金融機構廣度

Ⅰ 央行如何對金融機構分類

我們國家的金融機構主要分為兩大類，一類是銀行金融機構，一類是非銀行金融機構。銀行金融機構，也就是我們平時所說的「銀行」。銀行還可以進一步進行分類，分成：中央銀行、政策性銀行、商業銀行等。一、中央銀行：1家，在我國特指中國人民銀行。中央銀行在所有銀行中的地位就是CEO，像什麼發行貨幣、調整利率這種大事，都是它才能做的。二、政策性銀行：3家，國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。政策性銀行最大的特點就是：政府所有、不吸收存款、不以盈利為目的（不過話說回來，雖然是不以營利為目標，但不意味著政策性銀行都賠本賺吆喝）。它們3家乾的活，基本都屬於「吃苦耐勞老黃牛」那類的。就是雖然對國民經濟發展、社會穩定有重大意義，但是投資規模大、周期長、經濟效益低、資金回收還慢的那些領域。比如農業開發、重要基礎設施建設、進出口貿易、中小企業、經濟技術開發等。三、商業銀行：太多，數不清多少家了。我們大家平時最經常打交道的，就是這些數量龐大的商業銀行了。不論是查工資、轉賬匯款、交水電煤氣費，都會和它們有交集。商業銀行的主要業務就是吸收存款、發放貸款、票據貼現等等。商業銀行眾多，還可以再細分種類，比如：國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、農村商業銀行等等。

Ⅱ 我國金融機構的變革對經濟產生哪些影響

中國金融業發展面對的挑戰
記者：「後危機時代」全球主要經濟體經濟實力重新配置，國際金融體系和貨幣體系面臨重構，而國內經濟轉型加速和經濟增速放緩。在這樣的國際、國內背景下，我國金融業發展會面對哪些問題？
苑德軍：中國金融業進入了發展加速和開放擴大的新階段，既面臨著良好的成長機遇，也需要應對各種挑戰。
首先是經濟轉型的挑戰。推進在經濟結構戰略性調整基礎上的經濟轉型，是我國未來經濟工作的重心。這種轉型既是提高經濟增長質量、轉變經濟發展方式、落實科學發展觀的客觀要求，也是我國經濟面對日趨險惡的國際外部經濟環境和日益強化的國內資源環境約束的必然選擇。可以說，經濟轉型是未來我國經濟發展的主旋律。
經濟轉型要求金融必須轉型，而沒有金融轉型，就無法實現經濟轉型。經濟轉型是金融轉型的依據和前提，金融轉型是經濟轉型的推手和動力。兩者緊密聯系，互相促進，相輔相成。支持經濟轉型特別是產業轉型，是金融業服務實體經濟的主要方面和核心任務。
以銀行為主導的間接融資在社會融資結構中佔有優勢地位，決定了商業銀行在支持經濟轉型方面負有重要使命。適應金融轉型的要求，商業銀行的信貸業務應實現在發展戰略、支持重點、配置結構等方面的轉型，做到四個轉變：一是優化信貸投放的行業結構，使信貸支持重點從製造業向傳統產業升級和戰略性新興產業轉變；二是優化信貸資金配置的空間結構，使信貸資金配置從集中於經濟發達地區向區域均衡轉變；三是優化信貸支持的企業結構，使信貸資金投向過度朝大企業傾斜向重點支持中小企業特別是小微企業轉變；四是優化信貸業務結構，使信貸業務由傳統信貸向綠色信貸轉變。
必須有效發揮直接融資對經濟轉型的推動作用。要優化上市公司結構，優先安排戰略性新興產業所屬企業上市；加快推進多層次資本市場體系建設；加快發展產業投資基金、政府引導基金、私募股權投資基金和並購基金，增加創業資本供給，促進產業擴張、產業融合和產業並購，促進產業升級；大力拓寬企業的直接融資渠道，創新直接融資方式，支持更多企業利用短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等直接融資工具融資。
其次是利率市場化的挑戰。加快利率市場化改革刻不容緩。社會主義市場經濟體制的要義，是讓市場在資源配置中發揮基礎性作用，而利率作為資金價格則是資源配置的「指示器」和「調節器」。利率沒有市場化，就談不上金融資源配置的市場化和高效率，自然也就談不上社會主義市場經濟體制的完善。利率市場化也是銀行商業化的一個重要條件。沒有利率的完全市場化，就不會有真正的銀行商業化。長期的存款利率管制損害了存款人利益，使存款人的存款在負利率情況下連保值也做不到，同時造就了銀行的高利差，使銀行可以安享壟斷利潤而阻礙了貸款定價能力、利率風險防控能力的提高，不利於銀行競爭力的培育。利率管制使利率信號失真，使利率難以有效地發揮宏觀調控功能，而且其也是誘發民間高利借貸的重要根源。因為在利率實行雙軌制並且金融市場資金供求關系高度緊張的情況下，市場利率必然大大高於管制利率。當前，整個經濟社會和金融當局都已經認識到利率市場化改革的迫切性，相信「十二五」時期利率市場化改革會有明顯進展。
利率市場化後，商業銀行和保險公司將面對無時無刻存在的利率風險，股市和債市行情的波動將更加頻繁，利率對券商自營業務、資產管理業務、固定收益業務、衍生品交易業務等的影響加大，金融機構的產品定價能力、利率走勢監測分析能力、利率風險控制能力等亟待提高。
再次是金融業綜合經營的挑戰。在金融業綜合經營持續發展的情況下，金融各子行業之間的行業壁壘和市場壁壘被打破，跨行業、跨市場的金融產品大量涌現，金融競爭強度提高，各類金融機構不僅要面對同一金融子行業競爭對手的競爭，還要面對行業外競爭對手的競爭，這對金融機構的營銷能力、適應市場和客戶需求的產品創新能力、風險防控能力、復合型人才的培養和聚合能力等，都提出了更高的要求。這兩年在我國迅速發展的影子銀行，適應了籌資者和投資者的多樣化需求，在某些方面替代了商業銀行的功能，侵蝕了商業銀行的傳統領地，對商業銀行構成了嚴峻挑戰。這種挑戰，實際上是金融業綜合經營給金融機構帶來現實挑戰的具體反映。
最後是金融發展方式轉型的挑戰。傳統金融發展方式注重金融總量擴張，忽視金融結構優化；注重金融市場廣度，忽視金融市場深度；注重金融競爭，忽視金融效率；注重金融硬實力（金融資產規模、金融機構數量、金融市場份額等）打造，忽視金融軟實力（金融創新能力、金融企業綜合競爭力、金融企業公司治理機制、金融發展環境、金融文化建設等）培育。金融機構都把「做大做強」作為自身發展目標，都在追求規模擴張，業務、產品同質化傾向嚴重，缺少經營特色。必須用科學的金融發展方式取代粗放經營的金融發展方式，加強金融機構的精細化管理，實現金融發展過程中規模和結構、廣度和深度、硬實力和軟實力的和諧統一。

