國務院關於金融機構查詢

A. 求專業人士解達：銀監局對金融機構開展常規檢查，是否有權查詢金融機構的客戶賬戶信息有法律依據么

銀監局有權對金融機構的業務進行現場和非現場檢查，但他們是沒權對存款人的信息內進行查詢、凍結、扣劃的。容所謂的法律規定的除外是指工、檢、法、司、工商、稅務等權力部門。而不包括銀行業監督部門。

《銀監法》中，增加了兩個方面內容。
第一，在銀監會依法對銀行業金融機構進行檢查的條件下，經銀行業監督管理機構主要負責人批准，可以相關的單位和個人行使相關調查權。具體內容是：詢問與檢查事項有關的單位或者個人，要求其提供文件、材料和證明材料，對有關情況作出說明；查閱、復制與檢查事項有關的財產權登記資料；查閱、復制與檢查事項有關的單位和個人的財務會計資料及其他相關文件和資料；對可能被轉移、隱匿、毀損、偽造或者以後難以取得的文件、資料，予以先行登記保存。
第二，規定了調查相關人的配合義務和法律責任。即對不予配合的單位和個人，不構成犯罪的由公安機關治安處罰法處理，構成犯罪的依法追究刑事責任。

B. 銀行機構可以查職員家人的徵信嗎

一般情況下不會，除非取得員工家屬的徵信查詢授權書，否則就是違法違規。

《國務院徵信業管理條例》第十八條規定：向徵信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意並約定用途（法律規定可以不經同意查詢的除外）。近年來，人民銀行也在逐步加大對銀行等金融機構徵信查詢的檢查和處罰力度，各金融機構對徵信查詢的管理也非常嚴格，一般最少需要雙人互相監督授權方可查詢個人徵信。

銀行不會主動去查詢徵信，但會要求你提供徵信報告。

根據《徵信管理條例》規定:查詢個人徵信信息需要取得本人的書面同意並約定用途。銀行作為金融機構，查詢徵信一般用途是貸款審批、貸後管理等相關業務。為了避免違規，不會要求職員家屬授權查詢徵信。在對銀行的管理要求中，需要加強對員工的異常行為管理，會直接要求員工提供本人及家屬的徵信。

不管是職員本人還是職員家人，都需要經過被查詢人授權才可以

未經允許是不允許的

一般情況下，銀行未經客戶許可不會私查徵信，但會會在貸前、貸中及貸後監管環節進行查詢，但不會過於頻繁。

徵信查詢需要得到用戶授權， 比如個人向銀行進行貸款申請、信用卡辦理、信用卡分期及信用卡額度調整或者出現房貸等業務逾期時 ，銀行都可能會查個人徵信。

用戶授權一般通過紙質同意書簽名形式或者電子勾選確認，電子渠道需要用戶主動授權並進行身份驗證才行。有些業務如果貸前用戶進行了授權確認，貸中及貸後監管不一定必須另外再特別簽署同意書，人行徵信報告會顯示是貸前查詢還是貸中維護查詢。

央行對金融機構的徵信查詢業務管理比較嚴格，有標準的流程，都是通過授權的方式，批准金融機構申請一定數量的徵信查詢賬號；按照合規要求，徵信系統接入的金融機構查詢人員需要獲取信貸用戶（簽字）授權後，登入央行的授權賬戶和密碼才能查詢。

C. 我國的金融機構有哪些

按我國金融機構的地位和功能進行劃分，主要體系如下：

1、中央銀行。中國人民銀行是我國的中團扒央銀行，1948年12月1日成立。在國務院領導下，肢緩制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定，提供金融服務，加強外匯管理，支持地方經濟發展。

2、金融監管機構。我國金融監管機構主要有：中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會；中國證券監督管理委員會，簡稱中國證監會；中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會。

3、國家外匯管理局。成立於1979年3月13日，當時由中國人民銀行代管；1993年4月，根據八屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案和《國務院關於部委管理的國家局設置及其有關問題的通知》，國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局，是依法進行外匯管理的行政機構。

4、國有重點金融機構監事會。監事會由國務院派出，對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構的資產質量及國有資產的保值增值狀況實施監督。

5、政策性金融機構。我國的政策性金融機構包括三家政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業務的開展受國家經濟政策的約束並接受中國人民銀行的業務指導。

6、商業性金融機構。我國的商業性金融機構包括銀行業金融機構、證券機構和保險機構三大類。

銀行業金融機構包括商業銀行、信用合作機構和非銀行金融機構。

證券機構是指為證券市場參與者(如融資者、投資者)提供中介服務的機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。

