金融服務企業的風險

⑴ 金融行業的風險主要有哪些

對於金融風險的種類，從不同的角度出發，會有不同的認識或不同的關注點。

對於經營金融者來說，金融風險是指所從事的經營活動給自己造成經濟損失的風險。此類風險主要有利率風險、外匯風險和管理風險，尤其是信貸風險。

所謂利率風險是指由於預期利率水平和到期實際市場利率水平的差異而造成損失的可能性。所謂外匯風險是指因匯率變動而蒙受損失或喪失所預期的利益的可能性。

所謂管理風險是指由於金融機構或經營者經營管理不善而造成損失的可能性。所謂信用風險，亦稱信貸風險，是指債務人不能按期償還債務本息，使債權人受到一定經濟損失的可能性。

(1)金融服務企業的風險擴展閱讀：

金融風險管理過程：

金融風險的管理過程大致需要確立管理目標、進行風險評價和風險控制及處置等三個步驟：

(一)金融風險管理的目標。金融風險管理的最終目標是在識別和衡量風險的基礎上，對可能發生的金融風險進行控制和准備處置方案，以防止和減少損失，保證貨幣資金籌集和經營活動的穩健進行。

(二)金融風險的評價。金融風險評價是指包括對金融風險識別、金融風險衡量、選擇各種處置風險的工具以及金融風險管理對策等各個方面進行評估。

(1)風險識別。金融風險識別是指在進行了實地調查研究的基礎上，運用各種方法對潛在的、顯在的各種風險進行系統的歸類和實施全面的分析研究。

(2)風險衡量。是指對金融風險發生的可能性或損失范圍、程度進行估計和衡量，並對不同程度的損失發生的可能性和損失後果進行定量分析。

(3)金融風險管理對策的選擇。是指在前面兩個階段的基礎上，根據金融風險管理的目標，選擇金融風險管理的各種工具並進行最優組合，並提出金融風險管理的建議。這是作為金融風險評價的最重要階段。

⑵ 互聯網金融企業面臨哪些風險

1、法律風險
在諸多的法律風險中，容易涉嫌非法集資是最大的風險。無論是異化了的P2P網路借貸融資還是互聯網公眾小額集資形式其運營缺乏法律依據，現有的制度沒有明確其性質而處於法律的灰色地帶。現實中也出現了許多假借P2P網路平台而進行非法集資的事件，如天力貸案、鄭旭東案、網贏天下倒閉事件等。淘寶上也先後出現過公開銷售未上市公司股份和PE基金份額的事件。由於其向超過200人的不特定對象公開推薦、發行證券且未經審批，按照證券法兩者都已構成「非法證券活動」，均被證監會叫停。除此之外，法律風險還體現在利用互聯網金融從事洗錢活動、個人信息的泄露、擅自發行公司、企業債券、經營者挪用資金、職務侵佔、以非法佔有為目的進行虛假融資而可能構成詐騙罪或者合同詐騙罪等刑事法律風險。
2、市場、信用風險
雖然互聯網金融的發展異常火熱但細分各種業態的市場成熟度卻參差不齊，例如第三方支付機構在行業中的布局已經呈現雛形，出現了「精耕細作」的情景；P2P網路借款平台則依然在「跑馬圈地」；以阿里小貸為代表的網路小額貸款公司各自依靠集團公司的電商平台，相互之間的競爭似乎並不激烈。同業競爭、知識產權保護的風險與面對市場的壟斷、不正當競爭並存。在信用比較缺失的背景下，也面臨著籌資人使用虛假的身份信息獲取資金、違規、違法使用貸款資金導致無力還款等風險。而造成違約或者惡意拖延之後，由於交易各方各處異地、訴訟成本高企等各種因素，也難以對違約人構成實質性懲處。熱議的多數互聯網理財產品利用的是同業存款市場和一般存款市場利率價格之差，隨著利率市場化改革推進以及湧入資金增加攤薄收益，產品盈利空間將逐漸縮小。銀行存款利率與市場利率之間的巨大差別是貨幣基金發展的主要動力，但其也仍存在破產清算風險。
3、經營風險
經營風險指公司內部治理不到位、程序與治理流程不完善、人員的失誤或舞弊、系統的失靈或缺陷等因素造成的風險。互聯網金融兼具金融企業與互聯網企業的風險要素。一方面可能客戶不熟悉、過量客戶的網站訪問等原因而造成風險。另一方面可能是來自互聯網金融安全系統及其產品的設計缺陷等因素，或者內部工作人員操作失誤等原因而造成較大的風險。2013年8月發生的「光大烏龍指」事件，彰顯了認識這一風險的重要性。尤其是對於無准入門檻、無行業標准、無監管機構的P2P網路借貸平台行業而言更是如此。
上述的分析僅僅是當互聯網金融初步發展階段所存在的風險，更多潛在的風險也會隨著其進一步成長逐漸暴露出來。互聯網金融已經具有了引發行業系統性風險的可能，例如依託於第三方網路支付的貨幣市場基金，在短短的幾個月內用戶便超過了8000萬，而該貨幣基金一旦產生基金份額贖回的障礙，就有極大的可能引發系統性風險乃至社會群體性事件。金融風險的累積如果不能及時控制並加以化解，則不可避免的出現金融危機。而且近年來，許多犯罪分子借互聯網金融之名實施犯罪行為，尤其是非法集資行為持續高發。因此有必要對互聯網金融進行監督管理，以維持金融安全、防範金融風險和保護人民群眾財產安全。

