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人民銀行金融機構評級標准

發布時間:2021-03-18 06:22:22

⑴ 一般的評估公司信用等級評定的標準是怎樣的

若是銀行信用等級評定,需提供如下資料:
1、客戶組織機構圖;
2、信用等級評定委託書;
3、近兩年未資產負債表損益表及現金流量表;
4、年檢後營業執照、代碼證、貸款證復印件;。
5、公司簡介;
6、近兩個年度納稅申報表或有效匯總納稅資料;
7、企業實收資本驗收報告;
8、擬作為貸款抵(質)押物評估價值復印件或證明;
9、近兩個年度的工業用水(電)費繳納清單復印件或有效匯總繳納憑證(工業企業)
10、其它需要上報的有關資料。

目前各家銀行都有自己的一套信用等級評定標准,一般是根據企業的經營情況計算一些財務指標,包括諸如流動性、盈利能力、經過管理能力、發展前景等。根據標准對其進行評分。一般滿分100分,90-100分的為AAA級,80-89分的為AA級,70-79分的A級,依次類推。
不過各家銀行的評級一般只作為自己對企業發放貸款的評價標准,對外沒有什麼參考意義,各銀行之間的評分也不具有可比性。
現在中國人民銀行牽頭對持有貸款卡的企業進行資信等級評定,和各家銀行的評級區別不大,只不過是有一相對統一的標准。但各家銀行基本還是按自己的標准進行評級,人民銀行進行的評級只作為參考。
由於中國目前的誠信水平普遍很低,企業財務數據也缺少透明度,因此評級沒有太大的意義。

下面的是資料

信用評級要素、標識及含義
一、銀行間債券市場金融產品信用評級要素、標識及含義:

(一)對金融產品發行主體評級應主要考察以下要素:宏觀經濟和政策環境,行業及區域經濟環境,企業自身素質,包括公司產權狀況、法人治理結構、管理水平、經營狀況、財務質量、抗風險能力等。對金融機構債券發行人進行資信評估還應結合行業特點,考慮市場風險、信用風險和操作風險管理、資本充足率、償付能力等要素。
(二)對金融產品評級應包括以下要素:募集資金擬投資項目的概況、可行性、主要風險、盈利及現金流預測評價、償債保障措施等。

(三)信用等級的劃分、符號及含義:

1.銀行間債券市場長期債券信用等級劃分為三等九級,符號表示分別為:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下:

AAA級:償還債務的能力極強,基本不受不利經濟環境的影響,違約風險極低。

AA級:償還債務的能力很強,受不利經濟環境的影響不大,違約風險很低。

A級:償還債務能力較強,較易受不利經濟環境的影響,違約風險較低。

BBB級:償還債務能力一般,受不利經濟環境影響較大,違約風險一般。

BB級:償還債務能力較弱,受不利經濟環境影響很大,有較高違約風險。

B級:償還債務的能力較大地依賴於良好的經濟環境,違約風險很高。

CCC級:償還債務的能力極度依賴於良好的經濟環境,違約風險極高。

CC級:在破產或重組時可獲得保護較小,基本不能保證償還債務。

C級:不能償還債務。

除AAA級,CCC級以下等級外,每一個信用等級可用「+」、「-」符號進行微調,表示略高或略低於本等級。

2.銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級,符號表示分別為:A-1、A-2、A-3、B、C、D。等級含義如下:

A-1級:為最高級短期債券,其還本付息能力最強,安全性最高。

A-2級:還本付息能力較強,安全性較高。

A-3級:還本付息能力一般,安全性易受不良環境變化的影響。

B級:還本付息能力較低,有一定的違約風險。

C級:還本付息能力很低,違約風險較高。

D級:不能按期還本付息。

每一個信用等級均不進行微調。

二、借款企業信用評級要素、標識及含義:

(一)信用評級機構對企業進行信用評級應主要考察以下方面內容:

1.企業素質:包括法人代表素質、員工素質、管理素質、發展潛力等;

