普惠金融服務特色

① 為促進普惠金融發展，各金融機構推出了哪些創新的金融產品服務

金融機構在服務小微企業、農戶、貧困人群等普惠金融重點服務對象時，往往面臨客戶分散、資信水平不高、信息規范化標准化不足、缺乏有效抵質押物等問題。針對小微企業、農戶、新型農業生產經營主體等普惠金融重點領域「短、小、頻、急」的金融需求，金融機構不斷改進服務方式，打造專屬產品服務體系。
一是運用新型信息技術手段，拓展銀行服務渠道。網上銀行、手機銀行等服務渠道發展迅猛。截至2017年末，主要銀行業金融機構的網上銀行、手機銀行賬戶數已達32.8億戶，主要電子交易筆數替代率平均達到79.6%，其中，手機銀行交易筆數佔主要電子交易筆數的31.8%。
二是通過互聯網、大數據等金融科技手段，提供線上信貸服務，提升服務質量和服務效率，涌現出一批依託互聯網、大數據等新技術的創新普惠金融產品。前海微眾銀行、浙江網商銀行創新大數據模型風控模式，精耕個人小額消費貸款、電商貸款等細分領域。建設銀行探索全流程線上融資模式「小微快貸」，2017年新增客戶超過14萬，當年放款1466億元。互聯網保險迅速發展，2017年互聯網保險簽單124.91億件，較上年增長102.60%。
三是開展續貸業務創新，緩解小微企業貸款到期資金周轉難題，提高貸款資金使用效率。目前，大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行均已開展續貸業務，泉州銀行創新續貸產品「無間貸」，截至2017年末累計為客戶節約融資成本2.5億元。
四是發展供應鏈金融，與核心企業合作對供應鏈上下游的小微企業進行批量授信、批量開發。農業銀行「數據網貸」通過「核心企業推薦+歷史數據分析」，向核心企業上下游小微集群客戶提供全流程線上化的供應鏈融資服務。
五是完善貸款審批流程，探索運用零售業務管理技術，優化小微企業貸款審批政策和流程，壓縮獲得信貸時間。中國銀行「信貸工廠」模式將授信流程從200多個步驟減少至23個，審批時間從2-3個月縮短為5-7個工作日，最快當天即可完成審批。
六是豐富抵質押品類型。在農村地區開展了農村承包土地的經營權、農民住房財產權和農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點，開展林權抵押貸款，開展注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權抵質押貸款，緩解「缺擔保」難題。
七是促進扶貧小額信貸健康發展。明確「5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金」的政策要點，幫助建檔立卡貧困戶發展生產、增收脫貧。截至2017年末，銀行業扶貧小額信貸余額2496.96億元。
八是服務科創企業發展。鼓勵銀行業金融機構針對科技企業特點，探索建立有別於傳統信貸業務的科技金融組織架構、管理機制、業務流程、風控手段以及保障體系。截至2017年末，銀行業金融機構已設立科技支行、科技金融專營機構等645家；對科技型中小企業和科創企業貸款余額分別為1.7萬億元和0.6萬億元；銀行業金融機構外部投貸聯動項下科創企業貸款余額225.6億元。
九是創新農業保險產品，豐富價格保險、指數保險、制種保險的種類。2017年共開發出農業保險產品1714個，涉及215類農產品。價格保險標的擴大到4大類72個品種，指數保險已備案19個省（區、市）57款天氣指數保險產品，制種保險開辦省份達29個。
十是創新農產品期貨期權產品，降低農業價格風險。已上市23個農產品期貨品種和2個農產品期權品種，覆蓋糧、棉、糖、林木、禽蛋、鮮果等主要農產品領域。穩步擴大「保險+期貨」試點，目前已包括天然橡膠、玉米、大豆、棉花、白糖等5個品種，試點項目達到79個，試點區域包括黑龍江、新疆、雲南等多個省（區、市）、覆蓋近40個貧困縣，各期貨交易所支持資金總額達到1.23億元。
本答案由 關數e 海關數據科技服務平台 整理自銀保監會就首次發布普惠金融白皮書答記者問

② 普惠金融背景下，銀行的主要措施有哪些

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

3、設立小微、三農專營支行。很多銀行為了提升服務普惠小微的力度和專業度，設立了小微專營支行或者三農專營支行，專門安排客戶經理做普惠貸款，如農行、農商行、郵儲銀行等。

