A. 微眾銀行：擁抱粵港澳大灣區建設 以科技創新賦能金融服務
日前，中共中央、國務院正式印發《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，標志著大灣區建設上升到國家戰略層面的高度。粵港澳大灣區要想成為國際上首屈一指的灣區，離不開科技創新驅動的力量。它肩負著構築我們國家創新發展新高地、引領和帶動珠三角地區率先實現創新轉型的歷史重任。
深圳地處粵港澳大灣區中心城市，科技創新能力與金融業總體發展水平在粵港澳大灣區各城市中實力位居前列，科技和金融要素結合緊密。作為全國首家獲批開業的互聯網銀行， 微眾銀行 誕生於這座創新創意之都。成立以來，微眾銀行一直發力金融科技建設，積極探索人工智慧（AI）、 區塊鏈 （Blockchain）、雲計算（Cloud Computing）、大數據（Big Data）等技術在金融方面的落地應用，發揮金融科技在賦能實體經濟、助力普惠金融發展上的積極作用。
「ABCD」開道，年度104件專利居全球第五
科技和金融的融合，可以深度驅動銀行業的金融創新，積極推動經濟增長和社會發展。微眾銀行在成立之初就確立了「科技、普惠、連接」的企業願景，將「ABCD科技戰略」提升到全行發展戰略的高度，希望能夠通過科技的手段，探索出一個更安全、更高效、更智能的互聯網銀行服務模式，服務目前傳統金融行業未能覆蓋的市場，踐行普惠金融的初心。據悉，開業四年來，微眾銀行在信息技術、生物技術和金融科技方面累計投入10億元以上，全行科技人員始終保持員工總數一半以上。
憑借開源技術、分布式架構的技術平台創新搭建方式，微眾銀行已成功建成完全自主可控、可支撐億量級客戶和高並發交易的銀行核心系統。目前，微眾銀行已建成253個關鍵系統、1223個子系統，入選了中國人民銀行2015 年金 融信息化10件大事，並在2016年、2017年連續兩年榮獲深圳市金融創新一等獎。據了解，微眾銀行2018年公開申請的專利數量已躍居全球第五、居中國第三，全年專利申請高達104件。
建設粵港澳大灣區，是新時代推動形成全面開放新格局的新嘗試。身在其中的金融科技企業想要在激烈的競爭環境中佔有一席之地，其關鍵在於「開放合作」。微眾銀行在金融科技方面一直貫徹「三大開放策略」：一是開放平台，通過API、SDK等方式，為合作夥伴提供金融能力。二是遵循開源的科技潮流，通過開源及開放軟體的方式，將自身的科技能力開放出來給市場。三是開放協作，包括和金融同業，特別是大灣區「9+2」城市群的金融機構之間協作，以及和產業之間進行協作，使金融真正服務好實體經濟。
強化金融科技能力，賦能金融服務
金融科技離不開人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據四大板塊。微眾銀行一方面加大科技投入，強化金融科技能力；另一方面，結合自身的「三大開放策略」，與其他金融機構、非金融機構開展了多個層面的合作，賦能金融服務，力圖形成行業合力推動金融服務業改革，獲得新的競爭力、觸動銀行業的發展未來。
作為一家純線上的創新型銀行，微眾銀行沒有營業網點和櫃面人員。為解決客戶身份認證、客戶服務等問題，微眾銀行將人工智慧、生物識別技術應用到遠程客戶身份認證、智能客戶服務等領域，構建了具有微眾銀行特色的創新產品服務。在智能客服方面，微眾銀行推出的智能雲客服「微金小雲」，通過深度學習模型訓練而成。目前，一個智能機器人(行情300024,診股)可替代400位人工客服，98%的客服服務均由智能雲客服完成，不僅有效支撐了海量客戶需求，而且極大地節約了人工成本。
人工智慧在發展過程中，也會面臨一系列的新問題。最典型的比如「數據孤島」問題，該問題一日不被解決，將可能抑制人工智慧領域的長期發展，並造成嚴重的商業後果。針對以上問題，楊強教授與微眾銀行經過眾多努力，提出了基於「聯邦學習」的系統性的通用解決方案，可以解決個人 （to C） 和公司間 （to B） 聯合建模的問題。近期，微眾銀行還牽頭主辦了IEEE P3652.1（聯邦學習基礎架構與應用）標准工作組第一次會議，IEEE P3652.1項目是首個聯邦學習領域的國際標准。將來，「聯邦學習」有望能夠打破各領域、各行業的數據壁壘，將人工智慧帶來的紅利落實到社會的各個角落。
微眾銀行在區塊鏈運用方面也一直走在行業前列。區塊鏈具有包括分布式架構、一致性、共識機制、加密演算法等等屬性。微眾銀行在創立之初就投入資源發展區塊鏈和分布式賬本技術，構建了自主研發的分布式銀行核心架構，以處理海量客戶和高並發交易。2016年5月，微眾銀行聯合多家機構發起成立了金融區塊鏈合作聯盟（深圳），著力推動區塊鏈技術研發和應用落地。同年，聯合上海華瑞銀行推出基於聯盟鏈的機構間對賬平台，這也是國內首個在生產環境中運行的銀行業聯盟鏈應用場景，致力於解決金融機構間對賬成本高的問題。最近，微眾銀行還與澳門政府簽署合作協議，設立澳門科學技術發展基金，將以區塊鏈等創新技術作為主要支點，加強特區的科創能力，推動智慧城市發展，進一步落實科技惠及民生的福祉措施。
產學研深度融合，確保持續科技創新能力
要持續保持科技創新能力，培養符合需求的金融科技人才成為關鍵。微眾銀行非常注重產、學、研的深度融合，為了充分發揮深圳本土金融科技資源優勢，引入國際優質教育資源，2018年微眾銀行聯手深圳大學成立了金融科技研究院，由雙方共同承擔科研和開發項目、聘任高水平研究人員，共同培養碩士、博士、博士後人才，以推動教師基礎研發實踐、學生科技創新鍛煉和企業技術項目研究，促進產學研深度融合，實現多方共贏。
