法人金融機構壓力測試報告

1. 事關貨幣政策、居民債務 央行政策將有哪些變化

2021年中國經濟走向如何？貨幣政策思路是什麼？金融行業、金融市場將如何發展？金融監管如何進行？

2月8日晚間，央行發布2020年第四季度中國貨幣政策執行報告（下稱「報告」）。在最新發聲中，央行提到了貨幣政策、居民杠桿率、房地產、金融創新與審慎監管等備受市場關注的議題。

報告特設四篇專欄文章，內容圍繞存款管理、綠色金融、大國貨幣溢出效應和居民部門債務風險四個方面。央行提出，要高度警惕居民杠桿率過快上升的透支效應和潛在風險，不宜依賴消費金融擴大消費。

在下一階段主要政策思路中，與三季度報告內容相比，四季度報告在重點內容表述上出現了一些改變。比如，貨幣政策內容再提「把好貨幣供應總閘門」，新提「將經濟保持在潛在產出附近」；再比如，新提「穩妥調整和接續特殊時期出台的應急政策」；在房地產相關內容部分，繼續強調「堅持不將房地產作為短期刺激經濟的手段」，同時也提出「堅持穩地價、穩房價、穩預期」。

貨幣政策再提總閘門

盡管資金面已有所緩和，但市場對貨幣政策轉向的疑慮仍然難消。

報告在「下一階段主要政策思路」部分強調，穩健的貨幣政策要靈活精準、合理適度，堅持穩字當頭，不急轉彎，把握好政策時度效，處理好恢復經濟和防範風險的關系，保持好正常貨幣政策空間的可持續性。

值得注意的是，對於下階段政策思路，央行強調「把好貨幣供應總閘門，將經濟保持在潛在產出附近」。

浙商證券首席經濟學家李超認為，此舉繼續傳遞出「跨周期調節」的真諦，即寬松政策逐步退出，不靠需求側強刺激拉動經濟強勢走高超過潛在增速。

實際上，在央行貨幣政策司司長孫國峰近日發表的《2020年貨幣政策回顧與2021年展望》中就強調，做好2021年貨幣政策工作，重點是要深入理解穩健貨幣政策要靈活精準、合理適度的取向。穩字當頭、靈活調整、操作精準、量價合適。其中，量價合適具體體現為：保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，保持利率在合適水平，保持宏觀杠桿率基本穩定，處理好恢復經濟和防範風險關系。

近期，在貨幣市場利率出現短時波動的背景下，央行公開市場操作量變化引起較多討論。

對此，報告強調，判斷短期利率走勢首先要看政策利率是否發生變化，主要是央行公開市場7天期逆回購操作利率是否變化，而不應過度關注公開市場操作數量。

這是因為，公開市場操作數量會根據財政、現金等多種臨時性因素以及市場需求情況靈活調整，其變化並不完全反映市場利率走勢，也不代表央行政策利率變化。

其次，央行強調引導市場利率圍繞央行政策利率波動，並再次提及DR007的重要性。報告指出，在觀察市場利率時重點看市場主要利率指標（DR007）的加權平均利率水平，以及DR007在一段時期的平均值，而不是個別機構的成交利率或受短期因素擾動的時點值。

警惕居民杠桿率過快上升

近期，各方對我國居民杠桿率上升的問題關注較多。報告通過專欄論述「合理評估居民部門債務風險」問題，體現出央行對居民杠桿率的關注。

數據顯示，2011年以來我國居民部門杠桿率持續走高，2011年末至2020年上半年的上升幅度超過31個百分點，居民債務繼續擴張的空間已非常有限，相關風險值得關注。

報告指出，我國大約有20%的居民債務與經營性活動相關，剔除後我國居民杠桿率在國際上處於合理水平。我國居民部門的經營性債務，主要來自個體工商戶的經營性貸款，也有一些個體戶使用消費貸、信用卡資金經營周轉。2020年上半年末，BIS口徑的我國居民杠桿率為59.1%，已接近歐元區和日本；但剔除經營性居民債務後，同期居民杠桿率降至46%左右，在國際上仍處合理水平

