中國人民銀行當地分支機構接到金融機構

⑴ 同業拆借的管理辦法

第一條 為進一步發展貨幣市場、規范同業拆借交易、防範同業拆借風險、維護同業拆借各方當事人的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。
第二條 本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間進行的人民幣同業拆借交易。
第三條 本辦法所稱同業拆借，是指經中國人民銀行批准進入全國銀行間同業拆借市場（以下簡稱同業拆借市場）的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網路進行的無擔保資金融通行為。全國統一的同業拆借網路包括：
（一）全國銀行間同業拆借中心的電子交易系統；
（二）中國人民銀行分支機構的拆借備案系統；
（三）中國人民銀行認可的其他交易系統。
第四條 中國人民銀行依法對同業拆借市場進行監督管理。金融機構進入同業拆借市場必須經中國人民銀行批准，從事同業拆借交易接受中國人民銀行的監督和檢查。
第五條 同業拆借交易應遵循公平自願、誠信自律、風險自擔的原則。 第六條 下列金融機構可以向中國人民銀行申請進入同業拆借市場：
（一）政策性銀行；
（二）中資商業銀行；
（三）外商獨資銀行、中外合資銀行；
（四）城市信用合作社；
（五）農村信用合作社縣級聯合社；
（六）企業集團財務公司；
（七）信託公司；
（八）金融資產管理公司；
（九）金融租賃公司；
（十）汽車金融公司；
（十一）證券公司；
（十二）保險公司；
（十三）保險資產管理公司；
（十四）中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行）授權的一級分支機構；
（十五）外國銀行分行；
（十六）中國人民銀行確定的其他機構。
第七條 申請進入同業拆借市場的金融機構應當具備以下條件：
（一）在中華人民共和國境內依法設立；
（二）有健全的同業拆借交易組織機構、風險管理制度和內部控制制度；
（三）有專門從事同業拆借交易的人員；
（四）主要監管指標符合中國人民銀行和有關監管部門的規定；
（五）最近二年未因違法、違規行為受到中國人民銀行和有關監管部門處罰；
（六）最近二年未出現資不抵債情況；
（七）中國人民銀行規定的其他條件。
第八條 下列金融機構申請進入同業拆借市場，除具備本辦法第七條所規定的條件外，還應具備以下條件：
（一）外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經國務院銀行業監督管理機構批准獲得經營人民幣業務資格；
（二）企業集團財務公司、信託公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險資產管理公司在申請進入同業拆借市場前最近兩個年度連續盈利；
（三）證券公司應在申請進入同業拆借市場前最近兩個年度連續盈利，同期未出現凈資本低於2億元的情況；
（四）保險公司應在申請進入同業拆借市場前最近四個季度連續的償付能力充足率在120%以上。
第九條 金融機構申請進入同業拆借市場，應按照中國人民銀行規定的程序向中國人民銀行或其分支機構提交申請材料。
第十條 中國人民銀行及其分支機構審核金融機構進入同業拆借市場申請的期限，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十八條和第二十九條的規定。
第十一條 已進入同業拆借市場的金融機構決定退出同業拆借市場時，應至少提前30日報告中國人民銀行或其分支機構，並說明退出同業拆借市場的原因，提交債權債務清理處置方案。
金融機構退出同業拆借市場必須採取有效措施保證債權債務關系順利清理，並針對可能出現的問題制定有效的風險處置預案。
第十二條 中國人民銀行及其分支機構批准金融機構進入同業拆借市場或者接到金融機構退出同業拆借市場的報告後，應以適當方式向同業拆借市場發布公告。在中國人民銀行或其分支機構正式發布公告之前，任何機構不得擅自對市場發布相關信息。
第十三條 中國人民銀行及其分支機構自發布金融機構退出同業拆借市場公告之日起兩年之內不再受理該金融機構進入同業拆借市場的申請。 第十四條 同業拆借交易必須在全國統一的同業拆借網路中進行。
政策性銀行、企業集團財務公司、信託公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險公司、保險資產管理公司以法人為單位，通過全國銀行間同業拆借中心的電子交易系統進行同業拆借交易。
通過中國人民銀行分支機構拆借備案系統進行同業拆借交易的金融機構應按照中國人民銀行當地分支機構的規定辦理相關手續。
第十五條 同業拆借交易以詢價方式進行，自主談判、逐筆成交。
第十六條同業拆借利率由交易雙方自行商定。
第十七條 金融機構進行同業拆借交易，應逐筆訂立交易合同。交易合同的內容應當具體明確，詳細約定同業拆借雙方的權利和義務。合同應包括以下內容：
（一）同業拆借交易雙方的名稱、住所及法定代表人的姓名；
（二）同業拆借成交日期；
（三）同業拆借交易金額；
（四）同業拆借交易期限；
（五）同業拆借利率、利率計算規則和利息支付規則；
（六）違約責任；
（七）中國人民銀行要求載明的其他事項。
第十八條交易合同可採用全國銀行間同業拆借中心電子交易系統生成的成交單，或者採取合同書、信件和數據電文等書面形式。
