⑴ 金融市場的調查問卷設計有哪些原則
金融市場調研是產品研發及顧客需求的第一步，這就需要通過已有顧客的售後反饋初步設計問卷。在設計問卷時，需要遵循以下原則。
（一）相關性：即所設計的問題要與問卷主題相關。不同的產品滿足的客戶需求不同，同樣的產品注重的點也不同。這就要求企業對產品要有清晰的定位，明確顧客需求。例如，由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，需要了解怎樣的理財產品能夠吸引客戶，同時是否有合適的期限以及科學的收益分配分方式等。要盡量避免問卷中出現與主題不相關的問題。
（二）一般性：即問卷問題是否符合一般的常識。問卷問題如果出現常識性錯誤，不僅不利於問卷的數據分析，還會使被調查者輕視調查者水平，降低調查質量。
（三）邏輯性：問卷的設計要有整體感，這種整體感即是問題與問題之間要具有邏輯性，獨立的問題本身也不能出現邏輯上的謬誤。問題設置要有相關性，調查對象就會感到問題集中、提問有章法。相反，假如問題是發散的、帶有意識流痕跡的（比如在基礎信息部分提問產品相關問題，然後又問基礎信息），問卷就會給人以隨意性而不是嚴謹性的感覺。那麼，將市場調查作為科學經營決策過程的企業就會對調查失去信心。邏輯性的要求是與問卷的條理性、程序性分不開的。在一個綜合性問卷中，調查者可將差異較大的問卷分塊設置，從而保證每個「分塊」中的問題都密切相關。
（四）明確性：明確性即問卷的問題要清晰明確，這是單就問題本身而言的。首先要求問題本身不能有歧義，沒有語病；其次要求問題便於回答。一般問卷填寫時間應在20分鍾之內，若問題復雜，會對被調查者的體驗造成影響。
（五）非誘導性：非誘導性就是問題中不能攜帶個人感情，更不能通過心理效應誘導顧客。誘導顧客的情況是要堅決避免的，這會導致數據分析出現毀滅性誤差，進而影響產品設計。另外一個無法避免的問題是問卷設計者會帶入個人的價值觀。這是與生俱來與後天個人經歷所致的，無論個人怎麼控制都無法擺脫。這就需要進行團隊合作，多個成員共同對問題進行修改。
（六）便於整理分析：企業或個人自媒體發布問卷的最終目的是通過問卷調查進行數據分析，進而了解顧客需求。如果所設計的問卷整理分析困難，那便失去了意義。因此數據要能夠進行累加，且累加後的相對數要有意義，能為實際問題提供參考。拿手機來說，顏色就是一個不錯的調查項目，因為選擇某種顏色的次數可以累加，可以得出各顏色的百分比，還可以知道哪種顏色是最受歡迎的。這些結果可以為設計手機顏色提供參考。
⑵ 單選：採用客戶調查問卷方法，金融機構通常採用（）匹配原則。
B，剔除法：cd感覺不對，不應該是證券，而是資產。而資產不能評價，只有分類。
⑶ 有關「中國國企改革的現狀透析」的調查問卷有人知道嗎請大家提幾個問題，作業需要，感謝！
中國當前國企改革的問題現狀分析及方向探討
國企改革是中國經濟轉型中的老大難問題，也曾在政策制定,現實執行及學術研究上更是引發激烈爭論。03年曾經的「郎顧之爭」被炒的沸沸揚揚，04年的「伊利事件」更是弄得滿城風雨;隨著國企改革的不斷深入由此引發的社會問題也越來越多;在國企改革中存在著很多利益上博弈，肥了個人、虧了國家、苦了職工的現象又是何等的常見?!這些問題引來的社會爭議也越來越多.前不久在我們時評也有不少這方面的爭議討論 .
國企改革已經成為我國經濟轉型中一塊難啃的骨頭，國企改革---這一觸及超過十萬億元中國國有資產總量的巨變，更標志著近20年艱難而曲折的國企改革已進入收官階段，在我國市場經濟日趨全球化的今天,留給我們國企改革喘息的時間已經很少了。如果再拖下去，國企的改革社會和經濟成本將會成倍增加.
在黨的十六大報告中也曾明確指出:"要深化國有企業改革，除極少數必須由國家獨資經營的企業外，積極推行股份制，發展混合所有制經濟；"加上之前中央出台的一系列允許外資進入國內股市，打通外資與國有資產通道的政策；還有各地方政府積極地變現與重組國有企業——所有這一切，都預示著中國國有資產管理體制正醞釀重大變革。這都反映出我國企業和我國資本市場在發展過程中還要經歷很多的風雨，才可能最終見到美麗的彩虹。
一.國企主要問題分析
1.國企角色的困惑
國企困境的制度性根源來自於政府和企業之間構成的雙重角色，政府一方面從政治的邏輯出發希望維持對它的有效控制，並且通過使其在整個國民經濟中占據主導地位的方式來保持對全社會經濟活動的直接控制，但另一方面又從企業本身的經濟的邏輯出發，提高經濟效率，成為獨立的市場主體。
既要保持有效控制，又要其成為獨立的主體，政府對於國有企業的這種雙重角色.改革開放以來，一直是指導國企改革的基本理念。然而，由於這對理念中所包含的內在的矛盾，使得實際上在國企改革的過程中，這兩個目標一個也無法實現。放權的種種嘗試，比如給經營者更多的自主權，無主管企業試驗等，都使得計劃時代政府對企業的控制制度被打破了，導致了管理上的混亂和國有資產的大量流失，反過來政府的種種干預和控制又使得國有企業無法成為真正獨立的市場主體.國企改革的這種困境，是由於政治主題和經濟主題的沖突在市場經濟中最尖銳的矛盾反映
在80年代國企改革剛剛起步時，由於整個中國才從計劃傳統中走出來，對國企改革抱著政治和企業的雙重角色，並且以為這兩者可以輕易地得到調和是可以理解的。問題在於，隨著改革的深入，當體制中的深層矛盾已經如此明顯地暴露出來之後，改革的計者和決策者還是不敢正視這些矛盾，不願意深入反思導致這些矛盾的基本價值取向和邏輯前提，「既要馬兒跑得快，又要馬兒不吃草」和"魚與熊掌都想兼得"只是一廂情願的空洞口號和純粹追求形式效果的表面.
2:大量國有資產流失令人心痛
根據國資委調查的情況看，確實存在一些企業在實施管理層收購過程中企業負責人自賣自買，暗箱操作；有的以國有產權或實物資產作為其融資的擔保，將收購風險和經營風險全部轉嫁給金融機構和被收購企業；有的損害投資人和企業職工的合法權益，引發了一些不穩定因素等。國企改革過程是「明」還是「暗」，已經成為所有矛盾症結之所在。國資本積累領域中存在的另一個重要的問題就是非公有化進程中的不公正現象，它主要表現為對國有資產的形形色色的盜竊
在許多年的這種反復折騰中，從國企的經營者到普通職工，往昔的那些為社會主義事業獻青春的激情早已盪然無存了;只有被動地去工作。至於企業效益誰也不會去關心他，但誰又都有氣無力地圍繞著它空轉，一股越來越濃的腐爛衰敗的氣息從國有企業中散發出來。激情一旦遭到壓抑，作為維系共同的意義境域的理想必然就殞落了。慵懶的將變得更為慵懶，邪惡的也變得更為邪惡。那些最具有主動性和創造力的人，則不得不一批一批地離開這條開始漏水的船。這時國有企業內的每一個人都可能變為它的資產的盜竊者，工人會拿一點廠里的原材料或小工具帶回家去，供銷員會在買進賣出時因收取回扣而在價格上作出讓步，負責基建的人可能在招標過程中接受賄賂，於是，國企資產的流失越來越嚴重。但是，一個國有企業只有當它的經營者，也就是所謂的「法定代表人」也開始一心一意地想要盜竊它的財產的時候，它的漏洞才真正地變得無法彌補起來。
更嚴重是某些不負責任的國有企業的經營者以盜竊國有資產為目的對國企進行的「惡意經營」，構成了中國社會非公有化進程中不公正現象的一個焦點，這么一種大的體制環境中，假如他是一個平庸的人，那麼，他可以比較心安理得地圍繞著考核他的指標體系機械地運轉，並為自己營造一種比較富裕的個人生活;假如他是一個精明能乾的人，又對現有政治體制下的權力價值有著濃厚的興趣，那麼通過經營國企，他雖然積累不了自己的私有資本，但是卻可以積累政治資本，從而將其變為一種跨向仕途的跳板。他對在投桃報李的人際交往中構築一個相互關照的「利益網路」和各種表面文章中積累做官的資本毫無興趣的話，尤其是當他想到，在他退休之後就會失去一切時;現在的「59現象」的說法，國企經營者在退休之前（59歲）發生經濟犯罪的頻率最高。這裡面有一種退休之後失去一切的恐懼，也有一種尋求補償的心理。），那麼，他在這種忙忙碌碌的空轉中找不到任何的價值和意義感。
3.內部監督機構如同聾子的耳朵;
借鑒別人的
⑷ 知識產權質押融資需求調查問卷怎麼填
企業知識產權質押融資需求
調查問卷
單位（蓋章）：
填表人：
職務：
聯系電話：
2
一、企業基本情況
1．企業性質：
2．注冊資本（萬元）：
3．貴單位所屬行業：
○電子○通訊○計算機○新材料○光機電一體化○農林牧漁○化工○生物制葯○環保○新能源、節能技術○輕工○航天航空○其它
4．貴單位是否被認定為高新技術企業：○是○否
5．貴單位近三個財務年度的財務狀況（單位：萬元）：
年度2007年2008年2009年
主營業務收入
其中：自有知識產權產品/服務收入
凈資產
總資產
銀行借款總額
自有資產擔保融資總額
其中：知識產權質押融資額
6．貴單位的員工人數：
○50人以下○50-100人○100-300人○300-600人○600人以上
7．貴單位的最近一年銷售額：
○500萬以下○500-1000萬○1000-3000萬○3000萬-1億○1億以上
二、知識產權質押融資具體需求
1．貴單位的主要產品或技術有無知識產權？○有○無
其中：專利（發明、實用新型）項；商標項；著作權項；其他。
