所有，乙方僅可在本協議規定范疇內使用;

2.按協議附錄規定的方式為乙方提供上述文章，並根據金融界用戶以及乙方的反饋積極開發為金融界用戶所歡迎的人才職業信息;

3.在其網站為乙方頻道設置文件配置表，配置內容包括但不限於以下內容：乙方頻道 LOGO 或文字及 URL 網址鏈接;乙方網站主頁的網路路 徑;以上內容由乙方根據協議附件規定提供，乙方擁有上述內容的版權與修改權，甲方應當為乙方提供網上修改上述內容的管理許可權;

4.甲方在首頁 " 合作夥伴 " 中加入 " " 的文字鏈接。

5.提供甲方的旗幟( BANNER ) 廣告 ，大小為 468×60 象素的圖象文件，具體發布事宜由雙方商定，按協議附件規定執行。

6.上述所有圖形 LOGO 均由乙方自行設計，版權歸乙方所有。

7.在所有由甲方提供內容的頁面下方標注版權說明，版權歸屬單位為甲、乙雙方。

第二條：乙方的職責

1.在乙方網站-------------------創建獨立目錄，存放所有由甲方提供的文章與信息;

2.在所有由甲方提供內容的頁面下方標注版權說明，版權歸屬單位為甲乙雙方。

第三條：商業秘密

1.甲乙雙方應對其通過工作接觸和通過其他 渠道 得知的有關對方的商業秘密嚴格保密，未經對方事先書面同意，不得向其他人披露。

2.除本協議規定之工作所需外未經對方事先同意，不得擅自使用、復制對方的商標、標志、商業信息、技術及其他資料。

第四條：聲明

1.甲乙雙方之間結為戰略合作夥伴關系。

2.甲乙雙方信息資源互享，各自保證其網站內信息來源的真實性、准確性與時效性。

3.甲乙雙方在網站或頻道的推廣和宣傳過程中同行共勉、緊密合作。

4.甲乙雙方就各自的經營和提供的服務內容承擔責任，享有收益和版權。

5.如果由於網站版面更新或改動。原來的鏈接位置不再存在，雙方必須將新的鏈接擺放位置調整至保證與原本效果相當的位置。

6.本協議期限滿，雙方優先考慮與對方續約合作。

7.雙方的合作關系是互利互惠的，所有內容與服務提供均為相互免費。

第五條：協議執行期限 本協議書有效期為 年，自 年 月 日至 年 月 日為本協議商定合作方案的執行期限。

第六條：協議的終止。 本協議因以下任何原因而終止：

1.本協議期限屆滿。

2.雙方協商同意終止本合同。如有任何一方欲終止此合同，需提前一個月通知對方。

第七條：爭議的解決

如甲乙雙方在本協議的條款范圍內發生糾紛，應盡量協商解決，協商不能達成一致意見時，提請北京市仲裁委員會仲裁解決。

第八條：不可抗力

因地震、火災等自然災害、戰爭、罷工、停電、政府行為等造成雙方不能履行本協議義務，雙方通過書而後形式通知對方，本協議即告中止。

第九條：本協議一式二份，雙方各執一份，經雙方簽字蓋章有效。本協議及其相關附件具有同等法

甲方： 乙方：

代表簽字： 代表簽字：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

蓋章： 蓋章：

金融合作協議範本2

甲方： 代表人： 乙方： 代表人： 鑒於：

甲方系一家經上海市自由貿易試驗區工商局核准注冊，主營業務為資產管理、項目投資、投資管理、投資咨詢，票據代理業務，貿易，互聯網金融產品等合法公司，秉承「誠信、共贏、聯合、創新」的理念，依託公司管理團隊擁有的豐富社會資源和專業投資優勢，開拓廣泛的投資渠道，構建社會資本與產業結合的直接高效投資平台。公司具有強大的專業資產管理和業務創新能力，與銀行、信託公司、租賃公司、證券公司、基金公司等金融機構金融機構合作密切，聯合發行與管理眾多金融產品。 乙方系一家地方金融辦公室，屬於地方金融職能部門，負責本地區金融法規及產品宣傳、引導、協調、執行等工作的政府金融機構。解決企業融資困難，幫助企業理順銀企對接合作，為企業投融資出謀劃策，幫助企業降低融資成本，幫助企業及時掌握國家各項法規政策的地方金融監管職能部門，經甲、乙雙方友好協商，就雙方長期深入合作達成如下協議：

