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風控對金融公司的影響

發布時間:2021-03-25 00:49:05

『壹』 法匯貸:為什麼互聯網金融要做好風控

信息不對稱決定了金融業的風控至上,永遠把風控擺在第一位,而把資產規模的擴張擺在第二位。不少P2P公司倒台的原因,是因為沒有風控,或者沒有把風控作為頭號任務來處理。

嚴格來說,互聯網金融是用新的技術來提高金融的效率。要解決金融的根本問題,利用互聯網提高傳統金融的效率,就得從底層資產開始控制風險。

現在常看到一些做互聯網金融的公司,在客戶端即理財投資人這一端控制風險。比如告訴投資人平台上有多少種產品,每一種產品違約的概率是多少,為投資人算出可以最大化投資收益的方案。其實可以有另外一種做法,不只在理財投資人這一端控制風險,還要控制放到平台上的這些資產本身的風險。這是從根子上,從底層資產上控制風險的辦法。傳統金融機構在多年實踐中摸索出來很多信息收集方法、分析方法,以及利用這些信息進行評級的方法,把這些方法互聯網化,也就更容易進行風險控制。

規模是工作做到位後的自然結果,而非一味追求的目標。一旦去追求規模,就要放下風控壓倒一切的原則,一旦放鬆了風控,資產質量就要出問題,一出問題就要產生虧損,這個虧損不僅是公司的虧損,也將是投資人的虧損。

『貳』 在金融公司工作的人來說說風控怎麼做。

風控並不是個新職業,不過近幾年它的發展勢頭變得越來越好。無論在傳統金融還是互聯網金融領域,它都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關,用戶對於風險控制變得越來越關注。

總體來說,風控崗位涉及到的工作包括業務審查(業務發生前的審核,通常未通過審核,業務不能執行)、風險監測(業務發生後的持續風險監測,包括預警及應對等)以及業務綜合管理(數據的統計分析等)。

一、工作內容(在銀行、保險、信託期貨、P2P互聯網金融平台內部,風控的工作側重不盡相同。)

1.銀行

相比其他類型的金融機構,銀行的風險管理部門更為成熟。「巴塞爾委員會」1988年7月制定的《巴塞爾協議》里為全球商業銀行確立了明確的風險管理標准,確定了管理哪幾類風險。尤其對怎麼管控信用風險、市場風險、操作風險說得非常清晰。

貸款業務是占銀行風控日常工作比重最高的一類業務。處於中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款細則時就開始進入風險審核,看貸款對象的個人風險評估是否符合要求,經過風險評估後的業務才會被提交到更高管理處審批—也就是說,風控的工作存在於交易的過程中。

銀行風控的這種運作方式也成為許多金融機構風險管理的母本。比如保險行業大多是參照銀行的做法。

2.期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業

從風險管理的角度來說,期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業都算是比較新興的類型。它們的風險管理以風險為核心,側重信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。

這些行業的新興之處還體現在業務的復雜和創新需求上。比如信託,以房地產作為信託產品和以汽車作為信託產品是不一樣的,某種程度上來說每個項目都需要開發一套創新的金融產品。當一個創新產品出來的時候,這個產品是不是能變成一隻基金,或者變成某一種產品推到市場上去,它們的風險管理部就要進行審核。這種情況下,風險管理部需要判斷這個新產品的風險是否可控?風控敞口有多大?萬一出現問題,項目坍塌了,儲戶或者是投資者來向公司要錢時,剛性兌付的資金壓力有多大?有多少可能性這個項目就有多少可能收不回來錢?

風險管理部對於新產品的審批意見非常重要,如果風險管理部或風險管理委員會不批的話,這個新業務真的可能會被否掉。這是一個權力很大的部門。

3.網上個人信貸(P2P)

相對傳統金融領域來說,P2P還處於初期階段,因此風險管理工作可能並不是很完善。有一些企業在做這類金融產品的時候,可能只是從金融企業挖一兩個人來就開始管理風險,他們的風險管理主要集中在信用風險審核。

二、崗位要求(論傳統金融還是互聯網金融,風控都算是一個硬性技能要求比較高的崗位,但根據工作內容的不同,對公司人的要求也有所不同。)

