供應鏈金融公司三年規劃

① 供應鏈金融對米籌金服發展規劃的影響

戰略規劃方面，在固守原有發展陣地的基礎上，米籌金服將圍繞小米生態鏈企業和核心企業去提供供應鏈金融方面的服務，尤其是生態鏈企業上下游的企業去做一些供應鏈金融的服務，畢竟米籌金服拿到了小米的授權本身是有本身是有先發優勢的，同時米籌也會給小米系的這些企業提供一些股權投融資財務服務，因為其本身也具有這方面的技能。

② 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

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供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。

③ 如何推進供應鏈金融的可持續發展

但隨著市場階段的不斷變化，外部環境日趨復雜，供應鏈金融在發展過程中同樣遇到了很多問題。如何推進供應鏈金融的可持續發展已成為擺在供應鏈行業面前的一個重要問題。

產品開發要貼近產業鏈。隨著產業界出現的鏈式化趨勢，供應鏈金融唯有與產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能為其競爭力的提升與可持續發展帶來機遇。因而，商業銀行在供應鏈金融發展過程中應更加關注基於實體經濟和產業鏈的金融產品和工具的創新。

產業鏈金融是銀行以產業鏈的核心企業為依託，針對產業鏈的各個環節，設計個性化、標准化的金融服務產品，為整個產業鏈上的企業提供綜合解決方案的一種服務模式。供應鏈金融唯有與實體經濟中的產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能獲得競爭力的提升和可持續發展的機遇。

基於產業鏈的產品設計有助於提高創新效率。不同產業鏈之間的交易模式千差萬別，由此產生的行業、企業的個性化需求也決定了銀行設計供應鏈金融產品時必須緊緊圍繞產業鏈本身進行設計金融產品。例如，通過對產業鏈進行研究，銀行為處於大宗商品行業上、中、下游的冶煉商、貿易商和終端用戶設計的諸如預付款融資、貨押融資、裝船前融資等結構化融資方案便是契合產業鏈特徵與交易模式的產品和服務。

深入的行業研究和客戶交流有助於銀行獲得關於客戶需求與反饋的信息，使產品創新擺脫「閉門造車」，建立持續性強、靈活度高的產品創新體系，提升產品研發的前瞻性和預見性，設計出針對性強的金融產品。

以行業供應鏈金融帶動產業鏈客戶群拓展。供應鏈金融的理念是銀行通過控制商品和服務交易產生的物流、資金流和信息流來為整條產業鏈提供系統性的融資安排設計。例如，通過向核心企業提供針對上游供應鏈的「供應商融資方案」與針對下游供應鏈的「經銷商融資方案」，幫助核心企業與其上下游提高營運效率，加速資金流轉。與此同時，銀行以「1+N」式的長鏈模式拓展客戶群，在成功案例的基礎上，為N個「1」客戶提供成熟的量身定**務，最終實現行業內橫向的產品復制和縱向的客戶群延伸。

風險管理要對症下葯。供應鏈金融業務的自償性體現在商品交易中所運用的結構性短期融資工具，包括基於商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資，其中結構化特性旨在彌補借款人的信用等級。融資的風險主要取決於融資的自償性的高低以及貸款人對交易進行結構化設計的技能，融資項下的資產將作為第一還款來源。銀行主要依據該筆業務的自我清償特徵以及借款人組織該筆交易的能力對借款人進行授信，而非依據借款人本身的信用等級。

供應鏈金融業務的風險主要來源於基礎交易本身、上游履約能力、下游支付能力以及交易標的市場價格波動等因素。銀行須通過產品組合應用或結構化安排對交易進行全流程式控制制，從而在對貿易各環節風險進行緩釋或轉移，降低債項層面的風險的同時，提升供應鏈整體信用等級。要推動供應鏈金融的可持續發展，銀行須從供應鏈金融業務的風險特點出發，重新審視業務風險的控制基礎和控制方式。
結合供應鏈金融具體特性的風險評判和管理才是適合市場需求與銀行風險控制要求的風險控制。新資本協議的推進實施將對供應鏈金融的風險管理體系和業務發展模式產生重大而深刻的影響，不斷向全面化、專業化以及精細化方向推進，逐步引導銀行形成客戶與債項並重的二維風險評價體系，在收益、風險與資本之間尋找到最佳平衡點。

銀企電子化互通。近年來，供應鏈金融與信息技術結合日趨緊密。當前，信用證、托收等傳統結算工具的使用日趨下降，貿易雙方對銀行的需求從以信用支持為主逐步轉向以支付速度和效率為主，銀行傳統貿易融資的發展空間大幅縮小，必須依託電子化平台的建設提升供應鏈金融實力。以網上銀行、電子供應鏈為代表的電子銀行技術成為中外銀行構建核心競爭力的共同選擇和必然趨勢。

「電子供應鏈」是指銀行通過互聯網服務平台，以一系列電子化金融衍生產品及與外部合作機構數據交換系統緊密聯結，以服務供應鏈核心企業及其上下游企業的一種新型服務模式。通過建立電子化信息平台，如如創捷網——創捷B2B電子商務平台，可以極大地加快資金流轉效率，全面降低供應鏈總成本，為供應鏈上的企業在以「鏈」為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持，有效縮短銀行和企業在供應鏈流動過程中的反應時間、增加可用資金頭寸、減輕財務管理負擔和成本、提高企業財務運營和控制能力。電子化對供應鏈金融可持續發展的具有推動作用。

電子化方式將從根本上改善供應鏈金融業務中銀行對基礎交易信息的完整性、及時性和真實性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的電子化解決方案將方便客戶通過互聯網隨時向銀行提交業務**指令，並隨時進行業務處理進程的動態跟蹤，為企業供應鏈管理提供便捷完善的金融服務支持。