今年1月，微眾銀行又與新加坡南洋理工大學共同創辦了新加坡金融科技聯合研究中心，將充分結合微眾銀行金融科技創新優勢、南洋理工大學國際一流科技大學科研優勢，緊密追蹤金融科技領域前沿技術研發及應用，加速相關技術的產業化和商業化進程，大力培養金融科技領軍人才隊伍，構建行業與專業聯動、教學與科研貫通、理論與實踐結合的校企合作模式。
微眾銀行還與西安電子科技大學、中科院計算所等在區塊鏈的架構、性能、安全、共識演算法、跨鏈通信等方向展開研究合作，還擬將硬體計算加速、高通量虛擬機等前沿技術應用到更多金融場景中，共同打造新一代高通量區塊鏈計算引擎。
在政府合作方面，微眾銀行積極對接國標委、工信部標准院、ISO/TC307、IEEE等標准組織，深度參與了多個區塊鏈相關的國際、國家、行業與團體標準的制定；與央行、互聯網金融協會、支付清算協會、金信委等組織的區塊鏈研究工作組深度合作，開展相關課題的研究。
守正創新者進。微眾銀行將積極響應粵港澳大灣區創新驅動發展的戰略，以金融科技創新推動金融服務於實體產業，不斷藉助金融科技創新手段，持續增強風控能力，提升風控水平，提高服務效率，降低融資成本，化解企業融資難題，扶持中小微企業，助推實體產業轉型升級，從而推動實體經濟高質量發展。
B. 浜閾惰岃岄暱鏉ㄤ功鍓戱細鎶婃彙鍖椾氦鎵璁劇珛鏈洪亣鍗囩駭縐戝壋閲戣瀺鏈嶅姟妯″紡
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C. 專訪微眾銀行袁偉佳：致力做更下沉的科創金融服務
過去一段時間以來，由於「輕資產、重技術」的特徵，科創企業融資難、融資貴是公認的難題。而近年來，為支持科創企業發展，政策層面出台了諸多舉措以引導資金向科創企業傾斜。
在此背景下，金融機構紛紛行動。作為國內首家互聯網銀行，微眾銀行也不遑多讓。但與傳統銀行不同的是，微眾銀行堅守服務小微企業的基本理念，將目光聚焦在了更加下沉的中小型科創企業群體，致力為其提供全生命周期的金融服務。
不到兩年的時間，微眾銀行在服務科創型中小微企業方面已取得了亮眼的成績。數據顯示，微業貸科創貸款目前已經在全國21個省、100多個地級市開展業務，吸引近15萬戶科創企業前來申請，累計授信1005億元，其中在深圳1.8萬家國家級高新技術企業中服務覆蓋率達35%。
從小微出發，瞄準科創企業賽道
「所以，其實可以說我們是先從普適性的小微業務開始，然後再從小微客群裡面挑選科創企業。這也正是微眾銀行不同於傳統商業銀行服務的所在。」袁偉佳說道。
一方面，科創企業本身對資金就有著現實需求，由於缺乏固定資產等抵押物，一些中小微科創企業面臨著更為嚴峻的融資難、融資貴問題；另一方面，近些年，國家出台了一系列政策鼓勵金融機構支持 科技 創新，但中小微科創企業群體並沒有被很好覆蓋。
袁偉佳強調，作為一家互聯網銀行，微眾銀行有責任和義務去服務這類客群，以支持國內 科技 創新的蓬勃發展。「再加上我們本身就是一家 科技 型銀行，可能會更懂 科技 公司一點兒，服務起來更加『得心應手』。」
不過，在科創金融業務開展初期，微眾銀行也曾遇到過難題，尤其是在獲客方面。不同於傳統銀行依託線下客戶經理團隊拓客的方式，微眾銀行是通過純線上的渠道來獲客。如何讓客戶了解產品並形成信任，是一大挑戰。
袁偉佳介紹稱，針對這點，微眾銀行微業貸專門建立了一個領先同業的B端數字化互聯網營銷體系，包括電銷、廣告投放等，利用數據、模型和AI技術不斷優化營銷體系。「這個體系支撐了我們企業金融的業務發展，也伴隨著業務多元化的歷程不斷演進，從微業貸服務各行各業的小微企業，再到深入供應鏈上下游，再到科創型企業，我們不斷通過技術去尋找細分客群。」
特別是今年以來，微眾銀行在品牌營銷方面又開展了諸多創新。比如拍攝科創企業家創業的故事，「就是去講企業是怎麼做的、企業家是什麼樣子的，通過這種講故事的短片，不僅可以宣傳企業、企業家精神，也可以為銀行的產品導流，帶來很多更優質的流量。」袁偉佳分析道。
依託於金融 科技 ，打造線上化服務流程
對於銀行而言，獲客僅僅是第一步，更為重要的是服務客戶並留住客戶，而這，離不開順手的「兵器」。袁偉佳表示，相比於傳統銀行，微眾銀行服務科創企業最大的優勢就在於線上化，這在信貸產品中有著直觀體現。
據介紹，微眾銀行服務中小型科創企業的貸款產品來自於微業貸的科創貸款，因此，該產品繼承了微業貸的優秀基因，即「三無、三全、三快」。
所謂「三無」，是指「無須抵押擔保、無須線下開戶、無須提供紙質資料」，所有的信息都可以通過手機授權之後系統後台自動獲取，包括企業的納稅信息、經營信息等，並且由系統自動審核評估，基本不需要人工干預；所謂「三全」，即「全自動、線上化、全天候」都可以申請並獲得貸款；所謂「三快」，則指帶給用戶「審批快、借款快、周轉快」的極致體驗。
「從客戶提交貸款申請到獲得貸款，整個流程是不需要人工介入的，純線上進行，快的話，客戶在一分鍾之內就能完成整個操作。」袁偉佳舉例道，客戶也不用提供任何紙質材料，完成身份認證即可，同時授權查詢一些第三方如稅務等資料。
