金融機構對國家恐怖主義資金

1. 我國《反恐法》對銀行等金融機構有什麼規定

《中華人民共和國反恐怖主義法》中有兩大處關於銀行等金融行業的規定，一處在安全防範一處在法律責任
第三章 安全防範
第二十四條 國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構依法對金融機構和特定非金融機構履行反恐怖主義融資義務的情況進行監督管理。
國務院反洗錢行政主管部門發現涉嫌恐怖主義融資的，可以依法進行調查，採取臨時凍結措施。
第二十五條 審計、財政、稅務等部門在依照法律、行政法規的規定對有關單位實施監督檢查的過程中，發現資金流入流出涉嫌恐怖主義融資的，應當及時通報公安機關。
第二十六條 海關在對進出境人員攜帶現金和無記名有價證券實施監管的過程中，發現涉嫌恐怖主義融資的，應當立即通報國務院反洗錢行政主管部門和有管轄權的公安機關。
第九章 法律責任
第八十三條 金融機構和特定非金融機構對國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構公告的恐怖活動組織及恐怖活動人員的資金或者其他資產，未立即 予以凍結的，由公安機關處二十萬元以上五十萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處十萬元以下罰款；情節嚴重的，處五十萬元 以上罰款，並對直接接責任人員，處十萬元以上五十萬元以下罰款，可以並處五日以上十五日以下拘留。

2. 反恐怖主義法查封凍結的時間不得超過多長時間

反恐怖主義法查封凍結的時間不得超過二個月。

根據《中華人民共和國反恐怖主義法》：

第五十二條公安機關調查恐怖活動嫌疑，經縣級以上公安機關負責人批准，可以查詢嫌疑人員的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產，可以採取查封、扣押、凍結措施。查封、扣押、凍結的期限不得超過二個月，情況復雜的，可以經上一級公安機關負責人批准延長一個月。

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《中華人民共和國反恐怖主義法》中規定：

第十四條金融機構和特定非金融機構對國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構公告的恐怖活動組織和人員的資金或者其他資產，應當立即予以凍結，並按照規定及時向國務院公安部門、國家安全部門和反洗錢行政主管部門報告。

第八十三條金融機構和特定非金融機構對國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構公告的恐怖活動組織及恐怖活動人員的資金或者其他資產，未立即予以凍結的，由公安機關處二十萬元以上五十萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處十萬元以下罰款。

3. 國務院反洗錢行政主管部門發現涉嫌恐怖主義融資的，可以採取什麼措施

國務院反洗錢行復政主管部門、國制務院有關部門、機構依法對金融機構和特定非金融機構履行反恐怖主義融資義務的情況進行監督管理，國務院反洗錢行政主管部門發現涉嫌恐怖主義融資的，可以依法進行調查，採取臨時凍結措施。

審計、財政、稅務等部門在依照法律、行政法規的規定對有關單位實施監督檢查的過程中，發現資金流入流出涉嫌恐怖主義融資的，應當及時通報公安機關。

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注意事項：

任何單位和個人與金融機構建立業務關系時，都應當提供真實有效的身份證件。

金融機構為客戶提供一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。

在業務關系存續期間，客戶應當配合金融機構及時更新資料信息。

為防止他人借用名義從事非法活動，請不要用金融賬戶替他人提現。

4. 發現資金流入流出涉嫌恐怖主義融資的，應當及時通報 哪個部門

《反恐法》第二十五條 規定： 審計、財政、稅務等部門在依照法律、行政法規的規定對有關單位實施監督檢查的過程中，發現資金流入流出涉嫌恐怖主義融資的，應當及時通報公安機關。

5. 金融機構發現「恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產」應立即凍結嗎

是的。金融機構發現恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產，應當立即採取凍結措施。

涉及恐怖活動資產凍結管理辦法：

【概述】

根據《全國人大常委會關於加強反恐怖工作有關問題的決定》（簡稱《決定》），人民銀行會同公安部、國家安全部制定了《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》（簡稱《辦法》），現予發布：自2014年1月10日起施行。

及時凍結涉恐資產是預防和打擊恐怖活動的重要和有效措施，聯合國安理會有關決議要求各國「毫不遲延」地凍結涉恐資產。2011年10月29日，全國人大常委會審議通過《決定》，明確規定了金融機構和特定非金融機構對涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的資產立即予以凍結、並向相關國家機關報告的法定義務。

同時，《決定》還授權人民銀行會同公安部、國家安全部制定凍結涉及恐怖活動資產的具體辦法。

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為預防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資工作，落實《國務院辦公廳關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》（國辦函〔2017〕84號），根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律、行政法規，中國銀保監會起草了《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（徵求意見稿）》，現向社會公開徵求意見。

2018年10月26日

銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（徵求意見稿）

第一章 總 則

第一條為預防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資工作，落實《國務院辦公廳關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》（國辦函〔2017〕84號），根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條國務院銀行業監督管理機構根據法律、行政法規規定，配合國務院反洗錢行政主管部門，履行銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理職責。

