金融機構放貸種類規定

Ⅰ 貸款分幾種類型

按照常見的銀行貸款種類，可分為4種貸款類型：
1、信用貸款：不需要抵押物，僅憑個人信用貸款。
2、抵押貸款：需要用一定的抵押物作為擔保的貸款。
3、擔保貸款：以第三人為借款人提供擔保為條件發放的貸款，擔保人需要承擔法律上的責任。
4、公積金貸款：繳納公積金的職工可享受的貸款。
【拓展閱讀】
(一)個人銀行貸款條件
1、年齡在18-60歲的自然人(港澳台及外籍亦可);
2、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力;
3、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲;
4、借款人應提供的材料
(1)夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本;
(2)結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份;
(3)收入證明(銀行指定格式);
(4)所在單位的營業執照副本復印件(加蓋公章);
(5)資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等。
(二)企業銀行貸款條件
1、是貸款企業必須是經工商行政管理機關核准登記注冊的企業;
2、是有固定的經營場地，有必要的經營設施，實行獨立核算，自負盈虧，自主經營、獨立承擔民事責任的企業;
3、是有健全的財務會計制度，向銀行提供企業經營情況表，提供統計報表;
4、是遵守國家法律、法規、政策，依法經營;
5、是貸款的用途是國家政策允許，鼓勵發展的行業。
6、企業應提供的材料
(1)企業的基本信息有效證件：包括企業的營業執照、企業組織機構代碼、稅務登記證、貸款卡及企業章程。以上是每一個企業成立必須的證件，這些也是銀行受理貸款必須出示的資料，代表企業的身份，才能按照企業的要求受理貸款。
(2)企業經營狀況：主要的資料包括近半年的經營賬單及企業的財政情況，另外固定資產方面也需要提供有效證件證明。總之，第二份資料是代表企業資產證明的證件，表示企業有能力償還銀行的貸款，該項資料准備不齊全，貸款將受阻。
(3)企業法人代表個人有效證件：除了與企業相關的資料外，還需要向銀行提交企業法人代表的有效證件，包括身份證復印件、財務收入證明、銀行流水賬等等。

Ⅱ 閾惰岃捶嬈句簲綰у垎綾誨叿浣撴槸鎬庢牱鍒掑垎鐨

涓銆侀摱琛岃捶嬈句簲綰у垎綾誨叿浣撴槸鎬庢牱鍒掑垎鐨

鈶犺捶嬈劇被鐨勪簲綰у垎綾伙細鍏蟲敞銆佹＄駭銆佸彲鐤戙佹崯澶便佸憜璐

鍏蟲敞錛氬熸句漢鐩鍓嶆湁鑳藉姏鍋胯繕璐鋒炬湰鎮錛屼絾瀛樺湪涓浜涘彲鑳藉硅繕嬈句駭鐢熶笉鍒╁獎鍝嶇殑鍥犵礌錛屽傛灉榪欎簺鍥犵礌緇х畫涓嬪幓錛屽熸句漢鐨勫伩榪樿兘鍔涘彈鍒板獎鍝嶃

嬈＄駭錛氬熸句漢鐨勮繕嬈捐兘鍔涘嚭鐜版槑鏄鵑棶棰橈紝寮濮嬫湁閫炬湡錛屼笖瀹屽叏渚濋潬鍏舵ｅ父钀ヤ笟鏀跺叆鏃犳硶瓚抽濆伩榪樿捶嬈炬湰鎮錛岄渶瑕侀氳繃澶勭悊鍊熸句漢鐨勯儴鍒嗚祫浜э紝鐢氳嚦鎵ц屾姷鎶兼媴淇濇潵榪樻撅紝璐鋒炬崯澶辯巼杈懼埌浜30-50%銆

鍙鐤戱細鍊熸句漢鏃犳硶瓚抽濆伩榪樿捶嬈炬湰鎮錛屽嵆浣挎墽琛屾姷鎶兼垨鎷呬繚錛屼篃鑲瀹氶犳垚杈冨ぇ鎹熷け錛岃捶嬈炬崯澶辯殑姒傜巼楂樿揪50-75%銆

鎹熷け錛氬熸句漢宸叉棤娉曞伩榪樻湰鎮錛屾棤璁洪噰鍙栦粈涔堟牱鐨勬帾鏂藉拰紼嬪簭,璐鋒炬敞瀹氳佸け鍘伙紝鎴栬呮敹鍥炴瀬灝戦儴鍒嗙殑璧勯噾錛屼粠閲戣瀺鏈烘瀯鐨勮掑害鏉ョ湅,娌℃湁蹇呰佷繚鐣欏湪璧勪駭鐨勮處鐩涓婏紝鍏惰捶嬈劇殑鎹熷け鐜囧崰鍒75-100%銆