在享受微業貸的流程便利的同時，微眾銀行的科創貸款還與政府的貼息政策做了銜接。對於申請者而言，這將大大減少腳底成本，企業不用再跑來跑去申請，可直接在相關產品里操作。而經過貼息後，有的最低利率能降到1.7%，十分優惠。
正是依託上述特點，微眾銀行的科創貸款備受企業青睞。值得一提的是，該行所服務的科創客戶裡面有很多是首貸戶，即從未拿到過其他銀行貸款。袁偉佳稱，「這也就意味著，在其他銀行還無法給這些企業提供貸款的時候，我們願意做第一家『吃螃蟹』的銀行。」
微眾銀行之所以有這一底氣，進一步來看，是依託了強大的數據處理能力。比如，針對科創型企業的特性，微眾銀行與政府機構合作，將政府部門沉澱的數據資產，例如人才信息、知識產權、交易數據等多維度數據應用在企業的評估模型中，有前瞻性地評估企業的發展潛力。
值得一提的是，為了進一步提高科創企業專利的利用率，袁偉佳介紹稱，微眾銀行正在嘗試處理專利數據。目前，該行已引入近4000多萬個專利相關數據，不僅有結構化的欄位，還有大量的從專利著錄事項、專利說明書摘要、專利權利要求書等文獻中採集的非結構化信息，依託這些數據，通過運用 科技 手段可構建相應的規則，用於評估企業技術的有效性、質量以及價值等。
創新服務模式，「貸+投」讓融資更高效
酒香不怕巷子深，如今，微眾銀行微業貸科創貸款正惠及更多企業。為了給客戶提供全生命周期服務，陪伴客戶成長，微眾銀行又向前邁了一步，開始 探索 數字化「貸+投」創新服務模式。
袁偉佳說，「其實對於科創型企業『投』方面的需求，各大銀行都在做，可以說是銀行金融服務的一個自然延伸。」目前來看，銀行業主要是通過兩種方式來開展，一種是銀行與其具有投資功能的子公司聯動開展業務；另一種是銀行與非本機構直接設立的、具有投資功能實體聯動開展業務，如與外部風投機構合作等。
「我們在觀察各種模式之後，發現幾種模式都是很非標的，畢竟每個企業的估值、認股選擇權的定價等很難實現標准化，無法完全依靠數據來進行，而這並不是我們的強項。」袁偉佳說道，因此，微眾銀行一直在 探索 能夠發揮自身優勢的數字化「貸+投」的模式。
多方考量之下，微眾銀行決定做「貸」與「投」之間的橋梁，即依靠自身數據處理能力，打造更加准確客觀的科創企業評估體系，在提供信貸額度支持的同時，為投資機構提供價值評估支撐，從而深入連接投貸雙方，讓投資變得更科學，讓融資變得更高效。
袁偉佳介紹道，一直以來，企業及項目與投資人之間，較為普遍地存在著信息不對稱的問題，這在根本上是信任問題，而微眾銀行依託數字 科技 的能力正好可以為「信任」提供有價值的判斷依據。
據悉，目前該模式正在深圳科創型企業和部分投資機構中小范圍測試，預計將在2022年正式對外推出，這無疑將連接更多企業與金融機構。
可以看到，依託自身金融 科技 優勢、對科創型企業金融需求的深刻認識，以及過往積累的豐富服務經驗，微眾銀行正為科創型企業和投資機構開辟出一條創新的數字化、智能化投融資體驗之路。
D. 山東中行：科技金融賦能科創企業，金融活水澆灌創新之花
科學技術是第一生產力， 科技 創新是引領發展的第一動力。「十四五」規劃提出，堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位，把 科技 自立自強作為國家發展的戰略支撐。中國銀行落實規劃要求，讓金融深度賦能 科技 ，著力推進 科技 金融蓬勃發展。在中國銀行成立110周年之際，本文聚焦「 科技 金融」，講述山東中行利用金融力量賦能 科技 型企業，助力區域經濟高質量發展的良好實踐。
經濟的發展依靠 科技 推動，而 科技 產業的發展需要金融的強力助推。《中國銀行「十四五」 科技 金融規劃》提出， 科技 金融是指 科技 研發、成果轉化和產業壯大的一系列金融工具、金融政策與金融服務。中國銀行山東省分行（下稱「山東中行」）緊緊圍繞總行戰略部署，致力於成為金融支持 科技 創新的全要素整合者、全鏈條創新者和全周期服務者。
作為國內持續經營時間最長的商業銀行，一直以來，中國銀行擔當大行責任，著力發展 科技 金融。20世紀80年代。中國銀行貸款支持我國第一家中外合資企業——福日電視機廠落成；90年代，授信支持中國第一條中外合資金溫鐵路順利通車，為當時中國 科技 產業的發展提供助力。進入新時代，山東中行結合山東省內 科技 創新市場發展現狀，著力提高科創企業服務水平。截至2021年末，該行提供授信支持各類科創型企業460多家、貸款總額超200億元。
優化組織聚焦集群，提升科創服務能力
隨著戰略性新興產業集群發展工程深入推進，山東省內涌現出若干具有國際競爭力的龍頭企業和一大批發展潛力大的中小企業，創新能力強、引領帶動能力強的產業集群成效明顯。山東中行深度融入山東省「十四五」戰略性新興產業發展戰略，發揮集團綜合化經營優勢，重點扶持關鍵核心技術、「卡脖子」技術企業，為提升山東省戰略性新興產業競爭力注入新動力。
濟南市章丘區素有「鍛造之鄉」的美譽，城東工業園內匯集了大量鍛造企業，形成了以鍛造為主的產業集群。工業園內某能源裝備公司是一家以「鍛造」為主業，進行多元產品經營的 科技 型企業。2021年，該企業進行核電深海工程高端裝備科創產業園項目，急需貸款支持。濟南中行深入企業調研，第一時間為該企業籌組了9億元銀團貸款，緩解了企業的燃眉之急。
同時，山東中行持續優化內外部工作機制，內部組建了 科技 金融專門服務領導小組，建立協同聯動的工作機制，為 科技 創新企業打造全方位差異化金融服務鏈； 探索 科技 型企業綠色審批機制以及給予基層機構更多自主權等多種方式，著力推動 科技 金融擴面提質增效。
