銀行業金融服務民營企業

Ⅰ 銀行可以為小微企業提供哪些金融服務

金融要助推小微發展，主要應該在為小微解決融資難問題上著手。小微發展的一大障礙就是資金短缺，而向銀行貸款時常面臨著復雜的手續和繁瑣的流程，不僅牽扯精力，還有可能耽誤發展時機。所以金融應該在保障資金安全的情況下，盡量簡化貸款流程，並提供優質高效便捷的金融服務，為小微發展提供強大的經濟支撐。

Ⅱ 金融如何支持民營經濟發展

民營經濟是調整經濟結構、優化產業布局、轉變經濟發展方式，實現加快發展的戰略支撐，是經濟發展中最具活力的增長力量。要實現國民經濟的可持續健康發展，需要把發展民營經濟擺在極其重要的位置。 金融機構在支持民營經濟發展上存在體制機制上的弊端。民營企業融資難，歸根結底是很多金融機構在體制機制上設置了障礙，致使民營企業融資的門檻過高。要改變這種現狀，就要從改善銀行內部管理機制入手，逐步建立有利於民營企業發展的體制機制。 國有商業銀行針對民營企業的產品設計模式存在缺陷。近幾年，國有商業銀行大量資金上存，銀行和民營企業之間長期存在「銀行有錢貸不出、企業缺錢卻貸不來」的「兩難」局面。除了體制機制的因素外，更主要的是國有商業銀行缺少適合民營企業的信貸產品，其產品設計模式存在缺陷。 政府支持民營經濟發展的服務方式有待改變。政府部門要從計劃經濟的行政干預銀行信貸投放，向引導服務金融機構主動投放轉變。政府的職能定位要清晰、明確，服務到位、不越位。 民營經濟發展所付的融資成本過高。由於民營企業普遍存在的規模小、底子薄、資質差等原因，很多金融機構對民營企業融資條件苛刻、手續繁瑣、利率過高，加重了企業的負擔。尤其是地方商業銀行對民營企業利率一浮到頂，小額貸款公司甚至達到了民間借貸利率的水平。貸款成本已經成為民營企業沉重的經營包袱。從長遠來看，金融機構幫扶民營企業與實現自身利潤最大化的經營目標並不矛盾，在當前國有企業及政府性工程、項目有限的情況下，只有幫助扶持好民營經濟，使民營經濟良性發展，金融機構才能有更大的發展空間。因此，希望各金融機構切實轉變思想觀念，讓民營企業在利率水平上與國營企業一樣享受「國民待遇」。 為此筆者建議：一是完善擔保基金。可成立由政府牽頭、財政出資、企業為核心、金融機構為後盾的聯合擔保機構，並設立擔保基金，對民營企業融資進行擔保。二是出台鼓勵性政策，積極引進培育中小金融機構，拓展民營經濟的融資渠道，更大程度上滿足民營企業的融資需求。三是通過建設信用信息平台、建立信用獎懲制度等手段，加強社會信用體系建設，打造「信用松原」，為民營經濟發展創造良好的投資環境。 要積極為民營企業爭取各項優惠政策。有效利用差別存款准備金政策。積極爭取民族用品企業的信貸優惠政策。自「十五」、「十一五」開始，中央財政聯合國家民委、中國人民銀行對生產民族特需產品的企業貸款實行貼息政策，而且貸款利率優惠。目前我市有5家企業獲得國家民委批准指定為生產民族特需企業。今年在市人民銀行推動下，已經有一家長嶺縣的企業獲得貼息貸款3000萬元，少支付利息近100萬元。其餘4家企業尚未享受到此項優惠政策，尚有較大推廣空間。人民銀行將持續關注此項工作，推動更多民營企業享受此項優惠政策。充分發揮再貸款、再貼現等貨幣政策工具作用。受金融機構業務品種、管理體制和人民銀行利率政策的影響，目前人民銀行再貸款、再貼現可運用空間還很大。為充分發揮其作用，一方面人民銀行將積極向上級行爭取再貸款、再貼現額度，為滿足金融機構的資金需求提供保障。同時積極向上級行爭取利率優惠及使用條件方面的寬松政策。另一方面各金融機構也要努力改善自身經營狀況，降低不良資產比率，從而獲得更多的再貸款、再貼現政策支持。 商業銀行要加大信貸支持力度，為民營經濟發展注入活力。

