A. 工行蕭山分行打出「穩進提質」組合拳 以「金融活水」精準滴灌實體經濟
經濟興則金融興,金融活則經濟活。一直以來,工行蕭山分行緊緊圍繞區委區政府決策部署,紮根地方、腳踏實地、服務實體,充分發揮國有銀行主渠道作用,為地方經濟和實體經濟提供金融助力。
今年以來,疫情反復,經濟下行壓力加大,市場主體困難增多。為此,工行蕭山分行為不同企業“量身”提供優質專項金融服務,在融資、普惠、外貿等方面,打出一系列金融組合拳,助企惠企、為企業發展穩進提質起到了頗為有效的實際作用。
上門服務普惠“支招”小微企業
眾所周知,疫情之下,受影響最大的就是小微企業。區內某物流企業主要從事貨物運輸業務,受疫情及俄烏局勢影響,企業面臨市場需求下降、經營成本上漲、賬款回籠受阻等難題。在得知企業資金周轉困難之後,工行蕭山分行第一時間上門對接企業融資需求、定製融資方案。
了解到企業納稅信用良好,工行蕭山分行向企業推薦了企業法人在線申請信用貸款“稅務貸”產品。為了盡快獲得融資支持,同步開啟貸款審批發放綠色通道,依靠全行上下通力合作,短短一周內為客戶發放貸款190萬元。除此之外,還充分運用無還本續貸、到期貸款利率壓降等方式,累計幫助153家小微企業緩解資金壓力。
實際上,工行蕭山分行始終堅持“大銀行不做小企業等於沒有未來”的經營理念,集中資源力量投入到普惠企業的事業發展當中。
針對小企業“分布散”問題,開通全轄網點普惠功能,極大提升了業務辦理效率,將金融服務延伸至小企業身邊。截至5月末,該行網點新增普惠貸款9.5億元、佔全行普惠貸款增量的68%。
針對小企業“融資難”問題,創新推出e抵快貸、經營快貸、稅務貸等產品,實現線上普惠貸款全流程辦理。據統計,1-5月累計辦理線上貸款768筆、合計發放融資21億元。
針對小企業“融資貴”問題,主動減費讓利與企業共度難關。今年1-5月,新發放普惠貸款利率3.92%、低於各項貸款平均利率54個BP。其中,憑借優質服務,普惠業務總量再創新高。截至5月末,普惠貸款余額87.8億元、較年初凈增14.7億元,普惠貸款增速高於各項貸款增速12.5個百分點。
雪中送炭“堵”住製造業“缺口”
受疫情影響,製造型企業在轉型升級發展過程中如何規避一些風險?工行蕭山分行為企業找到了答案。
位於蕭山黨灣鎮的某國家級專精特性企業,雖在國內不銹鋼緊固件市場中銷售規模穩居全國前列,但受產能釋放和原材料價格上漲等因素影響,企業備貨及預付賬款需求大幅增加,流動資金出現暫時缺口。
得知這一消息後,工行蕭山分行第一時間與企業取得聯系,了解到企業短期內無合適抵押物,該行工作人員積極與上級行溝通爭取,通過信用方式為企業發放流動資金貸款5000萬元,實際解決了企業“燃眉之急”。
今年以來,工行蕭山分行創新模式開展“助企紓困”,幫助企業“穩進提質”,通過信用方式發放貸款8.7億元、累計惠及企業134家,新發放信用貸款利率低於各項貸款平均利率28個BP。截至5月末,新增製造業貸款7.38億元、同比多增5.12億元,有力支持了蕭山製造業的轉型升級。
不僅如此,還依託工商銀行集團化、國際化優勢,為企業提供綜合金融服務。比如,某日化公司是一家從事化妝品研發的高新科技企業,今年受疫情影響人民幣匯率波動加劇,企業因70%業務出口海外而在匯率走勢方面存有較多顧慮。
對此,工行蕭山分行邀請省分行國業專家分析匯率走勢、並為企業辦理人民幣期權和外匯掉期業務3200萬美元,幫助企業有效規避匯率風險,讓企業“脫困”。截至5月末,累計辦理國際結算業務10.6億美元,辦理福費廷業務29.68億元、同比增長168%,國際業務呈現逆勢上揚,高效助力蕭山進出口貿易發展。
深入走訪全力支持民營企業發展
全國穩住經濟大盤電視電話會議召開以來,工行蕭山分行深入貫徹會議精神,“強擔當、搶時間、拼速度”,全力以赴支持民營經濟發展。
集能源、商業、金融服務於一體的區內某大型綜合性民企,旗下子公司因廠房有機更新、急需項目資金支持。面對企業迫切需求,工行蕭山分行堅持“急客戶之所急”,組建專班連夜落實項目申報工作,依靠上下聯動、僅用了兩周時間就完成了貸款審批投放、成功發放項目貸款4億元,真正展現了“工行速度”。
與此同時,今年以來,工行蕭山分行主動開展民企大走訪活動、走訪區內企業279家,切實了解民企需求、支持民企高質量發展。截至5月末,民營企業貸款余額214.77億元,佔全部公司貸款總比重的62%、超過“半壁江山”。
除了信貸資金支持外,工行蕭山分行有效利用票據等融資工具,“無縫對接”企業“短、平、快”融資需求。前五個月,辦理票據貼現業務49.54億元、同比增長20%。通過票據業務為企業降低融資利率成本並保持在103個BP以上。
B. 央行:金融是為實體經濟服務
11月6日,國新辦舉行金融機構合理讓利落實進展有關情況國務院政策例行吹風會。
有記者提問,有預測認為,四季度的GDP增速將回到疫情之前的水平,那麼金融機構讓利政策下一步會不會考慮作出調整?明年是否會延續這一政策?
中國人民銀行副行長劉國強表示,今年以來,穩健的貨幣政策更加靈活適度,堅持總量政策適度、融資成本下降、支持實體經濟三大確定性的方向,以制度和政策的確定性應對高度的不確定性。前期由於疫情原因,不確定性非常大,政策要有確定性,貨幣政策主要是三個方面,首先是量上要有一定的數量,當然不能太多,不能溢出來。另外,資金價格總體呈下降趨勢,要有確定性的預期。還有,資金要去實體經濟,不要去玩「錢生錢」的游戲。讓這三個確定性應對高度不確定性,效果是好的。
他繼續指出,當前國內經濟復甦態勢良好,央行的政策利率和貸款市場報價利率(LPR)均保持穩定,企業貸款利率持續下行,並處於歷史較低水平。隨著LPR改革,貨幣政策傳導機制進一步順暢,1.5萬億元的讓利目標今年是可以完成的,這些政策為「六穩」「六保」工作提供了有力支持。
劉國強認為,目前看,國際上總體呈現出經濟復甦的態勢,雖然還存在很多不確定因素,但是即使疫情出現反復,也不大可能回到一季度的全面停擺狀況,所以總體恢復的方向應該是確定的。這是國際經濟的環境。這一段時間,國際上都在討論未來應對措施退出的問題,特殊時期的政策也不能長期化,大家都在考慮這個問題。一致的意見是,退出是遲早的,也是必須的,但是退出的時機和方式需要進行認真評估,主要是根據經濟恢復的狀況進行評估。金融還是為實體經濟服務的,經濟狀況決定金融的政策應該怎麼去適應。