1. 金融機構超范圍從事保險代理業務工商部門有無管轄權
金融機構代理保險多半都有代理許可證，你可查查在取得了許可證後，辦沒辦理工商變更登記，沒辦理可按照《公司登記條例》查處。屬於經營范圍變更登記。
2. 金融機構代理中間業務是不是一定要報銀監
中 國 人 民 銀 行 令
〔2001〕第5號
根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關金融法律、法規，中國人民銀行制定了《商業銀行中間業務暫行規定》，現予發布施行。
行長戴相龍
二○○一年六月二十一日
商業銀行中間業務暫行規定
第一條為進一步促進商業銀行發展中間業務，規范與完善銀行服務，提高競爭能力，同時有效防範金融風險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》，特製定本暫行規定。第二條本暫行規定所稱的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的銀行機構。第三條本暫行規定所稱中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。第四條商業銀行開辦中間業務，應經中國人民銀行審查同意，並接受中國人民銀行的監督檢查。第五條商業銀行申請開辦中間業務，應符合以下要求：(一)符合金融市場發展的客觀需要；(二)不損害客戶的經濟利益；(三)有利於完善銀行的服務功能，有利於提高銀行的盈利能力；(四)制定了相應的業務規章制度和操作規程；(五)具備合格的管理人員和業務人員；(六)具備適合開展業務的支持系統；(七)中國人民銀行要求的其他條件。第六條中國人民銀行根據商業銀行開辦中間業務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。適用審批制的業務主要為形成或有資產、或有負債的中間業務，以及與證券、保險業務相關的部分中間業務；適用備案制的業務主要為不形成或有資產、或有負債的中間業務。第七條適用審批制的中間業務品種包括：(一)票據承兌；(二)開出信用證；(三)擔保類業務，包括備用信用證業務；(四)貸款承諾；(五)金融衍生業務；(六)各類投資基金託管；(七)各類基金的注冊登記、認購、申購和贖回業務；(八)代理證券業務；(九)代理保險業務；(十)中國人民銀行確定的適用審批制的其他業務品種。第八條適用備案制的中間業務品種包括：(一)各類匯兌業務；(二)出口托收及進口代收；(三)代理發行、承銷、兌付政府債券；(四)代收代付業務，包括代發工資、代理社會保障基金發放、代理各項公用事業收費(如代收水電費)；(五)委託貸款業務；(六)代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構貸款業務；(七)代理資金清算；(八)代理其他銀行銀行卡的收單業務，包括代理外卡業務；(九)各類代理銷售業務，包括代售旅行支票業務；(十)各類見證業務，包括存款證明業務；(十一)信息咨詢業務，主要包括資信調查、企業信用等級評估、資產評估業務、金融信息咨詢；(十二)企業、個人財務顧問業務；(十三)企業投融資顧問業務，包括融資顧問、國際銀團貸款安排；(十四)保管箱業務；(十五)中國人民銀行確定的適用備案制的其他業務品種。第九條中國人民銀行受理商業銀行開辦中間業務的申報材料後，對適用審批制的業務品種，應在30個工作日內發出正式批復文件。對適用備案制的業務品種，中國人民銀行監管部門應在受理申報材料後15個工作日內以備案通知書的形式答復申請銀行。第十條中國人民銀行審查商業銀行開辦中間業務的申請，可以對商業銀行開辦中間業務的適用對象和適用范圍作出特別限定。第十一條商業銀行開辦本規定第七條、第八條未列出的中間業務，按審批制報中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據業務性質及風險特徵確定適用審批制或備案制。第十二條對中國人民銀行已經發布專門業務管理辦法的中間業務品種，若辦法已規定了相應的審批或備案制度，按專門業務管理辦法執行。第十三條國有獨資商業銀行、股份制商業銀行新開辦中間業務，應由其總行統一向中國人民銀行總行申請，經中國人民銀行總行審查同意後，由其總行統一授權其分支機構開展業務。商業銀行分支機構開辦中間業務之前，應就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。