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金融機構以高凈值客戶為中心

發布時間:2021-03-16 12:01:48

Ⅰ 《反洗錢法》第三十二條規定了金融機構的哪些行為

第三十二條金融機構有下列行為之一的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款,並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處一萬元以上五萬元以下罰款:

(一)未按照規定履行客戶身份識別義務的;

(二)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的;

(三)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;

(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;

(五)違反保密規定,泄露有關信息的;

(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的;

(七)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構有前款行為,致使洗錢後果發生的,處五十萬元以上五百萬元以下罰款,並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重的,反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分,或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

Ⅱ 如何理解以客戶為中心

以客戶為中心
見到裴奕根,才知道這是一位「土生土長」的本土銀行家。1992年畢業於復旦大學世界經濟系的裴奕根,從外匯交易員、客戶經理、產品主管……直到花旗中國上海分行的行長,用踏實和悟性成就了事業,更使花旗中國上海分行在穩健中得到長足發展。

記者:持續創新是企業發展的永恆動力。上海一直是花旗中國的總部,許多創新業務在上海誕生,今年的亮點主要有哪些呢?

裴奕根:花旗銀行努力成為金融行業中最以客戶為中心和最具創新性的公司,這一點,在上海得到充分體現。

2010年6月8日,花旗中國在上海宣布,將通過其零售銀行網點隆重推出一項為小企業主量身打造的新的銀行服務———「優智商務」成長企業服務。該項新服務將由零售銀行客戶經理作為客戶單一聯絡人,在為客戶提供個人理財服務的同時,也幫助其解決商業銀行服務的需求,為廣大小企業主提供一站式銀行服務。此類服務在中國尚屬首創。7月14日,花旗中國在上海推出「私人客戶業務」,為銀行資產800萬元人民幣以上的高凈值客戶提供貼身財富管理服務。8月25日,花旗中國宣布其位於上海地鐵人民廣場站的全功能零售網點正式開業,這是花旗在中國推出的首家全功能智能型網點,它可以為每天高達400萬人次的地鐵客流服務。

花旗銀行企業文化的最大特點就是把提高服務質量和以客戶為中心作為銀行的長期戰略,並充分認識到實施這一戰略的關鍵是要有吸引客戶的品牌。因此,在花旗銀行,大至發展戰略,小到服務、形式都在不斷進行創新。在客戶眼裡,「花旗」兩個字代表了一種世界級的金融服務標准。上海分行在不遺餘力地努力為此實踐著。

記者:創新與服務密不可分。2010年11月28日,首次由中國銀監會主辦的公眾教育服務日活動在全國啟動,花旗上海分行因為廣泛動員、細致籌備受到上海銀監局的認可。花旗上海分行公眾教育服務有哪些特點?

裴奕根:和諧金融發展,公眾教育先行。公眾的金融教育是銀行履行企業社會責任的重要組成部分,通過利用自身的專業知識和全球資源,多角度、多形式地向公眾普及相關金融知識,不斷拓展公眾的金融知識,提高公眾識別和防範金融風險的能力,花旗責無旁貸,並一直朝著這個方向不斷努力。

11月28日公眾教育服務日當天,上海各宣傳點接待群眾咨詢約2000人,發放宣傳材料1600份,回復和解決客戶多方面的問題,如銀行理財風險、代銷保險基本知識、銀行卡收費、網上銀行使用、房貸政策、海外留學金融服務等。很多參與活動的員工都表示,這次宣教活動解答了許多客戶的疑惑,同時也是了解公眾金融需求的寶貴經驗。

我們還積極參與並支持了一系列的理財教育項目在國內的開展。花旗是中國金融教育發展基金會發起的「中國農村金融教育十年規劃」(金惠工程)的主要支持方之一。這是迄今為止針對農村地區規模最大的金融教育項目。該項目已開發國內首套農村金融教育課程和培訓材料,並在十年內對中西部地區21個省(自治區、直轄市)的592個貧困縣提供培訓。

在發展自身金融業務的同時,我們也在國內開展了一系列針對不同年齡層和教育水平的金融教育活動。如引進推出適合兒童和青少年金融教育系列讀物《神探貝妮》、《理財有道》,與國內一流大學合作開展消費金融研究和金融人才培訓項目,參與支持「中國農村金融教育十年規劃」等等。

公眾教育非一朝一夕之力,而是需積跬步,利在久遠,花旗中國將以2010年公眾教育日為良好契機,繼續以誠信、專業、負責的態度推動公眾教育事業,促進和諧金融發展。

記者:花旗銀行被亞太區領先的財經刊物《資產》雜志連續三年評為「中國最佳銀行」。2010年10月26日,花旗中國在上海宣布,再次蟬聯《亞洲貨幣》「最佳外匯服務國際銀行」評選的冠軍,花旗憑借什麼能在此次要求參與者從創新、定價和客戶服務等方面進行評選中勝出?