銀政合作、資源整合，打造創新支持平台
一直以來，山東中行積極對接省 科技 廳和各地市 科技 局。2021年10月，該行與省工信廳簽訂了信貸支持「專精特新」中小企業戰略合作協議，同步加入山東省中小企業投融資聯盟，並作為首批六家銀行入駐工信廳「專精特新」中小企業信貸對接服務系統，並納入風險補償體系。截至2021年底，該行「專精特新」企業貸款余額超50億元，戶數近600戶。
山東某新材料股份有限公司是當地規模較大的聚氯乙烯生產企業。2021年，企業憑借其優秀的科研技術與豐富的科研成果，榮獲山東省「瞪羚企業」「隱形冠軍」「專精特新」企業稱號。臨近年末，企業存在大量未完成訂單，在無法結匯的情況下存在資金需求，濰坊中行向企業介紹該行對於「專精特新」企業優惠政策，最終該企業選擇中行敘作短期流貸業務，在批復的第二天順利完成投放1000萬元。
山東中行積極參與2021山東省創新創業共同體首屆「揭榜掛帥」活動，在項目評估與准入環節給予技術指導並在融資治談環節深入參與。活動開展以來，該行累計參與洽談客戶64家，達成授信意向金額9070萬元。
聚焦全周期專業服務，全面支持 科技 企業發展
（濟南）科創金融試驗區的獲批，讓山東省內 科技 金融的發展迎來了黃金機遇期。山東中行認真研究試驗區總體方案，針對金融支持 科技 創新的重點領域和突出問題，先行先試，加強金融支持 科技 型企業的產品創新、制度創新和服務創新，形成了山東中行服務科創金融改革試驗區總體方案。
下一步，山東中行將深度融入山東省 科技 創新戰略，進一步開拓新思路，創新模式，將金融支持 科技 放在更加重要的地位，全力推動金融與 科技 的融合發展，為推動山東省經濟高質量發展貢獻「中行力量」。
E. 解讀《關於推動金融服務科技創新發展的工作方案》
近日，為充分發揮財政 科技 資金引導作用，強化政策支持，推動金融機構服務 科技 創新，河北省 科技 廳印發了《關於推動金融服務 科技 創新發展的工作方案》（以下簡稱《工作方案》，著重通過強化 科技 資金引導作用，加大 科技 金融政策宣傳和落地實施，優化金融支持創新服務體系，謀劃開展系列專題活動，吸引各類 社會 資本服務 科技 創新，形成 科技 、產業、金融互動新格局。
科技 金融是 科技 與金融結合的產物，為創新驅動實踐發展和相關理論提供了有力支撐。《工作方案》旨在引導更多金融資本投向 科技 創新，促進 科技 、產業、金融融合發展，通過完善 科技 金融服務體系，不斷創新 科技 金融產品和工具，持續改善 科技 金融服務環境。
一、《工作方案》制定的背景
深入實施創新驅動發展戰略，加快建設創新型省份和 科技 強省，是《河北省 科技 創新「十四五」規劃》的 重要內容，「創新驅動， 科技 強省」是明確的目標，而 科技 與金融的結合，既是實施創新驅動發展戰略的重要內容，也是因應 建設創新型省份和 科技 強省 的一個嶄新命題。
近年來，河北省的 科技 金融在政府的強有力支持和對創新的重視下快速發展，其作為金融體系創新的重要組成部分,在引領我省經濟高質量發展和建設創新型省份方面都具有不可替代的重要意義。我省積極完善 科技 企業融資環境，深化 科技 金融融合，加強金融、企業對接，深入推進 科技 型企業高質量發展，全省 科技 企業融資環境明顯改善，中小企業貸款額明顯增加。
盡管 科技 型中小企業融資環境較以往有了改善，但仍存在融資困難。首先， 科技 企業尤其是初創期， 科技 企業和 科技 創業企業資產規模普遍較小、經營體制不健全、盈利能力波動較大，面臨著產品研發失敗的技術風險和新產品接受程度低的市場風險；同時又缺乏土地、廠房、設備等硬資產作抵押，銀行傳統的信貸模式難以滿足 科技 企業的信貸需求。其次，由於 科技 小企業融資量小面廣，特別是貸款利率定價無法完全覆蓋風險損失，導致銀行缺乏為 科技 型中小企業服務的動力。第三，由於銀行的差異化程度不高，專門為小企業服務的中小銀行機構數量有限，導致對 科技 小企業融資服務供應不足。第四，缺少針對 科技 型中小企業的金融產品，銀行過分強調企業抵押資產和擔保。第五，對 科技 企業的風險投資、私募股權投資都傾向於投資上市前項目。由於我國目前並購市場並不發達，多層次資本市場仍不完善，風險投資、私募股權投資退出渠道往往限於企業上市後在二級市場轉讓股權。一般來說， 科技 企業從研發到上市基本都在8年以上，而目前多數VC、PE基金年限大多在6年左右。因此，VC、PE都傾向於投資上市前項目，而相對不太願意投資早中期項目。
針對上述 科技 企業經營體制不健全、缺乏抵押資產，以及金融機構服務 科技 企業動力不足和金融產品創新不足的問題，為深入貫徹落實中央全面深化改革委員會第二十五次會議和省委全面深化改革委員會第二十二次會議精神，河北省 科技 廳出台了《工作方案》，旨在著重通過政策引導推動金融機構完善 科技 金融服務體系，不斷創新 科技 金融產品和工具，持續改善 科技 金融服務環境。
二、《工作方案》主要內容
《工作方案》明確了四方面重點任務。
（一）強化政策激勵，支持企業 科技 創新。
河北省 科技 廳把2022年確定為「河北 科技 政策落實年」，充分發揮 科技 金融政策的引導帶動作用，廣泛開展政策宣傳，推動政策落實落地，通過企業創新積分、貸款風險補償、股權投資獎勵等措施，打好「增信、分險、獎勵」政策組合拳，支持企業科研攻關和成果轉化，強化企業創新主體地位。
