金融機構防逃控贓監管

A. 2016年互聯網金融都有哪些監管政策

在2016年8月24日，銀監會等部門就正式發布了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行專辦法》，確立了網屬貸行業監管體制及業務規則。之後，銀監會會同相關部門分別於2016年底和2017年初，發布了《網路借貸信息中介機構備案登記管理指引》和《網路借貸資金存管業務指引》。「一個辦法」（暫行管理辦法）、「三個指引」（銀行存管、備案、信息披露）的監管框架已全部落地，這也意味著網貸合規將進一步提速。

B. 怎樣才能把權力關進籠子里

把權力關進籠子里
反腐敗制度嚴密、剛性是基石，但再細密的制度之網，也需要有人嚴格監管。「徒法不足以自行」。沒有制度之時，建立制度是硬道理；有了制度之後，嚴格監管就是硬道理。當前，務必加強黨內監督、民主監督、法律監督、輿論監督，讓權力在陽光下運行。要用法治思維和法治方式反對腐敗，全面推進懲治和預防腐敗體系建設，強化制度反腐和法治推動，用不斷取得的階段性成果取信於民。
1.始終保持懲治腐敗高壓態勢。當前反腐敗的斗爭依然嚴峻，必須保持高壓態勢，不斷加大打擊力度，「蒼蠅」、「老虎」一起打。
第一，堅決查處大案要案。不論涉及誰、涉及哪些部門，都要一查到底，絕不姑息遷就。進一步把查辦案件放在突出位置，嚴肅查辦發生在領導機關和領導幹部中濫用職權、以權謀私、貪污賄賂、失職瀆職等腐敗犯罪案件，嚴重損害群眾合法經濟權益、政治權益和人身權利的案件，發生在組織人事、行政執法、司法和工程建設等重點領域和關鍵環節的案件。深入研究新形勢下腐敗犯罪發生的特點和規律，完善反腐舉報機制，加強線索集中管理、不立案線索事後審查，健全案件分級管轄、指定異地管轄、指定居所監視居住等制度，完善國(境)外辦案合作和防逃追逃追贓機制。
第二，突出查辦重點，著力解決發生在群眾身邊的腐敗犯罪。包括「三農」、教育、就業、住房、水利、社會保障、生態環境、安全生產、醫療醫葯、執法司法等重點領域和關鍵環節。第三，切實加大懲治影響黨和國家大局，危害改革發展、經濟建設、社會穩定的腐敗犯罪工作力度。以保障和促進依法行政和公正司法為主線，嚴肅查處濫用司法權、行政執法權、行政審批權給國家和人民利益造成重大損失的案件，嚴重損害群眾利益案件、重大環境污染事件、重大責任事故背後的腐敗犯罪案件。
2.堅持標本兼治、懲防並舉、綜合治理、注重預防的方針。
第一，加強重大典型案件剖析和發案情況分析，發揮查辦案件的治本功能。推進偵防一體化機制建設，結合辦案開展犯罪分析，查明發案原因、症結，把握案件特點、規律，研究區域、行業、職務犯罪狀況，了解變化趨勢。進一步抓住公共投資的重點領域和產業結構調整的關鍵環節，積極預防產業轉型升級、公共資源出讓、國有資產管理、城鎮化建設、重點文化惠民工程、鐵路建設等領域的腐敗犯罪。探索在非公經濟組織、社會組織和中介組織開展預防工作，探索在重點單位或項目、專題進行掛牌督辦，進一步提高預防工作的質量和效果。
第二，健全行賄犯罪檔案查詢管理體系，建立腐敗犯罪記錄和查詢制度。最高人民檢察院已成立了行賄犯罪檔案查詢管理中心，完成了全國各級檢察機關查詢網路對接，實現了全國范圍內行賄犯罪檔案查詢的本地查詢。檢察機關還將改進查詢方式，推進與社會誠信管理系統的聯網對接，進一步建立腐敗犯罪記錄和查詢制度，為社會誠信體系建設和廉潔准入制度的健全完善做出積極貢獻。
第三，加強警示教育和廉政文化建設。腐敗犯罪的成因和條件相當復雜，必須採取綜合性的防控對策，把警示教育、文化熏陶、道德自律、制度約束和刑事懲罰等各方面有機結合起來，才能有效遏制腐敗犯罪。
3.注重政治效果和社會效果的統一。
第一，更加註重源頭治理。針對腐敗犯罪的特點、規律和原因、條件，深入研究帶有源頭性、根本性、基礎性等深層次問題和體制機制問題，促進建立健全權力約束和監督機制，促進重點領域和關鍵環節的深化改革，促進反腐敗法律制度建設和防治腐敗的法治推行。完善和深化懲治和預防腐敗犯罪年度報告制度，加強和完善專題報告和預防建議制度，特別要針對辦案中反映出的具有全局性的重大問題、一個時期重點領域和行業職務犯罪易發多發的情況，深入開展預防調查，向黨中央和各級黨委提出專題報告，或向有關機構提出預防建議，為更加科學有效地防治腐敗建言獻策。
