① 郵儲銀行：「快捷貸」助力小微 讓貸款不再等待
一、背景與起因
中國郵政儲蓄銀行股份自成立以來，始終堅持「普惠金融」的服務理念，自覺承擔「普之城鄉，惠之於民」的 社會 責任，積極助推小微金融業務發展，努力走出一條服務「三農」、服務中小企業、服務社區的特色發展之路。依託網路優勢，按照公司治理架構和商業銀行管理要求，不斷完善服務渠道，不斷提升服務能力，為廣大客戶提供更全面、更便捷的金融服務。
在服務民營及小微企業方面，我行不斷豐富業務品種，以「簡單、方便、快捷」為行動指南，為更多的企業解決融資難、融資貴的問題。小微企業在融資過程中普遍存在申請流程繁瑣、業務受理周期長、提供資料復雜等問題，為了適應小微企業融資需求，進一步提高業務作業效率，提升客戶體驗，滿足小微企業融資「小、頻、急」的特點，我行推出了小企業快捷貸業務，並著力把該產品打造成為我行服務小微企業的「拳頭產品」。小企業快捷貸，是針對劃型分類為小型、微型的企業客戶，無需提供財務報表及稅費繳納憑證等資料，僅需落實有效的抵（質）押、保證擔保等擔保方式後，根據現金流或易核實財產及擔保情況，直接進行授信的循環信貸產品。產品不再過度依賴財務報表，一定程度上解決了因企業報表不準確導致的信息不對稱而產生的風險分析針對性不足的問題，將更多的精力放在企業的實際經營情況上，為更多的優質企業提供融資服務。
二、舉措和亮點
舉措：
（一）深入市場調研，制定操作規程。
總行小企業金融部專門成立制度優化研究小組，多次安排業務骨幹赴分行開展專項調研，並先後組織了近20名資深客戶經理，以及12家一級分行分管副行長及小企業金融部總經理，分批赴總行進行座談，聽取專家意見，並與總行授信管理部多次磋商，最終形成了《中國郵政儲蓄銀行小企業快捷貸操作規程（2014年版）》。
（二）分行開展試點，不斷優化流程。
制度確立後總行立即在分行開展試點工作，指派專人負責，並挑選從業經歷豐富的客戶經理經辦業務，搜集客戶體驗結果，根據試點反饋的情況，不斷優化業務流程，完善配套設施，保障業務在全國順利推廣。
（三）業務全國推廣，項目有序落地。
經過試點運行後，我行於2014年底將該產品進行了全國推廣，通過視頻培訓、經驗交流等多種形式培訓宣貫。同時，為了保證各分支機構更好的理解產品定位、實現業務有序推廣，制度優化研究小組成員多次赴分行進行現場培訓，闡述產品優勢及市場定位，使分行更為全面的了解小企業快捷貸業務，使業務發展取得了顯著成效。
亮點：
在授信模式上，我們採用零售信貸業務模式，單獨設立業務評價標准，並且針對快捷貸業務單設了一套更加簡單快捷的業務流程；在客戶定位上，我們堅持「小額分散」的客戶定位，將「小而美」的客戶作為主要授信對象，堅守「規模做小」與「金額做小」；在流程設計上，突出針對小微企業的短、平、快。
小企業快捷貸，追求實質分析，拒絕資料堆砌，強調現場調查，簡化文字撰寫，注重經驗理性，淡化報表邏輯，提高作業效率，力求做到：優質客戶快速決策放款，劣質客戶快速拒貸反饋，一般客戶轉入普通流程處理。
為了提高客戶體驗感，著力解決業務受理「流程長、資料厚、效率低」的問題，秉承「簡單、方便、快捷」的服務理念，我們在制度中主要做了以下優化：
（一）資料簡單，手續簡便
客戶僅需填寫簡要貸款申請，並提供基本證件、經營流水、擔保材料等基本資料即可辦理，支持手機銀行、網上銀行自助提還款功能，隨借隨還。
（二）重點突出，操作便利
小企業快捷貸通過單獨評級、單獨額度測算、單獨調查報告模板、單獨審查審批模板、單獨系統操作流程，著力突出「零售貸款標准做」，改善客戶經理等內部用戶體驗。
（三）流程簡短，效率突出
小企業快捷貸以單人審查審批為主、雙人審批為輔，審批一般在二級分行以內，支持「評級、授信、用信」三流合一，並單獨開辟了綠色審批通道，效率優勢明顯。
三、成果與反響
小企業快捷貸自2014年11月全國試點以來，得到了各分行的強烈反響並大力推廣，快捷貸業務很快成為了我行服務小微企業的拳頭產品。目前已在全國36家一級分行、283家二級分行實現貸款發放。截至2019年4月，小企業快捷貸結余超500億元。
四、服務企業數量及資金規模