普惠金融自2017年開始大范圍實施，在未來一段時候都將是商業銀行工作的重點，另外，當前除了商業銀行，監管部門還要求螞蟻集團等為代表的互聯網金融也加大服務普惠的力度。

③ 科技賦能 服務創新 金融機構助力普惠金融供給多樣化

隨著普惠金融第一個五年規劃的實施，我國普惠金融取得進一步的發展，服務覆蓋面也不斷擴大。

普惠金融是一盤大棋，需要多方機構發揮各自優勢。銀行是普惠金融長期以來不可或缺的金融機構，與此同時，消費金融公司、金融 科技 企業等也構成了普惠金融的新勢力，各類金融機構共同發力增加多樣化的金融服務、產品及供給方式，讓金融惠及更多群體。

多樣化金融服務

清掃普惠金融死角

小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是普惠金融的重點服務對象。消費金融服務對象與普惠金融服務對象有很大重合，並在一定程度上彌補了銀行信貸無法覆蓋的消費金融需求缺口，是發展普惠金融的重要抓手。

為提升服務滲透率和人群觸達率，中銀消費金融不斷 探索 細分場景下的普惠金融之路，通過整合場景、融入場景、自建場景構建了跨界普惠金融服務生態圈。

據了解，圍繞教育、消費、住房、醫療、 旅遊 、養老、經營、農業等細分的八大場景，中銀消費金融針對性地開發出不同產品體系，可滿足藍領、學生、城鎮低收入人群等普惠客戶在就學、就業、租房、購物、婚慶等全生命周期小額消費信貸需求。同時，中銀消費金融也不斷拓展對於服務消費類場景的覆蓋，創新了包括教育雲分期、技能雲分期等覆蓋各類服務消費行業的分期產品。

依託股東方中國銀行的品牌、市場、資源等優勢，中銀消費金融還積極響應集團聯動號召，著力打造金融機構業務綜合經營平台。通過開發「好客貸」等專屬行司聯動的產品，以多種觸達客群方式，根據個人特質和貸款用途，提供合理、便捷、安全的金融服務，大大提升了普惠的獲得性。

作為一家保險 科技 平台，水滴保險商城注意到，國內一二線城市之外廣大區域的群體缺乏 健康 保險保障，這些三四五線城市用戶的保險意識薄弱只是淺層表象，傳統保險公司主要覆蓋一二線城市、投保門檻高，無法帶著適合的保險產品觸達市場才是根本原因。

對此，水滴保險商城在2018年與眾安在線達成合作，利用渠道優勢率先在行業內推出按月繳費的新模式，用戶每個月只需支付幾十塊錢就可以買上一份百萬保額的醫療險，降低了用戶的購買門檻。

針對中老年群體，水滴保險商城2019年聯合安心保險推出國內首款專門針對60周歲以上老年人的百萬醫療險，填補了2.49億老年人險種的空白。

此外，在投保流程和產品條款上，水滴保險商城都做了通俗簡約的處理：不做貨架式產品展列，而是大數據判斷用戶需求，在不同場景下把產品推薦給用戶；盡量在產品詳情頁上通俗化地向用戶闡述保險保障范圍。

截至2020年底，水滴保險商城用戶已覆蓋國內97%以上的市縣，76%的用戶來自小城鎮及農村地區。2020年投保的小城鎮及農村用戶數量較2019年增長2倍。

科技 賦能普惠金融

金融服務更高效

科技 是推動普惠金融發展的重要力量。金融 科技 不僅降低了金融機構運營成本、提高了金融產品和服務效率，還可以實現金融服務市場的細分和精準營銷，滿足個性化的金融服務需求。

以水滴保險商城為例，依託大數據、雲計算、AI等 科技 運用，其將智能客服、智能核保、智能理賠等模型嵌入保險業務，服務效率大幅提高。

2020年4月，水滴保險商城上線了智能客服系統「水滴幫幫」，基於NLP（自然語言處理）技術熟練掌握了近百種保險產品的產品信息（如保障范圍、理賠流程、續保流程等），系統能基於語義理解能力實時為客服人員提供推薦答案，快速解答用戶疑問。據統計，水滴智能客服系統平均單日服務用戶數逾16000人次，智能會話處理量達86%。