第二，積極推進權力運行程序化和公開透明，更加註重各相關部門的聯系配合。加強相關行政機關、職能部門的聯系配合，協調、督促、幫助各機關、各單位、各部門完善預防腐敗犯罪的內控機制。把預防措施落實到每一個領域、每一個行業、每一個部門、每一個單位、每一個崗位，形成以健全制度、強化管理為核心內容的防控網路。把預防腐敗犯罪措施融入相關單位的權力運行、經濟運營、工作制度、流程管理之中，落實到權力結構和運行機制的各個環節。加強腐敗犯罪風險源點監視、評估、防控機制和預測預警機制建設，探索利用現代科技手段開展腐敗犯罪發案規律趨勢的分析、研判和預防。
第三，堅持專門工作與群眾路線相結合。動員和引導廣大人民群眾和社會力量，加強對國家工作人員職務行為的監督，促進權力的規范運行，遏制和減少職務犯罪等腐敗犯罪。大力宣傳懲治和預防腐敗的法律政策，廣泛發動群眾積極參與、加強監督、踴躍舉報。加強與新聞媒體的聯系，正確引導社會輿論監督。
4.加強社會主義廉政法制建設，用制度遏制腐敗，保障反腐的長期性。
第一，通過立法構建制度。
一是制定《反腐敗法》，將反腐敗工作轉向治本為主，突出預防功能，讓社會各界自覺抵制和消除「潛規則」使反腐敗工作體制化、機制化、法制化。
二是清理規范現有的法律、法規、規章以及規范性文件，消除法律之間的沖突，補充法律上的空白，使《反腐敗法》確立的相關反腐基本制度具體化，形成反腐敗法律的有機整體。
第二，依靠法治運行制度。明確反腐機構的執法流程，規定啟動、變更、終止程序的主體和條件，完善反腐執法的監督制度，明確法律責任，保障反腐敗工作的公正性、公開性和公平性。
第三，通過保障落實制度。明確反腐機構的職權范圍、執法措施、手段，同時要保障反腐對象的人權，完善權利救濟制度。
5.嚴格執行現有制度，加大制度和社會管理方式創新，保證反腐的穩步推進。
第一，執行好現有制度。我國已有很多成熟的制度，但由於執行力不夠，並沒有發揮應有的作用，比如，領導幹部個人事項報告制度、財產公示制度、金融實名制度、離任審計制度、集中采購制度等。應全面落實現有的制度，加大制度的執行力，確實做到令行禁止，進一步擴大反腐成效。
第二，謀劃好制度創新。簡單的拿來主義，並不能真正解決我國的腐敗問題。借鑒反腐經驗，必須要經過實驗。實驗成功的制度和措施，必須全面推動實施，讓其盡快轉化成反腐的實際效力。同時還要結合我國的實際，積極探索新的制度和措施。
第三，創新社會管理的方式，充分保障人民監督政府的各項權力，進一步擴大社會力量監督公權力的渠道，鏟除腐敗生存的土壤。
6.積極推動反腐敗社會化建設，擴大反腐成效。我國的反腐體制是我們黨歷經多年探索，集多年反腐經驗和教訓探索出的適合我國國情的反腐之路，發揮了巨大的作用。反腐任務的艱巨性，決定了我們只能採用專業機構反腐與社會化反腐相結合的多元化反腐體制，任何一個機構都不可能單打獨斗地取得反腐的成功。
第一，進一步增強反腐機構間的協調配合。明確各機構間的職能定位，規范腐敗案件的啟動、移交和查證機制，依法明確各機構的職責，更好地發揮現有體制的威力。
第二，引導和規范社會化反腐的正能量。健全網上輿論引導機制，發揮互聯網等新興媒體的積極作用。同時，加強網路監督的立法，規范網路反腐。
第三，加強國際合作，提高反腐的國際化。《聯合國反腐敗公約》是國際反腐敗合作的基本法律指南。我國在積極參與實施國際公約的同時，應加強與有關國家和國際組織的交流合作，共同打擊涉外腐敗犯罪，並完善國內法律，為反腐的國際合作提供法律基礎。同時，必須加大反腐的對外宣傳力度，客觀宣傳我國反腐倡廉的工作及成績，消除國際上對中國的偏見、誤解及惡意抨擊，形成有利於我國反腐的國際輿論環境。

C. 哪裡有《建立健全懲治和預防腐敗體系2008-2012年工作規劃》知識測試試題

支持和保證群眾監督。實施《中華人民共和國政府信息公開條例》，推進政府上網工程，深化政務公開，健全政府信息發布制度，推行社會聽證、專家咨詢等制度，增強決策透明度和公眾參與度。推進廠務公開、村務公開和公共企事業單位辦事公開。發揮工會、共青團、婦聯等人民團體的監督作用。落實領導幹部接待群眾來訪制度，健全信訪舉報工作機制，暢通信訪渠道。依法保障人民群眾的知情權、參與權、表達權、監督權。