2．貴單位目前是否有知識產權質押融資的需求？○有○無
3．貴單位目前是否已無銀行認可的實物資產可用於融資擔保？○是○否
4．貴單位目前需要的知識產權質押融資規模？
○100萬～500萬○500萬～2000萬○2000萬～3000萬○3000萬以上
5．貴單位融資的主要用途是：
○維持正常運營○擴大生產規模○技術研發○市場推廣○其他
6．貴單位擬申請貸款的年限？
○1年○2～3年○3年以上
7．貴單位是否有意願轉讓知識產權或進行知識產權實施許可？○有○無
8．貴單位目前未開展知識產權質押融資的原因：（可以多選）○不知道知識產權可以質押融資○企業不願將自有知識產權作為質押標的○本單位知識產權質量不高，沒有質押價值○本地區金融機構沒有開展此項業務○本地區金融機構開展此項業務，但：
（1）中介費用多，融資成本高
（2）辦理手續繁瑣
（3）銀行不輕易接受評估公司的評估價值
（4）銀行雖接受知識產權作為質押標的，但融資比率過低
（5）銀行審貸條件過於苛刻，如:
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⑸ 【急求】幾個關於這次經濟危機的問卷調查
首先第一個問題，你說的物價不知道你具體指的哪一個，我就來對蔬菜在一下點評！
現在農副產品價格上漲幅度和上漲品類為歷年少見。專家分析認為，5大原因致使農副產品價格出現全面上漲。
省發改委5月上旬對我省農副產品和農用生產資料價格變動情況進行了信息與數據採集，並與4月下旬全省農副產品平均價格進行對比後認為，糧食、經濟作物、畜禽類、蔬菜、水產品和化肥農葯等農用生產資料價格上漲幅度明顯。其中，小麥、玉米和薯干價格分別上漲4.67%、1.33%和44.44%。而大豆、綠豆、特一粉和特二粉價格下降，麵粉平均下降6%左右。
經濟作物及加工品中，花生果、花生油、烤煙等價格上漲幅度均超過20%，超過4月份漲幅最高的芝麻、花生果等平均16.4%的上漲幅度。
價格變動讓居民感受最直接的是豬肉、羊肉、兔肉、雞肉、鴨、雞蛋，分別上漲10%、13.43%、5%、24.51%、20.37%和23.6%。雞蛋價格自4月中旬出現小幅上漲後，近期又呈現出快速大幅上漲態勢，且漲價范圍遍及全省各地，初步估計全省雞蛋漲價的幅度在每公斤1元-1.3元之間。進入5月以來，豬肉價格開始追漲，濟南、青島等大城市漲幅超過了16％；全省各地的大小超市、專賣店、農村大集、農貿市場上的肉價上漲幅度一般在13％－8％之間，比重大節日期間的上漲幅度還高。
數據顯示，大白菜、小白菜、菠菜、油菜、黃瓜以及南瓜、胡蘿卜、綠豆芽和茼蒿等百姓餐桌上的家常蔬菜價格，也出現了不同程度的上漲。專家認為，當季蔬菜價格一般是降，反季蔬菜價格偏高是正常的，今年出現的當季蔬菜價格上漲現象超出了常規，值得注意。
海產品中，小黃魚、大黃魚、青魚、草魚和鰱魚價格分別上漲4.09%、92.61%、90.54%、3.67%和20%；鯉魚、鯽魚、帶魚和紫菜價格分別上漲1.19%、28.59%、5.89%和54.68%，也是今年來少有的漲幅。
農業生產資料價格上漲幅度也是近期較高的。化學肥料中的國產尿素、碳酸氫銨、磷肥和復合肥價格分別上漲5%、6.12%、65%和7.95%；農葯中的敵百蟲、敵敵畏和氧化樂果價格分別上漲4.55%、10.84%和2.38%。
針對農副產品價格上漲現象，省發改委對市場進行了跟蹤調查，發現在全省的各類市場中，糧油、肉禽蛋、蔬菜、農用生產資料等貨源充足，購銷秩序正常，到目前為止沒出現過一例搶購風潮。此外，記者從有關方面得知，目前市場上供求平衡的商品佔六成，供過於求的達四成，基本沒有供不應求的商品。
為什麼會出現農副產品價格普遍上漲的情況？記者采訪的諸多專家分析，5大原因導致了近期農副產品價格的大幅上漲。
第一是惠農政策導致了糧食價格的「恢復性」上漲。比較普遍的看法是，農副產品價格上漲是我國農產品價格長期在低價位徘徊的正常復歸。現在農產品價格恢復性上漲，是對惠農政策的積極反應。
第二是農產品需求量大增帶動價格上漲。由於生物能源的開發利用，對玉米等農產品需求大增，導致玉米價格的上漲，帶動了飼料及其他農產品價格的變動，引起連鎖反應。
第三是人民幣升值引起農產品價格上漲。人民幣升值不僅使農副產品出口成本增加，而且引來大量外匯兌成人民幣在國內流通，在農副產品數量不變的情況下，人民幣的增加意味著農副產品價格的普遍上漲。
第四是全面上漲因素帶動了農副產品價格上漲。事實上，本輪價格上漲的不僅是農副產品，房價、股票、燃氣、油價等的上漲，帶動了其它產品的價格也普遍上漲；農用生產資料等的價格上漲，勢必帶動農副產品價格上漲。
第五是國際大市場與農副產品價格上漲有關。到目前為止，國際主要農產品期貨價格已經連續幾個月大幅走高，從而帶動國內農副產品價格上漲。
盡管如此，專家認為，當前市場沒有供不應求的商品、沒有消費過熱現象出現，絕大部分農副產品價格上漲在合理區間。
二。金融危機的看法！基本上是這樣,明年確實會比較目前更嚴重.對皮衣這塊我不大懂,但我有個熟人是做手袋生意的,主要也是歐洲那邊的生意.自今年8月份以來生意就很淡,工廠里也辭退了過半的員工.但也不完全是沒有貸做,只是比平常少多了,只能勉強保本.
金融危機主要是使那些國家的人貨幣貶值了,相對於我們來說,就是人民幣升值了,與我們做生意就虧得多.
現在的建議是,節約開支,控制好投產數量,短期內不要擴大再生產.對一些熟的老客戶,爭取能保持交易.金融危機又稱金融風暴，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地(價格)、商業破產數和金融機構倒閉數)的急劇、短暫和超周期的惡化。
其特徵是人們基於經濟未來將更加悲觀的預期，整個區域內貨幣幣值出現幅度較大的貶值，經濟總量與經濟規模出現較大的損失，經濟增長受到打擊。往往伴隨著企業大量倒閉，失業率提高，社會普遍的經濟蕭條，甚至有些時候伴隨著社會動盪或國家政治層面的動盪。
金融危機可以分為貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型。近年來的金融危機越來越呈現出某種混合形式的危機。
這次美國經濟危機之前,美國表面上一片歌舞昇平的繁榮景象.其實主要是由房地產市場虛假繁榮帶動的,美國的房地產交易投機過度.其現象可以用我們方便理解的一個比方來形容:
都說股票賺錢,我們全民去炒股票,錢都投進去了還不過癮,還想借錢生錢,就把手上的股票抵押了融資繼續買入股票,而有的銀行連你的抵押都不要就給你融資.
如此一來,風險就大量的積累下來了.
一旦哪一天,瘋狂的炒股熱潮有了退燒的跡象,股票也跌了,很多人也因還不上借款而割肉離場,又有很多人因還不上錢,抵押的財產被銀行收了去,還有很多銀行因為沒有留取足夠的抵押品,在貸款人無力還債的時候只好認賠.連鎖反應下來,個人破產,信貸機構破產,經濟蕭條,通貨膨脹.
美國政府是想抑制一下過於旺盛的投資,壓縮信貸規模，以及控制被拉高了的物價,所以採取了緊縮銀根的政策,其中升息是一條,其他的還有提高銀行存款准備金、發行票據吸納貨幣市場上的資金等等。
美國政治界經濟界其實都是一幫政客，他們對管理國家經濟的能力實在不敢恭維，他們對自己國家的病患一點都不察覺，採取的快速連續升息政策其實正是這次危機的導火索，此措施使得大量的貸款無法歸還，引發連鎖的壞帳反應，使美國不少金融公司以多米諾骨牌狀的倒下。
股票價值是紙上財富，他僅以交易價格為價值參考，並不代表事實資產的價值，他的升跌，損失的是交易參與者的「錢」，而沒有傷害到上市公司里的資產。
首次發行的錢進入到公司里，變為了資產，之後就沒有資產的交流了，除非是新配股增發和派發紅利等。
以後的交易中，全部是虛擬財富，比如公司每股凈資產是1.5元，市場上股票交易價格是10元，流通股東是在意淫般享有10元價格之下的1.5元資產。股票價格跌了以後，損失的錢是進了政府稅收、交易所傭金、倒數第二位持有股票的人，他們的手上。因為那三種人是手握現金的，兌現了。手上是拿股票的人，則繼續面臨升或跌的考驗。
總結，錢進了公司、政府、交易所、「倒數第二位的前股東」。其中公司是一次性的，政府和交易所是反反復復的抽水，股東是新與舊之間的賭博。世界財富還是那公司里的每股1.5元資產。
最後說一下錢是否真的沒有了。其實錢（現金）都還在，只是大家對危機的發展有恐懼和自保心理，都不拿出來，市場上缺乏流動性，各國銀行系統資金緊張，各國不得不用財政資金補充市場上資金的流動性，所以出現各國向市場不斷投入數以萬億計的資金的現象。到了大家認為危機過去了，或者即將過去了，市場上的錢又會多起來，因為大家敢拿出錢來投資了。
由於世界所有金融機構都不會只把錢放在那裡不動，放貸只會放出一部分，不會都放出去，想都放出去也做不到，加上需要「分散投資」，所以他們總是在各國各金融機構之間互相投資，美國的國債、企業債和股票、不動產都是各國金融機構的投資目標，美國一旦發生危機，所有國外投資者也都跟著受損，於是就席捲全球了。
而中國企業的破產風在這之前就已經開始了,那是因為人民幣匯率被動升值造成的.
