金融信息服務的監管

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Ⅱ 互聯網金融的監管部門有哪些

金融是比較重要的，當然也有監管部門和人員！

監管職責明確

有業內人士提出，《指導意見》的分業管理也讓市場身份多元化，監管人的出現，能夠對現在互聯網金融市場的一些亂象進行整治和改革。

中國政法大學金融創新與互聯網金融法制研究中心主任李愛君告訴《法人》記者，《指導意見》解決的最核心問題是對互聯網金融定義及其本質的明確，明確了監管的原則、監管目標、監管主體、監管對象、監管方式和規定了由銀行進行第三方存管。

對於互聯網支付，《指導意見》指出應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。互聯網支付業務由人民銀行負責監管。

而網路借貸由銀監會負責監管，要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。

此外，股權眾籌融資必須通過股權眾籌融資中介機構平台(互聯網網站或其他類似的電子媒介)進行。股權眾籌融資方應為小微企業，應通過股權眾籌融資中介機構向投資人如實披露企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵信息，不得誤導或欺詐投資者。股權眾籌融資業務由證監會負責監管。

而作為行業風險控制的關鍵環節——資金託管問題，《指導意見》也明確了人民銀行會同金融監管部門按照職責分工實施監管，並制定相關監管細則。並要求除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應接受獨立審計並向客戶公開審計結果。

「目前行業內能夠做到資金銀行託管與獨立審計並公開的少之又少」，於東升說道，「除了意識上的問題之外，這確實涉及到一些技術上的對接障礙，在監管的強力推動下，對於互聯網企業、銀行來說，一套全新機制的建立還需要時間以及各方共同的努力。」

好貸網創始人兼總裁李明順曾公開表示，互聯網金融作為新興的一個金融模式，藉助互聯網+本來可以發展得非常順利，但是近來卻逐漸偏離了本來的價值取向，讓行業風險累積。現在階段相關監管部門出台了行業規范和准入機制，有利於提高互聯網金融的長期健康發展。

《指導意見》的出台讓行業發展有矩可循，但是目前能看到的還只是一個綱要性的方向，具體的細則出台恐怕還要等待一段時間。而且具體的細則應該是不斷的出台，不斷完善的過程。

直面持續創新挑戰

互聯網金融的發展對促進金融行業具有重要意義，為大眾創業、萬眾創新打開了大門，在滿足小微企業、中低收入階層投融資需求，提升金融服務質量和效率，引導民間金融走向規范化，以及擴大金融業對內對外開放等方面可以發揮獨特功能和作用。

《指導意見》最大的亮點就是對「網路借貸」進行分類和確定了互聯網金融的模式、創新要依法創新(回歸法治的軌道)以及對消費者權益的保護。

公開數據顯示，從2011年的51萬人到2014年91萬人，中國可投資資產超1000萬元的「高凈值」人群在最近幾年內呈現快速增長趨勢。2014年底，中國私人可投資資產總額約為106.2萬億元，與2011年相比，三年間增加了33.1萬億元，平均年增長率為13.3%。市場如此增速，傳統的理財機構無法跟上腳步。

互聯網金融強大的整合能力意味著創新的動力源源不絕，彌補傳統金融的缺陷只是其中一項，而互聯網金融不斷的發展也意味著對監管有著更高的要求。

互聯網金融具有跨群、跨地、跨業和跨境四個機會點。

「我們希望提供的服務絕不僅僅是局限於最簡單的金融服務，在充分滿足客戶在融資、理財需求的基礎上，我們希望能夠讓客戶得到更多的體驗。我們正在開發配套的餐飲、娛樂體驗項目，一切提升客戶體驗的，都在我們的整合創新的思路之內。」於東升介紹說。

指導意見》鼓勵從業機構相互合作，協同發展，尤其提出了保險業與互聯網金融企業的合作。這意味著未來將從制度層面鼓勵互聯網金融企業要充分利用保險業的特點來消解創新中的風險。與保險合作和與擔保機構合作不同，保險是消解風險，擔保是轉移風險。

當然這所涉及的跨界整合監管范圍還很狹窄，如何有效的調整更加復雜的互聯網金融市場的之間的法律關系，這是對中國經濟市場化發展整體架構的更高要求。

當然，傳統金融巨頭並不會就此錯過下一個發展的良機，在其正式進軍互聯網金融市場之後，其雄厚的資金背景與豐富的優勢資源對於目前互聯網金融行業中眾多的中小企業來說無疑將是一種沖擊。

我們希望國家在政策上可以一視同仁，至少不要對國有企業有所偏袒，而從金融市場化的角度考慮，適當對民營企業的扶持政策也是必要。

Ⅲ 外國機構在中國境內提供金融信息服務管理規定

第一章總則第一條為便於外國機構在中國境內依法提供金融信息服務，滿足國內用戶對金融信息的需求，促進金融信息服務業健康、有序發展，根據《國務院關於修改〈國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定〉的決定》（國務院第548號令），制定本規定。第二條外國機構在中國境內提供金融信息服務，適用本規定。