鍛嗚處錛氱粡鍌璁ㄤ笉鑳芥敹鍥烇紝闀挎湡澶勪簬鍛嗘粸鐘舵佺殑璐鋒撅紝鏈夊彲鑳芥垚涓哄潖璐︾殑嬈鵑」錛屽傚緛淇℃姤鍛婁腑鍑虹幇姝ょ姸鎬侊紝鐢寵蜂俊鐢ㄥ崱闅懼害鏋佸ぇ銆

鈶′俊鐢ㄥ崱鐨勪簲綰у垎綾伙細姝ｅ父銆佸喕緇撱佹浠樸佸憜璐︺侀攢鎴楓佹湭嬋媧

姝ｅ父銆侀攢鎴楓佹湭嬋媧伙紝閮藉睘浜庢ｅ父鐘舵佹病褰卞搷銆

鍐葷粨錛氫俊鐢ㄥ崱闀挎湡娓濇湡錛屾儏鍐典弗閲嶅悗錛岀粡榪囧偓鏀跺悗浠嶇劧涓嶈繕淇＄敤鍗℃瑺嬈撅紝閾惰屽彲鑳藉氨浼氬喕緇撲俊鐢ㄥ崱浣跨敤鏉冦傛垨鑰呭湪鐭鏈熷唴榪炵畫澶氭″彂鐢熼炬湡榪樻撅紝閾惰屼負浜嗛槻鑼冮庨櫓涔熷彲鑳戒細鍐葷粨淇＄敤鍗°

姝浠橈細鏄閾惰屼負鍔犲己綆＄悊錛屼繚璇佸畨鍏錛岄槻姝浼鍗″強閬楀け鍗¤鑳冪敤浠ュ強琚涓㈠け紲ㄦ嵁閫犳垚鎹熷け鍜屼笉鑹褰卞搷鑰岄噰鍙栫殑涓縐嶉槻鑼冩帾鏃咃紝鍚屾椂錛屼篃鏄搴旀寔鍗′漢瑕佹眰姝浠樹富鍗℃垨闄勫睘鍗★紝鍑忓皯鎸佸崱浜烘崯澶卞拰椋庨櫓鐨勯噸瑕佺幆鑺傘

鍛嗚處錛氬偓璁ㄤ笉鑳芥敹鍥烇紝闀挎湡澶勪簬鍛嗘粸鐘舵佺殑璐鋒撅紝鏈夊彲鑳芥垚涓哄潖璐︾殑嬈鵑」錛屽傚緛淇℃姤鍛婁腑鍑虹幇姝ょ姸鎬侊紝鐢寵蜂俊鐢ㄥ崱闅懼害鏋佸ぇ銆

浜屻侀摱琛岃捶嬈5綰у垎綾葷殑鍏蜂綋鍖哄垎

姝ｅ父,鍏蟲敞,嬈＄駭,鍙鐤,鎹熷け,鍚庝笁縐嶅綊涓轟笉鑹璐鋒.

涓夈侀摱琛岃捶嬈句簲綰у垎綾誨叿浣撴槸鎬庢牱鍒掑垎鐨

閾惰岃捶嬈句簲綰у垎綾繪槸鏍規嵁棰勬湡鐨勯椆鑵婂ぉ鏁版潵鍒掑垎鐨勶紝姝ｅ父銆佸叧娉ㄣ佹＄駭銆佸彲鐤戝拰鎹熷け綾誨垎鍒瀵瑰簲鐫閫炬湡90澶┿180澶┿270澶┿360澶╁拰360澶╀互涓娿

鏍規嵁銆婅捶嬈鵑氬垯銆嬬鍥涘嶮涓冩潯璐鋒句漢搴斿綋鏍規嵁璐鋒鵑庨櫓鐘跺喌灝嗘敞銆佹＄駭銆佸彲鐤戝拰鎹熷け綾匯傝捶嬈句漢搴斿綋鍙婃椂鍌鏀墮炬湡鐨勮捶嬈俱傚歸」鐩璐鋒懼拰鍏鍙歌捶嬈炬牴鎹閫炬湡澶╂煎集闄墊暟灝嗚捶嬈懼垎涓洪炬湡90澶┿180澶┿270澶┿360澶╁拰360澶╀互涓婁簲涓妗ｆ¤繘琛岀粺璁★紝騫朵綔涓鴻捶嬈捐川閲忓垎綾葷殑璐鋒懼簲姣旂収涓婅堪瑙勫畾瀵歸炬湡澶╂暟浣滄洿緇嗚嚧鐨勫垝鍒嗐

