銀行和消費金融公司的區別

① 您好，請問消費金融公司和銀行的區別是什麼，又有什麼聯系呢。幫忙解答一下，多謝

區別在於吸不吸收存款，都是搞金融的。

② 什麼是消費金融

消費金融是一種向用戶提供消費貸款的金融服務。消費金融主要由消費金融公司提供。消費金融公司是經中國銀行業監督管理委員會批準的持牌金融機構，專門提供消費金融服務。

在消費金融公司出現之前，消費金融服務主要由銀行提供，消費信貸部向銀行提供消費金融服務。一般消費金融的貸款額度不是很高，很多銀行對這項業務的投入也不多。同樣的人力去做大額貸款，可以給銀行帶來更高的利潤。僅僅靠銀行提供消費金融服務是不可能滿足人民需求的。

為了更好地滿足人們的需求，我國正式成立了消費金融公司，專門從事消費金融業務。消費金融公司和銀行有很大的區別。第一，消費金融公司不能吸收存款，只能從事放貸業務，業務類型比較單一。其次，消費金融公司只能搞小額信用貸款，不能搞大額貸款。

消費金融公司設置這些規則的主要目的是避免與銀行業務過度重疊。消費金融公司通過互補的方式經營，不僅可以更好地滿足人民群眾的需求，還可以在細分行業深化努力，提升行業競爭力。

目前消費金融公司的營銷方式主要是通過線上營銷和線下營銷相結合的方式。通過兩個渠道的聯合營銷，用戶可以在線發起貸款申請。同時，消費金融公司通過線上風控模型的驗證，可以直接給出用戶的貸款申請結果，非常方便快捷，用戶體驗感好。

相關問答：什麼是消費金融？

默頓（Merton，1971)將消費金融定義為：如何在給定的金融環境 中，利用所掌握的資產來最大滿足消費者的各種消費需求。消費金融是 由消費金融公司向各階層消費者提供小額無擔保消費貸款的現代金融服 務方式，其在提高消費者生活水平，促進經濟增長等方面具有推動作 用。其業務主要包括個人耐用消費品貸款、一般用途個人消費貸款及同 業拆借、發行金融債等。消費金融公司不吸收公眾存款，以小額、分散 為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機 構。但分析中國居民消費與金融市場的狀況，個人信用體系建設落後, 信息不對稱風險大，並長期形成了「量入激櫻蘆為出」的消費習慣，同時相 關的法律法規和制度建設也不完善，消費金融體系的前景不容樂觀。因 此當前最迫切的需要就是採取切實有效的方式提高居民消費能力，只有 在國民消費水平不斷提高，敢於放心大膽消費的前提下，消費金融才能 有廣闊的發展空間。對消費金融的一個狹義的理解是與消費尤其是短期的簡單消費直接 相關的融資活動。這樣的理解顯然過於局限，我們試圖給消費金融賦予 一個在金融經濟學基礎上的更為恰當和寬泛的含義，即與消費有關的金 融問題。這里，我們對消費和金融兩個方面的含義都作了拓寬。我們所 說的消費不僅局限於日常生活的消費，而且包含了對所有資源的非生產 目的的使用或消費。所說的金融也不僅包括消費者本身所面臨的金融問 題，還包括市場、機構和政府與消費相關的金融技術、產品、服務、法 律、監管、政策。所以說，我們這里所說的消費金融是一個更為全面和 完整的概念。

相關問答：近日中國平安保險獲得銀保監會批准獲得消費金融牌照，請問什麼是消費金融？具體業務是什麼？

自2010年第一批消費金融公司試點至今，我國持牌消費金融公司已經有了9年的發展歷程，期間27家消費金融公司獲得牌照，23家消費金融公司正式開業，並進入市場為用戶提供消費金融服務。

消費金融指消費金融公司向消費者提供以消費（不包括購房和汽車）為目的的貸款的金融服務方式，具備單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等特點，個人消費貸款最高額度為20 萬元。基於消費者不同購買行為，消費金融范疇涵蓋耐用消費品、旅遊餐飲、婚慶、教育培訓、健康美容等消費事項，主要針對消費需求旺盛的中低收入人群。

消費金融牌照需經銀監會批准，屬於不吸收公眾存款的非銀行金融機構，其資金來源包括：1）接受股東和股東境內子公司存款，2）向境內金融機構借款，3）發行金融債券，4）境內同業拆借，5）資產證券化等。

伴隨80、90後消費觀念的轉變，消費信貸加杠桿空間巨大，消費金融市場需求在未來數年將保持旺盛。消費金融牌照，屬於國家鼓勵的金融領域，可作為非銀金融機構直接參與同業拆借等，牌照價值顯著。目前全國共有27家機構獲得消費金融牌照，明帶已形成銀行、電商、產業三大系類。

政策支持使用消費金融成為下一個風口，自2009年銀監會發布《消費金融公司試點管理辦法》頌旅以來，消費金融逐步發展，成立首批四家消費金融公司。2015年夏，國務院常務會議決定，放開消費金融市場准入，消費金融公司試點從16個城市擴大至全國。審批權下放到省級部門，並鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費金融公司。

消費金融產品主要包括耐用消費品貸款和現金貸款，其中消費品貸款主要為針對消費者中高頻的商品消費及服務消費，包括耐用消費品、旅遊餐飲、婚慶、教育培訓、健康美容等。在消費金融公司初期通常以消費品貸款切入以最小化風險的同時更加便利地獲取用戶，而在規模化以後則加強現金貸款的二次銷售和循環額度等，提高對用戶的深度覆蓋，同時疊加服務提高收益水平。個人消費貸款及現金貸款額度最高不超過20 萬元，單筆分期金額即為消費品價格，單筆貸款規模取決於消費金融公司風控體系根據消費者信用狀況進行審批評定，通常不超過5 萬元。例如為消費者購買英孚教育、韋博教育、華爾街、美聯英語服務的貸款。

