我國對外資金融機構監管

Ⅰ 外資金融的大量進入將對我國現有的金融機構產生什麼樣的沖擊

是我國經濟受外部影響變大，甚至受控於他國。外資金融機構進入中國市場現狀政策趨勢
一,中國金融業當前對外開放的進展
(一)外資金融機構已經成為中國金融體系不可或缺的重要組成部分
1,銀行業
從中國加入WTO以來,外資銀行在2002~2003兩年在中國銀行業中的總資產佔比呈下降趨勢,盈利情況不穩定,信貸風險突出,分支機構收縮.但其後在中國銀行業中的總資產佔比穩步提高盈利上升且不良貸款率穩步下降,營業性機構數量快速增長(圖1,圖2).
從整體上看,外資銀行呈現出穩健發展的態勢,業務經營較為活躍,盈利能力有所提高.在信貸市場上,人民幣和外匯存貸款增長速度均相對較快,市場份額在近兩年也逐漸增加,不良貸款率逐步降低.特別是在一些開放程度較高的城市如上海,外匯貸款佔比已達54.8%,人民幣業務資產總額5年增長253.6%.在業務開拓方面,外資銀行在規定的12項基本業務范圍內,經營的業務品種達到100多個,特別是在銀團貸款,貿易融資,零售業務,資金管理和衍生產品等業務方面的優勢進一步顯現.
2,保險業
從不同領域的比較看,中國的保險業則是中國金融行業中開放力度最大的一個行業.到2004年12月11日,中國保險業全面對外資開放,對外資的地域限制和業務范圍限製取消,中外資保險公司基本上處於同一平台進行競爭,因而保險業也成為在開放推動下競爭最為活躍的金融市場.
2005年,中資保險公司保費收入同比增長8.52%,而外資保險公司保費收入同比增長248.45%,增幅明顯高於同期中資保險公司的增長速度;從市場份額看,2005年外資保險公司的壽險保費和財產保險保費在全國保費收入中的佔比分別為8.9%和1.3%,各自比上年增加了6.3和0.1個百分點(參見圖5,圖6).在北京,上海等外資公司相對更為集中的區域保險市場中,外資保險公司的市場份額更高,例如在北京,上海,廣東地區,外資壽險的份額分別為51.86%,19.79%,12.24%.
3,證券業
由於中國資本市場改革和人民幣在資本項目的可兌換進程的制約,中國在證券業開放上的力度相對要謹慎一些.到目前為止,共有中金公司,中銀國際,華歐國際,長江巴黎百富勤,海際大和,高盛高華以及瑞銀北證等7家中外合資證券公司獲准成立.與證券業的謹慎開放相比,合資基金公司的建立則成為證券市場上一大亮點.自2002年10月首家外資參股基金管理公司——國安基金管理公司獲准籌建以來,2年半的時間內,中國證監會先後批准了22家中外合資基金管理公司,遠遠超過了合資證券公司的數量.合資基金公司利用其品牌優勢,技術能力,全球網路和資金實力,正成為中國證券市場機構投資者中的重要力量,共同推動了中國基金市場的快速成長(圖7).
另外,中國在2002年底正式推出合格境外機構投資者(QFII)制度,提供了外資直接參與中國A股市場的機會.2003年7月9日,瑞士銀行完成QFII第一單,QFII正式進入中國A股市場.截至10月27目,共有51家境外機構獲得QFII資格,QFII總額度已經達到126億美元.
(二)外資金融機構參與中國金融業的形式趨向多元化
從投資形式來看,隨著金融業開放程度的提高,一方面外資參與國內市場的模式日益多樣化,除了設立分支機構以外,合資,獨資,參股等形式也日益為外資金融機構所採用.另一方面,早在2001年底,國內銀行業就曾掀起一場外資金融機構參股中資銀行的浪潮,隨後在特定的市場環境和政策導引下,外資參股中資機構成為國外大型金融集團進入中國的首選方式,特別是2003年中國銀監會頒布了《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》,為外資參股創造了有利的監管環境,巨大的市場潛力吸引著眾多外資金融機構加入到這一特殊的並購市場中.
截至2006年6月底,26家境外金融機構投資入股了中資18家銀行,入股的總金額為179億美元,外資參股的保險公司達到22家,並且建立了23家合資基金管理公司和8家合資證券公司.(參見附表).外資金融機構對參股目標的選擇范圍擴大,除城市商業銀行和股份制商業銀行外,國有銀行也[FS:PAGE]隨著股改上市的完成而成為外資新的爭奪熱點,地域上也不僅限於東南沿海,開始涉足西部地區.
(三)對於外資金融機構的監管逐步與國際接軌
中國目前實行的是分業監管的監管模式,即由"一行三會"(中國人民銀行,銀監會,證監會,保監會)監管金融業.其中,銀監會統一監管全國銀行,金融資產管理公司,信託投資公司及其他存款類金融機構,證監會對全國證券,期貨市場實行集中統一監管,保監會統一監管全國保險市場.
在過渡期內,中國根據入世承諾和外資銀行的實際發展情況對現有的法律法規體系進行多次的修改和補充.在銀行業中,《中華人民共和國外資金融機構管理條例》自1994年2月25日發布以來,已進行了兩次修改,特別是從2004年9月1日開始實施的《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》,在維持原框架下進一步突出了審慎監管的原則,簡化了審批程序,並按照國際慣例,使其盡可能與中資監管的要求相配合,因而,這一條例成為現階段中國對外金融機構進行監管的最主要依據.另外,《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》,《外資銀行並表監管管理辦法》,《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》,《汽車金融公司管理辦法》以及2006年起實施的《外資金融機構行政許可事項實施辦法》等共同構成了對外資銀行進行有效監管的法規體系.在證券業中,2002年發布並開始實行《外資參股證券公司設立規則》和《外資參股基金管理公司設立規則》,2006年9月開始實行《合格境外機構投資者境內證券投資管理辦法》以及新修訂的《證券法》成為對外資證券基金金融機構進行監管的主要依據.在保險業中,主要針對外資監管的法規有《中華人民共和國外資保險公司管理條例》,《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》《外國保險機構駐華代表機構管理辦法》.
同時,隨著開放的推進和監管對象的多元化,中國的監管技術標准不斷進步.入世後,中國金融監管部門對外資金融機構的監管,將由以前的過多強調的市場准入監管轉向市場運營的監管,尋求建立一整套符合國際標準的規范化的操作程序.比如在銀行業的監管方面,中國沿用國際慣例,中國銀監會及其派出機構對外資銀行實施並表監管,對外資銀行分行的業務進行風險和資本充足性管理.銀監會目前對各家外資銀行在華分行分別制定了ROCA評價體系和並表風險評價體系,對分行進行合並的考核評價,對其總行及其在全球的業務安全情況進行綜合評價,根據評價結果對外資銀行頒發3類不同的營業執照,在監管手段上包括了非現場檢查和現場檢查.同時,監管部門加強了溝通和協調,通過簽署備忘錄和監管聯席會議的方式加強監管當局之間的信息傳遞,此外,中國還重視國際協調在對外資銀行的監管中發揮的作用,加強對外資銀行監管的國際合作.
