金融機構參加銀團貸款

① 什麼情況下需要採取銀團貸款的方式

有下列情形之一的大額貸款，需要採取銀團貸款的方式：單筆授信業回務金額超過10億元人答民幣（含）的；大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資；單一企業或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額的10%；單一集團客戶授信總額超過貸款行資本余額15%的；借款人以競爭性談判選擇銀行業金融機構進行項目融資的；該筆貸款業務發生後，存在超過本行年度行業限額、期限限額、客戶最高授信額度等情況之一的；總行營銷主管部門、風險管理部門認為應該採取銀團貸款形式的。

② 銀團貸款與銀聯貸款有什麼區別在我看來不都是幾家銀行一起給一家貸款嗎

你說的是聯合貸款吧？可能各家銀行叫法不太一樣。銀團貸款是指各家銀行組成一個貸款團，共同給企業貸款，大家執行相同的貸款標准，一般由一家銀行牽頭，稱為牽頭行，負責具體事務。而聯合貸款是指各家與企業直接簽訂貸款合同，可能利率條件有所不同，也沒有牽頭行，也就是誰都不管誰。

③ 銀團貸款的辦理流程

1.中國銀行客戶經理關注客戶的融資需求；
2.收到客戶貸款信息/融資招標書；
3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結構；
4.中國銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；
5.中國銀行確認貸款金額；
6.確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；
7.准備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關金融機構發出邀請；
8.參與行承諾認購金額；
9.確認各銀團貸款參與行的最終貸款額度；
10.就貸款協議、擔保協議各方達成一致；
11.簽約；
12.代理行工作。

④ 在直接參與式銀團貸款方式下，各貸款行與借款人之間的合同關系是怎樣的

銀團貸款分為直接貸款和間接參與型貸款， 後者是由牽頭行將參加貸款權（即貸款份額）分別轉售給其他成員行，全部的貸款管理工作均由牽頭行負責的貸款。
1.參與式銀團貸款的含義
參與式銀團貸款，通常由一家牽頭行單獨同借款人簽訂貸款合同，向借款人貸款，然後由該牽頭行將參與貸款權分別轉售給其他願意提供貸款的銀行。這些以後參加進來的貸款銀行，就是參與行。他們持有的參與行證書作為債權證明。
2. 參與式銀團貸款的參與方式
參與式銀團貸款形式中，牽頭行將貸款權利轉讓給其他參與銀行的轉讓方式有：
（1）轉貸款：參與銀行在取得牽頭行以借款人歸還的貸款作為保證的前提下，直接貸款給牽頭行，再由牽頭行將此款項貸與借款人。
（2）債權讓與：牽頭行將貸款合同中規定的一部分貸款義務和權利一起轉讓給其他貸款銀行，使受讓銀行取得貸款參與權，成為參與銀行，而牽頭行通過轉讓相應取得對等的價金。
（3）貸款證券化：牽頭行將其持有的全部或部分貸款轉化為類似於證券發行與融通的過程。商業銀行可以採用貸款證券化方式，將風險分散轉移給其他投資者。
3. 參與式銀團貸款的特點
（1）參與銀行和借款人債務債權的間接性
在參與式銀團貸款中，參與銀行與借款人之間不存在直接的債權和債務關系，對債務人不享有直接的請求權，除非事先徵得借款人和牽頭行的同意。在借款人發生違約時，參與銀行無權行使抵銷權來進行損失補償，因此在這種形式下，參與銀行所要承擔的風險是雙重的，即借款人的經濟風險和牽頭行的違約風險。
（3）法律關系相對比較簡單、工作量小
在參與式銀團貸款中，由於借款人只和牽頭行有直接關系，因此比較容易達成共識，從而縮短時間，節約費用。
二、銀團貸款各當事人之間的關系
（一）借款人與牽頭行的關系
借款人與牽頭行建立業務合作關系是銀團貸款的基礎
根據貸款合同，牽頭行承擔向借款人貸款的義務，借款人則承擔向牽頭行還本付息的義務。如果借款人有違約行為，牽頭行可以採取貸款合同所規定的救濟措施，依法對借款人起訴，行使抵銷權等權利
銀團貸款合同簽訂之後，牽頭行可能成為普通貸款行，可能成為代理行
（二）借欺人與參與銀行之間的關系
貸款的管理權完全屬於牽頭行，參與銀行與借款人並不發生直接的權利義務關系。參與銀行所持有的參與證書只是證明它有權利向牽頭行要求取得借款人償還的貸款金額，並不能作為它向借款人行使權利的依據。
根據授予參與權的合同，參與銀行必須把它所承諾的全部貸款金額直接交給牽頭行，由牽頭行負責將該款項再轉交借款人。借款人向參與銀行償還貸款，也由牽頭行負責安排。如果貸款合同規定此項貸款需要擔保的，則所設定的擔保物權也由牽頭行來行使和享受。

⑤ 多家銀行業金融機構參與同一項融資的,應當採用什麼方式

由多家銀行進行的貸款叫銀團貸款,理由多家銀行發起,發起行不能起過百分之五十的貸款額,信息共享,風險個家銀行自擔.

⑥ 銀團貸款的參與者包括哪些

銀團貸款又稱為辛迪加貸款（SyndicatedLoan），是由獲准經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團

⑦ 什麼是「銀團貸款」

從銀團貸款余額增幅看，建行、交行、浦發銀行、北京農村商業銀行、版上海銀行、中國農業發展權銀行、南京銀行、恆生銀行、中國進出口銀行、天津銀行等漲幅居前列，均超過30％。 銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲准經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團（Banking Group）採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

⑧ 銀團貸款有什麼弊端，為什麼企業不喜歡銀團貸款

說說有中國特色的銀團貸款吧
1、對象：銀團貸款只針對大型企業（國企居多）或者國家重點扶持項目，比如，申通地鐵以前在我們銀行就有銀團貸款。再如，修建鐵路，高速公路等。所以，一般的企業想要銀團貸款，銀行也不會貸給它。
2、額度：每個銀行在年初都有人民銀行規定的額度，此類貸款通常規模較大，動輒幾十個億，一家銀行無法承做，只能多家銀行聯合。
3、還款：因為是國企或者國家支持項目，基本沒有還款風險，雖然收益較低（一般都是基準下浮），但銀行也樂於承做這種沒有風險的貸款。
4、弊端：因為是多家銀行聯合放貸，並且銀團貸款多為中長期貸款（3~10年不等），所以審批時間較長，最長可能會1~2個月，如果是企業亟需用錢，可能就會不喜歡這種貸款方式吧，轉而選擇金額較小的短期流動資金貸款較為快捷。

⑨ 銀團貸款暫行辦法的第一章　總 則

第一條為規范銀團貸款業務，充分發揮金融整體功能，更好地為企業特別是國有大中型企業和重點項目服務，促進企業集團壯大和規模經濟的發展，分散和防範貸款風險，根據《貸款通則》第五十六條的規定，制定本辦法。
第二條銀團貸款是由獲准經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構，採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。
國內銀團貸款的參加者為境內中資銀行和非銀行金融機構。
第三條發放銀團貸款必須遵守國家的有關金融法律、法規，符合國家的產業政策和信貸政策。銀團貸款在涉及跨地區、跨行業和投資計劃等問題時，有關方面應積極給予支持和解決。
第四條銀團貸款適用於符合貸款條件，數額較大的中長期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。
第五條銀團貸款借貸各方必須重合同、守信用。參加銀團貸款的金融機構應遵循自願協商、互惠互利，並按出資比例或按協議約定享受權益和承擔風險的原則。
第六條銀團貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團貸款籌組創造條件。