第十九條 同業拆借的資金清算涉及不同銀行的，應直接或委託開戶銀行通過中國人民銀行大額實時支付系統辦理。同業拆借的資金清算可以在同一銀行完成的，應以轉賬方式進行。任何同業拆借清算均不得使用現金支付。 第二十條 金融機構應當將同業拆借風險管理納入本機構風險管理的總體框架之中，並根據同業拆借業務的特點，建立健全同業拆借風險管理制度，設立專門的同業拆借風險管理機構，制定同業拆借風險管理內部操作規程和控制措施。
第二十一條 金融機構應當依法妥善保存其同業拆借交易的所有交易記錄和與交易記錄有關的文件、賬目、原始憑證、報表、電話錄音等資料。
第二十二條商業銀行同業拆借的拆入資金用途應符合《中華人民共和國商業銀行法》的有關規定。
第二十三條 同業拆借的期限在符合以下規定的前提下，由交易雙方自行商定：
（一）政策性銀行、中資商業銀行、中資商業銀行授權的一級分支機構、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯合社拆入資金的最長期限為1年；
（二）金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月；
（三）企業集團財務公司、信託公司、證券公司、保險資產管理公司拆入資金的最長期限為7天；
（四）金融機構拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規定的拆入資金最長期限。
中國人民銀行可以根據市場發展和管理的需要調整金融機構的拆借資金最長期限。
第二十四條 同業拆借到期後不得展期。
第二十五條 對金融機構同業拆借實行限額管理，拆借限額由中國人民銀行及其分支機構按照以下原則核定：
（一）政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構上年末待償還金融債券余額的8%；
（二）中資商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社縣級聯合社的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構各項存款余額的8%；
（三）外商獨資銀行、中外合資銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構實收資本的2倍；
（四）外國銀行分行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構人民幣營運資金的2倍；
（五）企業集團財務公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構實收資本的100%；
（六）信託公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的20%；
（七）證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的80%；
（八）中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行）授權的一級分支機構的最高拆入限額和最高拆出限額由該機構的總行授權確定，納入總行法人統一考核。
中國人民銀行可以根據市場發展和管理的需要調整金融機構的同業拆借資金限額。
第二十六條 金融機構申請調整拆借資金限額，應比照申請進入同業拆借市場的程序向中國人民銀行或其分支機構提交申請材料。
第二十七條 中國人民銀行可以根據金融機構的申請臨時調整拆借資金限額。
中國人民銀行分支機構可在總行授權的范圍內臨時調整轄內金融機構的拆借資金限額。 第二十八條 進入同業拆借市場的金融機構承擔向同業拆借市場披露信息的義務。金融機構的董事或法定代表人應當保證所披露的信息真實、准確、完整、及時。
第二十九條 中國人民銀行負責制定同業拆借市場中各類金融機構的信息披露規范並監督實施。
第三十條 全國銀行間同業拆借中心是同業拆借市場的中介服務機構，為金融機構在同業拆借市場的交易和信息披露提供服務。
全國銀行間同業拆借中心應依據本辦法制定同業拆借市場交易和信息披露操作規則，報中國人民銀行批准後實施。
第三十一條 全國銀行間同業拆借中心應及時向市場公布利率、交易量、重大異常交易等市場信息和統計數據。
第三十二條 全國銀行間同業拆借中心負責同業拆借市場日常監測和市場統計，定期向中國人民銀行上報同業拆借市場統計數據，向中國人民銀行省一級分支機構提供備案系統統計信息，發現同業拆借市場異常情況及時向中國人民銀行報告並通知中國人民銀行相關省一級分支機構。
第三十三條 金融機構未按照中國人民銀行的規定向同業拆借市場披露信息，或者所披露信息有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，中國人民銀行有權對該金融機構採取限期補充信息披露、核減同業拆借限額、縮短同業拆借最長期限、限制同業拆借交易范圍、暫停或停止與全國銀行間同業拆借中心交易聯網等約束措施。 第三十四條 中國人民銀行依法對同業拆借交易實施非現場監管和現場檢查，並對同業拆借市場的行業自律組織進行指導和監督。
第三十五條 中國人民銀行省一級分支機構負責擬定轄區同業拆借備案管理實施辦法，並對轄區內金融機構通過拆借備案系統進行的同業拆借交易進行監管。
第三十六條 中國人民銀行或者其省一級分支機構根據履行同業拆借市場監管職責的需要，可以採取下列措施進行同業拆借現場檢查：
（一）進入金融機構進行檢查；
（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，並對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。