2.經營能力:包括銷售收入增長率、流動資產周轉次數、應收賬款周轉率、存貨周轉率等;

3.獲利能力:包括資本金利潤率、成本費用利潤率、銷售利潤率、總資產利潤率等;

4.償債能力:包括資產負債率、流動比率、速動比率、現金流等;

5.履約情況:包括貸款到期償還率、貸款利息償還率等;

6.發展前景:包括宏觀經濟形勢、行業產業政策對企業的影響;行業特徵、市場需求對企業的影響;企業成長性和抗風險能力等。

(二)借款企業信用等級應按不同行業分別制定評定標准。

(三)借款企業信用等級分三等九級,即:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下:

AAA級:短期債務的支付能力和長期債務的償還能力具有最大保障;經營處於良性循環狀態,不確定因素對經營與發展的影響最小。

AA級:短期債務的支付能力和長期債務的償還能力很強;經營處於良性循環狀態,不確定因素對經營與發展的影響很小。

A級:短期債務的支付能力和長期債務的償還能力較強;企業經營處於良性循環狀態,未來經營與發展易受企業內外部不確定因素的影響,盈利能力和償債能力會產生波動。

BBB級:短期債務的支付能力和長期債務償還能力一般,目前對本息的保障尚屬適當;企業經營處於良性循環狀態,未來經營與發展受企業內外部不確定因素的影響,盈利能力和償債能力會有較大波動,約定的條件可能不足以保障本息的安全。

BB級:短期債務支付能力和長期債務償還能力較弱;企業經營與發展狀況不佳,支付能力不穩定,有一定風險。

B級:短期債務支付能力和長期債務償還能力較差;受內外不確定因素的影響,企業經營較困難,支付能力具有較大的不確定性,風險較大。

CCC級:短期債務支付能力和長期債務償還能力很差;受內外不確定因素的影響,企業經營困難,支付能力很困難,風險很大。

CC級:短期債務的支付能力和長期債務的償還能力嚴重不足;經營狀況差,促使企業經營及發展走向良性循環狀態的內外部因素很少,風險極大。

C級:短期債務支付困難,長期債務償還能力極差;企業經營狀況一直不好,基本處於惡性循環狀態,促使企業經營及發展走向良性循環狀態的內外部因素極少,企業瀕臨破產。

每一個信用等級可用「+」、「-」符號進行微調,表示略高或略低於本等級,但不包括AAA+。

三、擔保機構信用評級要素、標識及含義:

(一)信用評級機構對擔保機構進行信用評級應主要考察以下方面內容:

1.經營環境:主要包括宏觀和地區經濟環境、行業環境、監管與政策、政府支持等;

2.管理風險:主要包括管理層、專業人員等人力資本、法人治理結構、內部管理和運營體制;

3.擔保風險管理:包括擔保政策、策略與原則,擔保業務的風險管理制度、程序,實際運作情況;

4.擔保資產質量:包括擔保資產信用風險、集中程度、關聯擔保風險,並根據各方面的情況對未來的擔保風險進行預測;

5.擔保資本來源與擔保資金運作風險:包括擔保資本補償與增長機制、擔保資金流動性、安全性和盈利性等;

6.償債能力與資本充足性:主要包括資本充足率、貨幣資本充足率、流動性等。

(二)擔保機構信用等級的設置採用三等九級。符號表示分別為:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下:

AAA級:代償能力最強,績效管理和風險管理能力極強,風險最小。

AA級:代償能力很強,績效管理和風險管理能力很強,風險很小。

A級:代償能力較強,績效管理和風險管理能力較強,盡管有時會受經營環境和其他內外部條件變化的影響,但是風險小。

BBB級:有一定的代償能力,績效管理和風險管理能力一般,易受經營環境和其他內外部條件變化的影響,風險較小。

BB級:代償能力較弱,績效管理和風險管理能力較弱,有一定風險。

B級:代償能力較差,績效管理和風險管理能力弱,有較大風險。

CCC級:代償能力很差,在經營、管理、抵禦風險等方面存在問題,有很大風險。

CC級:代償能力極差,在經營、管理、抵禦風險等方面有嚴重問題,風險極大。

C級:瀕臨破產,沒有代償債務能力。

除CCC級以下等級外,每一個信用等級可用「+」、「-」符號進行微調,表示略高或略低於本等級,但不包括AAA+ 。

⑵ 中國人民銀行關於加強銀行間債券市場信用評級作業管理的要求是什麼

一、關於信用評級機構現場訪談作業管理

對債券發行人高層管理人員及有關人員進行現場訪談,是信用評級機構對發行人實地調查中的重要步驟,也是信用評級分析的重要基礎之一。信用評級機構要認真做好現場訪談工作,深入、詳盡地了解發行人的相關情況,按月填寫《信用評級機構現場訪談作業情況表》(見附件1),於月後5個工作日內報送人民銀行徵信管理局(請以Excel文件報送,並以「信用評級機構現場訪談作業情況表—XX年XX月—XX評級機構」為文件命名)。

人民銀行徵信管理局按業務屬地原則,將各信用評級機構現場訪談作業情況表分別下發人民銀行相關分支機構。人民銀行分支機構要據此核驗信用評級機構的相關報備材料,並充分發揮一線管理職能。

二、關於評級作業時間要求

(一)信用評級機構初次對某企業開展信用評級時,從初評工作開始日到信用評級報告初稿完成日,單個企業主體的信用評級或債券評級一般不少於15天(遇法定節假日順延,下同),集團企業主體的信用評級或債券評級一般不少於45天。

(二)信用評級機構連續對某企業進行信用評級時,從初評工作開始日到信用評級報告初稿完成日,單個企業主體的信用評級或債券評級一般不少於10天,集團企業主體的信用評級或債券評級一般不少於20天。

信用評級機構連續對某企業進行信用評級是指同一信用評級機構對同一企業開展的第二次以上的信用評級,其進場開展評級工作開始日與上次評級報告(包括定期跟蹤評級報告)有效期結束日之間的間隔一般不超過3個月。

三、關於債券發行人是否為集團企業的判定

主承銷商依據銀監會頒布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》(銀監會令2007年第12號)對債券發行人是否為集團企業作出判定,並出具被評企業是否為集團企業的說明文件,該文件須加蓋公章或經有權簽字人簽字。

信用評級機構在進場評級作業前向人民銀行徵信管理局和人民銀行當地分支機構提交的報備材料中,除信用評級協議復印件、信用評級收費憑證復印件、跟蹤評級安排材料外,還應包括上述說明文件。

請銀行間債券市場各承銷商於2008年3月31日前,將有權簽署上述說明文件的簽字人的姓名、職位、簽字樣本報人民銀行徵信管理局備案。有權簽字人發生變更時,應至少提前3個工作日向人民銀行徵信管理局備案。

四、關於《信用評級機構評級作業主要流程單》的報備要求

信用評級機構開展信用評級業務時,應及時填寫《信用評級機構評級作業主要流程單》(見附件2),經加蓋公章後,隨評級報告向人民銀行徵信管理局和人民銀行當地分支機構報備。《信用評級機構評級作業主要流程單》應與工作底稿相關內容保持一致。