第十四條城市商業銀行新開辦中間業務品種，應由其總行統一向中國人民銀行分行、營業管理部申請，經中國人民銀行分行、營業管理部審查同意後，由其總行統一授權其分支機構開展業務。城市商業銀行分支機構開辦中間業務之前，應由其總行於開辦前就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。第十五條商業銀行分支機構開辦中間業務品種，不應超出其總行經中國人民銀行審查同意開辦的業務品種范圍。第十六條商業銀行總行申請開辦適用審批制的業務品種，應提交下列文件和資料(一式三份)：(一)開辦申請；(二)可行性研究報告。報告應至少包括如下內容：1、擬開辦業務品種的定義；2、擬開辦業務品種的風險特徵和防範措施；3、擬開辦業務品種成本和收益預測；4、擬開辦業務品種的管理人員和業務人員配備情況；5、擬開辦業務品種的支持系統；6、開發和實施擬開辦業務品種的方案。(三)擬開辦業務品種的規章制度、操作規程和相關內部控制制度；(四)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十七條商業銀行申請開辦適用備案制的業務品種，應提交下列文件和資料：(一)開辦申請，開辦申請應就以下內容進行說明：1、擬開辦業務品種的定義；2、擬開辦業務品種成本和收益預測；3、擬開辦業務品種的管理人員和業務人員配備情況；4、擬開辦業務的支持系統。(二)申請開辦業務品種的操作規程和相關內部控制制度；(三)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十八條商業銀行開展中間業務，應加強與同業之間的溝通和協商，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當競爭行為。第十九條對國家有統一收費或定價標準的中間業務，商業銀行按國家統一標准收費。對國家沒有制定統一收費或定價標準的中間業務，由中國人民銀行授權中國銀行業協會按商業與公平原則確定收費或定價標准，商業銀行應按中國銀行業協會確定的標准收費。第二十條商業銀行應健全內部經營管理機制，加強內部控制，保證對中間業務的有效管理和規范發展。第二十一條商業銀行應制定中間業務內部授權制度，並報中國人民銀行備案。商業銀行內部授權制度應明確商業銀行各級分支機構對不同類別中間業務的授權許可權，應明確各級分支機構可以從事的中間業務范圍。第二十二條商業銀行應加強對中間業務風險的控制和管理，並應依據有關法律、法規和監管規章，建立和實施有效的風險管理制度和措施。第二十三條商業銀行應建立監控和報告各類中間業務的信息管理系統，及時、准確、全面反映各項中間業務的開展情況及風險狀況，並及時向監管當局報告業務經營情況和存在的問題。第二十四條商業銀行應注重對中間業務中或有資產、或有負債業務的風險控制和管理，對或有資產業務實行統一的資本金管理；應注重對交易類業務的頭寸管理和風險限額控制；應對具有信用風險的或有資產業務實行統一授信管理。第二十五條商業銀行應建立中間業務內部審計制度，對中間業務的風險狀況、財務狀況、遵守內部規章制度情況和合規合法情況進行定期或不定期的審計。第二十六條中國人民銀行在對銀行中間業務監督和檢查過程中，發現有下列情形之一的，將根據《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規進行處罰，對情節特別嚴重的，將強制停辦相關業務，取消負直接領導責任的高級管理人員的任職資格。(一)未經中國人民銀行批准或予以備案，擅自開辦中間業務；(二)開辦業務過程中，違反了國家法律法規，危害了國家和公眾利益；(三)開辦業務過程中，逃避中國人民銀行監督檢查；(四)開辦業務過程中，存在不正當競爭行為；(五)業務經營過程中，未嚴格執行操作規程和內部控制制度，內控混亂，造成嚴重風險及實際重大資金損失；(六)中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。第二十七條銀行在業務經營過程中，存在本暫行規定第二十六條以外的其他違法違規行為，或者違反本暫行規定的其他條款，中國人民銀行將依據有關法律、法規和規章進行處理。第二十八條本規定由中國人民銀行負責解釋。第二十九條本規定自發布之日起實施。[1]
3. 什麼是非法人金融機構 注意哦。不是非法金融機構
各銀行的分行,保險公司的分支機構都是非法人金融機構.