Ⅲ 我國金融營銷存在的問題

我國金融營銷存在的問題：神核

一、金融產品創新不足

現象描述：當前，我國金融市場上產品同質化現象嚴重，缺乏具有獨特競爭優勢的創新型金融產品。這限制了金融營銷的深度和廣度，使得營銷活動難以有效地吸引目標客戶群體。

原因解析：一方面，金融機構在產品研發上投入不足，缺乏對市場需求的深入了解和精準分析，導致產品設計與市場需求脫節。另一方面，金融監管部門在推動金融創新方面還需進一步加強指導和支持，以激發金融機構的創新活力。

二、營銷手段單一，缺乏數字化應用

現象描述：傳統的金融營銷手段如線下推廣、廣告宣傳等仍佔主導地位，而在數字化營銷方面的應用相對滯後。這種單一的營銷方式限制了金融營銷的效果和效率。

問題分析：金融機構需要適應數字化時代的發展需求，利用大數據、雲計算、人工智慧等技術手段，優化營銷手段。通過數字化營銷，可以更好地分析客戶需求，實現精準營銷，提高營銷效率和客戶滿意度。

三、服務水平有待提高

現象描述：在金融營銷過程中，服務水平不高的問題凸顯。包括服務態度、響應速度、專業知識的傳遞等方面，均存在一定程度的不足。

原因探究：金融機構應重視服務質量的提升，加強員工培訓，優化服務流程。同時，建立健全客戶服務體系，及時響應客戶需求，增強客戶滿意度和忠誠度。

四、風險管理不到位

現象描述：在金融營銷過程中，風險管理和合規意識的重要性日益凸顯。然而，部分金融機構在營銷螞悄活動中存在風險管理不到位的問題。

風險分析：金融機構需加強風險管理和合規意識，確保營銷活動合規合法，保護客戶利益。同時，建立健全風險管理體系，提高風險識別和防控能力，確保金融營銷游物掘活動的穩健發展。