二,後過渡期各領域外資金融機構准入的政策取向
(一)銀行業
1,銀行業對外開放的承諾
根據WTO有關協議,中國將逐步取消對於涉及到外資銀行"商業存在"的保護性措施,即取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制,即由目前開放的25個城市擴展到全國;取消外資銀行經營人民幣業務的對象限制,向外資銀行開放國內居民個人人民幣業務;取消現有的限制所有權,經營及外國金融機構法律形式的任何非審慎性措施.
2,政策焦點
(1)法人導向政策
中國正在修訂《中華人民共和國外資銀行管理條例》,預計將在12月份正式頒布.該條例的初稿中明確指出,"適應外資銀行在華機構和業務發展需要,在允許外資銀行自由選擇在華商業形式的前提下,實施當地注冊法人銀行導向."該條例初稿中明確:對於法人銀行與外國銀行將實行差別政策.①允許法人銀行從事全面人民幣業務,外國銀行分行只允許吸收中國居民個人100萬元人民幣以上的定期存款;②允許法人銀行從事銀行卡業務,外國銀行分行由於非法人主體,不能發行信用卡;③法人銀行及其下設分行注冊資本和營運資金的要求[FS:PAGE]與中資銀行保持一致,外國銀行分行人民幣營運資金充足率繼續保持單家考核等.
雖然目前該條例仍然沒有正式頒布,但法人導向的監管政策已經成為中國銀行業在全面開放時代對於外資銀行監管的主基調.對於外資金融機構來說,設置獨立法人機構意味著必須接受與中資銀行同等嚴格的監管.按目前《商業銀行法》規定的關於銀行運營的一些具體要求,例如存貸比率,外債額度,同業拆借金額,資本充足率,大客戶集中度比率等標准,外資銀行現有水平與之都有不同程度的差距,可能在一定階段會制約其業務發展.比如,按照國內監管要求,中資銀行的存貸比率不得高於75%,而外資行目前的存貸比平均水平是46%.另外,法人機構的設立將會增加外資金融機構一定的成本.按條例初稿的要求,法人注冊資本為10億元,下設分行運營資金為1億元,資本充足率本外幣合並考核.對於外資金融機構來說,增加資本等事宜是一個較為復雜的程序.
(2)人民幣業務
《外資銀行管理條例》初稿中指出:根據承諾中國將在2006年底開放人民幣零售業務,但這並不意味著所有獲准經營中資企業人民幣業務的外資銀行可自動獲得人民幣業務的許可.對法人銀行,允許其從事全面的人民幣業務,其總行初次獲得人民幣業務許可仍需滿足"開業三年,連續盈利兩年的條件",對其下設的分行,可在總行獲準的業務范圍內授權,在滿足營業網點,專業人才配備,制度建設等審慎性條件後,經批准可經營人民幣業務;而對於外國銀行分行,開展人民幣業務除需滿足"開業三年,連續盈利兩年的條件",還需單家審批,另外,擴大外國銀行分行人民幣資金來源,允許其吸收中國居民個人100萬元人民幣以上的定期存款.
從目前的政策趨勢來看,外資金融機構大面積開展人民幣業務還需要做一段時間的准備,並將設定了一定的門檻.銀監會此前也提出要充分利用世貿規則和其允許的審慎原則,對向外資銀行開放中國居民個人人民幣業務設置審慎性條件,保護存款人利益,維護金融體系安全.從國際情況來看,各個國家對於外國銀行開展零售業務都有相應的限制.例如在美國,大多數外國銀行分行只能吸收10萬美元以上的存款,從事批發業務,外國銀行要在美國從事零售業務,首先要加入聯邦存款保險,而加入聯邦存款保險必須是法人銀行.
在實施法人導向政策以前,外資銀行的實質風險往往都在母行,一旦成為本國獨立的法人機構後,母行除了可能提供注冊資本金外,沒有其他責任和義務,假如銀行遭遇經營危機,承擔後果的將是當地的存款人.在中國當前存款保險制度尚未建立的情況下,將外資銀行的存款門檻提高,有利於防範金融風險,這和中國的國情是相適應的,與對外開放的原則並不相悖.
(3)投資入股中資銀行股份比例限制
根據現行規定,單個外資機構在一家中資銀行持股比例不得超過20%,一家中資銀行的外資持股比例總和不得超過25%.當然,25%的比例上限只是針對非上市銀行的,上市銀行不受此限.
由於入世承諾中並未對此做出規定,因而何時放開外資在非上市銀行中的持股比例上限,目前還沒有明確的說法.從目前的情況來看,中國政府將會堅定的保持對於中國工商銀行,中國農業銀行,中國建設銀行,中國銀行以及交通銀行等國有商業銀行的絕對控股,對於其他類型商業銀行的持股比例做適當程度的放寬是可以承受的.但是參照國際經驗,中國政府可能仍然會對外資持股國內銀行比例上限做出規定,慎用自主開放政策.
(二)證券業
1,證券業對外開放承諾
根據有關協議,中國證券業的開放包括以下內容:(1)允許外國證券機構直接從事B股交易,加入後3年內,允許設立中外合資證券公司,從事A股承銷,B股和H股以及政府和公司債券的承銷和交易,外資比例不超過1/3.(2)允許設立中外合資的基金管理公司,外資比例在加入時不超過33%,加入後3年內不超過49%.
2,政策焦點
(1)設立合資證券公司
中國目前不允許外資通過建立獨資證券經營機構進行經營,因而通[FS:PAGE]過建立中外合資證券公司成為外資進入證券業的主要方式.到目前為止,共有中金公司,中銀國際,華歐國際,長江巴黎百富勤,海際大和,高盛高華以及瑞銀北證等7家中外合資證券公司獲准成立,但瑞銀重組北證的方案雖然在2005年9月獲批,但是目前為止仍然沒有開業.
從時間安排上可以看出,在中國證監會2005年7月開始實施證券公司綜合治理的政策以來,為了防止一些質量較差,風險較大的證券公司希望通過合資來躲避責任等行為,停止了批設新的證券公司以及設立合資證券公司的事宜.從目前形勢來看,2007年10月底證券公司綜合治理基本完成後,中國重新開啟合資證券公司的審批事項.但是,在後過渡期,中國證券業的開放的步伐仍然將視中國證券市場的發展進程,中國證券公司行業的治理與運行的狀況循序進行.中國證券市場仍然具有明顯的"新興加轉軌"的特徵,雖然股權分置改革接近完成,但諸多基礎制度的建設仍然在推進之中,規范化,市場化的進程要先於國際化,國際化的進程亦應遵循循序漸進的原則,與資本市場的改革相伴而行,在一定時間內可能仍然會設置一些保護性條款.
(2)交易和買賣A股
中國尚未承諾開放A股市場,外資進入A股市場主要有三條路徑:一是QFII,即境外合格機構投資者制度;二是允許外資直接以戰略投資者身份投資股權分置改革後的A股市場.可以看出,由於受中國資本市場發展程度以及資本項目可兌換進程的制約,中國A股市場開放仍將是個漸進的過程,這幾條路徑仍然一段時間內外資介入A股市場的主要渠道.

