非金融機構支付服務管理規定

A. 非銀行支付機構客戶備付金存管辦法

第一章總 則第一條為規范非銀行支付機構客戶備付金管理，保障當事人合法權益，促進支付行業健康有序發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國電子商務法》、《中華人民共和國網路安全法》、《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）等法律法規規章，制定本辦法。第二條本辦法適用於客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉等存管活動。第三條本辦法下列用語的含義：

客戶備付金，是指非銀行支付機構為辦理客戶委託的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。

備付金集中存管賬戶，是指非銀行支付機構在中國人民銀行開立的專門存放客戶備付金的賬戶。

特定業務待結算資金，是指非銀行支付機構為客戶辦理跨境人民幣支付、基金銷售支付、跨境外匯支付等特定業務時，已從備付金集中存管賬戶付出或者尚未向備付金集中存管賬戶歸集的待付資金。

特定業務銀行，是指滿足本辦法第二十三條的規定，具備相關業務資質，為非銀行支付機構提供特定業務待結算資金存管等服務的商業銀行。

特定業務待結算資金專用存款賬戶，是指非銀行支付機構在特定業務銀行開立的專門存放特定業務待結算資金的賬戶。

備付金銀行，是指符合本辦法要求，與非銀行支付機構簽訂協議，為非銀行支付機構開立預付卡備付金專用存款賬戶，並提供客戶備付金存管服務的商業銀行。

預付卡備付金專用存款賬戶，是指非銀行支付機構因開展預付卡發行與受理業務，在備付金銀行開立的專門存放客戶備付金的賬戶。

備付金賬戶，備付金集中存管賬戶及預付卡備付金專用存款賬戶統稱為備付金賬戶。

備付金主監督機構，是指符合本辦法第二十一條的規定，負責對非銀行支付機構所有客戶備付金信息進行歸集、核對並監督的清算機構。

中國人民銀行分支機構，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構。第四條非銀行支付機構接收的客戶備付金應當直接全額交存至中國人民銀行或者符合要求的商業銀行。

非銀行支付機構因發行預付卡或者為預付卡充值所直接接收的客戶備付金應當通過預付卡備付金專用存款賬戶統一交存至備付金集中存管賬戶。第五條客戶備付金只能用於辦理客戶委託的支付業務和本辦法規定的其他情形。

任何單位和個人不得挪用、佔用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金提供擔保。第六條客戶備付金的劃轉應當通過符合本辦法第二十一條規定的清算機構辦理。第七條非銀行支付機構、清算機構和備付金銀行應當按照法律法規、本辦法以及雙方協議約定，開展客戶備付金存管業務，保障客戶備付金安全完整，維護客戶合法權益。

清算機構、備付金銀行依照本辦法對客戶備付金業務實行監督的，非銀行支付機構應當配合。第八條中國人民銀行及其分支機構對客戶備付金存管業務活動進行監督管理。第二章賬戶管理第九條非銀行支付機構應當在中國人民銀行開立一個備付金集中存管賬戶。

非銀行支付機構攜備付金集中存管賬戶開立申請書、營業執照、《支付業務許可證》（副本）、法定代表人或者負責人身份證件原件和復印件及其他開戶所需材料到住所地中國人民銀行分支機構開立備付金集中存管賬戶。

備付金集中存管賬戶的管理應當遵守中國人民銀行會計核算相關規定。第十條開展跨境人民幣支付業務的非銀行支付機構，可以選擇一家特定業務銀行開立一個特定業務待結算資金專用存款賬戶，僅用於辦理跨境人民幣支付結算業務。非銀行支付機構確有特殊需要的，可以再選擇一家特定業務銀行開立一個特定業務待結算資金專用存款賬戶作為備用賬戶。第十一條開展基金銷售支付業務的非銀行支付機構，可以選擇一家特定業務銀行開立一個特定業務待結算資金專用存款賬戶，僅用於辦理基金銷售支付結算業務。第十二條開展跨境外匯支付業務的非銀行支付機構，原則上可以選擇不超過兩家特定業務銀行，每家特定業務銀行可以開立一個特定業務待結算資金專用存款賬戶（一家特定業務銀行的多個幣種跨境外匯待結算資金專用存款賬戶視作一個特定業務待結算資金專用存款賬戶），僅用於辦理跨境外匯支付結算業務。

B. 第三方支付機構的懲罰規定有哪些

法律分析：「第三方機構」是以「甲乙雙方」之外而言的，如物業管理機構能夠作為業主和房地產商之間的「第三方機構」。我國對第三方支付處罰的法律規定主要是《非銀行機構網路支付管理辦法》，裡面對於第三方支付機構違規的處罰作出了規定。

法律依據：《非銀行機構網路支付管理辦法》 第四十一條 支付機構從事網路支付業務有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構依據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規定進行處理：

(一)未按規定建立客戶實名制管理、支付賬戶開立與使用、差錯爭議和糾紛投訴處理、風險准備金和交易賠付、應急預案等管理制度的；

(二)未按規定建立客戶風險評級管理、支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗證管理、交易和信息安全管理、交易監測系統等風險控制機制的，未按規定對支付業務採取有效風險控制措施的；

