㈠ 有哪些有關於互聯網金融騙局的事件
隨著80、90後對網路的深度應用,互聯網投資越來越普遍。俗話說,林子大了啥鳥都有,一些非法、坑爹的互聯網金融平台為了吸引投資者啥招都往上用了。今天,作為研究員的一姐查了渣浪、度娘排出了目前為止史上最坑爹、最惡心的互聯網金融騙局,希望能引起大家的注意。
1.e租寶事件非法融資500億,掀起P2P跑路大潮
號稱全宇宙最大的互聯網+融資租賃平台e租寶,火爆時扛起了國內P2P發展的大旗,吸納資金額近500億,牽涉投資人近80萬人,客戶遍布全國,牛逼到敢助力「一帶一路」建設。2015年底因設立假標、非法集資被查封,案子震驚全國,80萬投資人的資金到現在也沒有著落。「臭肉壞了滿鍋湯」,e租寶事件掀起了P2P的跑路潮。
2.空中巴士騙局刺破互金泡沫
未來某天,可能你正在路上開著車,吃著火鍋唱著歌,突然從頭頂上飄來一片陰影。不要怕,這不是科幻大片,而是我們身邊有可能真實發生的事情——「神秘的空中巴士終於試運行啦」視頻。正當人們為空中巴鐵閃亮的科技創新亮瞎眼時,背後飽受爭議的華贏凱來資產管理有限公司浮出水面。華贏凱來資產管理有限公司早在今年3月就曾被北京市工商行政管理局朝陽分局列入經營異常公司中去,而年中卻以空中巴士項目融資為投資者設坑。
3.葉問3票房造假引發互聯網眾籌信任危機
2016年3月,電影業傳來《葉問3》票房造假的消息,而有意思的時候,《葉問3》背後居然是一個金融產品,投資方快鹿集團從一開始就預期票房為保證,發行了多支與之相關的基金,還通過蘇寧金融眾籌平台做了眾籌圍繞《葉問3》的金融產品還做了各種衍生交易,把P2P,眾籌,股市,基金聯繫到了一起。而一損俱損,票房造假引發連鎖效應,快鹿集團隨即陷入兌付危機。這件事情讓原本就有爭議的互聯網眾籌陷入現任危機。
4.一元購的無底洞騙局
「用一元錢,實現一個夢想」只需要花一元錢,就可以得到豐厚獎品,大到開走寶馬、搶購手機,小到百元充值卡加油票,這種好事您相信么?大量互聯網公司的一元奪寶游戲,邀請用戶一元起投,然後抽幸運者,抽到誰,手機、寶馬等大獎就歸誰。大量用戶越投越上癮,有的人不知不覺就投了四五十萬,還有的人傾家盪產也在所不辭。
專家表示:一元購這種商業模式,看似通過互聯網平台在銷售商品,而實際上卻是打著電商旗號銷售中獎機會,也就是類似網路售彩。而去年,國家就已經叫停了網路售彩業務,因而一元購是法律風險較大的商業模式,會破壞交易安全,損害消費者的合法權益。
5.雲在指尖被查處,引發微商大地震
雲在指尖」是做什麼的?只聽名字很容易想到雲計算,其實這是一家微商分銷平台,名氣還不小。據每日經濟新聞報道,湖北省咸寧市工商局發布公告稱,「雲在指尖」涉嫌傳銷一案已結案,責令當事人停止違法行為,沒收違法所得3950餘萬元,並處以150萬元罰款。微信方面也已將「雲在指尖」相關公眾賬號封號。what?不是說好了可以月入10萬、108天買賓士、6個月買房的嗎?! 微商套路深,輕易不要信 !
