汽車金融公司與經銷商風控

① 汽車金融風控應該怎麼做

對於汽車融資租賃公司來說風控最重要的是能夠通過軟硬體結合實現智能的「反欺詐」。

1、車貸徵信風控：車貸徵信風控分為對人的徵信和對車的徵信，對人的徵信除了弓|用央行徵信數據以外，還需收集個人職業、收入、住所、資產以及親屬等數據維度，從而生成極具參考性的個人信用評估報告，在此基礎上判定貸款人是都具備貸款資格，預防因個人徵信不足，貸款者無還款誠信，所造成的車貸風險；對車的徵信則需引用和建立車輛黑白名單資料庫，在此基礎上決定車輛是否具備貸款資格，預防黑名單車輛抵押、一車多貸等風險。

② 汽車金融行業風控痛點

A.按揭貸款
按揭貸款風控主要在於貸前嚴格把控客戶准入，貸中上門調查、核實客戶資料真實性，將資質不好的客戶拒之門外來降低風險。由於銀行徵信查詢的局限性，無法准確判斷客戶是否多頭借貸，且針對資產負債空白客戶，上門調查也無法確定其資料真實性，借款人利用偽造虛假身份信息、提供虛假房產證明、收入證明、提供假離婚證、虛假行駛證等手段進行騙貸。銀行貸後風控不嚴導致收車困難，壞賬率高。
B.融資租賃公司
目前車貸市場分為質押車和GPS車市場，質押車輛入庫，風險較小，但GPS作為基本的信用貸，市場份額巨大。由於客戶准入門檻相對較低，信用管理體系和信用評估技術本身缺陷，車輛價值、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、還款意願等核心信用管理維度沒有落實到位。特別其中一些平台為追求利潤，審批人員明知該類客戶風險較大，依然選擇放款，導致違約率較高。
很多公司風控手段主要依靠貸後管理及線下催收，但貸後管理沒有採用業務系統進行數據化管理的方法，一些公司沒有獨立的風控線，部分風控流程由業務人員參與，風控流程執行不到位產生如車輛價值評估失誤、GPS安裝不合格、備用鑰匙遺漏、保險過期等操作風險，沒有把握借款人同行負債數據。有時候貸款人未還款，貸款公司負責人追蹤車輛，卻發現GPS已經轉移至其他車輛上了，車主已失去聯系不見蹤影。個別貸款人在車內安裝屏蔽器，屏蔽GPS信號，不讓其上傳定位信息，將車輛開至偏遠地區，這時候金融公司追車成本高且時效性差，成功率極低。騙貸者為了拿到更多的貸款金額，經過多家貸款公司的抵押後，最後銷聲匿跡。就算追蹤到車輛，幾家貸款公司爭搶這一輛車，損失巨大。甚至有些車輛被倒賣黑車，人車兩空。
金融企業催收方式主要依靠上門找車、24小時跟蹤還款人等。這些行為不僅人工成本高，效率低下，增加平台的壞賬率，還會影響平台的聲譽，造成不良影響。貸前審核不嚴，貸後催收困難是行業的通病。
在P2P行業合規整改的大趨勢下，越來越多的平台將車貸資產作為新的業務支撐，但如何控制車貸風險，降低壞賬率，提升企業效益一直是一大難題。

③ 汽車金融行業會遇到什麼風控痛點

汽車金融行業遇到的最大的難題應該就是車貸風控了：

在面對汽車金融利好的市場局面的同時，汽車金融的高風險性也是不容忽視的，市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。隨著信貸政策不斷的放鬆，中介欺詐、身份盜用、車輛套現、一車雙貸等汽車金融風險行為頻出，甚至已成為汽車金融行業不容忽視的痛點。

究其根底，造成汽車金融行業欺詐亂象頻出的的根源還是在與平台自身風控能力薄弱，缺乏風控意識。汽車金融行業信息不透明，市場缺乏健全的信用體系，加之平台自身風控能力不足，造成企業無法有效的規避重復二押、騙貸等欺詐行為。同時，許多交易平台為搶占市場份額，過度追求放貸的規模和速度，放低了對風控的要求，甚至忽略汽車金融風控環節，只要客戶申請就放貸，這些行為大大縱容了騙貸的滋生。

希望我的回答對你有幫助

④ 汽車金融風控是什麼

汽車金融風控，簡單來說，就是針對汽車金融行業的一種風險管理控制機制。

汽車金融風控的主要目的是評估風險並控制損失。在汽車金融行業，涉及汽車消費信貸、汽車融資租賃等業務時，風險管理變得尤為重要。風控系統通過收集和分析客戶數據，識別潛在的風險因素，如借款人的信用狀況、還款能力、市場波動等，從而做出准確的信用評估和風險管理決策。這種機制不僅有助於金融機構降低壞賬風險，還能保障投資人的資金安全，提升整個汽車金融行業的穩定性和健康發展。

在汽車金融風控體系中，風險控制策略的實施非常關鍵。這需要運用先進的科技手段和大數據分析技術來完善風險管理流程。風控團隊需要收集和整理客戶信息數據，利用大數據技術進行深度挖掘和分析，對客戶進行全面的信用評估和行為分析。同時，根據分析結果制定風險防範措施和風險管理決策。這包括建立健全風險預警機制，實時對可能出現的風險進行監控和預警，確保及時應對風險事件。此外，風控體系還需要不斷完善和優化風險管理模型，以適應汽車金融市場變化的需求。

