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住房租賃金融服務

發布時間:2021-09-11 06:55:40

❶ 央行:堅持「三穩」 加大住房租賃金融支持力度

8月9日,中國人民銀行發布的《2021年第二季度中國貨幣政策執行報告》指出,要統籌做好今明兩年宏觀政策銜接,保持貨幣政策穩定性,增強前瞻性、有效性,既有力支持實體經濟,又堅決不搞「大水漫灌」,以適度的貨幣增長支持經濟高質量發展,助力中小企業和困難行業持續恢復,保持經濟運行在合理區間。
對於房地產行業,央行報告指出,2021年上半年,全國房價總體穩定。6月份70個大中城市新建商品住宅和二手住宅價格同比分別上漲4.3%和3.5%,漲幅較3月分別低0.1個和高0.2個百分點。受上年低基數影響,商品房銷售和房地產開發投資同比增速較高。上半年,商品房銷售面積同比增長27.7%,兩年平均增長8.1%;銷售額同比增長38.9%,兩年平均增長14.7%。上半年,房地產開發投資同比增長15%,兩年平均增長8.2%;其中,住宅開發投資同比增長17%,兩年平均增長9.6%,占房地產開發投資的比重為75.2%。
此外,房地產貸款增速總體平穩。根據報告,6月末全國主要金融機構(含外資)房地產貸款余額50.8萬億元,同比增長9.5%,增速較3月末低1.4個百分點。其中,個人住房貸款余額36.6萬億元,同比增長13%,增速較3月末低1.5個百分點;住房開發貸款余額9.4萬億元,同比增長3.4%,增速較3月末低2.4個百分點。
在談及下一階段的主要政策思路,央行報告稱牢牢堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,堅持不將房地產作為短期刺激經濟的手段,堅持穩地價、穩房價、穩預期,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性,實施好房地產金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支持力度。

❷ 佛山住建局:住房租賃企業不得變相開展金融業務

8月17日,廣東省佛山市住房和城鄉建設局發布關於徵求《關於進一步加強房地產經紀機構和住房租賃企業租賃業務監管的意見(修訂稿)》社會公眾意見的公告(下稱「意見稿」)。
中指研究院廣州分院研究主管陳雪強表示,本次《意見稿》直指當前佛山住房租賃市場存在的主要問題,對於房源信息的真實性、有效性,房源發布的經紀機構及從業人員均提出了嚴格的要求,進一步規范了租賃市場,維護租戶的合法權益。
在加強房源信息真實性校驗方面,《意見稿》提到,房地產經紀機構、住房租賃企業及相關從業人員對外發布房源信息的,應當對房源信息的真實性、有效性負責。
同時,房地產經紀機構經委託人同意的才可以對外發布租賃房源信息,發布房源信息前應當核對房屋產權信息和委託人身份證件等材料、實地查看房源並編制房屋狀況說明書。房屋狀況說明書應當標明房源信息核驗情況、房地產經紀服務合同編號、房屋坐落、面積、產權狀況、租金、物業服務費、房屋圖片等重要事項。
住房租賃企業發布房源信息前,應當登錄佛山市住房租賃管理服務平台申請房源權屬核驗,未經核驗不得發布。
在加強房源信息發布管理方面,房地產經紀機構和住房租賃企業應當通過佛山市住房租賃管理服務平台發布房源信息,且應當與門店、網站等不同渠道發布的同一房源信息相一致。對委託人取消委託或已出租的房屋,房地產經紀機構或住房租賃企業應當在委託取消之日或租賃合同簽訂之日起2個工作日內,將房源信息從門店、網站等各類渠道上撤除。
《意見稿》明確,要求加強住房租賃資金監管。住房租賃企業開展業務前,應當在佛山市轄區范圍內的商業銀行設立唯一的住房租賃資金監管賬戶,用於收取承租人押金及租金,並在報送開業信息時一並提供監管賬戶信息。監管賬戶信息通過佛山市住房租賃管理服務平台和佛山市房地產行業信用信息管理平台向社會公示。已開業但未報送監管賬戶信息的住房租賃企業,應當在本意見施行之日起兩個月內補充報送。
對於單次收取租金超過3個月的,或單次收取押金超過1個月的,住房租賃企業應當將收取的租金、押金納入監管賬戶,並通過監管賬戶向房屋權利人支付租金、向承租人退還押金。住房租賃企業不得隨意使用監管賬戶中的資金,應當嚴格按照與商業銀行簽訂的監管協議接受監管和申請用款。
在業內看來,此措施也是為了規范當前租賃市場存在的亂收租金、押金等行為,同時也有效維護承租人及房屋權利人的合法權益。
強化住房租賃金融業務管控方面,《意見稿》明確,住房租賃企業不得變相開展金融業務,不得將住房租賃消費貸款相關內容嵌入住房租賃合同,不得以隱瞞、欺騙、強迫等方式要求承租人使用住房租金消費貸款。金融機構辦理住房租賃消費貸款業務的,應當以備案的住房租賃合同為依據,與承租人單獨簽訂貸款協議,確保貸款金額、放款頻率等合同要素與租賃合同的租金金額、租金支付頻率等相匹配,且貸款資金必須直接撥付至承租人個人賬戶。
《意見稿》提到,佛山市、區住房城鄉建設部門應當將在佛山市從事住房租賃業務的房地產經紀機構、住房租賃企業及相關從業人員納入監管范圍,並進一步完善與市場監督、金融監管等相關部門的信息共享機制,聯合相關職能部門加大日常監督檢查,對違法違規的房地產經紀機構、住房租賃企業及相關從業人員依法依規進行處理。