Ⅱ 境內外資金融機構屬於我國金融體系嗎

我國現行的金融體系包括以下機構：

一、中央銀行 中國人民銀行

二、國有商業銀內行：

1.中國工容商銀行

2.中國農業銀行

3.中國銀行

4.中國建設銀行

三、股份制商業銀行：

1.交通銀行

2.中信實業銀行

3.中國光大銀行

4.深圳發展銀行

5.上海浦東發展銀行

6.招商銀行

7.民生銀行、福建興業銀行、廣東發展銀行、華夏銀行等

四、政策性銀行：

1.國家開發銀行

2.中國進出口銀行

3.中國農業發展銀行

五、主要的非銀行金融機構：

1.中國人民保險公司

2.信用合作社和合作銀行

3.中國國際信託投資公司

4.國家外匯管理局

六、外資銀行和涉外金融機構。

Ⅲ 允許外資銀行進入我國金融市場,對我國金融業和公民將產生哪些影響

帶給中國金融業的機遇
（一）有利於促進銀行體制改革，提高銀行業的運行效率
金融業全面開放有助於國內銀行服務效率的提高，進而有助於金融體系的完善，對金融安全起到正面作用。第一，外資銀行的進入將打破壟斷，增強競爭，促使中資銀行服務成本的降低和服務水平的提升，第二，外資銀行的進入，通過與中資銀行的競爭與合作，還可以引人新的技術和理念，如信用風險管理技術，提高中資銀行的經營管理水平。這不僅有利於促進國內商業銀行深化體制改革，轉換經營機制，建立現代銀行制度，提升總體競爭力，而且有利於促進金融資源的合理有效配置，改善銀行業的營運質量，提高運作效率。根據相關研究證明，隨著外資銀行進人程度的加深，雖然國內銀行的利差有所上升，但利潤率、非貸款收益率、費用率均有所下降，同時呆賬准備率提高，從而促進我國本土銀行服務效率的提高。
（二）有利於中資銀行拓展海外業務和建立分支機構
根據的對等互惠原則，在允許大量外資銀行進入中國的同時，中資銀行開展海外業務將會受到較少市場准入的限制。這為國內一些經營狀況良好、資產質量較高的商業銀行在國際金融市場上爭取更廣泛的生存發展空間創造了良好的外部條件，有利於他們走出國門，積極拓展海外銀行業務，擴大地域范圍和業務領域，培育新的利潤增長點，促進業務經營的多元化和國際化，從而提高國際競爭能力，增加市場佔有率。同時，中國的銀行業也必須遵循國際「游戲規則」，即要按國際銀行業經營管理的基本原則和慣例來運作。這必然促使中國的銀行業加快實施全面的風險管理，完善內部控制機制和提高監管力度及有效性。（三）增強國內銀行的資本基礎，提高抗風險能力
中國國有商業銀行改革的關鍵點是要徹底擺脫傳統體制下留下的種種包袱，尤其是不良資產。其中不良貸款成為制約中國商業銀行提高競爭力最大的「絆腳石」。外資的進入不僅能夠豐富不良資產處置的資金來源，而且能夠為我國不良資產處置帶來新的理念，畢竟外資投行在不良資產處置的技術、方式方法、手段等方面比我國有著更為成熟的經驗。外資銀行的進入或參股國內銀行，既能最大限度地保護國有資產，為國內銀行增強資本基礎，又能大幅度降低處置成本和信貸風險，提高國內銀行抵抗風險的能力。
（四）有利於提高中國銀行業監管水平
中國銀行業必須嚴格遵循國際銀行業經營管理的「游戲規則」，特別是要根據以巴塞爾協議為准則的國際銀行業有效監管原則及標准和方法進行運作和管理。這方面外資銀行對中資銀行來說具有巨大的示範效應。同時，也促使中央銀行加強全方位和規范化的金融監管，增強監管能力，提高監管的有效性。
給金融業帶來的挑戰
（一）對中資銀行的管理體制和運作機制形成沖擊
外資銀行健全的管理和內控制度、科學的決策機制和靈活的經營機制，以及先進的信息系統和發達的信息通訊設備有助於增強其防範和化解金融風險的能力，提高業務拓展和規模擴張的能力。同時，許多通行的國際慣例和先進方法也是依據發達國家金融機構的成功經驗總結出來的。而中資銀行在這些方面存在較大的缺陷和不足。
（二）對中資銀行的業務形成沖擊