1、 甲乙雙方本著「加強合作、優勢互補、共同發展、雙贏互利」

2、甲乙雙方建立合作新模式，實現地方金融辦，金融機構平台，企業三方互通機制，乙方為甲方提供具有金融產品需求的企業，甲方在金融辦督導協調過程中給企業優質服務，甲方所服務的企業信息及時反饋給金融辦，同時企業也積極反饋甲方的服務信息，金融辦及時建立信息檔案綜合評價甲方服務水平，及時提出合理化建議，保證服務質量，提高服務的水平。

3、甲方可以通過自身的P2P金融服務平台，金融機構與企業實現無縫對接，降低融資成本。積極推進本地區各項產業的大數據化，數據產業化進程，提高當地金融辦創新服務能力。

4、甲方服務內容包括紙質銀行承兌匯票貼現，電子銀行承兌匯票貼現，銀行承兌匯票保證金，過橋，信用證議付，P2P,眾籌股權，融資租賃，抵押貸款，股權投資，新三板，企業債，城投債，私募債，資管計劃等金融產品。

5、乙方向甲方推薦資信良好、履約能力較強的企業，甲方將根據有關法律、法規、金融政策以及內部信貸審批制度的規定，對乙方推薦的企業進行審查，並對審查合格的企業提供融資方案，積極對接金融機構，協助企業完成各項需求。

6、乙方在推薦企業時，應向甲方提供推薦企業的聯系方式、基本資料，並為銀企之間的合作努力進行牽線搭橋，盡量發現並提供更多的合作機會，乙方應盡可能及時地向甲方提供該企業經營

穩定性和成長性方面的動態信息。

7、為保證甲、乙雙方更穩定的合作關系，甲方每月及時將最新金融產品信息傳遞給乙方，包括服務企業融資信息，雙方在約定時間內召開聯席會制度，及時查找自身的優缺點，更好的服務企業。

8、甲、乙雙方對在本協議簽訂及履行過程中所獲得的雙方的商業信息負有保密義務。

9、本協議一式貳份，經雙方代表簽字或加蓋公章後生效。如有 其它 可以補充協議。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

金融合作協議範本3

甲方：000000銀行

乙方：000000有限公司

甲乙雙方為建立良好的合作關系，本著平等互利、誠實守信、促進發展、實現雙贏的原則，就銀企雙方金融業務的合作進行了廣泛協商，同意並達成本協議。

第一條 合作原則

甲乙雙方承諾在合法合規經營的前提下，為維護雙方的共同利益和促進雙方的共同發展，建立綜合金融業務合作關系。甲方將乙方列為重點服務的優質客戶，並在公司金融業務及個人金融業務方面提供綜合服務;乙方將甲方作為公司金融和個人金融業務的主辦銀行。

第二條 甲方的權利和義務

(一)甲方應向乙方宣傳、介紹各項金融產品的功能和使用 方法 ，使乙方在熟悉、了解的基礎上自主運用甲方提供的各類金融產品。

(二)甲方為乙方量身訂作建築業項目經理個人貸款品種，可以給乙方項目經理個人不高於項目總額0%及乙方在甲方年日均存款0倍0的貸款授信總額0，但必須在符合甲方有關信貸管理制度，貸款手續合法、合規、還款來源充足可靠的前提下，方可給予辦理貸款，貸款資金必須按合同約定用途使用，涉及保證貸款的，必須按規定由保證方交足保證金後，方可辦理貸款。貸款應符合監管部門關於單戶貸款比例及集團客戶貸款比例規定。因受國家宏觀調控政策對建築、房地產開發行業及貸款規模限制，甲方可隨時終止對乙方的授信業務。。