加強和改進輿論監督。認真貫徹落實《關於進一步加強和改進輿論監督工作的意見》，重視和支持新聞媒體正確開展輿論監督。各級領導幹部要正確對待輿論監督，增強接受輿論監督的自覺性，聽取人民群眾的意見和呼聲，推動和改進工作。新聞媒體要堅持科學監督、依法監督和建設性監督，遵守職業道德，把握正確導向，注重社會效果。

發揮國家預防腐敗機構的職能作用。加強對預防腐敗工作的組織協調、綜合規劃和政策制定，對預防腐敗的重要改革措施進行調查研究和分析論證。建立預防腐敗信息共享機制和腐敗風險預警機制。總結預防腐敗工作的有效做法，提高預防腐敗工作水平。

完善監督制約機制。建立健全決策權、執行權、監督權既相互制約又相互協調的權力結構和運行機制，切實把防治腐敗的要求落實到權力結構和運行機制的各個環節，最大程度地減少權力「尋租」的機會。堅持黨內監督與黨外監督相結合，增強監督合力和實效。

五、深化體制機制制度改革

（一）推進幹部人事和司法體制改革

完善幹部選拔任用制度。堅持民主、公開、競爭、擇優，形成幹部選拔任用科學機制。規范幹部任用提名制度，地方黨委討論任用重要幹部推行無記名投票表決。完善公開選拔、競爭上崗、差額選舉辦法，著力解決民主推薦、民主測評及選舉中的拉票賄選等問題，提高選人用人公信度。建立公務員正常退出機制，完善領導幹部職務任期、迴避和交流制度。完善幹部考核評價體系，發揮考核結果在幹部任用和監督管理中的作用。

優化司法職權配置。完善人民檢察院對訴訟活動實行法律監督的程序、措施和范圍。完善減刑、假釋、保外就醫、暫予監外執行、服刑地變更的條件和裁定程序。健全司法人員執法過錯、違紀違法責任追究和領導幹部失職責任追究等制度。健全涉法涉訴信訪工作機制。改革完善司法管理制度和司法財政保障機制。積極推進審判公開、檢務公開和警務公開。完善法律統一適用制度，規范司法人員自由裁量權行使，保證嚴格、公正、文明執法。

（二）推進行政管理和社會體制改革

貫徹落實《關於深化行政管理體制改革的意見》，加快推進政企分開、政資分開、政事分開、政府與市場中介組織分開。著力轉變政府職能、理順關系、優化結構、提高效能，建設服務政府、責任政府、法治政府和廉潔政府。

深化社會體制改革，擴大公共服務，完善社會管理。推進教育、衛生事業改革和發展，加強住房改革和建設，健全社會保障體系，努力使全體人民學有所教、勞有所得、病有所醫、老有所養、住有所居。

（三）推進財稅、金融和投資體制改革

深化預算管理制度改革，規范預算資金分配，完善和規范財政轉移支付制度，逐步向社會公開預算內容和轉移支付情況。完善國庫集中收付運行機制，健全國庫單一賬戶體系。深化「收支兩條線」管理制度改革，建立健全政府非稅收入管理體系。切實將國有土地使用權出讓收入納入基金預算管理。推進黨政機關領導幹部及國有企事業單位領導人員職務消費改革。完善行政事業單位國有資產監管制度，嚴格執行資產配置管理辦法和配置標准。進一步改革完善機關事業單位工資收入分配製度，繼續清理規范津貼補貼。積極穩妥地推進稅制改革，完善個人所得稅制度，強化稅收調節。規范各項稅收優惠政策，嚴格控制稅收減免。深入推行辦稅公開，健全稅收管理員制度。

完善金融企業公司治理，建立健全現代金融企業制度。健全支付監管體系，完善賬戶管理系統，依法落實金融賬戶實名制。完善反洗錢合作機制，逐步將特定非金融機構納入統一的反洗錢監管體系，加強對大額資金和可疑交易資金的監測。完善防範和查處上市公司信息虛假披露和市場操縱等行為的制度。

制定《企業投資項目核准和備案管理條例》，規范企業投資核准制、備案制。健全政府投資項目決策機制，完善重大項目專家評議和論證制度、公示和責任追究制度。推行非經營性政府投資項目代建制。