⑶ 銀行信用等級怎麼規定的

信用評級機構應遵循以下信用評級程序: 、
(一)被評對象與信用評級機構當事雙方簽訂評級合同,支付評估費。 (二)被評對象按合同規定向信用評級機構提供所需的真實、完整的有關資料、報表。
(三)信用評級機構收到被評對象提供的資料、報表後,在合同規定期限內按有關規定進行詳細審核,並就被評對象經營及財務狀況組織現場調查和訪談。
(四)信用評級機構綜合搜集到的與被評對象有關的信息資料,經加工分析後提出信用評級報告書。
(五)信用評級機構召開內部信用評級評審委員會,評定等級。
(六)如被評對象有充分理由認為評級結果與實際情況存在較大差異,可在規定的時限內向信用評級機構提出復評申請並提供補充資料,復評次數僅限一次;首次評級後,信用評級機構應將評級結果書面告知被評對象並向中國人民銀行報告。
(七)擬發行債券的信用評級結果由債券發行人在中國人民銀行指定的國內有關媒體上公告。借款企業和擔保機構信用評級結果,由信用評級機構在企業自願的原則下,將其信用等級在國內有關媒體上公告。
(八)信用評級機構在債券存續期和企業信用等級有效期內,應進行跟蹤評級。跟蹤評級結果與公告結果不一致的,由信用評級機構及時通知被評對象。信用評級機構應將變更後的債券信用等級在指定媒體上向社會公布並書面報告中國人民銀行;變更後的借款企業信用等級和擔保機構信用等級,信用評級機構除書面報告中國人民銀行外,還應在企業自願的原則下,將其信用等級在國內有關媒體上公告。
八、信用評級機構及其評估人員不得有下列行為:
(一)向中國人民銀行報送有虛假陳述或者重大遺漏的文件、資料;
(二)對本機構的股東及有利益關系者進行評級;
(三)同被評對象合謀篡改評級資料從而歪曲評級結果;
(四)以承諾、分享投資收益或者分擔投資損失、承諾高等級、壓價競爭、詆毀同行等不正當競爭手段招攬業務,進行惡性競爭;
(五)未經被評對象的同意將有關評級資料和信息向社會公布或泄露他人,但國家法律和行政法規另有規定的除外;
(六)為委託人提供擔保;
七)高級管理人員從事與信用評級業務有利益沖突的兼職業務;
八)國家法律、行政法規及中國人民銀行規定的其他禁止行為。
九、信用評級機構應就評級資料建立資料庫並進行永久保存。
十、信用評級機構應按規定向中國人民銀行報送信用評級機構統計報表、信用評級報告全文、跟蹤評級安排及跟蹤評級報告等材料。
十一、中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標的檢驗體系,對信用評級機構的評級質量進行驗證,並向社會公示評級違約結果。
信用評級機構應按時向中國人民銀行報送違約率統計所需的信息,包括企業組織機構代碼、貸款卡號等。
十二、對信用評級機構不遵守評級程序、惡性競爭、評級詐騙、以級定價或以價定級等行為,中國人民銀行將向社會公開披露,並中止違規機構在銀行間債券市場和信貸市場信用評級業務。
請人民銀行上海總部、各分支行將本指導意見轉發給轄區內信用評級機構、人民銀行各地(市)中心支行和各金融機構,並結合當地實際情況,組織轄區內信用評級機構遵照執行。對實施過程中出現的新情況、新問題,及時向總行報告。
附件:信用評級要素、標識及含義

中國人民銀行

二○○六年三月二十九日

附件

信用評級要素、標識及含義
一、銀行間債券市場金融產品信用評級要素、標識及含義:

(一)對金融產品發行主體評級應主要考察以下要素:宏觀經濟和政策環境,行業及區域經濟環境,企業自身素質,包括公司產權狀況、法人治理結構、管理水平、經營狀況、財務質量、抗風險能力等。對金融機構債券發行人進行資信評估還應結合行業特點,考慮市場風險、信用風險和操作風險管理、資本充足率、償付能力等要素。
(二)對金融產品評級應包括以下要素:募集資金擬投資項目的概況、可行性、主要風險、盈利及現金流預測評價、償債保障措施等。

(三)信用等級的劃分、符號及含義:

1.銀行間債券市場長期債券信用等級劃分為三等九級,符號表示分別為:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下:

AAA級:償還債務的能力極強,基本不受不利經濟環境的影響,違約風險極低。

AA級:償還債務的能力很強,受不利經濟環境的影響不大,違約風險很低。

A級:償還債務能力較強,較易受不利經濟環境的影響,違約風險較低。

BBB級:償還債務能力一般,受不利經濟環境影響較大,違約風險一般。

BB級:償還債務能力較弱,受不利經濟環境影響很大,有較高違約風險。

B級:償還債務的能力較大地依賴於良好的經濟環境,違約風險很高。

CCC級:償還債務的能力極度依賴於良好的經濟環境,違約風險極高。

CC級:在破產或重組時可獲得保護較小,基本不能保證償還債務。

C級:不能償還債務。

除AAA級,CCC級以下等級外,每一個信用等級可用「+」、「-」符號進行微調,表示略高或略低於本等級。

2.銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級,符號表示分別為:A-1、A-2、A-3、B、C、D。等級含義如下:

A-1級:為最高級短期債券,其還本付息能力最強,安全性最高。

A-2級:還本付息能力較強,安全性較高。

A-3級:還本付息能力一般,安全性易受不良環境變化的影響。

B級:還本付息能力較低,有一定的違約風險。

C級:還本付息能力很低,違約風險較高。

D級:不能按期還本付息。

每一個信用等級均不進行微調。

二、借款企業信用評級要素、標識及含義:

(一)信用評級機構對企業進行信用評級應主要考察以下方面內容:

1.企業素質:包括法人代表素質、員工素質、管理素質、發展潛力等;

2.經營能力:包括銷售收入增長率、流動資產周轉次數、應收賬款周轉率、存貨周轉率等;

3.獲利能力:包括資本金利潤率、成本費用利潤率、銷售利潤率、總資產利潤率等;

4.償債能力:包括資產負債率、流動比率、速動比率、現金流等;

5.履約情況:包括貸款到期償還率、貸款利息償還率等;

6.發展前景:包括宏觀經濟形勢、行業產業政策對企業的影響;行業特徵、市場需求對企業的影響;企業成長性和抗風險能力等。

(二)借款企業信用等級應按不同行業分別制定評定標准。

(三)借款企業信用等級分三等九級,即:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下:

AAA級:短期債務的支付能力和長期債務的償還能力具有最大保障;經營處於良性循環狀態,不確定因素對經營與發展的影響最小。

AA級:短期債務的支付能力和長期債務的償還能力很強;經營處於良性循環狀態,不確定因素對經營與發展的影響很小。

A級:短期債務的支付能力和長期債務的償還能力較強;企業經營處於良性循環狀態,未來經營與發展易受企業內外部不確定因素的影響,盈利能力和償債能力會產生波動。

BBB級:短期債務的支付能力和長期債務償還能力一般,目前對本息的保障尚屬適當;企業經營處於良性循環狀態,未來經營與發展受企業內外部不確定因素的影響,盈利能力和償債能力會有較大波動,約定的條件可能不足以保障本息的安全。

BB級:短期債務支付能力和長期債務償還能力較弱;企業經營與發展狀況不佳,支付能力不穩定,有一定風險。

B級:短期債務支付能力和長期債務償還能力較差;受內外不確定因素的影響,企業經營較困難,支付能力具有較大的不確定性,風險較大。

CCC級:短期債務支付能力和長期債務償還能力很差;受內外不確定因素的影響,企業經營困難,支付能力很困難,風險很大。

CC級:短期債務的支付能力和長期債務的償還能力嚴重不足;經營狀況差,促使企業經營及發展走向良性循環狀態的內外部因素很少,風險極大。

C級:短期債務支付困難,長期債務償還能力極差;企業經營狀況一直不好,基本處於惡性循環狀態,促使企業經營及發展走向良性循環狀態的內外部因素極少,企業瀕臨破產。

每一個信用等級可用「+」、「-」符號進行微調,表示略高或略低於本等級,但不包括AAA+。

三、擔保機構信用評級要素、標識及含義:

(一)信用評級機構對擔保機構進行信用評級應主要考察以下方面內容:

1.經營環境:主要包括宏觀和地區經濟環境、行業環境、監管與政策、政府支持等;