(三)甲方承諾在乙方符合條件的情況下，優先辦理信貸業務，並提供現金管理、票據貼現、資金結算等綜合的公司金融業務。

(四)甲方將乙方的股東、高管、員工及其配偶子女等關聯方作為優質個人客戶，配備專職的客戶經理，提供賬戶管理、銀行卡、電子銀行、個人貸款及個人理財建議等個人金融服務，並有效落實優惠、優先、優質的「三優」服務。

(五)甲方綜合考慮乙方公司及個人金融業務產生的綜合貢獻度大

小並根據甲方有關業務辦法規定來確定乙方貸款利率或相關業務的手續費率。對於辦理甲方代理的借款人意外傷害 保險 或建工險後，貸款按照基準利率上浮不低於0%執行，否則，按照基準利率上浮不低於0%執行。乙方要求的該公司股東高管人員辦理貸款時，利率可按照上述相應標准少上浮0%執行。

(六)乙方出資成立的擔保公司，即000有限公司與甲方合作(但要符合甲方規定的准入條件)，專門為乙方的項目經理個人辦理貸款作擔保，但經甲方同意的情況下或經甲方推薦的其他企業或個人貸款擔保除外。如甲乙雙方簽訂擔保業務合作協議，乙方須將擔保公司注冊資本金全額先存入在甲方開設的存款賬戶，並作為監管賬戶，簽訂三方監管協議。

(七)甲方有權根據業務需要對乙方生產經營和貸款使用情況進行調查，有權收集甲方的股東、高管、員工及其配偶子女等關聯方的個人金融產品使用信息;有權根據甲乙雙方合作深度和效果，來決定對甲方的信貸政策。

第三條 乙方的權利和義務

(一)根據辦理金融業務的綜合貢獻度，享受甲方給予的優惠貸款利率或相關業務的手續費率。

(二)乙方獲得貸款後，應優先通過在甲方的賬戶回籠資金，且通過甲方回籠的銷售貨款的佔比應不低於在乙方的融資比例。

(三)乙方在協議簽訂之日起0個月之內，將基本賬戶轉入甲方，保證其經營收入全部轉入該賬戶，保持年資金流量不低於0億元，並不低於全部回籠款0%，賬戶年月均存款余額不低於0萬元，年日均存款不低於0萬元。

(四)受甲方貸款支持的建設項目所涉及到的建築工程團體人身意外保險全部由甲方代理。

(五)積極配合甲方在多個業務領域深化銀企合作，在取得甲方貸款後1個月之內，委託甲方辦理代發工資業務(含年終獎金、分紅款代發業務)、企業網上銀行業務、財務轉賬POS等集團金融業務。乙方要積極鼓勵和協助股東、高管、員工及其配偶子女等關聯方在甲方及其分支機構辦理金農卡、儲蓄等個人金融業務。

(六)乙方應動員上下遊客戶通過甲方進行資金結算，並爭取賬戶多留資金。乙方向上下遊客戶開出的銀行承兌匯票在甲方直接辦理的貼現額應不低於其上下遊客戶開出的銀行承兌匯票票面金額總和的50%。

(七)乙方向甲方提供合法真實的財務數據，並積極協助甲方開展信貸調查和金融產品使用信息收集等工作，主動與甲方溝通信息，及時通報企業生產經營的重大調整計劃。

第四條 其他事項

(一)本協議作為指導雙方合作的框架性文件，在每一項具體業務合作過程中，需簽署具體合作協議的，雙方權利義務以具體協議的約定為准，但其內容應與本協議規定的精神一致，並具有同等效力。

(二)本協議作為甲方簽批乙方申請授信時必須的附件材料。

(三)本協議在執行過程中若發生爭議，雙方應本著平等互利、友好協商的原則解決，並進一步修正和完善。

(四)如乙方未能履行本協議相關義務，或遇甲方上級政策調整，不能兌現部分優惠承諾時，甲乙雙方均有權解除本協議，但應提前通知對方。

(五)如果乙方在本協議簽訂之日起6個月之內，未將其基本賬戶轉入甲方，乙方必須向甲方支付違約金0萬元。

(六)甲方可以在本協議生效後，與0000有限公司簽訂合作協議，但必須在乙方將基本賬戶轉入甲方之日起，方可辦理合作業務。

0000000000有限公司(蓋章): 法定代表人(簽字)：

第五條 附則

(一)本協議經雙方法定代表人或授權代表簽章後生效，有效期一年。但在未續簽新協議之前仍按本協議執行。

(二)本協議一式二份，甲乙雙方各執一份，具有同等法律效力。

甲方： (蓋章) 乙方： (蓋章)