裴奕根:取得這樣的成績,根本的在於我們追求卓越的客戶服務。

在中國,花旗銀行是客戶群最多元化的國際性金融機構之一,相應地,我們也努力滿足這一多元化客戶群的需求。我們的目標就是在客戶滿意度、忠誠度和保留率方面達到最高。無論是對個人客戶,還是對企業和機構客戶,花旗員工都致力於為客戶提供一流的服務。2010年,我們進一步深化中國的客戶教育與交流工作。繼續推出《360度花旗理財觀》手冊並分發給客戶,為客戶及時更新投資資訊、本地和全球經濟時事、商品、債券和外匯市場資訊以及花旗中國的新產品信息。每月推出《保險理財維他命》,為個人和家庭規劃整個財務人生提供指南。除傳統的溝通交流渠道外,我們還通過網路、自動語音應答、傳真等多重渠道為客戶提供獨到的理財見解,與客戶進行交流。

我們與客戶共享產品、服務及整體經濟形勢的資訊,同時也高度重視客戶的反饋。我們通過客戶調查和售後回訪等方式持續不斷地收集客戶反饋,並制定了客戶投訴處理流程,及時有效地處理客戶的所有投訴。

在努力成為金融行業中最以客戶為中心和最具創新性的公司的道路上,我們將始終不忘服務是創新之本。

Ⅲ 什麼叫高凈值客戶

你好,高凈值客戶就是在某個金融機構的戶頭上,資產-負債超過該金融機構一定標準的客戶群體。說的通俗點,就是有錢人,並且在金融機構里有大量凈資產。主要由中小企業家、私營礦主、房地產商、上市公司高管以及成功投資人士構成。
高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群,在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。以工行為例,高凈值客戶需要滿足:
單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人;認購理財產品時,個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人;個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人
希望以上回答能幫到你。

Ⅳ 什麼叫高凈值客戶

高凈值客戶一般指大客戶,就是理財或者存款或者收入比較高用戶。

銀行理財的高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶:

1、單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人;

2、認購理財產品時,個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人;

3、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。

(4)金融機構以高凈值客戶為中心擴展閱讀

高凈值(又稱HNW)客戶,即不只是關注客戶的交易規模,也同樣關注它們為公司帶來的利潤,所以它重點發展私人銀行業務,以較少的資本滾動了龐大的資產,而且保持了較高的回報率。

通俗的叫高凈值客戶群就是富裕階層。高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群,在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。

參考資料高凈值客戶_網路

Ⅳ 如何為金融機構高凈值客戶提供服務請舉出一些具體增值服務實例,不要談空的服務概念,感謝!

這些客戶為什麼會成為高凈值客戶呢?如果能把他手中的凈值變成現金流不是更好么,關鍵還是要構建有針對性,有吸引力的金融產品,然後加以推廣。

Ⅵ 什麼是高凈值客戶

高凈值客戶就是在某個金融機構的戶頭上,資產-負債超過該金融機構一定標準的客戶群體。說的通俗點,就是有錢人,並且在金融機構里有大量凈資產。主要由中小企業家、私營礦主、房地產商、上市公司高管以及成功投資人士構成。
高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群,在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。以工行為例,高凈值客戶需要滿足:
單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人;認購理財產品時,個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人;個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人

Ⅶ 金融機構體系的構成

金融機構體系的構成 (1)現代銀行的產生和特徵 最早的金融機構是貨幣經營業,而後演變產生現代銀行。 銀行是金融體系的主要環節。現代資本主義銀行形成的途徑:①由早期高利貸性質銀 行轉化而成;②由資本家合股建立的股份銀行。現代銀行具有不同於貨幣經營業的特徵。 早期的現代銀行都是商業銀行,而後從其中分離出另一類型銀行--中央銀行。 (2)金融機構體系 金融機構體系,是指一國金融機構按照一定的結構形成的整體。 各國金融體系各有特點,一般都包括以下三類環節:商業銀行;中央銀行;非銀行金融機構。 (3)我國金融機構體系的建立 我國金融機構體系的建立途徑:在各解放區銀行的基礎上組建中國人民銀行,沒收官僚資本銀行,改造民族資本銀行,發展農村信用合作社,由此形成以中國人民銀行為中心的"大一統"金融機構體系。 (4)我國金融機構體系的改革 大體經歷了如下三個階段:①高度集中的金融機構體系;②多元混合型金融機構體系。③中央銀行制度下的金融機構體系。

Ⅷ 金融機構大力拓展與客戶有哪些關系

1.保持現有客戶關系,利用現有客戶進行拓展:現有客戶是金融機構彌足珍貴的資源,金融機構可以通過現有客戶進行挖掘,層層深入他的朋友圈,利用現有客戶作為橋梁,取得其同事、朋友的信任,獲得向其同事和朋友推廣產品的機會,再通過關系營銷,與現有客戶的朋友圈建立緊密的營銷及服務關系,再利用新建成的關系進一步拓展,這樣便會擁有源源不斷的客戶。當然,這一切要建立與現有客戶穩固的關系基礎上。

2.以客戶為中心的產品設計:為確保在外部營銷拓展的過程中,每一個拓展點都能形成穩固的客戶關系,金融機構經營模式應由「以產品為中心」向「以客戶為中心」轉變,金融機構必須充分理解客戶的需求,根據客戶的需求量身定做產品及服務,充分滿足客戶對金融需求和服務的預期,獲得客戶的信任。

3.客戶經理營銷觀念的轉變:此外,還需要客戶經理轉變為客戶關系管理人員,將營銷產品的過程轉變為建立客戶關系即「營銷自己」的過程,在完成一次成功的產品營銷後應留存客戶的聯系方式,告知客戶如有任何疑惑或需要及時與自己取得聯系。客戶經理應定期追蹤客戶對該金融產品的滿意程度,搜集意見,將與客戶之間的不斷聯系常態化,使得客戶再有金融需求時會第一時間尋求客戶經理的幫助。這樣,客戶經理便完成了從「營銷產品」到「營銷自己」的轉變。

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