在傳統金融領域及P2P中,金融行業相關的知識和經驗是很重要的。

對於畢業生來說,盡管大部分金融機構和企業都抱著一種「反正都是白紙,我可以用我們的體系來培養」的觀念,但如果是金融專業同時具備一些比如FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師等專業證書會更有競爭力。

對於社會招聘來說,風控人才主要來自兩個渠道,一個是從其他類似機構找人;另一個則來自於大會計事務所或咨詢公司,後者出來的公司人往往有一些金融企業審批或企業風控的外部服務經驗。

三、工作狀態及挑戰

不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同,所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常,一些大型銀行的風控部門由於業務穩定,規模較大,人員充足,因此工作負荷不大,屬於行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心,中國的風控部門更多地扮演執行的角色,個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構,風控的工作重點在於如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標,凸顯自身價值。

一些中小型金融企業,以及非銀行金融機構的風控,由於業務類型復雜、創新性高、變化大,原本就不夠充沛的風控人員,往往需要承擔更大的工作負荷。這類風控人員的職能壓力往往來自於不僅要控制風險,同時還要提高工作效率,即:不錯殺好項目,不漏殺壞項目,同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力,如何在業務發展和風險管理之間找到平衡,如何在壓力下,堅持風控的專業判斷,都是一個好的風控人需要考慮的。相對來說,這類企業的風控人員壓力更大,能力的提升也更快。

不管是傳統金融還是互聯網金融都面臨著不斷發展和迭代的挑戰,這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。

四、職業發展方向

在大部分金融機構里,風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官,最終可能成為銀行的副行長,或是其他金融機構的副總經理,主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

五、薪酬狀況

根據統計數據表明,在金融行業各職能部門的薪酬漲幅里,盡管中後台部門仍然沒有前台部門的15%高,大約在5%至10%之間,不過風控在中後台其他職能部門中算是漲幅比較高的。

之所以能有這樣比較有優勢的漲薪,主要有兩方面原因。原因之一在於人才貯備不足。過去很多人都沒能認識到風控工作的重要性,所以大家不太願意入行,另一方面這又是一個需要專業技能的工作,因此整體而言從業者不多。原因之二是因為這兩年互聯網金融發展非常迅速,大大小小的P2P平台的出現催生了風險控制人才的需求。加上銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC這些行業本身也都有很大的風控人才需求,所以使得這類人才出現缺口。這些企業之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。

從具體行業來說,銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間;保險業相對平穩,因為保險業圈子狹窄,風控流動率較小,薪資漲幅不大。證券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異,所以沒法得出一個明確的參考標准。P2P行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中,他們的薪資會得到一個比較大的提升,增長幅度可達30%至50%。

從區域上來說,風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大,但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間;保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元,在本土企業為60萬元;證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間

『叄』 銀行風控方面做的好的風控公司有哪些

我們玩卡的,經常說哪家銀行風控嚴,哪家銀行風控松。
今天在論壇中看到網友討論信用卡銀行風控排名,就想寫篇文章跟各位朋友一起聊聊
風控這事我們好市民自然經驗不足,為此我還是特意咨詢了專業的中介人士。
以下是專業人士給我的一份答案,恐怕很多人都中招了!

第一名:交通銀行
交通銀行,是國內信用卡行業的元老,也是出了名的提額困難戶,和風控大戶。
交行的風控,是業內公認最嚴格的,實至名歸的風控老大哥。
你要是對阿嬌亂來,阿嬌絕對會對你亂來。
動不動就會給你發降額的簡訊,有的卡片用的太爛的,會直接給你封卡,是出了名的風控嚴。
小編曾凌晨登錄「買單吧」,結果立馬有簡訊過來,詢問是否本人登錄。
類似情況,還有半夜直接給你打電話的呢。
曾經有人對阿嬌亂來,交行客服通知他要銷卡。
他想挽留自救,提到卡里還有200多欠款,還不能銷卡。
誰知客服說,錢你不用還了,已經給你申請減免了。
就這樣,他被強行銷卡了,感覺自己是被交行嚴重嫌棄的。
還有,交行給你打電話,一定要接,不然會升級到凍結你卡片。
所以說,交行排榜首,那是毋庸置疑的。

