金融機構的認定

A. 擅自設立金融機構罪認定標準是什麼

法律分析：擅自設立金融機構罪認定標准：1、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。2、犯罪主體，既可以是達到刑事責任年齡並具備刑事責任能力的自然人，也可以是單位。3、在主觀方面必須出於直接故意。行為人明知設立金融機構應當經過批准，擅自設立屬於違法的行為，亦明知自己是在私自設立金融機

法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百七十四條 擅自設立金融機構罪認定標准：

1、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

2、犯罪主體，既可以是達到刑事責任年齡並具備刑事責任能力的自然人，也可以是單位。

3、在主觀方面必須出於直接故意。行為人明知設立金融機構應當經過批准，擅自設立屬於違法的行為，亦明知自己是在私自設立金融機構而仍決意設立之，並希望發生金融機構擅自設立成功的危害結果。

4、客觀方面表現為未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。

B. 2.中國的系統重要性銀行有哪些

央行有關負責人表示，我國系統重要性銀行規模體量大，在金融市場上具有風向標作用，識別並強化系統重要性銀行監管，有助於完善貨幣政策傳導機制、促進市場公平有序競爭，有助於提高我國銀行體系的穩健程度、切實防範化解系統性金融風險。《評估辦法》是評估我國系統重要性銀行的基本規則，是強化宏觀審慎管理、防範系統重要性銀行「大而不能倒」風險的重要舉措，是打贏防範化解重大金融風險攻堅戰的關鍵制度安排，有助於識別對我國金融體系有系統性影響的銀行，有助於增強我國系統重要性銀行認定的透明度和可操作性，有助於推動系統重要性銀行穩健經營。
要點一：與國際監管趨勢接軌
2018年11月27日，「一行兩會」聯合發布《指導意見》，對我國系統重要性金融機構的識別、監管和處置作出了總體性的制度安排。這一制度安排被看作是中國對於防範金融機構「大而不能倒」的重磅利器。
2008年國際金融危機表明，系統重要性金融機構因規模較大、結構和業務復雜、與其他金融機構關聯性強，在金融體系中居於重要地位，如果發生重大風險，將對金融體系和實體經濟產生重大不利影響，甚至可能引發系統性風險。因此，危機後有關國際組織和主要經濟體已就系統重要性金融機構監管建立了相關制度安排。
央行相關負責人此前表示，從我國情況看，經過近年來的快速發展，部分規模較大、復雜度較高的金融機構因與其他金融機構關聯度高而居於金融體系核心，對我國金融體系整體穩健性以及服務實體經濟的能力具有重要影響。為此，迫切需要明確政策導向，對系統重要性金融機構的識別、監管和處置作出制度性安排。
實際上，據了解，在巴塞爾銀行監管委員會27個成員國中，目前絕大部分國家已經建立了本國的系統重要性金融機構名單和監管辦法，我國在這方面的探索進度相對較慢。因此，有銀行業分析師對記者表示，指導意見的頒布，不僅是出於防範系統性風險的考慮，也是重要的監管制度補短板，與國際監管標准接軌。
要點二：先從銀行業切入，證券、保險業隨後
《評估辦法》是《指導意見》發布後的首個配套細則，之所以先選擇制定出台系統重要性銀行的評估辦法，主要有以下兩方面考慮：
一是銀行業在我國金融業中占據絕對主導地位。從我國實際情況看，目前我國金融業總資產300萬億元，其中銀行業總資產268萬億元，在我國金融業總資產中佔比達到89%。考慮到銀行業在我國金融體系中的重要地位，工商銀行(港股01398)、農業銀行(港股01288)、中國銀行(港股03988)、建設銀行(港股00939)等4家銀行均已入選全球系統重要性銀行（G-SIBs）名單。
二是國際上對於評估系統重要性銀行的方法已較為成熟，對我國來說有現成的經驗可以借鑒。值得注意的是，在國際現行的系統重要性金融機構認定中，基本僅包含銀行、保險這兩類金融機構，但將證券業、從事金融業務的機構納入並沒有先例。根據安排，我國的系統重要性金融機構涵蓋了銀行業、證券業、保險業，以及國務院金融穩定發展委員會（以下簡稱金融委）認定的其他具有系統重要性、從事金融業務的機構。例如，此前外媒就多次報道，螞蟻金服等金融科技「巨頭」有望被納入系統重要性金融機構名單。
因此，如何設定針對證券業、從事金融業務機構的評定標准，以及針對這兩類機構如何設定特別監管要求和特別處置機制備受外界關注。
此外，《指導意見》設定了參評機構的范圍標准：一是可採用金融機構的規模指標，即所有參評機構表內外資產總額不低於監管部門統計的同口徑上年末該行業總資產的75%；二是可採用金融機構的數量指標，即銀行業、證券業和保險業參評機構數量分別不少於30家、10家和10家。
要點三：納入名單的銀行將有何特殊「待遇」
一旦被納入系統重要性金融機構，則意味著要身上的「擔子」將更重。這主要體現在將會有額外的、更為嚴格的特別監管要求，以避免日常經營中盲目擴張；同時，為以防萬一，還要制定特別處置機制，確保系統重要性金融機構經營失敗時，能夠得到安全、快速、有效處置，保障關鍵業務和服務不中斷，防範「大而不能倒」的問題。