⑶ 金融機構的風險

金融機構風險管理主要涉及市場風險、信用風險和其他風險的管理，同時針對不同的風險的特點，確定不同的實施方案和管理戰略。 1、市場風險
市場風險是指因市場波動而使得投資者不能獲得預期收益的風險，包括價格或利率、匯率因經濟原因而產生的不利波動。除股票、利率、匯率和商品價格的波動帶來的不利影響外，市場風險還包括融券成本風險、股息風險和關聯風險。
美國奧蘭治縣（ORANGE COUNTRY）的破產突出說明了市場風險的危害。該縣司庫將奧蘭治縣投資組合大量投資於所謂結構性債券和逆浮動利率產品等衍生性證券，在利率上升時，衍生產品的收益和這些證券的市場價值隨之下降，從而導致奧蘭治縣投資組合出現17億美元的虧損。GIBSON公司由於預計利率下降，購買了大量利率衍生產品而面臨類似的市場風險。當利率上浮時，該公司因此損失了2000萬美元。同樣，寶潔公司（Procter & Gamble）參與了與德國和美國利率相連的利率衍生工具交易，當兩國的利率上升高於合約規定的跨欄利率時（要求寶潔公司按高於商業票據利率1412基點的利率支付），這些杠桿式衍生工具成為公司承重的負擔。在沖抵這些合約後，該公司虧損1.57億美元。
2、信用風險
信用風險是指合同的一方不履行義務的可能性，包括貸款、掉期、期權及在結算過程中的交易對手違約帶來損失的風險。金融機構簽定貸款協議、場外交易合同和授信時，將面臨信用風險。通過風險管理控制以及要求對手保持足夠的抵押品、支付保證金和在合同中規定凈額結算條款等程序，可以最大限度降低信用風險。
1995年以來，信用風險問題在許多美國銀行中開始突出起來，根據1998年1月的報告，其季度財務狀況已因環太平洋地區的經濟危機而受影響。例如，由於亞洲金融風暴，JP摩根(摩根大通公司)將其約6億美元的貸款劃為不良貸款,該行97年第四季度的每股盈利為1.33美元，比96年的2.04美元下降35%，低於市場預期的每股收益1.57美元。
3、操作風險
操作風險是指因交易或管理系統操作不當引致損失的風險，包括因公司內部失控而產生的風險。公司內部失控的表現包括，超過風險限額而未經察覺、越權交易、交易或後台部門的欺詐（包括帳簿和交易記錄不完整，缺乏基本的內部會計控制）、職員的不熟練以及不穩定並易於進入的電腦系統等。
1995年2月巴林銀行的倒閉突出說明了操作風險管理及控制的重要性。英國銀行監管委員會認為，巴林銀行倒閉的原因是新加坡巴林期貨公司的一名職員越權、隱瞞的衍生工具交易帶來的巨額虧損，而管理層對此卻無絲毫察覺。該交易員同時兼任不受監督的期貨交易、結算負責人的雙重角色。巴林銀行未能對該交易員的業務進行獨立監督，以及未將前台和後台職能分離等，正是這些操作風險導致了巨大損失並最終毀滅了巴林銀行。
類似的管理不善導致日本大和銀行在債券市場上遭受了更大損失。1995年人們發現，大和銀行的一名債券交易員因能接觸公司會計帳簿而隱瞞了約1億美元的虧損。與巴林銀行一樣，大和的這名交易員同時負責交易和會計。這兩家銀行都均違背了風險管理的一條基本准則，即將交易職能和支持性職能分開。 操作風險的另一案例是Kidder，Peabody公司的虛假利潤案。1994年春，KIDDER確認，該公司一名交易員買賣政府債券獲得的約3.5億美元利潤源於對公司交易和會計系統的操縱，是根本不存在的。這一事件迫使Kidder公司將資產售予競爭對手並最終清盤。
操作風險可以通過正確的管理程序得到控制，如：完整的帳簿和交易記錄，基本的內部控制和獨立的風險管理，強有力的內部審計部門（獨立於交易和收益產生部門〕，清晰的人事限制和風險管理及控制政策。如果管理層監控得當，並採取分離後台和交易職能的基本風險控制措施，巴林和大和銀行的損失也許不會發生，至少損失可以大大減少。這些財務失敗說明了維持適當風險管理及控制的重要性。 近年來，互聯網金融的興起，以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，面對社會籌集資金，與之對應的P2C是P2P網貸的升級和進化版。P2C依然面對社會籌集資金，借款主體則以企業借款為主。以P2C模式的首創網貸平台愛投資為例，其借款人為具有穩定的現金流及還款來源的企業。相較個人而言，企業的信息比較容易核實，還款來源更穩定；同時，相對於P2P平台的信用貸款形式而言，愛投資開創的P2C模式則要求借款企業必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。愛投資的P2C借貸，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。同時，依託愛投資搭建的線下多金融擔保體系，從結構上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾，讓安全保障更實際且更有力度。
一、對市場風險的管理策略