央行指出，要高度警惕居民杠桿率過快上升的透支效應和潛在風險。一方面，部分負債消費主體存在非理性、未來收入與還款支出不匹配、容易超過自身經濟能力過度借貸消費、埋下金融風險的隱患；另一方面，企業面對債務刺激出來的消費需求，若擴大生產，則當未來居民債務不斷攀升、償付能力難以為繼時，又會暴露出產能過剩問題，與高質量發展的要求不匹配。

值得注意的是，在我國消費貸款快速擴張過程中，部分金融機構忽視了消費金融背後所蘊含的風險，客戶資質下沉明顯，多頭共債和過度授信問題突出。2020年以來，部分銀行信用卡、消費貸不良率已顯現上升苗頭。

李超認為，關注居民債務風險一方面側重於以供給側改革的思路實施擴大內需戰略，另一方面，當前部分銀行客戶資質下沉明顯，此舉可有效防範部分銀行信用卡、消費貸不良風險，對於抑制居民消費貸款違規進入房地產領域也有重要作用。

禁止地方法人銀行開辦異地存款

「確保金融創新在審慎監管前提下發展，普惠金融服務質量和競爭力穩中有升。對銀行體系開展全覆蓋的壓力測試，支持銀行特別是中小銀行多渠道補充資本和完善治理，增強金融機構的穩健性和可持續經營能力。」報告稱。

對於金融創新與監管的關系，監管部門多次公開發聲。與三季度報告相比，四季度報告還特別提到了金融創新與審慎監管。

近兩年來，央行有序整改不規范存款創新產品，繼叫停靠檔計息和周期付息等所謂「創新」產品後，央行稱，將於2021年第一季度起，將地方法人銀行吸收異地存款情況納入宏觀審慎評估（MPA），禁止其通過各種渠道開辦異地存款。

異地存款，是指地方法人銀行通過在沒有設立實體網點的地市開立的賬戶吸收的存款，既包括通過第三方互聯網平台，也包括通過自身的網上銀行、手機銀行等渠道吸收的存款。

近兩年，部分地方法人銀行通過吸收異地存款實現快速擴張，偏離了服務本地的定位。

央行表示，由於異地存款穩定性較差，積累的流動性風險易快速傳染，不利於維護市場競爭秩序和金融體系穩定。於2021年第一季度起，將地方法人銀行吸收異地存款情況納入宏觀審慎評估（MPA），禁止其通過各種渠道開辦異地存款，已發生的存量存款自然到期結清。無實體經營網點、業務在線上開展的銀行除外，但此類銀行展業范圍不受空間限制，實質上已成為全國范圍內經營的銀行，所以存款利率自律要求參考國有銀行執行。

央行指出，存款基準利率作為利率體系的「壓艙石」，要長期保留。下一步，人民銀行將繼續發揮利率自律機制的作用，加強對不規范存款創新產品、結構性存款、異地存款的管理，防止非理性競爭，維護存款市場有序競爭，保持銀行負債端成本穩定，為推進利率市場化改革和促進企業綜合融資成本穩中有降創造良好環境。