❸ 國務院辦公廳:進一步加強保障性租賃住房金融支持

中國政府網7月2日消息,國務院辦公廳發布《關於加快發展保障性租賃住房的意見》。《意見》指出,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,突出住房的民生屬性,擴大保障性租賃住房供給,緩解住房租賃市場結構性供給不足,推動建立多主體供給、多渠道保障、租購並舉的住房制度,推進以人為核心的新型城鎮化,促進實現全體人民住有所居。進一步加強保障性租賃住房金融支持。
《意見》明確,保障性租賃住房主要解決符合條件的新市民、青年人等群體的住房困難問題,以建築面積不超過70平方米的小戶型為主,租金低於同地段同品質市場租賃住房租金。保障性租賃住房由政府給予土地、財稅、金融等政策支持,充分發揮市場機製作用,引導多主體投資、多渠道供給,堅持「誰投資、誰所有」,主要利用集體經營性建設用地、企事業單位自有閑置土地、產業園區配套用地和存量閑置房屋建設,適當利用新供應國有建設用地建設,並合理配套商業服務設施。支持專業化規模化住房租賃企業建設和運營管理保障性租賃住房。
《意見》明確了六方面的支持政策。在降低稅費負擔方面,綜合利用稅費手段,加大對發展保障性租賃住房的支持力度。利用非居住存量土地和非居住存量房屋建設保障性租賃住房,取得保障性租賃住房項目認定書後,比照適用住房租賃增值稅、房產稅等稅收優惠政策。對保障性租賃住房項目免收城市基礎設施配套費。
在進一步加強金融支持方面,一是加大對保障性租賃住房建設運營的信貸支持力度,支持銀行業金融機構以市場化方式向保障性租賃住房自持主體提供長期貸款;按照依法合規、風險可控、商業可持續原則,向改建、改造存量房屋形成非自有產權保障性租賃住房的住房租賃企業提供貸款。完善與保障性租賃住房相適應的貸款統計,在實施房地產信貸管理時予以差別化對待。
二是支持銀行業金融機構發行金融債券,募集資金用於保障性租賃住房貸款投放。支持企業發行企業債券、公司債券、非金融企業債務融資工具等公司信用類債券,用於保障性租賃住房建設運營。企業持有運營的保障性租賃住房具有持續穩定現金流的,可將物業抵押作為信用增進,發行住房租賃擔保債券。支持商業保險資金按照市場化原則參與保障性租賃住房建設。

❹ 金融資本大舉進入住房租賃市場需要警惕什麼呢

金融資本大舉進入住房租賃市場 須警惕樓市「加杠桿

從政策支持到土地出讓的嬗變,從企業探索轉型到金融配套的實現,住房租賃市場迎來前所未有的發展機遇,多方資本競逐萬億租賃市場。

多位業內人士認為,貫穿租賃業務「開發-運營-消費-退出」全產業鏈的金融支撐體系有望逐步確立。但與此同時,住房租賃制度體系建設必須進一步加快,而今後大量信貸資金和社會資金湧入租賃金融領域是必然趨勢,要防止租賃貸款變為樓市「加杠桿」的工具。