法定代表人(簽字)： 法定代表人(簽字)：

(或授權代表人) (或授權代表人)

年 月 日 年 月 日

金融合作協議範本4

甲 方：

乙 方：

甲、乙雙方依據《合同法》、《物權法》、《擔保法》及相關法律法規的規定，本著自願平等、互惠互利、誠實信用的原則，就甲方委託乙方融資事宜，經甲、乙雙方友好協商，簽定本合同，以期共同遵守：

一、融資服務內容：

1.融資金額： 元人民幣(大寫： )。

2.融資用途： 。

3.期限： 年 月 日至 年 月 日。

4.融資服務費：融資金額的_____%(每月)。

5.融資服務費支付方式為：

5.1.甲方在簽定本合同之日支付乙方_________元人民幣(大寫： )作為定金。

5.2.甲方從 年 月 日起每月 日前將當月的融資服務費全額匯到乙方指定的賬戶中，如甲方不能及時、全部支付當月融資服務費用，上述保證金將作為罰金一次性扣除，並按本合同「二、甲方權利義務」中的第4條執行。如甲方能夠按本合同條款及時、全部履行每月的融資費用，上述保證金在本合同完全履行結束時，乙方一次性退還甲方。

5.3.乙方指定賬戶為：賬戶名：_______________________ ，賬號：_________________________，開戶行：______________________。

二、甲方權利義務：

1.甲方應當根據乙方的要求，提供與本融資項目相關的證件、材料的全部原件(核對後返還)及蓋有甲方公章的復印件(備案)，甲方保證提供的證件、材料真實、合法、完整、有效，否則，甲方自願意承擔一切法律責任。

2.甲方應當全程配合乙方的工作並組織和協調項目相關人員，如因甲方的過失，致使本合同的目的不能實現，由此所產生的全部費用以及損失由甲方承擔。

3.甲方承擔本融資項目過程中各環節所發生的實際費用(包括但不僅限於評估費、登記抵押費、車旅費、餐費、住宿費)。

4.如果甲方逾期支付融資服務費，每逾期一天，按未支付金額的10%付違約金給乙方。

5.甲方承諾並保證用自己名下的資產對本次融資做抵押。(詳見抵押物清單。)

6.在本合同履行期間，甲方(包含甲方的控股公司、機構以及其它與甲方有關聯的公司、機構)自願承諾：甲方通過乙方融資的資金，必須用於本合同約定的用途，如違約或違法使用融資資金，則自願承擔一切法律責任。乙方在 _____________________項目融資期間為甲方的唯一融資服務人，甲方保證未經乙方書面同意不得向任何銀行、信用社、投資擔保公司、企業、事業單位以及個人(不僅限於上述范圍)融資，如有違反，乙方有權單方解除本合同，甲方應按融資總金額的30%作為違約金支付給乙方，並賠償由此給乙方造成的全部損失。

三、乙方權利義務：

1.乙方保證盡職盡責為甲方辦理該融資事宜，並保證在甲方提供及時、真實、完整、合法、有效的融資材料並在相關部門辦理登記備案後 日內為甲方辦妥融資數額。

2.乙方有權按照本合同約定收取融資服務費用。

3.乙方按照甲方的融資要求推薦投資合作商。

4.乙方協助甲方制訂相關項目計劃書。

5.乙方向金融機構遞交融資申請。

6.乙方協助甲方向金融機構辦理抵押手續。

四、爭議解決條款：

本合同在履行中如發生爭議，雙方應協商解決;協商不成，雙方同意向乙方所在地人民法院起訴。

五、其他條款：

1.本合同未盡事宜，由雙方協商另行簽定補充合同。

2.本合同經甲、乙雙方簽字蓋章後生效，自甲方履行完支付融資服務費等全部義務後失效。

3.本合同一式肆份，甲、乙雙方各執貳份，具有同等法律效力。

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

金融合作協議範本5

甲方(委託方)__________________

證件號碼:_________________

住所：___________________

乙方(居間人)_________________

證件號碼：________________

住所：___________________

甲方因生產經營需要，需融資人民幣_____萬元，現委託乙方提供融資居間服務，為甲方提供融資渠道，促成甲方與與出借人簽訂 借款合同 ，甲方向乙方支付融資服務費，經協商一致約定如下：