外資銀行的核心優勢就是良好的服務、豐富的產品，用服務爭奪客戶，用產品吸引客戶。對於金融產品的消費者而言，無論是公司客戶還是個人客戶，誰的金融產品好，誰的金融服務周到、體貼，消費者就向誰聚集。在產品方面，目前外資銀行公司業務的重心主要放在融資、國際結算、存貸款、擔保、匯款等方面。近幾年外資銀行已經向中國市場投放了100多個品種的產品和服務，相當於國內商業銀行投放品種的3倍以上，顯示出外資銀行在產品研發和創新方面的優勢。而在個人銀行業務方面，外資銀行善於提供信用卡、私人貸款、按揭、存款及財富管理等服務，零售業務創造的利潤比重往往超過50％。今後外資銀行將會進一步充分利用其技術、經驗、品牌和人才，創新和推廣更多的產品，與中資銀行展開競爭。
（三）央行貨幣政策的有效性下降，金融宏觀調控難度加大
貨幣政策是一國實施宏觀調控的重要手段之一，而貨幣政策的實施需要通過銀行部門的傳導才能對實體經濟產生作用。目前，在華外資銀行的組織形式中，外資銀行的分行占絕大部分比例。由於分行並不是獨立的法人，外國銀行必須對其中國分行承擔無限清償責任，對中國儲戶和投資者的利益保護相對於子行與合資行來說較為充分。但同時也意味著外資銀行分行的經營管理受東道國的約束較少，我國的貨幣政策對外資銀行的控制力要弱一些，某些貨幣政策工具的作用會被部分地抵消。
（四）銀行業資本流動性危機
隨著金融業的全面開放，管制的放鬆和大量外資的流入，銀行流動性激增，授信能力膨脹。面對這種局面，從資產方來看，銀行管理者擴大資產規模、追求高額風險利潤，將貸款投向高風險產業或部門，如房地產、證券等，使這些部門的資產價格迅速上升。而這些部門價格的上升反過來又會刺激貸款向這些部門集中，形成泡沫，造成銀行資產負債結構不合理。一旦泡沫破裂，留給銀行的則是大量的壞、呆帳。從負債方來看，國際資本迅速流出時，造成對銀行提現的壓力，使銀行陷入流動性困境，又在國內存款人中間產生「羊群效應」，引發大規模的擠提，使銀行的流動性狀況雪上加霜，導致銀行破產

Ⅳ 簡述我國內地金融機構體系。

金融機構體系是指金融機構的組成及其相互聯系的統一整體。在市場經濟條件下，各國金融體系大多數是以中央銀行為核心來進行組織管理的，因而形成了以中央銀行為核心、商業銀行為主體、各類銀行和非銀行金融機構並存的金融機構體系。
在中國，就形成了以中央銀行（中國人民銀行）為領導，國有商業銀行為主體，政策性銀行、保險、信託等非銀行金融機構，外資金融機構並存和分工協作的金融機構體系。
商業銀行
商業銀行在金融機構體系中居主體地位，是最早出現的金融機構。它們以經營工商業存、放款為主要業務，並為顧客提供多種服務。其中通過辦理轉帳結算實現著國民經濟中的決大部分貨幣周轉，同時起著創造存款貨幣的作用。下一章將進行詳盡的討論。

政策性專業銀行
政策性專業銀行是由政府投資設立的，根據政府的決策和意向專門從事政策性金融業務的銀行。它們的活動不以盈利為目的，並且根據分工的不同，服務於特定的領域。政策性專業銀行有國家開發銀行、中國進出口銀行和農業發展銀行。

商業性專業銀行
商業性專業銀行與政策性專業銀行相對應，從事專門經營范圍和提供專門性金融服務，一般有其特定的客戶，以盈利為目的。它們的存在是社會分工發展在金融領域中的表現，隨著社會分工的不斷發展，要求銀行必須具有某一方面的專門知識和專門職能，從而推動著各式各樣專業銀行的出現。如投資銀行、儲蓄銀行、抵押銀行等。

其他非銀行機構
商業銀行、中央銀行及其他專業銀行以外的金融機構，統稱為非銀行性金融機構。非銀行性金融機構籌集資金發行的金融工具並不是對貨幣的要求權，而是其他的某種權利，如保險公司發行的保險單只代表索賠的權利。從本質上來看，非銀行性金融機構仍是以信用方式聚集資金，並投放出去，以達到盈利的目的，因而與商業銀行及專業銀行並無本質區別。如保險公司、投資公司、信用合作社等。