金融機構維持合適的頭寸，利用利率敏感性金融工具進行交易，都要面對利率風險（比如：利率水平或波動率的變化、抵押貸款預付期長短和公司債券和新興市場資信差異都可帶來風險）；在外匯和外匯期權市場做市商或維持一定外匯頭寸，要面對外匯風險，等等。在整個風險管理框架中，市場風險管理部門作為風險管理委員會下屬的一個執行部門，全面負責整個公司的市場風險管理及控制並直接向執行總裁報告工作。該部在重點業務地區設有多個國際辦公室，這些辦公室均實行矩陣負責制。它們除了向全球風險經理報告工作外，還要向當地上一級非交易管理部門報告工作。
市場風險管理部門負責撰寫和報送風險報告，制定和實施全公司的市場風險管理大綱。風險管理大綱向各業務單位、交易櫃台發布經風險管理委員會審批的風險限額，並以此為參照對執行狀況進行評估、監督和管理;同時報告風險限制例外的特殊豁免，確認和公布管理當局的有關監管規定。這一風險管理大綱為金融機構的風險管理決策提供了一個清晰的框架。
市場風險管理部門定期對各業務單位進行風險評估。整個風險評估的過程是在全球風險經理領導下由市場風險管理部門、各業務單位的高級交易員和風險經理共同合作完成的。由於其他高級交易員的參與，風險評估本身為公司的風險管理模式和方法提供了指引方向。
為了正確評估各種市場風險，市場風險管理部門需要確認和計量各種市場風險暴露。金融機構的市場風險測量是從確認相關市場風險因素開始的，這些風險因素隨不同地區、不同市場而異。例如，在固定收入證券市場，風險因素包括利率、收益曲線斜率、信貸差和利率波動;在股票市場，風險因素則包括股票指數暴露、股價波動和股票指數差;在外匯市場，風險因素主要是匯率和匯率波動;對於商品市場，風險因素則包括價格水平、價格差和價格波動。金融機構既需要確認某一具體交易的風險因素，也要確定其作為一個整體的有關風險因素。
市場風險管理部門不僅負責對各種市場風險暴露進行計量和評估，而且要負責制定風險確認、評估的標准和方法並報全球風險經理審批。確認和計量風險的方法有：VAR分析法、應力分析法、場景分析法。
根據所確認和計量的風險暴露，市場風險管理部門分別為其制定風險限額，該風險限額隨交易水平變化而變化。同時，市場風險管理部門與財務部合作為各業務單位制定適量的限額。通過與高級風險經理協商交流，市場風險管理部門力求使這些限額與公司總體風險管理目標一致。
二、信用風險的管理策略
信用風險管理是金融機構整體風險管理構架中不可分割的組成部分，它由風險管理委員會下設的信用風險管理部門全面負責。信用風險管理部門直接向全球風險經理負責，全球風險經理再依次向執行總裁報告。信用風險管理部門通過專業化的評估、限額審批、監督等在全球范圍內實施信貸調節和管理。在考察信用風險時，信用風險管理部門要對風險和收益間的關系進行平衡，對實際和潛在的信貸暴露進行預測。為了在全球范圍內對信用風險進行優化管理，信用風險管理部門建立有各種信用風險管理政策和控製程序，這些政策和程序包括：
(1)對最主要的潛在信貸暴露建立內部指引，由信用風險管理部門總經理監督。
(2)實行初始信貸審批制，不合規定的交易要由信用風險管理部門指定成員審批才能執行。
(3)實行信貸限額制，每天對各種交易進行監控以免超過限額。
(4)針對抵押、交叉違約、抵消權、擔保、突發事件風險合約等訂立特定的協議條款。
(5)為融資活動和擔保合約承諾建立抵押標准。
(6)對潛在暴露（尤其是衍生品交易的）進行定期分析。
(7)對各種信貸組合進行場景分析以評估市場變數的靈敏性。
(8)通過經濟、政治發展的有關分析對主權風險進行定期評估。
(9)和全球風險經理一起對儲存時間較長、規模龐大的庫存頭寸進行專門評估和監督。
三、操作風險的管理策略
作為金融服務的中介機構，金融機構直接面臨市場風險和信用風險暴露，它們均產生於正常的活動過程中。除市場風險和信用風險外，金融機構還將面臨非直接的與營運、事務、後勤有關的風險，這些風險可歸於操作風險。
在一個飛速發展和愈來愈全球化的環境中，當市場中的交易量、產品數目擴大、復雜程度提高時，發生這種風險的可能性呈上升趨勢。這些風險包括：經營/結算風險、技術風險、法律/文件風險、財務控制風險等。它們大多是彼此相關的，所以金融機構監控這些風險的行動、措施也是綜合性的。
金融機構一般由行政總監負責監察公司的全球性操作和技術風險。行政總監通過優化全球信息系統和資料庫實施各種長期性的戰略措施以加強操作風險的監控。一般的防範措施包括：支持公司業務向多實體化、多貨幣化、多時區化發展;改善復雜的跨實體交易的控制。促進技術、操作程序的標准化，提高資源的替代性利用;消除多餘的地區請求原則;降低技術、操作成本，有效地滿足市場和監管變動的需要，使公司總體操作風險控制在最合適的范圍。依靠戰略合作的融資性擔保公司，為企業做實地的貸前審查，資質的審查、經營流水審查、業務能力和財務報表等審核，在貸後監管也基本能做到實地，每個月考察資金使用情況及業務運轉、經營狀況，在最大程度上能夠保證企業正常運營和還款能力，從而確保投資者資金安全。愛投資的反擔保措施，會向擔保公司抵押放款、股權、應收帳款，相對銀行會有更強的反擔保措施，擔保公司相當於加了一層全額利息擔保，對風險進行隔離作用，這是最大程度上確保投資者的安全。

