個人金融服務的方式與前景

㈠ 談個人金融業務怎樣實現轉變增長方法

總體要保持與市場、與發展相適應的網點數量，並著重對網點戰略布局進行合理調整。總的原則是，網點向經濟發達地區、新興經濟圈和商業中心地帶、政府辦公和高檔社區等人口聚集地域調整，搬遷、撤並低產網點，運用離行式自助銀行替代區域客戶服務；適當在經濟較為發達、潛力較大的縣(市)新設、增設機構，提升網點的覆蓋面和輻射力。 二是要加快推進網點硬體改造。要以先進的理念來統籌網點改造，制定網點改造規劃和計劃，推進實施，抓好落實；要通過改造實現網點形象和功能的標准化、規范化。 三是要加快推進電子化建設。加大自助設備投放，優化自助渠道布局；完善中銀自助通、網銀和手機銀行服務功能，提高自助服務遷移率，讓網點有限人力資源集中服務中高端客戶，提高經營效益。 (二)通過實施網點服務功能升級和推進服務銷售優化流程，以實現網點服務轉型。 一是要加快實現網點功能升級。加快網點升格，減少交易型網點，增加全功能型與銷售型網點，盡快實現網點產品全配置、服務功能全覆蓋。 二是要提升網點渠道銷售能力。配齊網點負責人、大堂經理、理財經理、客戶經理四支隊伍，做到網點人人做銷售，有人專門做銷售；封閉式櫃台要銷售產品，開放式櫃台更要成為銷售產品的重要場所；在網點要銷售、網點外的廣闊市場更要成為銷售產品的主要陣地。 三是要全面實施網點服務銷售流程整合。要對照總行網點服務銷售流程標准，結合網點現狀，分別制定全功能性、銷售型和交易型網點服務銷售流程，通過實施網點服務銷售流程再造與轉型，提升網點功能服務綜合效益。 二、要在擴大基礎客戶中轉變增長方式(一)用好三類「渠道」拓展客戶。用好網點渠道，通過落實「十個一」營銷服務，打好「陣地戰」，做好店堂、櫃台的窗口營銷工作；用好客戶渠道，要通過客戶帶客戶，積極發展第三方銷售工作；抓住公私聯動渠道，實施業務客戶復合營銷。 (二)抓住「牛鼻子」營銷。抓住個人客戶基本賬戶這個「牛鼻子」。盯住地方醫保、社保業務，取得突破；抓住代發薪、代收付業務。加大力度營銷財政和非稅，特別是在「財政省直管縣」改革中，抓住新一輪的「代發薪」業務。 (三)開展「走進去」營銷。要走進客戶市場營銷新客戶，敘作新業務；走人同業市場中去，做好「借雞下蛋」的業務營銷。利用同業網點和客戶資源優勢，採取產品跨行輸出、交易清算集中、計費收入分潤等方式，與同業開展捆綁式合作營銷，通過「借雞下蛋」銷售我行金融產品，拓展有效個人客戶；走進院校社區，加強拓展大學生、「新市民」等潛力客戶。將助學貸款、校園卡、人民幣匯款、保險、基金等業務有機結合起來，服務大學生客戶群，通過全面金融服務方案形成一定的晶牌優勢。 (四)實施三級財富「靶心」營銷。加緊落實財富管理渠道建設，逐步完善轄內三級財富管理體系建設；配備專業化理財隊伍，落實「一對一」、「一對多」的VIP客戶維護與服務；對中高端客戶實施差異化服務營銷工作，藉助「中銀財富」品牌專屬化服務，提高VIP客戶財富附加值，通過差異化服務吸引和拓展行外高端客戶，全力拚搶中高端客戶市場。 (五)運用「粘性產品」復合營銷。將住房貸款、借記卡、信用卡、網銀、簡訊通、基金定投、保險、代收付、理財產品等「粘性產品」，嵌入對個人客戶的銷售服務流程，加快發展個人金融產品業務的捆綁營銷，從源頭上擴大和穩固客戶基礎，提高客戶穩定性和忠誠度，擴大基礎客戶群體，增加客戶擁有量。 三、要在搞好客戶關系管理中實現轉變增長方式(一)實施客戶分類分級營銷管理。加快推進個人業務客戶管理系統(CRM)建設，完善客戶分類分級，實施分類分級營銷和管理，准確全面地分析和把握各類各級客戶的各種需求，藉助資料庫制定與之關聯度較高的產品服務方案，或整體服務方案。 (二)加強渠道窗口的分層服務。以網點為依託，對於客戶由渠道銷售人員或網點主任定期聯絡、分層維護，有效利用電子銀行、開放式櫃台和理財服務區等渠道進行分區服務，穩固老客戶，發展新客戶，提高中高檔基礎客戶佔比。 (三)主動實施中高端客戶定向維護。抓緊推進個人客戶信息資料庫建設，通過簡訊、電話銀行、網上銀行、對賬信函等低成本、批量化手段，對基礎客戶群進行日常維護和定向營銷，引導客戶更多使用我行產品和服務，提高客戶忠誠度和「錢包份額」。 (四)加強客戶資源整合與管理，落實交叉銷售工作。加強個人業務自身交叉銷售；發揮公私聯動整體優勢；加強與證券、期貨、保險等其他金融單位的聯動營銷。與中銀證券、中銀基金、中銀保險等合作開發產品，分享客戶資源和產品資源，增強整體競爭優勢，實現合作共贏。 四、要在業務創新中實現轉變增長方式(一)加快新型中間業務的開發與推廣。重點開發面向中高端客戶的理財產品，提升財富業務中間收入佔比。推行匯劃集中處理模式，積極推出「速匯金」，「旅遊保函」等新業務，加強與留學中介、旅行社、勞務輸出公司的合作，從源頭上做大個人售匯業務；通過國際匯入匯款與人民幣理財產品的交叉銷售，鞏固結匯市場份額；推進貴金屬門市化銷售，增加中間收入來源。 (二)加快銀行卡的創新與發展。整合資記卡、准貸記卡和借記卡產品功能，推進「三卡」協調發展；利用「借貸合一」長城卡功能，載入客戶需求，形成獨有競爭優勢；積極探索信用卡業務盈利模式，依託銀聯與中銀卡司收單平台，做好收單業務；引導持卡人使用循環信用和取現，擴大應收賬款規模，增加利息收入和手續費收入。 (三)加強產品組合銷售。針對不同年齡、不同性別、不同社會層次的客戶定製和開發以「借記卡+網銀+簡訊通」組合、「借記卡+手機銀行」組合、「借記卡+商戶通」組合、「三方存管+基金賬戶」組合等產品優惠套餐，運用商業模式推廣組合產品優惠銷售活動，滿足不同客戶群體的偏好與金融需求，做大個人金融產品的用戶量；研發「市民卡」，通過地鐵、公交、廣電等行業進行滲透和推廣。利用聯名卡平台，開發高校、證券、保險等行業客戶資源，提高競爭力。 (四)全力發展基金、理財等金融市場業務。加快理財產品研發，建立「理財專項內部資金價格」制度，提升我行理財產品預期收益率的市場吸引力，加強員工專業化營銷培訓，運用基金、理財產品銷售激勵約束機制，鼓勵全員營銷；拓寬基金代銷、理財交易渠道，增加網銀銷售、中銀自助通交易量、電話銀行基金交易佔比，給個人投資者提供多元化的交易通道，提升我行財富產品業務的綜合競爭力。 五、要在加強管理中實現轉變增長方式(一)嚴格落實貸存比控制要求。對儲蓄存款和個人貸款按月下達新增和控制計劃，以促進存款增長，緩解因存款增長對個人貸的制約；進一步強化經濟資本管理和貸款定價機制管理。 (二)在考核體系中突出擴大基礎客戶和存款規模。提高人民幣儲蓄存款余額市場份額的考核分值；提高客戶基礎指標權重，增設個人優質基礎客戶、第三方存管客戶等考核指標；增設貸存比等資源控制類考核指標；強化完成率、進步率和市場份額的考核評價機制。 (三)實施網點分類管理和分級調控。依據網點業務規模，確定ABC三檔層級，組織網點實施達標(B類)爭優(A類)活動，C類網點連續2年不達標的列入紅色預警和實施末尾淘汰；對不同類別網點實行不同薪酬等級制度，並實行動態管理，每年根據考核情況調整一次。通過運用網點分類管理、動態考核工效掛鉤機制，促進網點擴規增效，激勵網點不斷做大做強。作者：中國銀行股份有限公司湖南省分行 任晨 胡小平 張琦