2.管理風險:主要包括管理層、專業人員等人力資本、法人治理結構、內部管理和運營體制;

3.擔保風險管理:包括擔保政策、策略與原則,擔保業務的風險管理制度、程序,實際運作情況;

4.擔保資產質量:包括擔保資產信用風險、集中程度、關聯擔保風險,並根據各方面的情況對未來的擔保風險進行預測;

5.擔保資本來源與擔保資金運作風險:包括擔保資本補償與增長機制、擔保資金流動性、安全性和盈利性等;

6.償債能力與資本充足性:主要包括資本充足率、貨幣資本充足率、流動性等。

(二)擔保機構信用等級的設置採用三等九級。符號表示分別為:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下:

AAA級:代償能力最強,績效管理和風險管理能力極強,風險最小。

AA級:代償能力很強,績效管理和風險管理能力很強,風險很小。

A級:代償能力較強,績效管理和風險管理能力較強,盡管有時會受經營環境和其他內外部條件變化的影響,但是風險小。

BBB級:有一定的代償能力,績效管理和風險管理能力一般,易受經營環境和其他內外部條件變化的影響,風險較小。

BB級:代償能力較弱,績效管理和風險管理能力較弱,有一定風險。

B級:代償能力較差,績效管理和風險管理能力弱,有較大風險。

CCC級:代償能力很差,在經營、管理、抵禦風險等方面存在問題,有很大風險。

CC級:代償能力極差,在經營、管理、抵禦風險等方面有嚴重問題,風險極大。

C級:瀕臨破產,沒有代償債務能力。

除CCC級以下等級外,每一個信用等級可用「+」、「-」符號進行微調,表示略高或略低於本等級,但不包括AAA+ 。

⑷ 如何查詢中國人民銀行個人信用評級

上徵信可以在央行徵信查詢不上徵信的信用等級央行是無法查詢的,只能通過百行徵信查詢得知。
百行徵信報告中有網黑指數分,能夠實時顯示出用戶當前的信用評分等級。
網黑指數分標准為0-100分,分數越高,信用越好,當分數低於40分時就屬於黑名單。
一旦用戶成為黑名單,就會導致網貸、信用卡、車貸、免押金服務、花唄與借唄受到負面影響,嚴重的會導致花唄與借唄被關閉。
因此,長期申請網貸或者有過網貸逾期的,應當及時查詢自身的百行徵信,防止因為盲目申請網貸導致信用受損。
只需要打開微信,搜索:七九數據。點擊查詢,輸入信息即可查詢到自己的百行徵信數據,該數據源自全國2000多家網貸平台和銀聯中心,用戶可以查詢到自身的大數據與信用情況,可以獲取各類指標,查詢到自己的個人信用情況,網黑指數分,黑名單情況,網貸申請記錄,申請平台類型,是否逾期,逾期金額,信用卡與網貸授信預估額度等重要數據信息等。
目前,國家正在構建一張全方位無死角的「信用大網」,聯通社會,信息共享,無論是徵信報告還是個人信用記錄,都是其中的重要組成部分。保護好自己的信用,對每個人來說,信用才是最大的資產與財富。