6.校園借貸逼男大學生吞農葯,逼女大學生援交
長春某大學繼續教育學院大一新生,通過校園內的借貸廣告,借了一萬塊錢,結果晚還6天,借貸公司讓其還4.2萬元,大學生被逼無奈喝農葯自殺。女大學生李麗借貸款500塊錢,周利息30%,利滾利目前已經欠款5.5萬元。李麗還不起拍裸照抵押,借貸公司隨後教唆李麗賣初夜、援交還款。
7.昆明泛亞空手套白狼
昆明泛亞有色金屬交易所在網上銷售的產品「日金寶」,用新投資人的錢支付老投資人的利息和收益,不斷引誘「接盤俠」,「日金寶」一直維持繁榮的假象,高達430億元資金正中圈套。昆明泛亞在封閉的有色金屬市場內拆東牆補西牆,前期不斷引入流動性推高商品價格,後續投資資金難以為繼時便即刻崩盤。20餘萬投資人和300多家機構像當年華爾街的那些富豪俱樂部成員一樣深陷泥淖。
8.3M互助金融社區金字塔騙局
MMM互助金融社區打著科技金融的幌子,投資貨幣可選擇人民幣與虛擬貨幣(比特幣、摩根幣、百川幣),這讓它看起來無與倫比的牛逼。不要以為被騙的都是老年人,MMM互助金融社區的受害人主要是熟練操作互聯網、網銀、第三方支付APP等移動網路設備的年輕人。
而MMM實際上是熟人傳銷、高返利游戲。它並沒有任何實際產品,不對接任何產業,不產生任何現金流,僅通過設立推薦獎、管理獎的方式發展下線,拉親朋好友入伙。這個暗箱般運作的平台此前已經多次崩盤凍結,由於在國內沒有注冊實體,伺服器安置在國外,公安機關甚至無從介入調查。
9.中晉340億元兌付危機
2016年4月6日,上海警方對因涉嫌非法吸儲和集資詐騙的「中晉系」相關聯公司進行查處。截至2016年4月1日,中晉一期基金共募集資金52.6億元,超計劃籌資2.6億元。而另一項數據則顯示,截至2016年2月10日,中晉合夥人的投資總額已突破340億元,涉及總人次超過13萬。
10.鑫琦資產19億兌付危機
2016年2月,陝西鑫琦資產上海分公司被爆出兌付危機,遭投資人圍堵。2月18日,鑫琦資產在官網發布公告,提出了三種解決方案:資產兌付;資產兌付,並協助限期變現;投資人可成立債權人委員會,負責兌付資產。據報道,此案涉及5000位投資人,涉及資金19億元。投資者反映,警方已經立案調查。
㈡ 復盤金銀島覆滅記,供應鏈金融大佬一手好牌打稀爛
曾經的行業巨頭,金銀島:從輝煌到覆滅的供應鏈金融之路
在大宗商品的世界裡,金銀島這個名字猶如一顆璀璨的明星,作為國內最早的大宗商品電商平台和供應鏈金融平台,它的存在曾引領著行業潮流,培養出無數人才。2004年,金銀島帶著一億元的A輪融資起航,後續在2015年更是收獲了高達8億元的B輪融資,彷彿天生自帶光環,被業界譽為「早起的鳥兒有蟲吃」的典範。
然而,好景不長,金銀島的輝煌背後,隱藏著一場供應鏈金融的慘劇。2015年,3億元的資管計劃違約事件猶如晴天霹靂,金聯儲被捲入集資詐騙的漩渦,這使得這家曾經的行業龍頭突然間被推至輿論的風口浪尖。作為國內大宗商品電商平台的拓荒者,金銀島曾是信息流、資金流、物流無縫對接的典範,與建行等多家金融機構的合作,曾被視為行業的先進模式。
然而,近年來,金銀島的戰略發生了偏離,從依賴金融機構的合作轉向了主體自融型貿易融資。這一步棋走錯,使得公司的財務壓力陡然增大。2014年,金聯儲的誕生本意是為客戶提供貸款,但最終卻成為了金銀島資金鏈斷裂的導火索。金聯儲的資金流向問題、貿易融資業務的急劇擴張,使金銀島在2016年的短期借款激增,負債總額高達近13億元,其中流動負債佔比驚人。