第二名:中信銀行
中信人稱為鐵公雞,剛開始他們說中信風控很嚴,我還不相信。
我的中信下卡至今七八年,額度從5萬升到20萬,中信愣是沒查過一次貸後。
辦了中信易卡,也在拚命擼積分,中信也沒動靜。
有人提出個概念,叫做風控期。中信的第一個月是禁止空卡的。
應該這么理解,對於優質客戶中信臉很白,對風險客戶中信臉很黑。
客戶一旦逾期了,首當其沖降額的,就是中信。
美其名曰,根據您的外部徵信,我行決定下調您的授信額度。
別家銀行,只要自家的信用卡不逾期,基本不理你。
中信這廝最可惡,只要客戶一逾期,中信第一個下船跑路。
小編猜測中信應該有某種渠道,不用查徵信,也會知道你是否逾期了。
中信的降額,還是有套路的。
你還幾百塊,不管你。還上幾千塊,就刷不出來了。
不會一次打死你,一個月降一次,小刀子割肉。
慢慢的幾萬的肉卡就變成了幾千的菜卡。
這是昨天別人發我的,原本12000的額度。
第1次還款降到了8400,第2次降到5880,第3次直接5000了。

第三名:平安銀行
平安集團的平台很多,有平安普惠、平安保險等,最厲害的還是徵信公司。
當初央行頒發8家個人徵信牌照,其中的前海徵信就是平安的全資子公司。
平安除了有大量的金融數據資源,還特別注重人工智慧。
所以說平安的風控,雖不是最嚴格,但絕對是最厲害的。
平安的信用卡,能夠做到視頻激活。
申請平安卡的手機,要不是本人名下的,會要求輸入本人銀行卡驗證。
我還碰到過,申請平安卡要求人臉識別的。
平安的風控變態,還在於直接封死商戶,上了黑名單的商戶直接刷不了。
很多人都遇到過平安的黑名單商戶,不僅信用卡無法交易,還會接到平安的風控電話。
有些人卡片還沒激活,就收到了封卡簡訊。
平安是家很不好應付的銀行,作風很嚴厲。
那接送機來講,你被羊毛黨薅了就薅了唄,改進不就行了。
這平安偏不,直接要倒扣回來。
我倒是挺欣賞平安的個性的。

第四名:廣發銀行
廣發是家知恥而後勇的銀行,信用卡業務發展很早,金卡普卡都能給到二十幾萬。
現在懂事了,知道江湖險惡了。也開始搞小黑屋了,稍有不慎就被降到8元了。
你要是進了廣發的大黑屋,連分期都分不了,並且連辦二卡都被秒拒。
別人避之不及的分期電話,你卻安安靜靜,從沒人打擾你。
有時候,忽略是最大的藐視。
如何破廣發的大黑屋,一直是業內公認的難題。
今年5月,大批量的廣發卡友被降額。
降額基本分為2種,要麼是額度對半砍,直降50%;要麼更慘,降到3000!
去客服申訴時,客服回復是根據外部監管要求,不定期進行的風險評估。
也就是說,廣發調整了授信政策,或者是接入了某第三方的大數據。
在系統自動跑批時,中標的就被降額了。
所以現在玩廣發的人都謹慎了,連DIY都不敢刷滿60萬。

第五名:浦發銀行
浦發是家網紅銀行,提額很快,萬用金也很猛。
經常額度也才一兩萬,萬用金卻給到30萬。
授信給大了,就容易心虛。
所以浦發的貸後管理特別頻繁,不信去拉徵信看看。
浦發的保護費特別明顯,上了黑名單又不分期,確實會被降額的。
浦發的客服根本不像個客服,而是討債的,口氣很難聽很囂張。
一句「分期的決定權在你自己,但是我建議你分期」,
就能從氣勢上壓倒你,被威脅的感覺油然而生。
那些心虛的抗壓性差的,馬上就慫了,好的我分期吧。
不少人的浦發額度都很大,被封卡的後果吃不消,只能乖乖分期。
浦發的降額,其實是很勢利的。
分期了,套現是可以不降額的。
不分期呢,就算是真實交易都有可能降額。
我周圍就有人,真實的大額交易,被浦發偵測到要求分期。
他不從,浦發真的把10萬的卡降到了1000元。
不過後來上傳發票,就給恢復額度了。
話說浦發越來越像是網路銀行,不僅風控靠大數據,連發卡都依賴網申。
浦發現在的業務很難做,很多卡員都離職了。