2. 銀行業保險業綠色金融管理辦法

銀行業保險業綠色金融指引
第一章 總則
第一條 為促進銀行業保險業發展綠色金融，積極服務兼具環境和社會效益的各類經濟活動，更好助力污染防治攻堅，有序推進碳達峰、碳中和工作，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國保險法》等法律法規，制定本指引。
第二條 本指引所稱銀行保險機構包括在中華人民共和國境內依法設立的開發銀行、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、保險集團（控股）公司、保險公司、再保險公司、保險資產管理公司。
其他銀行業金融機構和保險機構綠色金融管理參照本指引執行。
第三條 銀行保險機構應當完整、准確、全面貫徹新發展理念，從戰略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防範環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現，促進經濟社會發展全面綠色轉型。
第四條 銀行保險機構應當有效識別、監測、防控業務活動中的環境、社會和治理風險，重點關注客戶（融資方）及其主要承包商、供應商因公司治理缺陷和管理不到位而在建設、生產、經營活動中可能給環境、社會帶來的危害及引發的風險，將環境、社會、治理要求納入管理流程和全面風險管理體系，強化信息披露和與利益相關者的交流互動，完善相關政策制度和流程管理。重點關注的客戶主要包括以下四類：
（一）銀行信貸客戶；
（二）投保環境、社會和治理風險等相關保險的客戶；
（三）保險資金實體投資項目的融資方；
（四）其他根據法律法規或合同約定應開展環境、社會和治理風險管理的客戶。
第五條 中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱銀保監會）及其派出機構依法負責對銀行保險機構綠色金融業務活動實施監督管理。
第二章 組織管理
第六條 銀行保險機構董事會或理事會應當承擔綠色金融主體責任，樹立並推行節約、低碳、環保、可持續發展等綠色發展理念，重視發揮銀行保險機構在推進生態文明體系建設和促進經濟社會發展全面綠色轉型中的作用，建立與社會共贏的可持續發展模式。
第七條 銀行保險機構董事會或理事會負責確定綠色金融發展戰略，審批高級管理層制定的綠色金融目標和提交的綠色金融報告，指定專門委員會負責綠色金融工作，監督、評估本機構綠色金融發展戰略執行情況。
第八條 銀行保險機構高級管理層應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色金融目標，建立機制和流程，明確職責和許可權，開展內部監督檢查和考核評價，每年度向董事會或理事會報告綠色金融發展情況，並按規定向銀保監會或其派出機構報送和對外披露綠色金融相關情況。
第九條 銀行保險機構總部和省級、地市級分支機構應當指定一名高級管理人員牽頭負責綠色金融工作，根據需要建立跨部門的綠色金融工作領導和協調機制，統籌推進相關工作。
銀行保險機構應當給予綠色金融工作負責人和相關部門充分授權，配備相應資源，並在績效考核中充分體現綠色金融實施情況。
第十條 鼓勵銀行保險機構在依法合規、風險可控的前提下開展綠色金融體制機制創新，通過組建綠色金融專業部門、建設特色分支機構、設置專崗專職等方式，提升綠色金融服務質效和風險管理水平。
第三章 政策制度及能力建設
第十一條 銀行保險機構應當根據國家綠色低碳發展目標和規劃以及相關環保法律法規、產業政策、行業准入政策等規定，建立並不斷完善環境、社會和治理風險管理的政策、制度和流程，明確綠色金融的支持方向和重點領域，對國家重點調控的限制類以及有重大風險的行業制定授信指引，實行有差別、動態的授信或投資政策，實施風險敞口管理制度。
第十二條 銀行保險機構應當以助力污染防治攻堅為導向，有序推進碳達峰、碳中和工作。堅持穩中求進，調整完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設，支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災，實施清潔生產，促進綠色低碳技術推廣應用，落實碳排放、碳強度政策要求，先立後破、通盤謀劃，有保有壓、分類施策，防止「一刀切」和運動式減碳。堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發展，加強對高碳資產的風險識別、評估和管理，在保障能源安全、產業鏈供應鏈安全的同時，漸進有序降低資產組合的碳強度，最終實現資產組合的碳中和。
第十三條 保險機構應當根據有關法律法規，結合自身經營范圍積極開展環境保護、氣候變化、綠色產業和技術等領域的保險保障業務以及服務創新，開發相關風險管理方法、技術和工具，為相關領域的生產經營者提供風險管理和服務，推動保險客戶提高環境、社會和治理風險管理意識，根據合同約定開展事故預防和風險隱患排查。
第十四條 銀行保險機構應當制定針對客戶的環境、社會和治理風險評估標准，對客戶風險進行分類管理與動態評估。銀行機構應將風險評估結果作為客戶評級、信貸准入、管理和退出的重要依據，並在貸款「三查」、貸款定價和經濟資本分配等方面採取差別化的風險管理措施。保險機構應將風險評估結果作為承保管理和投資決策的重要依據，根據客戶風險情況，實行差別費率。
銀行保險機構應當對存在重大環境、社會和治理風險的客戶實行名單制管理，積極行使作為債權人或股東的合法權利，要求其採取風險緩釋措施，包括制定並落實重大風險應對預案，暢通利益相關方申訴渠道，建立充分、及時、有效的溝通機制，尋求第三方核查或分擔風險等。
第十五條 銀行保險機構應當建立有利於綠色金融創新的工作機制，在依法合規、有效控制風險和商業可持續的前提下，推動綠色金融流程、產品和服務創新。
