銀行的金融產品和服務

1. 中國銀行有什麼金融產品

第一：外幣理財—匯聚寶
「匯聚寶」是中國銀行對私外幣理財產品系列之一，通過按期徵集客戶外幣資金，運用豐富的金融工具對客戶資金進行運作和管理，在客戶承擔一定風險的前提下以期獲取較高投資收益的穩健型結構性理財產品。「匯聚寶」產品一般100%保證本金，資金安全性較高;投資收益可能與利率、匯率、商品、股票等指標掛鉤，適合風險承受能力適中的投資者。
產品特色:
A 一般本金100%保證，資金安全性較高。
B 可以根據客戶具體情況度身定製個性化產品，滿足客戶多樣化理財需求。
C 理財期限靈活多樣。根據客戶需要靈活設置理財期限，從1周到數年不等。
D 銀行會定期或不定期對未到期「匯聚寶」產品提供提前贖回通道，滿足客戶資金流動性需要。
E 辦理手續簡便。客戶只需攜帶本人有效身份證件和活期一本通在中國銀行的開辦網點辦理即可。
投資幣種：美元、港幣、歐元等主要外幣種類 投資期限：1周到數年不等，期限選擇多樣，公募發行和客戶定製兩種方式相結合。
第二：人民幣理財
1、中銀安穩回報系列
「中銀安穩回報」系列理財產品為人民幣「搏•弈」理財系列產品項下的子系列產品。該系列產品為保本型結構性理財產品，投資期限為7天至6個月不等，投資本金安全，投資收益穩健，通常高於同期存款利率。
產品特色：
A 收益穩定可靠。產品投資收益率通常高於同期存款利率。
B 安全性較高。產品提前終止或到期時100%本金保證。
C 辦理手續簡便。客戶只需攜帶本人有效身份證件和活期一本通在中 國銀行的開辦網點辦理即可。
投資期限：7天至6個月不等，期限選擇多樣，公募發行和客戶定製兩種方式相結合。
2、中銀進取系列
中銀進取系列理財產品，屬於結構性理財業務。中銀進取系列理財產品以掛鉤型保本浮動收益類理財產品為主，涵蓋人民幣、美元、歐元、澳元等主要貨幣。針對境內投資渠道狹窄，客戶投資金融產品類型匱乏，中銀進取系列不斷推出創新性的掛鉤產品，幫助客戶間接投資境外市場,客戶通過承擔其中包含的相關風險以期獲取較高投資收益。 中銀進取系列理財產品掛鉤指標多種多樣，包括利率、匯率、商品價格、股票價格等，理財期限靈活多樣。根據掛鉤指標特性、產品結構及客戶需求靈活設置理財期限。投資者可以根據自己對市場的判斷，選擇相應的產品，在承擔相應風險的前提下，通過把握國際金融市場的走勢，博弈國際市場的變化，追求較高的投資收益。
產品特色：
A 為客戶的閑置資金提供一個良好的投資渠道。連接國際金融市場，讓客戶在承擔有限風險的前提下以期通過准確把握國際金融市場各類指標走勢實現財富的保值增值。
B 辦理手續簡便。客戶只需攜帶本人有效身份證件和活期一本通在中國銀行[0.69% 資金 研報]的開辦網點辦理即可。 投資期限：產品投資期限從1個月到數年不等，根據市場需求及產品結構靈活確定，公募發行和客戶定製兩種方式相結合。
風險揭示： 投資者應認真了解產品結構和收益條件，承諾充分認識到敘做結構性理財產品「匯聚寶」、中銀安穩回報系列和中銀進取系列產品面臨的風險，根據自己資金使用情況和對未來金融市場趨勢的判斷，自主認購產品，並承擔產品可能帶來的風險。
3、中銀平穩收益理財計劃
中銀平穩收益理財計劃，由中國銀行股份有限公司接受投資者委託，本著「恪守信用、勤勉盡責」的原則管理客戶資金。中銀平穩收益理財計劃主要投資於優質企業貸款單一資金信託項目，用於補充企業所需的流動資金。該產品為非保本浮動收益型，產品投資者按其認購金額占該理財產品項下所有投資於資金信託的資金比例承擔相應比例的收益和風險。 投資者應充分認知投資風險，謹慎投資。
投資期限: 6個月到2年不等
4、中銀貨幣市場增值理財計劃
「中銀貨幣市場增值理財計劃」是中國銀行股份有限公司推出的投資於貨幣市場的理財產品系列，投資目標是以穩健的策略實現短期資金收益，本投資品種風險較低，投資者的理財本金較為安全，理財收益水平的波動性較小。
投資期限：60天至150天不等
5、中銀新股增值理財計劃
「中銀新股增值理財計劃」是中國銀行[0.69% 資金 研報]股份有限公司推出的投資於以新股申購為主要目的的資金信託的理財產品。資金信託的投資范圍包括首發新股、增發股票的申購、新發行可轉債、分離式可轉債的申購、全國銀行間市場和交易所市場的國債和國債逆回購、金融債、央行票據、貨幣市場基金、銀行存款等。
人民幣委託理財
產品特色：
中銀平穩收益理財計劃、中銀貨幣市場增值理財計劃、中銀新股增值理財計劃同屬人民幣委託理財產品，產品的投資期限依據客戶與銀行簽訂的產品說明書具體確定。
投資申請：個人客戶在充分理解了產品交易細節和風險的基礎上，可持本人有效身份證件和中國銀行長城電子借記卡、基金交易卡在中國銀行指定的開辦網點辦理。
收益支付：中行將按照產品說明書中的約定向投資人支付理財收益。
6、中銀日積月累理財計劃
「中銀貨幣理財計劃之日積月累」是一款現金管理產品,主要投資於貨幣市場，提供給客戶一種類似活期存款流動性的現金管理工具，幫助客戶實現現金流動性管理的同時，運用盡可能保證資產安全性和流動性的策略，獲取穩健收益。
投資期限：無固定期限，本產品每日可以申購贖回，能夠滿足投資者的流動性需求。
7、中銀智富理財計劃
「中銀智富理財計劃」為非保本浮動收益型理財產品，募集資金主要通過銀信合作平台投資於信託公司設立的單一資金信託計劃，用於認購目標企業的股權，並在既定的投資期限內，通過股權轉讓等方式實現投資收益。
投資期限：1年至3年不等
8、代客境外理財產品
「代客境外理財」業務是指中國銀行秉承「全球服務、創造價值」的經營理念，貫徹市場化、規范化及充分的信息披露原則，募集有投資經驗的投資者的資金在境外進行規定的金融產品投資，從而為投資者拓寬投資渠道、把握投資機遇。
產品特色：可以在全球范圍內，通過合理的資金配置，謀求資本增值機會;開放式產品，投資者可隨時申購、贖回(產品說明書中規定的節假日等除外)，流動性強。 交易流程：在中國銀行各理財中心，理財工作室，開放式櫃台，對公櫃台辦理申購贖回。