保險機構是指專門經營保險業務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司和在華從事保險業務的外資保險分公司及中外合資保險公司。

(3)國務院關於金融機構查詢擴展閱讀

產生和發展

最早的金融機構是銀行，它起源於古代的銀錢業和貨幣兌換業，貨幣兌換業規則是現代銀行業的先驅。古代銀錢業及貨幣兌換交易大多發生在寺廟周圍，及在中世紀西歐數月依次的定期集市上。從商人陣營中逐漸分離出來的貨幣兌換商，最初只為各國的朝拜者和國際貿易兌換貨幣，並收取一定的手續費。

隨著商品生產和交換的持續擴大和發展，為避免自己保管貨幣和長途攜帶貨幣的不便和風險，部分異地貿易商和國際貿易商便將貨幣交由擁有良好保管設施的貨幣兌換商保管，並委託後者辦理異地支付、結算業務。

現代意義上的銀行起源於文藝復興時期的義大利。當時，地中海沿岸各國和地區經濟發展較快，貿易也異常活躍，處於地中海中心的義大利成為當時世界的貿易和金融中心，產生了世界上最早的銀行。此後，隨著世界商業貿易、金融中心逐步北移至荷蘭的阿姆斯特丹，銀行業擴展至西北歐其他國家。

社會的日趨細密，市場經濟不斷發展及其引致的多元金融需求，促成了其他金融機構的產生和發展。各類專業銀行，如投資銀行、不動產抵押銀行、進出口銀行等逐步出現；信託投資公司、證券公司、保險公司、金融公司、典當行等專業化金融機構，也漸次出現並在各自領域塌飢昌發揮重要作用。

D. 反洗錢法規定哪些部門具有反洗錢調查權

反洗錢法規定國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構有反洗錢調查權。

《反洗錢法》第二十三條

國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。

調查可疑交易活動時，調查人員不得少於二人，並出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少於二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。

(4)國務院關於金融機構查詢擴展閱讀：

《反洗錢法》第二十四條

調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。詢問應當製作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤後，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。

第二十五條調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批准，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

第二十六條經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批准，可以採取臨時凍結措施。

偵查機關接到報案後，對已依照前款規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定採取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求採取臨時凍結措施後四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

E. 財政部門在實施會計監督中發現重大違法嫌疑時可以笑被監督單位要有關經濟業務往來

正確。

《財政部門實施會計監督辦法》第二十一條
國務院財政部門及其派出機構在對有關單位會計資料的真實性、完整性實施監督檢查過程中，發現重大違法嫌疑時，可以向與被檢查單位有經濟業務往來的單位或者被檢查單位開立帳戶的金融機構查詢有關情況。向與被檢查單位有經濟業務往來的單位查詢有關情況，應當經國務院財政部門或者其派出機構負責人批准，並持查詢情況許可證明；向被檢查單位開立帳戶的金融機構查詢情況，應當遵守《關於財政部及其派出機構查詢被監督單位有關情況若干具體問題的通知》(財政部、中國人民銀行財監字〔2000〕39號)的規定。