1.落實貸款風險補償和保費補貼。鼓勵銀行、金融機構加大 科技 企業支持力度，對合作銀行向符合條件企業發放的貸款，按照有關規定給予獎勵和風險補償。鼓勵我省裝備製造企業自主創新，對納入《河北省重點領域首台(套)重大技術裝備產品公告目錄》的產品，投保經銀保監會備案的首台(套)重大技術裝備綜合保險，按不高於3%的費率上限及實際投保年度保費的80%給予投保企業補貼。
2.實施定向貸款貼息。對成立時間不超過10年、獲得過私募投資尚未上市且估值5億美元以上的「獨角獸」「潛在獨角獸」企業，按其新增中長期貸款合同簽訂日LPR的30%給予一年期貼息，每年最高不超過3000萬元。
3.鼓勵 科技 企業上市融資。對在「新三板」基礎層、創新層掛牌的企業，給予一次性前期費用補助10萬元，實現首次股權融資的再給予融資額1%且不超過50萬元的補助。對在河北股權交易所主板掛牌的高新技術企業、 科技 型中小企業或脫貧縣注冊的製造業企業，給予一次性前期費用補助5萬元。
4.加大股權投資基金獎勵。鼓勵各類投資基金採用股權方式投資省內企業，對投資規模達到3000萬元、期限滿兩年(含)以上的，按不超過其實際投資額1%的比例給予一次性獎勵(扣除政府引導基金)，獎勵金額最高不超過2000萬元。
5.推動 科技 保險補償。支持保險機構為 科技 企業提供風險保障，鼓勵開展 科技 保險業務的保險公司在我省設立 科技 保險服務試點。鼓勵保險機構在我省廣泛投放關鍵研發設備保險、產品質量保證保險、關鍵研發人員團體意外傷害保險等 科技 保險險種，豐富 科技 保險產品種類。優化我省 科技 企業保險服務相關政策，分險種提出補償措施。
（二）完善投融資體系，服務產業高質量發展。
以河北主導產業為重點支持方向，構建從天使基金支持項目落地、銀行信貸支持 科技 創新創業、風險投資支持高速成長到資本市場助力壯大騰飛的 科技 金融服務體系。到2023年，河北省新增 科技 引導基金子基金3-6支，全省 科技 企業獲得銀行、金融機構直接投融資超過10萬次。
1. 探索 建立早期研發項目概念驗證種子基金。依託省內外知名高校院所，建設概念驗證中心， 探索 設立河北省概念驗證種子基金，篩選支持一批具有引領性、顛覆性、高商業價值潛力的早期原發創意項目，給予一定的資金支持，填補早期研發資金缺口，打開高校院所基礎研究成果走向市場的關鍵通道。
對概念驗證種子基金支持的項目，項目成熟後，定向推送給天使投資引導子基金，將概念驗證種子基金的股權以市場化的方式，轉讓給天使投資引導子基金，形成科研項目全鏈條閉環支持。
2.引導設立天使投資子基金。鼓勵 科技 投資引導基金與多方共建天使投資子基金，對投資我省天使期、早中期 科技 型企業的收益部分，向天使基金管理機構和其他 社會 出資人進行讓利。對投資在河北省境內的天使期企業產生的收益中歸屬於 科技 投資引導基金部分的40%進行讓利。對投資在河北省境內的早中期 科技 企業產生的收益中歸屬於 科技 投資引導基金部分的30%進行讓利。
對天使投資子基金投資成長性好的 科技 企業，分行業、分領域推送 科技 投資基金，將天使投資子基金的股權以市場化的方式，轉讓給 科技 投資引導基金，形成 科技 引導基金全程跟蹤支持。
3.合作共建 科技 投資子基金。發揮 科技 投資引導基金作用，圍繞我省12個主導產業和107個縣域特色產業，積極推進與地方政府、高新區管委會合作共建子基金，以地方特色產業為主要投資方向，廣泛吸收上市龍頭企業、鏈主企業、頭部投資機構的 社會 資本，形成資金合力。圍繞產業鏈上下游配套，發現一批、投資一批、落戶一批 科技 屬性強、成長性好的優質企業，引領產業高質量發展。
在 科技 投資引導基金投資的企業中，篩選組織架構清晰、盈利能力強、財務狀況良好、具備一定科創屬性的企業，開展上市培育專項輔導，組織專家、證券公司、第三方中介機構進行精準對接，爭取資本市場助力。
4. 探索 「投貸聯動」機制。與銀行金融機構洽談合作共建子基金事宜，並由銀行金融機構旗下的基金管理公司作為子基金管理機構，發揮銀行內部風險防控、信用體系一致的優勢，在依法合規、風險可控的前提下， 探索 先投後貸聯動機制，對子基金管理機構投資認定的 科技 企業納入所在行優質客戶名單，獲得銀行一定授信額度，快速獲得無抵押貸款。
5.創新 科技 信貸產品。鼓勵金融機構結合 科技 企業特點，運用增信工具，創新 科技 貸、科創貸、知識產權質押貸等信用類金融產品，支持企業 科技 創新。支持金融機構、供應鏈核心企業和融資擔保機構等開展合作，形成產業鏈優化提升聯動機制，開發供應鏈金融產品，提升供應鏈融資效能。
6.利用評估評價推動落實「企業創新積分制」。省產業技術研究院組織對企業的科研項目產業化交付物和關鍵技術成熟程度進行定量評價，准確表徵項目的技術先進性、技術成熟度和市場價值等，將項目評估評價情況推送銀行、金融機構，優化「企業創新積分制」指標體系，開發「 科技 企業創新積分貸」專屬產品，精準支持創新能力突出的 科技 企業，形成支持積分企業的專屬政策、專項信貸、專業服務體系。
（三）開展專題活動，營造 科技 金融融合良好氛圍。