（四）推進國有企業改革

深化國有企業公司制股份制改革。健全現代企業制度，完善公司法人治理結構。加強大型國有企業董事會建設，未設立董事會的企業逐步實行黨委（黨組）書記和總經理分設。推進國有企業監管體制改革。健全國有資本經營預算、企業經營業績考核和企業重大決策失誤追究等制度。建立健全國有企業及國有資本占控股地位、主導地位企業領導人員的經濟責任審計制度。健全國有企業經營管理者薪酬制度和國有企業管理層投資持股制度，規范收入分配秩序。完善國有金融資產、行政事業性資產和自然資源資產監管制度，建立具有中國特色的國有企業監管體制。

（五）推進現代市場體系建設及相關改革

完善工程建設項目招標投標制度。實施嚴格的資格預審、招標公告發布、投標、評標定標以及評標專家管理制度和懲戒辦法。健全工程建設項目招標投標行政監督機制。研究制定電子化招標投標辦法。逐步構建統一的招標投標信息平台，實現信息資源公開、共享。

規范土地徵收和使用權出讓制度。推進征地制度改革，規范征地程序，完善征地補償和安置辦法。進一步完善經營性用地招標拍賣掛牌出讓制度，規范國有建設用地使用權出讓程序。深化土地有償使用制度和探礦權、采礦權有償使用制度改革。

推進產權交易市場建設。建立完善國有產權交易監管法規體系，實行企業國有產權進場交易。完善企業國有產權和上市公司國有股權交易監管措施，重點建設和推廣使用信息監測系統，實現交易動態監管。加強產權交易行業自律組織建設。

深化政府采購制度改革。擴大政府采購范圍和規模。嚴格實行「管采分離」，加強對政府采購各個環節的監管。研究建立統一的電子化政府采購系統。規范國有企業物資采購招標投標工作。

健全社會信用體系。完善行業信用記錄。健全失信懲戒制度和守信激勵制度。整合有關部門和行業信用信息資源，建立綜合性資料庫，逐步形成信用信息共享機制。

六、糾正損害群眾利益的不正之風

（一）深入開展專項治理

重點解決物價、生態環境保護、食品葯品質量、安全生產、征地拆遷等方面群眾反映強烈的問題。加強對環境污染防治政策措施落實情況的監督檢查，對不認真履行環保職責、嚴重損害群眾環境權益的地方和單位，追究有關人員特別是領導幹部的責任。健全食品葯品安全監管制度，嚴肅處理重大質量安全事件。開展對安全生產法律法規執行情況的監督檢查，進一步加大責任事故調查處理力度，堅決查處事故背後的失職瀆職行為和腐敗問題。嚴肅查處徵收徵用土地和礦產資源開發中的違紀違法行為。

（二）加大糾風工作力度

強化對社保基金、住房公積金和扶貧救災專項資金的監管。認真治理公共服務行業侵害群眾消費權益等問題。加強對社會中介組織、行業協會的監督管理，規范服務和收費行為。深化農村義務教育經費保障機制改革，確保各項政策的落實。加強醫德醫風建設，健全醫療衛生機構績效評價制度，推行網上葯品集中采購，嚴格醫葯和醫療器械價格監管。規范涉及農民負擔的行政事業性收費管理，治理涉農亂收費。整頓農資市場秩序，堅決糾正和查處截留挪用、剋扣政府支農惠農補貼款等損害農民利益的行為。查處侵害農民和進城務工人員利益問題。繼續做好清理規范評比達標表彰工作，糾正舉辦節慶活動過多過濫等問題。

（三）健全防治不正之風的長效機制

落實行風建設責任制，堅持「管行業必須管行風」。各省（區、市）、市（地、州、盟）進一步完善民主評議政風行風等制度，辦好政風行風熱線，督促有關部門及時解決群眾的合理訴求。

七、保持懲治腐敗的強勁勢頭

（一）堅決查處違紀違法案件

旗幟鮮明地反對腐敗，對任何腐敗分子都必須依法嚴懲，決不姑息。以查處發生在領導機關和領導幹部中濫用職權、貪污賄賂、腐化墮落、失職瀆職的案件為重點，嚴肅查處官商勾結、權錢交易和嚴重侵害群眾利益的案件，利用幹部人事權、司法權、行政執法權、行政審批權索賄受賄、徇私舞弊的案件。嚴肅查處違反政治紀律的案件。嚴肅查處規避招標、虛假招標及違法轉包分包的案件，非法批地、低價出讓土地、違規審批房地產開發項目或擅自變更規劃獲取利益的案件，違法審批探礦權和采礦權、違法入股礦產開發的案件，金融領域違規授信、內幕交易、挪用保險資金、違規發放核銷貸款和資產處置的案件，隱匿、侵佔、轉移國有資產的案件。嚴肅查處為黃賭毒等社會丑惡現象和黑惡勢力充當「保護傘」的案件。嚴肅查處賄賂案件，既要懲處受賄行為，又要懲處行賄行為。