Ⅳ 我國金融系統中存在哪些潛在風險

1.金融市場還不夠成熟，深度和廣度不夠。我們所說的成熟的、完善的是金融市場的標准：每一個優秀的、發展中的企業可以通過完善和改造融資為企業長久發展增添新的活力：長期投資者能夠得到合適穩定的回報：市場價格基本合理：市場參與者遵守規則。但目前中國金融市場遠遠沒有達到這些標准。總體的金融環境來說，一個市場開放性較強、市場規模比較宏大、金融類產品種類較多、贏利性頗為豐厚和安全性能更高的主題金融環境下，規范的適應負幣和國際金融市場要求的金融市場都可以達到，我國還沒有更好的做到國際金融市場所要求的條件。 2.利率和匯率缺少市場化。如果利息率不可以透明、真實的反應市場借貸和市場供求的關系，然而它卻是以准確無誤的市場利率作為引導和其他經濟各種類型商品的價格：如果匯率不可以准確反映本國貨幣和外國貨幣的供給關系，而是以准確無誤的本年度利率參與國際經貿往來，我國貨幣就很難成為國際通用貨幣，並主動擔任國際通用貨幣的職位。 3.金融市場主體競爭力較弱。中國中央銀行的貨幣政策以及匯率政策任然是隗代金融市場的主打體系是。當前：中行、建行、農行、工行這四大銀行，任然是中國金融市場構成的主體結構、但在整體運行機制上還是和發達國家有較大的差距的。 4.金融風險防範的機制不健全。特別是隨著人民幣國際化的步伐提高，本國貨幣的外流也將日益增長，而國外本幣的增加會讓市場投機的幾率大幅度提高，容易沖擊本國的金融環境和金融市場，在特定的時期內削弱本國宏觀調控經濟的效用，而且還會造成宏觀經濟政策的失准性。此外，人民銀行也有對金融市場的監管權。 5.金融市場尚不完備。我國的金融環境體制現階段還不是特別完善、而且金融市場的機制機構還是不夠健全。表現在：受傳統觀念的約束，投資慾望較弱;銀行沒有企業化發展比較較差，信貸資金任是自給自足制，金融機構和金融業務相對來說還是不夠完善，信用工具的缺少現有證券的不流通;價格的不完善，不能為投資者帶來較為准確的投資訊息，資金流通不完善：經濟的立法、章程的不完善，缺乏強有力的管理方法。

Ⅳ 金融機構數字化轉型，這五大趨勢值得關注

多年來,金融證券機構積累了不少行之有效的營銷方式,如以老帶新,組合營銷,廳堂營銷,電話營銷等。

但是隨著業務規模的逐漸擴大以及客戶群體的變化,金融行業傳統營銷模式的不足日益顯現,原先的那種粗放式的營銷之路越來越行不通。

一、加速金融數字化營銷迫在眉睫

隨著業務流程的日益繁瑣,在金融產品種類繁多,客戶體量龐大而且客戶需求存在很大差異的當下,員工往往缺少對客戶的需求洞察,壓根不知道客戶需要什麼,客戶對哪些產品感興趣,員工往往浪費了大量的時間一個個的向客戶發產品介紹,而無法做到高效的推廣產品和精準化的運營客戶。

盡管行業一直強調「以客戶為中心」,但是在實踐營銷中,員工往往走的是「以產品營銷為中心」的老路。另一方面,基於中國的國情,員工與客戶的溝通與互動,最終都要回歸微信這一坐擁12億用戶的巨大流量池。一個員工微信里連接著上千個客戶,如何在微信生態中緊密連接客戶,並與客戶輕巧互動?如何靈活匹配產品並幫助客戶解決問題?如何打造一個集產品咨詢-查看-購買一站式的整合服務平台?都是金融行業面臨的營銷難題。

二、金融行業數字化營銷的五大趨勢

即使沒有疫情的沖擊,數字化經營也是金融行業大勢所趨,而此次疫情無疑加速了這一進程。新的客戶行為和市場環境正在從根本上重塑數字化營銷,以下五大趨勢尤其值得關注:

1、抓住建設線上營銷陣地的良機,打造一站式線上服務平台

疫情的到來,最明顯的沖擊,是銀行的客戶經理和理財經理,原先他們是以網點為主陣地去營銷獲客,但疫情降低了客戶來網點的頻次,如何通過線上營銷獲客,是各家銀行需面對的難題。金易聯金融行業解決方案可以給每個投顧生成一個專屬的一站式線上服務平台,支持自定義個人工作室,達到千人千店的效果。不僅可以讓客戶經理更好地介紹自己,讓客戶留下良好的第一印象,產生共同話題,製造共情,而且可以快速把市場趨勢和理財產品等信息標准化傳遞給客戶,滿足不同階段客戶需求,讓客戶產生興趣,製造成交機會。

2、從「一次性戰術」到「持續經營客戶」

營銷已經逐漸摒棄傳統的單點擊破、追求短時間曝光的一次性戰術,逐漸轉變為全面的、持續性的,以客戶持續經營為核心,與客戶建立長期聯系為目標的營銷方式。

明顯的趨勢是公域平台的紅利時代已經過去,且難以實現「私人化」的情感聯系,金融行業紛紛開始布局沉澱在自有平台、可更低成本獲取且反復使用的「私域流量」,把過去由平台壟斷的用戶「奪」回來,導入自有用戶池,並以「優質內容」作為核心經營流量,以「全員營銷」等創新模式引爆流量,搶占「一人一銀行」的私域時代高地。