人民幣升值，中國產品的出口競爭力就下降，隨之『中國的企業出口降低，企業效益下降，企業生存環境變壞，破產、失業，接踵而來』。
辦法只有一個,首先政府要態度堅決而強硬的停止人民幣升值的趨勢,保護中國產品的國際競爭力,其次要加大刺激國內消費,以內需消費來緩解對外出口減少對企業造成的嚴重壓力,這也就是緩解人民群眾的生存壓力.
三。對我國的影響！美國發生的次貸危機席捲全球，成為引發全球性金融危機的導火索，其中的經驗教訓值得深思。
一、本次國際性金融危機對我國期貨公司的影響及啟發
本次金融危機的發生首先是輸入性的，是由於美國次貸危機發生後美國政府為維持美元的地位而實施強勢美元政策，繼而引發包括商品在內的金融資產大幅跌價所引起的。在金融業高度發達的今天，金融資產互為組合，從而在各金融板塊間迅速傳導。這次金融風險的發生正好集中在我國的國慶長假期間，因我國市場的休市，導致在國慶期間，內外盤之間累積了巨大的價格落差，從而導致國慶後的市場風險集中爆發。總結本輪風險的發生，個人認為應在以下幾方面作出調整：
1.以中國證監會保證金監控中心為主，各交易所參與，形成中國期貨市場系統性風險監控中心，適時調整整個市場的基礎保證金水平。
2.長假前各交易所應統一上調期貨交易保證金率，以避免長假期間境外市場價格波動所帶來的價格風險的累積。
3.總結上海期貨交易所和大連商品交易所本次風險處置方案的成功經驗，形成系統性風險的強減處置慣例，但所有的風險處置都應在當天完成執行。
4.在期貨市場採取和國際市場接軌的節假日制度，或者開通交易所電子盤，確保長假期間市場仍能保持一定的流動性。
5.進一步修改完善明晰交易風控規則，以有利於市場風險的化解，同時防範被市場操縱行為惡意利用。例如，交易所收取的保證金水平應與交易規則相匹配，建議改為兩個停板之和，期貨公司的保證金水平建議設為交易所的基礎上增加第三個板的點數；授予交易所更大的風險處置的權力，允許在連續第二輪單向無量漲停或跌停行情出現時採用在第二個板強減的措施以及限制某方向開新倉及平倉交易的辦法等。
6.在系統性風險發生時，國內各交易所風險處置的思路及採取的措施要盡可能地一致，以幫助投資者在處置風險時降低不確定性，減少針對交易所糾紛的發生。
7.建議給予「當日無負債制度」更清晰的註解，盤中強平的執行需要更為明確的法規指引，以提高期貨公司化解市場風險的執行效率，減少糾紛隱患。
8.進一步加強投資者教育工作，增強投資者的資金管理能力，明晰入市動機，制定切實可行的入市計劃。
9.積極培育引導專業投資隊伍的形成，倡導理性投資，減少非理性沖動；
10.針對系統性風險發生的情況，交易所要有隨時動用風險金的機制，以防範更大級別系統性風險發生的 可能性。
11.與中國銀監會協商，建立公民個人誠信系統，並向期貨公司開放查詢埠和數據報送介面，加強對投資者個體信用度的評估。
最後一個問題！我想應該屬於宏觀經濟學問題，我認為最大的那塊就是通貨膨脹貨幣的升值，這還和國際上也是接軌的，這里有太多的問題，可能需要一件一件解決吧，我想國家會控制的。
回答的就這么多 如果你還有需要可以直接和我聯系 我會幫助你
⑹ 急！~~求一份助學貸款的問卷調查！~
.您是否了解國家對貧困大學生的貧困政策? [必答題]了解
知道一點
沒聽說過
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3.你是否申請或獲得過國家助學貸款? [必答題]申請並獲得了
申請但未獲得
沒有申請
提示：請如實填寫
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4.您認同以下哪一觀點? [必答題]助學貸款是一種純福利的行為純福利的行為
銀行的錢就是國家的錢,借了可以不還
助學貸款是國家的扶貧款,當無償還能力時,則應免除還款責任
認為助學貸款即使不還,銀行或學校也無法追究到自己的法律責任
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5.如果你畢業後所欠貸款出現償還困難,您會採取何種方式? [必答題]借債償還
延期償還
能則不還
當然不還
提示：我們尊重大家的選擇,請誠信選擇
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6.您認為您未及時還款的原因是 [必答題]畢業後去向不明,沒主動和銀行聯系
就業壓力大,沒有找到理想的工作
工作後,收入太低,無力償還
認為法不責眾,效仿其它欠款者,有意違背
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7.你認為現在大學生的誠信狀況是 [必答題]很好,很值得相信
一般,還需加強
很差,需要狠抓
調查研究版
中國青年研究→09/2005
60
國家助學貸款是一項事關大多數經濟困難學生的重
要政策.目前,國內對國家助學貸款方面的研究大多還
集中在國家助學貸款政策或貸款的操作層面.對於國家
助學貸款自1999年實施以來的效果評估一直都處於不受
重視的狀態.對此,筆者認為,資助政策和實施是問題
的一個方面,而資助效果評估又是問題的另一方面.因
此,筆者在2004年底組織了一次廣東省高校大學生國家
助學貸款資助效果評估調查,基本了解到國家助學貸款
的實施對經濟困難學生在學習,生活和心理方面的影響.
學生貸款(Student Loans)是政府資助學生就讀於高
等教育的主要形式之一,已經越來越受到人們的關注.
我國自1999年8月開始實行國家助學貸款政策,但實
際執行結果並不理想,截至2004年6月末,全國金融
機構已實際發放助學貸款52億元,享受貸款的學生約
有80多萬人.而據統計,到2003年年底,全國普通高
校在校生中經濟困難學生約240萬人,即僅有三分之
一的貧困生申請到了貸款.因此,2004年國家財政部
會同有關部門對國家助學貸款制度進行了改革,初步
建立了以國家助學貸款為主體的高校家庭經濟困難學
生資助政策新體系;同時中央財政積極調整教育支出
結構,財政資金開始更多地用於資助高校貧困學生,
保障這些學生順利完成學業.
本次調查分布在廣東省內5所高等院校,共發放問
卷1500份,回收有效問卷1312份,有效率為87.5%.問
卷回收後用SPSS社會統計軟體進行了數據分析.接受
調查的貸款學生中共有男生905人,占總數的69.1%,
女生406人,佔30.9%.調查對象包括了本科生和研究
生,比例分別為92.9%和7.1%,其中文科學生佔36.7%,
理科學生佔30.8%,醫科學生佔32.5%.調查表明,農
村及城鎮經濟困難學生是國家助學貸款的主體,佔了受
訪學生總數的76.8%(見圖1).可見,這一群體是助學
貸款應該重點關注的對象.學生貸款的原因主要是由於
當地經濟水平落後,無法承受城市消費水平,該部分學
生佔了調查學生總數的一半以上.此外,學生貸款的緣
由還包括父母下崗,家庭經濟突變,助學貸款的低利率
等原因.
本文所說的貸款學生指的是廣東省內經抽樣的5
所高等院校的2001至2004級本科生與2002級至2004
級研究生中獲得國家助學貸款的學生.其中經濟困難
學生是指家庭人均月收入低於300元的學生,所指的
國家助學貸款是國家以貼息或低息借貸給經濟困難學
生的款項,不包括商業貸款.
國家助學貸款政策
□鍾一彪 賴東菲
學生的影響效果分析
對
——廣東省高校國家助學貸款資助效果的評估研究
效果評估在國家助學貸款中一直是一個未受到重視的課題.本文是廣東
省高校國家助學貸款資助效果評估的研究成果之一.通過對廣東省內5
所高校的抽樣調查,得出了國家助學貸款對經濟困難學生在經濟支出,
學習生活,心理狀態等方面的影響情況.文章還指出了在調研中發現的
問題,並提出了相關建議.
國家助學貸款;經濟困難學生;評估
摘 要:
關鍵詞:
歷史和現狀概述
調查的基本情況
民間調查
Min Jian Diao Cha
中國青年研究→09/2005
61
資料來源:2004～2005年廣東省國家助學貸款資
助效果評估調查
本次問卷調查的主要內容是獲得國家助學貸款的
經濟困難學生對貸款的使用及其影響.因而,問卷的
問題設計涵蓋了學生的經濟支出,學習和生活狀況,
心理狀態等方面.調查的基本結論如下:
1.助學貸款在經濟上有效地幫助了經濟困難學生
學生在學校的支出主要包括學費,生活費,住
宿費等.從學生在校期間的費用支出來看,主要依
靠家庭或親友資助的學生佔37.9%,依靠獎學金能
夠支付各項支出的學生佔2.1%,主要依靠銀行貸款
支付費用的學生佔46.9%,主要依靠勤工儉學的學
生佔7.8%,主要依靠各種減免或補助的學生佔3.8%
(這部分學生主要是得到校外企業的贊助,西部助學
工程資助或國家獎學金獎勵),有其他經濟來源的學
生佔0.8%(見表1).因而,國家助學貸款是貸款學
生在校期間費用支出的主要來源.
圖1:貸款學生的來源
結論及分析
表1:學生在校費用支出來源分析
個案數量百分比%有效百分比%累積百分比%
預設值10.8.8.8
家庭供給或親友贊助49737.937.938.6
獎學金272.12.140.7
銀行貸款61546.946.987.6
勤工儉學1027.87.895.4
助學金,困難補助金503.83.899.2
以及減免學費
其他11.8.8100.0
Total1312100.0100.0
在學生貸款的主要用途方面,學費支出排在第一
位,次之是伙食費.調查表明,廣東地區貸款學生每
月的生活費支出多為300～500元,平均生活費支出
393.23元.95%以上的學生認為貸款可以幫助他們解
決一些困難,33.2%的同學認為貸款基本解決了他們
的困難,另有64.5%的同學認為可以一定程度上解決
他們所面臨的困難.由此可見,國家助學貸款有效地
幫助了經濟困難學生在校期間的費用支出.