在實際操作中，汽車金融風控還需要結合具體的業務流程和政策法規來執行。比如對借款人進行嚴格的資質審核和信用評估，對汽車融資租賃業務進行風險評估和風險控制等。同時，還需要關注汽車市場的動態變化和政策法規的變化對風險控制的影響。因此，汽車金融風控不僅要求具備豐富的專業知識和經驗，還需要不斷學習和更新知識，以適應不斷變化的市場環境。

綜上所述，汽車金融風控是汽車金融行業不可或缺的一部分，它旨在評估風險並控制損失，保障資金安全，促進汽車金融行業的穩定發展。通過運用先進的科技手段和大數據分析技術，結合具體的業務流程和政策法規來執行風險控制策略，從而實現汽車金融行業的風險管理和控制目標。

⑤ 汽車金融風控的難點是什麼

汽車金融風控行業的最大難點是騙貸，所以貸前的信用和還款能了評估很重要，微科的雲圖車聯雲平台這方面就做得很好。

⑥ 汽車金融公司一般怎麼做風控

隨著P2P行業不斷細分，車貸逐漸成為了主流的經營模式，各家平台不斷地參與進來，但不是所有公司都能存活的，風控做的好不好，直接關繫到公司的生存，大部分倒下的公司都輸在風控管理上，但由於徵信數據不完善，車貸業務的風險控制任務艱巨。
車貸風險分為人的風險和車的風險，人的風險主要有車主無還款誠信、還款能力不足和還款催收三方面的風險，車輛風險主要有一車多貸、車輛殘值評估以及車輛丟失三方面的風險。車貸風控應針對這些風險，採取相應的措施。
車貸風控從時間上大致分為貸前風控與貸後風控。貸前風控主要是針對借款人而做的資料審核，包括信用審核和資產審核，除此之外，還要核實借款人提供的身份證、購車發票、駕駛證等個人證件的真實性，謹防借款人利用虛假信息進行騙貸。貸後風控則是針對貸款發放後對車輛的監管，利用車載GPS終端，根據車輛行駛數據判斷風險，這是避免損失的最後一道屏障。具體方法如下：
加強車貸徵信
車貸徵信風控分為對人的徵信和對車的徵信，通過多渠道核實車主身份與車輛情況。對人的徵信除了引用央行徵信數據以外，還可以通過網路、電話查詢、面談車主等方式，收集數據，從而生成極具參考性的個人信用評估報告。對車的徵信則是對車輛進行實際情況的審核之外，包括相關手續、違章記錄、車況、保養情況等，以此決定車輛是否具備貸款資格。
確定放款額度
放款額度主要由貸款者的預期還款能力和車輛殘值評估所決定。預期還款能力需要建立個人信息大數據模型，生成個人還款能力報告，同時輔助以擔保人措施，以防止因還款能力不足導致的車貸風險；車輛殘值評估則需引入第三方的車輛評估工具，以專業公正手段給予准確的車輛價值評估及車輛損耗速度，再次基礎上決定放款額度和放款周期，以此來防止因車輛估值過高導致的車貸風險。
加強車輛監控，善用催收技巧
每輛車必須裝上車載GPS終端，以便隨時追蹤車輛位置，預防車輛丟失。善用各種催收技巧，通過合理的還款機制設置，提醒貸款人按時還款，通過線上線下多重催收手段的應用，增強貸款人的還款意願，在保證客戶按時還款的同時，留住客源。
綜上，車貸風控要從貸前、貸中、貸後去著手完善。可以了解下鉛筆頭汽車融資租賃系統。

⑦ 汽車金融風控怎麼做，怎麼學

再次說道汽車金融的風控，不知道你目前做的是哪一塊，一般來說，汽車金融有三種情況：

1. 汽車經銷商融資，也就是銀行或者汽車金融公司或者融資租賃公司，貸款給4S店，用於向廠商提車（也有建店項目融資），對應的資產就是庫存車，風控模式為：存貨浮動抵押+合格證質押（視情況）+存貨監控（物聯網+實地盤點），車輛離開了經銷商區域，往往表示銷售了，如果沒有還款，要及時現場盤點。這是貸後管理，市場准入和授信評估呢？那就是運用ERP數據，對經銷商運營情況進行評估。

2. 汽車消費貸款，風控模式為：車輛抵押+GPS+保險+電話催收+拖車+二手車處置。准入呢？一張身份證，幾秒鍾，就能判斷能不能貸款，首付多少。要做到，要有強大的中後台，例如，白名單、黑名單、評分卡、借用第三方徵信，具體一點就是：銀行信用記錄的，看徵信報告；有淘寶賬號的，看阿里的評分；有QQ的，看騰訊的評分；有網貸的，看各網貸的評分。所以這些都是程序化模型操作，不需要大規模人工審核，小商販？沒有網上行為？沒有信用記錄比信用記錄不良更可怕，誰願意第一個吃螃蟹？

3. 二手車融資，車主短期缺錢，把車質押出去，獲得一筆短期借款，往往利率很高。這一塊比較復雜，法律風險很大，一方面借款人風險很大（負債累累，從事高風險行業，容易失聯），另一方面車本身瑕疵多（有抵押，黑車，糾紛，車況），風控就是提高質押率，屏蔽GPS,買賣合同公證，保持大量迅速脫手二手車的渠道。

如果你從事情況一，你需要學習的就是一些供應鏈管理和企業管理知識，對汽車產業（生產、產品、市場）有深度理解。

如果你從事情況二，你需要學習的就是徵信，理論與技術，大量的程序開發，爬蟲技術，建模型，機器學習。其實這一塊不需要任何金融知識，純粹的技術活，沒個數學+計算機學歷都不好意思講自己是搞風控的。

如果是情況三，你需要大量社會經驗，請參考典當行。