央行有關負責人就表示，按照《指導意見》確定的分工，銀保監會仍依法負責對系統重要性銀行實施日常監管。央行則從強化宏觀審慎管理、防範系統性風險出發，一方面，牽頭制定系統重要性銀行附加監管規定，擬從實施附加資本要求、落實資本內在約束機制入手，強化流動性、大額風險暴露、風險數據加總和風險報告等方面的監管要求。另一方面，從制定恢復和處置計劃、開展可處置性評估等方面提出管理要求，切實提高系統重要性銀行的經營穩健性。同時，央行將持續開展系統重要性銀行監測分析，開展壓力測試，並視情提出相應的附加監管要求。
一旦系統重要性銀行名單確定後，意味著這些銀行將要執行更為嚴格的資本充足要求，這些銀行也將面臨更大的資本補充壓力，發行優先股、永續債、二級資本債等資本補充工具的需求也會更大。
中國銀行研究院研究員熊啟躍曾對券商中國記者表示，以附加資本要求為例，巴塞爾委員會對入選的G-SIBs按最終得分劃定了五級，不同等級對應不同的附加資本要求（從1%到3.5%不等），預計我國也會借鑒這種方式設定分級附加資本要求。
「從其它國家實施的國內系統重要性銀行（D-SIBs）監管要求看，一般情況下，D-SIBs的附加資本要求會比G-SIBs低，預計我國也會如此。」熊啟躍說，不過，即便如此，由於當前我國銀行業普遍資本緊缺，一旦入選系統重要性銀行，還是會加重銀行的資本補充壓力，特別是對部分股份行等中小銀行。
民生銀行(港股01988)首席宏觀研究員溫彬表示，隨著《評估辦法》的實施，納入系統重要性銀行的機構盲目擴張規模的沖動將會受到抑制，這也標志著差異化監管走向深入、走進實質階段。《評估辦法》通過對4個一級指標13個二級指標的定量打分，輔之以監管定性評價，為差異化監管奠定了較好基礎。預計6家國有商業銀行、2家政策性銀行、1家開發性銀行、12家全國性股份制商業銀行，以及10家左右規模較大的城商行將進入備選，其中打分結果有望選定20家左右的銀行作為第一輪系統重要性銀行。
要點四：評估系統重要性銀行需要這些流程
根據《評估辦法》，我國未來將每年發布系統重要性銀行名單，根據名單對系統重要性銀行進行差異化監管。評估流程將包括確定參評銀行范圍、向參評銀行收集數據、計算系統重要性得分、進行監管判斷、確定並公布名單等。
其中，確定參評銀行范圍的標准為，若某銀行滿足下列任一條件，則應納入系統重要性銀行評估范圍：
1.以杠桿率分母衡量的調整後表內外資產余額在所有銀行中排名前30；
2.曾於上一年度被評為系統重要性銀行。
值得注意的是，根據上述第一條標准，預計首批系統重要性名單中，基本將涵蓋政策性銀行、國有大行、股份制銀行和部分頭部城商行。
按要求，參評銀行於每年6月底前填寫並提交上一年會計年度數據。銀保監會在完成數據收集後，計算參評銀行系統重要性得分。得分達到300分的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。按系統重要性得分進行分組，實行差異化監管。各組分界值如下：第一組：300分至449分；第二組：450分至599分；第三組：600分至1399分；第四組：1400分以上。
值得注意的是，得分達到300分的銀行杯被納入初始名單後還需監管部門判斷，最後交由金融委審議確定終極名單。對於300分以下的銀行，也有可能會納入名單，央行、銀保監會可根據其他定量或定性輔助信息，提出將系統重要性得分低於300分的參評銀行加入系統重要性銀行名單的監管判斷建議，與初始名單一並提交金融委辦公室。
此外，金融委每三年對本辦法規定的評估流程和方法進行審議，並進行必要調整與完善。行業發生顯著變化、現有評估流程和方法不能滿足防範系統性風險實際需要的，金融委可對評估流程和方法進行額外審議。
要點五：依據四大類共計13項指標評分
《評估辦法》發布後，人民銀行、銀保監會將向參評銀行發送數據報送模板和數據填報說明，收集2018年數據，開展2019年系統重要性銀行評估。
根據《評估辦法》，首先，採用定量評估指標計算30家參評銀行的系統重要性得分，評估的一級指標包括「規模」、「關聯度」、「可替代性」和「復雜性」，指標權重均為25%，每個一級指標下設若干二級指標，得分達到一定分值的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。具體評估指標構成如下：
一、規模：採用作為杠桿率分母調整後的表內資產余額和調整後的表外項目余額之和作為定量指標，按照《商業銀行杠桿率管理辦法》規定的口徑計算。
二、關聯度：包含三個定量指標，權重均等。
1、金融機構間資產，指銀行與其他金融機構交易形成的資產余額。
2.金融機構間負債，指銀行與其他金融機構交易形成的負債余額。
3.發行證券和其他融資工具，指銀行通過金融市場發行的股票、債券和其他融資工具余額。
三、可替代性：包含四個定量指標，權重均等。
1.通過支付系統或代理行結算的支付額，指銀行作為支付系統成員，通過國內外大額支付系統或代理行結算的上一年度支付總額，包括為本銀行清算的支付總額和本銀行代理其他金融機構進行清算的支付總額。
2.託管資產，指上年末銀行託管的資產余額。
3.代理代銷業務，指銀行作為承銷商或代理機構，承銷債券，代理代銷信託計劃、資管計劃、保險產品、基金、貴金屬等業務的年內發生額。
4.境內營業機構數量，指銀行在境內設立的持牌營業機構總數。
四、復雜性：包含五個定量指標，權重均等。
1.衍生產品，指銀行持有的金融衍生產品的名義本金余額。
2.交易類和可供出售證券，指銀行為交易持有、以公允價值計量且其變動計入當期損益的證券余額和可供出售證券余額之和。
3.非銀行附屬機構資產，指銀行控股或實際控制的境內外非銀行金融機構的資產總額。
4.理財業務，指銀行發行的非保本理財產品余額。
5.境外債權債務，指銀行境外債權和境外債務之和。