金銀島不僅坑害了個人投資者,也波及到了金融機構。九州證券、國投瑞銀資本等多家金融機構在金銀島的供應鏈金融項目中踩雷,損失慘重。2017年,金聯儲的爆雷事件更是將金銀島推向了懸崖邊緣,涉及投資者眾多,資金總額超過25億元,加上其他違約項目,涉及資金總額可能接近40億元。
如今,金聯儲已被立案偵查,而金銀島的總部大樓也已人去樓空,曾經的繁華景象已不復存在。8月初,金銀島實控人匆忙出境,被外界質疑可能的跑路行為,這一事件的落幕,無疑是對金銀島輝煌歷史的沉重打擊。
曾經的供應鏈金融大佬,如今卻以這樣的方式走下神壇,這是一次令人深思的商業案例,也揭示了供應鏈金融領域中風險管控的重要性。在這個快速變化的市場中,只有穩健的經營理念和嚴格的風控措施,才能在激烈的競爭中立於不敗之地。
㈢ 揭秘擔保公司倒閉潮原因
揭秘擔保公司倒閉潮原因
近期,要報道稱擔保公司陷入倒閉潮,下面我就為大家揭秘一下具體原因。
對有著4年擔保公司從業經驗的部門經理李林(化名)來說,消息來得有些猝不及防,2015年12月14日下午3點,同事在電話里告訴他:老闆欠錢跑路了!
他有些不相信地反復確認,隨後撥通老闆電話,發現已是關機狀態。
「沒想到以這樣一種方式做垮」,1月22日,李林對記者說,「公司代償金僅3000萬元左右,按照杠桿比例來算並不高。」
李林告訴記者,公司的擔保資本金為3億元,按照擔保公司1:10的放大規定,該公司可擔保貸款30億元,3000萬元左右的代償金僅占擔保金的1%,並未達到業內「做不下去」的水平。
然而,第二天一大早他趕到公司一看,一群債權人已經圍住公司高層,討要公司向他們募集的3個多億的私募基金本息。這時,李林和公司人員才知道,公司以發行「私募基金」為名在外融資的金額已超過3億,「估計會更多,在核算自身資產還不上欠債後,老闆就跑路了」。
資金鏈斷裂、老闆跑路、代償破產、自融自擔……近日,多位擔保行業人士告訴記者,民營擔保公司「倒閉潮」頻發,幾乎已經陷入「不轉型等死」的狀態;國營擔保公司的盈利和代償情況也不容樂觀。
記者梳理公開數據發現,截至2014年12月,全國融資擔保公司為7898家,在保余額2.74萬億元;相比於2012年,全國融資性擔保公司減少692家。
「擔保、小貸、信託這些『類金融機構』做的業務和銀行業務類似,但它們自身卻不像銀行有一套完善的監管體系。」1月20日,安徽大學經濟學院教授鄭蘭祥接受記者采訪時表示,在業務操作方面,擔保公司有很多不正規的情況出現,比如風險控制能力差、追求高收益高風險的比重大,隨著目前國內一些非金融企業負債規模擴大,擔保公司等金融派生機構受影響,出現「跑路」、「倒閉」的情況。
資金鏈斷裂、跑路頻現多家擔保公司「半歇業」
在目睹了本地5家以上保額超過5億元的擔保公司「垮了」之後,華中地區一家注冊資金2億元的民營擔保公司部門經理李林,在去年12月底遭遇到「老闆跑路」的沖擊。
事實上,李林的「遭遇」並非孤立,一場擔保行業的寒冬正席捲大江南北。
1月13日,黑龍江省一位國營擔保公司負責人告訴記者,目前當地民營擔保公司處於「只關不開」的狀態,一些擔保公司正在處置債務人的抵押資產,彌補客戶還不上錢而擔保公司被迫代償的資金。
安徽省對外公布的統計數據顯示,截至2015年10月,安徽共有融資擔保機構353家,而2011年底,安徽省融資擔保公司為404家,2012年底下降至386家,此外有100多家民營融資擔保機構不能與銀行正常合作。
從擔保公司跳槽至財富投資公司的王超(化名)告訴記者,從2014年下半年開始,擔保公司特別是民營擔保公司資金鏈斷裂、老闆跑路、代償破產等情況逐漸出現,而2015年到達一個爆發高潮。王超預計,2016年情況將會進一步惡化。
