銀行業金融機構選用的催收外包機構應

⑴ 平安銀行委託第三方催款是否合法

平安銀行委託第三方催款是合法的，銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為

根據《關於進一步規范信用卡業務的通知》第十三條 銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業務金融機構，應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標准、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批准，並簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。

(1)銀行業金融機構選用的催收外包機構應擴展閱讀：

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第六十八條 發卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得採用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查。

第六十九條 信用卡催收函件應當對持卡人充分披露以下基本信息：持卡人姓名和欠款余額，催收事由和相關法規，持卡人相關權利和義務，查詢賬戶狀態、還款、提出異議和提供相關證據的途徑，發卡銀行聯系方式，相關業務公章，監管機構規定的其他內容。

發卡銀行收到持卡人對信用卡催收提出的異議，應當及時對相關信用卡賬戶進行備注，並開展核實處理工作。

⑵ 由銀監會監督管理的銀行業金融機構和非銀行業金融機構包括哪些求詳細解答

具體可以查看：
中國銀監會關於印發銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引的通知
與
中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法
都有詳細的說明

⑶ 銀行委託第三方催款合法嗎

銀行委託第三方催款是合法的，銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。

M4+時段：超過M4時段的逾期賬戶稱為M4+，該情況的賬戶多為徹底無法聯繫到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，或者持卡人死亡的，或者有還款能力而不願意還款的！此階段一部分是逾期金額過小，但當金額在經過一段時間的滾疊，銀行會再次進行起訴。

(3)銀行業金融機構選用的催收外包機構應擴展閱讀：

M1時段：

即在未還款的第二個賬單日到第二次賬單的最後繳款日之間，信用記錄會上傳中人民銀行徵信系統，極有可能影響如購房貸款或信用貸款之類的問題，同時會收取滯納金，如果是在第二個繳款日之前則只會收取到一次滯納金。

否則收取到二次，利息是當前欠款金額復利收取！該時段銀行一般會對金額較大客戶提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收部門的催收員打電話提醒還款！也有的銀行在該時段不進行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。

⑷ 關於學生辦理信用卡的問題

理論上可以，但是不是每個銀行都按理論執行，你得咨詢銀行。

銀監會近日印發《關於進一步規范信用卡業務的通知》（以下簡稱《通知》）。其中明確規定，持卡人激活信用卡前銀行不得扣收任何費用；同時銀行不得向未滿18周歲的學生發放信用卡（附屬卡除外），對不符合條件但確有必要發卡的特殊情況，必須落實第二還款來源。

《通知》重點從信用卡的發卡營銷管理、收單業務與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出了規范要求。

在發卡營銷管理方面，禁止營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制。同時，要求銀行業金融機構建立發卡行為規范機制，強化信息披露，對信用卡申請人履行必要的收費和風險告知義務，妥善保管客戶信息和相關文檔，積極維護良好、公平的市場競爭機制，禁止強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

為規范信用卡收費行為，未經持卡人授權，銀行業金融機構在信用卡激活前，不得扣收任何費用。在信用卡發卡的適用對象方面，信用卡申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。銀行業金融機構不得向未滿18周歲的學生發卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。

在收單業務和特約商戶管理方面，對於銀行業金融機構與非銀行機構合作的特約商戶，由提供清算和結算服務的銀行業金融機構承擔管理主體責任。針對涉嫌信用卡違規行為，鼓勵銀行業金融機構實行負面名單制度，並由中國銀行業協會積極推行信息共享。

在催收外包管理方面，銀行業金融機構應建立針對催收外包機構的業務管理制度和選用標准，並進行持續的監督管理。選用催收外包機構須經境內總部高級管理層批准。

在投訴處理方面，銀行業金融機構應高度重視並切實做好信用卡客戶投訴處理工作，對於獨立運行、獨立管理的信用卡中心，強調理順信用卡中心與銀行其他部門的內部機制，落實投訴管理責任，以提高投訴處理效率，維護投訴客戶的正當權益。