「用戶在投保過程中，智能核保環節非常重要。」水滴保險商城相關負責人表示，平台自主開發的智能核保系統可以基於用戶提供的身體狀況，通過多輪會話能力以及對部分醫學、保險學專業內容的識別和理解，將 健康 告知標准化，提供智能咨詢交互體驗，判斷用戶是否符合該產品的投保要求，明確責任，降低理賠糾紛。

在最直接影響用戶投保獲得感的理賠環節，水滴保險商城的「007智能理賠系統」基於NLP（自然語言處理）和OCR（光學字元識別）等技術可實現理賠資料自動採集，理賠系統模型准確率達到99.67%，案例處理時效改善55.85%。

中銀消費金融也積極 探索 人工智慧技術用於建設智能營銷、智能客服等多項智能化作業平台。2020年新冠疫情爆發期間，中銀消費金融在人工服務的基礎上疊加了智能客服的應用，有效緩解了疫情下人工客服不足的壓力，保證了服務效率。

風控方面，中銀消費金融已建立起統一的客戶管理平台，聯通內部數據與外部合作方數據，從身份屬性、金融屬性、行為屬性、風險屬性等多個維度建立龐大的客戶標簽體系，衍化出豐富的客戶畫像，形成了完整的智能風控體系。

值得一提的是，中銀消費金融搭建的智能化金融 科技 雲平台，已形成全面支持精準獲客、精準風控、智能審批、智能催收，覆蓋貸前、貸中、貸後的全流程服務，以「金融+ 科技 」不斷降低運營成本、風險成本，構建普惠金融生態圈，向客戶提供最普惠的金融服務。

中銀消費金融表示，未來，將繼續發揮國有大行背景的優勢和核心競爭力，加快「金融+ 科技 」建設，不斷提升消費者的金融服務體驗，切實保障消費者的合法權益，按照國家普惠金融戰略的要求，推動消費信貸產品的小額化、廣覆蓋和普惠化。

發展普惠金融

普及金融知識不可少

由於缺乏金融知識，普惠金融的重點服務對象如小微企業、農民、城鎮低收入人群等對非法金融活動的辨別能力普遍較弱。而金融 科技 的發展，使得參與支付、放貸、存款等金融活動門檻更低、更容易，如果不具備基本的金融知識和風險識別、防範的能力，可能帶來很大的風險。

在普惠金融建設中，金融機構普及金融知識、加強金融知識教育必不可少。

自2018年起，交通銀行北京市分行團委、交通銀行北京通州分行黨支部、團支部聯合中國志願服務基金會雷鋒傳承專項基金等走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、企業等場所，開展了「雷鋒志願服務金融驛站」公益活動，發展普惠金融。

在開展「雷鋒志願服務金融驛站」公益活動的過程中，交通銀行北京通州分行做百姓身邊的金融小衛士，幫助百姓防詐防騙；走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、社區、企業等場所，了解其金融服務需求，提供特定群體專屬服務；幫助百姓理財，做財產傳承的小顧問，幫助百姓資金增值省費；對生活貧困的群體提供力所能及的支持，開展扶貧工作，真誠的慰問讓他們感受到 社會 的溫暖。

據交通銀行北京通州分行介紹，「雷鋒志願服務金融驛站」自成立以來，累計捐款、物價值5.6萬元，組織活動三十餘場，涉及人員一千餘人，具備一定影響力。

④ 「機構業務動態」北京農商銀行 打造首都特色普惠金融

近年來，北京農商銀行堅定立足業務本源，從強化政策資源支持、搭建綠色通道、加大產品創新、完善盡職免責等方面，全方位提升中小微企業綜合化金融服務適配性和整體效能，做優做精普惠金融。整合推出「惠農快貸」「新民居貸款」「農商e信通」「農民專業合作社貸款」等一系列特色鮮明的涉農信貸產品，促進農業經營主體和現代農業發展有機銜接。

推出「首都職工創業小額貸款」，為小微企業量身打造「鳳凰e會計」專屬記賬服務，依託數字金融技術，建立批量化、線上化、智能化的小微展業模式，全方位滿足各類經營主體的金融需求，支持涉農、民營和中小微企業可持續發展。