本規定所稱外國機構，是指外國金融信息服務提供者。

本規定所稱金融信息服務，是指向從事金融分析、金融交易、金融決策或者其他金融活動的用戶提供可能影響金融市場的信息和／或者金融數據的服務。該服務不同於通訊社服務。第三條中國依法保障外國機構在中國境內提供金融信息服務的合法權益，為其依法提供金融信息服務提供便利。

外國機構在中國境內提供金融信息服務，應當遵守中國法律、法規和規章。第二章審批第四條國務院新聞辦公室為外國機構在中國境內提供金融信息服務的監督管理機關。外國機構在中國境內提供金融信息服務，必須經國務院新聞辦公室批准。

未經國務院新聞辦公室批準的外國機構，不得在中國境內提供金融信息服務。第五條外國機構申請在中國境內提供金融信息服務，應當具備以下條件：

（一）在所在國家（地區）有相應的合法資質；

（二）在金融信息服務領域有良好信譽；

（三）有確定的金融信息服務業務；

（四）有良好的傳播手段和技術服務；

（五）中國法律、法規規定的其他條件。第六條外國機構在中國境內提供金融信息服務，需向國務院新聞辦公室申請，提交下列材料：

（一）該機構主要負責人簽署的書面申請；

（二）該機構情況介紹；

（三）該機構在所在國家（地區）設立的證明文本副本；

（四）擬提供金融信息服務的產品、欄目、說明、信息來源和樣品的概述；

（五）傳播手段及技術服務說明材料。第七條國務院新聞辦公室應當自受理申請之日起20個工作日內作出批准或者不批准決定。予以批準的，發給批准文件；不予批準的，書面通知申請人並說明理由。第八條外國機構在中國境內提供金融信息服務，應當與用戶簽訂書面合同。

外國機構應當在首次收到本規定第七條所述批准文件後30日內，就獲得批准文件前與國內用戶簽訂的任何合同，向國務院新聞辦公室備案。獲得批準的外國機構與國內用戶簽訂、終止任何合同，應當在該合同簽訂、終止後30日內，向國務院新聞辦公室備案。備案內容包括：合同所涉信息產品、提供方式、用戶相關身份信息、合同期限等。已備案內容發生變更的，外國機構應當在變更後30日內向國務院新聞辦公室變更備案。第九條外國機構在中國境內提供金融信息服務，擬變更機構名稱、產品種類或者傳播手段的，應當至少提前30日向國務院新聞辦公室辦理變更手續。第十條外國機構擬終止在中國境內提供金融信息服務的，應當在終止業務前書面告知國務院新聞辦公室，並自終止業務之日起7日內到國務院新聞辦公室辦理注銷手續。第十一條外國機構在中國境內提供金融信息服務批准文件有效期為2年。批准文件到期並擬繼續提供服務的，應當在批准文件到期前至少30日，持原批准文件和本規定第六條所述材料向國務院新聞辦公室申請更新批准文件。國務院新聞辦公室將依照本規定第七條的規定辦理。第十二條國務院新聞辦公室依法保護外國機構依照本規定提交材料中包含的具有商業價值的信息，上述信息將僅用於監管。第三章投資設立企業第十三條外國機構在中國境內投資設立金融信息服務企業，應當依照中國有關法律向國務院商務主管部門提出申請，並提交下列材料：

（一）國務院新聞辦公室的批准文件；

（二）該機構主要負責人簽署的在中國境內投資設立金融信息服務企業的書面申請；

（三）由各方投資者法定代表人或者其授權的代表簽署的金融信息服務企業的合同、章程；

（四）擬投資設立金融信息服務企業的董事會成員名單及證明文件；

（五）工商行政管理部門出具的企業名稱預先核准通知書；

（六）中國法律、法規規定的其他文件。第十四條國務院商務主管部門應當自受理申請之日起30個工作日內作出批准或者不批准決定。予以批準的，發給《外商投資企業批准證書》；不予批準的，書面通知申請人並說明理由。

Ⅳ 金融信息服務管理規定什麼時候實行

金融信息服務管理規定2019年2月1日實行。
12月26日，中國網信辦公布了《金融信息服務管理規定》（「《規定》」），並將於2019年2月1日正式實施。對於金融信息服務領域的監管，最早在2009年出台的《外國機構在中國境內提供金融信息服務管理規定》中專門提及對於外國機構在華的許可管理，檔差岩慶而隨著國內金融信息服務業的發展，行棗皮其直接對金融業、甚至金融穩定的影響可見一斑，既可以推動金融產品和市場創新，也有可能誤導市場，加劇市場波動。從這個意義上講，作為規范性文件，該規定的出台一方面要求金融信息服務領域從業者「自律」，加強金融信息內容管理；另一方面透露出監管機構對於金融領域的維穩要求。
根據《規定》，金融信息服務提供者不得製作、復制、發布、傳播含有下列內容的信息：
1.散布虛假金融信息，危害國家金融安全以及社會穩定的；
2.歪曲國家財政貨幣政策、金融管理政策，擾亂經濟秩序、損害國家利益的；
3.教唆他人商業欺詐或經濟犯罪，造成社會影響的；
4.虛構證券、基金、期貨、外匯等金融市場事件或新聞的；
5.宣傳有關主管部門禁止的金融產品與服務的；
6.法律、法規和規章禁止的其他內容。
因此，對於金融信息服務提供者來說，應當如實推廣相關金融相關信息，不得進行不實陳述、片面或誇大宣傳金融機構或金融產品業績等誤導性描述。