Ⅲ 銀行業如何更好地服務實體經濟

1.從不完備市場正確看待「壟斷論」隨著近幾年銀行整體業績顯著提高，一部分社會觀點認為銀行的壟斷力量、高利差及其他高服務費對實體經濟的發展產生了阻礙作用。首先，針對社會各界關於銀行壟斷地位的討論，筆者認為，我國銀行業不存在壟斷，但確實存在著賣方的優勢地位。從經濟學角度看，壟斷分為自然壟斷、行政壟斷和經濟壟斷。銀行業與自然資源無關，因此不存在自然壟斷；銀行業在我國不屬於行政領域，因此不存在行政壟斷；而對於經濟壟斷，也沒有一家銀行的行為符合我國《反壟斷法》中「一個企業一種產品在市場佔有率達到50%」的壟斷行為的定義。因此，我國銀行業不存在嚴格意義上的壟斷。但由於市場的不完備性，作為存貸款的金融替代品還很少，規模也很小，我國銀行業存在著顯著的賣方優勢地位。即便銀行業不存在壟斷，賣方優勢意味著市場的不成熟，這使得銀行業的結構更加趨近於不完全競爭市場。但值得注意的是，這種不完全競爭的特點不是通過價格競爭，而是通過服務、品牌效應等方面的競爭。這種競爭方式無論對消費者或是整體銀行業結構的穩定都是有好處的。其次，針對飽受批評的高利差及其他高服務費，這些表面現象與實際情況並不一致。從央行規定的存貸款基準利率的變動額來看，近幾年的存貸款基準利率利差並未擴大，而是有所減小；從有效存款利率來看，近年來通過理財產品的競爭，有效存款利率是上升的。另一方面，我國銀行業的競爭日趨激烈，沒有一家銀行具備靠利差維持運營的條件，其他服務收費也是建立在為客戶和實體經濟提供優良服務基礎上的合理商業行為。因此，我國銀行業沒有從壟斷或定價的方面影響我國實體經濟的發展。2.服務基層能力不足盡管如上文所述，我國銀行業沒有從壟斷或定價的方面影響我國實體經濟的發展，但它仍然面臨著其他方面的不足，導致我國實體經濟無法以最大速度發展。一般的觀點認為，當今金融系統與實體經濟脫節是由大量投機交易和資產價格泡沫導致。但需要澄清的是，這些因素應歸根於游離於資本市場的民間資本，而不是以信貸市場為主的各大商業銀行。另外，由於我國經濟過分依賴於出口和投資，而消費對經濟的拉動作用過小，因此實體經濟不振也不能歸因於銀行。我國銀行業在服務實體經濟時面臨的真正問題應該是：對基層金融服務供給不足和服務不到位，即中小企業（以及「三農」）融資難、融資貴的困難。這一困難來源於風險方面的問題和結構性方面的問題。首先，從風險的角度看，對於銀行來說，由於存在風險防範的約束和利潤的約束，資金很容易投入到大的企業和大的行業中；中小企業風險大，業務成本高，獲得資金的難度自然會很大。這是很正常的，是由市場經濟本身所決定的。在現實中，許多容易獲得資金支持的企業其實並不需要那麼多資金，許多迫切需要資金的中小企業也並不是將資金全部用來發展生產和經營，很大一部分用於償還其債務，使它脆弱的資金鏈不至於斷裂。這主要是因為市場機制的不完善，特別是價格機制的不完善。其次，從結構性的角度看，我們可以分為三點：第一是市場結構方面的問題——我國的直接融資方式並未完全發展，在資本市場中缺乏對信貸市場的結構性替代，導致各大銀行受到的向中小企業貸款的競爭壓力不夠。而在資本市場發達的國家，大企業更多利用發債等方式在資本市場上融資，這使得銀行被迫向中小企業貸款助其融資。這方面的問題同樣也導致了信貸市場上價格機制不完善，民間利率與社會平均利潤率嚴重脫節，最終使得即便已經成型了的中小企業資金鏈也十分脆弱。第二是銀行產品結構方面的問題——缺乏對信貸產品的替代產品，使得貸款融資方式單一，無形中縮小了中小企業融資的道路。第三是銀行組織體系結構方面的問題——缺乏對基層業務的風險評估和管理技術，導致各大銀行還未找到服務中小企業的較好模式。提高銀行對實體經濟服務的對策針對上文所述銀行業在服務實體經濟過程中面臨的基層服務能力不足的問題，本文從金融機構建設、資本市場輔助和政府政策輔助等多個方面來探討緩解對策。1.形成具有多元化多層次金融機構的組織體系許多國際上成功經營小企業業務的大銀行都是從基層業務做起，有一套完整的包括風險評估和管理評估等方面的技術。然而，我國的各大商業銀行，大多是從向大企業發放貸款發展起來的，大企業信貸和中小企業信貸的風險技術不完全一樣，需要有學習的過程。各大銀行的層級過多，以至於目前為中小企業金融服務時還沒有一個比較好的模式。因此，對於基層金融服務能力不足的問題，銀行應增加供給，增設一些小型的、社區型的金融機構以及服務中小企業和服務「三農」的金融機構，增加競爭性的供給。另外，准入制度要做適當的調整，讓民間金融機構正規化、合法化，形成一個多元化的金融結構，使小的金融機構、社區的、農民的金融機構有較好的發展，讓民間資本發揮作用。由於民間金融機構對當地的或者特定產業的情況比較了解，容易判斷真實的資金需求，借貸風險也會顯著減小。同時，不要引導和鼓勵小金融機構做大做強，以免脫離其原有功能。應引導其與當地經濟社會發展緊密結合，形成區域化或產業化的利益共同體。以此形成大銀行、中銀行、小銀行，甚至微型銀行這樣一個多層次的銀行體系，成為解決中小企業融資難的最根本路徑，為實體經濟尋路。2.創新銀行替代產品和擔保方式近些年來，各種各樣的銀行產品層出不窮，但其適用對象大多隻針對投資者。適用於中小企業或社區、農民的融資方式卻僅限於幾種信貸產品，這無疑縮小了基層服務的覆蓋面。為了拓寬中小融資者的融資方式，銀行業應進行可行的、有針對性的銀行產品創新，如中間業務產品等。在此之上，還應擴大各創新品種的規模。其次，由於單一的擔保方式同樣限制了許多有潛力的融資者，銀行業還需要在創新擔保方式上加大力度。例如，銀行可以大力推廣應收賬款、專利等動產作為擔保，盤活目前的自由資產及探索采礦權、門票收費權、海洋使用權等權益擔保，以減少企業的擔保費用。3.尋求並創新資本市場的信貸替代品在我國整體金融市場中，作為存貸款的金融替代品還很少，規模也還太小，這就是上文所說的結構性問題。因此，不只應該在銀行內部創新銀行產品，還應在資本市場上進行可行的金融創新，有效地發展存貸款金融替代品，不僅存貸款金融替代品的品種要增加，而且規模還要足夠大。例如大幅度推進資產證券化，大力發展債券市場。在市場上，一種產品的定價不僅僅是由買方和賣方決定的，還應和這種產品的替代品有一定的關系。拓寬企業在資本市場上的融資方式，有益於擴大銀行的競爭壓力，減小市場的不完備程度，從而為中小企業提供更優質的服務，以此提高我國全面的金融市場化程度。當然，為了使銀行業更好地服務於實體經濟，以上方略是遠遠不夠的，還需要政府部門賦予銀行更大的自主定價權，加強對民間資金的管控和引導，以及對整體金融市場的監管。同時我們應該注意，金融改革的過程應與國家整體的宏觀情勢相匹配，不但要與實體經濟實現良性互動，牢牢把握工業化、城鎮化、信息化和農業現代化帶來的重大戰略機遇，為實體經濟提供針對性強、持續性好、附加值高的金融服務。而且要提高金融服務的匹配度和適應性，創新服務機制和提高服務效率，開發有針對性的金融產品和服務；我國經濟轉型面臨著從產品經濟向服務經濟轉型的過程，我國的經濟結構也正在由靠投資出口拉動轉變為發展內需，加大消費和投資力度拉動。因此，金融業也要根據宏觀經濟的變化調節金融配置，特別是對產能過剩的行業區分不同情況，分別實施差別化信貸政策，推動調整過剩的產能。此外，銀行業應利用極為龐大的客戶群和營銷網路對創新企業的項目進行篩選，使其對實體經濟的服務與經濟發展的動力相適應。優化金融資源配置，讓金融更有力地支持實體經濟，正是當前中央所提倡的。