4. 哪些行為是不能由代理人代理的呢
（1） 具有嚴格的人身性質的行為，不能由代理人代理。
《民法通則》第63條第3款規定「依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。」包括兩種情況：其—，法律直接規定的不適用代理的行為。例如， 結婚登記、離婚登記，依《婚姻法》規定，男女結婚或離婚必須雙方親自到婚姻登記機關進行結婚或離婚登記，才能發生法律效力，而不能由代理人代為進行。又如，立遺囑不能代理，《繼承法》規定，自書遺囑由遺囑人親自書寫，不能親自書寫遺囑的，採取代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑時，應當由兩個以上的見證人在場見證，但不論哪種形式的遺囑，只能是遺囑人自己的意思表示。另外，根據法律規定，收養子女、放棄繼承或受遺贈等行為，都要求當事人親自而為，—般不能代理。
其二，雙方當事人約定的不得由他人代理的行為，不能代理。比如，根據出版合同和演出合同的約定，撰稿人或表演人必須親自進行，因為這些行為與個人的身份、情感、藝術風格、思維方式及工作能力等密不可分，只能由當事人親自進行，否則，該行為無效。舉以下案例來具體說明：
1988年11月8日，青州市畫店請畫家石林（男，60歲）為其作畫。雙方約定石林在年內為畫店作四幅國畫（二幅仕女、二幅山水），紙張、筆墨由畫店提供。每幅國畫，畫店先行伺始石林人民幣500元。第二天，畫店將預付款2000元及紙張、筆墨送交石林處。但由於石林忙於自己的超長山水畫卷的創作，一直無暇為畫店作畫。同年12年月初，其又應某國之邀出訪。臨行，石林將印章、紙墨留給學生王某，宋某，要其二人代為作畫四幅，於年內送至畫店。王、宋二人按石林吩咐趕作國畫四幅，於12月28日送至青州市畫店。該畫店經鑒定，發現這四幅畫無論從哪一方面，都與石林的作品有很大差距，認定不是石林所作。1989年2月1日，石林出訪歸來，畫店經理到石林處，與其商量，要求重畫，石林執意不肯。於是，青州市畫店訴至該市人民法院。法院經查認定王、宋代為作畫行為無效。最後，經法院調解，石林同意將原畫收回，並於兩個月內親自給畫店作畫四幅。
具有人身性質的債務要求當事人親自履行，也包括法人的人身性質的行為。如請北京人民藝術劇院演出，請全聚德作烤鴨等，都要求北京人民藝術館、全聚德烤鴨店親自履行合同，不允許其他任何法人代理。
（2）依據法律規定，只能由特定民事主體代理的行為，不能由其他人代理。
例如，專利代理、進出口代理、出版代理等業務，只有國家批準的特定機構才能代為進行。又如，企業可以委託銀行或其他金融機構代理發售債券，但非金融機構或者公民個人不得經辦企業債券的代理發售和轉讓業務。
（3）違法事項不得代理
例如，非法侵害他人人身、財產的侵權行為，私自買賣黃金，白銀，毒品等行為，都是國家法律所禁止的行為，公民、法人都不能進行，因而同樣也不能代理。《民法通則》第67條規定，如果代理人知道被委託代理事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。由於以違反法律的事項為內容的民事行為是無效的，即不發生法律效力，所以「代理」進行的違法事項根本不存在將法律後果歸屬於被代理人的問題。如果代理人和被代理人都明知代理事項違法，卻還要進行，則表明雙方是共同進行違法行為，應當共同承擔法律責任。
5. 非法經營金融行業的罪量刑標准
目前有追訴標准，量標標准不明確
(三)未經國家有關主管部門批准，非法經營證券、期貨、保險業務，或者非法從事資金支付結算業務，具有下列情形之一的:
1.非法經營證券、期貨、保險業務，數額在三十萬元以上的;
2.非法從事資金支付結算業務，數額在二百萬元以上的;
3.違反國家規定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在一百萬元以上的，或者造成金融機構資金二
十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失十萬元以上的;
4.違法所得數額在五萬元以上的。
(四)非法經營外匯，具有下列情形之一的:1.在外匯指定銀行和中國外匯交易中心及其分中心以外買賣外匯，數額在二十萬美元以上的，或者違法所得數額在五萬元以上的;
