金融機構網貸業務風險調查

A. 當前銀行業金融機構貸款主要有哪些風險

銀行業金融機構融資性擔保貸款業務的風險種類
（一）外部風險。
融資性擔保貸款的外部風險主要是客戶信用風險，是借款人不能履行還本付息的責任而使銀行業金融機構遭受損失的可能性，既包括借款人的信用風險，又包括融資性擔保公司的信用風險。主要表現為：借款人與擔保公司惡意串通騙取貸款；借款人將貸款挪作他用；擔保公司股東虛假出資、抽逃出資，實收資本金不實、結構不合理；擔保公司經營范圍不限於貸款擔保，更有甚者發放「高利貸」，從事非法違規活動等等。
在銀行業務實際中，融資性擔保公司常需要存入一定額度的保證金，但部分擔保公司為了自身的利益，將借款公司的貸款提出部分作為保證金存入銀行保證金賬戶，如此一來，擔保公司未動一分一厘，既收取了借款公司的擔保手續費，又在銀行保證金賬戶存入足以使銀行信任的保證金數額，事實上降低了擔保公司的代償責任，增加了企業的還貸負擔。如某擔保公司在銀行不知情的情況下，讓借款人將貸款的百分之二十作為保證金存入擔保公司的保證金賬戶，擔保公司法定代表人攜款出逃後，借款人對自己的貸款產生抵觸情緒，要求只歸還百分之八十，其餘百分之二十由保證金償還。但保證金賬戶因涉及經濟案件被法院查封，保證金無法用於償還該筆貸款，致使銀行的資金面臨損失的巨大風險。盡管上述行為在各融資擔保管理規定中明文禁止，但擔保公司為利益鑽空子，最終破壞了金融秩序。
（二）內部風險。
首先，貸款審批制度不完善，銀行業金融機構發放貸款存在不落實信貸審批條件，貸前調查留於形式；貸中調查審查忽視對第一還款來源調查，過於相信第二還款來源，而第二還款來源又多被融資性擔保公司轉嫁保證金，掩蓋了信貸風險；貸後檢查不到位，過於相信擔保公司的代償能力。照顧人情，發放貸款時手續、材料不真實，加大了不良貸款形成的風險，加劇了信貸資金損失的可能。
其次，銀行業工作人員的業務素質有待提升。有的銀行業金融機構的信貸人員吃老本，不及時更新知識與時俱進；有的員工主觀故意或過失不當操作或未盡調查職責致使貸款可能受到損失的風險；有的員工不僅不學習法律法規，甚至連本單位的規章規定都不是很清楚，違規操作時有發生。
再次，銀行工作人員的職業道德有待提高。一些信貸人員存在利己思想、拜金主義等道德風險，這些敗壞工作和社會風氣的思想不去除，信貸風險中的各種風險都將無法得到有效的控制。

B. p2p網貸風險有哪些

1、平台跑路風險。2016年是互聯網金融監管元年，雖然銀監會的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出台以後，加之各部門加強對P2P平台的排查，問題平台數量有所下降，但是P2P平台跑路仍時有發生，嚴重侵害投資人的利益。歸結起來主要是由於經營不善而導致資金鏈斷裂或本身就是惡意詐騙。
2、非法集資風險。當前，非法集資活動呈現明顯的網路化趨勢。一方面，傳統非法集資從線下向線上發展，打著互聯網「金融創新」幌子實施非法集資;另一方面，互聯網金融相關業態的非法集資風險也充分顯現，其中以P2P網路借貸領域的非法集資風險最為突出。如果P2P平台運營商發布虛假的高利「借款標」募集資金，短期內募集大量資金後用於自己生產經營，有的經營者甚至捲款潛逃，這種行為就是非法集資的典型案例。
3、信用風險。究其原因，主要以下幾點：一是對借款人的信用評級還不夠完善。由於社會信用體系不健全，P2P網路借貸平台難以獲得比較全面的借款人信用信息，因此往往難以甄別借款人的信用水平，難以比較准確得出對借款人的信用評級。二是信用數據共享機制缺乏。目前，P2P網路借貸平台還難以從人民銀行徵信系統查詢借款人信用記錄或者將借款人違約記錄錄入人民銀行徵信系統，平台之間的客戶信用數據也沒有實現共享，違約成本較低。三是發放凈值標。為了滿足投資人對放貸資金的流動性需求，不少P2P網路借貸平台發放凈值標。投資者通過凈值標這個杠桿進行反復借入借出，其杠桿率甚至達到5-10倍。凈值標實質上延長了信用鏈條，一旦鏈條上的某個環節斷裂，就會引發整個鏈條的信用風險。
4、流動性風險。P2P網路借貸的流動性風險主要源自於平台的拆標行為和保本保息承諾。拆標行為和保本保息承諾讓平台承擔了資金墊付的巨大壓力。P2P網路借貸平台的自有資金往往不足以應對集中到期或大量提現的擠兌情況，結果引發流動性風險。