Ⅳ 商業銀行與民營企業的發展前景如何

摘 要：本文詳細地分析了民營企業融資難的各個原因，並對每一個問題提出了解決的措施。
關鍵詞：民營企業 融資 信息不對稱

十五大以後，黨和國家提出的以公有制為主體、多種所有制經濟共同發展的基本國策和從戰略上調整國有經濟布局，使國有經濟有進有退的措施，為民間投資和民營企業的發展讓出了一條大路。這不僅為民營經濟放手發展提供了更廣闊的空間，同時也為中國經濟的持續穩定地增長注入了強勁動力。中國民間投資和民營企業正在進入發展的黃金時期。
但從現實情況來看，民營企業在中國還是企業中的弱勢群體，在經濟的潮起潮落中，少數民營企業抓住機遇，決策得當，超過了初創期的艱難，實現了超常規的發展，躍升為企業明星。而多數民營企業還處於創業後的成長期，有待於在競爭中壯大和發展。與此同時，卻有不少民營企業成立後不久又消失了，也有一些雖一時赫赫有名，但並未逃脫曇花一現的命運；還有為數不少的民營企業在市場的夾縫中慘淡經營。政策環境的局限和民營企業的自身弱點阻礙了多數民營企業的生存和發展。所有這些中，尤為突出的是民營企業的融資問題，融資渠道不暢已經成為有前景的民營企業發展的重要制約因素。由於種種原因，國有商業銀行主要服務於政府項目和國有企業，對民營企業的融資要求，不論企業項目如何，大多都為防範風險而較少介入。