2.助學貸款激發了學生的學習動力和奮斗精神
有70.7%的貸款學生認為還款的壓力激發了他們奮
斗的精神,這其中有11.7%的同學認為這將極大地促使
他們努力奮斗,有59%的學生認為經常有這種感覺.調
查數據還表明,有54%學生曾經或正在擔任學生幹部,
有88.6%的貸款學生認為自己在學校是比較活躍的.另
資料來源:同圖1
外,還有63.2%的學生參加過校內或校外勤工儉學活動.
在學習方面,有5.6%的貸款學生認為自己的成
績很不錯,有32.4%的貸款學生保持在中上水平,有
54.6%的貸款學生處於中游,另有6.9%的貸款學生學
習成績較差.從總體上看,90%以上的受訪的貸款學
生的學習成績處於中游及中游以上的水平.這與上述
的助學貸款激發了學生的奮斗精神是分不開的.
3.還貸給經濟困難學生帶來一定的心理壓力
總體來說,有近50%的貸款學生認為精神上有壓
力.有11%的貸款學生認為不清楚,有42%的學生認
為沒有壓力.可見,由於還貸帶來的問題確實已經給經
濟困難的學生帶來一定的心理壓力(見圖2).
盡管貸款對經濟困難學生帶來一定的心理壓力,
但是因貸款而造成經濟困難學生在日常學習生活中受
調查研究版
中國青年研究→09/2005
62
歧視或因貸款而自卑學生只有很小一部分.有69.4%
的貸款學生認為自己在日常與朋友,同學相處中沒有
受到過歧視,有20.6%的貸款學生認為"說不清",有
7.9%的貸款學生認為"會受一點歧視",有0.8%的貸
款學生認為自己受到歧視.從調查情況來看,因貸款
在日常學習,生活中受到歧視的學生是很少的.
另外,問及貸款學生"是否因貸款而自卑"時,有
75.5%的學生認為自己沒有這種感覺,有13.1%的學
生認為"說不清",有9.1%的學生認為自己還是"有
一點自卑"的,另有1.1%的貸款學生認為自己因貸款
而"很自卑".
從以上的數據及其分析來看,貸款確實給經濟困
難學生帶來一定的心理壓力,但是,因此而自卑或受
到歧視的學生只佔少數.
在國家助學貸款給經濟困難學生帶來幫助的同時,
調查結果也反映出一定的問題,主要概括為以下三個
方面:
1.部分貸款學生的經濟困難問題依然嚴重:由
於現行的國家助學貸款只能貸學費,其他諸如生活
費,住宿費等各種雜費仍然是經濟困難學生的沉重
負擔.當然,大學教育並不是義務教育,單由國家
來承擔是不可能的,所以廣開門路給學生提供其他
機會是重要而必要的.調查結果顯示,有50%的貸
款學生在獲得國家助學貸款的同時,還得到了其他
方面(如獎學金,助學金等)的資助,還有63%的
貸款學生表示參加過勤工儉學,他們的平均收入為
260元左右.因而,在繼續堅持做好國家助學貸款工
作的同時,也要完善獎,助,補,勤,免等配套體
系,真正把國家對經濟困難學生的扶持政策落到實
處.
2.國家助學貸款流失及浪費現象:國家助學貸
款是國家以貼息或低息借貸給經濟困難學生,鼓勵
他們完成學業,為社會培養有用人才的一項政策.
但是,在調查過程中,有人揭露有部分同學謊稱家
庭困難而爭取國家助學貸款或其他資助項目;也有
獲得貸款的學生把貸到的款項用於購買奢侈品,而
家庭經濟困難學生因學校貸款名額有限而貸不到款
的現象也時有發生.因而,有近40%的受訪學生懷
疑貸款制度的公平性.由此可見,在辦理國家助學
貸款的操作過程中如何加強審核和評估也是一個亟
待解決的問題.
3.促進學校,銀行與貸款學生三方的良性互動:調
查結果表明,有52%的同學認為有些經濟困難學生因
未得到相關資助信息而不能向老師放映,有47%的受
訪學生認為貸款的名額非常有限,在爭取貸款時甚至
感覺這是一種競爭.這說明貸款制度在信息公開和政
策宣傳方面還需要加強,應盡快建立一種長效機制促
進學校,銀行與貸款學生三方的良性互動
⑺ 怎麼寫合格投資者的調查問卷
由2014年發布的為規范信託產品營銷行為，保護投資者合法權益，促進信託行業規范發展，根據《中華人民共和國信託法》、《中國銀行業監督管理法》、《信託公司管理辦法》和《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》等法律、法規，現將信託產品營銷有關事項通知中的第二十九條關於甄別合格投資者的規定中提到：
信託公司從事信託產品營銷應當建立嚴格的合格投資者甄別制度：
信託公司應設計與業務特點相適應的合格投資者盡職調查問卷，其內容至少應包括：投資者姓名(名稱)、投資者資產狀況、收入穩定狀況、資金來源、投資經驗、對金融產品風險熟悉程度、風險承受能力、對信託制度和相關法規的了解程度、對信託產品的熟悉程度、對信託產品風險承擔機制的理解等內容。
關於版本:並沒有固定的關於合格投資者問卷的固定版本，各信託公司基本上是依據管理條例自行編輯建立該問卷以下是參考範例：
2013年XX基金業投資者調查問卷
指導單位：XX證監局
主辦單位：XX市基金同業公會
承辦單位：XX基金銷售機構
尊敬的投資者：為充分評估中國證監會投資者保護相關政策實施效果，更好地了解基金持有人投資者教育狀況，特邀請您參與本次調查。參與本次調查將有助於投資者教育和保護政策的科學制定，也有助於您加深對基金投資的認識，增強風險防範意識與權益保障意識。感謝您一直以來對基金業的關注與支持，您的信賴與鼓勵是中國基金業進步的動力。
第一部分：投資者基本情況
1、您的年齡是？（單選）
A、25歲以下
B、25-30歲
C、30-40歲
D、40-50歲
E、50-60歲
F、60歲及以上
2、您的教育程度是？（單選）
A、中專及中專以下
B、大專
C、本科
D、研究生及以上
3、您目前的個人月均固定收入（證券投資收益除外）是？（單選）
A、5千元以下
B、5千元-1萬元
C、1-2萬元
D、2-5萬元元
E 、5萬以上
4、基金資產占您金融類資產（股票、銀行理財產品、集合理財、債券等）的投資比例大概
是多少？（單選）
A、10%以下
B、10%-30%
C、30%-50%
D、50%-70%
E、70%以上
5、您目前基金資產投資的總規模是？（單選）
A、小於3萬
B、3-5萬
C、5-10萬
D、10-30萬
E、30萬以上
6、 您投資基金有多長時間了？（單選）
A、半年以內
B、半年到1年
C、1-2年
D、2-5年
E、5年以上
7、您投資基金的總收益是？（單選）
A、虧損大於30%
B、虧了一些，小於30%
C、盈虧基本持平
D、賺了一些，但小於30%
E、賺了30%-100%
F、賺了超過100%
第二部分：投資者教育的工作方式與內容；
8、關於基金投資者教育活動的必要性，您的看法是？（單選）
A、證券市場有風險，應該有風險意識，投資者教育是有必要的，要長期進行
B、能有最好，沒有也無所謂
C、基金投資主要還是靠自己，投資者教育必要性不大
D、對證...... 由2014年發布的為規范信託產品營銷行為，保護投資者合法權益，促進信託行業規范發展，根據《中華人民共和國信託法》、《中國銀行業監督管理法》、《信託公司管理辦法》和《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》等法律、法規，現將信託產品營銷有關事項通知中的第二十九條關於甄別合格投資者的規定中提到：
信託公司從事信託產品營銷應當建立嚴格的合格投資者甄別制度：
信託公司應設計與業務特點相適應的合格投資者盡職調查問卷，其內容至少應包括：投資者姓名(名稱)、投資者資產狀況、收入穩定狀況、資金來源、投資經驗、對金融產品風險熟悉程度、風險承受能力、對信託制度和相關法規的了解程度、對信託產品的熟悉程度、對信託產品風險承擔機制的理解等內容。
關於版本:並沒有固定的關於合格投資者問卷的固定版本，各信託公司基本上是依據管理條例自行編輯建立該問卷以下是參考範例：
2013年XX基金業投資者調查問卷
指導單位：XX證監局
主辦單位：XX市基金同業公會
承辦單位：XX基金銷售機構
尊敬的投資者：為充分評估中國證監會投資者保護相關政策實施效果，更好地了解基金持有人投資者教育狀況，特邀請您參與本次調查。參與本次調查將有助於投資者教育和保護政策的科學制定，也有助於您加深對基金投資的認識，增強風險防範意識與權益保障意識。感謝您一直以來對基金業的關注與支持，您的信賴與鼓勵是中國基金業進步的動力。
第一部分：投資者基本情況
1、您的年齡是？（單選）
A、25歲以下
B、25-30歲
C、30-40歲
D、40-50歲
E、50-60歲
F、60歲及以上
2、您的教育程度是？（單選）
A、中專及中專以下
B、大專
C、本科
D、研究生及以上
3、您目前的個人月均固定收入（證券投資收益除外）是？（單選）
A、5千元以下
B、5千元-1萬元
C、1-2萬元
D、2-5萬元元
E 、5萬以上
4、基金資產占您金融類資產（股票、銀行理財產品、集合理財、債券等）的投資比例大概
是多少？（單選）
A、10%以下
B、10%-30%
C、30%-50%
D、50%-70%
E、70%以上
5、您目前基金資產投資的總規模是？（單選）
A、小於3萬
B、3-5萬
C、5-10萬
D、10-30萬
E、30萬以上
6、 您投資基金有多長時間了？（單選）
A、半年以內
B、半年到1年
C、1-2年
D、2-5年
E、5年以上
7、您投資基金的總收益是？（單選）
A、虧損大於30%
B、虧了一些，小於30%
C、盈虧基本持平
D、賺了一些，但小於30%
E、賺了30%-100%
F、賺了超過100%
第二部分：投資者教育的工作方式與內容；
8、關於基金投資者教育活動的必要性，您的看法是？（單選）
A、證券市場有風險，應該有風險意識，投資者教育是有必要的，要長期進行
B、能有最好，沒有也無所謂
C、基金投資主要還是靠自己，投資者教育必要性不大
D、對證......