金融風險須防

業內人士表示,今後大量信貸資金和社會資金湧入租賃金融領域是必然趨勢,要防止租賃貸款變為樓市加杠桿的工具。

對於租賃消費端的「按居貸」這類極大方便租客的產品,也有不少人表示質疑。中原地產首席分析師張大偉表示,租賃貸款變相給了租賃加杠桿的機會和概率,要是能貸款,那麼租賃就會被投資者利用。「過去租賃漲幅遠遠低於房價漲幅,原因是沒法用杠桿,如果租房都要貸款,都有杠桿,那麼未來租金很可能會出現大漲」。「從理論上講,租賃貸款進入樓市投機者手中其實並不難。」

❺ 實施房地產金融審慎管理制度 加大住房租賃金融支持力度

3月25日,中國人民銀行在官微披露,其於3月22日在北京召開全國24家主要銀行信貸結構優化調整座談會。
會議認為,2020年,面對復雜嚴峻的國內外形勢特別是新冠肺炎疫情的嚴重沖擊,金融系統堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,迎難而上,主動作為,認真實施穩健的貨幣政策,合理安排信貸投放總量和節奏,有序實施好1.8萬億元再貸款再貼現政策,讓利實體經濟1.5萬億元,全力支持抗疫保供、保市場主體和經濟社會發展,為我國率先控制疫情、率先復工復產、率先實現經濟正增長提供了有力支撐。
會議強調,堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性,實施好房地產金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支持力度。
會議還提出,堅持市場化、法治化原則,前瞻性地綜合考量資金投放、資產負債、利潤、風險指標等因素,持續增強金融服務實體的能力。改善經營理念,提升金融科技水平,強化對企業實質信用風險判斷。在管控好風險的同時,優化內部考核和激勵措施,因地制宜增加經濟困難省份信貸投放,支持區域協調發展。

❻ 住房租賃市場如何形成租賃支持合力

去年10月,武漢著手打造「互聯網+租賃+金融」服務平台,率先上線了住房租賃金融綜合服務平台,實現銀行及各類金融機構的金融服務「全覆蓋」。平台推出公司、個人住房租賃貸款等融資產品,為企業住房建設、購買租賃房源、改造裝修等金融需求提供資金支持;另一方面,租戶足不出戶即可實現租房、貸款、租金支付、還款全流程線上操作。

華中師范大學房地產發展研究中心教授陳立中認為,武漢市打造的「互聯網+租賃+金融」平台有利於銀行之間展開競爭,進一步降低住房租賃企業的貸款成本。但另一方面,部分租房客收入相對較低,還款能力可能不足。多家銀行入駐平台後,應避免為了「搶業務」而盲目發放低息貸款,要做好風險防範。政府在搭建平台、提供服務的同時,要做好監管、備案。來源:人民日報

❼ 央行強調堅持「房住不炒」定位 加大住房租賃金融支持力度

央行在北京召開全國24家主要銀行信貸結構優化調整座談會,強調堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性,實施好房地產金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支持力度。

此外,會議強調,圍繞實現碳達峰、碳中和戰略目標,設立碳減排支持工具,引導商業銀行按照市場化原則加大對碳減排投融資活動的支持,撬動更多金融資源向綠色低碳產業傾斜。商業銀行要嚴格執行綠色金融標准,創新產業和服務,強化信息披露,及時調整信貸資源配置。進一步加大對科技創新、製造業的支持,提高製造業貸款比重,增加高新技術製造業信貸投放。

全文如下:

全國主要銀行信貸結構優化調整座談會在京召開

2021年3月22日,人民銀行在北京召開全國24家主要銀行信貸結構優化調整座談會,深入貫徹落實黨的十九屆五中全會、中央經濟工作會議重要精神和2021年政府工作報告部署要求,總結交流經驗做法,分析研究信貸形勢,部署推進下一階段優化信貸結構工作。人民銀行行長易綱出席會議並講話,人民銀行副行長潘功勝主持會議,銀保監會副主席肖遠企出席會議並講話。

會議認為,2020年,面對復雜嚴峻的國內外形勢特別是新冠肺炎疫情的嚴重沖擊,金融系統堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,迎難而上,主動作為,認真實施穩健的貨幣政策,合理安排信貸投放總量和節奏,有序實施好1.8萬億元再貸款再貼現政策,讓利實體經濟1.5萬億元,全力支持抗疫保供、保市場主體和經濟社會發展,為我國率先控制疫情、率先復工復產、率先實現經濟正增長提供了有力支撐。

會議指出,當前我國實體經濟恢復尚不牢固,重點領域和薄弱環節信貸結構仍需調整優化。金融系統要提高政治站位、統一思想認識,按照黨中央、國務院的決策部署,立足新發展階段,貫徹新發展理念,構建新發展格局,充分認識持續優化調整信貸結構的必要性和緊迫性。