2. 銀行產品的分類

從銀行產品的性能和表現形式看，銀行產品主要分為核心產品、基本產品和外延產品三大類：

1、核心產品：是銀行向客戶提供的能夠滿足客戶具體金融需求和投資收益的產品。如汽車貸款、教育儲蓄等。它滿足客戶基本的服務需求，並讓客戶獲得利益。核心產品一般都是為解決某一特定問題而設計的具有特殊意義的產品。由於銀行產品的專業化較強，銀行客戶經理在營銷過程中要向客戶揭示隱含在每一產品的各種客戶需要和能滿足客戶需要的某種形式。

2、基本產品：是銀行產品構成的基本部分，是銀行某一產品賴以依託的基礎。如存款、貸款等，是某一產品的基本業務形式。如按揭貸款的基本產品是「貸款」，儲蓄存款的基本產品是「存款」。

3、外延產品：也叫做擴展產品，是指銀行產品中為客戶提供功能擴展或超值服務的那一部分產品，屬金融產品的系列化業務，是銀行產品的延伸，用以配套解決客戶的全部問題。

(2)銀行的金融產品和服務擴展閱讀

銀行產品的服務屬性決定了銀行的市場營銷方案必然與有形產品的營銷有重大的區別。研究銀行服務的特性，有助於我們理解銀行營銷的特殊性。銀行產品一般來講有下述這四個性質：

1、無形性

銀行服務是無形的，既看不見也摸不著，只能憑客戶的感覺去體驗，他們將根據自己觀察到的銀行營業場所、工作人員、各種設備以及銀行的傳播資料等有形的表徵，作為服務質量的判斷。銀行營銷管理的目的是化無形的服務為有形的品質證據，消除購買者的不確定性感覺。例如，一家銀行將自己定位於"服務快速"的銀行，該銀行可以通過簡潔明快的辦公場所、忙碌的銀行工作人員和體現效率的傳播材料等營銷工具來體現。

