央行金融機構評級提升措施

1. 什麼是央行評級

央行金融機構評級關注金融機構的全面健康狀況，從資本管理、資產質量、流動性、關聯性、跨境業務和穩健性等多個方面進行評估。

該評級體系旨在衡量金融機構在面臨經濟和市場壓力時的抗風險能力，確保其能夠履行金融服務職能並維護金融系統的穩定。

在2018年11月2日，央行發布《中國金融穩定報告（2018）》，其中公布了金融機構評級結果。此評級結果對金融機構進行分類，便於監管機構和市場參與者更好地理解各金融機構的風險水平，從而做出更加明智的決策。

評級指標涵蓋了資本充足率、不良貸款率、流動性覆蓋率、關聯方交易管理、跨境風險控制和整體風險管理能力等關鍵領域。通過綜合評估這些指標，央行能夠識別出潛在的系統性風險，並採取相應的監管措施。

金融機構評級不僅對監管機構具有重要意義，也對金融市場參與者具有重要作用。評級結果可以影響金融機構的融資成本、市場聲譽以及與客戶的合作方式。因此，金融機構有動力在評級過程中展示其良好的風險管理實踐，以獲得更高的評級。

央行金融機構評級制度的實施有助於構建更加透明、穩健的金融體系，增強市場信心，促進經濟的健康穩定發展。評級結果的公開透明，也有助於提高監管的有效性和金融機構的自我約束能力。

2. 金融機構信用評級的制度意義

1．建立金融機構資信評級制度是建立現代金融管理制度的基礎，對於我國金融業今後的發展至關重要。信用評級制度的建立，是中央銀行管理金融機構的基礎。現代化的金融業意味著中央銀行以對金融機構的信用評級為依據，對金融機構的業務經營進行監管，並推動金融市場的健康發展。科學、嚴密的信用評級制度使中央銀行有可能向全社會提供先進有效的金融服務和管理，建立良好的金融秩序，樹立中央銀行的權威並強化中央銀行的監管職能。
2．以建立和維護金融機構的信用評級制度為基礎，配套建立金融信息披露制度，可將人民銀行內部各處室的工作有機地聯系在一起，從而有效地在央行內部溝通信息，避免重復勞動，提高中央銀行的整體工作效率。傳統的計劃管理體制是條條塊塊的行政式分割管理，信息很少橫向流通，管理人員只對自己的上司負責，而無需考慮與其它部門的關系。但市場化的金融管理則強調的是信息管理、公開化管理。管理人員的職責不再僅僅對上級負責，更多地是要向社會負責，建立金融企業的資信評級制度和信息披露制度，不僅為將來金融機構以不同的成本在市場上籌集資金創造了前提，而且為將來的利率市場化提供可能。
3．以信用評級制度為基礎，可以最大限度地發揮人民銀行作為中央銀行的信息匯集功能以及對全國經濟和區域經濟的宏觀指導功能。中央銀行若將金融機構和企業經濟的信息在金融系統內部和社會上公開，就可以真正地樹立起中央銀行的權威，有效地控制金融機構的經營行為。如果有哪個金融機構發生了違規操作，中央銀行就可以依法降低該金融機構的信用等級，使其喪失業務經營上的諸種優惠和便利，進而從經營機制的角度上促其自發地杜絕本機構違規行為的發生。通過建立金融企業資信評級制度，就可以將央行的監管工作從事後的被動跟蹤轉變為事先的預防引導。若將金融機構按照信用等級進行分類和排隊，利用信息公開化杜絕大部分因違規操作而產生的金融風險，並根據金融機構的信用等級制訂監管工作的不同重點和方法，將大大提高監管部門的工作效率，從而縮短我國與國際金融市場之間的金融監管差距，進而提高我國的金融監管水平。
4．建立金融機構信用評級制度，還將有助於中國金融市場的國際化。無論是外資金融機構進入中國，還是中國的金融機構進軍國際金融市場，都將因此而受到促進和推動。建立中國特色的金融業資信評級制度自然有助於中國金融市場的對外開放，也有助於外國金融機構在中國的健康發展。自80年代以後，全球范圍內流行的金融自由化潮流就已將金融市場信息的公開化推廣為國際公認的准則。一家上市企業的健康程度，一個金融市場的健康程度，甚至一個國家經濟的健康程度，都同信息公開程度有關。近年世界各國金融監管體制改革的趨勢也表明，較為完善的監管體制總是提高了信息的公開程度，也就是更細化了信用評審分級制度的指標體系。在中國金融日益對外開放的今天，信息公開化是我國實現金融體系現代化和國際化的基本前提，通過借鑒發達國家國際金融市場的信用評審標准以及信息公開的標准，從法規框架上使我國的金融機構和企業的信用評審體系歸入國際金融市場的體系，從而達到藉助發達的國際金融市場，規范和發展我國區域性金融市場的目的，並為規范離岸融資業務創造條件。

3. 央行上調金融機構外匯存款准備金率有哪些影響

中國人民銀行決定提高金融機構的外匯儲備水平。從2021年12月15日起，金融機構的外匯准備金率將提高2個百分點，即將准備金率從7%提高到9%。

我國2022年度外匯展望報告強調，人民幣匯率制度是基於市場供求，參照一籃子貨幣進行調整，並有一套管理浮動匯率制度。在匯率變動趨勢中，外匯政策發揮了重要作用。從上述分析來看，央行調整貶值意圖是明顯的，人民幣匯率指數目前創出新高，對我國出口十分不利。不過，上述升值勢頭仍然存在，特別是年末。所以我們認為人民幣單邊升值的可能性不大，下方的可能性不會超過6.30。