C. 一元或五角的錢破壞錢可不可以兌換

央行公布的《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規定：任何從事人民幣現鈔業務的銀行營業網點都有為顧客無償兌換殘缺、污損人民幣的義務。主要有三種兌換標准：

1. 全額兌換
能辨別面額，票面剩餘四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額全額兌換。
2. 兌換一半
能辨別面額、票面剩餘二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，可按原面額的一半兌換。
3. 不予兌換
紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換；剩餘部分小於二分之一的，不予兌換。

持10張以上的殘損幣前往銀行兌換時，需要出示客戶單位或社區開具的錢幣損壞原因證明。

在辦理殘缺、污損人民幣兌換業務時，金融機構應向殘缺污損人民幣的持有人說明認定的兌換結果，並出具認定證明。不予兌換的殘缺污損人民幣，應退回持有 人。如持有人對金融機構認定的兌換結果有異議，持有人可憑金融機構的認定證明到中國人民銀行申請鑒定。人行方面將在申請日起5個工作日內做出鑒定並出具鑒 定書。持有人可持人行的鑒定書及可兌換的殘缺污損人民幣到金融機構進行兌換

D. 擅自設立金融機構罪的認定

適用本罪應注意區分罪與非罪的界限。
有些商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構為了擴大業務，不向主管機關申報而擅自設立營業網點，增設分支機構，或者雖向主管機關申報，在主管機關未批准前就擅自設立分支機構進行營業活動，這些行為都是違法的，但是這種商業銀行或者其他金融機構擅自設立分支機構的行為與擅自設立商業銀行或者其他金融機構行為在性質上是不同的。因此，對商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構擅自設立分支機構的行為不能作為犯罪處理。