金易聯搭建了一個覆蓋客戶全生命周期的在線數字化內容平台,在線整合和鏈接各種媒體資源和熱點資訊,為金融行業人員提供適配的多樣化營銷內容素材庫(文章、圖片海報、廣告等),持續地經營客戶關系。

3、從「單向推送」到「以客戶為中心」

營銷不再是單向輸出,而是從客戶需求出發的雙向互動。營銷需要關注客戶「在什麼時候,想要什麼」,而不是單向的「我們想要表達和傳遞什麼」。

數字化的精準營銷方式正在崛起,精準營銷的本質在於營銷決策用數據說話。投資顧問可以查看客戶所有的瀏覽行為，他看了哪些產品?對哪個感興趣?投資顧問都可以知道,進而制定對應的跟進策略,下一步推薦什麼樣的產品,從而降低客戶流失率,提高對營銷決策的前瞻性、預見性和創造性,實現個性化的客戶經營。

4、從「圈地為王的封閉運營」,到「對資源要素更充分的流動與組合「

很多金融機構在數字化營銷上存在一大痛點:無法將美好的數字化願景落地,在實施過程中往往出現轉型節奏緩慢。一個典型的現象是,企業從內容的生產、信息傳遞、效果追蹤、管理統計,各個環節都是由單獨的部門各自在做,協同效率低,沒有形成有效的閉環。

而中台式營銷實現了企業管理層、員工、客戶的同時在線,這樣各部門、各層級人員就能有效協作,推廣流程連接到一起,真正讓企業實現推廣有素材,傳播有反饋,分享有激勵,數據有分析,管理有工具,落地有商城及客戶管理系統,讓推廣真正落地,從而實現全員規模化標准化的推廣,同時為企業節省大量的推廣成本。

5、數字化管理平台,全業務場景數字賦能數字化營銷對於營銷管理提供了技術上的可能

對於金融行業的營業部來說,小到一場活動,一個線上的推廣,大到針對一個服務,產品和一個行業推廣,一個部門的營銷業績,都可以變得可跟蹤,可評估,可預測,可考核。所以數字化管理是金融行業數字化營銷轉型的一個重要里程碑和使命。

對於金融總部來說,可以查看各個營業部的線索報表、營銷報表、客戶報表、產品使用分析、營銷運營分析及運營管理等數據,而且實時更新,真正實現業務運營動態化、信息共享實時化,幫助總部打造「總部+營業部+員工+客戶」四端一體的數字化營銷管理平台。

三、數字化營銷需從頂層設計開始是高層自上而下的戰略問題

金融行業數字化營銷轉型之所以會不想轉、猶豫不決、躊躇不前,是因為戰略存在不確定性。基於對數字化營銷的思考與實踐,我們可以從三個層面對此進行了深入剖析:

第一個層面,金融行業是高級管理層高度集權的,涉及到資源和組織的問題,更多的情況是由高層自上而下決策。

因而,數字化營銷首先要解決的就是高層想不想的問題,也就是所謂的戰略問題。

第二個層面,金融機構的運轉是建立在中層的專業性和執行力之上的,一旦涉及資源分配和組織的變化,必然觸動中層的切身利益。即使高級管理層決策了,推進轉型了,但具體執行的廣度、深度還是由中層把控。

因而,數字化營銷必須解決中層的利益糾葛和執行力的問題,如何規避劣幣驅逐良幣,如何有效協同。

第三個層面,是員工的參與度。金融的客戶和市場都來自於一線員工,員工在轉型中能夠獲得什麼?這要解決員工的成就感和獲得感的問題。

金易聯作為金融行業數字化服務解決方案提供商，已經為工行、第一創業證券、長城證券、廣發證券、建信基金等多家金融企業提供數字化解決方案。想了解更多詳情，可進入金易聯官網查看： https://www.finogeeks.com/solution/swan

Ⅵ 金融創新對金融和經濟發展的推動作用表現在哪些方面

金融創新對金融和經濟發展的推動作用表現在以下幾個方面：
1、增強金融產業發展能力和金融作用力。金融創新促進了金融產品和服務的多樣化，擴大了金融機構的業務范圍和客戶群體，增加了金融機構的收入和利潤。同時，金融創新也推動了金融市場的發展和完善，提高了金融市場的深度和廣度，進一步增強了金融產業的發展能力和金融作用力。
2、推動金融機構轉型升級。金融創新可以促使金融機構從傳統的業務模式向更加高效、便捷、安全的模式轉變，從而提升其服務水平和市場競爭力。同時，金融創新還可以推動金融機構向多元化、綜合化的方向發展，拓展其業務領域和服務范圍，從而推動金融機構的轉型升級。