第三十七條 中國人民銀行地市中心支行發現同業拆借異常交易，認為有必要進行同業拆借現場檢查的，應報告有管轄權的中國人民銀行省一級分支機構批准後實施。
第三十八條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構進行同業拆借現場檢查的，應當遵守中國人民銀行有關監督檢查程序的規定。
第三十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構根據履行同業拆借市場監管職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構執行同業拆借市場管理規定的重大事項作出說明。
第四十條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構對金融機構實施同業拆借現場檢查，必要時將檢查情況通報有關監管部門。 第四十一條 金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構實施處罰：
（一）不具有同業拆借業務資格而從事同業拆借業務；
（二）與不具備同業拆借業務資格的機構進行同業拆借；
（三）在全國統一同業拆借市場網路之外從事同業拆借業務；
（四）拆入資金用途違反相關法律規定；
（五）同業拆借超過中國人民銀行規定的拆借資金最長期限；
（六）同業拆借資金余額超過中國人民銀行核定的限額；
（七）未按照中國人民銀行的規定向同業拆借市場披露信息；
（八）違反同業拆借市場規定的其他行為。
第四十二條商業銀行有本辦法第四十一條規定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國商業銀行法》第七十六條的規定處罰。
第四十三條 政策性銀行、信用合作社、企業集團財務公司、信託公司、金融租賃公司有本辦法第四十一條規定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《金融違法行為處罰辦法》第十七條的規定處罰。
第四十四條 證券公司、保險公司、保險資產管理公司、金融資產管理公司、汽車金融公司有本辦法第四十一條規定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規定處罰。
第四十五條 對本辦法第四十一條所列行為負有直接責任的金融機構董事、高級管理人員和其他直接責任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。
第四十六條 全國銀行間同業拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰：
（一）不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息；
（二）交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響；
（三）因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響；
（四）為金融機構同業拆借違規行為提供便利；
（五）不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況；
（六）違反同業拆借市場規定的其他行為。
對前款所列行為負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。
第四十七條 為金融機構向同業拆借市場披露信息提供專業化服務的注冊會計師、律師、信用評級機構等專業機構和人員出具的文件含有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，不得再為同業拆借市場提供專業化服務。違反有關法律規定的，應當承擔相應的法律責任。
第四十八條 中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構對違反本辦法的金融機構進行處罰後，應當通報有關監管部門。中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本辦法的，應報告上一級分支機構，由其按照本辦法規定進行處罰。
第四十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本辦法的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規定》的有關規定。
第五十條 中國人民銀行及其分支機構從事同業拆借市場監督管理的行為依法接受監督並承擔法律責任。 第五十一條 本辦法所稱中國人民銀行省一級分支機構包括中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行和副省級城市中心支行。
第五十二條 金融機構進行外匯同業拆藉由中國人民銀行另行規定。
第五十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋，並由中國人民銀行上海總部組織實施。
第五十四條 本辦法自2007年8月6日起施行，1990年3月8日中國人民銀行發布的《同業拆借管理試行辦法》同時廢止。其他有關同業拆借的規定與本辦法相抵觸的，適用本辦法的規定。