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Ⅵ 什麼是金融監管

金融監管的目的是進行特定內涵和特徵的政府沖局規制。

意義：

（1）維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業和經濟的健康發展。

（2）確保公平而有效地發放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。

（3）金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中於某一行業。

（4）銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。

（5）中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時的傳導機制。

（6）金融監管可以提供交易賬戶，向金融市場傳遞違約風險信息。

(6)金融信息服務的監管擴展閱讀：

我國現行的金融監管模式是分業監管模式。1983年，工商銀行作為國有商業銀行從中國人民銀行中分離出來，實現了中央銀行與商業銀行的分離，標志著現代金融監管模式初步成形。散租讓

2003年初銀監會的成立，使中國金融業「分業經營、分業監管」的框架最終完成，由此形成了我國「一行三會」的金融監型鍵管體制。

其中，銀監會主要負責銀行業的監管，包括四大國有商業銀行、三家政策性銀行和十大股份制銀行，以及規模不一的各地近百家地方金融機構。

對於金融監管體制改革，將組建中國銀行保險監督管理委員會。將銀監會、保監會的職責整合，組建中國銀行保險監督管理委員會，作為國務院直屬事業單位。

將銀監會和保監會擬定銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。不再保留銀監會和保監會。

Ⅶ 互聯網金融的監管部門有哪些

互聯網金融的監管部門有「一行兩會」，即中國人民銀行、銀保監會和證監會。

中國人民銀行（The People's Bank Of China，英文簡稱PBOC），簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門。在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

中國證監會是國務院直屬正部級事業單位，其依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。

中國銀行保險監督管理委員會（簡稱：中國銀保監會或銀保監會）成立於2018年，是國務院直屬事業單位，其主要職責是依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防範和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

中國銀行保險監督管理委員會是國務院直屬事業單位，為正部級。

(7)金融信息服務的監管擴展閱讀：

互聯網金融的主要特點：

1、成本低：

互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。

一方面，金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和運營成本；另一方面，消費者可以在開放透明的平台上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

2、效率高：

互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標准化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。

如阿里小貸依託電商積累的信用資料庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鍾，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的「信貸工廠」。

3、覆蓋廣：

互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利於提升資源配置效率，促進實體經濟發展。

4、發展快：

依託於大數據和電子商務的發展，互聯網金融得到了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數達到250多萬，累計轉入資金達到66億元。據報道，余額寶規模500億元，成為規模最大的公募基金。

5、管理弱：

一是風控弱。互聯網金融還沒有接入人民銀行徵信系統，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，容易發生各類風險問題，已有眾貸網、網贏天下等P2P網貸平台宣布破產或停止服務。

二是監管弱。互聯網金融在中國處於起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏准入門檻和行業規范，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

6、風險大：

一是信用風險大。現階段中國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。

特別是P2P網貸平台由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優易網、安泰卓越等P2P網貸平台先後曝出「跑路」事件。

二是網路安全風險大。中國互聯網安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。

參考資料來源：網路-互聯網金融（概念）

參考資料來源：網路-中國銀行保險監督管理委員會

參考資料來源：網路-金融監管機構

參考資料來源：網路-中國人民銀行

參考資料來源：網路-中國證券監督管理委員會

Ⅷ 互聯網的金融監管需要堅持什麼監管

互聯網的金融監管需要堅持互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等互聯網金融主要業態的監管。

黨中央、國務院對互聯網金融行業的健康發展非常重視，對出台支持發展、完善監管的政策措施提出了明確要求。

要鼓勵互聯網金融的創新和發展、營造良好的政策環境、規范從業機構的經營活動、維護市場秩序，就應拿出必要的政策措施，回應社會和業界關切，深入研究在新的市場環境和消費需求條件下，如何將發展普惠金融、鼓勵金融創新與完善金融監管協同推進，引導、促進互聯網金融這一新興業態健康發展。

為此，人民銀行根據黨中央、國務院部署，按照「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，會同有關部門制定了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》。

(8)金融信息服務的監管擴展閱讀

互聯網金融監管法治化

1、依法運用監管機關的行政裁量權。基於防範金融風險、金融消費者保護、維護金融穩定等社會公共利益的目的，監管機構應在法律授予的自由裁量權范圍內創新監管手段。

2、有效運用司法機關的權能。訴訟作為一種行之有效的監管方式，在新的立法沒有誕生之前，應充分發揮司法部門的權威性和能動性，在具體案例的審理中發現規則，通過司法解釋將現行法律規則應用於司法審判之中。

3、盡快實現互聯網金融的軟法治理。通常意義上，由國家制定或認可、依靠國家強制力保障實施的法律規范可以稱之為「硬法」。軟法」則是相對於該種特徵的硬法而言的，指那些結構未必完整、無需依靠國家強制保障實施也能產生規范實效的法律規范。