在不合理高估的情況下，中央銀行將再次干預；但貶值的幅度和速度將遠遠低於6月份的漲幅。要在短期內使人民幣匯率貶值，就需要更多的政策刺激。此前，預期美元對人民幣會在短期內雙向波動，而隨後對美元指數的分裂性趨勢會逐漸轉變成擬合趨勢，側重於美國通脹數據、美聯儲會議決議以及歐洲央行釋放信號。近幾年來，美元指數基本上與歐元走勢一致。

4. 央行守住不發生金融風險的底線

近日，央行發布了2021年第頌輪歲四季度金融機構評級結果。在498家參與機構中，有24家人民幣、一家大型銀行、3997家中小型銀行和377家非銀行機構。評級結果顯示大部分機構在安全邊界內(1元Kramp-Karrenbauer 7元)，評級結果顯示「綠區」(1元Kramp-karren Bauer5)有2201家機構，「黃區」(6元Kramp-Karrenbauer 7)有1881家機構，「紅區」(8-D)有316家機構。

據央行統計，2021年末，我國金融機構總資產381.95萬億元，其中，銀行業金融機構總資產344.76萬億元。

「可以說銀行穩，金融穩。」孫天琦指出，上述評級結果顯示，在4398家參與機構中，有4082家處於安全邊界內，資產佔99元參與機構總資產的%左右。其中，24元的大型銀行評級良好，資產約佔70元的%，從而發揮了金融穩定的壓艙石作用。中國有316家高風險機構，數量在6元內連續第三個季度下降，超過峰值的一半，僅占銀行業總資產的1元%。

孫天琦表示，金融風險處置已經進入常態化階段。金融是經濟的鏡子，市場經濟有周期。隨著經濟周期和金融周期的大起大落，難免會出現一些高風險的機構。不要在經濟上升期盲目樂觀，也不要在下降期過度悲觀。做好宏觀和微觀周期管理，努力走在金融風險曲線的前面。

他表示，下一步，人民銀行將會同有關部門，堅持穩中求進，不斷提高金融監管有效性，完善有效制衡等金融機構公司治理制度，推動建立中小金融機構多渠道市場化資本補充機制，引導其找準定位，服務地方、小微企業、三農， 服務城鄉居民桐仿，不斷促進金融機構穩健經營，更好服務經濟高質量發展。 地方政府應加強信用環境建設，營造良好的金融生態環境，為區域經濟和金融的良性循環發展創造有利條件。

在風險緩釋措施方面，他表示，對增量高風險機構要建立具有硬約束的早期糾正和限期整改機制，實現央行評級、監管評級和早期糾正的有序銜接，及早識別、預警、發現和處理風險，確保早期糾正的及時性。

「『限期整改』的硬約束就是『不整改就處理』，防止高風險機構在一些地方淤塞。同樣，對人民群眾深惡痛絕的各種非法金融活動，也要早識別、早處置，識別准確，穩扎穩打、快速堅決地下手。」孫天琦說。

對於評級較好的機構，他建議探索建立科學的監測預警體系，對異常指標進行發現和預警，抓早抓小，防止潛野睜在風險轉化為現實風險。

此外，對於存量風險較高的機構，根據現有政策和工作安排，嚴格壓實金融機構及其股東的主體責任、監管部門的監管責任、地方政府的屬地風險處置責任和維穩矛盾第一責任，建立黨中央要求的金融風險處置機制，扎實做好高風險機構的風險處置和減壓工作。

據悉，中國人民銀行對金融機構的評級每季度進行一次。評級分別分為11元、1元、10元和瀧澤蘿拉。評級越高，機構風險越高。助教

相關問答：一財金融信息服務（杭州）有限公司怎麼樣？

簡介：一財金融信息服務（杭州）有限公司，成立於2015年11月，是一家以金融機構為背景，服務醫葯健康產業的專業金融信息服務平台。一財金融由一大批金融、醫葯、互聯網領域的精英人士組建而成。熟悉金融本質，了解中國醫葯健康產業的市場需求，精通資本運作，擅長利用互聯網信息技術，實現一財金融投融資客戶雙方共贏。法定代表人：彭磊成立時間：2015-11-10注冊資本：8000萬人民幣工商注冊號：330106000454963企業類型：有限責任公司(自然人投資或控股)公司地址：杭州市西湖區華星路96號3幢7層

相關問答：我看到今年兩財一貿分數集體跳水，感到學金融未來無望，甚至想哭，怎麼辦？

我不懂金融，不過我有一些同事同學在美國生活，據說美國人里的學霸學神都是去學金融，只有外國人和一些邊遠地區的美國人才去學理工，因為美國是金融業非常發達的國家。

而我們國家的發展路數跟美國不太一樣，我們是重點發展實體經濟，金融業國家控制非常嚴格的，不可能發展到美國那種規模。而且隨著高科技技術的使用，很多相關的崗位被機器代替，比如現在銀行很多工作都是機器來做了。所以金融專業的崗位沒有人們想像中的那麼多。

不過也不用太擔心，金融業不是夕陽產業，還是有發展前景的，可能需要的人才與傳統的模式有點不同，不知道你是文科生還是理科生哈，我有個發小在銀行工作，後來自學了計算機軟體，拿到本科文憑，混的還行。我感覺現在銀行里既懂金融又懂軟體，可能路子要好走一些。我女兒在美國學金融，我看了一下她學的課本，感覺一個是數學學的很深，一個是居然要學軟體編程。

真不必太絕望，路是人走出來的，看到相關專業錄取分數降低，只能說明國內金融專業的人不太適合目前這個行業的發展了。實在不行就讀到博士再說嘛。