金融監管機構
金融監管機構是根據法律規定對一國的金融體系進行監督管理的機構。其職責包括按照規定監督管理金融市場；發布有關金融監督管理和業務的命令和規章；監督管理金融機構的合法合規運作等。中國的金融監管機構包括銀監會、證監會和保監會。

Ⅳ 如何完善我國金融監管協調機制研究

摘要：目前我國分業經營的模式給「一行三會」的分業監管帶來諸多挑戰，「一行三會」之間的監管協調愈加顯得緊迫。本文通過對目前國內外金融監管協調機制的探討，認為我國應該立足國內分業監管的客觀現實，建立並完善以央行為主導的金融監管協調機制。
關鍵詞：一行三會；金融監管；協調機制
前言
隨著《中國人民銀行法》的修訂、《銀行業監督管理法》和《商業銀行法》的出台，我國的金融監管確立了「一行三會」的監管體制。但隨著我國加入世界貿易組織過渡期的結束，我國金融業面對開放的競爭環境和全新的競爭格局，金融創新加劇，金融風險也隨之加大，尤其是綜合經營的趨勢在逐步深化，對金融監管提出了更高的要求。
金融監管文獻綜述
國內有的學者比較贊同的方案是在「一行三會」的基礎之上，建立一個新的獨立的協調機構。巴曙松認為，我國金融監管協調機制的理想狀況是成立一個常設的、類似於協調委員會的機構，對「一行三會」及財政部的監管進行協調。劉燃、韋新蓮認為，應在「三會」的基礎上，建立一個穩定的長期協調機構，負責與人民銀行對話。郭春松認為應建議成立由國務院領導掛帥，銀監會、證監會、保監會、人民銀行、財政部以及發改委等部門組成的全國金融監管協調委員會，負責對涉及全局性的重大監管問題、重大金融風險問題進行協調處理。李論認為，在目前分業監管的模式下，應建立金融監管協調委員會，將其定位為監管協調機構，解決一些綜合性、全局性的，專業監管機構解決不了或解決不好的問題，發揮協調作用，並不直接參與監管。
有的學者認為在建立監管協調機制時應該明確建立牽頭制度，明確監管責任和權利邊界。江世銀認為，應在金融監管協調機制中發揮中國人民銀行的主體地位和牽頭組織功能。許傳華建議，建立全國金融穩定協調工作領導小組，國務院領導任組長，成員包括「一行三會」主要負責人，高法、高檢、財政部等部門主要負責人。下設辦公室，人民銀行牽頭辦公室具體工作，負責貨幣穩定、重要監管政策協調和重大金融風險處置政策的制定及部門協調。
國內外金融監管協調機制探索
（一）國外金融監管協調機制現狀
從國外的情況看，在有多個金融監管機構的國家，法律一般都會對監管機構之間的協調合作作出規定。歸納起來，加強協調合作的法律機制主要有三種：
第一種是建立一個法定的協調機構，由法律直接規定協調與合作的框架和相關制度安排，由協調機構專門行使協調職能。如美國1978年的《金融機構監管和利率控製法》規定成立聯邦金融機構檢查委員會，由該委員會協調美聯儲、貨幣監理署（OCC）、聯邦存款保險公司（FDIC）、國家信用社管理局和儲貸監理署五家聯邦銀行業監管機構的監管，建立統一的監管原則、標准和報表格式，統一各監管機構的政策和監督檢查活動。
第二種是由專門的法律規定監管機構之間的協調合作事項。如韓國1997年通過的《設立金融監管機構法》對負有金融監管職能的韓國銀行、財政部、金融監管委員會（FSC）、證券與期貨委員會（SFC）、存款保險公司和金融監管服務局（FSS）相互之間的職責分工、監管合作和信息共享等方面都作出了具體規定。
第三種是由法律對監管機構之間的協調合作提出原則性要求，具體的協調合作框架由監管機構之間的監管協調合作安排確定，如在監管機構之間簽訂諒解備忘錄。如英國2000年的《金融服務與市場法》要求金融服務局（FSA）與國內外有關機構進行適當的合作。根據這一規定，英國金融服務局與中央銀行和其他金融監管機構之間通過簽訂諒解備忘錄等形式作了具體的監管合作安排。德國建立了由金融監管局和中央銀行參加的金融市場監管論壇，協調監管局與央行之間的監管事宜，並對影響金融體系穩定的綜合性監管問題提出建議，該論壇由監管局派人擔任主席。澳大利亞成立了由中央銀行、審慎監管局和證券投資委員會三方參加的金融監管協調委員會，就金融業的發展和監管的改革、協調與合作等問題交流信息和看法，以提高金融監管的效率，委員會主席由央行行長擔任，秘書處設在央行；另外，央行與審慎監管局、審慎監管局與證券投資委員會還分別建立了協調委員會，由央行副行長任主席，協調雙邊合作的具體事宜。
從國外的經驗看，雖然採用的監管模式各有不同，但大體都通過正式的制度安排逐步形成了完善的協調合作的框架。如美國通過美聯儲、英國通過金融服務監管局來進行金融監管的協調。[
總結這些國家的監管協調機制，主要有以下幾個層面：第一個層面是通過立法手段，直接規定各監管機構的協調合作框架，對它們的職能做出明確的規定，使監管的協調合作有法可依；第二個層面是通過簽署監管各方的諒解備忘錄，規定監管協調的實施細則和相應的制度安排；第三個層面是依法成立協調委員會或類似的機構，進行多邊合作及負責具體的協調運作。
（二）國內金融監管協調機制情況
目前我國金融監管部門間的協調機制主要有以下幾種：一是由「三會」聯合組成的監管聯席會議機制，會議成員由銀監會、保監會和證監會的主席組成，每季度召開一次例會，並邀請央行等部門參加討論和協調有關金融監管的重要事項、已出台政策的市場反應和效果評估，以及其他需要協商、通報和交流的事項。二是由銀監會召集成立的處置非法集資部際聯席會議制度。聯席會議不定期召開，由召集人負責召集。根據工作需要，可以召集全體會議或部分成員單位會議。各成員單位按照職責分工，主動研究處置非法集資工作，切實履行本部門職責；積極參加聯席會議，認真落實聯席會議議定事項；互通信息，互相配合，齊抓共管，形成合力，充分發揮聯席會議的作用。三是反洗錢工作部際聯席會議制度，該會議由人民銀行牽頭，23個部門為成員單位。反洗錢工作部際聯席會議在黨中央、國務院領導下，指導全國反洗錢工作，制定國家反洗錢的重要方針、政策，制定國家反洗錢國際合作的政策措施，協調各部門、動員全社會開展反洗錢工作。反洗錢工作部際聯席會議原則上每年召開一至兩次全體會議，如有需要，經成員單位提議，可隨時召開全體會議或部分成員會議。四是國務院反假貨幣工作聯席會議。國務院反假貨幣工作聯席會議成立於1994年，由人民銀行行長擔任聯席會議召集人。目前聯席會議的成員單位已擴大為28家，是我國反假貨幣工作的最高組織形式，主要負責組織和協調各有關部門做好打擊、防範假幣犯罪活動工作，開展反假貨幣宣傳、教育、管理等工作。
我國現行金融監管協調機制存在的問題