怎麼寫合格投資者的調查問卷?： 由2014年發布的為規范信託產品營銷行為,保護投資者合法權益,促進信託行業規范發展,根據《中華人民共...
調查問卷怎麼寫： 調查問卷問卷又稱調查表或詢問表,是以問題的形式系統地記載調查內容的一種印件。問卷可以是表格式、卡...
怎樣寫問卷調查的調查報告(格式)： 標題可以有兩種寫法。 一種是規范化的標題格式,基本格式為「××關於×××...問卷共向投資者提出了1...
怎麼寫好一個調查問卷?： 市場調查問卷的設計 市場調查問卷是指記載需要調查的影響廣告策劃、廣告定位的有關因素和項目的表式,...
市場問卷調查報告怎麼寫?： 1. 選題:選擇與調查相關的內容進行調查。 2. 調查報告一般包括以下內容: 調查目的 調查對像 調...
社會調查報告的問卷調查怎麼寫?： 2.明確自己要調查的方向,比如說: 高消費問題,社交消費問題,大學生消費人群的分類,等等(這里寫的可...
調查問卷的總結怎麼寫,最好附帶一個例子： 調查時間: 調查地點 的調查: 調查方法 的調查: 機構的報告。 文本一般分為前言,主體,在結束三部...
在寫調查問卷總結中,怎麼寫結束語呢????： 在調查問卷最後,簡短地向被調查者強調本次調查活動的重要性以及再次表達謝意。 如:為了保證調查結果的准...
調查問卷怎麼寫?： 怎樣寫調查報告? 講兩個問題: ? 調查報告的寫法 ? 調查報告的撰寫格式 Ⅰ 調查報告的寫法,包括...
問卷調查的開頭和結尾要怎麼寫????： 調查問卷格式和範文 一份完整的調研問卷通常由標題、問卷說明、填表指導、調研主題內容、編碼和被訪者基本...
⑻ 求關於農戶金融需求和供給的問卷調查樣本
對於我國農村民間金融組織與活動的規模、分布和作用，學者們進行了一些調研和評估。在總量規模估計上，學者們的估計差異仍然較大；在分布和作用方面，學術界的分歧較小。總體看法為，農村民間金融組織與活動的規模大、分布廣、作用重要。 3.1 規模 我國農村都普遍存在民間金融組織或活動。不同學者對其規模作了不同的估計。由於農村民間金融調查存在樣本小、總體大的問題，學者迄今為止所作的統計推斷並不一定可靠。有關農村民間金融的總量估算數據因而在很大程度上只是指向性的。郭沛（2003）依據第三方調查數據計算了我國農村非正規金融規模在2002年為2001億元－2750億元之間。中央財經大學課題組2004年對全國20個省，82個市縣，206個鄉村、110家中小企業、1203位個體工商戶進行了實地調查，對各地區地下金融規模、農村地下金融規模、中小企業非正規融資規模進行了基本判斷，測算出2003年全國地下金融(地下信貸)的絕對規模在7405億元——8164億元之間（李建軍等，2004）。兩者的推算在方法論上均有明顯缺陷，但無疑是可貴的嘗試。[10] 根據一些學者的不完全統計，中國農村「高利貸」高達8000億到1.4萬億元，僅浙東南地區就有3000多億元（唐仁健，2003；張宇哲，2004）。但這種計算依據並不清楚。 也有一些研究估算了我國農村民間金融的相對規模。IFAD（2001）的研究報告指出，中國農民來自非正規金融市場的貸款占來自正規金融市場的四倍以上，非正式信貸市場對農民的重要性遠勝於正式信貸市場。 上述中央財經大學課題組（2004）的調查結果為，全國20個被調查省、區、市的地下金融規模平均指數為28.7，即全國「地下金融」的業務規模占正規金融機構業務規模的比重近三成。從不同區域角度看，西部7省區、東部8省區和中部5省區的地下金融規模指數分別為28.98、28.66和25.2。中央財經大學課題組調查結果雖然不能推算到全國或者東中西部地區的民間金融相對規模，但從中至少可以看到這些調查樣本中的民間金融相對規模。 3.2 分布 我國全國農村各地普遍存在民間借貸。溫鐵軍（2001a）組織調查了分布在東、中、西15個省份24個市縣的41個村。[11]調查到借貸案例57起；放貸案例27起。對調查資料作統計處理後的發現是：除了有兩個地方存在不計利息的民間借貸外，其餘地區均有高利息民間借貸存在。如果按照調查地點計算，民間借貸的發生率高達95%，高利息的民間借貸發生率達到了85%。[12] 民間金融組織或活動在各地的形式有差別。比如江浙、福建、廣東存在各種合會，東北存在「對縫」業務，陝西、山西存在各種 「基金」（席秀梅等、2004）。所謂「對縫」業務，是指利用銀行借貸「轉貸」出去謀取利差（楊愛新等，2004）。寧夏吳忠市利通區截至2001年存在眾多典當行、寄賣行採用「利滾利」方式高息放貸現象（周崇華，2001）。普遍根據江蘇省鹽城市金融學會課題組的最新調查（王大龍，2004），鹽城市各縣民間金融形式主要為四種：互助形式的民間借貸（不計息或者低息），「高利借貸」，企業內部集資，村級經濟組織成為民間放貸的新主體。根據中國社科院《鄉鎮企業融資與內生金融創新研究》課題的研究，浙江省溫州市蒼南縣的民間金融種類比較多，包括互助形式的民間借貸（不計息或者低息），親友熟人之間、個人和單位（政府、學校、企業等）之間、單位之間的「高利借貸」，專門民間放貸人的借貸，銀背，合會（標會等），地下錢庄，企業集資等。廣東地區的民間借貸的組織形式，一種是無組織的零散的民間借貸，包括私人間借貸、企業間借貸及集資；另一種是有組織的民營金融，包括信息公司、互助金會、標會和當鋪等。但廣東有組織的民間借貸較少，基本上是屬於圈子內借貸，借貸雙方信息很對稱（巫燕玲，2004）。 3.3 作用 無論是民間金融還是官方、半官方金融，其供給都是需要面向需求，其作用和效率首先視其在何等程度上反映偏好和滿足需求而定。農村民間金融的效率和作用首先看其是否能夠、在何等程度上反映民眾的偏好、滿足民眾的金融需求。農戶的有效信貸需求有以下幾個特點(唐仁健，2003)：（1）小規模、分散化;(2)多樣性、復雜性; (3) 缺乏或較少抵押擔保; (4)方便、及時;(5) 由於貸款量不大、季節性強，農戶、小額貸款、對利率事實上並不太敏感。與此對應，金融供給者越是貼近農戶，其與農戶之間的信息對稱性就越高，信息優勢和成本優勢就越大。可以說，我國農村民間金融組織在對分散農戶提供金融服務方面有著天然的優勢。 從當前比較有權威性的調研看，隨著農信社農戶小額信用貸款和聯保貸款的開展，正式金融對農戶和農村企業的信貸服務涵蓋廣度雖然比以前有所改善，但是其服務的深度仍然是有限的。[13] 調查數據顯示，迄今為止，農戶和農村中小企業對民間金融組織信貸的依賴度較高，對農戶和農村企業金融服務需求的滿足程度較高，作用較為突出。根據何廣文（1999）對浙江、江蘇、河北、河南、陝西的21個縣的365個農村家庭的問卷調查，這些農村家庭借款行為的60.96%是與民間放貸主體之間發生的。根據國家統計局農調隊對農戶固定調查點進行的抽樣調查，多數農戶從銀行和信用社得到貸款難度較大。2000年至2003年，農民每人每年從銀行和信用社借入資金65元，通過民間借貸借入190 元，分別占借入資金總量的25%和75%（傅志寰，2004）。 民間金融的重要性為全國農村固定觀察點系統對31個省市自治區2萬多農戶的跟蹤調查數據所證實（見表格2）。從1995－1999年，這些農戶私人借款 表格 2 1995－1999年農戶借貸資金來源構成 （單位：%） 1995 1996 1997 1998 1999 銀行、信用社貸款 24.23 25.42 23.94 20.65 24.43 合作基金會借款 5.52 3.45 2.91 3.42 3.47 私人借款 67.75 69.27 70.38 74.29 69.41 其他 2.50 1.86 2.78 1.64 2.68 資料來源：溫鐵軍，2001a。 每年均占信貸資金來源的67.75％以上。同一系統的調查結果表明，1999年，農戶通過民間借貸市場獲得的貸款占農戶貸款總數的69.41%，平均每戶1008.56元，其中，有息借款491.87元，佔48.77% （曹力群，2001a）。2000年，平均每個農戶累計借入款1020元，其中約700元來自民間借貸，而且在私人借款中有息借貸的比重高達47.7%，其中大部分為高息借貸（曹力群，2001b）。2003年的農戶借款中，銀行信用社貸款佔32．7％，私人借款佔65．97％，其他佔1．24％；1995年農戶借款中，銀行信用社貸款佔24．1％，農村合作基金會借款佔5．5％，私人借款佔67.9％，其他佔2.5％（張信哲，2004）。 據江西省農調隊對全省2450戶農戶的抽樣調查，2003年有574戶有借貸行為，佔23.4%，其中從銀行或信用社得到貸款的有120戶， 占被調查農戶的4.9%；從2001年至2003年，從銀行或信用社得到的貸款僅占農戶總借貸收入的13—23%左右，而民間貸款所佔比重為76—86%（傅志寰，2004）。據安徽省農委從農村調查點了解的情況，2003年農民戶均借款中，來自銀行、信用社的佔12.6%，來自民間借貸的佔83.5%（傅志寰，2004）。根據人民銀行濟南分行2004年的調查，山東省50％的中小企業資金需求的滿足依賴於民間借貸，在流通領域這一比例則高達80％，而且民間借貸的利率往往在10％以上（蔣飛，2004）。 中國社會科學院農村發展研究所的中德農戶金融需求研究課題組1999年的典型調查也同樣印證了民間金融的重要性（何安耐、胡必亮主編，2000）。廣東省東莞市雁田管理區（原雁田村）最初發展農村工業，其資本依靠其強大的宗族私人親屬關系借貸和引進資金。5個典型調查村，非正規金融活動均佔有超過65%的比重，無論它們在何種經濟發展水平(見表格3)。[14] 表格 3 五村莊農戶借貸款來源的比例 （1997－1999年3年數據，％） 王澗村 屯瓦村 福星村 項東村 雁田 個人和民間借貸 65．2 65．6 80 81．3 73．33 國有商業銀行 x 4．2 0 0 26.67 信用社 32．3 22．3 19．6 18．8 基金會 2．5 0 12．4 0 資料來源：何安耐、胡必亮主編，2000。 從總體上看，當前正式金融由於存在壟斷化、商業化等傾向，只能提供有限的農村金融服務供給，更難以滿足日益多樣化的農村金融服務需求。在這一情況下，民間金融在現階段滿足農村金融需求中的作用是不可替代的 回答時間：2011-10-23 22:48:58