李林表示,「倒閉潮」並不只席捲中小型民營公司,據他介紹,行業內一家2013年對外公布保額超25億元、在當地排名前十的民營擔保公司,目前正官司纏身,各項業務暫停。
記者查詢其所提及的民營擔保公司發現,該公司2014年捲入北京一家P2P平台跑路風波中,盡管該公司聲明跑路平台網站上刊登的`擔保函、擔保合同等「均系偽造」,但涉事調查仍不能避免。
此外,記者粗略統計該公司牽涉的法院判決文書,發現該公司僅在2015年被10家銀行或銀行分行上訴,同時捲入小額貸款公司和民間借貸還款糾紛超過15次,除了1、2月份,幾乎一年內每月都有2-3場官司要打。
為防控風險銀行斬斷民營擔保公司資金源
「為防控風險,2015年銀行全面清理和一些民營擔保公司的合作。」1月15日,一家大型商業銀行相關人士告訴記者。「2014年以來,我們銀行和民營擔保公司合作減少70%,凡是之前出現過一次問題或者是與其他銀行出現過一次擔保問題的公司,我們全部都壓縮退出了,更多隻選擇和國營擔保公司合作。」
事實上,2012年年初發生的北京中擔投資信用擔保有限公司捲款跑路事件,就使得多家銀行對民營擔保公司警惕加深。
上述銀行人士表示,民營擔保公司容易和民營企業相互「勾結」,將本不符合貸款條件或可貸額度不夠的企業信用程度做大,從銀行方「套取」更大的額度,然後再進行利益分成。
銀行人士的擔憂並非「空穴來風」,記者查詢的上述大型擔保公司法院判決書中便有疑似這類情況。
一家農牧公司被上述大型擔保公司告上法庭,令其償還到期後擔保公司代償的400萬元貸款及55734元利息。該農牧公司辯稱,其不僅向該擔保公司支付了8萬元的擔保費用,而且還支付了60萬元保證金,實際到手的本金僅340萬元,故而上述擔保公司實際代償的本金應是340萬元及利息44933.53元。
不過,因被告方並無證據證明其實際到手的本金為340萬元,法院最終判決被告支付給擔保公司4055734元。
橫亘在銀行和擔保公司之間的不信任,還與頻頻出現的「過橋貸款」灰色操作模式有關。
在李林所在的擔保公司客戶中,有一位做衛浴產品代理的女老闆,旗下所擁有的房產和庫存經考察僅能向銀行借貸500萬元,但為爭取到該客戶,公司為其提供擔保從銀行貸款700萬元,而後,又因客戶從其他銀行借的300萬元到期,擔保公司追加了300萬「過橋貸款」給該客戶償還銀行借款,累計為其融資擔保達1000萬元。
「眼看自己還不上錢,企業老闆就跑了,這成了公司最大一筆壞賬,等我們報案時,發現她還將房產和庫存抵押給其他公司。」李林稱,企業主反復抵押「騙貸」、「補窟窿」,擔保公司為賺取擔保費等幫其「過橋」延續銀行授信,儼然成了行業亂象。
「目前除了本地銀行,已經基本沒有大型國有或商業銀行再跟民營擔保公司合作。」一家知名擔保公司湖北分公司負責人告訴記者,「銀行的信貸如果更偏緊的話,擔保企業更難再生存下去。」
眾多擔保行業人士稱,民營擔保行業依賴銀行生存,銀行資金源為擔保公司最為穩定、安全的渠道。一旦銀行中止與擔保公司合作,就意味著擔保公司要麼不能再做大額度的企業貸款擔保業務,要麼只能從民間去找錢,「找錢成本很高。」
「銀行沒有授信額度的話,擔保就無法開展業務。」上述知名擔保公司湖北分公司負責人表示,「而且目前經濟下滑情況下,銀行信貸進一步收緊。」
李林告訴記者,目前在民間融資的年利息在15%以上,短期借貸的利息更高,月息達到5-6%,「企業自有資金和凈利潤根本達不到這個增速,會越陷越深。」