⑸ 人行徵信評分規則

一、人民銀行開展徵信標准化工作的背景
當前,我國徵信體系建設已經取得階段性成果,人民銀行建立的全國統一的企業和個人信用信息基礎資料庫已經順利建成,基礎資料庫的信息網路覆蓋全國所有的金融機構,在全國范圍內為每一個借款企業和有經濟活動能力的個人,建立了信用檔案。為全面、客觀地反映企業和個人信用狀況,充分發揮信用信息基礎資料庫的作用,人民銀行根據商業銀行、企業和政府部門的需求,將推動基礎資料庫在採集金融信息、為金融機構和金融市場服務的基礎上,逐步擴大信息採集的范圍和信息服務的范圍。而徵信標准化工作對促進信息跨部門跨行業共享、規范徵信業務活動、推動徵信體系建設等方面將發揮重要作用。
黨中央、國務院對徵信標准化工作十分重視,多次明確要求抓緊制定徵信行業技術標准。早在2002年,根據國務院要求,由中國人民銀行牽頭22個部門和單位組成企業和個人徵信體系專題工作小組,專題工作小組的三項任務之一是制定徵信行業標准。為了加強徵信市場管理,推動建立社會信用體系,2003年國務院賦予人民銀行「推動社會信用制度及體系建設,規范和促進信貸徵信業的健康發展」的職責。因此,為貫徹落實黨中央指示,履行國務院賦予的職責,人民銀行從徵信體系建設和管理的實踐出發,開展了徵信標准化工作。
二、徵信標准化的含義與徵信標准體系涉及的內容
根據《中華人民共和國標准化法》第三條規定:「標准化工作的任務是制定標准、組織實施標准和對標準的實施進行監督」。徵信標准化通過制訂共同的、重復使用的指導性文件或規則,以保證徵信行業有一個有效、規范的運作秩序,解決資源共享的實際問題,包括標準的制定、實施和對標準的實施情況進行監督等。徵信業標准化是保證行業高效率、高起點建設與發展的一項重要基礎工作。
徵信標准體系這一科學有機整體是由徵信體系建設范圍內具有內在聯系的標准組成。徵信標准體系分為基礎標准分體系、監管標准分體系、信息技術標准分體系、業務標准分體系、服務標准分體系、安全標准分體系。

三、徵信標准化工作對促進社會信用體系建設將發揮重要作用
社會信用體系建設的核心是徵信體系,徵信標准化是徵信體系建設的重要組成部分。因此,徵信標准化工作對於我國徵信行業的發展關系重大,對我國社會信用體系建設將產生深遠影響,徵信標準的制定直接影響徵信機構的運行成本,影響到我國徵信市場化規范化經營的徵信機構的布局,以及徵信機構做大做強的政策和資金門檻。通過徵信標准化工作,將促進信用信息在不同部門、不同行業的管理信息系統和有資質的徵信機構間順暢交換,實現信用信息共享,保障企業和個人信用信息基礎資料庫採集范圍和提供服務領域的不斷擴大,提高徵信行業運行的效率;規范徵信業務操作流程,保證徵信數據和徵信產品的質量,有效保護被徵信人合法權益和信息安全,促進徵信業規范、安全、有序、健康發展。
四、徵信標准應用廣泛
徵信標准化的目的是促進信用信息跨部門、跨行業共享,規范徵信業務活動,推動社會信用體系建設。因此,涉及信用信息採集、使用以及從事徵信業務的機構都是徵信標準的使用單位。如涉及企業身份登記及個人身份認證、信貸、企業信用、產品質量、社會保障、公積金、納稅、法院執行、通信繳費、學歷等信息的機構以及信用調查、信用評級等徵信機構。

五、人民銀行採取有力措施保障標準的有效實施
為促進徵信標準的有效實施,人民銀行將通過宣傳、培訓、監管並重的手段,確保標準的貫徹實施。一是針對金融機構、徵信機構及相關標准使用機構,大力開展宣傳、培訓工作,加深其對標準的理解,培育規范運作意識,引導並鼓勵其使用標准;二是為充分發揮標准化工具管理和規范市場的作用,將《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規范》標准作為管理和規范信用評級市場的基本技術依據納入到日常的監管工作中,並通過加大監督檢查力度,確保標準的貫徹實施,引導評級業健康發展;三是企業和個人徵信系統已成為徵信體系建設的重要基礎設施,通過加強標准在企業和個人徵信系統的應用,帶動與之互聯互通的其他信息系統使用標准,以信息共享促進標准應用。