2、關聯性

一般而言，銀行產品與銷售它的工作人員是不能分開的。客戶個人與銀行銷售人員的互動關系，是銀行產品分銷的重要渠道。客戶要開設支票賬戶，只能通過與銀行出納員的直接聯系方能實現。銀行產品的關聯性，決定了人員推銷在銀行營銷傳播組合佔有突出地位。隨著技術進步，一些新的方法例如郵寄、電話營銷以及網上銀行突破了這種關聯性的局限。但是人員推銷仍然在銀行業務拓展中特別是批發業務市場處於主導地位。

3、多變性

銀行產品的提供取決於由誰提供及在何時何地提供，從而具有極大的可變性。為消除這種可變性，一些聲譽卓著的銀行紛紛引入全面質量管理的方案。一般來講，銀行質量控制有三個步驟：

挑選優秀人才並且對他們進行培訓；

在組織內部將銀行業務流程標准化，並為關鍵流程規定了超越競爭對手的更高質量標准；

通過顧客建議和投訴系統，調查顧客滿意度情況。

4、易消失性

銀行服務不能儲存，一般只能在營業時間內提供。此外，對銀行產品的需求因時間而大幅波動。例如，假日周末的前一天、大多數星期一和星期五都是銀行服務最忙碌的時間。銀行產品提供在時間上的僵硬性和需求上的不規則性，需要銀行運用各種營銷工具加以疏導和平衡。如銀行可以廣泛宣傳網上銀行帶來的便利，引導客戶二十四小時與銀行進行業務往來，而不是集中在營業時間內；銀行還可以開發出各種產品服務程序，鼓勵客戶進行自助式服務，包括存貸款和結算服務。

參考資料來源：網路-銀行產品

3. 互聯網銀行的產品和服務與傳統商業銀行的產品和服務有什麼不同

傳統金融就像大象一樣，船大不好掉頭，也許在現在剛開始的時候還沒有反應過來，但是它現在正積極的擁抱互聯網，積極的轉型。因此當傳統銀行充分的擁抱互聯網以後，留給互聯網企業的空間越來越小。為什麼這樣說呢?我們拿美國來比，當然我們的體制都不一樣，但是你可以看到美國的傳統金融99%以上，留給互聯網金融只有很小的空間，因為他們的傳統金融非常強大。美國比較遠，我們拿台灣來比。我太太是台灣人，台灣金融算是發達的地區，它的互聯網金融發展是非常緩慢的，他們最近才提出第三方金融成熟的體系和法規。所以從中國金融業的前輩美國、台灣來看，互聯網金融要顛覆傳統金融我覺得這是不太可能的。我覺得最後相互融合、相互發展、相互配套，這是我的觀點。

4. 銀行的金融產品有哪些

金融產品數不勝數，各家銀行的金融產品也各有差異和特色。關鍵看您怎麼理解金融產品的概念。
舉例比如：整整、通知存款、活期儲蓄、個人貸款等等都可以定義為金融產品。

5. 金融產品有哪幾類，分別是什麼

黃金期貨來，是指以國際自黃金市場未來某時點的黃金價格為交易標的的期貨合約，投資人買賣黃金期貨的盈虧，是由進場到出場兩個時間的金價價差來衡量，契約到期後則是實物交割。

具體來說，黃金期權與黃金期貨的區別如下：
投資門檻不同
1、黃金期貨交易的對象是期交所提供的各期限的黃金合約，報價以人民幣提供，交易起點為1手合約，即1000克。個人投資黃金期貨各合約的保證金收取標准一般為合約價值的11%，目前最近的合約是2008年6月合約，個人投資者進行買賣的話，至少需要24000元投入，每天的交易有漲跌停5%的限制。
2、黃金期權交易的對象是國際市場的現貨黃金，報價以美元提供，交易起點是20盎司黃金，即622克。個人投資黃金期權，需要交納一定的期權費，而銀行提供的期權期限包括從一周到6個月不等的6種，以最短的一周期權來看，期權費一般為10美元/盎司，則投資者需要投資200美元進行黃金期權投資，「黃金期權」投資沒有漲跌停的限制規定。