小企業快捷貸業務從2014年開辦以來，歷時五年，累計發放貸款近千億元，累計服務小微企業3.4萬戶。
② 小額貸款郵政儲蓄
數據顯示，截至3月23日，中國郵政儲蓄銀行小額貸款規模突破1萬億元。
2007年6月，郵儲銀行在河南省長垣縣成功發放了第一筆小額貸款。15年來，郵儲銀行堅持不懈地推動小額信貸業務的發展，如今又迎來了新的里程碑：——。小額貸款余額首次突破1萬億元，累計貸款超過6萬億元，服務客戶超過5000萬，平均金額僅10萬元。
郵儲銀行始終認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持服務「三農」、服務城鄉居民、服務中小企業的定位，堅持「讓金融服務通達城鄉」的使命，努力通過小額貸款業務為農民、個體工商戶和小微企業主提供高效便捷的金融支持，幫助他們發展壯大，贏得了廣泛認可。
15年來，郵儲銀行的小微金融始終堅持定位和專業專注。構建了與鄉村振興領導小組、鄉村振興與普惠金融管理委員會、三農金融部(鄉村振興金融部)配套的組織管理體系。形成了專項信貸規模支持、差別化信貸政策等一攬子強有力的政策保障體系，培育了近2萬人的小額貸款客戶經理隊伍。郵儲銀行通過小額信貸服務，為廣大農民、個體工商戶、小微企業主生產、經營、創業、會展提供源源不斷的金融「活水」。
15年來，郵儲銀行在小額貸款方面銳意進取，不斷創新。郵儲銀行加強對傳統線下業務肢明迅的科技賦能，大力推進小額信貸數字化轉型，探索出一條線上線下小額信貸的高質量發展之路。郵儲銀行創新推出小額「超快貸」。客戶可以通過手機銀行隨時申請，資金最快幾分鍾就能到賬；加快移動PAD使用，實現小額貸款全流程數字化運營。有了PAD，客戶經理可以把小額貸款送到客戶家門口、田間地頭；穩步建設農村信用歷此體系，做好「信用村」和「信得過用戶」評定工作，創新推出網路信用用戶貸款；加強內外數據整合，積極探索「小額廣覆蓋」的主動授信機制，精準刻畫、主動授信給廣大農戶，讓數據多跑路，農民少跑腿，信用變財富。我們致力於讓絕大多數農民享受到郵儲銀行的金融服務。截至2021年底，郵儲銀行網路小額貸款發放量近95%，已評定為「信用村」超19萬個，「信託用戶」超過360萬人。
15年來，通過不懈努力，郵儲銀行逐步建立了政府、企業、協會、擔保、保險五種合作平台。郵儲銀行不斷加強與農業農村部門的合作，積極參與2021年「新型農業經營主體信貸直通車活動」。當年向新型農業經營主體發放貸款23億元；繼續做好與人社部門的合作，累計發放再就業小額貸款3300億元；加強產業鏈金融服務，創新建立「e鏈」平台，加快發展數字產業鏈金融；深化與國槐粗家農業責任制的合作，積極推進線上合作，發放農業責任合作社貸款1300多億元；充分發揮郵政集團商流、物流、信息流、資金流「四流合一」的優勢，合作開發惠農合作項目，共同解決好
③ 郵政銀行網上貸款怎麼貸
要在手機上申請郵政銀行的貸款的話，客戶可以下載郵政銀行的手機銀行客戶端，然後登錄進去，在首頁點擊「貸款」；再在「我的貸款」模塊下，根據自身需求，選擇一款貸款產品進行申請即可。
郵政銀行提供有經營類貸款、消費類貸款、小企業類貸款等多種貸款產品，其中就有部分貸款產品可以直接通過手機銀行或個人網銀申請。而客戶登錄手機銀行後，在「貸款」頁面點擊「產品介紹」，就可以看到線上可申請的郵政貸款有哪些了。
比如「郵薪貸」，就是一款可通過手機銀行實現全流程網上自助辦理的貸款產品。而該產品是郵政銀行專門面向工薪階層推出的純信用消費貸款，只要是年齡在22到60歲，入職滿三個月的在職員工（非港澳台人士），且目前沒有未結清貸款，信用良好，就可去申請。
④ 郵儲銀行小額貸款五級分類具體天數
郵政銀行貸款業務
一、產品定義：
中國郵政儲蓄銀行向廣大私營企業主（自然人）發放的、以房產為抵押擔保或憑保證人擔保的、中短期經營性貸款。
二、貸款對象：
1、私營企業主：包括個體工商戶、個人獨資企業主、合夥企業合夥人、有限責任公司股東；
2、年齡，18-60周歲，不含港澳台；
3、個體戶、獨資企業須為法定代表人；合夥人或股東，股份超過30%；