北京農商銀行以金融促進產業融合、動能轉換和技術創新為方向，以推動「創信融」對接、「銀稅互動」等重點項目建設為契機，持續推進小微「六項機制」系統化建設，搭建「政策+產品+服務」體系，豐富金融供給渠道，加強資金精準滴灌，有效緩解了中小企業客戶融資難融資貴等問題。2021年上半年，北京農商銀行普惠型小微企業貸款較年初增長超50%，普惠型小微企業貸款加權平均利率持續保持較低水平。

下一步，北京農商銀行將持續提升小微綜合金融服務能力，更好為小微企業紓困解難，打通金融服務「最後一公里」。

⑤ 普惠金融是什麼 普惠金融介紹

1、普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

2、小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

3、大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

4、2018年8月5日，由國家金融與發展實驗室與全國黨媒信息公共平台、微眾銀行合作編寫的中國普惠金融創新報告（2018）在北京公開發布。10月，中國銀行保險監督管理委員會發布《中國普惠金融發展情況報告》摘編版。

⑥ 普惠金融的特徵

1、狹窄的客戶覆蓋率。普惠金融主要為所有的客戶服務，以此為中心，注重服務的廣度和深度，在最大程度上將金融惠澤到全部有合理金融需求的經濟參與者，使得廣大經濟參與者都能夠享受到金融發展成果。按照對客戶的分類分析，不同社會群體有著不同金融需求，普惠金融的發展是能夠滿足這些社會群體有針對性的金融需求。高凈值的客戶已經被傳統金融機構所壟斷，並且其金融需求也得到極大地滿足，普惠金融的服務對象更多的集中在低凈值客戶。按照對地域分布分析，普惠金融的發展要能夠為不同地域的居民提高多樣化有針對性的金融需求，目前城鎮等相對發達的地域由於金融機構較多，基礎設施較好，其金融需求一般都能夠得到滿足，而廣大農村以及比較偏遠的地區，應該是普惠金融服務的重點對象。但是傳統金融機構在貧困落後地區由於物理網點不足，網路基礎設施較差，很難覆蓋到全體民生大眾，只能在覆蓋到城鎮以及較為發達的農村地區農戶，廣大落後偏遠地區農戶以及中小微企業的金融需求很難得到滿足。
拓展資料：
特徵拓展簡介；
1、較低的單戶收益率。從目前普惠金融發展現狀進行分析，中低收入者、貧困地區居民、中小微企業主這幾類群體是普惠金融重點服務對象。這幾類服務對象的共同特徵就是收入較低，經濟規模偏小，金融需求復雜、多樣，但是傳統金融機構從單戶身上獲得的收益較低，換句話說，普惠金融主要是幫助傳統機構不願意幫助的低端、落後客戶群體，使得這些群體能夠真正的享受到金融發展的成果。但是一般來說，這些客戶群體無論實在辦理存款業務，還是在辦理貸款業務，其單筆額度很小，而金融機構在為這些客戶辦理業務時，其成本支出比較固定，這就導致了傳統金融機構發展單戶的收益率比較低。以小微企業的貸款業務為例，通常情況下，小微企業的貸款額度只有大型企業的0.5%，貸款的次數是大型企業的5倍，單傳統金融機構對小微企業貸款的成本支出固定，使得傳統金融機構對小微企業的貸款所付出的成本是對大型企業貸款所付出成本的六七倍。

⑦ 普惠金融讓融資更簡單的金融服務平台

普惠金融是一家專注於提供金融服務的網路平台，旨在為客戶拿殲提供更簡單、更快捷的融資服務。普惠金融擁有一支專業的團隊，他們致力於為客戶提供質的金融服務，讓客戶更輕松地實現融資目標。

1.普惠金融的服務內容

普惠金融提供的服務內容包括：貸款、投資、保險、理財等，為客戶提供全方位的金融服務。普惠金融的貸款服務涵蓋了個人貸款、企業貸款、抵押貸款等，可以滿足客戶不同的融資需求。此外，普惠金融還提供投資、保險、理財等服務，可以幫助客戶實現財富增值。

2.普惠金融的優勢

普惠金融擁有一支專業的團隊，他們致力於為客戶提供質的金融服務，讓客戶更輕松地實現融資目標。普惠金融擁有豐富的行業經驗，可以為客戶提供專業的金融建議，幫助客戶更好地管理財務。此外，普惠金融還擁有先進的技術，可以提供安全可靠的金融服務，讓客戶放心使用。