㈡ 交行的個人金融服務有那些特點戰略定位如何

我是三農小微企業，無抵押，無擔保，能否在貴行得到貸款的支持，望回復

㈢ 銀行的「個人金融服務部」是做什麼的應屆生進去工作，薪酬和發展前景如何

一般做理財經理或個人貸款，主要職責是向客戶銷售金融產品和拉儲蓄存款。目前各銀行對個人業務都很重視，應該比較有發展，但會有任務；做好了薪酬也較豐厚。喜歡接受挑戰的可以試試

㈣ 如何做好金融服務工作

隨著金融業抄競爭的日益激襲烈和客戶需求的多元化，優質服務已成為農村信用社贏得社會信譽的主要條件、爭取客戶的主要方式、對外競爭的主要手段、取得盈利的主要途徑我認為，在日常工作中營業人員應注意以下幾個方面：
一是服務紀律。每位營業人員應著裝整齊，佩戴好胸章，以飽滿的精神狀態做好為客戶服務。
二是服務態度。顧客走到櫃台前營業人員應站立接待，主動招呼，把「您好、歡迎光臨、請、謝謝、再見、走好」等禮貌用語常掛嘴邊，以拉近與顧客之間的距離，會給顧客一種親切之感，更帶有幾分人情味。
三是業務介紹。營業人員要根據不同客戶的需求，主動、熱情、耐心地介紹本機構開辦的金融業務品種，在向顧客介紹業務時語言簡單清楚，避免使用專業名詞，令客戶不易理解，講解時語氣要肯定、准確、突出業務的性質和特點。
四是服務准確。員工在辦理業務時，嫻熟、准確、高效的業務技能，不僅能增強顧客對信用社的信賴感，更重要地是能夠反映農村信用社員工隊伍的整體素質，增強信用社的社會知名度和社會地位。

㈤ 中國金融信息服務市場現狀 和 前景

中國金融信息服務市場發展現狀，中國金融信息服務市場：1發展處於起步階段，仍不完善。2對金融信息服務業投資強度不夠。3專業人才相對匱乏。4金融信息服務系統應用水平較低。5對外國金融信息服務機構開放，但監管仍較嚴
發展前景
經濟環境持續改善，為金融信息服務市場的發展提供了強大的經濟基礎
我國GDP增長持續保持高增長，2009年增長8.7%，受國際金融危機影響逐步減小
國家刺激經濟計劃在2010年及其以後仍繼續發揮作用
宏觀調整政策適度寬松
金融資本市場的發展，使機構和個人對於金融信息服務的需求增加
金融信息服務業當前市場總規模約30億元
隨著中國資本市場的快速發展，金融信息服務業未來幾年將以超過30%的年增速發展
外國機構在中國境內提供金融信息服務管理規定》是把雙刃劍
《規定》對於外國機構的限制較多，為國內金融信息服務機構的發展提供了更多的機會
缺少外國機構的直接強烈競爭，可能不利於形成有效的競爭格局，制約我國金融信息服務市場發展的水平
我國金融信息服務市場的發展，可能改變全球金融信息服務市場格局
我國正在建立自己的金融終端服務系統——新華08
新華08的發展將有利於國際金融信息服務市場格局的改善，促使市場從高度壟斷逐步轉向多方競爭，更有效地為金融信息消費者服務
國內金融信息服務未來發展趨勢預測
服務的專業化、精深化
用戶的交互性、個性化
信息檢索技術的智能化

㈥ 銀行業務中的個人金融包括什麼，要具體的回答

各家銀行不一樣，不過主流產品基本都一樣，非主流產品外資銀行要比大陸境內的多些。

主流的最常見就是存取業務，就是存款取款，存定期這些，延伸出來的有理財產品，就是將你的存款劃起走，到投資的賬戶上，約定了天數，然後約定了投資回報也就是你所能得到的利息，投資渠道一般是走貨幣資金、債權、貴金屬這些。

現在很多銀行還有結構性存款，就是在你的賬上還可以體現的理財，投資渠道就是我上面說的那幾個，但是區別是可以在你的帳戶上體現，雖然也被劃走了的，但是你開存款證明這些也是可以的。