⑷ 企業面臨的金融風險包括哪些

匯率風險，因為我國出口一般按美元計價，當人民幣匯率上升時，用人民幣計算，價格就低了。
違約風險，國外經濟形勢非常嚴峻，可能今天下了單給你，你剛生產他就倒閉了，這還算好的，很多企業是剛把貨發出，對方就倒閉了，不僅產品沒人要，運費和關稅都要自己付。

⑸ 現在有做金融服務行業風險大嗎

樓主 你好 金融和金融服務是2個概念 前者是准金融機構 像銀行 信託 基金公司 擔保公司等等 這些機構受到銀監會 證監會的監管 一旦產生業務 自己也需要有一定的抗壓能力 也就是風險承受能力 這類機構有一定的風險 而金融服務 它只是被定義成服務類行業 只不過我服務的對象是金融 不會受到銀監會 證監會的監管 可以說 有效的規避了風險 然後去做金融類相關業務 目前金融服務類行業在國內做的如火如荼 甚至有的還是有加盟資質的（我家鄉就有一個叫金石股份的） 個人認為這是目前的朝陽行業 可以考慮

⑹ 金融行業風險高嗎

這個就看你自己的心態和性格了，因為任何風險都是可以管理控制的，當然與其他的行業相比，金融行業風險是很高，收益也是成正比的。
另外一點要是想從事金融行業的話，心理必需有很好的承受能力，因為很多時候這個行業也是最黑的，並且黑別人只有圈內人知道，越是做到高層需要承受的壓力也越大。
要是進入金融行業投資的話，建議先從用一小部分資金練習交學費吧，不可操之過急，免得盲目進入虧損。
希望我的回答對你有益。有什麼問題還可以補充，盡力幫你解答。

⑺ 企業融資有哪些風險，如何防範

1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。

2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。

3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。

4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險，這三種風險之間相互聯系，相互影響。

5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等，這些因素會引發項目的金融風險。

6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類：一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩潰，對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更，關稅及非關稅貿易壁壘的調整，外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔政治風險，項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。

7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響，許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此，也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。

防範風險的手段：

1、建立有效的風險評估和分析模式。

2、合理確定資金需求量,控制資金投放時間。

3、認真選擇融資模式,努力降低資金成本。

4、健全企業融資風險防範機制。

5、建立企業信用擔保體系。

⑻ 金融行業如何防範安全風險

這些變化引發了金融行業的兩大戰略轉變：從以賬戶為中心向以客戶、服務、管理為中心進行轉變；從單一的經營模式向全球網路化、多元化的混業經營模式轉變。這些變革，將給金融信息化帶來新的機會和挑戰。 首先，銀行將全面部署與整合新一代綜合業務系統。 銀行業未來經營格局將是面向多市場、跨平台、多交易品種，因此新型的綜合業務系統將成為金融業的必然選擇。數據大集中已經基本完成，接下來必將是應用系統的整合。而新型的綜合業務系統將是整合應用系統的核心引擎。新型的綜合業務系統將具備以下幾個特點：一、安全、穩定、可靠；二、靈活、多變、多功能，要快速支持金融行業快速的產品創新和差異化服務；三、以客戶為中心。 其次，更加強調數據的合理與有效利用 現在很多商業銀行已經實現數據的物理或邏輯集中，在數據大集中的基礎上進一步有效利用數據將成為銀行下一步信息化建設的重點。