第十六條 銀行保險機構應當重視自身的環境、社會和治理表現，建立相關制度，加強綠色金融理念宣傳教育，規范經營行為，實行綠色辦公、綠色運營、綠色采購、綠色出行、「光碟」行動等，積極發展金融科技，提高信息化、集約化管理和服務水平，漸進有序減少碳足跡，最終實現運營的碳中和。
第十七條 銀行保險機構應當加強綠色金融能力建設，建立健全相關業務標准和統計制度，強化對綠色金融數據的治理，完善相關管理系統，加強綠色金融培訓，培養和引進相關專業人才。必要時可以藉助合格、獨立的第三方對環境、社會和治理風險進行評審或通過其他有效方式，獲得相關專業服務。
第四章 投融資流程管理
第十八條 銀行保險機構應當加強授信和投資盡職調查，根據客戶及其項目所處行業、區域特點，明確環境、社會和治理風險盡職調查的內容要點，確保調查全面、深入、細致。必要時可以尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持。
第十九條 銀行保險機構應當對擬授信客戶和擬投資項目進行嚴格的合規審查，針對不同行業的客戶特點，制定環境、社會和治理方面的合規文件清單和合規風險審查清單，審查客戶提交的文件和相關手續的合規性、有效性和完整性，確信客戶對相關風險點有足夠的重視和有效的動態控制，符合實質合規要求。
第二十條 銀行保險機構應當加強授信和投資審批管理，根據客戶面臨的環境、社會和治理風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信、投資許可權和審批流程。對在環境、社會和治理方面存在嚴重違法違規和重大風險的客戶，應當嚴格限制對其授信和投資。
第二十一條 銀行保險機構應當通過完善合同條款督促客戶加強環境、社會和治理風險管理。對涉及重大環境、社會和治理風險的信貸客戶和投資項目，應當在合同正文或附件中要求客戶提交環境、社會和治理風險報告，訂立客戶加強環境、社會和治理風險管理的聲明和承諾條款，以及客戶在管理環境、社會和治理風險方面違約時的救濟條款。
第二十二條 銀行保險機構應當加強信貸和投資資金撥付管理，將客戶對環境、社會和治理風險的管理狀況作為信貸和投資資金撥付的重要依據。在已授信和投資項目的設計、准備、施工、竣工、運營、關停等相關環節，合理設置環境、社會和治理風險評估關卡，對出現重大風險隱患的，可以按照合同約定中止直至終止資金撥付。
第二十三條 銀行保險機構應當加強貸後和投後管理，對有潛在重大環境、社會和治理風險的客戶，制定並實行有針對性的管理措施。密切關注國內外法律、政策、技術、市場變化對客戶經營狀況和行業發展的影響，加強動態分析，開展情景分析和壓力測試，並在資產風險分類、准備計提等方面及時做出調整。建立健全客戶重大環境、社會和治理風險的內部報告制度和責任追究制度，在客戶發生重大環境、社會和治理風險事件時，應當督促客戶及時採取相關的風險處置措施，並就該事件可能造成的影響及時進行報告。
第二十四條 銀行保險機構應當根據自身實際積極運用大數據、區塊鏈、人工智慧等科技手段提升綠色金融管理水平，不斷完善產品開發、經營銷售、投融資管理等業務流程，優化對小微企業融資、線上融資等業務的環境、社會和治理風險管理，結合業務特點在風險評估、盡職調查、合規審查、信貸管理、投後管理等方面採取差異化、便捷化的管理措施，提高風險管理的覆蓋面和有效性。
第二十五條 銀行保險機構應當積極支持「一帶一路」綠色低碳建設，加強對擬授信和投資的境外項目的環境、社會和治理風險管理，要求項目發起人及其主要承包商、供應商遵守項目所在國家或地區有關生態、環境、土地、健康、安全等相關法律法規，遵循相關國際慣例或准則，確保對項目的管理與國際良好做法在實質上保持一致。
第五章 內控管理與信息披露
第二十六條 銀行保險機構應當將綠色金融政策執行情況納入內控合規檢查范圍，定期組織實施內部審計。檢查發現違規問題的，應當依據規定進行問責。
第二十七條 銀行保險機構應當建立有效的綠色金融考核評價體系和獎懲機制，落實激勵約束措施，完善盡職免責機制，確保綠色金融持續有效開展。
第二十八條 銀行保險機構應當公開綠色金融戰略和政策，充分披露綠色金融發展情況。借鑒國際慣例、准則或良好實踐，提升信息披露水平。對涉及重大環境、社會和治理風險影響的授信或投資情況，應當建立申訴回應機制，依據法律法規、自律管理規則等主動、及時、准確、完整披露相關信息，接受市場和利益相關方的監督。必要時可以聘請合格、獨立的第三方，對銀行保險機構履行環境、社會和治理責任的活動進行鑒證、評估或審計。
第六章 監督管理
第二十九條 銀保監會及其派出機構應當加強與相關主管部門的協調配合，推動建立健全信息共享機制，為銀行保險機構獲得綠色產業項目信息、企業環境、社會和治理風險相關信息提供便利，向銀行保險機構提示相關風險。
第三十條 銀保監會及其派出機構應當加強非現場監管，完善非現場監管指標，強化對銀行保險機構管理環境、社會和治理風險的監測分析，及時引導其調整完善信貸和投資政策，加強風險管理。
第三十一條 銀保監會及其派出機構組織開展日常監管和監督檢查，應當充分考慮銀行保險機構管理環境、社會和治理風險的情況，明確相關監管內容和要求。
第三十二條 銀行保險機構在開展綠色金融業務過程中違反相關監管規定的，銀保監會及其派出機構可依法採取監管措施，督促銀行保險機構整改。
第三十三條 銀保監會及其派出機構應當加強對銀行保險機構綠色金融業務的指導，在銀行保險機構自評估的基礎上，採取適當方式評估銀行保險機構綠色金融成效，按照相關法律法規將評估結果作為銀行保險機構監管評級、機構准入、業務准入、高管人員履職評價的重要參考。
第三十四條 銀保監會及其派出機構應當指導銀行保險行業自律組織積極發揮作用，通過組織會員單位定期進行綠色金融實施情況評價，開展綠色金融教育培訓、交流研討、調查研究、推薦專業人才等方式，促進綠色金融發展。
第七章 附則
第三十五條 本指引自公布之日起實施。
銀行保險機構應當自本指引實施之日起1年內建立和完善相關內部管理制度和流程，確保綠色金融管理工作符合監管規定。
第三十六條 本指引由銀保監會負責解釋。
中國銀保監會
2022年6月1日
（此件發至銀保監分局與地方法人銀行保險機構）