2.公司、企業或者其他單位違反有關外貿代理業務的規定，採用非法手段，或者明知是偽造、變造的憑證、商業單據，為他人向外匯指定銀行騙購外匯，數額在五百萬美元以上或者違法所得數額在五十萬元以上的;
3.居間介紹騙購外匯，數額在一百萬美元以上或者違法所得數額在十萬元以上的。
6. 互聯網上各種金融機構利用高利貸非法牟取暴利是否構成犯罪，受害者是否可以拒付
暴利不一定違法犯罪，比如醫葯。受害者不存在拒付的問題。如果你是借款人，是不能因為網貸機構被查處 而拒付的，但建議還款是直接聯系公安機關，因為機構還款賬戶可能有問題。如果你是投資人，錢還沒有投的話你隨時可以不投，不存在拒付；如果已經投資了，更不存在拒付的問題了，只是討債的問題。
7. .非法佔有金融機構資金意圖明顯，行為觸犯《中華人民共和國刑法》第193條及224條涉嫌貸款詐騙罪！
這絕對是詐騙的，千萬不要信。
防止被騙，最好的辦法就是多觀察，多了解，不要輕易下單。
如果分辨不清，可以向同行多了解。
必要時，也可以求助公安機關，讓他們給辨別一下。
8. 第三方公司（非在冊金融機構）推薦信託集合產品，有沒有可能觸犯刑法非法經營罪
目前三方可以說是出於灰色地帶，沒有說犯法，也沒說合法，實際上是打了一個擦邊球，信託公司和銀監會採取了一個知道但是默許的態度
9. 非法從事金融業務工商部門如何處罰
《商業銀行法》第七十九條第一款 未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責任;並由中國人民銀行予以取締。 《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》》第二條 任何非法金融機構和非法金融業務活動，必須予以取締。 第四條 本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動： (一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款; (二)未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資; 前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動;所稱變相吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，不以吸收 公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與 吸收公眾存款性質相同的活動。 第二十二條 設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，並處非法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有非法所 得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。 關於非法吸收公眾存款罪。非法吸收或者變相吸收公眾存款的，要從非法吸收公眾存款的數額、范圍以及結存款人造成的損失等方面來判定擾亂金融秩序造成危害的程度。根據司法實踐，具有下列情 形之一的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪處罰： 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上的;(1)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30 戶以上的， (2)單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的; (3)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失50萬元以上的，或者造成其他嚴重後果的。個人非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款500 萬元以上的，可以認定為「數額巨大」。 由於各地經濟發展不平衡，各省、自治區、直轄市高級人民法院 可參照上述數額標准或幅度，根據本地的具體情況，確定在本地區掌 握的具體標准。 