打造 科技 金融系列品牌活動，推動河北省 科技 企業與省內外金融機構對接，與各有關商業銀行開展 科技 金融深度合作，通過創新金融產品、建立綠色通道、實施優惠利率、配置信貸規模等，解決 科技 企業「融資難」「融資貴」問題。到2023年，向銀行、金融機構、創投引導基金推送評估評價的優質 科技 項目和成果1000項以上，全省新增 科技 企業貸款累計超過2000億元。全省 科技 企業、銀行、金融機構融合發展氛圍日益濃厚。
1.舉辦「政銀聯動助力 科技 園區」專題活動。深化與建設銀行河北省分行合作，充分發揮地方 科技 主管部門和建設銀行分支行各自在 科技 創新、金融服務方面優勢，聯動組成工作小組，為32家省級以上高新區和京南 科技 成果轉移轉化示範區開展科研攻關、成果轉化和重點項目建設提供一站式服務。省 科技 廳與省建行聯合啟動專題活動，各地 科技 管理部門與建行分支行結對服務，建立綠色通道，對 科技 企業優先受理、優先放行、應批盡批。 科技 園區內重點項目採取一事一議方式，定製「債權+股權」的一體化融資方案，對於緊急需求隨時開展上門服務，開綠燈、保時效。對2022年在建省重點項目、 科技 企業執行差別化優惠利率，優先配置信貸規模。對受疫情影響的 科技 企業提供貸款延期服務，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。通過政銀聯動專題活動，省建行安排400億元信貸規模賦能 科技 園區創新發展。
2.實施 科技 金融服務「十百千萬」專項行動。加強與工商銀行河北省分行聯動，與省工行聯合開展我省 科技 金融服務「十百千萬」專項行動，遴選推薦10家 科技 領軍企業、100項重大 科技 成果、1000家高新技術企業、10000家 科技 型中小企業納入重點支持范圍。一是遴選重點支持對象納入工商銀行新動能客戶名單。利用火炬中心、工商銀行合作建立的「企業創新積分制」等工具和專屬信貸產品，為新動能客戶提供定製化融資產品和各類增值服務，精準支持 科技 企業融資。二是建立重大 科技 成果轉化項目與金融服務精準對接機制。省 科技 廳向工商銀行河北省分行推薦重大 科技 成果轉化項目，符合條件的可納入工商銀行重大 科技 創新項目專項金融服務。三是以「金融服務+」為核心，為新動能客戶提供差異化服務產品和配套資源，完善 科技 政策辦理、 科技 企業輔導、資源整合對接等服務。四是支持石家莊高新區作為 科技 部火炬中心 科技 金融創新服務「十百千萬」專項行動試點地區，加快培育創建 科技 金融創新服務中心，加強資源配置，加大創新力度，加快落地實施。
3.推進「一體兩翼」提升行動。推進與中國銀行河北省分行的合作。落實 科技 部火炬中心、中國銀行 科技 金融「一體兩翼」助力企業創新能力提升行動，與省中行合作打造「四重四新」合作框架，圍繞重點客戶、重點區域、重點園區、重點產業，創新服務機構、創新評價體系、創新特色產品、創新數字平台，以企業金融需求為導向， 探索 政銀合作新機制新模式。一是助力 科技 企業「出海」。徵集有「出海」需求的 科技 企業向省中行推送，發揮中國銀行全球化優勢，為企業提供海外項目融資、跨境結算、跨境 科技 項目等全方位金融支持。二是支持 科技 企業精準融資。利用中國銀行「中銀創新積分貸」，篩選推薦我省創新能力突出的 科技 企業，積極爭取積分制 科技 企業的專屬政策、專項信貸、專業服務體系。三是支持 科技 創新創業。優選推薦國家級 科技 企業孵化器、眾創空間、新型研發機構等平台與中國銀行分支機構建立常態化對接服務機制，精準發現成長潛力大、創新能力強的 科技 初創企業，為企業優先提供股權投資、普惠貸款、項目融資、設備租賃、個人金融等綜合服務。
4.打造「冀創會」系列活動品牌。將河北 科技 創新與投資大會（簡稱「冀創會」）打造成我省展示 科技 力量、推動 科技 與資本融合發展的舞台和窗口，深入開展 科技 企業與全國知名創投機構深度對接，推動域外創新團隊和科創企業落地河北，打造具有全國影響力的 科技 金融服務品牌。一是舉辦投融資洽談會、高新區 科技 招商對接等活動，邀請國內知名創投基金代表參會，遴選優質企業進行融資路演。二是舉辦第二屆河北 科技 創新與投資大會暨第六屆京津冀創業投資高峰論壇，邀請國內知名專家學者作為特邀嘉賓，全國知名創投機構和 科技 領軍企業共同參與。三是持續舉行「全球百佳技術轉移案例重點推介及優秀國際創新創業項目路演」「創新需求揭榜掛帥」等活動。
（四）多部門協同，完善 科技 金融聯動機制。
強化省直各有關部門協調聯動，按照各自職能，促進「 科技 」+「金融」雙輪驅動，通過省、市、縣三級協同，推進各項 科技 政策、金融產品快速落地見效。省 科技 廳主動對接金融機構，全力構建內外協調、上下聯動的工作機制。與省直有關部門、地方政府、金融機構等廣泛合作，共建 科技 信息共享、 科技 金融培訓、科創上市輔導、 科技 資源對接等長效工作機制。到2023年，覆蓋 科技 創新鏈條的金融服務體系更加完善。
1.合力推動 科技 企業上市培育。篩選優質科創企業，建立 科技 企業上市培育庫，發揮「上海證券交易所資本市場服務河北基地」作用，開展上市培訓和路演，指導企業完善內部管理制度、梳理企業財稅體系、制定上市培育方案等。聯合省直有關部門組織權威專家對進入上市輔導期的企業進行對接幫扶，建立審前咨詢機制，幫助解決難點問題。