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4. 招商銀行是正規銀行嗎

招商銀行是正規銀行，它只要是對外開銀行，那麼都是由國家銀行正式批準的，中國銀行。
招商銀行是商業銀行，是屬於正規銀行，在商業銀行裡面招商銀行是算排名最前面的了，也是非常有實力的一家銀行，所以可以完全放心的。
招商銀行，1987年成立於深圳蛇口，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，也是國家從體制外推動銀行業改革的第一家試點銀行。
招商銀行1987年成立於中國改革開放的最前沿——深圳蛇口，是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，也是國家從體制外推動銀行業改革的第一家試點銀行。成立32年來，招商銀行始終堅持「因您而變」的經營服務理念，品牌知名度日益提升。在英國權威金融雜志《銀行家》公布的全球銀行1000強榜單中，招商銀行按一級資本在2018年排名第20位，比2017年提高3個位次；而在全球銀行品牌價值500強榜單上，招行已進入了全球10強，2019年位列第9位。在《財富》世界500強榜單中，招商銀行連續7年入榜，2018年名列世界第213位。
拓展資料
招商銀行是中國境內第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行。
招商銀行是我們國家第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，它是在1987年成立了，它的總部是在深圳，它在全國的營業網點非常多。除此之外，其經營范圍有：吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算、辦理票據貼現、發行金融債券以及經銀保監會批準的其他業務。
招商銀行是六大銀行之一。中國六大商業銀行是指六個全國性股份制商業銀行，分別是：招商銀行、華夏銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行。