左手擔右手 轉型陷「自融」灰鏈模式
行業「洗牌」大背景下,各地擔保公司紛紛轉型尋謀出路。
「現在擔保公司正在整合,民營擔保公司同國營擔保公司合作、同小額貸款公司合作、建立自己的P2P平台等。」1月14日,上述擔保公司湖北分公司負責人對記者介紹,困境重重的擔保公司正在往互聯網化、專業化、集團化方向轉型。
例如,2014年7月,西部地區最大的國有擔保公司——重慶市三峽擔保集團有限公司發起設立的P2P融資平台「金寶保」正式上線。2014年底,民營擔保龍頭的瀚華擔保旗下互聯網平台「瀚華雲」機構信息服務平台和「來投」個人金融服務平台先後上線。
不過,擔保公司的跨界,也並非想像中那麼順利。
「擔保公司另外申請互聯網金融牌照和小貸牌照,就可以不再依靠銀行自籌資金。」王超表示,「但這種玩法也有可能玩垮。」
上述多位擔保人士表示,自籌資金後,操作不規范的企業極有可能出現「資金池」,「畢竟好項目難找,一旦錢投不出去或者投後收益難以償付平台用戶的利息,『自融』就會成為『龐氏騙局』,後面融進的錢就是為了給前面的錢兌付本息。」
據網貸之家公布的數據顯示,截至2015年12月底,累計問題平台達到1263家,P2P網貸行業累計平台數量達到3858家(含問題平台),跑路型問題平台佔比達到32.7%。
「一些擔保公司開始放棄企業客戶轉而專門做個人業務。」李林告訴記者,當地有家規模相近的擔保公司,在意識到企業貸款償還困難、風險增大的行業現狀後,將很大一部分業務員和精力轉向做個人房貸、車貸業務,這種「走量」方式,使得該擔保公司2015年代償和資金鏈情況較同行要好。
此外,非融資性擔保業務也成為擔保公司規避風險突圍的方向之一。上述擔保公司湖北分公司負責人告訴記者,訴訟保全擔保、工程履約擔保是公司2016年發展的「重頭戲」,「拿到一級工程資質的企業,本身來說就是一個很不錯的企業,我們通過這種標准來篩選,來提高客戶的質量,降低風險。」
「傳統擔保行業業務單一,在互聯網金融、股權基金、新三板擴容的當下,過去單純依靠銀行放貸的中小企業,股權融資和貸款融資日漸多元,很多擔保公司失去了生存空間。」1月22日,武漢科技大學金融證券研究所所長董登新認為,「除開『左手擔右手』這種違法操作,一個包括擔保、小貸、P2P、資產管理等產業的大型集團,下面各子公司隔離風險,相互獨立運行,注重信用和品牌,將更有發展機會,或成擔保行業發展的常態。」
㈣ 佰易金融現在暴雷了嗎
爆雷了。根據查詢網路顯示,佰易金融以高息放貸為誘餌,吸引受害人投資,後因資金鏈斷裂,致使大量投資人無法取回投資本金。佰易金融,全稱為佰易(北京)金融服務外包有限公司,成立於2015年12月9日,法定代表人為李玲玉,注冊地位於北京市朝陽區建國路93號院10號樓21層2508號內6號,曾用名為中晉銀豐(北京)金融服務外包有限公司。
㈤ 近5年有哪些觸雷的典型p2p
出來的P2P實在太多,無論是線上線下網貸都是非常危險的,一般都是套路啊循環套路,這個比較典型的就是最開始的善林的,當時確實搞的挺大,當時我爸爸差一點就被忽悠了,幸虧我死活不幹。還比如,甚至一些特別大那prp企業,閱讀倒閉,出街人都出來,血本無歸啊:
㈥ 互聯網金融往哪兒走
http://hy.cebnet.com.cn/20151110/101300995.html 這是一份互聯網金融趨勢報告,閱讀試試,裡面有很詳細的分析
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