當前金融監管聯席會議的機制不夠健全，制度軟約束。《中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在金融監管方面分工合作的備忘錄》第十八條規定：銀監會、證監會、保監會召開「聯席會議機制」和「經常聯系機制」會議時，可邀請中國人民銀行、財政部或其它部委參加。「一行三會」當然可以根據各自履行職責的需要進行溝通與協商，但這種溝通與協商是平等的、自願的，沒有任何強制約束力，這個聯席會議的效果有限，難以發揮事先預警的作用。
現行的協調機制難以適應國際國內經濟金融發展趨勢。在我國金融市場進一步開放的形勢下，外資金融機構將大量進入。外資銀行具有很強的國際性，金融交易技術復雜，不但實行混業經營，而且隨著我國銀行業務的逐漸開放，外資銀行將重點經營那些我國較少開展的新型金融業務，如金融租賃、投資組合、保險中介及金融衍生產品。國內金融機構出於市場壓力，也將加快金融創新，推出各種金融衍生產品。由於金融衍生產品具有杠桿性、投機性、高風險性、虛擬性、交叉性和復雜性等特點，這就決定了市場上的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險將大量增加。而在目前分業監管制度下，對這些金融控股公司的監管明顯滯後於市場的發展。如由於缺乏實質性的監管協調，金融控股公司常有機會利用管制差異進行監管套利，規避管制以實現監管套利最大化。
貨幣政策與金融監管協調有待加強。盡管央行不負責金融監管，但它仍承擔「最後貸款人」的責任；另外央行還將通過貨幣政策和流動性方面的及時反應，防範金融系統性風險，因此就不可避免地遇到貨幣政策和金融監管的協調問題。貨幣政策目標和銀行監管目標沖突外部化，在一定程度上降低了決策的效率；貨幣政策傳導渠道梗阻導致政策效果不佳。貨幣政策的傳導有賴於央行對貨幣政策工具的使用，職能分離後，貨幣政策的傳導因失去了銀行監管職能的支持，可能導致貨幣政策實施效果的下降；貨幣政策信息與銀行監管信息的互補性減弱。
完善我國金融監管協調機制的建議
本文結合國際金融監管協調機制建設的經驗和國內金融監管協調機制建設的探索，認為我國應該立足現實，放眼長遠，分步驟穩步推進監管協調機制建設，強化金融監管協調，做實監管協調工作，促進整個金融體系穩定運行及健康發展。
（一）健全法制並明確監管協調機制的部門、職能、權利邊界
1.建立監管協調組織體系。依據現行的人民銀行和各監管機構的組織體系，可以組建一個以「一行三會」、財政部為基本框架的金融監管協調委員會，以法律的形式確定金融監管協調委員會的組成部門、職責、內部分工等，明確權利與義務。建立健全金融防範金融風險處置預案，確保在非常時期各監管部門之間的目標一致、協調配合、有序監管；盡快出台金融監管協調工作方面的法律和行政規章，使金融監管協調工作真正走上正規化、法制化的軌道。
2.明確以人民銀行為主體的監管協調機制。具體包括以下內容：
一是現行的《中國人民銀行法》立足國際國內金融發展的長遠考慮，基於目前分業經營和分業監管的現實，對建立金融監管協調機制預留了法律空間。《中國人民銀行法》第九條明確規定：「國務院建立金融監督管理協調機制，具體辦法由國務院規定」。這就為中國人民銀行在發揮金融監管協調機制中的牽頭作用提供了法律依據。
二是中國人民銀行在我國金融宏觀調控和維護金融穩定中處於主導核心地位。現行的《中國人民銀行法》第二條規定：「中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定」。中國人民銀行通過實施貨幣政策、資金清算、提供流動性支持以及發揮最後貸款人職能等方式防範系統性風險，從而有效維護整個金融體系的穩定。同時，隨著我國金融業對外開放步伐明顯加快，金融創新力度也在加大，交叉性金融產品不斷增加，與之相對應的潛在金融風險具有交叉性、傳染性特徵，存在演化成系統性風險的可能，中央銀行維護金融穩定的職能因此顯得更為重要。
三是人民銀行作為金融業改革發展規劃和金融資源配置戰略的主要承擔者，決定了其在金融改革中的地位，也決定了其在協調機制中的主導作用。人民銀行作為商業銀行的最後貸款人，為金融發展提供了堅實的基礎。金融改革涉及到方方面面的利益，為保證金融改革沿著正確軌道進行和最終的成功，也需要人民銀行在金融協調機制中居於主導地位。人民銀行應將金融改革、金融開放、金融發展與金融監管統籌考慮，維護金融監管政策的公平，構造有利於金融機構平等、有序競爭的金融生態環境，為金融服務消費者提供合理保護的保障體系。
（二）加強內外協調以維護金融安全
1.對內協調機制建設。一是金融監管機構自身的協調。建立金融監管協調機制的總體目標是適應金融全球化發展和金融創新的需要，加強對金融控股公司等綜合性金融機構和交叉性金融業務的監管協調，避免監管真空或重復監管，以促進金融穩定，維護金融安全。因此，各監管部門應該站在維護金融安全的高度去加強專業金融監管。二是建立信息交流制度，並在此基礎上構建一個為各金融監管機構共享的金融信息平台。中國人民銀行充分利用現有的支付系統等優勢資源，建立統一的金融信息平台，各金融監管機構要向中國人民銀行報送監管信息，中國人民銀行對金融信息進行集約化分析和處理，監管機構提出的問題由中國人民銀行負責協調解決，從而實現信息共享。這樣做既能夠節省信息平台建設成本、信息處理成本，也能夠減輕被監管機構報送信息的壓力。三是建立主監管和聯合行動制度。隨著綜合性金融集團的興起和金融創新業務的不斷涌現，對金融集團內各子機構的監管如何協調，對某一項新的綜合性業務如何設計科學的監管標准和具體的監管措施，都需要一套有效的機制來進行協調。
2.對外協調機制建設。一方面是與國際金融組織的協調，另一方面是與外國金融監管機構的協調。隨著外資銀行進入及國際資本流動障礙的減少，外資銀行在我國擴展迅速，對外資銀行的有效監管成為維護我國金融體系穩定的重要一環。由於外資銀行經營的跨國特性，對其進行有效監管遠不是一國監管機構所能完成的，需要母國與東道國監管機構更多的合作。巴塞爾監管委員會於2001年 5月發布《加強銀行監管者之間合作聲明書的基本要素》，提出了有效的監管合作必須具備四大基本要素，即信息分享、現場檢查、信息保護和持續協調。
現行的《中國人民銀行法》第四條12款規定：作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。《銀行業監督管理法》第七條規定：國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理合作機制，實施跨境監督管理。《證券法》第十章第179條規定：國務院證券監督管理機構可以和其他國家或者地區的證券監督管理機構建立監督管理合作機制，實施跨境監督管理。當國外金融監管機構設置與我國相似時，我們採取上述法律規定的措施不存在問題。而當國外採取統一監管模式時，我們應採取怎樣的方式加強與他們的協調和溝通就成為一個不容忽視的問題。