認識正當防衛的條件必須以法律的規定為根據，脫離刑法的具體規定，正當防衛的條件便無從談起。當然，刑法的規定是簡練概括的，並不能確切地指明正當防衛成立的全部條件，這要求我們以刑法的基本原則為指導，在刑法理論上加以補充和完善。我們須從刑法的規定和刑法的規定和刑法的基本理論兩方面著手分析歸納正當防衛成立的條件，任何一個正當防衛行為都可以用許多事實特徵來表示，但並不是每個特徵都是正當防衛合法條件的因素，只有那些對說明行為性質有決定意義的，對成立正當防衛所必需的事實特徵才是正當防合法條件的因素。正當防衛的合法條件是系列因素的統一，並不是一，二個因素的綜合只有這些因素的總和才能說明某種行為是不是正當防衛行為。正當防衛成立的條件在正當防衛制度中占據著重要的地位，幾乎正當防衛的所有問題都與正當防衛的合法條件緊密地聯系在一起，只有正確認識正當防衛的合法條件，才能全面理解正當防衛制度。 正當防衛成立的條件有五個： (一)、須有不法侵害行為，且不法侵害必須是實際存在的，這是正當防衛成立的起因條件。 所謂不法侵害行為，是指客觀上發生的社會危害行為。而社會危害行為是指行為人主觀上具有故意或過失，在客觀上又有社會危害性的違法犯罪行為。但是，在一定條件下，某種侵害行為，在客觀上具有社會危害寄害性，而其行為人的主觀方面並不具有故意或過失。需要注意的是，正當防衛是法律為公民設定的一項權利，它只有遭到不法侵害時才能行使。如果不存在侵害，正當防衛就無從談起。首先，必須有不法侵害存在，這就排除了對任何合法行為進行正當防衛的可能性，這里的不法是「違法」、「非法」的意思;其次，不法侵害必須是現實存在的，不法侵害須客觀真實地存在，而不是行為人所臆測或推測出來的;再次，不法侵害須是人的不法侵害;最後，不法侵害不應限於犯罪行為，還應包括屬於一般違法的不法侵害。對於下述行為，無論是被侵害的人或第三者，都無權進行防衛;⑴ 對依法執行公務或合法命令的行為;⑵ 公民依法扭送正在實施犯罪或犯罪後立即被發覺的、或通緝在案的、或越獄在逃的、或正在追捕的人犯;⑶ 正當防衛的行為;⑷緊急避險的行為等等。 (二)、不法侵害必須正在進行，這是正當防衛成立的時間條件。這是指不法侵害已經開始，尚未結束，不法侵害首先必須是真實的而不能是虛假的。如果由於主觀想像或推測，把虛假的不法侵害誤認為真實的不法侵害而進行反擊。給假想的侵害者造成傷害，就不是正當防衛，而是假想防衛。假想防衛屬於行為人認識上的錯誤，不是故意犯罪。有過失，則構成過失犯罪。其次，不法侵害還必須是正在進行的。所謂正在進行，是指不法侵害已經開始尚未結束。那麼，什麼是不法侵害的開始和不法侵害的結束呢?我們認為，在一般情況下，應該在不法侵害行為著手實施以後，才能實行正當防衛;但是在特殊情況下，也允許正當防衛時刻可以比不法侵害著手實施早一些，而這種早一些又必須是防衛人直接面臨明顯的、不可避免的不法侵害的危險狀態，否則將會使『防衛』變成『預防』，產生濫用正當防衛的現象。一種主張認為，不法侵害行為的結束，不應看不法侵害行為本身的狀態如何，而應看行為人是否離開了作案現場，例如盜竊倉庫的犯罪分子離開倉庫，就算不法侵害行為結束。以上這些主張有一定道理，但又都不確切、不全面。概言這，我們認為，不法侵害行為結束的時間，應該是不法侵害行為的危害結果已經實際形成的時間，在這個時間以後。正當防衛行為必須停止。因為這時，即使實行正當防衛也不會再擴大或減小侵害、侵害人失去侵害能力以及侵害人已經被抓獲等情況，也是不法侵害已經結束的表現形式。只要這些式之一出現，就應停實行正當防衛。 正當防衛只能對正在進行的不法侵害實行，這是對行使防衛權在時間上的限制，為什麼要對會使防衛權的時間加以限制?這是因為，在一般情況下，公共利益和個人利益完全可以由國家與法律加以保護，國家設有特殊的機關行使司法審判權，以對實施危害社會行為的人依法進行偵查、逮捕、審判和懲罰。任何其他機關或個人都無權行使這些權力。而正當防衛則是國家賦予公民在遭受不法侵害的緊急情況下為保護國家、公共利益，公民個人或他人合法權益的一種特殊權利。它與司法權、審判權有本質區別，不能混為一談。因此，如果不法侵害尚未開始或者侵害已經結束，任何公民都不得行使正當防衛權，當然更無權行使司法權或審判權。任何人如果非法逮捕、拘留、審訊和懲罰不法侵害者，都是違法行為。觸犯刑律的，要依法追究刑事責任。