當供應鏈金融與全球經貿發展的契合為銀行業搭建起新的舞台，銀企之間的合作與共贏模式也進入了全新的階段。在新的市場格局下，銀行既應對自身發展做到全面規劃與掌握，又能對外部變化及時作出調整和應對。銀行人員應積極探索、大膽嘗試，以客戶全方位營銷和全流程服務為核心，在為客戶提供便捷、全面和高效的一站式供應鏈金融服務的同時，通過精準的流程管理實現供應鏈金融的可持續發展。

④ 供應鏈金融發展趨勢是什麼

據《中國供應鏈金融市場前瞻與投資規劃分析報告》的分析，我國供應鏈金融的市場規模龐大，僅在線業務就接近15萬億。截至2020年整個供應鏈金融市場的資金需求將會達到15萬億，而其中各類B2B交易平台將會為行業貢獻絕大部分市場份額。
然而，市場前景看好的同時，我們也需要認識到：由於國內經濟呈現出L型走勢，供應鏈金融能否維持高位增長，變得越來越不確定。總體來看，雖然經濟下行，供應鏈金融依舊有發展的空間。對於經營者來說，還是要圍繞產業鏈特點與客戶需求，推出配套的產品與服務，才能在大浪淘沙中逆勢上揚。

⑤ 供應鏈金融的發展

隨著社會化生產方式的不斷深入，市場競爭已經從單一客戶之間的競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內部各方相互依存，一榮俱榮、一損俱損；與此同時，由於賒銷已成為交易的主流方式，處於供應鏈中上游的供應商，很難通過傳統的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導致後續環節的停滯，甚至出現斷鏈。維護所在供應鏈的生存，提高供應鏈資金運作的效力，降低供應鏈整體的管理成本，已經成為各方積極探索的一個重要課題，因此，「供應鏈融資系列金融產品應運而生。
從近幾年國內中小企業融資比例來看，中小企業貸款增速高於大型企業貸款，2009年全年，主要金融機構及農村合作金融機構、城市信用社和外資銀行中小企業人民幣貸款（含票據貼現）累計新增3.4萬億元；年末余額同比增長30.1%。2010年末，主要金融機構及農村合作金融機構、城市信用社和外資銀行大型企業人民幣貸款余額（含票據貼現）13.42萬億元，同比增長13.3%；中型企業人民幣貸款余額10.13萬億元，同比增長17.8%，比大型企業貸款增速高4.5個百分點；小型企業人民幣貸款余額7.55萬億元，同比增長29.3%，較上年同期多增3000億元，比大型企業貸款增速高16.0個百分點。2011年上半年，我國全部金融機構中小企業人民幣貸款余額為20.1萬億元，同比增長18.2%。其中，小企業貸款余額9.7萬億元，比年初增加8659億元，同比增長25.9%。中小企業貸款余額佔全部企業貸款余額的比重較2008年、2009年和2010年末分別高3.7個、2.5個和0.6個百分點；大型、中型、小型企業貸款新增額佔全部企業貸款新增額的比例大體均衡。2011年，我國全部金融機構中小企業人民幣貸款余額為21.77萬億元，同比增長18.57%。
2011年以來，各家商業銀行受到信貸規模的限制，可以發放的貸款額度十分有限，但是通過承兌，票據、信用證等延期支付工具，既能夠增強企業之間的互相信任，也穩定了一批客戶，銀行界空前重視供應鏈金融業務。目前，商業銀行在進行經營戰略轉型過程中，已紛紛將供應鏈金融作為轉型的著力點和突破口之一。供應鏈管理已成為企業的生存支柱與利潤源泉，幾乎所有的企業管理者都認識到供應鏈管理對於企業戰略舉足輕重的作用。
供應鏈金融對商業銀行的價值還在於：首先，供應鏈金融實現銀企互利共贏，在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業進行融資安排，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信。其次，供應鏈金融能夠降低商業銀行資本消耗。根據巴塞爾資本協議有關規定，貿易融資項下風險權重僅為一般信貸業務的20%。供應鏈金融涵蓋傳統授信業務、貿易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業務增長提供較大空間。

⑥ [實用參考]供應鏈金融的發展現狀

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道。雖然供應鏈金融在我國起步時間較短，但隨著互聯網+的發展，我國供應鏈金融市場規模逐年增長，2019年市場規模達到22萬億元。從市場競爭格局來看，市場參與主體呈多元化發展，並且融資規模整體偏小。

政策推動供應鏈金融服務實體經濟

供應鏈金融近年來受到國家層面多項政策推動，是我國融資結構改革、資金服務實體經濟、服務中小企業的重要抓手。

在政策支持方面，2019年7月6日，中國銀保監會發布了《中國銀保監會辦公廳關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》，《意見》要求，銀行保險機構應依託供應鏈核心企業，基於核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。

在政策監管方面，2020年9月22日，八部門聯合發布《關於規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，《意見》強調，供應鏈大型企業應嚴格支付紀律和賬款確權，不得擠佔中小微企業利益。各類機構開展供應鏈金融業務應嚴格遵守國家宏觀調控和產業政策，加強業務合規性和風險管理。

—— 以上數據及分析均來自於前瞻產業研究院《中國供應鏈金融市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

⑦ 米籌金服供應鏈金融業務的發展目標

米籌金服在多年的探索中，逐步建立自身的競爭優勢和卓越的金融服務能力。
未來，在國家支持政策的推動下，在小米生態鏈的廣泛市場中，米籌金服的供應鏈金融業務必將深入更多的細分行業，以大數據、區塊鏈、AI人工智慧等金融科技進一步深化風險控制，與基礎貿易的場景更深度的融合，為更多的科創企業和中國品牌提供更大的支持。