Ⅵ 外資銀行在我國受到的限制

目前，外資銀行的注冊資本金數額小與其在華業務迅速擴張之間形成了矛盾。 按照我國《銀行法》規定，商業銀行開展業務都必須受到資本充足率的約束。這一點上，外資銀行一向合規。但法人化注冊後，外資銀行遇到的一個問題就是，原來分行可以用總行的資本金限額來做貸款等業務，由於這些外資行的總行規模都相當大，因此並不是問題。而法人化注冊後，外資行本身成為了一個「總行」機構，注冊資本金規模大大縮減，導致許多大型業務不得不暫時放緩。 即便是在華注冊資本金達到80億元的匯豐中國，其規模也無法與任何一家中資商業銀行相比。 此外，監管部門去年底開始採取嚴格的貸存比監管，外資行也首次感受到了存款不足的壓力。業內人士透露，現在外資行的存款數額基本上都無法滿足監管要求，監管部門要求在今年年底達標。因此，外資行本身也感受到了巨大壓力，加大了攬存的力度。據統計，今年2月，外資金融機構新增人民幣存款34.4億元，其中11家在滬法人外資銀行上海分行新增9.7億元。

Ⅶ 對我國的金融機構體系的看法是什麼

從改革和開放的關系來看，金融改革與金融開放是相互促進的關系。計劃經濟體制下，經濟體制是封閉的，金融業完全由國家控制，外資很難進入。我們推行市場化金融改革，為外資參與提供了基本條件。同時外資對中國金融業的參與促進了競爭，強化了市場約束，促使中國金融業接受國際上通行規則，為改革注入了活力。
中國金融開放最先體現為引進。首先是引進機構。1979年我們開始允許外資銀行在中國設立代辦處，1981年開始同意外資銀行在中國設立營業性機構，隨著中國金融改革的推進，引進外資銀行的步伐也逐步加快。其次是引進資金。在改革開放初期，我們的經常項目出現了逆差，通過引進資金(即資本項目順差)解決了。再次是引進服務。例如我們的企業到境外上市，就是我們進口金融服務。如果沒有金融體制的開放，這些引進都是很難實現的。
在引進的同時,我們開放了市場。比如，在證券市場上允許個別的外資機構在銀行間債券市場上發債，允許境外投資者以合格境外機構投資者的形式在證券市場上投資，同時還出台了國內合格機構投資者制度，以方便境內投資者投資於境外證券市場。分行業來看，銀行、證券、保險在入世之前都在一定程度上實現了對外開放，也取得了一定的成果。在簽訂了入世有關協定以後，中國政府兌現了加入世界貿易組織的承諾，因此在銀行、證券、保險領域的開放都按預期進行，有的領域開放程度已經超過我們加入世界貿易組織的承諾。從地域上來看，由於沿海開放城市金融開放較早，開放程度也比較高，隨著我們落實加入世界貿易組織的承諾，對外開放領域將從沿海向內陸推進，外資金融機構布局也由沿海向內陸城市推進。可以預見，在不久將來，中國金融業必將迎來全面對外開放的格局。
隨著改革開放的推進，中國金融業開放程度逐漸提高。以銀行業為例，外資銀行佔中國銀行業總資產的比例已達1.9％，個別地區外資銀行市場份額遠高於全國平均比例。金融開放首先發生在沿海地區，所以沿海地區外資銀行占銀行業市場份額較高，有的沿海發達城市外資銀行占當地全部銀行外匯貸款的50％以上，人民幣貸款佔比也相當高且呈逐漸提高之勢。隨著市場規模擴大，外資銀行的市場份額也會增加。近年來，外資參與中國金融業的方式也趨於多樣化，除在華設立分支機構外，外資機構還入股了中資金融機構。比如,幾大國有銀行及其他重要的商業銀行引進了戰略投資者。如果考慮這一因素，則外資在中國銀行業所佔份額不止1.9％。
要進一步推動金融改革和提高對外開放水平，推動金融改革和開放的良性互動。首先，我們繼續按照市場化原則推進金融改革。按照國際通行慣例，繼續推進金融機構的改革，進一步改善中資金融機構的公司治理。其次，增強包括市場組織者和市場參與者在內的金融市場主體的能動性，擴大金融市場參與者的活力，豐富金融市場的交易方式、交易品種，培育市場自主創新機制。再次，為了進一步完善金融間接調控，還要繼續推進利率市場化改革，完善匯率形成機制，擴大市場機制在利率形成和匯率形成方面的作用。
金融業即將全面對外開放，可以想像外資機構在中國開展業務的環境將更加寬松，未來中外資金融機構之間將既有競爭又有合作。中外資金融機構之間的競爭也將是全方位的，而不單單是高端客戶服務領域的競爭。在競爭的同時，中外金融機構合作的空間將會更大。我們將按照世界通行的規則，對中外資金融機構進行監管，未來金融業將是公平競爭、互利合作的格局。當然，對外開放不僅僅意味著對外開放我們的金融服務市場，也意味著中國金融業對世界金融業的更加積極和全面的參與，意味著中國金融業與世界金融業進一步融合。