如使用數據倉庫、數據挖掘、商業智能、決策支持等技術，基於基礎客戶信息數據，通過信息挖掘、提煉，對銀行的業務流程、產品等進行改進，從而為銀行提供全方位的管理視角，全面提高和改善銀行經營質量和服務水平。目前國內已經有多家銀行嘗試應用CRM系統，用於理財、貸款、信用卡、中間業務等服務。 通過數據倉庫、商業智能等工具把原始信息變成有價值的信息。基於數據倉庫的決策支持系統(DSS)能夠幫助銀行實現對客戶的正確識別和經營風險的自動預警。通過數據挖掘技術，能夠有效地控制關聯企業的信貸風險，建立以客戶管理為中心的信貸決策體系和成本控制體系，保證商業銀行信貸資金的有效配置和信用風險的有效控制，從而體現商業智能和自動化處理的價值。 第三，更加註重數據安全與業務連續性風險 隨著信息技術在銀行普遍、深入的應用，信息系統的正常運行已經成為銀行業務正常運營最基本的條件之一。意外災禍、系統故障、人為操作不當、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系統不能正常工作，影響到銀行業務的正常運營。信息安全越來越成為銀行信息化建設與管理中需要密切關注的問題。 第四， 銀行間數據將互聯互通 各個商業銀行間數據的互聯互通不僅是客戶的基本需求，也是國家經濟發展的需求，同時也有利於銀行間數據的共享、擴展各自業務的覆蓋范圍。著眼於此，數據標准化、集成化將是一段時期內需要重點關注與發展的領域。 第五， 前台業務處理系統與後台支持系統進行數據整合 完善的前台業務處理系統與強大的後台支持管理系統是商業銀行的兩大基礎系統，系統間的數據整合將是發展的必然趨勢。完善的前台處理系統是銀行運作、經營的基本系統，強大的財務、人力資源管理、利潤分析、風險控制、績效評估和戰略決策等支持系統是銀行正常運作和良性發展的支撐。通過一定的方式和手段，對兩大基礎系統間的數據進行整合有利於業務經營與發展目標的實現。 對安全提出新挑戰 金融行業的這些變革趨勢，對安全提出了更多新的挑戰。 首先，銀行業風險管控的要求本身就很高。新巴塞爾協議對銀行的風險管控提出了新的要求，新協議由三大支柱組成：一是最低資本要求；二是監管當局對資本充足率的監督檢查要求；三是信息披露要求。在銀行信息化過程中，銀行必須將自身的業務、技術需求與新協議中的要求結合起來，做到風險與收益、控制與效能的平衡。 其次，對數據的保密性、完整性、有效性提出更高的要求。銀行數據的大集中，對數據的保密性、完整性、有效性提出了更高的要求。數據集中的同時也伴隨著風險的集中，如何准確地在效率與安全之間選擇平衡點將是一個需要解決的問題。 第三， 個人數據的隱私保護成為一個關注點。支付卡行業數據安全標准委員會已經制定和發布了支付卡行業數據安全標准(PCI-DSS)，對涉及支付卡的數據安全提出明確要求，作為該類數據的收集、存儲和使用機構，銀行需要在信息化中遵守相關的標准，以對個人數據的隱私性加以保護。 第四， 銀行業務的可靠性和可持續性成為銀行信息化中的重要目標。由於銀行經營活動的特徵，決定了銀行業務與數據必須具有高可靠性和高可持續性的特徵，而這些特徵在銀行業信息化中將得到具體體現，如對系統、數據的高可靠性指標的要求，業務持續性管理的要求等。 實施六大措施對風險進行管理 如何應對這些挑戰，是金融行業在變革中需要面對的難題。建議可通過實施以下六種風險管控措施，多管齊下地防範金融風險。 首先，進行業務流程的改進，通過梳理和優化業務流程， 有效提高業務系統的效率、效果，有效控制風險發生的可能性。 其次，進行資產負債管理(ALM)，有效控制並預防流動性風險，降低因資產負債不匹配而導致的額外成本，並為經營決策提供支持，增強銀行盈利能力。 第三，應用系統風險評估與控制咨詢，實施業務系統風險與控制的評估、設計、審計服務，可以有效降低業務流程風險，避免人為控制出現的偏差與失誤。 第四，對信息安全與業務持續性進行有效管理，由於綜合業務系統的特殊性，需要對大量受保護的業務、經營數據和個人隱私數據進行風險評估，進而實現其保密性、完整性和有效性。為保持銀行業務的連續性，需實施業務持續性管理，其中包括業務影響性分析、風險評估、確定業務持續性戰略、制定業務持續性計劃、實施業務持續性管理、測試與審計持續性服務等。 第五，實施企業信息管理服務(EIM)，通過合理設計、適當選擇數據管理的方式，讓銀行優化業務系統平台。並通過使用數據分析與挖掘技術，實施高質量的數據管理。 第六，進行商業欺詐、反舞弊調查，可通過財務調查，發現、識別、評估並處理商業欺詐、舞弊行為，防止和挽回損失。 為了在中國市場繼續保持高速增長，賽門鐵克公司最近對渠道體系進行了重大改革，並加強了對渠道商的合作。