3.普惠金融的客戶

普惠金融的客戶主要包括個人客戶和企業客戶。個人客戶可以通過普惠金融獲得貸款、投資、保險等服務，幫助他們實現財富消乎沖增值。企業客戶可以通過普惠金融獲得貸款、投資、保險等服務，幫助他們實現融資目標。

4.普惠金融的服務流程

普惠金融的服務流程非常簡單，客戶只需要提交申請，普惠金融的專業團隊會根據客戶的需求，為客戶提供質的金融服務。客戶可以在線提交申請，也可以通過電話或郵件聯系普惠金融的客服，獲得更多的幫助。

5.普惠金融的安全保障

普惠金融擁有先進的技術，可以提供安全可靠的金融服務，讓客戶放心使用。普惠金融採用了的加密技術，可以有效保護客戶的個人信息和財務數據，確保客戶的資金安全。此外，普惠金融還擁有專業的風控團隊，可以有效防止欺詐行為，確保客戶的資金安全。

6.普惠金融的發展前景

普惠金融是一家專注於提供金融服務的網路平台，未來將繼續加大技術投入，提供更加安全可靠的金融服務，為客戶提供更優質的服務。此外，普惠金融還將不斷拓展業務，提供更多的金融服務，為客戶提供更多的選擇。

普惠金融致力於為客戶提供質的金融服務，讓客戶更輕松地實現融資目標。頃返普惠金融擁有豐富的行業經驗，可以為客戶提供專業的金融建議，幫助客戶更好地管理財務。此外，普惠金融還擁有先進的技術，可以提供安全可靠的金融服務，讓客戶放心使用。未來，普惠金融將繼續加大技術投入，提供更加安全可靠的金融服務，為客戶提供更優質的服務。

⑧ 2020湖南省普惠金融金融的特點

平安普惠融資擔保公司創新「三農」普惠金融業務模式，降低農戶經營成本，科技賦能助力農產品銷售；微眾銀行的全線上、純信用企業流動資金貸款，服務於普適性的小微企業融資需要，貼合產業鏈、供應鏈中的廣大供應商、經銷商需求……推動普惠金融發展、解決融資難融資貴問題，數字技術提供了新路徑。

當前我國普惠金融創新發展情況如何？11月12日，在由全國黨媒信息公共平台與中國銀行業協會、中國保險行業協會、國家金融與發展實驗室和中國銀行保險報共同主辦的第三屆中國普惠金融創新發展峰會上，《中國普惠金融創新報告（2020）》（以下簡稱《報告》）發布，30個具有代表意義的中國普惠金融典型案例和《中國普惠金融實踐案例集錦（2020）》也同步公布。

《報告》認為，當前我國普惠金融發展呈現四個特點：一是銀行保險機構是普惠金融發展的主力軍；二是數字普惠金融已經成為當前普惠金融發展的主流；三是非銀行金融機構積極踐行普惠金融戰略；四是在發展普惠金融過程中越來越重視金融消費者權益保護。

「截至2019年6月末，我國鄉鎮銀行業金融機構覆蓋率為95.65%，行政村基礎金融服務覆蓋率達到99.2%，全國鄉鎮保險服務覆蓋率為95.4%。這些數字顯示近些年普惠金融發展的成績非常顯著。」國家金融與發展實驗室理事長李揚說。

面向未來，發展普惠金融仍需多方合力。

「發展普惠金融要守正創新，從解決風控問題、深化激勵考核等方面打通『最後一公里』。」國務院參事、銀保監會原副主席王兆星表示，利用新技術開展金融創新有助於推進普惠金融，但同時也不能忘記發展普惠金融的初心，要讓更多人能更加便捷、經濟、實惠地獲得金融服務。

需要看到，融資難融資貴等痛點難點依然存在。王兆星提出，大力發展普惠金融要深化改革，關鍵在於銀行要解決風控的技術、手段和工具等問題，優化銀行內部的績效考核激勵機制，以及發揮保險、地方政府和財政等多方合力的作用。

此外，金融消費者教育問題也不容忽視。李揚表示，我國普惠金融領域的金融消費者教育仍存在較大短板，而金融機構還缺乏動力和資源去廣泛開展相關教育。建議監管部門或行業組織牽頭，建立長期性、系統性、多元化和廣覆蓋的金融消費者教育體系。