銀監會要求，銀行應於8月31日前按照《通知》整改落實到位。

⑸ 銀行業金融機構應採取什麼方式進行案防檢查

銀行案件定義及分類
（一）案件定義
《銀行業金融機構案件處置工作規程》中第三條案件定義修訂為：「本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。」
（二）案件分類
在上述案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類：
1．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。
2．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。
3．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。
二、適用案件定義及分類若干問題的解釋
（一）案件定義及分類中「銀行業金融機構從業人員」是指作案時，符合《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》（銀監發〔2011〕6號）第二條規定的人員。
（二）案件定義中「…或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件」中的「規定」指《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》（國務院令第310號）和《中國銀監會關於印發〈中國銀監會移送涉嫌犯罪案件工作規定〉的通知》（銀監通〔2007〕27號）。
（三）案件分類中第二類及第三類案件中「其他違法違規行為」中的「法」、「規」指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件、自律性組織制定的有關准則，以及銀行業金融機構制定的適用於自身業務活動的行為准則。
三、部分特殊案件及例外情況統計歸類的說明
（一）商業賄賂類案件。單純商業賄賂類案件不納入銀行業金融機構案件統計范疇，但若案件中除商業賄賂行為外，存在金融詐騙、違法放貸等符合上述銀行業金融機構案件定義的行為，納入銀行業金融機構案件統計范疇。
（二）銀行業金融機構從業人員或客戶遭受人身傷害類案件。在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，應當由公安機關立案偵查的刑事犯罪案件納入第三類案件進行統計。
（三）涉嫌非法集資活動類案件。銀行業金融機構從業人員違規使用銀行業金融機構重要空白憑證、公章等，套取銀行業金融機構信用參與非法集資等活動，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的案件納入第一類案件進行統計。
（四）網上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及pos機套現等案件。外部人員實施的網上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及pos機套現等案件，經公安機關立案後，除有證據證明銀行業金融機構及其從業人員存在違法違規行為的以外，納入第三類案件進行統計，按月報送案件數據。

⑹ 催收機構及其作業人員的執業權利是什麼

一、權利來源及法律依據 權利義務構成法律關系的主要內容， 然而一個主體在不同的法律 關系而享有不同的權利內容。 目前第三方催收機構所建立涉及其自身 執業權利的法律關系主要是與債權人的委託代理法律關系、 與債權人 的金融服務法律關系、與行政主體或准行政主體的行政法律關系。在 委託代理法律關系中， 第三方催收機構的權利來源於債權人對自己
所 享有的債權內容及行使方式部分或全部委託授權於己； 在承攬服務法 律關系中， 第三方催收機構針對金融服務事項與債權人在合同中約定 其按照定對方提出的要求完成一定的工作， 以工作成果作為獲得約定 報酬條件。在此與前者的區別是：催收機構以對方的要求為目標，具 體實施方式只要在法律范圍內即可自由選擇， 而沒有債權人委託許可權 的限制；在行政法律關系中，第三方催收機構作為社會誠信建設者之 一， 在參與國家社會信用體系建設中享有對失信逾期欠款人的社會監 督權，在某種層面上其既是一種權利更是一種社會監督義務。每一項 法律關系都有其專門的法律法規進行調整， 調整上述第三方催收機構 建立的法律關系的法律法規主要是： 《民法通則》、 《合同法》、 《商 業銀行信用卡業務監督管理辦法》、 《銀行業金融機構外包風險管理 指引》和我國社會信用法律制度。但銀行業金融機構在向個人提供的 信貸服務而產生的債權是依據其與信待人簽訂的信用卡領用合約及 其附件信用卡章程，以此構成規范信用卡各方當事人的基礎法律文 件。 二、第三方催收機構的法定權利 法定權利是指第三方催收機構按照現有法律的規定， 在其執業過 程中所享有的權利。首先，第三方催收機構根據《銀行業金融機構外 包風險管理指引》而享有合法經營的權利，其規定：銀行業金融機構 有權將自身負責的某些業務活動委託給第三方服務提供商， 並且僅以 排除性的方式規定了可委外的業務活動范圍， 其中銀行業金融機構的