4、合法經營手續，營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證；
5、經營年限：一般12個月，資信狀況特別好的，可以6個月；
6、經營所在地：本地。
三、貸款額度：
對單一借款人的授信額度最低為10萬元，最高100萬元。
四、貸款期限：
最低一個月，最高五年，提前還款不收違約金。
五、貸款種類
1、以房產作抵押擔保的個人商務貸款；
2、保證人作擔保的小額貸款：
2個保證人作擔保，最高貸款額度10萬元，無需抵押。
3、聯保貸款：
3名持有營業執照的私營企業主，組成一個聯保小組，小組成員相互承擔連帶保證責任，每人可獲得額度10萬元的貸款，共30萬元。
六、特色優勢：
1、貸款利率低：
1年(含)以內6.903%; 1年至3年(含)7.02%; 3年至5年(含)7.488%。
例：貸款100萬元,一年期,採用等額本息還款法，共需支付利息37784元。
七、特色優勢：
1、貸款速度快：
*無需抵押的小額貸款，2-3天放款；
*房產抵押的商務貸款，15個工作日放款。
2、循環額度、隨借隨還：
授信額度確定後,五年之內可以循環支用。
例如：借款人經郵政銀行核定授信額度為100萬，借款人就象擁有一張100萬元額度的信用卡，在100萬的額度內，可隨時支用，隨用隨還。
3、還款方式靈活：
*一次性還本付息法，適用6個月以內的貸款；
*等額本息還款法；
*階段性等額本息還款法，寬限期為6個月，前6 個月只還利息,超過寬限期後按照標准等額本息法歸還。
4、抵押、擔保方式靈活：
*抵押房產：包括個人商品住房、寫字間、底層商鋪、別墅等。
*產權歸屬：借款人及配偶，雙方直系親屬（父母、子女、兄弟姐妹）名下的個人房產。
*抵押率：最高為抵押房產的60％。
*所在地：本地行政區域。
5、專業服務流程透明。
6、倡導陽光、透明的信貸文明，要求信貸人員嚴格遵守「八不準」的規章制度，為借款人提供高效率、高質量的服務。
7、市、郊、縣共24個網點受理貸款業務，方便借款人就近申請。
八、申辦貸款需要提交的材料：
1、身份證明：借款申請人的身份證，配偶身份證（若已婚），戶口本，結婚證或其他身份證明；
2、合法經營手續：營業執照、稅務登記證，組織機構代碼證等；
3、抵押資料：抵押房產的房產證、契證、土地使用權證；
4、經營或財務記錄：企業或個人結算帳戶近6個月銀行對賬單，近期繳稅證明、其他反映還款能力或資產實力的憑證。
⑤ 中國郵政儲蓄銀行 個人小額貸款 需要什麼條件
中國郵政儲蓄銀行個人小額貸款條件：
1、農戶小額貸款要求借款人必須已經結婚，而商戶小額貸款要求借款人要有營業執照，且正常經營在半年以上；
2、具有完全民事行為能力，身體健康，具備勞動生產經營能力；
3、家庭成員有兩名上勞動力，年齡18周歲60周歲之間；
4、具有當地戶口或者當地居住滿一年上；
5、需要提供1到2名自然人進行擔保，擔保人要求國家公務員、教師、醫生等有穩定收入的人群，或組成3到5戶的聯保小組；
6、擁有穩定的經營場所。
申請小額貸款需要提交的材料：
(1)小額貸款申請表;
(2)有效身份證件的原件和復印件;
(3)在當地常住戶口薄或居住滿一年的證明材料;
(4)辦理貸款所需的其他材料;
(5)結婚證或者婚姻證明。
如果申請的是商戶貸款，還需要提供：
(1)經年檢合格的營業執照原件及復印件;從事特許經營的，還應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件;
(2)經營場所產權證明或租賃合同。
⑥ 郵政儲蓄銀行貸款可以從網商銀行貸款嗎
郵政儲蓄銀行貸款可以從網商銀行貸款。查詢貸款得知，獲得個體工商戶等群體嘖嘖贊嘆的，是中國郵儲銀行推出的「網商貸」業務，這一貸款產品是中國郵政儲蓄銀行與螞蟻金服旗下網商銀行聯合推出的，面向的群體為從事網路經營的小微企業主、個體工商戶，為該類群體提供資金用於經營活動所需。所以郵政儲蓄銀行貸款可以從網商銀行貸款。網商銀行於2015年6月25日正式開業，是由螞蟻集團發起，銀保監會批准成立的中國首批民營銀行之一，以「無微不至」為品牌理念，致力於解決小微企業、個體戶、經營性農戶等小微群體的金融需求。