一、民營企業融資困難的原因分析
資金是民營企業生命力得以擴張的砝碼，民營企業出現融資困難的局面，究其形成的原因，主要是以下幾個方面：
（一） 民營企業的信用問題直接影響其外部融資
誠實經營，講究信譽與消費者和企業密切相關，它既可以給消費者帶來好處，也可以給企業帶來利潤。好的信用會給銀行好的印象從而能比較順利地取得貸款，而不良信譽或信用等級偏低則會取到很少的貸款甚至得不到銀行的貸款支持。例如，中國工商銀行專門制定的面向中小企業貸款的指導性意見中有一條：
出現以下情況之一者屬於禁止貸款類：
1． 欠息，無償債能力；
2． 貸款用途不大；
3． 不守信譽；
4． 企業管理混亂；
5． 經營無固定場所；
6． 企業經營不符合國家產業政策；
7． 一般性加工企業的基建項目；
8． 信用等級BB級以下。
當然，其它企業比如國有企業等也會出現一系列信用問題，但民營企業的資信狀況更差，中國人民銀行研究局焦璞先生提供一個數據是，60%以上的中小企業的信用等級是BBB級或BBB級以下的信用等級，而從評級經驗和指標體系的嚴格程度來看，這仍是一個保守的數據，更別說依照國際指標體系。
（二）民營企業稅負以外的亂攤派、亂收費等問題直接影響民營企業的盈利能力，間接影響其外部融資。
民營企業大多為中小企業，利潤和大企業無法比擬，但卻要承擔比大企業多得多的稅外費用，從而拖住了民營企業發展的步伐。給民營企業減負也是一個亟待解決的問題。
（三）信息不對稱，銀行難放心。銀行惜貸說到底是為了逃避風險，而風險的根源就是信息不對稱。
因信息缺乏而在融資上造成的問題可能發生在兩個階段：交易之前和交易之後。在交易之前，信息不對稱造成的問題是會導致逆向選擇。金融市場上的逆向選擇指的是：貸款者和借款者之間存在著信息的不對稱性，即有關借款者的信譽、擔保條件、項目的風險與收益等，借款者比貸款者知道得更多，具有信息優勢。這種優勢使得貸款者在借貸市場上處於不利地位，為了消除不利的影響，貸款者只能根據自己所掌握的借款者過去平均的信息來設定貸款條件，而不是根據風險程度的高低確定利率。這樣，就會對那些高於平均條件的優良借款者不利，後者就會退出借貸市場。這一過程的不斷重復，借貸市場上借款者整體素質就會下降，那些最可能造成信貸風險的貸款者常常是那些尋找貸款最積極的人。這就是所謂的逆向選擇問題。由於逆向選擇使得貸款可能招致信貸風險，貸款者可能決定不發放任何貸款，即便市場上有信貸風險很小的選擇。
道德風險是在交易之後由信息不對稱所造成的問題。金融市場上的道德風險，指的是借款者得到貸款後，可能改變原來的承諾，從事使貸款不能歸還的高風險投資或者故意逃廢債務。由於道德風險降低了貸款歸還的可能性，貸款者可能決定寧願不做貸款。
民營企業的信息不對稱比國有企業、大企業更加嚴重，其原因是因為民營企業大多都有信息不透明問題。民營企業的信息基本是內部化的，通過一般的渠道是很難獲得有關民營企業的信息的。民營企業在尋找貸款和外源性資本時很難向金融機構提供證明其信用水平的信息。由於民營企業對資本和債務要求的規模較小，使得審查監管的平均成本和邊際成本較高，金融機構為了避免逆向選擇與道德風險，往往不願向中小企業或民營企業提供貸款。
可見，逆向選擇和道德風險造成的問題已成為金融市場正常發揮功能的重要障礙。
（四）民營企業貸款難與政府的扶持力度有關。
我國作為發展中國家，改革開放20多年來民營企業有了迅速的發展。但是由於長期為趕超發達國家而重點發展資本密集型工業部門的結果，導致我國大型企業尤其是國有大型企業壟斷想像較為嚴重。我國金融機構也以大銀行為主，四大國有商業銀行仍然佔有70%以上的市場份額。銀行業的高度壟斷與產業中的高度壟斷相一致，大銀行與大企業之間的互生關系非常明顯，導致大銀行不願為民營企業提供更多的貸款，這就必然造成民營企業貸款難的現象。
（五）所有制的歧視勢必造成民營企業貸款難的局面。
四大國有商業銀行只願給國有企業貸款，同為中小企業，國有企業和民營企業受到的待遇就不一樣。在中國，大部分的銀行貸款首先給了國有企業，其次是「三資」企業，最後才輪到民營企業。而只要是民營企業貸款，大多都會出現手續繁瑣、條件苛刻、減少貸款額等諸如此類的現象。
打破所有制的歧視已成為刻不容緩的問題。
上述五個原因，歸納起來就是以下三點：
第一，體制上的原因。民營企業是非國有企業，與國有銀行在所有制上的差異，造成銀行與企業之間的距離。此外，政府在信貸支持體系渠道開啟方面，對民營企業的優惠政策不多。
第二，企業自身的原因。一方面，民營企業由於數量眾多，層次參差不齊，財務制度不規范，從而導致了企業與銀行之間的信息不對稱，是銀企聯系不強。另一方面，相當多的民營企業信用等級低，資信相對較差，取得抵押擔保貸款困難，同時，有些民營企業借改制之機逃避銀行債務，從而直接惡化了銀企關系。
第三，社會服務體系的原因。
首先，缺乏專門的為民營企業貸款服務的金融機構，由於民營企業資信狀況不均勻，為規避風險，國有商業銀行在資金借貸方面對民營企業的貸款大打折扣，而市場體系的不完善，使民營企業的融資更加困難。
其次，商業銀行貸款管理的嚴格化。國有銀行商業化以後，銀行業實行的是企業化管理，對放貸後的風險顧慮和原有的不良貸款沉澱較多，使之對民營企業缺乏信心，為防範風險，必然採取的措施就是：普遍加強信貸資產的質量管理，對信譽程度較高的民營企業才給予貸款，而民營企業由於自身的經濟實力和財務管理科學化的欠缺，往往達不到銀行規定的標准，因而很難獲得銀行的信貸支持。
再其次，地方性中小金融機構自身財力的不足，以重點支持民營企業發展為己任的地方性中小金融機構由於還貸不力，資金來源不斷萎縮，負債經營過重，資產質量下滑，可以放貸的資金十分有限，難以給予民營企業足夠的支持。
最後，政府財力扶持的困難，政府在體制改革中，重心在於加強對國有大型企業進行資金、政策方面的傾斜，受財政收入剛性的制約，限制了向民營企業貸款的力度，國有銀行企業化後，政府不可能再採取干擾措施讓銀行放貸，使民營企業貸款難的問題得不到徹底的解決。