⑼ 銀行業金融機構業務操作及現場檢查流程
中國銀行業監督管理委員會現場檢查規程
一、總 則
（一）為規范現場檢查工作，進一步提高現場檢查的工作質量和效率，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等有關法律法規，制定本規程。
（二）本規程適用於中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）及其派出機構對銀行業金融機構進行的全面和專項現場檢查。
（三）本規程所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經銀監會及其派出機構批准設立的其他金融機構的現場檢查，適用本規程。
（四）本規程所指的現場檢查包括檢查准備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。
（五）在實施現場檢查時，檢查組應根據被查單位的規模、業務范圍和業務的復雜程度，選擇相應的檢查程序。
（六）銀監會及其派出機構對銀行業金融機構實施現場檢查，應當遵循依法、公正和效率的原則。
（七）檢查人員應依法開展工作，遵守銀監會「約法三章」、廉潔自律的要求，認真執行《銀監會系統監管人員現場檢查若干紀律規定》，忠實履行職責，遵守保密規定，不得在現場檢查中謀取不正當利益。
二、檢查准備階段
（一）立項
主監管員承擔日常持續性監管的主要責任，其根據對被監管機構風險監測情況、風險評級結果，及以往現場檢查報告，在與現場檢查人員充分商討的基礎上，制定年度或監管周期現場檢查計劃，進行現場檢查的立項，並與現場檢查人員一起進行立項的審議，確定現場檢查的時間和檢查重點項目。
（二）成立檢查組
檢查項目一經確定，則由實施現場檢查的銀監會及其派出機構根據檢查任務配備檢查人員，成立檢查組，並確定檢查組組長和主查人，組長和主查人可以兼任。檢查組可根據工作需要分為若干檢查小組。每個小組至少應由兩位檢查人員組成，保證各項檢查內容均有適當形式的復核和監督。
1．檢查組組長工作職責。檢查組組長負責對檢查組的領導及有關重要事項的協調，指導現場檢查嚴格依照檢查計劃和檢查方案實施，控制檢查工作的質量和進度，向其所屬機構反映現場檢查中發現的重大線索或問題，如果有關計劃或方案需要修改，或者檢查中有重要事項需要與主監管員會商，由檢查組組長負責進行有關協調，審核《檢查事實與評價》、《現場檢查報告》、《現場檢查意見書》及其他相關監管文件，並對現場檢查紀律負總責。
2．主查人工作職責。主查人負責現場檢查工作的具體組織和實施，控制檢查工作的質量和進度，根據檢查工作的進展情況及時調整檢查力量和檢查時間，及時向檢查組組長反映現場檢查過程中發現的重大線索或問題，組織撰寫《檢查事實與評價》、《現場檢查報告》、《現場檢查意見書》及其他相關監管文件。
3．檢查組成員的工作職責。檢查組成員應服從檢查組組長和主查人的工作安排，嚴格按照現場檢查程序和要求開展現場檢查工作。認真撰寫《現場檢查工作底稿》等檢查文本，做好取證工作，對現場檢查中發現問題的真實性負責。
（三）發出《現場檢查通知書》
1．提前或者進點時向被查單位遞交《現場檢查通知書》。
2．《現場檢查通知書》由銀監會統一格式。銀監會及其派出機構各自負責《現場檢查通知書》的印製、編號、發放工作。
3．《現場檢查通知書》應當加蓋銀監會或者其派出機構印章。
4．銀監會及其派出機構工作人員的工作證是與《現場檢查通知書》並用的合法、有效證件。
（四）發出《檢查前問卷》及收集檢查有關資料
1．發出《檢查前問卷》。根據檢查工作實際需要確定是否向被查單位發出《檢查前問卷》。如確定發出，則應明確回收《檢查前問卷》的時間和報送要求。
2. 進點前應收集的主要材料：
（1）有關金融法律法規和政策。
（2）有關部門掌握的被查單位的情況。
（3）被查單位以往報送的有關材料。
（4）監督檢查部門歷次的現場檢查報告及處理情況。
（5）監督檢查部門掌握的非現場監管資料。
（6）其他監督檢查部門的檢查及處理情況。
（7）被查單位的內外部審計報告。
（8）被查單位對內外部檢查和審計的整改情況。
（9）群眾舉報材料。
（10）媒體及互聯網的有關報道。
（11）其他資料。
（五）審核和分析所收集的材料
1. 審核反饋的問卷材料。在收到被查單位報送的《檢查前問卷》反饋材料後，檢查組應對反饋材料進行審核、作出評價。
（1）審核問卷材料的完整性。檢查組應根據《檢查前問卷》目錄清單，逐項審核每項內容是否完整、是否符合要求。必要時可列出被查單位需要重報或補報的資料清單，要求被查單位在進點前補報，或在檢查組進點後向其索取。
（2）初步審核問卷材料的真實性。被查單位報送的資料，如有明顯出入或差錯，應視為對其管理水平進行評價的一個方面；如事後查明存在虛假和隱瞞填報的問題，應依法追究被查單位及其主要負責人的責任。
2. 對問卷材料和其他材料進行綜合分析。在被查單位反饋的資料和其他應收集的資料基本齊備以後，檢查組組長或主查人應召集檢查組成員對掌握的所有資料進行深入分析，對被查單位管理狀況作出初步判斷，提出可能存在的問題。綜合分析可以使用計算機等輔助技術。分析結果應作為制定檢查方案的重要依據。
（六）形成《現場檢查方案》
現場檢查人員根據現場檢查的立項，在全面深入分析被查單位的相關資料，與主監管員充分商討的基礎上訂立清晰明確的檢查方案，包括具體的檢查目標、檢查任務、檢查重點等。
1.《現場檢查方案》包括的主要內容：
（1）制定檢查方案的依據。
（2）檢查的目的、對象、范圍、方式、內容和時間安排、紀律要求等。
（3）需要提交的檢查報告、附表、格式要求等。
（4）檢查組成員分工。
（5）本次檢查依據的法規清單。
2.《現場檢查方案》需經檢查組組長主持，檢查組討論通過。
3.《現場檢查方案》需報經檢查組所屬機構審定。
4.實施檢查過程中，在獲得檢查組所屬機構同意後，檢查組組長可以根據具體情況對檢查方案作出調整。
5. 檢查方案的執行情況應當作為考核檢查質量的重要依據。
（七）檢查前培訓
根據現場檢查的具體情況，如檢查項目的風險程度、風險識別的難度等確定是否進行檢查前培訓。檢查前培訓的內容至少應包括：
1. 學習、討論《現場檢查方案》。
2. 講解、討論現場檢查操作表格。
3. 學習與檢查項目有關的政策法規依據，金融、財會、法律等業務知識，檢查方法和技巧等。
4. 介紹被查單位的基本情況和歷次檢查情況。
5. 其他情況。
三、檢查實施階段
（一）實施步驟
1．進點會談。
（1） 進點會談的程序。檢查組應當在進點會談前明確會談目的，擬定會談提綱，並在《現場檢查通知書》中確定的日期進入被查單位，出示合法證件和《現場檢查通知書》。
（2） 進點會談的主要參加人員。參加進點會談的人員為檢查組成員和被查單位的主要負責人及其相關部門負責人。
（3） 進點會談的主要內容可包括：向被查單位宣讀《現場檢查通知書》，告知檢查的目的、范圍、內容、方式、時間以及被查單位的權利和義務等，介紹檢查組成員；聽取被查單位相關匯報；就檢查准備階段掌握的重要情況或疑問向被查單位進行了解和質詢；向被查單位提出配合檢查工作的要求事項，並確定具體的聯絡人員。
（4） 進點會談應當明確專人記錄，形成《現場檢查會談記錄》（見附件格式1），並作為檢查資料保存。
2．檢查實施。根據檢查組制定的《現場檢查方案》，靈活運用各種檢查技術和方法進行現場檢查，對檢查中認定的事實和有關資料進行整理核對，比較分析，相互印證，確定查證的問題，並編制《現場檢查工作底稿》。
3. 評價定性。根據檢查依據，遵循實事求是、客觀公正的原則，對查出的問題或事實進行綜合判斷和定性，作出檢查結論。凡是檢查中證據不足、評價依據或標准不明的問題，不作結論性評價。
4．結束現場作業。檢查組在檢查方案規定的時間退出被查單位。檢查組組長確認可以退出被查單位現場後，將退出現場作業的時間告知被查單位，進行現場作業清理，向被查單位辦理調閱資料、借用物品等的歸還手續，退出檢查現場。如有必要再次進場，需提前通知被查單位。
現場檢查的時間一般不應更改，以免影響被查單位的正常業務經營。如確屬檢查需要，可考慮適當調整檢查人員和檢查時間，並知會被查單位。
（二）檢查方法
1. 總體查閱。從總體上對被查單位的賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性進行現場審核，並查閱被查單位的外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握被查單位業務經營和內部管理的基本情況。檢查組應對被查單位賬表數據的真實性、完整性和合法性進行現場初步審查，其目的是確保檢查組一開始便能真實、完整掌握被查單位資產負債總體狀況，避免有問題的賬表數據誤導檢查人員。
2. 現場審查。根據檢查方案，按各項檢查內容採取相應檢查方法對被查單位的有關業務和財務資料進行審查，對實際運行狀況進行現場查勘。
（1）檢查方法包括核對、審閱、計算、比較分析、賬戶分析、繪制流程圖、實地觀察、詢問調查等，並可運用計算機等輔助技術。
（2）檢查方式包括普查和抽查。普查要求對檢查內容所涉及的全部業務、財務資料進行全面審查。抽查要求根據抽樣比例和抽樣原則對檢查內容所涉及的業務、財務資料進行有選擇的審查。抽樣比例根據現場檢查方案的要求確定，抽樣原則一般採取判斷抽樣，或者根據已經掌握的檢查線索確定需要檢查的范圍、業務環節。
（3）對被查單位的實際運行狀況進行現場查勘一般採取現場觀察和寫實記錄的方式。
3. 調查取證。對檢查中發現的問題進行調查取證，並取得證明材料。
（1）檢查組可視檢查需要，調閱有關資料，查詢被查單位的計算機業務系統的數據，並進行數據導出、轉存、列印、復印等處理。
（2）對需要調查取證的問題，要取得充分的證據。
（3）證明材料包括：調查詢問筆錄、憑證、報表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等。上述證明材料如屬復印件，必要時應要求被查單位負責人（負責人不在時由經辦人）簽字，或加蓋部門公章確認，確有特殊情況未能簽字或蓋章確認的，主查人應當書面說明原因。