不良資產催收外包業務並不屬於禁止業務范圍。 以前個人信息的公開只限於用於公共利益或自我同意的情形， 但 現今在信用經濟社會中的大數據時代， 個人信息中的個人信用信息根 據《徵信業管理條例》等相關法律法規的規定需要由專門的徵信機構 採集、使用、或披露，其所界定的個人信用信息包括但不限於個人基 本信息（如身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息等）和信貸交 易信息（如用卡信息、還款信息、逾期情況（如有）、賬戶狀態等）。 由此可以看出，個人信息保護的要求越來越高，但是其保護中的信息 保密范圍越來越窄， 也就是說屬於受法律嚴格保護的個人隱私信息正 在逐漸縮小。因此，第三方催收機構作為社會誠信建設者，根據《湖 南省信用信息管理辦法》的規定而享有催收業務信息調查權。具體規 定是徵信機構可以在有合法證據證明對被徵信個人進行商賬催收等 業務意向的情形下向任何單位或個人披露個人信用信息。然而，失信 懲戒作為社會誠信建設的內容之一，在失信懲戒機制建構的同時，地 方各省出台失信行為聯合懲戒辦法。 第三方催收機構根據該辦法在逾 期欠款人的失信行為侵犯債權人銀行的利益時， 銀行或第三方催收機 構享有限制欠款人個人信息保護的抗辯權， 即依法設立的徵信機構根 據信用主體的不良程度對其不良信用信息實行不同程度的公開與共 享。 三、第三方催收機構的約定權利 第三方催收機構的約定權利是指其與債權人之間、 債權人與債務 人之間的合同中所約定由第三方催收機構享有的各項權利。 首先，根據規范信用卡各方當事人的《信用卡領用合約》基礎法 律文件，第三方催收機構具有銀行不良欠款催收業務的代理權，其規 定： 發卡機構有權自行或委託第三方專業機構、 律師通過電話、 信函、 手機信息、電子郵件、上門面訪、公告或司法途徑，向持卡人催繳應 還款項。 當持卡人未按時、 足額還款而違反合約的主要義務侵害銀行利益 時，銀行在自行或委託第三方進行案件調查、債務追索過程中需要限

制個人信息的保護，以平衡銀行與持卡人之間的利益。因為現實情況 中，大多持卡人更改個人信息（如聯系方式、通訊地址）之後，並不 會及時告知發卡銀行， 以致債務到期時發卡銀行無法有效聯系持卡人 進行債務催收，進而形成呆賬壞賬。所以，銀行或其代理人第三方催 收機構在行使逾期欠款催收權之前， 需要向申領人提供的聯系人行使 本合約信息的轉告權。 轉告並不是債權人及其代理人第三方催收機構與債務人的直接 對話，無法實際解決欠款糾紛。因此，債權人將其合約中的有關逾期 債務催收的所有程序性權利在委託代理合同中授予第三方催收機構， 分別是失聯欠款人的信息調查權、失聯欠款人的信息修復權、債務到 期提醒、催告、通知等權利。部分銀行還給予第三方催收機構特別代 理許可權，除了代為催收外，有權代為報案、調查收集證據、調查逾期 持卡人的信用風險狀況。其中，失聯欠款人的信息調查和修復權是債 權人根據《民法》規定為了更好的履行損失減少義務而享有的權利。 即債權人需要在第一時間內聯系逾期欠款人告知相關欠款信息， 但對 於失聯欠款人，銀行及其第三方代理人必須自行調查欠款案件，避免 欠款逾期的延長而使銀行利益損失擴大。 在加工承攬服務關系中， 第三方催收機構以自己的名義獨立完成 商業銀行的外包業務，並將工作成果交付給商業銀行，銀行按照約定 支付報酬。與委託代理關系最大的不同在於，催收機構是以自己的名 義而非商業銀行的名義去完成催收外包業務的。近年來，各級政府鼓 勵商業銀行等金融機構剝離中間或後台業務， 設立有一定專業能力的 獨立法人企業或外包給專業的第三方機構， 目前金融外包服務主要包 括金融產品研發外包、金融軟體外包、金融數據處理與災備外包、財 會核算外包、銀行卡業務外包、壞賬催收外包等領域。在壞賬催收外 包業務中， 第三方催收機構作為銀行的催收外包商獨立向銀行的逾期 持卡人催討欠款，其身份的獨立性保證了其權利的獨立性，亦獨立享 有債權人為實現債權的所有程序性權利。 四、權利行使方式