第六名:招商銀行
招商是比較奇葩的,一般不會直接降額封卡的,而是喜歡把客戶關小黑屋。
不降額,不代表風控差。他能精確到商戶,還後台限制刷卡。
很多熱門平台的商戶,直接進了招商的黑名單庫。
直接封死商戶,不讓你刷卡。
能幹出這種事的。除了平安也就招商了。
招商的風控團隊很勤奮的,今天的路子明天可能就封堵了。
招商還對聯系人採取黑名單,上次有人玩10元風暴擼太狠了,被招商拉黑了。
結果他老婆搬磚50萬3個月辦經典白,也被拒件了。
招商的策略是,你套現就把你拉黑,但你可以繼續套。
不過有人也說,招商是聰明人,給我手續費賺錢就可以。
所謂的風控,都是個動態的過程。像廣發的風控,就是典型的由松變緊。
農行、建行、民生這些公認的風控寬松大戶,近期也頻頻降額封卡了。

『肆』 金融行業的風控主要的核心是什麼

由於廣大農村地區的情況比較復雜,又受小農經濟背景影響深遠。歷史原因導致農村地區沒有合適的抵押物。所以發展農村金融存在一定的困難。諸多入駐農村的金融機構都面臨農村金融風控問題。不同金融機構應對風控問題的方法也不同,都要仔細分析,農村金融的風控其實有三個關鍵點,掌握了這三個點,就能夠有效的把控風險,做好了才能真正的控制風險。
一、風險處置
有信用的存在就相應的有風險控制,對於三農領域的風險一般就是變現處置。農民朋友手裡可以質押的只有土地,而土地對金融機構又沒有實際的用處,而可以變換思維把土地質押給農業大戶,一旦出現壞賬即可流轉到農業大戶來處理。所以,風險處置的位置和變現能力,也很關鍵。
二、信息透力
由於農村地區自身存在的問題,信息不對稱,信息缺乏等問題。導致很多金融機構的信息透力很差,在三農金融鏈條中,誰掌握信息越多、誰越能夠承擔風險或者控制風險。所以控制風險的前提是先掌握更多的信息,越透明越好,這個操作會存在很大難度,但也是必然的發展形勢。
三、產業鏈位置
要獲得信用,農戶和合作社、農場就要要參與到大型涉農企業的價值鏈條中,參與到這些核心企業的價值鏈條中,你就有了信息流或者資金流,或者商品流。這樣就可能是因為往來的數據和交易,獲得了產業鏈裡面的信用。

『伍』 金融行業怎麼做風控

可以用MobTech。他裡面的數據,能幫你分析各個方面。

『陸』 金融的風控分幾個方面

貸前核查:法院網 工商網 信用報告(詳細版)通話詳單詢問有沒有欠錢。。。。。。
貸中審查:查看比對和分辨客戶提供的資料。
貸後管理:催收。
風險管理手段:。。。。。。

『柒』 都說金融的本質是風控,那麼金融機構的風險控制是如何實現的

有效管理戰略風險要求金融機構更好地整合負責戰略的利益相關者與風險管理;設立允許獨立監管與策略質詢的流程;運用前瞻性的風險管理辦法培訓風險領導人;以及實施方法體系以理解外部環境變化與不確定性如何影響關鍵業務屬性。
金融機構需要進行靈活規劃,包括分析假設情景,即考慮戰略風險事件對收益及資本的潛在影響,以及如何應對。及時按照假設情景結果進行回應,需要足夠靈活的風險基礎架構能力。金融結構也應考慮確立特定戰略風險(如地緣政治風險、經濟風險與金融科技風險)的「負責人」,負責追蹤並管理此類風險。
金融機構風險管理:靈活應對,優先處理首要問題

『捌』 從事金融行業風控工作三年多,卻總是陰差陽錯進入到不靠譜的公司,就這樣一天天的耽誤了時間,非常想進入

可以先試試互聯網金融,大型的小貸公司,汽車集團風控等等,如果對薪資沒太高要求可以從底層一點一點的學習下。 來自職Q用戶:王燦
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