隨著改革的深入和對外開放的擴大，外資金融機構在中國將更加活躍，中資金融機構也將在世界市場上更加活躍，我們有理由期待這樣的前景。

2008-06-

Ⅷ 簡述我國的金融機構體系。。

按我國金融機構的地位和功能進行劃分，主要體系如下：

1、中央銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行，1948年12月1日成立。在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定，提供金融服務，加強外匯管理，支持地方經濟發展。

2、金融監管機構。我國金融監管機構主要有：中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會；中國證券監督管理委員會，簡稱中國證監會；中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會。

3、國家外匯管理局。成立於1979年3月13日，當時由中國人民銀行代管；1993年4月，根據八屆人大一次會議批準的國務院機構改革方案和《國務院關於部委管理的國家局設置及其有關問題的通知》，國家外匯管理局為中國人民銀行管理的國家局，是依法進行外匯管理的行政機構。

4、國有重點金融機構監事會。監事會由國務院派出，對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構的資產質量及國有資產的保值增值狀況實施監督。

5、政策性金融機構。我國的政策性金融機構包括三家政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業務的開展受國家經濟政策的約束並接受中國人民銀行的業務指導。

6、商業性金融機構。我國的商業性金融機構包括銀行業金融機構、證券機構和保險機構三大類。

銀行業金融機構包括商業銀行、信用合作機構和非銀行金融機構。

證券機構是指為證券市場參與者(如融資者、投資者)提供中介服務的機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。

保險機構是指專門經營保險業務的機構，包括國有保險公司、股份制保險公司和在華從事保險業務的外資保險分公司及中外合資保險公司。

(8)我國對外資金融機構監管擴展閱讀

產生和發展

最早的金融機構是銀行，它起源於古代的銀錢業和貨幣兌換業，貨幣兌換業規則是現代銀行業的先驅。古代銀錢業及貨幣兌換交易大多發生在寺廟周圍，及在中世紀西歐數月依次的定期集市上。從商人陣營中逐漸分離出來的貨幣兌換商，最初只為各國的朝拜者和國際貿易兌換貨幣，並收取一定的手續費。

隨著商品生產和交換的持續擴大和發展，為避免自己保管貨幣和長途攜帶貨幣的不便和風險，部分異地貿易商和國際貿易商便將貨幣交由擁有良好保管設施的貨幣兌換商保管，並委託後者辦理異地支付、結算業務。

現代意義上的銀行起源於文藝復興時期的義大利。當時，地中海沿岸各國和地區經濟發展較快，貿易也異常活躍，處於地中海中心的義大利成為當時世界的貿易和金融中心，產生了世界上最早的銀行。此後，隨著世界商業貿易、金融中心逐步北移至荷蘭的阿姆斯特丹，銀行業擴展至西北歐其他國家。

社會的日趨細密，市場經濟不斷發展及其引致的多元金融需求，促成了其他金融機構的產生和發展。各類專業銀行，如投資銀行、不動產抵押銀行、進出口銀行等逐步出現；信託投資公司、證券公司、保險公司、金融公司、典當行等專業化金融機構，也漸次出現並在各自領域發揮重要作用。

Ⅸ 我國的市場准入對外資金融機構的規定有哪些

同學你好，很高興為您解答！

我國的市場准入對外資金融機構還有特殊規定：在我國設立外資銀行、合資銀行需要經過中國人民銀行批准，其最低注冊資本額為3億元人民幣等值的自由兌換貨幣。外資財務公司、合資財務公司的最低注冊資本為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣；外國銀行在我國設立分行時，也要經過中國人民銀行批准，該外國總行在提出申請前1年年末的總資產不得少於200億美元，同時，它要無償撥給不少於1億元人民幣等值的自由兌換貨幣，作為設在中國境內分行的營運資金。

高頓祝您生活愉快！