二、破解民營企業融資難的僵局
為了能讓民意企業更健康地成長，能在國民經濟中發揮更大的作用，我們必須打破民營企業融資難的僵局。
（一） 民營企業在目前直接融資渠道不暢的情況下，要想通
過間接融資從而解決資本金不足的問題，需要做的最大事情就是如何提高自己的信用程度。
在這方面，民營企業可以加強企業內部管理，通常A級以上信用級別企業的各項指標為：資產負債率低於50%，利息支付倍數達到4倍以上，全部資本化比率在40%以下，資金流量比率在50%以上，存貨周轉率在4次以上，凈資產收益率在8%以上。
另外，民營企業還應樹立良好的企業法人形象，杜絕不良信用記錄，提高還款的信譽程度，大力開拓產品市場，用訂單證明自己的實力，並作為抵押。
信用雖然是一種主觀性偏好，但仍需要客觀性約束。即在金融系統，要建立起民營企業的一整套信用等級評估制度和指標。包括對民營企業進行分類，擇優建立信用等級檔案，建立完善區域物業和產權交易的二級市場，使銀行能將抵押品變現，解除銀行為民營企業服務的後顧之憂。
民營企業要構築信用體系，需建設好以下五個子系統：
1．信用體系法制保障系統。首先必須建立起各個方面、多種層次的法律制度，以保障社會的信用程序。
2．企業信用信息系統。包括企業經營者個人信用和企業資信。構築這個系統的基礎性要求是真實、完整、准確。完成這個系統的建立要靠統計、工商、稅務、法院、銀行、海關、房地產管理和公安等掌握企業和個人重要信用信息的部門應依法開放信息。
3．企業信用評級系統。可以按照與國際接軌的要求，建立一整套信用評級的確定信用類別的理論和方法。加入WTO，它會強迫你、督促你建立一整套信用體系，這是WTO最核心的價值。企業信用評價是企業的無形資產，考慮到評價的權威性、公正性、嚴肅性，可以採取逐步推進的辦法。第一階段，由政府有關機構主持；第二階段，政府機構由主持評價轉化為監督評價；第三階段，在前段運行形成了有可信程度的信用指標的基礎上，建立完善區域企業信用評價中心。
4．信用激勵和失范懲罰機制系統。
5．公正、中立的信用中介系統。信用服務作用於交易的全過程，可以幫助企業防範壞帳風險，降低成本，追收帳款。這類中介服務機構是信用體系建設必不可少的條件。在這方面已有較成功的實例，如歐美、日本、韓國、新加坡和我國的香港、台灣等地區的主要信用管理機構都是企業，有些已有百多年的歷史，他們通過提供作信用調查、欠款追收等服務在市場經濟中扮演了重要角色。
（二） 明晰企業的稅費用，禁止向民營企業亂攤派、亂收費。
（三） 大力發展地方中小型金融機構。發展我國中小金融機
構是從根本上解決民營企業融資問題的重要步驟。中小銀行和民營企業具有不可替代的親和力，是天生的合作夥伴。
減少逆向選擇，為民營企業的融資提供擔保機制，創建市場化擔保機構。
目前，為民營企業貸款提供擔保的機構主要有兩類：一種是在地方財政支持下，組成的擔保中心。擔保企業資金來源可多家負責，比如地方政府出一些，受益的民營企業出一些，社會中介組織自願者出一些等等。一般來講，能獲得擔保的企業應具有這樣的條件：企業具有成長性和盈利能力，資產負債率為本行業平均水平以下，三年內沒有不良信用記錄，主要產品有市場、有收益等等。
擔保基金可存入商業性金融機構，由商業金融機構協助管理。
搭建民間金融機構平台。盡快允許開辦私人銀行或民營股份商業銀行。建立私人銀行，最大程度為民營資本的流通與擴張提供舞台，同時最大的好處是可以沒有傳統國有商業銀行那麼多的「毛病」與「官氣」，讓民營企業可以自愛相對心情愉快的狀態下平等地討論貸款等嚴肅問題。現在雖然有幾家所謂的「民營股份制銀行」，但或多或少地都存在著國有資本的影子，甚至又有點回到國有商業銀行經營模式的老路子上的傾向。
盡快允許開辦私人投資銀行有限公司或財務公司或資產管理公司。建立行業協會性質的資本流通管理與仲裁機構，規范民間拆借或借貸行為。
另外，要研究符合市場經濟特色要求的風險投資機制，拓展多種形式的民營企業創業、風險投資的資金渠道。風險投資同產業直接投資和銀行信貸不同，這是一種集融資、投資、經營管理和技術創新為一體的全新的資金融通形式。風險投資具有風險排他性，其逆向選擇的程度較小。我國風險投資業務較晚，但只要政府大力支持，努力營造出風險投資發展的良好環境，有可能成為民營企業一種重要的融資形式。
（四）政府應鼓勵銀行積極地向民營企業貸款，給民營企業營造一個寬松的外部環境。在民營企業的金融政策上，要制定切實可行的措施，充分發揮已有政策的作用，同時加大政策執行力度。
我國民營企業的融資結構比較單一，就股權融資而言，沒有發達國家的風險基金和公眾基金。在債務融資方面，我國民營企業所能得到信貸資金品種也比較單一。因此，政府應該做的就是讓銀行與民營企業攜起手來。值得慶幸的是，最近國家出台了一系列金融政策，增加民營企業的融資力度，且有關方面正在落實和完善扶持民營企業發展的金融政策。
（四） 轉變觀念，打破所有制上的歧視，給民營企業以「國
民待遇」。
應減少民營企業貸款手續，加強民營企業與銀行的合作關系。銀行是否貸款以企業項目的風險高低為標准，而不以所有制性質為標准。在銀行面前，民營企業與國有企業享有同等地位。
應既允許民營企業發信A股，也應允許其在符合條件的前提下發行B股、H股、N股等特種股票和存托憑證以籌措外資。因此，有必要降低民營企業股票發行和上市的門檻，或另開二板市場或場外交易市場，為民營企業的股票發行和上市提供必需的市場條件。在資本經營已被企業普遍重視的今天，應鼓勵和支持民營企業通過兼並、收購與股權置換等方式實現產權重組，謀求更大發展。此外，企業債券市場也應對民營企業敞開大門，允許民營企業在符合發行要求的條件下，通過發行債券籌資。