（4）在檢查證據可能被轉移、隱匿或者毀損的情況下，檢查組要立即向其所屬機構報告，按照《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》第二十一條的規定對有關證據材料先封後查。
（5）檢查結束前，檢查組要統一匯總檢查證據材料，編制調查取證材料清單，並編印頁碼，由檢查組集中統一管理。
（三）質量控制
在整個現場檢查期間，檢查組組長和主查人要對檢查工作進行指導和監督，分階段聽取各檢查小組的匯報，及時了解檢查各階段的工作情況，控制檢查工作質量和進度，查找檢查差錯和遺漏，解決檢查工作中的各種疑難問題，根據檢查工作的進展情況及時調整檢查力量，確保檢查工作滿足檢查目的和要求。
（四）文本要求
1．現場檢查調閱資料清單。現場檢查操作中，檢查組應根據擬檢查的內容，確定需調閱的原始憑證、會計賬簿、管理報表和有關文件，根據檢查需要逐次調閱。
檢查組調閱資料需填寫《現場檢查資料調閱清單》（見附件格式2）一式兩份，由檢查人員簽字後，向被查單位取得上述檢查資料。《現場檢查資料調閱清單》由檢查組和被查單位有關責任人各執一份。檢查資料使用完畢後，要及時歸還被查單位，並在《現場檢查資料調閱清單》上註明歸還日期，由接收人簽字確認。
2．現場檢查工作底稿。實施檢查時，檢查人員應當對檢查工作內容進行記錄，編制《現場檢查工作底稿》（見附件格式3）。檢查人員通過編制工作底稿描述檢查事實和問題，判斷和評價所發現的問題，評估風險狀況。
（1）檢查人員應對所編制的工作底稿的真實性負責。每個檢查人員的工作底稿必須由另外一名檢查人員進行復核，主查人要對工作底稿進行必要的檢查和指導。
（2）工作底稿可按照一事一稿進行記錄，也可以視檢查項目的情況進行合並處理。記錄的內容應涵蓋以下四個方面的內容：
一是檢查的基本情況，包括檢查時間、檢查地點、檢查對象、檢查事項、檢查人員、索引號及頁次等；
二是檢查發現的問題概述或事實記錄，包括檢查認定的事項，認定過程中對有關憑證、報表等資料進行計算、分析、比較的內容及其結果，認定的依據等；
三是評價和意見；
四是與問題或事實有關的取證材料等附件。
（3） 工作底稿所表述的觀點必須清楚明確，所附取證材料必須真實可靠，並能充分支持觀點。工作底稿應簡潔、清晰，符合文檔規范。
（4） 工作底稿應由檢查人員和復核人簽字。
3．現場檢查事實確認書。檢查人員通過編制《現場檢查事實確認書》（見附件格式4）向被查單位確認事實和問題，事實確認書只記錄檢查事實，不作任何定性評價，可視需要附取證材料。
（1）主查人在掌握全部現場檢查工作情況和審閱檢查人員全部《現場檢查工作底稿》的基礎上，確定需要被查單位簽字確認的檢查事實項目，由檢查人員根據《現場檢查工作底稿》編寫事實確認書。
（2）事實確認書經主查人逐一審核簽字後，交被查單位（部門）負責人逐一簽具明確意見，並簽字或蓋章予以確認。意見分為三種，一是承認事實，二是否認事實及其理由，三是補充相關事實。
（3）事實確認書所附取證材料如果能充分證明認定事實成立，但未獲被查單位簽字確認的，檢查組可視情況封存取證材料原件，以避免被查單位篡改或銷毀原件。
（4）事實確認書中所附取證材料不能充分證明認定事實成立，並且被查單位申辯理由成立的，檢查組應註明「認可申辯,不作問題」並留存。
四、檢查報告階段
（一）形成《檢查事實與評價》
1.各檢查小組初步形成分項目檢查事實與評價。各檢查小組依據《現場檢查工作底稿》等檢查資料，將檢查中發現和掌握的問題和事實進行分類整理和綜合分析，初步認定問題和事實的性質，形成檢查小組的檢查事實與評價，提交主查人。運用計算機技術輔助檢查的，可以由計算機匯總生成檢查事實與評價。
2.檢查組對初步形成的檢查事實與評價進行討論分析和綜合判斷，由主查人組織撰寫對被查單位總體的《檢查事實與評價》。
3.《檢查事實與評價》包括事實和評價。事實的表述應當真實准確，有詳細、充分的數據和文字資料支持，可包括檢查前問卷、會談記錄、工作底稿、取證材料等情況。評價要對照適用法律、行政法規和規章作出評述，做到定性准確、有理有據、客觀公正。
4．《檢查事實與評價》在遞交被查單位之前，應由檢查組組長與主查人簽字。
（二）與被查單位交換檢查意見
1.《檢查事實與評價》形成之後，檢查組組長要組織與被查單位的檢查總結會談。總結會談由檢查組組長主持，被查單位的主要負責人及有關業務部門負責人參加，現場檢查人員還應通知主監管員參加會談。由主查人向被查單位宣讀《檢查事實與評價》，請被查單位就有關問題和事實的真實性、准確性及評價結論提出意見，必要時就有關問題交換意見。
2. 檢查總結會談應當安排專人記錄，並整理形成《現場檢查會談記錄》。
3. 被查單位對《檢查事實與評價》材料無異議時，由被查單位負責人在《檢查事實與評價》上簽具無異議意見，簽字或加蓋公章；被查單位有異議時，應在檢查組規定的時間內向檢查組反饋書面意見。檢查組應當對被查單位提出的意見進行研究，充分吸納被查單位的合理意見。被查單位逾期未反饋意見的，視為對《檢查事實與評價》無異議。
4. 如因特殊原因不能與被查單位舉行檢查總結會談時，檢查組應當將《檢查事實與評價》書面材料發送被查單位，由被查單位在檢查組規定的時間內反饋書面意見。被查單位逾期未反饋意見的，視為對《檢查事實與評價》無異議。
（三）形成《現場檢查報告》
總結會談結束或收到被查單位對《檢查事實與評價》反饋書面意見後，檢查組應充分吸納被查單位的合理意見，形成《現場檢查報告》。
1. 與被查單位交換檢查意見後，主查人組織起草《現場檢查報告》。
2.《現場檢查報告》應當以《檢查事實與評價》為基礎，主要應包括實施檢查的基本情況；被查單位的基本情況；檢查出的問題與事實及檢查組作出的評價；根據法律法規和有關規章的規定，提出擬作出的行政處罰的建議，以及擬提出的整改意見和監管要求等。
3. 檢查組組長對《現場檢查報告》進行審核後，呈報其所屬機構審定，並移交給主監管員。
五、檢查處理階段
（一）檢查處理的方式
對於不涉及實施行政處罰及其他監管措施的，由檢查組所屬機構出具《現場檢查意見書》；對於涉及實施行政處罰及其他監管措施的，檢查組所屬機構在出具《現場檢查意見書》的同時，還應依照銀監會有關規定處理。
（二）《現場檢查意見書》的作出和執行
《現場檢查意見書》是檢查組所屬機構對被查單位通報檢查事實、作出檢查評價、提出整改或處理意見的專門文件。檢查組負責起草《現場檢查意見書》，上報檢查組所屬機構審批後，按法定程序送達被查單位。
1.《現場檢查意見書》依據銀監會關於監管職責分工的有關規定執行。
2.《現場檢查意見書》的內容主要包括：
（1）檢查發現的問題及其評價和判斷。
（2）提出整改意見及整改的時間要求。
（3）要求被查單位在收到《現場檢查意見書》的一定期限內將整改方案書面報告銀監會或其派出機構，並視執行整改方案的進度情況分階段或一次性將整改書面報告報送銀監會或其派出機構。
3.主監管員依據《現場檢查意見書》提出的整改意見和整改時間要求，以及被查單位報送的整改方案，及時跟進被查單位的具體整改情況，包括整改措施、整改進度和整改效果等。
主監管員要將整改情況反映到風險評級、評價和年度監管報告內容中去，同時研究確定下一步的監管方案，必要時提出採取進一步監管措施的建議。
六、檢查檔案整理階段
（一）建立檢查檔案
在整個檢查工作中，檢查組應當認真收集、整理檢查資料，將記錄檢查過程、反映檢查結果、證實檢查結論的各類文件、數據、資料等納入檢查檔案范圍，為建立檔案做好准備。
檢查檔案包括：現場檢查通知書；現場檢查方案；檢查前問卷、內控問卷及反饋材料；現場檢查會談記錄；現場檢查資料調閱清單及所調閱的資料；現場檢查工作底稿及取證材料等附件；檢查事實確認書；分項目檢查報告；檢查事實與評價及其反饋意見；現場檢查報告；現場檢查意見書；行政處罰決定書；其他材料。
檢查檔案應當按照檢查項目建立專卷，並按立卷順序進行裝訂。檔案內容要按照檢查准備、檢查實施、檢查報告、檢查處理四個階段進行分類整理。
現場檢查資料應根據檢查的程序或性質等進行編號和整理，以便查閱和後續檢查時參考。
（二）編寫檔案目錄
對歸入檢查檔案的資料要編寫案卷目錄。目錄應按照檢查工作流程、環節、內容以及檢查資料的主次關系、主從關系等進行編寫。
1. 卷內材料目錄、案卷目錄一律用統一格式列印。
2. 卷內文件資料目錄應放在卷首。
（三）製作檔案封面和檔案管理
檢查檔案整理完畢後，應當精心裝訂，製作現場檢查檔案封面（見附件格式5），封裝成冊。
1. 案卷封面應按規定逐項填寫清楚。
2. 卷內材料要去掉金屬物，對破損的材料應進行托裱；字跡已模糊的應復制並與原件一並立卷。
3. 無須歸檔的材料，應進行整理、登記，經批准後銷毀。
4. 檢查檔案的保存時間按照有關規定執行。
（四）建立電子版現場檢查檔案
為適應電子化辦公趨勢，方便查閱，提高檢查信息的實用性和連續性，檢查組應建立電子版現場檢查檔案，並實現在一定范圍內的信息共享。
（五）現場檢查檔案的移交
檢查組應將現場檢查檔案及全套檢查資料移交具有管轄權的銀監會或其派出機構，以備參考。
七、 附 則
（一）特殊情況下需要對被查單位進行臨時性檢查的，可適當調整檢查程序，不提前通知被查單位，但檢查組到達被查單位時應出具合法證件和《現場檢查通知書》。
（二）後續檢查的程序參照一般檢查項目執行。
（三）銀監會需要與其他監督檢查部門組成聯合檢查小組時，檢查程序和內容可參照本規程協商確定，確保檢查過程中的合法合規、協調合作與信息共享。
（四）對銀行業金融機構境外機構的現場檢查適用本規程，同時，境外檢查應遵守當地有關法律法規的規定。
（五）本規程由銀監會負責解釋。
（六）本規程自印發之日施行。
⑽ 求助銀行市場調查問卷
一、銀 行 理 財 產 品 調 查 問 卷
由於近幾年來我國經濟的飛速發展和金融產業的不斷新興，「金融」這個詞也越來越多的融入百姓的生活，為了了解百姓對金融理財等相關產品的關注與認識,也為了更好的學習此方面的知識.以下將對您做一些相關是調查,希望您的支持與參與,感謝!