⑵ 中國人民銀行及其分支機構具體指哪些機構

中國人民銀行的分支機構是各地的中國人民銀行分行。中國人民銀行的分支機構是根據中國人民銀行的授權，負責本轄區的金融監督管理，承辦有關業務的機構。

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》第十二條 中國人民銀行根據履行職責的需要設立分支機構，作為中國人民銀行的派出機構。中國人民銀行對分支機構實行集中統一領導和管理。中國人民銀行的分支機構根據中國人民銀行的授權，負責本轄區的金融監督管理，承辦有關業務。

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《中華人民共和國中國人民銀行法》第二十一條 中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規定，動用發行基金。

第二十六條 中國人民銀行應當組織或者協助組織金融機構相互之間的清算系統，協調金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務。具體辦法由中國人民銀行規定。

⑶ 為了預防洗錢活動，規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢工作，根據什麼等有關法律、行政法規，人民

第一條 為了預防洗錢活動，規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢工作，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定本規定。
第二條 本規定適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一） 商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；
（二） 證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；
（三） 保險公司、保險資產管理公司；
（四） 信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；
（五） 中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構適用本規余謹定對金融機構反洗錢監督管理的規定。
第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司豎談基法機關相互配合。
第四條 中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監督管理。
第五條 中國人民銀行依法履行下列反洗錢監督管理職責：
（一） 制定或者會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定金融機構反洗錢規章；
（二） 負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測；
（三） 監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；
（四） 在職責范圍內調查可疑交易活動；
（五） 向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；
（六） 按照有關法律、行政法規的規定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料；
（七） 國務院規定的其他有關職責。
第六條 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：
（一） 接收並分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
（二） 建立國家反洗錢資料庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；
（三） 按照規定向中國人民銀行報告分析結果；
（四） 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
（五） 經中國人民銀行批准，與境外有關機構交換信息、資料；
（六） 中國人民銀行規定的其他職責。
第七條 中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得違反規定對外提供。中國反洗錢監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
第九條 金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
（一） 對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；
（二） 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
（三） 在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；
（四） 保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。
第十條 金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國侍物證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會制定。
第十一條 金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行另行制定。
第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。
第十三條 金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。
第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以採取下列措施進行反洗錢現場檢查：
（一） 進入金融機構進行檢查；
（二） 詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三） 查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，並對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
（四） 檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批准後實施。現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並應出示執法證和檢查通知書；檢查人員少於2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。現場檢查後，中國人民銀行或者其分支機構應當製作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。
第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。
第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。
第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條 中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。調查可疑交易活動時，調查人員不得少於2人，並出示執法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批准。調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。詢問應當製作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤後，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。
第二十三條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經中國人民銀行負責人批准，中國人民銀行可以採取臨時凍結措施，並以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知後應當立即予以執行。偵查機關接到報案後，認為需要繼續凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續凍結的通知後，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續凍結的通知後，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求採取臨時凍結措施後48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
（一） 違反規定進行檢查、調查或者採取臨時凍結措施的；
（二） 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；
（三） 違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；
（四） 其他不依法履行職責的行為。第二十五條 金融機構違反本規定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》
第三十一條、第三十二條的規定進行處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會採取下列措施：
（一） 責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證；
（二） 取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作；
（三） 責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或提出建議。
第二十六條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本規定的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規定》的有關規定。
第二十七條 本規定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