鎵╁睍璧勬枡錛

銆婁釜浜鴻捶嬈劇＄悊鏆傝屽姙娉曘嬬姘忔垰鍗佸叓鏉¤捶嬈懼℃煡搴斿瑰悎鐞嗘с佸噯紜鎬ц繘琛屽叏闈㈠℃煡錛岄噸鐐瑰叧娉ㄨ皟鏌ヤ漢鐨勫敖鑱屾儏鍐靛拰鍊熸句漢鐨勫伩榪樿兘鍔涖佽瘹淇＄姸鍐點佹媴淇濇儏鍐點佹姷錛堛

絎鍗佷節鏉¤捶嬈鵑庨櫓璇勪環搴斾互鍒嗘瀽鍊熸句漢鐜伴噾鏀跺叆涓哄熀紜錛岄噰鍙栧畾閲忓拰瀹氭у垎鏋愭柟娉曪紝鍏ㄩ潰銆佸姩鎬佸湴璐鋒句漢搴斿緩絝嬪拰瀹屽杽鍊熸句漢淇

絎涓夊嶮涓冩潯璐鋒句漢搴斿畾鏈熻窡韙鍒嗘瀽璇勪及鍊熸懼唴瀹圭殑鎯呭喌錛屽苟浣滀負涓庡熸句漢鍚庣畫鍚堜綔鐨勪俊鐢ㄨ瘎浠峰熀紜銆

Ⅲ 貸款五級分類標準是什麼

一、貸款五級分類是什麼意思？

五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

二、分類標準是怎麼樣的？

1、正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零；借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

2、關註：關注類是指借款人有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五；盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間；借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間；借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

Ⅳ 貸款五級分類標準是什麼

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(4)金融機構放貸種類規定擴展閱讀：

貸款早期分類

1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。

逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。

這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。

比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。

因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。

Ⅳ 中國人民銀行五級分類標準是什麼

您好，徵信五級抄分類是指分為正常、關注、次級、可疑、損失。如果有貸款需求，建議您使用有錢花，「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」），定位是提供面向大眾的個人消費信貸服務，打造創新消費信貸模式。依託網路技術和場景優勢，「有錢花」運用人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

Ⅵ 貸款通則

第一章總則第一條為了規范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經濟的持續發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律規定，制定本通則。第二條本通則所稱貸款人，系指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資金融機構。
本通則所稱借款人，系指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。
本通則中所稱貸款系指貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。
本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣。第三條貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。第四條借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。第五條貸款人開展貸款業務，應當遵循公平競爭、密切協作的原則，不得從事不正當競爭。第六條中國人民銀行及其分支機構是實施《貸款通則》的監管機關。第二章貸款種類第七條自營貸款、委託貸款和特定貸款：
自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
委託貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。
特定貸款，系指國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。第八條短期貸款、中期貸款和長期貸款：
短期貸款，系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。
中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。
長期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。第九條信用貸款、擔保貸款和票據貼現：
信用貸款，系指以借款人的信譽發放的貸款。
擔保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
票據貼現，系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。第十條除委託貸款以外，貸款人發放貸款，借款人應當提供擔保。貸款人應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
經貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。第三章貸款期限和利率第十一條貸款期限：
貸款限期根據借款人的生產經營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議後確定，並在借款合同中載明。
自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。
票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。第十二條貸款展期：
不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。
短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。國家另有規定者除外。借款人未申請展期或申請展期未得到批准，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。第十三條貸款利率的確定：
貸款人應當按照中國人民銀行規定的貸款利率上下限，確定每筆貸款利率，並在借款合同中載明。第十四條貸款利息的計收：
貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規定按期計收或交付利息。
貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。
逾期貸款按規定計收罰息。

Ⅶ 商業銀行貸款有哪些種類

一、按期限不同劃分

1、短期貸款。短期貸款是1年以內的貸款。短期貸款分兩種情況：一是銀行之間的同業拆放，二是銀行對非銀行機構的貸款。

2、中長期貸款。中長期貸款是期限在1年以上的貸款，其中，1~7年的是中期貸款；7年以上的是長期貸款。

二、按貸款方式劃分

1、期限貸款。期限貸款是指貸款協議中規定了償還計劃和時間的貸款，通常可以分為一次償還本息和分期償還本息兩種。

2、周轉貸款。周轉貸款是指在一定期限內，銀行允許借款人償還貸款，再重新借款，只要貸款余額不超過一定的金額。

(7)金融機構放貸種類規定擴展閱讀：

自營貸款，指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。

委託貸款，指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放。

工商貸款：工商貸款是為發放給工商企業的貸款不動產貸款：不動產貸款是為貸給借款人用於建造房屋和開發土地或以農田和住房為擔保的貸款。

消費貸款：是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。