Ⅳ 商業銀行怎樣為小企業做好金融服務

一是了解小企來業的金融服務需求與源當地各商業銀行的小企業貸款服務政策，找准鍥入點（即市場空間）；
二是立足自身發展需要，找准在當地經濟環境下與小企業發展的契合點；
三是做好自身在支持當地小企業發展中的定位，統籌做好金融支持方案；
四是注重做好風險防範，妥善做好風險資本管理，努力以較低的風險成本求取較高的利潤效益。
只有在把握風險的前提下，才能發揮商業銀行的社會服務效能。這是商業銀行支持地方經濟發展的一條基準線。
信馬由韁，供批判性參照。

Ⅵ 國家對民營企業有哪些金融扶持政策

為激發民營經濟的活力和創造力，緩解民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題，並進一步發揮政府性融資擔保基金作用，引導更多金融資源支持小微企業和「三農」和戰略性新興產業發展，2月14日，國務院網站全文刊發由中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》和《國務院辦公廳關於有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和「三農」發展的指導意見》，加強金融對民企、小微和「三農」的支持力度。 對於民企的支持方面： 《若干意見》提出以實施差別化貨幣信貸支持政策、加大直接融資支持力度，提高金融機構服務實體經濟能力等多措並舉提升對民營企業金融服務的針對性和有效性。此外，要求強化融資服務基礎設施建設，著力破解民營企業信息不對稱、信用不充分等問題；完善績效考核和激勵機制，著力疏通民營企業融資堵點；積極支持民營企業融資紓困，著力化解流動性風險並切實維護企業合法權益。 在實施差別化貨幣信貸支持政策方面，要求合理調整商業銀行宏觀審慎評估參數，鼓勵金融機構增加民營企業、小微企業信貸投放。完善普惠金融定向降准政策。增加再貸款和再貼現額度，把支農支小再貸款和再貼現政策覆蓋到包括民營銀行在內的符合條件的各類金融機構。加大對民營企業票據融資支持力度，簡化貼現業務流程，提高貼現融資效率，及時辦理再貼現。加快出台非存款類放貸組織條例。支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發展，加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。深化聯合授信試點，鼓勵銀行與民營企業構建中長期銀企關系。 在加大直接融資支持力度方面，要求積極支持符合條件的民營企業擴大直接融資。完善股票發行和再融資制度，加快民營企業首發上市和再融資審核進度，結合民營企業合理訴求，研究擴大定向可轉債適用范圍和發行規模，並促進新三板成為創新型民營中小微企業融資的重要平台等。 在提高金融機構服務實體經濟能力方面，《若干意見》明確，支持金融機構通過資本市場補充資本，加快商業銀行資本補充債券工具創新，支持通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本。從宏觀審慎角度對商業銀行儲備資本等進行逆周期調節。把民營企業、小微企業融資服務質量和規模作為中小商業銀行發行股票的重要考量因素。研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制，規范實施戰略性股權投資等。 「抓緊建立『敢貸、願貸、能貸』長效機制。」《若干意見》要求，商業銀行要推動基層分支機構下沉工作重心，提升服務民營企業的內生動力，完善內部績效考核機制，建立健全盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度等。有效提高民營企業融資可獲得性，國有控股大型商業銀行要要在提高民營企業融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發揮「頭雁」作用。還要求商業銀行減輕對抵押擔保的過度依賴、提高貸款需求響應速度和審批時效，增強金融服務民營企業的可持續性 在支持民營企業融資紓困方面，《若干意見》要求加快實施民營企業債券融資支持工具和證券行業支持民營企業發展集合資產管理計劃。研究支持民營企業股權融資，鼓勵符合條件的私募基金管理人發起設立民營企業發展支持基金。支持資管產品、保險資金依法合規通過監管部門認可的私募股權基金等機構，參與化解處置民營上市公司股票質押風險等。 《若干意見》提出的基本原則是「公平公正、聚焦難點、壓實責任、標本兼治」要求對各類所有制經濟一視同仁，消除對民營經濟的各種隱性壁壘；堅持問題導向，著力疏通貨幣政策傳導機制，重點解決金融機構對民營企業「不敢貸、不願貸、不能貸」問題；金融管理部門要切實承擔監督、指導責任，財政部門要充分發揮財稅政策作用並履行好國有金融資本出資人職責，金融機構要切實履行服務民營企業第一責任人的職責；建立健全長效機制，持續提升金融服務民營企業質效。