⑷ 中國人民銀行關於頒布《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》等規章的通知

第一條根據《中華人民共和國商業銀行法》及《中華人民共和國外資金融機構管理條例》（以下稱《條例》），制定本細則。第二條《條例》所稱「中國人民銀行當地分支機構」系指中國人民銀行省分行（外資金融機構設在省會城市的）及中國人民銀行市分行（外資金融機構設在非省會城市的）。第三條《條例》第二條所稱「外國的金融機構」系指在中華人民共和國境外注冊、經所在國或地區金融監管當局認可並受到有效監管的金融機構。第四條外國銀行申請在華增設分行的，申請者除應當具備《條例》第七條所規定的條件外，還需具備下列條件：
（一）申請者及其在華分行經營情況良好，業績顯著；
（二）最近在華設立的一家分行已正式營業1年以上。第五條設立外資金融機構的申請書需由申請機構的董事長、總經理（首席執行官、行長）簽署，致中國人民銀行行長。第六條設立外資金融機構的申請材料需由申請者遞交中國人民銀行當地分支機構，經審查同意後，由中國人民銀行當地分支機構連同審查意見轉報中國人民銀行。第七條《條例》第九條、第十條、第十一條中「中國人民銀行要求提供的其他資料（文件）」包括下列資料：
（一）初次要求在華設立機構的申請者所在國或地區金融體系情況和有關金融法規；
（二）申請者的章程；
（三）申請者及所在集團的組織結構圖、海外分支機構與聯營公司名單及主要股東名單；
（四）所在國或地區金融監管當局對擬設機構的推薦意見；
（五）設立外國銀行分行可行性研究報告及在華業務發展規劃；
（六）中國人民銀行要求提供的其他文件、資料。
以上所列資料凡用外文書寫的，應當附有中文譯本。第八條《條例》所稱「營業執照（副本）」（或其他經營金融業務許可文件）、「授權書」、「總行對分行承擔稅務、債務的責任擔保書」等均需經所在國認可的機構公證或經中國駐該國使、領館認證。第九條經批准設立的外資金融機構，由中國人民銀行頒發經營許可證。第十條《條例》第十六條的規定系指外資金融機構在獲中國人民銀行批准並在國家工商管理局辦理注冊登記後的30日內，向國家外匯管理局申領《經營外匯業務許可證》。第十一條外資金融機構在接到中國人民銀行批准文件後，將實收資本或營運資金調入境內，由中國注冊會計師根據外資金融金融機構在中資銀行的存款證明進行驗資。設立外國銀行分行的，應在驗資後按驗資日中國人民銀行公布的外幣對人民幣中間價，把不少於3000萬人民幣等值的營運資金匯入中國人民銀行當地分支機構指定的外匯帳戶。此存款按國內同業6個月期外幣存款利率計息，每半年結息一次。
外資金融機構（外國銀行分行除外）在中國境內總資產未超過其實收資本前，資本金不得運用於境外。外國銀行分行的營運資金不得減少。第十二條經批準的外資金融機構自中國人民銀行頒發批准證書之日起，必須在12個月以內開始營業。開業前應按中國人民銀行的有關規定予以公告。第十三條外資金融機構在正式開業前須按照中國人民銀行的有關規定完成下列工作：
（一）建立完善的內部控制制度，包括存款、貸款、匯兌、外匯交易、財務及投資管理等方面的內部控制制度和內部審計制度，報中國人民銀行當地分支機構審核；
（二）將對外使用的所有業務憑證和單據報送中國人民銀行當地分支機構備案；
（三）配備安全防範措施和與業務有關的其他設施，報經中國人民銀行當地分支機構認可。第十四條外資金融機構所建立的內部控制制度，應體現以下基本原則：
（一）對職員的有效監管，尤其是對交易和資金運用等敏感業務部門有關人員的監管；
（二）業務的批准和復查制度；
（三）關鍵職能的分工和人員的互相牽制。第十五條《條例》第十七條所稱「代理外幣信用卡付款」系指代理外幣信息卡發卡行做外幣信用卡提現、外幣信用卡清算兩項業務。第十六條《條例》第二十二條所指外資金融機構的外幣存、放款利率及各種手續費率，可以通過同業公會協商確定或者參照國際市場行情制定，報中國人民銀行當地分支機構備案。第十七條外資銀行、合資銀行、外資財務公司、合資財務公司的資本充足主不得低於8％。