國務院銀行業監督管理機構的派出機構根據法律、行政法規及本辦法的規定，負責轄內銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理工作。

第三條本辦法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和國家開發銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的反洗錢和反恐怖融資管理，參照本辦法對銀行業金融機構的規定執行。

6. 金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法所稱的恐怖融資包括哪些行為

本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：
    （一）恐怖組織、恐怖分子募集、佔有、使用回資金或者其他形式財答產。
    （二）以資金或者其他形式財產協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。
    （三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪佔有、使用以及募集資金或者其他形式財產。
    （四）為恐怖組織、恐怖分子佔有、使用以及募集資金或者其他形式財產。

7. 恐怖主義的資金支持主要來源有哪些

恐怖主義與一般暴力組織最大的不同在於恐怖組織所實施的暴力對象是普通公眾，而且不計後果。 恐怖主義多滋生於分裂主義暴力組織，其有深厚的資金基礎並可能得到相應國家的支持！ 因其暴力實施對象多為普通公眾的特性，故而應大力對其進行打擊。

8. 根據中華人民共和國反恐怖主義法第三條規定，哪些行為被認定為恐怖活動

根據《中華人民共和國反恐怖主義法》第三條 恐怖主義，是指通過暴力、破壞、恐嚇等手段，製造社會恐慌、危害公共安全、侵犯人身財產，或者脅迫國家機關、國際組織，以實現其政治、意識形態等目的的主張和行為。

本法所稱恐怖活動，是指恐怖主義性質的下列行為：

（一）組織、策劃、准備實施、實施造成或者意圖造成人員傷亡、重大財產損失、公共設施損壞、社會秩序混亂等嚴重社會危害的活動的；

（二）宣揚恐怖主義，煽動實施恐怖活動，或者非法持有宣揚恐怖主義的物品，強制他人在公共場所穿戴宣揚恐怖主義的服飾、標志的；

（三）組織、領導、參加恐怖活動組織的；

（四）為恐怖活動組織、恐怖活動人員、實施恐怖活動或者恐怖活動培訓提供信息、資金、物資、勞務、技術、場所等支持、協助、便利的；

（五）其他恐怖活動。 本法所稱恐怖活動組織，是指三人以上為實施恐怖活動而組成的犯罪組織。 本法所稱恐怖活動人員，是指實施恐怖活動的人和恐怖活動組織的成員。 本法所稱恐怖事件，是指正在發生或者已經發生的造成或者可能造成重大社會危害的恐怖活動。

(8)金融機構對國家恐怖主義資金擴展閱讀：

根據《中華人民共和國反恐怖主義法》第十二條 國家反恐怖主義工作領導機構根據本法第三條的規定，認定恐怖活動組織和人員，由國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構予以公告。

第十三條 國務院公安部門、國家安全部門、外交部門和省級反恐怖主義工作領導機構對於需要認定恐怖活動組織和人員的，應當向國家反恐怖主義工作領導機構提出申請。

第十四條 金融機構和特定非金融機構對國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構公告的恐怖活動組織和人員的資金或者其他資產，應當立即予以凍結，並按照規定及時向國務院公安部門、國家安全部門和反洗錢行政主管部門報告。

第十五條 被認定的恐怖活動組織和人員對認定不服的，可以通過國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構申請復核。國家反恐怖主義工作領導機構應當及時進行復核，作出維持或者撤銷認定的決定。復核決定為最終決定。 國家反恐怖主義工作領導機構作出撤銷認定的決定的，由國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構予以公告；資金、資產已被凍結的，應當解除凍結。

第十六條 根據刑事訴訟法的規定，有管轄權的中級以上人民法院在審判刑事案件的過程中，可以依法認定恐怖活動組織和人員。對於在判決生效後需要由國家反恐怖主義工作領導機構的辦事機構予以公告的，適用本章的有關規定。