1.您的年齡? ( )
A20以下 B20到30 C30到40 D40到50 E50以上
2.性別? ( )
A男 B女
3.您的收入狀況(月收入)? ( )
A1000以下 B1000到2000 C2000到4000 D4000到8000 E8000以上
4.您從事哪方面工作? ( )
A學生 B職工 C文化教育 D金融行業 E IT行業 F其他__________
5.你是否常去銀行? ( )
A每月1到2次 B每月3到4次 C每季度1到2次 D半年一次 E基本不去
6.您去銀行通常辦理什麼業務? ( )
A存款 B取款 C繳費 D理財金業務 E其他__________
7.您一般選擇何種方式辦理銀行業務? ( )
A窗口（櫃台） B ATM機 C 電話 D 網上銀行
8.您對銀行的服務態度是否滿意? ( )
A很滿意 B滿意 C一般 D不滿意 E很不滿意
9.您對金融知識方面了解嗎? ( )
A很了解 B了解 C一般 D不了解
10.您對金融理財產品的興趣? ( )
A很有興趣,希望購買 B還好,可以購買 C想再多了解了解再說 D沒有興趣,不願購買
11.您是通過何種方式了解到金融理財產品的? ( )
A親戚朋友 B報紙雜志 C網路 D電視廣告 E銀行或其他金融機構
12.您認為對理財產品影響最重要的因素是什麼? ( )
A期限 B收益 C風險 D靈活性 E其他________
13.您對理財產品發行方對資金的管理放心嗎? ( )
A很放心 B放心 C一般 D不放心
14.您關注理財產品發行方對投資的透明度嗎? ( )
A很關注 B一般 C不關注
15.您對理財產品的投資方向是否關注? ( )
A很關注 B一般 C不關注
16.您在考慮購買理財產品時，是否對其做了詳細的了解？ ( )
A 詳細了解 B了解一點 C 不了解 D沒興趣了解
17 您對理財產品風險的看法？ ( )
A 風險大 B有一定風險 C 無風險 D不在乎
18 您對現階段銀行理財產品的滿意程度？ ( )
A 很滿意 B較滿意 C 一般 D 不滿意
19 您認為理財產品最佳投資渠道是什麼？ ( )
A 基金 B股票 C 外匯 D債券 E 保險
20 您對銀行理財產品實現預期收益率的期望值？ ( )
A 很有信心 B 半信半疑 C 沒信心 D 不在乎
21 你理想中的銀行理財產品？ ( )
A 收益高 B 風險低 C 隨時存取 D 種類多樣 E 其他________
22．您認為您需要什麼樣的理財產品?
23.您對未來金融理財產品的發展方向的預計是什麼?
二、銀行卡市場調查問卷
您好！我是電子商務專業的學生，為了了解銀行卡市場狀況以及消費者對銀行卡的需求，對此進行問卷調查活動，收集相關的真實信息。現在佔用您一點寶貴的時間，希望您能幫助我完成這份問卷。謝謝您的合作！
1.您的性別：*
男
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請選擇您的性別：2.請選擇您的年齡：*
20歲以下
21-30歲
31-40歲
41-50歲
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私企職員
外企職員
國企職員
事業單位
學生
政府機關人員
工人
退休
其他
請選擇您目前的職業：4.您的月收入（以人民幣計）：*
1000以下
1000-2000
2000-4000
4000-8000
8000-10000
10000以上
請選擇您的月收入（以人民幣計）：5.您對銀行卡最滿意的地方是：*
存提款過程簡易，網點多
服務態度好，效率高
申請便捷
請選擇您對銀行卡最滿意的地方是：6.您目前最常使用的是哪種銀行卡？（多選題）*
中國工商銀行牡丹卡
中國農業銀行金穗卡
中國建設銀行龍卡
招商銀行一卡通
中國交通銀行太平洋卡
中國銀行長城卡
廣東發展銀行廣發卡
深圳發展銀行發展卡
其他
請選擇您目前最常使用的是哪種銀行卡？（多選題）7.您對銀行卡最滿意的地方是：*
存提款過程簡易，網點多
服務態度好，效率高
申請便捷
能刷卡消費的受理點多
國內異地通用性高
網上銀行功能完善
服務個性化，有創新意識
使用中基本沒遇到過各種技術故障
轉賬便捷
全球通用性強
方便查詢
綜合實力過硬
請選擇您對銀行卡最滿意的地方是：8.您對銀行卡最不滿意的地方是：*
申請過程繁瑣
存提款過程繁瑣費時
職員服務態度惡劣，效率低
記密碼麻煩
提款機經常沒有錢或機械故障較多
刷卡沒有現金省事
查詢服務不到位
刷卡消費時，受理環境有限
宣傳與實際嚴重不符
網上銀行功能不完善
請選擇您對銀行卡最不滿意的地方是：9.您目前共有多少張上述銀行卡？*
1-2張
3-5張
6-8張
9張或9張以上
請選擇您目前共有多少張上述銀行卡？10.您在選擇目前最常用的銀行卡時，考慮的主要因素有（最多3個）*
網點多少
跨行手續費
銀行信用度
異地使用方便性
主副卡功能
銀行知名度
首選一向辦理金融業務銀行
自動提款速度
24小時自助服務
透支期限
可受理商戶多少
匯款速度
銀行性質
朋友的推薦
宣傳廣告
費用因素
銀行服務創新意識
別無選擇，單位發的
其他
請選擇您在選擇目前最常用的銀行卡時，考慮的主要因素有（最多3個）11.您主要使用銀行卡辦理哪些業務（最多3個）*
取現金
單位代發工資
網上支付
普通刷卡消費
繳費（電話、手機及其他公共事業費）
轉賬
個人理財（買賣基金、股票，外匯
其他
請選擇您主要使用銀行卡辦理哪些業務（最多3個）12.您平常是否願意使用銀行卡消費？*
願意
一般
不願意
請選擇您平常是否願意使用銀行卡消費？13.您平常願意使用銀行卡的原因是？[多選題]*
安全
方便
可以透支
時尚
可以參加促銷活動
建立信用記錄
其他
三、關於農行ATM機的市場調查
第 1 題 [單項選擇題]
在ATM機上操作,您的總體感覺如何? （必答）
A 安全 B 一般 C 不安全
第 2 題 [單項選擇題]
您覺得ATM機的整體形狀如何? （必答）
A 美觀 B 一般 C 不美觀
第 3 題 [單項選擇題]
您覺得ATM機的整體顏色如何? （必答）
A 好 B 一般 C 不好
第 4 題 [單項選擇題]
您覺得ATM機的顯示屏形狀如何? （必答）
A 好 B 一般 C 不好
第 5 題 [單項選擇題]
您覺得ATM機的顯示屏面積如何? （必答）
A 太大 B 一般 C 太小
第 6 題 [單項選擇題]
您覺得ATM機的顯示屏亮度如何? （必答）
A 太亮 B 一般 C 太暗
第 7 題 [單項選擇題]
您覺得ATM機的顯示屏位置如何? （必答）
A 太高 B 差不多 C 太低
第 8 題 [單項選擇題]
您覺得ATM機的按鍵的面積如何? （必答）
A 太大 B 一般 C 太小
第 9 題 [單項選擇題]
操作按鍵時, 你的感覺如何? （必答）
A 舒適 B 一般 C 不舒適
第 10 題 [單項選擇題]
您覺得ATM機的按鍵的顏色如何? （必答）
A 合適 B 一般 C 不合適