⑹ 人民銀行實施宏觀審慎評估為C級會有什麼影

宏觀審慎評估對法人金融機構的影響:
(一)資本約束進一步加強。MPA更加重視宏觀審慎資本充足率。原則上,法人金融機構資本充足率應不低於宏觀審慎資本充足率,而且這一項指標是7項評估內容中佔有重要的地位,如果此項指標不達標,機構評級基本為C級。宏觀審慎資本充足率主要取決於廣義信貸增速和目標GDP、CPI增幅,並體現了巴塞爾Ⅲ資本框架中逆周期資本緩沖、系統重要性機構附加資本等宏觀審慎要素。因此如果法人金融機構想實現廣義信貸的高增長,就需要有更高的資本充足率進行配套,這必將提升法人金融機構對資本充足率的重視程度。
(二)提升對利率定價能力重要性的認識。MPA非常重視法人金融機構利率定價機制建設,將利率定價與資本充足率提高到同等重要的地位,並實行「一票否決」,如果利率定價機制不達標將直接影響法人金融機構評級。在這種約束機製作用下,將促進地方法人金融機構提高自主定價能力和風險管理水平,約束非理性定價行為,避免惡性競爭,維護良好的市場競爭環境,降低融資成本。
(三)信貸與資產規模過快增長將受到一定程度的抑制。MPA對金融機構的信貸調控,不僅包括原來差別准備金動態調整中的人民幣貸款,還要包括廣義信貸(如貸款、證券及投資、回購等),所以,MPA是強化了對金融機構的信貸調控。此外,MPA關注點從狹義的貸款轉為廣義的信貸、同業負債、委託貸款等,這將在很大程度上堵住銀行將表內資產大量轉向表外的沖動,制約銀行表外資產的過快增長。
(四)促使建立多元化業務模式。按照宏觀審慎監管理念,法人金融機構的發展不僅面臨資本約束,還面臨著利率定價行為、信貸政策執行等方面約束,法人機構必須以有限的資本贏取更高的回報,而不是通過規模擴張的粗放經營模式簡單地「以規模換效益」。這將迫使中小銀行加快發展其他業務模式,建立多元業務模式,促使法人銀行機構向精細化經營轉變,細分客戶、精細定價。

⑺ 工商銀行信用等級評定的標準是什麼

若是銀行信用等級評定,需提供如下資料:
1、客戶組織機構圖;
2、信用等級評定委託書;
3、近兩年未資產負債表損益表及現金流量表;
4、年檢後營業執照、代碼證、貸款證復印件;。
5、公司簡介;
6、近兩個年度納稅申報表或有效匯總納稅資料;
7、企業實收資本驗收報告;
8、擬作為貸款抵(質)押物評估價值復印件或證明;
9、近兩個年度的工業用水(電)費繳納清單復印件或有效匯總繳納憑證(工業企業)
10、其它需要上報的有關資料。

目前各家銀行都有自己的一套信用等級評定標准,一般是根據企業的經營情況計算一些財務指標,包括諸如流動性、盈利能力、經過管理能力、發展前景等。根據標准對其進行評分。一般滿分100分,90-100分的為AAA級,80-89分的為AA級,70-79分的A級,依次類推。
不過各家銀行的評級一般只作為自己對企業發放貸款的評價標准,對外沒有什麼參考意義,各銀行之間的評分也不具有可比性。
現在中國人民銀行牽頭對持有貸款卡的企業進行資信等級評定,和各家銀行的評級區別不大,只不過是有一相對統一的標准。但各家銀行基本還是按自己的標准進行評級,人民銀行進行的評級只作為參考。
由於中國目前的誠信水平普遍很低,企業財務數據也缺少透明度,因此評級沒有太大的意義。

⑻ 為什麼信用評級機構必須經中國人民銀行確認資格

因為中國人民銀行國家徵信業的行政主管部門。
《徵信業管理條例》:
第四條 中國人民銀行(以下稱國務院徵信業監督管理部門)及其派出機構依法對徵信業進行監督管理。
縣級以上地方人民政府和國務院有關部門依法推進本地區、本行業的社會信用體系建設,培育徵信市場,推動徵信業發展。

⑼ 中國人民銀行五級分類標準是什麼

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