（二）深入開展治理商業賄賂工作

繼續推進自查自糾和專項治理。堅決糾正不正當交易行為，規范交易活動。重點查處工程建設、土地出讓、產權交易、醫葯購銷、政府采購、資源開發和經銷等領域以及銀行信貸、證券期貨、商業保險等方面的商業賄賂案件。嚴禁中資企業和其他取得收入的組織在國（境）外的商業賄賂行為，依法查處國（境）外經濟組織在我國內地的商業賄賂行為。制定在治理商業賄賂專項工作中推進市場誠信體系建設的意見和建立健全防治商業賄賂長效機制的意見。建立和完善商業賄賂犯罪檔案查詢系統，把是否存在不正當交易行為尤其是行賄行為作為市場准入和退出的重要依據。

（三）提高執紀執法水平

堅持依紀依法辦案。嚴格履行辦案程序，按照規定許可權正確使用辦案措施。堅持嚴肅執紀、公正執法、文明辦案，做到事實清楚、證據確鑿、定性准確、處理恰當、手續完備、程序合法。司法機關依法履行批捕、起訴、審判職責，懲治各類職務犯罪和商業賄賂犯罪。加強出入境管理和經濟偵查等相關工作。健全舉報人和證人保護制度。對誣告陷害的，要嚴肅查處。為受到錯告、誣告的同志澄清是非。加強對辦案工作的監督管理。保障涉案人員的合法權益。

改進辦案方式和手段。加強對新形勢下辦案工作特點和規律的研究，嚴格區分違紀與違法界限，正確把握政策和策略，綜合運用法律、紀律、行政和經濟處罰、組織處理等方式和手段，增加辦案科技含量，提高辦案能力和水平。

（四）健全查處案件的協調機制

加大查處案件的組織協調力度。由紀委書記擔任同級黨委反腐敗協調小組組長，加強對重大案件的協調、指導和督辦。加強紀檢、審判、檢察、公安、監察、審計等執紀執法機關的協作配合，完善跨區域協作辦案及防逃、追逃、追贓機制，進一步形成懲治腐敗的整體合力。

從我國實際出發，借鑒國外反腐敗的有益做法，做好履行《聯合國反腐敗公約》的相關工作。建立健全國際執法合作、司法協助和涉案人員外逃預警、遣返、引渡，以及涉案資產追回等工作機制，加強反腐敗國際合作和交流。

（五）發揮查處案件的綜合效應

深入剖析案件中暴露出的問題，查找體制機制制度方面存在的薄弱環節，建章立制，堵塞漏洞。利用典型案件開展警示教育，總結教訓，引以為戒。實現查處案件的政治效果、社會效果、法紀效果相統一。

八、切實抓好《工作規劃》的貫徹落實

（一）加強組織領導

各級黨委是反腐倡廉建設的責任主體，擔負著全面領導懲治和預防腐敗體系建設的政治責任。要切實加強領導，把貫徹落實《工作規劃》作為一項政治任務，列入黨委、政府重要議事日程，同經濟社會發展工作一起部署、一起落實、一起檢查。嚴格執行黨風廉政建設責任制，黨委（黨組）書記負總責，領導班子其他成員根據分工抓好職責范圍內的工作，實行黨政齊抓共管。各級紀委要充分履行黨章賦予的職責，協助黨委抓好《工作規劃》各項任務的分解和落實，制定實施方案，作出具體安排，健全工作機構，組織有關部門抓好工作落實。中央和國家機關各部門處在黨和國家工作的重要位置，對貫徹落實《工作規劃》負有重要責任，要在懲治和預防腐敗體系建設中充分發揮示範帶頭作用。

（二）狠抓工作落實

完善懲治和預防腐敗體系，關鍵是扎扎實實地抓好落實。各地區各部門要按照《工作規劃》的總體要求和任務分解，明確懲治和預防腐敗體系建設的牽頭單位和協辦單位，落實工作責任。各牽頭單位和協辦單位要密切配合，相互支持，形成合力，保證工作任務的完成。要抓住懲治和預防腐敗體系建設中的重點難點問題，集中力量取得突破，以此推動面上工作。要加強調查研究，深入了解《工作規劃》貫徹落實中的新情況新問題，提出推進反腐倡廉建設的新思路新舉措，探索新途徑新方法，不斷提高工作水平，務求取得明顯成效。

（三）開展監督檢查

各省（區、市）、中央和國家機關懲治和預防腐敗體系建設各牽頭單位，每年要對工作進展情況進行專項檢查，查找問題，認真整改，總結經驗，推動工作，並提交工作報告。各地區各部門要把貫徹落實《工作規劃》情況列入對領導班子和領導幹部的考核評價范圍，作為工作實績評定和幹部獎懲的重要內容，嚴格責任考核，強化責任追究。中央紀委要會同有關部門加強督促檢查，實施分類指導，確保《工作規劃》確定的任務落到實處。