9. 恐怖主義對國家與國家之間關系的危害

恐怖主義是對於強權絕望式的反抗。實際上，有的人占據了強權的位置，對有些人進行剝奪，這些人感到絕望就會採取反抗，反抗不能取得很好的效果，就採取恐怖主義。 現代恐怖主義的特點如下：1．跨國的恐怖主義組織及其活動日益增多。2．恐怖主義造成的破壞性和殺傷性明顯增大。3．恐怖主義襲擊對象具有更大的突發性和不確定性。4．從經濟全球化的角度來分析，經濟的全球化也是以威脅和暴力手段達到政治目的的恐怖主義蔓延並走向國際化的根本原因。從南北關繫上看，經濟全球化使發達國家和發展中國家的差距進一步拉大。經濟交往的不平等所造成的財富的嚴重不平衡是恐怖主義滋生蔓延的土壤。不公正、不合理、不平等的國際秩序下，民族、地域和宗教紛爭以及極端恐怖主義行為必然愈演愈烈。 國際恐怖主義活動對世界經濟的影響如下：1．國際恐怖主義襲擊事件的破壞性和殺傷性規模的增大給遭受恐怖襲擊的國家直接造成巨大的經濟損失。2．國際恐怖主義襲擊的主要目標針對美國從而極易引起世界經濟的波動，從而影響世界經濟的增長。3．國際恐怖主義襲擊事件的突發性和任意性對國際貿易和國際資本流動帶來不利的影響。4．國際恐怖襲擊事件的頻發還使政府安全保障支出增加，造成非生產性支出增加，生產性支出相對減少。5．從微觀層面上分析，國際恐怖主義事件頻發，不確定性以及反恐斗爭的長期化所產生的心理因素將對世界經濟的發展帶來不利的影響。 從恐怖主義的特點和對世界經濟影響可以看出，恐怖主義的繼續發展有可能會加速世界兩極化的發展趨勢，與世界多元發展是相違背的。在當今世界經濟秩序重構的新時期，忽略貧窮和絕望將會帶來發展的嚴重扭曲，對於各國及國家間的關系會造成嚴重的破壞，致使舊的經濟體系中的主導者為了維護其現有地位，以反恐的名義，繼續製造戰爭，繼續帶來貧窮和絕望，繼續製造著恐怖主義，迫使恐怖主義分子走向聯合，共同破壞世界正常秩序，即越反越恐。 而主張建立新的世界經濟體系的國家，則會受反恐局勢的影響，在發展的道路上不斷震盪，但最終反恐的主觀方面會與舊秩序的維護者相脫離，在一種大國博弈的過程中改變貧窮和絕望，使恐怖主義逐漸走向消亡，就是說消滅了貧窮和絕望也就消滅了恐怖主義，世界將會大同，國家間會走向和諧。

10. 恐怖主義融資的恐怖主義融資洗錢

洗錢犯罪一般包括以下三個階段：第一階段是把從犯罪活動中獲得的資金滲透到銀行和其它金融機構，這一階段潛伏著越來越大的危險，因為執法過程以及廣泛地要求銀行業匯報可能交易制度而對資金的流動進行非常嚴密監察。第二階段是把已經進入金融系統的資金通過一系列的金融程序（通過轉帳或者其它結算方式）將其轉移①。其目的是為了誤導潛在的調查人員以及證明該資金的「合法性」。洗錢的第三個階段也就是最後階段即一旦這些資金錶現出「合法」的來源，包括把資金重新投入到合法經濟領域（公司、房地產的股票投資），通過消費奢侈品等，因為獲利的犯罪行為最終目的是為了能夠「消滅」這些「骯臟」的資金，通過投資經濟實體就會使得他們容易受到成為洗錢機器的影響（投資娛樂場所、賓館、酒店、電影院等）②，同時還可以投資以現金支付的公司，這樣他們的「骯臟」的錢就會很容易與其它資金相混合。
以上簡單地介紹了洗錢過程，實際上洗錢過程要復雜的多或者要更多地依賴於某些影響國際犯罪組織洗錢戰略的事實，比如，資金數量、犯罪組織的結構與規模、特別是如果該組織雇傭金融專家發展和執行其洗錢計劃那就更加復雜了。如果我們贊同該事實即犯罪活動所得總額每年可能高達一千億和一千五百億美圓，那麼洗錢的數量相對就低得多。有些作者甚至認為犯罪組織並不願意從事洗錢活動因為相關的成本太高。所以很明顯只有那些獲得的財富比他們花費的要多得多的犯罪分子才會考慮從事洗錢活動，實際上用於洗錢的財產還不到犯罪總額10%至30%。 現今犯罪活動所得日益成為恐怖分子經濟的重要組成部分，而這些犯罪活動會隨著恐怖組織的不同而有所改變。為恐怖主義提供最大資金的犯罪活動莫過於毒品走私。然而其它的一些犯罪活動同樣可以為恐怖主義提供重大的資金來源，包括：敲詐勒索（有時謹慎地稱謂為「革命稅收」）、綁架、寶石走私、以及其它走私活動和販賣人口等。而軍火走私是一個獨特的情形，因為它既是融資的來源又使用這些來源，同時它還透過其他走私活動成為交易的媒介。政府提供的融資在冷戰期間（地區沖突經常成為兩大陣營的主戰場，因而每個恐怖分子都有機會重新穩定或者重新建立其集團）成為恐怖組織的重要的收入來源，冷戰結束後融資的來源已枯竭。盡管有些被孤立的國家繼續為某些恐怖組織提供武器、訓練營、資金，但主要的恐怖組織不得不轉向它處以尋求支持。
向國外散戶籌集資金盡管早已有之，但現在依然是重要的融資來源。愛爾蘭共和軍已經從美國的愛爾蘭社區籌措大量資金，同樣阿爾蓋特、車臣、斯里蘭卡等恐怖組織也從因經濟原因被流放的同胞處獲取大量資金。慈善組織在融資模式中扮演重要角色，這一點可以解釋為什麼他們如此熱中於流通戰略，同時也因為慈善結構能夠把從個人、私人企業和政府獲得的合法收入都以慈善的名義與犯罪所得混同，因此使得可能的調查變得不適宜並且很難區分。