一、融資服務事項

1、乙方為甲方提供融資服務，促成甲方與若干出借人簽訂借款合同，借款金額為____萬元，且借款期限為___的，視為乙方完成融資服務。

2、甲方同意，乙方或其股東或其他關聯機構或人員與上述出借人達成各種投融資協(包括但不限於股權融資、債券融資、可轉債融資等)並獲得融資的`，均視為甲方在乙方服務下融資成功。甲方應按照本協議的約定，向乙方支付融資服務費。

二、融資服務費及支付方式

1、乙方為甲方提供融資服務，甲方一次性向乙方支付借款金額____的融資服務費，共計______________

2、乙方指定的融資服務費收款賬戶：

戶名：________________________________

開戶行：__________________________

賬號：________________________

三、甲方的義務

1、甲方應向乙方提供辦理委託事項所需相關資料、文件、憑證或者權屬證書，並保證上述文件的正式性、合法性、完整性。

2、在本協議的執行過程中，甲方須盡可能為乙方工作提供必要的支持和便利。

3、甲方應當向乙方及時通報投資接洽、談判及合作情況，特別是重要協議的簽署、投資款項的列為情況等。

4、按照本協議約定保守商業秘密。

5、甲方應按照本協議約定向乙方支付各項費用，包括但不限於融資服務費等。

四、乙方的義務

1、協議簽署後，盡乙方所能，協助甲方督促出借人資金到位。

2、按照本協議約定保守商業秘密。

五、其他約定

1、乙方促成出借人與甲方達成延期還款約定的形式包括但不限於書面形式。出借人單方面向乙方出具書面證明，證明同意延期的，視為乙方促成出借人與甲方達成延期還款約定。甲方應按照約定向乙方支付融資服務費。