各地區各部門要根據《工作規劃》，結合實際制定貫徹落實的實施辦法。中國人民解放軍和中國人民武裝警察部隊貫徹落實的實施辦法，由中央軍委參照

D. 反洗錢內部控制特點包括什麼

包括了健全的內部控制管理制度，創造良好的內部控制環境，實施內部控制；

在反洗錢防範和執法方面，經過金融監管部門和金融機構的共同努力，我國商業銀行初步形成了以了解客戶、交易報告和記錄保存為基礎的反洗錢內控體系，2003年是開展交易報告的第一年，僅外匯交易領域就報送了260多萬筆大額和可疑資金交易。

涉及交易金額6000億美元。2002年和2003年兩年裡，我國公安機關對洗錢嚴重的地下錢庄進行專項打擊，打掉地下錢庄62個，收繳贓款、贓物摺合人民幣1.3億元，抓獲犯罪嫌疑人200多名。

(4)金融機構防逃控贓監管擴展閱讀：

反洗錢內部控制介紹如下：

為完善反洗錢立法，全國人大已於今年3月22日成立了《反洗錢法》起草小組，包括人民銀行在內的十幾個部委正在積極參與起草小組的工作。人民銀行還在抓緊建設反洗錢監測分析中心。

通過中心建設將實現本、外幣交易報告統一監測分析，並運用電子化手段集中數據處理，提高監測分析水平。央行重點要求強化金融機構反洗錢內控制度。從今年5月開始，按照《金融機構反洗錢規定》，全國各商業銀行正在進行反洗錢工作檢查。