11月，消費金融牌照批復開閘，監管接連釋放出兩家消金機構獲批的信號。

11月21日，中國平安獲准在上海籌建消費金融公司，11月26日，重慶銀保監局批復同意重慶農村商業銀行參股設立重慶小米消費金融公司。消費金融牌照的價值將會繼續升高。

③ 銀行本身就可以發放消費貸款，為什麼還要成立消費金融公司

在現實生活中，銀行是大多數人存款和貸款的地方。但是隨著社會的發展各種小額放貸公司也逐漸成立和發展起來，並且憑借著自己的一些優勢不斷地發展壯大。相對於銀行的貸款，一些消費金融和小額信貸公司的的貸款申請更加的簡單方便，條件也不那麼嚴格，而且放款速度非常快，滿足了很多人急用錢的需求。

消費金融公司的成立首先是消費金融公司受監管比較松。與傳統的銀行貸款相比，消費金融公司受到的監管會小很多，放款也更加的自由，比傳統的銀行具有很多優勢，所以要成立消費金融公司；其次，消費金融公司的收益更高。由於消費金融公司的貸款利息相對於銀行來說高一點，所以貸款的利息收益也更高一些，所以銀行成立消費金融公司也是為了自己增加自己的利潤；最後，消費金融公司更受歡迎。由於消費金融公司貸款條件少，審核寬松，放款速度也非常快。急需要錢的人會更傾向於選擇消費金融公司來貸款。

由於消費金融公司在貸款的時候要求條件少，貸款的審核比較快，放款也非常的快速，所以受到了很多人急需貸款人的歡迎。出現了很大的市場需求。這也是銀行成立消費金融公司的一個原因。

你會選擇消費金融公司貸款嗎？

④ 金融車貸和銀行的區別

在汽車消費金融公司辦理的車貸和在銀行辦理的車貸區別主要在於：
1.安全性不同：
一般來說銀行都具有較高的可靠性，與銀行合作辦理業務能更加放心。而汽車消費金融公司就不好說了，若是正規持牌機構，那和銀行差別不大。但其中也混雜著一些不怎麼正規的公司，客戶不具備辨別能力的話，很容易就會上當受騙。
2.貸款利率不同：
銀行的車貸一般是嚴格按照央行利率來執行；而汽車消費金融公司的車貸利率往往會浮動不少，市面上大部分汽車消費金融公司的利率都要比銀行高出1%到10%不等。
拓展資料：
車貸指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款。汽車消費貸款是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣擔保貸款的一種新的貸款方式。汽車消費貸款利率就是指銀行向消費者也就是借款人發放的用於購買自用汽車（不以營利為目的的家用轎車或7座（含）以下商務車）的貸款數額與本金的比例。利率越高，那麼消費者還款的金額就越大。
借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。
汽車消費貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。
車貸辦理流程：首先，需要貸款者准備好身份證、居住證明、工作證明、貸款用途證明等證明材料，到一次銀行，填寫一張申請表，填一份合同。
然後，等待銀行的貸前資格調查與審批。如果貸款者符合銀行規定的貸款條件，銀行便會通知貸款者填寫一些貸款表格材料。如果貸款者申請的貸款需要抵押或擔保，還需要簽訂擔保合同、抵押合同，並辦理抵押登記手續等；如果辦理的是無抵押貸款，就無需簽訂此類合同。
其次，銀行向貸款者發放貸款。一般銀行在2至3周或1個月之內審批結束後即發放貸款，最快的1天即可放款。
最後，借款人將首付款交給汽車商，並憑存摺和銀行開具的提車單辦理提車手續。
在申請個人汽車消費貸款的過程中，申請人需要身份證復印件，戶口本復印件，結婚證復印件，收入證明，銀行流水單，房產證復印件等等手續。

⑤ 北銀消費金融公司和銀行貸款一樣嗎

北銀消費金融公司與銀行貸款有顯著不同。

北銀消費金融公司是銀保監會批準的首批消費金融公司之一，由北京銀行發起設立，專注於為國內居民提供以消費為目的的貸款服務。這與銀行貸款服務有著本質區別。

北銀消費金融公司提供的產品和服務覆蓋了教育、租房、旅遊、車險、裝修等個人消費領域，主要面向個人客戶，提供小額消費貸款，幫助消費者實現消費需求。

此外，北銀消費金融公司還推出了「易開花」手機APP，為用戶提供在線申請小額消費貸款、查詢貸款進度、查詢分期賬單等便捷功能，大大提高了貸款服務的效率和便利性。

綜上所述，北銀消費金融公司與銀行貸款在公司性質、服務范圍和操作方式等方面均存在顯著差異。北銀消費金融公司專注於消費金融領域，提供小額、便捷的消費貸款服務，旨在滿足消費者在教育、租房、旅遊、車險、裝修等領域的消費需求。

⑥ 同樣是信用貸款，銀行貸款和小額金融貸款有什麼區別

放款速度
銀行與小額貸款公司的最大區別就在於放款速度。一般來說，在銀行貸款走完整個程序大致要40多天；而小額貸款公司的貸款流程要簡化得多，一般一周之內即可放款。
申請門檻
與小額貸款公司相比，銀行的申請門檻要高許多，特別是在還款能力與信用情況上的要求。根據大多數銀行的規定，只要借款人在近兩年內連續三次或累計六次的逾期情況，則無法獲貸；而小額貸款公司在這方面可適當放寬。
貸款利率
因為在小額貸款公司申貸的多為資信狀況不是很好的客戶，所以小額貸款公司為了控制信貸風險會適當提高貸款利率，而且比銀行高許多。