Ⅶ 國家對小微企業有哪些金融扶持政策

國務院總理李克強2020年4月14日主持召開國務院常務會議，要求落實落細今年以來出台的支持企業政策措施，助力企業渡難關；在減稅降費方面，採取對小微企業和個體工商戶減免增值稅、提高部分產品出口退稅率、延長交通運輸和餐飲住宿等企業虧損結轉年限、階段性減免企業社保費、緩繳住房公積金、免收收費公路通行費、降低企業用電用氣價格等措施，加上去年減稅降費政策翹尾，這些可為企業減負1.6萬億元。同時按程序提前下達今年地方政府專項債額度1.29萬億元。在金融支持方面，通過3次降准、再貸款再貼現向金融機構提供3.55萬億元低成本資金，用於向企業發放低利率貸款，另外截至3月底已對約8800億元企業貸款本息實行延期。下一步，要在擴大實施前期有效政策基礎上，多措並舉加大積極財政政策實施力度，並抓緊按程序再提前下達一定規模的地方政府專項債。研究進一步加強金融對實體經濟特別是中小微企業支持。幫扶製造業和服務業企業緩解房租、用工等成本壓力。
應答時間：2020-12-14，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

Ⅷ 國家允許民營企業設立民營銀行這對「躺著都能掙錢」的傳統銀行業會帶來什麼影響

1、帶來了競爭和挑戰，這會促使傳統銀行提高競爭力，提高服務。

2、打破長久以來國有銀行的壟斷局面，促進我國金融市場良好競爭環境的形成，推進中資銀行整體上的健康穩步發展。

3、傳統銀行之間，以及傳統銀行與民營銀行之間通過存款利率自主定價圍繞攬儲規模的爭奪，將會快速進入白熱化。存款人第一次升級為甲方。存款競爭的公開化，將會在較短時間內讓銀行業整體進入利差縮小的盈利模式。

(8)銀行業金融服務民營企業擴展閱讀：

在我國現階段發展民營銀行具有很大的現實性意義。

（一）緩解民營中小企業的融資壓力

融資困難是限制民營中小型企業發展壯大的一個致命因素，而民營銀行的發展可以為這一類型企業提供比較專業和順暢的融資渠道，同時也是對國有銀行一貫壟斷地位的一種挑戰，在很大程度上為中小型民營企業的發展保駕護航。

（二）在國際性競爭中保護中資銀行的市場份額

在國家加入WTO後，金融市場的國際化激烈競爭局面愈演愈烈。民營銀行的員工一般都以專業素質為競聘標准而上崗，因此在學習和運用國外銀行先進經營經驗方面速度較快。民營銀行在這些優勢下能對自身的服務和技術水平進行堅持不懈的改進和提高。