會議強調,下一階段,金融系統要堅持穩中求進工作總基調,堅持用改革的辦法疏通政策傳導,進一步提升服務經濟高質量發展的能力和水平。

一是把握一個「穩」字。總量上要「穩字當頭」,保持貸款平穩增長、合理適度,把握好節奏。保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性,加強中小微企業金融服務能力建設,實現普惠小微貸款繼續「量增、價降、面擴」。推動金融系統繼續向實體經濟合理讓利,小微企業綜合融資成本穩中有降。堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性,實施好房地產金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支持力度。

二是把握一個「進」字。圍繞實現碳達峰、碳中和戰略目標,設立碳減排支持工具,引導商業銀行按照市場化原則加大對碳減排投融資活動的支持,撬動更多金融資源向綠色低碳產業傾斜。商業銀行要嚴格執行綠色金融標准,創新產業和服務,強化信息披露,及時調整信貸資源配置。進一步加大對科技創新、製造業的支持,提高製造業貸款比重,增加高新技術製造業信貸投放。

三是把握一個「改」字。堅持市場化、法治化原則,前瞻性地綜合考量資金投放、資產負債、利潤、風險指標等因素,持續增強金融服務實體的能力。改善經營理念,提升金融科技水平,強化對企業實質信用風險判斷。在管控好風險的同時,優化內部考核和激勵措施,因地制宜增加經濟困難省份信貸投放,支持區域協調發展。

座談會上,進出口銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、興業銀行等金融機構就優化調整重點領域信貸結構的主要做法作了交流發言。人民銀行、銀保監會相關部門負責同志,政策性和開發性銀行、國有大型商業銀行、全國性股份制銀行主要負責同志參加了會議。

❽ 住房租賃企業不得變相開展金融業務

住房和城鄉建設部網站26日消息,為加強住房租賃企業監管,引導住房租賃企業回歸住房租賃服務本源,防範化解金融風險,促進住房租賃市場健康發展,近日,住房和城鄉建設部、國家發展改革委、公安部、市場監管總局、國家網信辦、銀保監會六部門聯合發布《住房和城鄉建設部等部門關於加強輕資產住房租賃企業監管的意見》。
《意見》指出,近年來,我國住房租賃市場快速發展,市場主體總體平穩,租金水平穩中有降,為解決居民住房問題發揮了重要作用。同時,部分從事轉租經營的輕資產住房租賃企業利用租金支付期限錯配建立資金池,控制房源、哄抬租金,有的甚至利用承租人信用套取信貸資金,變相開展金融業務。近期,少數住房租賃企業資金鏈斷裂,嚴重影響住房租賃當事人合法權益。
《意見》從加強從業管理、規范住房租賃經營行為、開展住房租賃資金監管、禁止套取使用住房租賃消費貸款、合理調控住房租金水平、妥善化解住房租賃矛盾糾紛、落實城市政府主體責任等方面提出明確要求。
在住房租賃資金監管方面,《意見》明確,住房租賃企業應當在商業銀行設立1個住房租賃資金監管賬戶,向所在城市住房和城鄉建設部門備案,並通過住房租賃管理服務平台向社會公示。住房租賃企業發布房源信息時,應當同時發布住房租賃資金監管賬戶信息。住房租賃企業單次收取租金超過3個月的,或單次收取押金超過1個月的,應當將收取的租金、押金納入監管賬戶,並通過監管賬戶向房屋權利人支付租金、向承租人退還押金。
在禁止套取使用住房租賃消費貸款方面,《意見》要求,住房租賃企業不得變相開展金融業務,不得將住房租賃消費貸款相關內容嵌入住房租賃合同,不得利用承租人信用套取住房租賃消費貸款,不得以租金分期、租金優惠等名義誘導承租人使用住房租賃消費貸款。金融機構發放住房租賃消費貸款,應當以備案的住房租賃合同為依據,貸款額度不得高於住房租賃合同金額,貸款期限不得超過住房租賃合同期限,發放貸款的頻率應與借款人支付租金的頻率匹配,貸款資金只能劃入借款人賬戶,同時強化貸款資金用途管理,避免資金挪用風險。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉告訴記者,輕資產的租賃企業更容易出現「長收短付」的資金池行為,「管住了資金,長租公寓的風險就降低了一大半」。打擊「租金貸」成為近期監管工作發力的重要方面,而在加大力度「堵歪門」的同時也應合理「開正門」,繼續在住房普惠金融上下功夫,補上金融服務在這方面的短板。