(三)未按規定進行風險提示、公開披露相關信息的；

(四)未按規定履行報告義務的。

C. 非金融機構支付服務包括哪些方面

根據《非金融機構支付服務管理辦法》第二條： 本辦法所稱非金融機構支付服務，指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資埋州金轉移服務: 1.網路支付；2.預付卡的發行與受理；3.銀行卡收單；4.中國人民銀行確定的其他支付服務。

網路支付，指依託公共網路或專用網路在收付款人之間轉移貨幣資金的行為。

預付卡，指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括銷虛採取磁條、晶元等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

銀行卡收單，指通過銷售點終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。目前支付牌照的業務范圍包括：銀行卡收單、網路支付和預付卡的發行和受理，其中網路支付又細分為互聯網支付、移動支付、數字電話支付和固定電視支付。此為《非金融機構支付服務管理辦法》的具體實施。彎斗蔽

D. 非銀行支付機構網路支付業務管理辦法

第一條，為規范非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）網路支付業務，防範支付風險，保護當事人合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）等規定，制定本辦法。
第二條，支付機構從事網路支付業務，適用本辦法。本辦法所稱支付機構是指依法取得《支付業務許可證》，獲准辦理互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等網路支付業務的非銀行機構。本辦法所稱網路支付業務，是指收款人或付款人通過計算機、移動終端等電子設備，依託公共網路信息系統遠程發起支付指令，且付款人電子設備不與收款人特定專屬設備交互，由支付機構為收付款人提供貨幣資金轉移服務的活動。本辦法所稱收款人特定專屬設備，是指專門用於交易收款，在交易過程中與支付機構業務系統交互並參與生成、傳輸、處理支付指令的電子設備。
第三條，支付機構應當遵循主要服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨，基於客戶的銀行賬戶或者按照本辦法規定為客戶開立支付賬戶提供網路支付服務。本辦法所稱支付賬戶，是指獲得互聯網支付業務許可的支付機構，根據客戶的真實意願為其開立的，用於記錄預付交易資金余額、客戶憑以發起支付指令、反映交易明細信息的電子簿記。支付賬戶不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付賬戶從事或者協助他人從事非法活動。
第四條，支付機構基於銀行卡為客戶提供網路支付服務的，應當執行銀行卡業務相關監管規定和銀行卡行業規范。支付機構對特約商戶的拓展與管理、業務與風險管理應當執行《銀行卡收單業務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號公布）等相關規定。支付機構網路支付服務涉及跨境人民幣結算和外匯支付的，應當執行中國人民銀行、國家外匯管理局相關規定。支付機構應當依法維護當事人合法權益，遵守反洗錢和反恐怖融資相關規定，履行反洗錢和反恐怖融資義務。
第五條，支付機構依照中國人民銀行有關規定接受分類評價，並執行相應的分類監管措施。

E. 辦理pos機需要什麼證件

銀行pos機辦理安裝手續：

1、准備齊上面的那些證件，會有銀行相關工作人員上門考察，並簽訂合同。

2、銀行信審部門進行審核，通過後，會通知你具體安裝的時間。

3、上門安裝，對相關人員進行POS機的使用和維護培訓。

4、大概需要15個工作日左右，各家銀行時間不等，有快有慢，不過都需要交押金，此押金可以退回。

申請銀行pos機需要提供的以下相關證件：

1、營業執照(復印件加蓋公章)，現在三證合一，所以組織機構代碼證和稅務登記證就不用再提供了。

2、銀行開戶許可證復印件加蓋公章。

3、法人身份證(正反面)復印件加蓋公章。

4、法人個人銀行卡(正反面)復印件加蓋公章。

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銀行pos機使用的注意事項：

一、核對購物單據上的金額是否正確。

消費者在商場內持卡消費時，根據銀行卡交易要求，收銀員都會要求消費者在交易單據上簽字。

需要提醒消費者的是，簽字以前，應先確認是否為自己的卡號，並仔細核對簽購單上的金額及猛銷幣種是否與實際消費情況一致，只有正確無誤才可簽名。

二、信用卡操作與儲蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費者使用，很多信用卡在使用時都不需要輸入密碼，收銀員只需核對使用者的簽名。

當然這種方便也給信用卡製造了一些不安全因素，消費者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能，

因此，消費者保存信用卡應該格外小心，最好將其視作現金予以保護。

三、使用POS機刷卡交易錯誤時勿忘撕毀交易單據。

若發生交易錯誤或取消交易的情況，消費者應該將錯誤的交易單據當場撕毀，此外，應要求銷售員開具一張抵消簽賬單以抵消原交易，再重新進行交易，或取得商家的退款說明。

交易單據是交易憑證，因此，交易單據一定要妥善保仿蘆存，除了以備日後核查外，還可以避免被仿冒使用。
四：一次刷卡沒成功，再刷卡後要認真檢查信用卡消費明細，發現問題及時與消費單位和有關銀備知帶行聯系，避免資金損失。

參考資料來源：網路-pos機