Ⅸ 金融該如何支持我國民營經濟發展

2．在利率政策上，同樣存在所有制歧視 政府和央行對國有 企業 給予較多的利率優惠，而對民營企業則不實行。在實行浮動利率時，對民營企業的浮動幅度也往往比國有企業要高。少數 金融 機構還採取一些不合規的方式，擅自或變相提高對民營的貸款利率。所有這些，都加大了民營企業的籌資成本。使民營企業在市場競爭中處於不利地位。 3．在直接融資方面，所有制歧視更為嚴重 政府對民營企業的股票發行和上市雖然沒有明文限制，但存在著事實上的所有制歧視。在「額度管理」的股票發行機制下，民營企業要從相當緊張的發行額度中分得一杯羹，實在是難於上青天。到1999年，發行A股股票在深滬兩家證券交易所上市的企業已達900多家，但民營企業為數寥寥。民營企業基本上還是處於「望股興嘆」的境地。這與有關方面的指導思想有關，因為管理層一直將股票上市當作為國企解困的有效法寶。至於對民營企業進入企業債券市場，管理層也基本上持排斥態度，到 目前 還沒有民營企業發行債券的實例。 4．在中間業務方面，滿足民營企業交易需要的結算工具較少 國有商業銀行不對民營企業辦理托收承付和匯票承兌業務，當然更談不上票據貼現。由於結算渠道不暢，資金進賬時間長甚至發生梗阻，致使一些民營企業改用現金結算，加大了交易成本。 5．在金融組織機構方面，缺乏為民營企業(特別是中小型民營企業) 發展 服務的金融機構 中國 民生銀行原擬專為民營企業服務，但現在越來越與其它股份制商業銀行沒有區別了。此外，對非國有金融機構與國有金融機構不能一視同仁，對國有銀行呵護有加，利用國家權力和信用予以保護，而對非國有的金融機構，則輕易採取治理整頓、接管直至破產的辦法，從而也限制了民營經濟的發展。 三、強化對民營經濟金融支持的主要對策 1．健全、完善為民營經濟服務的金融組織體系 這是強化對民營經濟金融支持的組織保證。近來，許多同志提出新建專門為民營企業提供金融服務的民營銀行。這個 問題 要全面慎重考慮。要不要新建民營銀行，應按照「有利於促進金融業的公平競爭，有利於提高金融資源的配置效率，有利於保證金融體系的安全和穩健運行」這三條原則，通盤考慮，審慎從事，以克服金融組織建設的盲目性。金融支持民營經濟的基點，應放在大力發展區域性、地方性的中小型金融機構上，放在對現有金融機構的功能強化和業務拓展上，而不是簡單地新建民營銀行。否則，即使建立了這類民營銀行，它們也會很快成為「二國營」(據說，一些地區的城市商業銀行，貸款對象60％以上是國有企業)。應該看到，隨著銀行商業化改革的深入，經營信用業務的商業性金融機構之間已經沒有明確的業務分工界限，利潤最大化成為它們共同的經營目標。在這種情況下，只要摒棄「唯成份論」的做法，對原來的信貸政策進行調整，那麼，國有商業銀行也是可以為民營企業服務的。那些經營穩健、知名度高的民營企業，還有可能成為金融機構競相爭奪的貸款對象。1998年，為了強化對中小企業的金融服務，各家國有商業銀行大都建立了相應的機構。但是，由於小型民營企業不是國有商業銀行傳統的服務對象，加之出於降低信貸交易成本的考慮，這些銀行還只能把規模較大、效益較優的民營企業納入服務范圍。而城市商業銀行、 農村 信用合作社由於網點面向基層，與民營企業聯系緊密，則可成為城鄉范圍內金融支持民營經濟的主體力量。因此，要大力發展非國家控股的股份制商業銀行，改造現在的城市商業銀行，發展城鄉信用合作社。 2．通暢民營企業的貸款渠道，為民營企業提供必要的政府支持 在貸款方面，要著重解決兩個問題：一是國有商業銀行要改「唯成份論」為「唯效益論」，自覺放棄「政府身份」，以平等的法人關系、契約關系來對待與民營企業的信用關系；二是政府財政要對民營企業提供必要的支持，除前面提到的投資補貼貸款貼息外，應盡快建立民營企業的信用擔保基金，為中小型民營企業提供貸款擔保。中小型民營企業由於資產規模、產業特點、組織程度、成長性等原因，在爭取貸款上處於不利地位，因而政府扶持是必要的。這也是國際慣例。當然，民營企業也要不斷提高自身的信用度。 3．矯正有失公允的利率政策，消除因所有製成份而產生的不合理的利率差異 對同一種類、同一期限的貸款，對所有貸款對象都應實行同一水準的利率。在實行浮動利率的場合，超過基準利率的浮動部分，實際上是對金融機構承擔貸款風險的一種補償。其浮動幅度應主要根據借款人的借款期限、借款的風險程度以及借款人的信用狀況而定，而絕對不應把借款人的所有製成份作為基本依據。中央銀行應加強對銀行的民營企業貸款的利率稽核，對違規行為採取必要的處罰措施。 4．拓展中間業務的種類和范圍 應根據民營企業的生產經營和資金運動的特點，推出靈活的、多樣化的結算工具，暢通匯路，為民營企業提供方便、快捷的結算服務。應盡快對民營企業開辦托收承付、匯票承兌與貼現業務。此外，還應利用金融機構網點眾多，佔有信息量大的行業優勢、匯票承兌與貼現業務。為民營企業提供市場商機、經濟政策、經營與投資決策咨詢等多方面的信息服務。 5．給民營企業以「國民待遇」，使其以與國有企業平等的市場主體身份進入資本市場 應既允許民營企業發行A股，也應允許其在符合條件的前提下發行B股、H股、N股等特種股票和存托憑證(如ADR)，籌措外資。因此，有必要降低民營企業股票發行和上市的門檻，或另開第二板市場或場外交易市場，為民營企業的股票發行和上市提供必需的市場條件。在資本經營已被企業普遍重視的今天，應鼓勵和支持民營企業通過兼並、收購與股權置換等方式實現產權重組，謀求更大發展。世界上任何國有企業的收購兼並都離不開金融支持，中國的民營企業更為需要，在放活國有中小企業的情況下，金融對民營的支持更為緊迫。此外，企業債券市場也應對民營企業敞開大門，允許民營企業在符合發行要求的條件下，通過發行債券籌資。