E. 中國人民銀行對私人銀行的監管職能

樓主，你好！
中國人民銀行是中央銀行，是銀行中的銀行，行使中央銀行的職責。

中國人民銀行的主要職責為：

（一）起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章。
（二）依法制定和執行貨幣政策。
（三）監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。
（四）防範和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定。
（五）確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。
（六）發行人民幣，管理人民幣流通。
（七）經理國庫。
（八）會同有關部門制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行。
（九）制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測。
（十）組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責。
（十一）管理信貸徵信業，推動建立社會信用體系。
（十二）作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動。
（十三）按照有關規定從事金融業務活動。
（十四）承辦國務院交辦的其他事項。
根據新修訂的《中華人民共和國中國人民銀行法》，央行被重新定位於國家的中央銀行和宏觀調控部門，肩負「制定和執行貨幣政策，維護金融穩定，提供金融服務」三大支柱職能，擔負14項主要職責。作為央行業內人士，都需要進行由表及裡、由此及彼的透徹分析，透過現象看本質。如果按照新職能大的指向，從組織機構的整合、職責任務的再造等諸多細節上去分析，我們可以清晰地感受到央行新職能的內涵和外延都發生了新的變化，顯見如下特點：
一、新職能突出了人行制定和執行貨幣政策工具的專業化，為今後人行充分履行金融宏觀調控職能創造了必要條件
在新的「三定」方案中，「一個強化」引人注目，「強化與制定和執行貨幣政策有關的職能。中國人民銀行將進一步提高制定和執行貨幣政策的水平，靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施宏觀調控……」之前，人民銀行似乎從來不聲稱自己制定貨幣政策，每年的銀行貨幣政策報告也是《貨幣政策執行報告》。但筆者注意到：從今年第二季度《貨幣政策執行報告》起，已經把證券市場、保險市場納入貨幣政策的視野之內，並且不再局限於就事論事，轉而對於關系國計民生的幾個突出問題，如增加就業、提高農民收入等，表現出前所未有的關注，並開誠布公地提出自己的意見。現在的人民銀行正以全新的姿態、精力集中地以專業化水平履行新時期中央銀行職能。
出乎預料的是，央行「三定」方案對貨幣政策執行機構的改革，並沒有像人們想像的那樣去分解貨幣政策司，這也正好說明決策者更注重強化貨幣政策的核心地位和執行力度，以專業化的水平和靈活的政策工具調節經濟，從而會使得貨幣政策的調控更精幹、更專業、更獨立。十六屆三中全會《決定》指出「貨幣政策要在保持幣值穩定和總量平衡方面發揮重要作用」，也許有心人已經嗅察到貨幣政策目標表述上的微妙變化。
二、新職能把維護金融穩定的大任交予人行，央行責無旁貸地全面主導金融風險調控
「三定」方案中，「維護金融穩定」取代了原有的「金融監管職能」，單列為央行三大支柱職能之一，這是改革以來第一次明確將「維護金融穩定」的責任交由一個部門承擔，可謂任務艱巨而光榮。央行職能調整後，無論從社會來看，還是從金融工作自身來看，金融穩定才是重中之重，維護幣值穩定、維護金融穩定，既是央行的重要職責，也是央行的目標。
在這樣的目標框架內，成立金融穩定局這一全新的機構尤為必要。由它負責銀行、證券、保險業的協調發展及交叉性金融工具的監測，並會同有關部門擬訂金融業發展規劃。表面看來，它是央行「維護金融穩定」職能的執行機構，但往深里看，它處理的是「三會」（銀監會、證監會和保監會）間職能摩擦的協調問題，不失為務實和超前之舉。尤其是面對分業經營逐漸向混業經營發展的國際潮流，不管「三會」分立格局如何變化、「三駕馬車」如何前行，混業監管的問題卻不能不讓決策層有長遠的准備，可以說，新設立的金融穩定局，為「三會」功能的集中整合提供了廣闊的進化空間。
當前需要人民銀行務實走出的一步是，學習引進國外經驗，借鑒我國貨幣政策委員會的成功運作經驗，組建由不同部門、不同機構、社會有關方面代表參加的「金融穩定委員會」，建立起有效的金融監管外部合作和協調關系機制，以及時協調金融發展中的重大問題，減少因行政摩擦造成的監管效率損失和監管真空。可以肯定，新職能必將把央行推向中國金融改革和發展的最前沿。
三、新職能把「反洗錢和管理信貸徵信業」增加進來，使得人民銀行職能更具有廣泛的社會性
央行職能由原來的11項擴展到現在的14項，其中新增的兩項服務職能引人注目。反洗錢原本是公安部承擔的一項職能，但隨著經濟全球化、資本國際化，利用央行得天獨厚的現代化支付系統網路優勢，建立由央行組織協調的國家反洗錢工作機制已成為形勢所需。根據金融行動特別組織（FATF）專家評估，全世界每年涉及的洗錢量，大概在15000億至28000億美元之間。一份權威分析表明，最近三年，中國資本外逃達530億美元，其中很大一部分是由腐敗而生的非法所得向海外的「轉移贓款」行為。有關專家把我國的幾種洗錢方式歸結為：一是先撈錢後洗錢，即公職人員大量貪污受賄後，辭職下海辦公司或炒股，用新身份來解釋不正常的暴富；二是邊撈錢邊洗錢，即搞「一家兩制」，自己在台上利用權力撈錢，親屬則利用「下海」身份掩蓋黑錢來源；三是連撈錢帶洗錢，即政府官員或國企老總創辦私人企業，既可通過經濟往來把黑錢轉移到這些企業的賬戶上，又可通過正常的納稅經營再賺一筆。再就是跨國洗錢，「撈一把就跑、跑出去就了」，在國外鞭長莫及，奈何不了。「洗錢」這一黑色的產業，正以極快的成長速度成為僅次於外匯和石油的世界第三大商業活動，已經對國際金融體系的穩健和安全構成威脅，所以近年來國際社會反洗錢的呼聲日益高漲。我們應該積極借鑒美國、加拿大等國反洗錢先進經驗，發揮後發優勢，建立金融支付交易監測中心。目前緊鑼密鼓進行的中國現代化支付系統建設，支持對異常支付的預警監視。人民銀行利用這一技術平台，根據需要可以對某一銀行或同一收付款人的一定金額的往來收付信息進行實時監視，系統也可以自動進行統計分析，能夠有效監視異常支付和違規嫌疑，為打擊洗錢等犯罪活動提供有力的技術支持。
通過對新時期中央銀行職責任務的解析，似乎使我們深深地感受到，職能調整後的人民銀行工作，依靠的將是專家型、學者型的專業人才隊伍，運用的將是專門的分析方法和政策工具，處理的是經濟金融宏觀數據，得出的是富有前瞻性、戰略性的經濟金融調控政策主張。改革後央行職責不是輕了而是重了，工作水平要求更高了。正如總行一領導告誡我們的「只有具備高水平的見解、協調的藝術、靈活的手段，央行的威信才會更高」。新時期的人民銀行如何走上「強勢」之路，任重而道遠，正可謂路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索！

