㈠ 怎樣提高農村金融服務水平
提高農村金融的服務水平直接關繫到「三農」問題的解決，關繫到黨的各項農村工作方針政策能否得到有效落實。 一、當前農村金融服務的現狀 1.農村信用社正在成為服務「三農」的主力軍。近年來，國有商業銀行逐步退出農村市場，而農村信用社依靠其網點多人員多的優勢，不斷強化為「三農」服務的宗旨，加大支農力度，拓寬支農領域，增強服務效能，存貸款業務取得了長足的發展，市場份額不斷攀升，社會影響逐步擴大，支農服務的主力軍作用日益顯現。 2.傳統的存貸款業務仍是農村金融服務的主要內容。近年來，農村信用社廣泛吸收農民的閑散資金，大力開展組織資金工作，各項存款增長很快。同時農信社還加大了貸款投放，辦理了助學貸款、扶貧貸款、農戶小額貸款、聯保貸款等，取得了社會效益和經濟效益，促進了農民的增收。 3.農民金融意識增強。近年來，隨著市場經濟的發展，農民的金融意識明顯增強。逐漸明白了「借雞生蛋」、「花明天的錢圓今天的夢」的道理，農民金融意識的提高也反映出農村金融服務水平的不斷提高。二、提高農村金融服務水平的制約因素 1.服務主體缺位。國有商業銀行大幅度地撤並農村營業機構，向大中城市集中，致使國有商業銀行在農村作用弱化；作為承擔農村政策性金融服務重任的農業發展銀行業務范圍狹窄，僅僅圍繞糧棉油收購做文章，成為「糧食銀行」，難以體現政策性金融機構在農業發展中的支持作用；此外，農村保險機構缺乏；郵儲只吸存不貸款，資金分流現象嚴重。農村市場只有農村信用社一家提供金融服務，農村金融服務的主體明顯缺位。 2.服務品種單一。銀行票據承兌、代理收費等中間業務在農村沒有開展；各種金融產品及服務項目例如理財和網上銀行、銀行卡業務鮮有辦理；保險在農村開辦的品種也不多，致使投保率低和人均保險金額少。農信社除了提供信貸資金外，金融服務品種不多，難以滿足農村經濟多層次的需求。 3.服務總量不足。最重要的農業信貸投入相對不足，一是農信社資金通過拆借和購買有價證券方式轉移；二是郵政吸收的儲蓄上存轉移了資金；三是國有商業銀行鄉鎮分支機構的存款上存，而使農村資金向其他行業轉移和分流，導致了農村信貸資金來源不足，農業信貸總量投入不足，信貸投入增長落後於經濟發展的增長。 4.服務機制不順。首先，農村經濟分散化經營同農村金融集約化發展之間存在著矛盾。目前我國農業生產基本上還是以農戶為單位分散經營，農戶貸款的發放額小、面廣、量大，而農村金融在向商業化轉軌的進程中實行集約化發展戰略，這使農業發展中的經營分散化與金融服務集約化目標產生沖突。其次，農業產業化與農村金融服務專業化的發展步調不一致。在市場的導向下，各地出現了不同層次的農業產業化趨向，而農村金融機構卻不能提供相配套的信貸、進出口結算等專業化服務，因此在一定程度上制約了農村經濟的發展。再次，當前農村經濟對金融服務的需求呈現日益擴大及多元化的趨勢，但農村金融服務不論是在體制設計，還是在產品、服務的需求滿足程度上都存在著缺陷。 三、提高農村金融服務水平的建議 1.進一步加強農村金融服務體系建設。一是加快農業發展銀行改革，擴大其業務范圍，增加農業開發、農田水利基本建設等中長期信貸業務。二是加快農信社改革，建立規范化的合作金融體制，完善服務功能，為「三農」提供快捷、優質的金融服務。三是放開管制，允許設立民營銀行，增加為「三農」服務的金融機構。 