⑼ 互聯網金融業務面臨四大風險有哪些

我國互聯網金融的特殊風險

3.流動性風險。流動性是商業銀行正常存在的一種風險類型，銀行的流動性來自於銀行存款和貸款，一旦銀行的存款不足以支付貸款所需，就產生了流動性的不足，這種流動性不足根源於銀行償還能力的有限和取款數量的難以預期。銀行流動性直接關乎銀行的經營能力和信用，流動性不足將導致銀行貨幣流通的緩慢甚至停滯，嚴重時有可能導致銀行的倒閉。

4.法律風險。法律風險是指由於網路金融立法相對落後和模糊而導致的交易風險。互聯網是一個全球信息交互的平台，互聯網金融是一個跨國界的金融平台，然而由於各個國家、地區經濟制度和法律規定的差異，互聯網交易雙方對於互聯網金融的規則很難達到完全一致，這就加劇了一些互聯網金融的違規違法幾率，從而誘發法律風險。互聯網金融在很多發展中國家都剛剛起步，相關法律體系還不完善，如在網路金融市場准入、交易者的身份認證、電子合同的有效性確認等方面尚無明確而完備的法律規范。因此，在採用bis後，利用網路提供或接受金融服務，簽訂經濟合同就會面臨在有關權利與義務等方面的相當大的法律風險，容易陷入不應有的糾紛之中，使交易者面臨關於交易行為及其結果的更大的不確定性，增大了網路金融的交易費用，甚至影響網路金融的健康發展。互聯網金融存在的風險，嚴重威脅到了我國金融市場的穩定，阻礙我國互聯網金融的縱深發展。面對互聯網金融的諸多風險，我們要做好完全的風險防範措施。