2、乙方應親自履行上述受託事項，未經甲方書面同意，不得將上述委託事務轉委託他人辦理。甲方不得將上述委託事務在委託他人辦理。

3、一方違約，應按融資金額每日千分之三向守約方支付違約金，直至違約行為消失。

六、協議解除

1、因甲方原因解除協議，所收費用不退換，造成一方損失，需承擔賠償責任。

2、因乙方原因解除協議，乙方賠償甲方損失。

七、爭議的解決

本協議履行過程中發生糾紛的，雙方協商解決;協商不成的，可向__________任命法院提起訴訟。

八、送達條款

1、一方名稱、聯系地址或聯系方式變更的，子變更之日起三日內，應以書面形式通知另一方，未通知的，以協議載明為准。

2、協議約定的聯系地址為各方確認的聯系地址，因故無法聯繫到一方的，另一方以EMS方式向一方聯系地址送達文件，郵件寄出之日起五日視為送達。

3、以仲裁或訴訟程序解決糾紛的，仲裁或訴訟文件送達試用本條第二款約定。

九、附則

1、本協議一式___份，各方各執___份，具同等法律效力。

2、協議簽訂地：____________

甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

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7. 如何制定和編寫金融服務方案

什麼是金融服務方案 金融服務方案是銀行在診斷客戶需求的基礎上，運用市場營銷組合策略，使用銀行產品及服務，通過書面形式向客戶提供的滿足其需求的建議書。 金融服務方案是營銷中的重要手段和工具。 什麼是好的金融服務方案 三個理念 個性化：量身定做 創意性：要超出客戶預期 體現競爭優勢：超過同業 認識金融服務方案—— 金融服務方案有什麼作用 對於銀行 營銷策略的載體 服務行動的指南 形象展示的舞台 對於客戶 解決問題的方案 決策的依據和重要參考 區別、選擇銀行的方式之一 對於雙方——紐帶 產品組合 服務建議 服務團隊 需要客戶滿足的條件 能夠給客 戶滿足的功能 客 戶 建設銀行 金融服務 方案 認識金融服務方案—— 金融服務方案的讀者 客戶決策層 客戶職能部門 認識金融服務方案—— 提供金融服務方案的時機 客戶明確提出需求時 預測或了解到客戶有新的需求時 重要新客戶設立時 客戶領導層變更時 集團重組和重大項目公司成立時 銀行推出新的產品和服務時 構思金融服務方案 認識金融服務方案 構思金融服務方案 編寫金融服務方案 實施金融服務方案 構思金融服務方案—— 內容框架 普遍性特點與個性特點 確定個性化需求 具體可實現營銷目標 運用7PS組合營銷策略 金融服務方案內容 構思金融服務方案 鑒別客戶特點 梳理客戶需求 確定方案要素 形成方案內容 四步法 構思金融服務方案——步驟 第一步 認知客戶基本特點 （1）鑒別客戶基本特點 組織結構 所處行業及地位 經營區域范圍 客戶生命周期 鑒定客戶取向偏好（關系中心型、質量中心型、價格中心型、信用分配型四種類型 ） 構思金融服務方案——步驟 第一步 認知客戶基本特點 （2）確定客戶類型 拓展型客戶 鞏固型客戶 維持型客戶 退出型客戶 構思金融服務方案——步驟 第二步 梳理客戶需求 確定營銷目標 （1）梳理客戶需求 深入分析客戶的問題 全面挖掘客戶的需求 找准客戶的關鍵需求 關注客戶的延伸需求 關注客戶員工的可能需求 分析客戶需求可能潛在的風險 構思金融服務方案——步驟 第二步 梳理客戶需求 確定營銷目標 （2）制訂營銷目標 戰略目標 銷售目標 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 構思金融服務方案——步驟 理論參考——7PS 構思金融服務方案——步驟 理論參考——7PS 將適當的產品，以適當的價格，利用適當的分銷渠道，並輔之以適當的促銷活動，在適當的環境中由適當的人通過適當的過程銷售給客戶 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （1）產品組合策略 熟悉產品 根據客戶需求特點選擇產品 根據客戶偏好選擇產品 產品組合中的幾個問題 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （2）價格策略 掌握價格政策 測算銀行的價格下限及上限 了解和預測競爭對手的報價 根據客戶的偏好報價 考慮價格之外的其他因素 考慮長期貸款的利率風險 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （3）渠道策略 了解渠道 選擇分銷渠道的要點 