第一種就是投資類產品，有銀行保險產品，基金、債券、貴金屬等，在銀行櫃台開立了專戶並簽約，就可以在櫃台和網銀上面進行操作了。外資銀行還有其他的投資渠道。

第二種就是信貸類產品，比如貸款、信用卡這些，開放現金敞口規模的。這個也是銀行個金的核心業務。

(6)個人金融服務的方式與前景擴展閱讀：

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

1、負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

2、負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務。

3、中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

㈦ 我國個人金融服務具體包括哪幾塊業務謝謝

一、資產業務
資產業務，是商業銀行的主要收入來源。
（一） 放款業務--商業銀行最主要的資產業務
一 信用放款
信用放款，指單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的放款，是一種資本放款。
1、普通借款限額
企業與銀行訂立一種非正式協議，以確定一個貸款，在限額內，企業可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優惠利率掛鉤。
2、 透支放款
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。
3．備用貸款承諾
備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款，企業要為銀行的承諾提供費用。
4．消費者放款
消費者放款是對消費個人發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的放款，商業銀行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。
5．票據貼現放款
票據貼現放款，是顧客將未到期的票據提交銀行，由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。

二 抵押放款
抵押貸款有以下幾種類型
(1)．存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。
(2)．客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款，稱為「客帳貸款」。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。
(3)．證券貸款。銀行發放的企業借款，除以應收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業發行的股票和債券作押的。這類貸款稱為「證券貸款」。
(4)．不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。

三 保證書擔保放款
保證書擔保放款，是指由經第三者出具保證書擔保的放款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與銀行的契約性文件，其中規定了銀行和保證人的權利和義務。
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標准格式保證書，即可向借款人發放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。

四 貸款證券化
貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。具體做法是：商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資產庫（Assets Pool）， 出售給專業性的融資公司（Special Purpose Corporation， 再由融資公司以這些資產庫為擔保，發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用於發放其它貸款。

（二）投資業務
商業銀行的投資業務是指銀行購買有價證券的活動。投資是商業銀行一項重要的資產業務，是銀行收入的主要來源之一。
商業銀行的投資業務，按照對象的不同，可分為國內證券投資和國際證券投資。國內證券投資大體可分為三種類型，即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。
國家政府發行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為兩種，一種叫作公開銷售的證券，一種叫作不公開銷售的證券。
商業銀行購買的政府證券，包括國庫券、中期債券和長期債券三種。
1．國庫券。國庫券是政府短期債券，期限在一年以下。
2．中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發行的一種債券，其利率一般較高，期限也較長，是商業銀行較好的投資對象。

二、負債業務
負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80％以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
1. 活期存款
活期存款是相對於定期存款而言的，是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。 活期存款構成了商業銀行的重要資金來源，也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務，一般不支付或較少支付利息。
2． 定期存款
定期存款是相對於活期存款而言的，是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長，從而為商業銀行提供了穩定的資金來源，對商業銀行長期放款與投資具有重要意義。
3． 儲蓄存款
儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲蓄存款又可分為活期和定期。 儲蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲蓄存款，存取無一定期期限，只憑存摺便可提現。存摺一般不能轉讓流通，存戶不能
透支款項。
4. 可轉讓定期存單（CDs）
可轉讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式，但與前述定期存款又有所區別。可轉讓存單存款的明顯特點是：存單面額固定，不記姓名，利率有固定也有浮動，存期為3個月、6個月、9個月和12個月不等。存單能夠流通轉讓，以能夠滿足流動性和盈利性的雙重要求。
5. 可轉讓支付命令存款帳戶
它實際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶，商業銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，從而吸引儲戶，擴大存款。
開立這種存款帳戶，存戶可以隨時開出支付命令書，或直接提現，或直接向第三者支付，其存款余額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求，同時也滿足了收益上的要求。
6. 自動轉帳服務存款帳戶
這一帳戶與可轉讓支付命令存款帳戶類似，是在電話轉帳服務基礎上發展而來。發展到自動轉帳服務時，存戶可以同時在銀行開立兩個帳戶：儲蓄帳戶和活期存款帳戶。銀行收到存戶所開出的支票需要付款時，可隨即將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上，自動轉帳，即時支付支票上的款項。
7. 掉期存款
掉期存款指的是顧客在存款時把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣，作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣後才提取。存款期限由一個月至一年不等。