5. 商業銀行穩健薪酬監管指引的監管指引

第一章 總則
第一條 為充分發揮薪酬在商業銀行公司治理和風險管控中的導向作用，建立健全科學有效的公司治理機制，促進銀行業穩健經營和可持續發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定，參照金融穩定理事會《穩健薪酬實踐的原則》等國際准則，制定本指引。
第二條 本指引所稱薪酬，是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。
第三條 本指引所稱商業銀行，是指在中華人民共和國境內依法設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。
第四條 商業銀行應制定有利於本行戰略目標實施和競爭力提升與人才培養、風險控制相適應的薪酬機制，並作為公司治理的主要組成部分之一。薪酬機制一般應堅持以下原則：
（一）薪酬機制與銀行公司治理要求相統一。
（二）薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧。
（三）薪酬水平與風險成本調整後的經營業績相適應。
（四）短期激勵與長期激勵相協調。
第二章 薪酬結構
第五條 商業銀行應設計統一的薪酬管理體系，其薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。固定薪酬即基本薪酬，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵，福利性收入包括保險費、住房公積金等。
第六條 基本薪酬是商業銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼，主要根據員工在商業銀行經營中的勞動投入、服務年限、所承擔的經營責任及風險等因素確定。津補貼是商業銀行按照國家規定，為了補償員工特殊或額外的勞動消耗，以及受物價變動影響導致員工實際收入下降等給予員工的貨幣補助。商業銀行應當按照國家有關津貼、補貼的政策標准確定津補貼。
商業銀行應科學設計職位和崗位，合理確定不同職位和不同崗位的薪酬標准。不鼓勵商業銀行設立保底獎金，如果確有實際需要，保底獎金只適用於新僱傭員工入職第一年的薪酬發放。
商業銀行的基本薪酬一般不高於其薪酬總額的35%。
第七條 績效薪酬是商業銀行支付給員工的業績報酬和增收節支報酬，主要根據當年經營業績考核結果來確定。績效薪酬應體現充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續發展的激勵約束要求。
商業銀行主要負責人的績效薪酬根據年度經營考核結果，在其基本薪酬的3倍以內確定。
第八條 商業銀行根據國家有關規定製定本行中長期激勵計劃。商業銀行應確保可變薪酬總額不會弱化本行持續增強資本基礎的能力。
第九條 福利性收入包括商業銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對於福利性收入的管理，商業銀行要按國家有關規定執行。
第十條 商業銀行支付給員工的年度薪酬總額要綜合考慮當年人員總量、結構以及企業財務狀況、經營成果、風險控制等多種因素，參考上年薪酬總額占上年業務管理費的比例確定，國有商業銀行還應執行國家相關規定。
第三章 薪酬支付
第十一條 薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致。商業銀行應根據不同業務活動的業績實現和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間並不斷加以完善性調整。
第十二條 基本薪酬按月支付。商業銀行根據薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬。
第十三條 商業銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩餘部分在財務年度結束後，根據年度考核結果支付。
第十四條 中長期激勵在協議約定的鎖定期到期後支付。中長期激勵的兌現應得到董事會同意。鎖定期長短取決於相應各類風險持續的時間，至少為3年。
第十五條 住房公積金、各種保險費應按照國家有關規定納入專戶管理。
第十六條 商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應採取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少於3年，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高於50%，有條件的應爭取達到60%。在延期支付時段中必須遵循等分原則，不得前重後輕。
商業銀行應制定績效薪酬延期追索、扣回規定，如在規定期限內其高級管理人員和相關員工職責內的風險損失超常暴露，商業銀行有權將相應期限內已發放的績效薪酬全部追回，並止付所有未支付部分。商業銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規定應同樣適用離職人員。
第四章 薪酬管理
第十七條 商業銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構。
董事會按照國家有關法律和政策規定負責本行的薪酬管理制度和政策設計，並對薪酬管理負最終責任；董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會（小組），組成人員中至少要有三分之一以上的財務專業人員，且薪酬管理委員會（小組）應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策。