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （4）促銷策略 不同促銷方式的使用 不同生命周期產品的促銷方式 不同偏好客戶的促銷方式 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （5）人員 客戶閱讀對象 銀行內部團隊人員 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 （6）過程 （7）服務環境（展示） 構思金融服務方案——步驟 第四步 編寫金融服務方案 編寫金融服務方案 認識金融服務方案 構思金融服務方案 編寫金融服務方案 實施金融服務方案 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的類型 綜合金融服務方案 專項金融服務方案 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的類型 綜合金融服務方案 主要服務對象 常見類型 集團客戶金融服務方案 跨國公司金融服務方案 重大項目金融服務方案 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的類型 專項金融服務方案 主要服務對象 常見類型 資金結算網路金融服務方案 項目融資金融服務方案 銀團貸款金融服務方案 綜合金融服務方案編寫原則要點 （1）尋求共識 （2）全方位描述客戶的需求 （3）產品和服務的整合 （4）方案重點要突出 （5）突出差別，體現建設銀行競爭優勢 （6）尊重客戶選擇 （7）客戶優先，追求雙贏 綜合金融服務方案編寫原則要點 （1）尋求共識 綜合金融服務方案編寫原則要點 （1）尋求共識 綜合金融服務方案編寫原則要點 （2）全方位描述客戶的需求 綜合金融服務方案編寫原則要點 （3）產品和服務的整合 綜合金融服務方案編寫原則要點 （4）方案重點要突出 綜合金融服務方案編寫原則要點 （5）突出差別，體現建設銀行競爭優勢 綜合金融服務方案編寫原則要點 （5）突出差別，體現建設銀行競爭優勢 綜合金融服務方案編寫原則要點 （6）尊重客戶選擇 綜合金融服務方案編制原則要點 （7）客戶優先，追求雙贏 專項金融服務方案編制原則要點 （1）針對性 （2）專業性 （3）可行性 （4）便利性 （5）控制風險 （6）體現建設銀行競爭優勢 專項金融服務方案編制原則要點 （1）針對性 專項金融服務方案編制原則要點 （2）專業性 專項金融服務方案編制原則要點 （3）可行性 專項金融服務方案編制原則要點 （4）便利性 專項金融服務方案編制原則要點 （5）控制風險 專項金融服務方案編制原則要點 （6）體現建設銀行競爭優勢 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的基本體例 1、金融服務方案的表現形式 2、金融服務方案的內容框架 綜合金融服務方案(續） 目 錄 一、前言（或背景） 二、需求理解 三、銀行產品服務方案 四、實施計劃與措施 五、結語 六、附件 企業年金基金綜合服務方案 目 錄 一、前 言 二、建設銀行企業年金基金服務方案的目標及框架 三、對XX企業年金基金管理需求的初步理解 四、建設銀行的企業年金基金服務方案 （一）對XX企業年金基金管理模式的建議 1．理事會受託模式與法人受託模式 2．全分拆模式與部分分拆模式 3．其他模式 4．建議的企業年金基金管理模式 （二）企業年金基金服務方案的具體內容 1．企業年金基金咨詢顧問服務方案 2．企業年金基金託管服務方案 3．企業年金基金賬戶管理服務方案 五、建設銀行企業年金基金服務方案的實施步驟 （一）雙方磋商 （二）簽訂相關協議 （三）聯合發文 （四）人員培訓 （五）開立賬戶 （六）系統搭建並試運行 （七）正式運行，開通服務 六、企業年金基金服務的組織落實與保障 （一）建立為XX企業年金基金服務的機構體系 （二）制定完善的業務管理制度 （三）設立XX客戶服務工作小組，加強培訓 （四）為XX提供企業年金基金服務的人員狀況 七、結語 八、附件 綜合金融服務方案 專項金融服務方案 目 錄 一、專業性認知，表達服務意向 二、對需求的深度理解 三、專項金融服務方案 四、實施計劃與措施 五、附件（結語） 企業年金基金託管專項服務方案 目錄 第一部分我行企業年金介紹 第二部分XX公司企業年金託管基本服務方案 第三部分XX公司企業年金託管增值服務方案 1、專業團隊服務 2、代理資金歸集、支付 3、提供賬戶管理服務 4、提供法人賬戶透支等融資便利服務 第四部分XX公司企業年金託管配套服務措施 第五部分XX公司企業年金託管風險控制方案 第六部分相關附件 對客戶需求的回應 對我行業務的介紹 體現方案特色的內容 專項金融服務方案 歸納小結 雖然客戶的需求存在顯著的差異，但是金融服務方案（建議書）基本上包括幾個重要組成部分。