㈧ 個人綜合金融服務申請職業分別有什麼

金融業職業資格種類
1 、證券從業資格證書。

此為入門證書，是進入證券行業的必要證書。

共考五科：基礎，交易，發行與承銷，技術分析和基金。

2 、注冊國際投資分析師（ CIIA ）

注冊國際投資分析師（ Certified International Investment Analyst, 簡稱 CIIA ）考試是由注冊國際投資分析師協會（ ACIIA ）為金融和投資領域從業人員量身訂制的一項高級國際認證資格考試。通過 CIIA 考試的人員，如果擁有在財務分析、資產管理和 / 或投資等領域三年以上相關的工作經歷，即可獲得由國際注冊投資分析師協會授予的 CIIA 稱號。自 CIIA 考試於 2001 年正式推出以來，全球已經有 5000 多人參加了終級考試，迄今為止， 2800 多名專業人士已經獲得 CIIA 稱號。隨著各個區域和國家 / 地區協會的推廣， CIIA 將會吸引更多的專業人員參考，並擴大其在國際范圍內的影響；一個更加廣泛的全球 CIIA 聯盟也將逐漸形成。

3 、 「 注冊金融分析師 」 CFA

「 注冊金融分析師 」 （ Chartered Financial Analyst ，簡稱 CFA ），也稱 「 特許金融分析師 」 ，它是證券投資與管理界的一種職業資格稱號，由美國 「 注冊金融分析師學院 」(ICFA) 發起成立。

4 、保薦人勝任能力考試

報考條件：各證券公司、投資銀行從業人員均可參加。

考試科目及內容： 2005 年後每年考試一次，考試科目為證券知識綜合考試、投資銀行業務專業考試兩科。每科考試時間為 3 小時，每科總分 100 分，合格線為 60 分，兩科全部合格者視為考試通過。成績有效期一年。 設北京、上海、深圳三個考場。考試採取閉卷機考形式，題目均為客觀題。

5 、期貨從業資格證書

同證券從業資格證書一樣，也是入門所需證書。高中學歷以上報考即可，共考兩科，基礎和法規。金融期貨即將推出，期貨人才應該會變的搶手。

6 、保險中介人從業人員資格考試

可分為：

（ 1 ）保險代理從業人員資格考試

題型題量為：單選 80 道，每題 1 分；判斷 20 道，每題 1 分；試卷滿分 100 分，及格分數線為 60 分。

2006 年 7 月 30 日 起，電子化考試和筆試的命題范圍統一進行如下調整：保險原理知識占 25 分，命題范圍是《保險基礎知識》一書的第一章至第五章。財產保險知識占 10 分，命題范圍是《保險基礎知識》一書的第六章。人身保險知識占 20 分，命題范圍是《保險基礎知識》一書的第七章。《保險營銷員管理規定》、職業道德和執業行為規范占 15 分，命題范圍是《保險中介相關法規制度匯編》、《保險基礎知識》一書的第八章和第九章。其他相關法規部分佔 30 分，命題范圍是《保險中介相關法規制度匯編》，其中：《中華人民共和國保險法》占 20 分（全部為判斷題）。《保險代理機構管理規定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權益保護法》和《中華人民共和國反不正當競爭法》共占 10 分。

（ 2 ）保險經紀和保險公估從業人員資格考試

「 保險原理與實務 」

題型題量：單選題 100 道，每題 0.5 分，共計 50 分；多選題 50 道，每題 1 分，共計 50 分；滿分 100 分，及格分數線為 60 分。

命題范圍：參考用書《保險原理與實務》第一章至第七章占 40 分；第八章至第十八章占 60 分。

「 保險經紀實務 」

題型題量：單選題 100 題，每題 0.5 分，共計 50 分；多選題 30 題，每題 1 分，共計 30 分；案例題 2 題，每題 10 分，共計 20 分；試卷滿分 100 分，及格分數線為 60 分。

命題范圍：單選題和多選題的參考用書是《保險經紀相關知識》和《保險中介相關法規制度匯編》。案例題參考《保險原理與實務》的第八章至第十八章，以及《保險經紀相關知識》的第二章、第五章至第八章和第十三章命題。

「 保險公估實務 」

題型題量：單選題 100 題，每題 0.5 分，共計 50 分；多選題 30 題，每題 1 分，共計 30 分； 案例題 2 題，每題 10 分，共計 20 分；試卷滿分 100 分，及格分數線為 60 分。

命題范圍：在單選題和多選題中《保險公估相關知識與法規》第一章至第四章占 30 分，第五章至第九章占 50 分 ; 案例題參考《保險原理與實務》的第八章至第十八章及《保險公估相關知識與法規》的第二章命題。

7 、理財規劃師

8 、 FECT 金融專業英語