6. 銀行的金融業務有哪些

說實話，作為金融專業的人我也不清楚。商業銀行零售產品部的應該清楚一些。下面的是網上查到的：
個人銀行業務主要包括以下內容：
1.個人負債業務，包括本外幣儲蓄等各種存款業務和銀行發行的金融債券業務。
2.個人貸款業務，是指銀行為個人提供的短期和長期借款業務。主要包括權利憑證質押貸款、個人住房貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學貸款、個人汽車消費貸款、個人醫療貸款、個人旅遊貸款、個人額度貸款等等。
3.個人支付結算業務，主要指銀行依託活期存款帳戶，利用結算工具，為個人客戶提供除存取款之外的消費、轉賬、匯款等結算服務，實現客戶的貨幣資金轉移和清算。
4.代理業務指銀行利用自己的營業網點、結算網路等資源，為客戶提供各種代理、分銷或理財服務，包括：代扣代繳居民日常生活所支付的各種費用、代理企事業單位為其職工發放工資等代收代付業務。
5.電子銀行業務，指銀行利用先進的電子技術手段為客戶提供方便、快捷的自助服務，包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、電視銀行、自助銀行、atm（cdm）、pos等。
6.個人投資理財業務，是指銀行對特定客戶提供的量身訂做的、更為合理有效地管理其資產負債和其他金融事務等更深層次金融服務。包括合理安排開支、合理投資、購買保險、購置住宅等不動產及其他私人財務問題。

7. 中國工商銀行的產品與服務

請您登錄手機銀行，選擇「最愛-余額理財」功能，按照頁面提示購買或贖回工銀瑞信添益快線貨幣基金（代碼：000848）。
溫馨提示：
1.交易時間內購買，基金公司第二個工作日確認份額並開始享受收益；交易時間外購買，下一工作日處理；購買後可實時查詢份額；
2.支持24小時快速贖回，最高上限為1萬元(含)，贖回資金當日到賬。如有超出的部分，交易時間內辦理的普通贖回下一個工作日到賬。

（作答時間：2020年8月21日，如遇業務變化請以實際為准。）

8. 金融產品包括哪些東西

1. 所謂金融產品是指資金融通過程的各種載體，它包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等。就是說，這些金融產品就是金融市場的買賣對象，供求雙方通過市場競爭原則形成金融產品價格，如利率或收益率，最終完成交易，達到融通資金的目的。

2. 對於金融產品，可以從不同角度加以分類，我們這里敘述幾種主要的分類方法。

   (一)根據產品形態不同可分為三類，即貨幣、有形產品，無形產品；

   1）、貨幣。隨著貨幣制度的變化，它的形態也發生變化，從實物貨幣如貝殼、布帛等發展到金屬貨幣如金、銀、銅，最後出現了代用貨幣即紙幣。

   2）、有形產品。這類產品種類繁多，包括公債、短期國債、外債、民間債、公司債券、短期國庫券、流通存單、銀行承兌匯票、商業票據、本票、預填日期支票、以實物償還的債券、有獎債券、股票、支票、保險單、儲蓄等。

   3）、無形產品。即金融服務，大體分為八個方面：放款、存款、國外服務、轉帳儲蓄、地點或時間性服務、信用服務等。

   (二)按發行者的性質劃分，金融產品可分為直接金融產品和間接金融產品

   直接金融產品是指最後貸款人與最後借款人之間直接進行融資活動所使用酌工具，由公司、企業、政府機構等非金融機構發行或簽署。主要有以下幾類：公司債、股票、抵押契約，公債券、國庫券。

   間接金融產品是指金融機構在最後貸款人與最後借款人之間充當媒介，進行間接融資活動所使用的工具。主要有以下幾類：銀行券、銀行票據、可轉讓存款單、人壽保險、金融債券、各種借據。

   (三)以信用關系存續的時間長短，可分為短期金融產品和長期金融產品

   短期金融產品一般是指償還期限在一年以內的貨幣市場的信用工具。主要有以下幾類：各種票據、可轉讓存款單、國庫券。

   長期金融產品則是指償還期限在一年以上的資本市場的信用工具。主要有以下幾類：股票、債券、各種基金。

   (四)根據服務行業不同可分為：銀行類金融產品、保險類金融產品、信託類金融產品、證券類金融產品、財務公司類金融產品和租賃類金融產品。

9. 金融產品和金融服務，這兩個概念如何區別呢

可以從以下兩點來區分這自兩個概念：

1、兩者的定義不同：金融產品是指投資標的，即為投資項目。而金融服務是指投資者參與整個投資所享受道德服務。

2、兩者的內涵不同：金融產品是指股票、期貨、外匯、現貨、貴金屬等投資項目。而金融服務，包括在做投資之前，給予投資者所需要投資的項目產品介紹，開戶，後期服務等。