F. 楹葷儲闂涓涓嬪緛淇＄郴緇熼噷闈㈡満鏋勬煡璇㈣板綍鏄庣粏澶氫箙浼氭竻闄わ紵

寰佷俊緋葷粺閲岄潰鏈烘瀯鏌ヨ㈣板綍鏄庣粏鏄鍙鏄劇ず榪戜袱騫寸殑鏄庣粏鐨勶紝涔熷氨鏄璇翠袱騫翠箣鍚庣幇鍦ㄧ殑鏄庣粏浼氳娓呴櫎錛岃屼竴浜涗笉鑹鐨勫緛淇¤板綍浜斿勾鍚庣郴緇熸墠浼氳嚜鍔ㄦ竻闄ゃ
1銆佹牴鎹銆寰佷俊涓氱＄悊鏉′緥銆嬬16鏉＄殑瑙勫畾錛屽緛淇℃満鏋勫逛釜浜洪敊璇淇℃伅鐨勪繚瀛樻湡闄愪負鑷璇ヨ屼負鎴栦簨浠跺仠姝涔嬫棩璧5騫淬傚傛灉瓚呰繃5騫達紝緋葷粺灝嗚嚜鍔ㄥ垹闄ゃ傝繖閲岀殑浜斿勾璧峰嬬偣鏄鑷涓嶈壇琛屼負鎴栦簨浠剁粨鏉熶箣鏃ヨ搗錛岃屼笉鏄鑷涓嶈壇琛屼負鍙戠敓涔嬫棩璧楓備篃灝辨槸璇達紝濡傛灉涓絎旇捶嬈炬嫋嬈狅紝鍙鑳藉湪榪樻竻嬈犳5騫村悗鍒犻櫎錛岃屼笉鑳藉湪5騫村悗鑷鍔ㄥ垹闄ゃ
2銆佸逛簬寰佷俊緗戣捶璁板綍錛岄渶瑕2騫寸殑淇＄敤鍗′嬌鐢ㄨ板綍鎵嶈兘娓呴櫎涔嬪墠鐨勭綉璐瘋板綍銆 閫炬湡璁板綍鑷鍔ㄦ竻闄ら渶瑕5騫存椂闂淬備絾鏄涓嶈兘鎵嬪姩鍒犻櫎鎴栨洿鏀癸紝鍙鑳介殢鐫鏃墮棿鐨勬帹縐繪參鎱㈡洿鏂版渶鏂扮殑鏁版嵁錛岃嗙洊涔嬪墠鐨勫潖鏁版嵁銆傛ゅ栵紝濡傛灉涓浜虹綉璐峰ぇ鏁版嵁鍋忎綆錛屼篃浼氬獎鍝涓浜鴻捶嬈鎯呭喌銆傚獎鍝嶄釜浜虹綉璐峰ぇ鏁版嵁鐨勪富瑕佹湁涓夌嶆儏鍐碉細緗戣捶閫炬湡銆佺綉璐風敵璇瘋繃澶氥佹満鏋勬煡璇㈣繃澶氥
3銆佷釜浜轟俊鐢ㄦ。妗堣板綍鍙浠ュ垹闄わ紝浣嗗叾浠栨満鏋勪笉寰楅殢鎰忓垹闄ゃ傚傛灉鎮ㄦ兂娑堥櫎鎮ㄧ殑涓嶈壇涓浜轟俊鐢ㄨ板綍錛屾ｇ『鐨勬柟娉曟槸鐢熸垚濂界殑淇＄敤璁板綍騫惰嗙洊鍧忕殑璁板綍銆備釜浜轟俊鐢ㄦ。妗堥渶瑕佷簲騫存墠鑳介攢姣併
鎷撳睍璧勬枡錛
1錛夋満鏋勬煡璇㈣板綍鏄庣粏鏄鏌ヨ淇＄敤鏌ヨ㈡姤鍛婄殑緇勭粐鍚嶇О銆佹椂闂淬佸師鍥犵瓑淇℃伅鐨勮︾粏璁板綍銆涓浜轟俊鐢ㄦ姤鍛涓鐨勬満鏋勬煡璇㈣板綍鏄庣粏鍖呮嫭璐鋒懼℃壒鏌ヨ錛屼笌淇＄敤鏈烘瀯涓虹＄悊璐鋒捐屾煡璇㈢殑淇＄敤璁板綍鐩稿瑰簲銆
2錛変釜浜轟俊鐢ㄦ姤鍛婃槸鍏ㄩ潰璁板綍涓浜轟俊鐢ㄦ椿鍔錛屽弽鏄犱釜浜轟俊鐢ㄧ姸鍐電殑鏂囦歡銆傚畠鏄涓浜轟俊鐢ㄤ俊鎮鍩虹鏁版嵁搴撶殑鏍稿績浜у搧銆備負浜嗘湁涓涓娓呮櫚鐨勭粨鏋勶紝淇＄敤鎶ュ憡鐨勫唴瀹規牴鎹涓嶅悓鐨勪俊鎮綾誨埆鍒嗕負澶氫釜閮ㄥ垎錛屾瘡涓閮ㄥ垎鏄涓涓閮ㄥ垎錛岀劧鍚庡皢姣忎釜閮ㄥ垎鍒嗕負澶氫釜瀛愰儴鍒嗐備釜浜轟俊鐢ㄦ姤鍛婄敱淇＄敤鎶ュ憡鍚嶇О鍜屼俊鐢ㄦ姤鍛婂唴瀹圭粍鎴愩備俊鐢ㄦ姤鍛婄殑鍐呭瑰寘鎷淇＄敤鎶ュ憡琛ㄥご銆佷俊鐢ㄦ姤鍛婁富浣撱佷俊鐢ㄦ姤鍛婃弿榪頒笁閮ㄥ垎銆