C. 網貸逾期信息可以在風險預警網上查到嗎

風險信息網提供「風險信息查詢」系列產品，涵蓋全國司法涉訴信息、行政處罰信息、市場監管信息、民間負債信息、多頭借貸統計、工商風險信息關聯、工商異常經營名目錄等多維度、多層次、多領域的數據信息。信息覆蓋面廣、每日實時更新。
通過「風險信息查詢」系列產品，幫助金融機構解決信息不對稱難題，展現企業客戶或個人客戶的風險圖譜。

D. 網貸行業都有哪些常見的風險

網貸行業都有以下常見的風險：
1.資質風險：網貸平台的入門檻是相當低廉，只需要注冊一個公司，買一個模板然後便可上線營業。
2.運營模式風險：目前國內的網貸平台的運營模式不盡相同。大多數平台為降低投資人風險提供了擔保公司墊付、風險准備金墊付等墊付模式，這兩種方式的本意是好的，但在實際運營中也出現了一些問題，對平台來說也由一定風險。
3.管理風險：網貸平台在成立並確定了運營模式後，平台的管理方式就成為了平台能否健康發展的重要因素，其中主要體現在對市場競爭的控制和平台透明度等。
4.道德風險：有部分平台以借貸的名義開辦平台，但事實上卻將投資人的資金用於其他用途，如留作自用，也就是「自融」。

E. 網路借貸的風險分析

1、網路交易的虛擬性，導致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產生欺詐和欠款不還的違約糾紛。
2、網路平台發布的大量放貸人信息中，有不少是以「貸款公司」、「融資公司」等名義對外發放貸款。而事實上，必須是經國家批準的金融機構方可從事信貸融資等金融服務，擅自從事金融活動者往往會因為「非法集資」、「非法吸引公眾存款」，擾亂金融管理秩序而被追究法律責任。
3、如果貸款經由網路平台代為發放，那麼在網路平台疏於自律，或內部控製程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現捏造借款信息而非法集資的情形。

F. 網貸逾期風險調查部門申請財產保全什麼意思

財產保全，是指人民法院對於可能因當事人一方行為或者其他原因，使判決不能執行或難以執行的案件，在對該案判決前，依法對訴訟標的物或與本案有關的財物採取的強制性措施。人民法院在決定採取訴訟保全措施前，可令申請人提供擔保，拒絕提供擔保的，駁回訴訟保全申請。對情況緊急的，人民法院可在48小時內作出裁定，並立即採取訴訟保全措施。當事人不服訴訟保全裁定的，可以申請復議。復議期間，不停止裁定的執行。
應答時間：2020-10-21，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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G. P2P網貸發展中的風險點有哪些

1.詐騙跑路風險。在市場經濟中，最典型的資金詐騙行為是所謂的「龐氏騙局」，組織者向子虛烏有的項目投資，並許諾給投資者高回報來誘騙更多的人上當，不斷借新債還舊債並支付高額利息，直到資金鏈斷裂，組織者跑路，投資者血本無歸。
2.涉及非法集資風險。在外部監管約束不力的環境中，一些P2P平台很容易跨越所從事的資金媒介業務，陷入當前法律所禁止的非法集資陷阱和誤區。例如，有些平台對外允諾高收益率，事先歸集投資者的資金；有些平台以自身名義為債權提供擔保；有些平台並未實質性轉讓債權，而是利用關聯企業進行自保自融等，實際上搞資金池，再投資於項目，甚至借款被用於非法用途等。
3.挪用客戶資金風險。2014年之前，我國主流P2P網貸平台一般會存在三類賬戶，分別是存放其自有資金的賬戶、存放客戶沉澱資金的賬戶以及存放風險保障金的賬戶。由於銀行存管或第三方賬戶託管費用較高，增加了交易成本，P2P平台大多會設法規避。截至2015年11月底，僅有50餘家平台與銀行簽訂了資金存管協議。另外，在現有的賬戶託管模式下，託管機構很難識別P2P平台所提供的交易文件的真實性，平台依然存在挪用客戶賬戶資金的可能。
4.產品異化風險。P2P網貸整個行業幾乎都出現了一定的產品異化問題。例如，一些平台通過超常廣告投放和線下大規模營銷等方式進行快速擴張。部分產品設計目的就是為了吸引眼球，較為典型的有所謂的「秒標」，本意為「體驗標」，旨在幫助新客戶熟悉游戲規則，並吸引投資者參與，但是許多平台把「秒標」變成其擴大交易規模，提升網站排名以及拉低違約率水平的炒作工具。甚至在部分「秒標」背後還存在著「自融」陷阱，有些平台惡意利用「秒標」在短時間內吸收大量資金後即捲款跑路。
5.借款人高風險。P2P網貸作為新型業態，擴展借款人融資渠道的同時也提高了借款利率。即使一個P2P平台是完全合法規范的信息中介，往往也只能為高風險的借款人提供融資服務。借款人的高風險性，使得P2P的實際壞賬率居高不下。同時，我國P2P網貸大多有「剛兌」承諾，並通過保險、擔保或者風險保障金的方式提供保障。當債權大量到期時，要支付承諾的高收益，以當前普遍採取2%比例計提風險保障金計算，平台將會出現兌付危機。