⑸ 金融機構確認誤收或者誤付假幣的應當在幾個工作日內將假幣實物解繳到人民銀行

3個工作日。
當金融機構誤收或者誤付假幣時，他們需要在3個工作日內將假幣實物解繳到當地的中國人民銀行分支機構。以下是詳細的解釋和背景信息。
首先，這個規定是中國人民銀行為了打擊假幣犯罪、維護人民幣信譽而制定的。金融機構作為社會資金流動的重要環節，有義務和責任配合人民銀行的工作，確保假幣不從金融機構流入或流出。
其次，關於「誤收」或「誤付」的定義，通常是指在正常工作過程中，由於各種原因（如設備故障、人為疏忽等）導致的假幣流入或流出。例如，銀行的ATM機可能因為驗鈔設備故障而收取了假幣；或者銀行櫃員在忙碌中未能准確識別出假幣而將其付給客戶。這些情況都屬於誤收或誤付。
再者，一旦金融機構發現誤收或誤付了假幣，他們需要立即採取措施。首先，金融機構需要內部調查，確認假幣的來源和去向，並盡快與客戶協商解決。同時，他們還需要在3個工作日內將假幣實物解繳到人民銀行。這個過程需要嚴格遵循人民銀行的規定，包括填寫相關表格、提供詳細報告等。
舉個例子，假設某銀行的一個ATM機由於故障收取了一張假幣，銀行在定期檢查中發現了這個問題。銀行首先需要關閉這台ATM機，然後對其進行維修和測試。同時，銀行還需要查看監控錄像，確認假幣是在哪個時間段被收取的，並與在這個時間段使用ATM機的客戶進行聯系和溝通。完成這些內部調查後，銀行需要在3個工作日內將這張假幣送到當地的人民銀行分支機構，並附上詳細的報告和表格。
總之，金融機構需要在發現誤收或誤付假幣後的3個工作日內將其解繳到人民銀行。這是金融機構的社會責任和法律義務，也是打擊假幣犯罪、維護人民幣信譽的重要手段。

⑹ 金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

第一條為監測恐怖融資行為，防止利用金融機構進行恐怖融資，規範金融機構報告涉嫌恐怖融資可疑交易的行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。第二條本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、佔有、使用資金或者其他形式財產。

（二）以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪佔有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

（四）為恐怖組織、恐怖分子佔有、使用以及募集資金或者其他形式財產。第三條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務、基金銷售業務和保險經紀業務的機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易適用本辦法。第四條中國人民銀行及其分支機構對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督、檢查。第五條中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。

中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知的5個工作日內補正。第六條履行反恐怖融資義務的金融機構及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護。第七條金融機構應當將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在相關情況發生後的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易報告的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。第八條金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限於以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。

（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

（五）懷疑資金或者其他形式財產來源於或者將來源於恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

（六）懷疑資金或者其他形式財產用於或者將用於恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

（七）金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。第九條金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的，應當立即向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構提交可疑交易報告，並且按相關主管部門的要求依法採取措施。

（一）國務院有關部門、機構發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機關發布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

法律、行政法規對上述名單的監控另有規定的，遵守其規定。

⑺ 對銀行收繳假幣有異議怎麼辦

根據《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》

第三章假幣的鑒定
第十條持有人對被收繳貨幣的真偽有異議，可以自收繳之日起3個工作日內，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請。

第十六條持有人對金融機構作出的有關收繳或鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《假幣收繳憑證》或《貨幣真偽鑒定書》之日起60個工作日內向直接監管該金融機構的中國人民銀行分支機構申請行政復議，或依法提起行政訴訟。
持有人對中國人民銀行分支機構作出的有關鑒定假幣的具體行政行為有異議，可在收到《貨幣真偽鑒定書》之日起60個工作日內向其上一級機構申請行政復議，或依法提起行政訴訟。