根據各銀行的《信用卡領用合約》的規定，催收機構行使失聯欠 款人的信息調查權的方式有：向依法設立的徵信機構（包括但不限於 中國人民銀行徵信中心等）查詢欠款人的信用信息及信用報告；向有 關部門、單位和個人了解欠款人的身份、財產和其他有關信息（包括 但不限於學歷、職業、繳納社會保險和住房公積金，擁有機動車、房 地產或金融資產等信息）。 根據各銀行的《信用卡領用合約》的規定，催收機構行使催告權 的方式有：通過電話、信函、簡訊、上門、公告或司法途徑等方式向 欠款人或（及）擔保人直接催收欠款；聯系乙方的聯系人、近親屬及 工作單位等要求代為轉告催繳欠款事宜。在此情況下，銀行有權將必 要的客戶身份信息等個人金融信息及欠款賬戶信息提供給擔保人、 聯 系人、親友、工作單位及其他代償意願人，第三方催收機構作為銀行 的代理人也有前述權利。 部分銀行甚至有權通過新聞媒介實行公告催收， 並向社會或有關 方面公布具有不良行為的客戶名單， 有權向人民法院申請將未履行判 決義務的客戶納入失信被執行人名單，由人民法院向社會公示，人民 法院可將失信被執行人名單通過報紙、廣播、電視、網路、法院公告 欄等其他方式予以公布。 第三方催收需要銀行的特別授權才能享有前 述權利。【作者：湘潭大學法學院信用風險管理研究所】

⑺ 求問上海銀監會的投拆電話。、、投拆交通銀行信用卡客服

這個你直接去交通銀行信用卡中心投訴好了，你要記得要投訴的客服的工號，如果他被人投訴，下場是很慘的，銀監會是不會理你這種投訴的

⑻ 3. 銀行業金融機構可以採取（）等不同方式，提高付出現金清分比例直至實現全額清分。

銀行業金融機構可以採取（ABCD）等不同方式，提高付出現金清分比例直至實現全額清分。

⑼ 招商銀行鐵臂阿童木銀行卡

理論上必須有穩定收入來源，如果未滿18歲，如果有人開證明願意給你還款，那就可以，或者讓你家長申請主卡，給你申請附屬卡。

銀監會近日印發《關於進一步規范信用卡業務的通知》（以下簡稱《通知》）。其中明確規定，持卡人激活信用卡前銀行不得扣收任何費用；同時銀行不得向未滿18周歲的學生發放信用卡（附屬卡除外），對不符合條件但確有必要發卡的特殊情況，必須落實第二還款來源。

《通知》重點從信用卡的發卡營銷管理、收單業務與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出了規范要求。

在發卡營銷管理方面，禁止營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制。同時，要求銀行業金融機構建立發卡行為規范機制，強化信息披露，對信用卡申請人履行必要的收費和風險告知義務，妥善保管客戶信息和相關文檔，積極維護良好、公平的市場競爭機制，禁止強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

為規范信用卡收費行為，未經持卡人授權，銀行業金融機構在信用卡激活前，不得扣收任何費用。在信用卡發卡的適用對象方面，信用卡申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。銀行業金融機構不得向未滿18周歲的學生發卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。

在收單業務和特約商戶管理方面，對於銀行業金融機構與非銀行機構合作的特約商戶，由提供清算和結算服務的銀行業金融機構承擔管理主體責任。針對涉嫌信用卡違規行為，鼓勵銀行業金融機構實行負面名單制度，並由中國銀行業協會積極推行信息共享。

在催收外包管理方面，銀行業金融機構應建立針對催收外包機構的業務管理制度和選用標准，並進行持續的監督管理。選用催收外包機構須經境內總部高級管理層批准。

在投訴處理方面，銀行業金融機構應高度重視並切實做好信用卡客戶投訴處理工作，對於獨立運行、獨立管理的信用卡中心，強調理順信用卡中心與銀行其他部門的內部機制，落實投訴管理責任，以提高投訴處理效率，維護投訴客戶的正當權益。

銀監會要求，銀行應於8月31日前按照《通知》整改落實到位。