還有，中國人民銀行也有具體業務部門，不過只對各大銀行和金融機構服務，無對個人業務。

F. 出了「籠子」的權力，危害到底有多大

把權力關進籠子里
反腐敗制度嚴密、剛性是基石，但再細密的制度之網，也需要有人嚴格監管。「徒法不足以自行」。沒有制度之時，建立制度是硬道理；有了制度之後，嚴格監管就是硬道理。當前，務必加強黨內監督、民主監督、法律監督、輿論監督，讓權力在陽光下運行。要用法治思維和法治方式反對腐敗，全面推進懲治和預防腐敗體系建設，強化制度反腐和法治推動，用不斷取得的階段性成果取信於民。
1.始終保持懲治腐敗高壓態勢。當前反腐敗的斗爭依然嚴峻，必須保持高壓態勢，不斷加大打擊力度，「蒼蠅」、「老虎」一起打。
第一，堅決查處大案要案。不論涉及誰、涉及哪些部門，都要一查到底，絕不姑息遷就。進一步把查辦案件放在突出位置，嚴肅查辦發生在領導機關和領導幹部中濫用職權、以權謀私、貪污賄賂、失職瀆職等腐敗犯罪案件，嚴重損害群眾合法經濟權益、政治權益和人身權利的案件，發生在組織人事、行政執法、司法和工程建設等重點領域和關鍵環節的案件。深入研究新形勢下腐敗犯罪發生的特點和規律，完善反腐舉報機制，加強線索集中管理、不立案線索事後審查，健全案件分級管轄、指定異地管轄、指定居所監視居住等制度，完善國(境)外辦案合作和防逃追逃追贓機制。
第二，突出查辦重點，著力解決發生在群眾身邊的腐敗犯罪。包括「三農」、教育、就業、住房、水利、社會保障、生態環境、安全生產、醫療醫葯、執法司法等重點領域和關鍵環節。第三，切實加大懲治影響黨和國家大局，危害改革發展、經濟建設、社會穩定的腐敗犯罪工作力度。以保障和促進依法行政和公正司法為主線，嚴肅查處濫用司法權、行政執法權、行政審批權給國家和人民利益造成重大損失的案件，嚴重損害群眾利益案件、重大環境污染事件、重大責任事故背後的腐敗犯罪案件。
2.堅持標本兼治、懲防並舉、綜合治理、注重預防的方針。
第一，加強重大典型案件剖析和發案情況分析，發揮查辦案件的治本功能。推進偵防一體化機制建設，結合辦案開展犯罪分析，查明發案原因、症結，把握案件特點、規律，研究區域、行業、職務犯罪狀況，了解變化趨勢。進一步抓住公共投資的重點領域和產業結構調整的關鍵環節，積極預防產業轉型升級、公共資源出讓、國有資產管理、城鎮化建設、重點文化惠民工程、鐵路建設等領域的腐敗犯罪。探索在非公經濟組織、社會組織和中介組織開展預防工作，探索在重點單位或項目、專題進行掛牌督辦，進一步提高預防工作的質量和效果。
第二，健全行賄犯罪檔案查詢管理體系，建立腐敗犯罪記錄和查詢制度。最高人民檢察院已成立了行賄犯罪檔案查詢管理中心，完成了全國各級檢察機關查詢網路對接，實現了全國范圍內行賄犯罪檔案查詢的本地查詢。檢察機關還將改進查詢方式，推進與社會誠信管理系統的聯網對接，進一步建立腐敗犯罪記錄和查詢制度，為社會誠信體系建設和廉潔准入制度的健全完善做出積極貢獻。
第三，加強警示教育和廉政文化建設。腐敗犯罪的成因和條件相當復雜，必須採取綜合性的防控對策，把警示教育、文化熏陶、道德自律、制度約束和刑事懲罰等各方面有機結合起來，才能有效遏制腐敗犯罪。
3.注重政治效果和社會效果的統一。
第一，更加註重源頭治理。針對腐敗犯罪的特點、規律和原因、條件，深入研究帶有源頭性、根本性、基礎性等深層次問題和體制機制問題，促進建立健全權力約束和監督機制，促進重點領域和關鍵環節的深化改革，促進反腐敗法律制度建設和防治腐敗的法治推行。完善和深化懲治和預防腐敗犯罪年度報告制度，加強和完善專題報告和預防建議制度，特別要針對辦案中反映出的具有全局性的重大問題、一個時期重點領域和行業職務犯罪易發多發的情況，深入開展預防調查，向黨中央和各級黨委提出專題報告，或向有關機構提出預防建議，為更加科學有效地防治腐敗

G. 互聯網金融的監管法規有哪些

1、《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》

意味著互聯網金融行業將告別「缺門檻、缺規則、缺監管」的「野蠻生長」時代，納入法制化規范發展軌道。 《意見》的出台，也標志著互聯網金融行業即將迎來一次大的洗牌，操作和管理不規范的互聯網金融企業將難以生存，而正規企業將迎來發展的好時機。

2、《互聯網保險業務監管暫行辦法》

對互聯網保險經營資質、行業發展做出界定。這是央行、證監會、銀監會、保監會等十部門印發《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》之後的首個落地的互聯網金融分類監管細則。

3、《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》

要互聯網支付機構最終回歸「支付業務」本色，不能有資金池，不能具備銀行功能，比如進行清算業務，規規矩矩做資金通道。在這種情況下，不少第三方支付機構紛紛表示，託管業務被銀行搶走，將會極大的打亂第三方支付機構的戰略布局。

4、《非存款類放貸組織條例（徵求意見稿）》

有利於完善多層次信貸市場，為發展普惠金融提供製度基礎，也有利於規范民間融資、打擊非法集資，加強金融消費者權益保護。

5、《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

列舉了十種可能屬於虛假民間借貸訴訟的行為。規定經審理發現屬於虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還要嚴格按照本《規定》的內容，對惡意製造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，必須要移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。