管理層組織實施董事會薪酬管理方面的決議，人力資源部門負責具體事項的落實，風險控制、合規、計劃財務等部門參與並監督薪酬機制的執行和完善性反饋工作。
商業銀行審計部門每年應對薪酬制度的設計和執行情況進行專項審計，並報告董事會和銀行業監督管理部門。
外部審計應將薪酬制度的設計和執行情況作為審計內容。
審計、財務和風險控制部門員工的薪酬應獨立於所監督的業務條線，且薪酬的規模和質量應得到適當保證，以確保其能夠吸引合格、有經驗的人才。
第十八條 商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括以下內容：
（一）銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標准。
（二）基本薪酬的檔次分類及晉級辦法。
（三）績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法。
（四）中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等。
第十九條 商業銀行應建立科學的績效考核指標體系，並層層分解落實到具體部門和崗位，作為績效薪酬發放的依據。商業銀行績效考核指標應包括經濟效益指標、風險成本控制指標和社會責任指標。
（一）經濟效益指標按國家有關規定選取。
（二）風險成本控制指標至少應包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風險率、杠桿率等。信用風險與市場風險成本度量時應考慮經濟資本配置和資本成本本身變化以及撥備成本和實際損失。流動性風險成本在度量時應主要考慮壓力測試下的流動性覆蓋率和流動性資源本身的成本等因素。
（三）社會責任指標一般應包括風險管理政策的遵守情況、合法性、監管評價及道德標准、企業價值、客戶滿意度等。
董事會應於每年年初確定當年績效考核指標，並報銀行業監督管理部門備案。
第二十條 本指引第十九條所列風險成本控制指標對績效薪酬的約束參照如下標准執行：
（一）有一項指標未達到控制要求的，當年全行人均績效薪酬不得超過上年水平。
（二）有兩項指標未達到控制要求的，當年全行人均績效薪酬在上年基礎上實行下浮，高級管理人員績效薪酬下浮幅度應明顯高於平均下浮幅度。
（三）有三項及以上指標未達到控制要求的，除當年全行人均績效薪酬參照第（二）款調整外，下一年度全行基本薪酬總額不得調增。
第二十一條 商業銀行應建立有效薪酬監督機制，不得為員工或允許員工對遞延兌現部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施降低薪酬與風險的關聯性。
第二十二條 商業銀行董事會應每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，並列為年度報告披露的重要部分。商業銀行的薪酬信息披露情況應報國家有關主管部門和銀行業監督管理部門備案。年度薪酬報告的信息披露內容主要包括：
（一）薪酬管理架構及決策程序，包括薪酬管理委員會（小組）的結構和許可權。
（二）年度薪酬總量、受益人及薪酬結構分布。
（三）薪酬與業績衡量、風險調整的標准。
（四）薪酬延期支付和非現金薪酬情況，包括因故扣回的情況。
（五）董事會、高級管理層和對銀行風險有重要影響崗位上的員工的具體薪酬信息。
（六）年度薪酬方案制定、備案及經濟、風險和社會責任指標完成考核情況。
（七）超出原定薪酬方案的例外情況，包括影響因素，以及薪酬變動的結構、形式、數量和受益對象等。
第五章 薪酬監管
第二十三條 銀行業監督管理部門應將商業銀行薪酬管理納入公司治理監管的重要內容，至少每年一次對商業銀行薪酬管理機制的健全性和有效性作出評估。
第二十四條 銀行業監督管理部門應動態跟蹤監測商業銀行薪酬管理制度的實施情況，並根據實際情況對商業銀行風險控制等考核指標的執行情況進行現場檢查。
第二十五條 對於商業銀行薪酬管理制度和績效考核指標不符合有關規定的，銀行業監督管理部門有權根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的相關規定責令糾正，並對下列問題予以查處：
（一）薪酬管理組織架構、薪酬管理制度不符合規定的。
（二）未按規定核定、執行和報備績效考核辦法或年度薪酬方案的。
（三）績效考核不嚴格、不符合規定或弄虛作假的。
（四）未按規定計發基本薪酬、延發績效薪酬的。
（五）未按規定追索或止付績效薪酬的。
（六）未按規定披露薪酬信息的。
（七）其他不符合國家有關政策規定的。
第二十六條 符合下列情況之一的，商業銀行薪酬結構與水平應報救助機構和銀行業監督管理部門確定：
（一） 已經實施救助措施的。
（二） 商業銀行面臨重大聲譽風險並有可能對其持續經營產生實質性影響的。
（三）商業銀行瀕臨破產、倒閉的。
（四）商業銀行被依法接管的。
（五）商業銀行被關停的。
第六章 附則
第二十七條 商業銀行在參加基本社會保險的基礎上為員工建立企業年金和補充醫療保險的，應符合國家有關規定。
扣回的薪酬應按照有關規定沖減當期費用。
第二十八條 商業銀行在境外設立的子行、分行、非銀行金融性公司由母行根據本指引的原則並結合不同國家和地區的法律規定、監管要求對其薪酬進行調控。
由銀行業監督管理部門監管的其他類銀行、非銀行金融機構參照本指引執行。
第二十九條 本指引由中國銀監會負責解釋。
第三十條 本指引自2010年3月1日起施行。