在此基礎上，可根據實際情況量身定做方案 建設銀行介紹 需求的理解 方案內容（客戶需求的回應、基本業務、費用等） 具體問題答復（措施） 必須的附件 編寫金融服務方案—— 主要編寫技巧 好的服務方案不僅要滿足客戶的需求，而且要易於客戶閱讀和理解！ 編寫金融服務方案—— 主要編寫技巧 1.目標清晰 從以下幾個方面考慮方案的針對性和完整性： ◇ 方案對滿足客戶需求是否體現出足夠的必要性 ◇ 方案的內容是否全面涵蓋了的營銷目標 ◇ 方案中的建議是否經過優化 ◇ 方案中表述是否准確而不會引起異議 ◇ 方案提交的時機是否適宜 ◇ 方案是否充分考慮了讀者偏好 ◇ 方案是否充分考慮了使用者的環境和條件 編寫金融服務方案—— 主要編寫技巧 2、結構嚴謹 ◇ 要有開篇致意，表達對客戶的尊重和祝願 ◇ 要有目錄索引，便於讀者了解方案的全貌 ◇ 分析和建議要分章節開寫，體現清晰的層次 ◇ 方案的重要章節和結尾要有適當的小結 主要編寫技巧 2、結構嚴謹 主要編寫技巧 2、結構嚴謹 主要編寫技巧 3、主題明確突出 方案的主題和目標在表述上要集中和醒目；方案的主題和目標不宜過多，一般不超過4個 主要編寫技巧 4、科學性 ◇ 使用語言要規范，表達准確：尤其在涉及客戶所在行業的分析和表述，銀行國際、科技等復雜產品的介紹中避免「外行」表述 ◇ 引用數據要有可靠性和時效性：要引用權威機構公開發布的、經過調查的數據，要避免引用一些過時的、內部的數據 ◇ 觀點要有權威性依據： 要引用經過論證，看法比較一致的觀點，要避免引用有爭議的看法 主要編寫技巧 5、邏輯性 ◇ 段與段、句與句之間的聯結要合乎邏輯 ◇ 在形式上有聯系，在內容上要有因果、遞進、說明等關系 ◇ 思路要有層次：要有從宏觀向微觀或者反之的層次逐步展開 主要編寫技巧 5、邏輯性 主要編寫技巧 6、內容要簡潔 ◇ 不要炫耀知識和理論：尤其要注意在介紹銀行產品時，要用客戶易於理解的模式和語言，簡明扼要講述，不要大量展開，如果必要可以附件形式提供 ◇ 不要過多使用行業術語：主要是對銀行產品的表述中，一些比較偏僻、難於理解的和圈內人縮略的用語 ◇ 表述不要過於復雜：要突出一些要點，避免堆砌 主要編寫技巧 6、內容要簡潔 主要編寫技巧 7、要注意表現形式 ◇ 使用有建行行徽的模板作為母版，如能加上客戶的徽標更能體現對客戶尊重和重視 ◇ 語言要生動、活潑，文字要簡練易懂。具體行文時，要盡量以簡短的句子表現豐富的內容 ◇ 行文要盡量條理化，以簡單的條文表現復雜的事物，讓人看了馬上就掌握問題的實質，給人一個清晰的印象 ◇ 注意格式。除文字說明外，還要注意使用較多的表格和圖，表格和圖的多少，大小和排放的位置都必須合理、恰當，使之在格式上顯得很美 ◇注意版面修飾，如對非常重要的字句在用比較醒目的字體，對表格和圖也要用不同加以修飾和區分。一般情況下，顏色使用不超過3種。建議使用蘭色作為建行方案的主色調 主要編寫技巧 7、要注意表現形式 編寫金融服務方案—— 金融服務建議書的常見問題 簡單復制修改，缺少個性 過多的產品羅列，缺少建設性意見 在方案中過多地表示決心和願望 一味向客戶提要求，沒有考慮客戶的自主選擇權 方案只強調建行產品優勢，忽視給客戶帶來的收益 在方案中過度承諾 在方案中出現有違政策規定的表述 方案中文字有明顯的錯漏 版面編排過於追求形式 列印裝訂不注意效果 實施金融服務方案 認識金融服務方案 構思金融服務方案 編寫金融服務方案 實施金融服務方案 實施金融服務方案—— 提交 實施金融服務方案——團隊組成 參與部門 人員組成 職責分工 工作流程 協作機制 實施金融服務方案—— 團隊組成 實施金融服務方案—— 行動計劃 將任務分解 按時間順序繪出工作流程圖 將具體工作落實到具體人 明確由誰何地、何時、動用何資源、做什麼達到什麼樣的分目標 實施金融服務方案—— 控制 尋找偏差 原因與趨勢分析 採取糾偏措施 實施金融服務方案—— 評價 內容 對執行情況和實施效果進行評價 意義 總結經驗 業績考評 編寫金融服務方案的基本工作流程 提交後的「售後服務」 提交前的溝通（和補充） 定稿（領導審閱批准） 編寫方案 組織項目小組（分工和時間表） 確定方案目錄（構思） 進一步溝通 討論需求 營銷客戶 回顧與總結 通過本單元的學習，您是否達到了以下目標： 知道什麼是金融服務方案 學習構思金融服務方案的方法 編寫出較規范的《金融服務方案》 應用金融服務方案提升營銷效果