H. P2P網貸平台系統存在哪些風險

P2P網貸系統平台風險
徵信風險：網路借貸的前提是徵信。雖然《徵信業管理條例》和《國家發展改革委關於中國人民銀行徵信中心服務》早在幾年前就已經建立了徵信體系，但有不少機構也表示，負面信用只保留5年，這對於目前如火如荼的P2P網貸平台而言，時間有些過短。據了解，目前大部分P2P平台還沒有規范的徵信制度，徵信體系缺失，大部分平台只是根據借款人所提供的個人信息進行信用評估。但這些信息有時候也會造假，顯而易見，徵信體系的不健全將是阻礙P2P發展的一大關鍵因素。
法律風險：眾所周知，我國P2P網貸系統平台最早出現在2006年。雖然經歷了11年的發展，在法律層面上的保護還有不足之處。不少平台就是鑽了法律的漏洞，進行非法集資。另外，許多平台對於投資人的資金來源也並不知曉，這很有可能造成洗錢的可能。從去年開始，監管重壓下進行了P2P的大洗牌，但任然有不少平台出現提現困難、跑路等現象，造成投資者恐慌，所以法律體系的健全不可缺失。
監管風險：對於很多金融機構來說，眼下也是反思自身發展理念的好時機。防範金融風險、維護金融安全，不僅是監管部門的事，更是金融機構的責任。一些機構喜歡打監管「擦邊球」，甚至把這當成自己「有本事」的體現，類似想法顯然是劍走偏鋒。這不僅是違背監管要求，更是對行業的不負責任。所以企業必須要重視，若想發展，還需配合監管。
P2P網貸系統風險：談及系統風險，想必大家都不陌生。前陣子互聯網行業鬧得沸沸揚揚的「勒索病毒」大家都有所耳聞。這其實就是系統漏洞造成的影響。這P2P網貸系統系統出現漏洞，會損失慘重，據不完全統計，因網路借貸平台系統漏洞被攻擊造成損失的有幾千萬元人民幣。還有人表示P2P網貸系統平台七成以上的都存在漏洞，安全性可想而知。所以，P2P系統需要自帶安全防護能力，有效的防止黑客攻擊，打造良好綠色的平台環境。
隨著時代的不斷進步，P2P網貸系統的各類風險會逐步控制。網路借貸平台應該在加強對系統安全的同時，也要不斷的學習風險控制的能力，這樣才能夠有效的保障投資人的資金安全和平台的運營安全。

I. 網貸發展面臨哪些風險點

中國P2P網貸指數課題組負責人胡爾義表示，本次雷潮與以往不同，網貸發展臨近重大風險點，宜加強引導、干預，避免引發網貸行業坍塌，建議監管部門高度關注。相關分析指出，網貸爆雷潮，如今不是第一次。但是前幾次雷潮，主要是一些基礎薄弱、不合規、不健康、不理性、不善經營的平台爆雷。

第四，新增問題平台，不僅數量創歷史最高，而且很多是過去幾年被認為實力雄厚、品牌良好、交易規模和待還余額較大的老平台、大平台；主動宣布逾期、重組、清盤和退出的平台大幅增加；第五，大量借款人有錢也不還，採取觀望態度，試圖利用平台爆雷、清盤後的混亂，來逃避債務。部分借款人惡意舉報平台，擾亂網貸市場。甚至有的借款人潛進投資人群，或者是通過各種渠道，散播虛假消息，試圖製造混亂，引發平台爆雷，危害社會誠信。