2.完善跨行業、跨領域、跨層級的信息共享長效機制。支持銀行、金融機構依託全國融資信用服務平台省級節點，共享我省 科技 企業、重點研發平台、 科技 計劃項目等信息，對銀行、金融機構開放 科技 企業數據埠，推動商業銀行加快信貸融資模式創新、信用服務產品創新，支持各銀行深入分析 科技 企業，對未開戶或開戶未開展貸款業務的企業進行精準服務，大幅度提高 科技 企業首貸率、獲貸率、信用貸款率，降低貸款利率，合理控制不良貸款率。
3.建立「 科技 金融特派員」制度。立足 科技 企業融資需求，協同高校院所、銀行等服務機構，遴選 科技 金融服務人員，培養建立懂 科技 、悉金融、熟政策的專業化、高素質 科技 金融特派員隊伍，形成 科技 金融聯動服務。 科技 金融特派員深入一線及時跟蹤了解 科技 企業需求，開展 科技 金融政策宣講、業務輔導培訓、投融資對接等服務，為企業融資發展提供個性化解決方案。
4.聯合開展 科技 企業金融培訓。省 科技 廳、省金融局在 科技 創新、高新技術企業、 科技 型中小企業、重點產業鏈保障等方面，摸排有關項目和企業具體融資需求，持續開展 科技 企業金融培訓服務，組織線上線下形式多樣的融資對接活動。
三、《工作方案》出台意義
深化 科技 金融雙向融合發展，是我省加快建設創新型河北、加快構建現代化經濟體系、加快打造新發展格局的重要手段，《工作計劃》明確了通過省、市、縣三級多部門協調聯動，促進「 科技 」+「金融」雙輪驅動，推進各項 科技 政策、金融產品快速落地見效。《工作計劃》聚焦關鍵核心技術攻關、 科技 成果轉化、 科技 型和創新型中小企業、高新技術企業等重點領域，充分發揮財政 科技 資金引導作用，強化政策支持，推動金融機構服務 科技 創新，構建多層次資本市場、多樣化融資渠道、多元化金融產品、多系列宣介活動的 科技 金融服務體系，不斷優化 科技 創新生態，激發市場活力和發展內生動力。全省 科技 企業、銀行、金融機構融合發展氛圍日益濃厚，覆蓋 科技 創新鏈條的金融服務體系更加完善，對促進資本市場更好服務於河北實體經濟具有重要意義。
F. 央行持續引導真金白銀「精準滴灌」科創企業
科創企業的壯大發展離不開金融資源與金融服務的護航。「科技創新企業具有較大的發展潛力，加大科技創新企業金融服務力度，一方面是為其做好支付結算等金融服務，另一方面更重要的是提供融資支持。」中國郵儲銀行研究院婁飛鵬對證券日報記者表示。
近年來，央行持續加大對科創企業金融服務及融資支持的力度。2018年11月份，央行上海總部發布關於進一步加強民營企業和科技創新企業金融服務的實施意見賣純(下稱實施意見)，重點聚焦進一步提升對民營企業、科技創新企業的金融服務水平，旨在引導更多金融資源「精準滴灌」支持上海民營經濟健康發展和科創中心建設。
為了切實發揮中央銀行貨幣信貸工具導向支撐作用，實施意見運用了多種貨幣信貸工具「多管齊下」切實傳導優惠政策，包括將不少於100億元的再貸款額度聚焦於科技創新、先進製造業等重點領域民營、小微企業；落實「民營企業債券融資支持工具」政策，重點支持暫時遇到困難，但有市場、有前景、技術有競爭力的民營企業債券融資等。
20年6月11日，上海市金融工作局、央行上海分行等部門聯合下發市金融工作局、人民銀行上海分行、上海銀保監局、上海證監局關於貫徹〈中共中央辦公廳、國務院辦公廳關於加強金融服務民營企業的若干意見〉的實施方案，明確指出將不少於100億元的再貸款額度聚焦用於科技創新、先進製造業等重點領域民營小微企業，並且加大對民營企業票據融資支持力度，對民營企業票據再貼現不設單張和總額限制。
為深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經濟能力，大力推進科創金融建設，優化科創企業融資環境，更好地服務全國科技創新中心建設，今年1月10日北京市金融監管局、央行營管部等部門聯合印發關於加大金融支持科創企業健康發展的若干措施，主要措施包括增加信貸投放、優化融資擔保體系、加大資本市場支持力度、加強金融服務創新、優化政務服務環境。
此外，今年10月份，國家發改委、央行等六部門聯合發布關於支持民營企業加快改革發展與轉型升級的實施意見，其中提出「各地要加大將科技創新資金沖升用於普惠型科技創新的力度，通過銀企合作、政府引導基金、科技和知識產權保險補助、科技信貸和知識產權質押融資風險補償等方式，支持民營企業開展科技創新」。
「央行在加強科創金融服務力度方面主要有幾個舉措，一是通過結構性的貨幣和信貸政策工具，定向支持科技創新企業，如再貸款等；二是加強對商業銀行的激勵和窗口指導，引導銀行擴大科技創新企業信貸供給和降低信貸成本，如將科技和民營企業信貸規模納入MPA考核、定向降准等；三是引導商業銀行和資本市場建立基於具體場景的融資平台，讓信息暴露更加充分，如應收賬款融資服務平台等。」蘇寧金融研究院高級研究員陶金對證券日報記者表示，從落地情況來看，尤其是疫情以來，定向貸款等結構化的貨幣政策工具在創新和落實方面取得了很好的成效，是疫後一系列逆周期貨幣政策工具的一大亮點，有效地保障了一大批面臨經營困境的小微、民營和科技企業的現金流，避免了大量企業的破產。同時，票據和債券融資等直接融資也在今年加大了擴張速度，同時也擴大了融資的企業主體范圍。