❾ 六部門聯合發文:住房租賃企業不得變相開展金融業務

我國住房租賃市場特別是長租市場快速發展,隨之而來的長租公寓亂象也頻頻發生。

近年來,部分從事轉租經營的輕資產住房租賃企業,利用租金支付期限錯配建立資金池,控制房源、哄抬租金,有的甚至利用承租人信用套取信貸資金,變相開展金融業務。同時,一些住房租賃企業發生資金鏈斷裂,也嚴重影響了住房租賃當事人的合法權益。

基於此,加強對住房租賃企業的監管,引導住房租賃企業回歸住房租賃服務本源,防範化解金融風險等問題,已經引起了主管部門的重視。

4月26日,住房和城鄉建設部、國家發展和改革委、公安部、市場監管總局、國家網信辦、銀保監會6部門聯合印發《關於加強輕資產住房租賃企業監管的意見》(以下簡稱《意見》),從從業管理、租賃經營、資金監管、消費貸款等七方面入手,加強住房租賃市場監管。

住房租賃企業不得變相開展金融業務

《意見》針對從事轉租經營的輕資產住房租賃企業,明確要求各地加強從業管理的同時,規范住房租賃經營行為,住房租賃企業應當將經營的房源信息納入所在城市住房租賃管理服務平台,單次收取租金的周期原則上不超過3個月,支付房屋權利人的租金原則上不高於收取承租人的租金。

《意見》提出,住房租賃企業應當在商業銀行設立1個住房租賃資金監管賬戶,向所在城市住房和城鄉建設部門備案,通過住房租賃管理服務平台向社會公示。住房租賃企業發布房源信息時,應當同時發布住房租賃資金監管賬戶信息。住房租賃企業單次收取租金超過3個月的,或單次收取押金超過1個月的,應當將收取的租金、押金納入監管賬戶,並通過監管賬戶向房屋權利人支付租金、向承租人退還押金等。

《意見》明確,禁止套取使用住房租賃消費貸款。住房租賃企業不得變相開展金融業務,不得將住房租賃消費貸款相關內容嵌入住房租賃合同,不得利用承租人信用套取住房租賃消費貸款,不得以租金分期、租金優惠等名義誘導承租人使用住房租賃消費貸款。金融機構應當嚴格管理住房租賃消費貸款,加強授信審查和用途管理,發放貸款前必須採取有效手段核查借款人身份信息,評估還款能力,核實借款意願,並做好記錄。

合理調控住房租金水平

金融機構發放住房租賃消費貸款,應當以備案的住房租賃合同為依據,貸款額度不得高於住房租賃合同金額,貸款期限不得超過住房租賃合同期限,發放貸款的頻率應與借款人支付租金的頻率匹配,貸款資金只能劃入借款人賬戶,同時強化貸款資金用途管理,避免資金挪用風險。《通知》指出,對於已實際發放給住房租賃企業的存量住房租賃消費貸款,金融機構應制定妥善處置方案,穩妥化解存量。住房和城鄉建設部門要與金融機構共享有「高進低出」、「長收短付」等高風險經營行為的住房租賃企業名單,金融機構要對企業進行風險評估,加強名單式管理,對列入上述名單的企業不得發放貸款。

《意見》還提到,要合理調控住房租金水平。住房租賃市場需求旺盛的大城市住房和城鄉建設部門應當建立住房租金監測制度,定期公布不同區域、不同類型租賃住房的市場租金水平信息。積極引導住房租賃雙方合理確定租金,穩定市場預期。發揮住房租賃企業,尤其是大中型住房租賃企業在穩定市場租金水平方面的示範作用。加強住房租賃市場租金監測,密切關注區域租金異常上漲情況,對於租金上漲過快的,可以採取必要措施穩定租金水平。

「此次政策是長租公寓市場首個系統監管的政策,也成為今年在經營貸管控基礎上,房地產市場迎來的第二個金融市場監管政策。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出,前述規定直擊長租公寓企業各類違規做法,有助於規范市場經營,同時防範經營方面出現金融風險。

2020年底,從中央經濟工作會議提出「完善長租房政策,規范發展長租房市場」,到全國住房和城鄉建設工作會議提出「大力發展租賃住房,解決好大城市住房突出問題」是今年要抓好的重點工作之一。

作為「十四五」開局之年,住房租賃已經成為房地產行業的關鍵詞之一。政策會逐漸體現出「出實招、見實效」,這也將加快住房租賃市場的規范和發展,住房租賃市場有望迎來長效發展。

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