2.創新金融產品。盡快開辦通存通兌、異地存取款、辦理代繳費等業務；盡快開發一些低費率、廣覆蓋的保險服務產品，特別是要推出進城務工民工的保險險種。 3.建立農村資金迴流機制。一是擴大農村信用社存款利率浮動幅度，增強其組織資金的能力；二是中央銀行加大對農村信用社的再貸款支持力度；三是進一步建立完善郵政儲蓄資金迴流農村機制；四是規定商業銀行每年新增存款的一定比例投放到農業或涉農領域。 4.拓寬支農領域。開發創業貸款、勞務輸出貸款等產品。要把信貸與科技開發結合起來，支持科技研究，促進科技成果的轉化。把信貸與農村教育結合起來，幫助農民掌握實用技術，切實提高素質，使其成為新時代知識農業的主力軍。通過科學合理地確定信貸投向，拓寬支農領域，提升信貸服務的層次。 5.改進支農方式。針對農戶貸款額小、面廣、量大的特點，農村信用社要繼續增加小額信用貸款和農戶聯保貸款的投放，完善小額信貸機制，開展現場放貸，設立「貸款專櫃」，簡化手續，採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的辦法。
㈡ 村鎮銀行作為金融的補位,怎麼理解
村鎮銀行作為新興的農村金融市場補位者,其成立之初社會認可度不高,吸收存款能力較弱,同時還需要面臨巨大的行業競爭壓力,村鎮銀行想要獲得自己的一席之地還是存在一定難度。如何破除這種局面?勢必需要提升公眾信任度、擴大品牌影響力。 其一,注重強化宣傳引導,讓群眾全面了解在農村地區設立新型銀行業金融機構的意義、目的,正面引導群眾認可村鎮銀行,由點及面地營銷村鎮銀行的品牌形象,不斷提升知名度。如:今年以來,思南長征村鎮銀行與思南縣融媒體中心、思南百舸城市公共交通有限公司達成全面戰略合作夥伴關系,並通過在城區重要位置投放高炮廣告等方式,展示思南長征村鎮銀行強勁的發展動力以及良好形象,全面廣泛拓寬宣傳范圍,讓思南人民更好地了解這個「思南人民自己的銀行」。 其二,加強員工團隊建設,重視可持續的人才培養機制,激發員工干勁。將企業文化融於人力資源培育的各個環節,在團隊建設中重視對員工能力和素養的共同培育,重視員工獲得感和歸屬感,灌輸正確的企業文化,並通過行之有效的考核和激勵約束為村鎮銀行培養真正適合的人才,以此來推動村鎮銀行穩致遠的可持續性。如:思南長征村鎮銀行高度重視打造務實高效的企業文化及對青年人才的培養,從在全行上下定期收集員工意見建議、開展批評與自我批評會議,到開展中層管理人員競聘上崗、內部崗位輪崗、召開青年員工座談會,再到選派中層幹部到所轄服務鄉鎮黨委(黨工委)掛職鄉村振興指導員、選派客戶經理到村(社區)掛職金融副主任,提供基層鍛煉機會,更近距離認識農村工作性質,充分體現了思南長征村鎮銀行在企業文化建設、新時代育人工作上的作為,為人才搭建施展才華的舞台,創造一個聚集人才的環境,提供一個高效而又融洽的工作氛圍。目前,思南長征村鎮銀行共計選派21名鄉村振興指導員、掛職金融副主任到所轄服務區域開展金融服務工作。 思南長征村鎮銀行掛職金融副主任進村入戶開展金融服務工作 思南長征村鎮銀行客戶經理開展金融知識宣講 推進金融創新 村鎮銀行顯特色 村鎮銀行以「村鎮」冠名,更應該重視農村地區市場的開拓,要創新適應農村和中小微企業需求的金融產品和服務,積極發展三農和普惠金融,突出村鎮銀行特色。