對於金融業應如何進一步發力支持科創企業，陶金認為，科技創新企業需要解決一系列融資難、融資貴的問題，其中最重要的應該是以下幾個方面：科技企業信息不對稱、科技企業可抵押資產的缺乏、科技企業的盈利與銀行風控之中判咐間的矛盾等。這要求，銀行更深度地滲透到科技企業的日常經營中，為企業提供不止於貸款的全流程服務，以緩解信息不對稱問題；建立規模更大、甚至是全國統一的知識產權交易市場，以加強知識產權實際定價程度，緩解可抵押資產缺乏的問題；進一步挖掘投貸聯動等投融資模式，讓銀行合理分享科技企業的成長紅利，當然這需要銀行調整優化既有的風控標准和偏好。
（文章來源：證券日報）
(責任編輯：DF524)
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G. 建行河南省分行以新金融行動服務科創企業發展
具有硬 科技 屬性的高技術企業和 科技 創新重點企業是提升我國產業鏈現代化水平、實現產業鏈鍛長補短的關鍵之一。
從企業自身， 科技 創新企業具有明顯的成本高、周期長等特點，從 科技 研發到成果轉化應用，再到市場開拓、產生效益和投資回報，每個階段都需要大量資金支持。如何在有效把握風險的前提下，為更多 科技 企業提供金融支持，發揮金融支持作用，為 科技 創新企業提供更強動力，已成為銀行業貫徹新發展理念，推動高質量發展的新發力點。
近年來，建行河南省分行持續 探索 科技 創新企業金融支持新模式，聚焦 科技 創新企業發展的不同階段，搭建專屬服務體系，著力滿足企業全生命周期的金融服務需求，為 科技 創新企業向上生長提供金融動能。
錨定痛點 對接企業需求點
「目前，我們擁有國家級企業技術中心、代謝控制發酵技術國家地方聯合工程實驗室及產業化試驗基地，年研發投入均在2000萬元以上。這其中少不了建行的支持，十年來建行已為為我們的鍋爐技改等項目提供了有力的金融支持。」巨龍生物負責人對建行河南省分行岳邦奎副行長一行說道。
與 科技 創新企業的對接是金融支持企業發展的第一個階梯。在全省「行長進萬企」活動推進中，建行河南省分行岳邦奎副行長一行先後來到河南巨龍生物工程股份有限公司、河南科隆新能源股份有限公司等 科技 創新企業，以企業需求為導向，切實幫助企業解決各種難題，在解讀建行減費讓利等各項政策的同時，為企業提供精準、定製化的金融服務方案。
「除了長期的成長陪伴，我們近期通過『行長進萬企』等活動，進一步了解企業產業鏈、經營周期、融資需求等信息，由「金融服務專員」為企業提供定製化的金融服務。」采訪中建行工作人員介紹道。
據了解，為深入了解企業困難，建行河南省分行在全省梳理篩選出了近兩千戶 科技 創新型企業和高新技術企業，分解落實到轄內各單位，實行名單制、清單制管理，分層分類逐戶進行走訪對接，深入了解客戶訴求，為企業提供問題解決方案。
引水修渠 提升融資可得性
科技 創新企業成長成本高、周期長、風險大，每個階段都需要大量的資金支持。然而，輕資產、無抵押，導致這類企業不易獲得貸款支持。
為幫助企業破解融資難題，建行河南省分行果斷打破金融機構對抵押和擔保的依賴，全面推廣應用總行科創評價體系。不看「磚頭」看「專利」，對企業現有專利應用、研發投入、研發人員等多維度進行精準畫像，將「科創評價」等級結果作為授信增信的重要依據，建立了屬於 科技 企業專屬的「快速通道」。新的評價體系將企業「知識」變成可持續發展的「資金」，打通金融「活水」流向 科技 企業的「最後一公里」，提升企業融資的可得性。
面向小微企業，先後創新推出了雲稅貸、雲電貸、薪金雲貸、 科技 雲貸等一系列服務，為企業提供無抵押、無擔保全流程線上融資服務。面向中型企業，推出了以知識產權為抵押的 科技 轉化貸等產品。面向大型企業，在提供傳統融資手段的基礎上，依託網路銀行服務平台，以網路供應鏈業務為抓手，整合企業信息流、物流、資金流，通過跟核心企業合作，為核心企業上下遊客戶提供全流程在線操作的融資服務。打通金融「活水」流向 科技 企業的「最後一公里」，切實提升企業融資的可得性。
其中，建行河南省分行為 科技 型企業量身打造的專屬信貸「 科技 支持貸」更是獲得了企業的一致好評。其藉助建行獨有的科創能力評價系統，對企業的 科技 創新能力進行「線上化、一鍵式、實時化」評估，將企業的技術創新能力轉化為融資融信能力。
清單管理 守護發展全周期
針對高技術產業所屬企業，普遍具有 科技 含量高、人員素質高、創新能力強、成長速度快等特徵，建行河南省分行圍繞 科技 創新企業生命周期各階段金融需求，定製了有針對性的產品套餐和全生命周期產品服務清單，形成覆蓋企業成長周期的金融服務鏈條。
對於種子期和初創期企業，建行河南省分行積極拓寬平台資源，通過與建行集團子公司或其他非銀行金融機構合作，運用投貸聯動等創新業務模式，深度參與優質科創企業的成長和發展；對於成長期科創企業，在滿足基本信貸需求的同時，為企業提供財務分析、行業分析、政策咨詢、稅務籌劃、風險管理、資產負債管理等財務顧問服務，幫助企業完善內部管理，加快走向成熟期，全力支持企業發展壯大。
截至2022年3底，建行河南省分行已為 科技 創新型企業提供信貸支持169.12億元，較年初新增19.19億元。後續將繼續加大對 科技 創新型企業和高新技術企業的支持力度，圍繞 科技 創新企業生命周期各階段金融需求，定製有針對性的產品套餐和全生命周期產品服務清單，形成覆蓋企業成長周期的服務鏈條，為 科技 創新性企業繼續提供定製化的產品與服務，通過創新方式，積極創造條件，多維立體地支持 科技 創新企業發展。(建行河南省分行 李佳 智丹 供稿)