金融機構代辦

A. 金融機構代理中間業務是不是一定要報銀監

中 國 人 民 銀 行 令

〔2001〕第5號

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關金融法律、法規，中國人民銀行制定了《商業銀行中間業務暫行規定》，現予發布施行。

行長戴相龍

二○○一年六月二十一日

商業銀行中間業務暫行規定

第一條為進一步促進商業銀行發展中間業務，規范與完善銀行服務，提高競爭能力，同時有效防範金融風險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》，特製定本暫行規定。第二條本暫行規定所稱的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的銀行機構。第三條本暫行規定所稱中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。第四條商業銀行開辦中間業務，應經中國人民銀行審查同意，並接受中國人民銀行的監督檢查。第五條商業銀行申請開辦中間業務，應符合以下要求：(一)符合金融市場發展的客觀需要；(二)不損害客戶的經濟利益；(三)有利於完善銀行的服務功能，有利於提高銀行的盈利能力；(四)制定了相應的業務規章制度和操作規程；(五)具備合格的管理人員和業務人員；(六)具備適合開展業務的支持系統；(七)中國人民銀行要求的其他條件。第六條中國人民銀行根據商業銀行開辦中間業務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。適用審批制的業務主要為形成或有資產、或有負債的中間業務，以及與證券、保險業務相關的部分中間業務；適用備案制的業務主要為不形成或有資產、或有負債的中間業務。第七條適用審批制的中間業務品種包括：(一)票據承兌；(二)開出信用證；(三)擔保類業務，包括備用信用證業務；(四)貸款承諾；(五)金融衍生業務；(六)各類投資基金託管；(七)各類基金的注冊登記、認購、申購和贖回業務；(八)代理證券業務；(九)代理保險業務；(十)中國人民銀行確定的適用審批制的其他業務品種。第八條適用備案制的中間業務品種包括：(一)各類匯兌業務；(二)出口托收及進口代收；(三)代理發行、承銷、兌付政府債券；(四)代收代付業務，包括代發工資、代理社會保障基金發放、代理各項公用事業收費(如代收水電費)；(五)委託貸款業務；(六)代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構貸款業務；(七)代理資金清算；(八)代理其他銀行銀行卡的收單業務，包括代理外卡業務；(九)各類代理銷售業務，包括代售旅行支票業務；(十)各類見證業務，包括存款證明業務；(十一)信息咨詢業務，主要包括資信調查、企業信用等級評估、資產評估業務、金融信息咨詢；(十二)企業、個人財務顧問業務；(十三)企業投融資顧問業務，包括融資顧問、國際銀團貸款安排；(十四)保管箱業務；(十五)中國人民銀行確定的適用備案制的其他業務品種。第九條中國人民銀行受理商業銀行開辦中間業務的申報材料後，對適用審批制的業務品種，應在30個工作日內發出正式批復文件。對適用備案制的業務品種，中國人民銀行監管部門應在受理申報材料後15個工作日內以備案通知書的形式答復申請銀行。第十條中國人民銀行審查商業銀行開辦中間業務的申請，可以對商業銀行開辦中間業務的適用對象和適用范圍作出特別限定。第十一條商業銀行開辦本規定第七條、第八條未列出的中間業務，按審批制報中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據業務性質及風險特徵確定適用審批制或備案制。第十二條對中國人民銀行已經發布專門業務管理辦法的中間業務品種，若辦法已規定了相應的審批或備案制度，按專門業務管理辦法執行。第十三條國有獨資商業銀行、股份制商業銀行新開辦中間業務，應由其總行統一向中國人民銀行總行申請，經中國人民銀行總行審查同意後，由其總行統一授權其分支機構開展業務。商業銀行分支機構開辦中間業務之前，應就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。第十四條城市商業銀行新開辦中間業務品種，應由其總行統一向中國人民銀行分行、營業管理部申請，經中國人民銀行分行、營業管理部審查同意後，由其總行統一授權其分支機構開展業務。城市商業銀行分支機構開辦中間業務之前，應由其總行於開辦前就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。第十五條商業銀行分支機構開辦中間業務品種，不應超出其總行經中國人民銀行審查同意開辦的業務品種范圍。第十六條商業銀行總行申請開辦適用審批制的業務品種，應提交下列文件和資料(一式三份)：(一)開辦申請；(二)可行性研究報告。報告應至少包括如下內容：1、擬開辦業務品種的定義；2、擬開辦業務品種的風險特徵和防範措施；3、擬開辦業務品種成本和收益預測；4、擬開辦業務品種的管理人員和業務人員配備情況；5、擬開辦業務品種的支持系統；6、開發和實施擬開辦業務品種的方案。(三)擬開辦業務品種的規章制度、操作規程和相關內部控制制度；(四)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十七條商業銀行申請開辦適用備案制的業務品種，應提交下列文件和資料：(一)開辦申請，開辦申請應就以下內容進行說明：1、擬開辦業務品種的定義；2、擬開辦業務品種成本和收益預測；3、擬開辦業務品種的管理人員和業務人員配備情況；4、擬開辦業務的支持系統。(二)申請開辦業務品種的操作規程和相關內部控制制度；(三)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十八條商業銀行開展中間業務，應加強與同業之間的溝通和協商，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當競爭行為。第十九條對國家有統一收費或定價標準的中間業務，商業銀行按國家統一標准收費。對國家沒有制定統一收費或定價標準的中間業務，由中國人民銀行授權中國銀行業協會按商業與公平原則確定收費或定價標准，商業銀行應按中國銀行業協會確定的標准收費。第二十條商業銀行應健全內部經營管理機制，加強內部控制，保證對中間業務的有效管理和規范發展。第二十一條商業銀行應制定中間業務內部授權制度，並報中國人民銀行備案。商業銀行內部授權制度應明確商業銀行各級分支機構對不同類別中間業務的授權許可權，應明確各級分支機構可以從事的中間業務范圍。第二十二條商業銀行應加強對中間業務風險的控制和管理，並應依據有關法律、法規和監管規章，建立和實施有效的風險管理制度和措施。第二十三條商業銀行應建立監控和報告各類中間業務的信息管理系統，及時、准確、全面反映各項中間業務的開展情況及風險狀況，並及時向監管當局報告業務經營情況和存在的問題。第二十四條商業銀行應注重對中間業務中或有資產、或有負債業務的風險控制和管理，對或有資產業務實行統一的資本金管理；應注重對交易類業務的頭寸管理和風險限額控制；應對具有信用風險的或有資產業務實行統一授信管理。第二十五條商業銀行應建立中間業務內部審計制度，對中間業務的風險狀況、財務狀況、遵守內部規章制度情況和合規合法情況進行定期或不定期的審計。第二十六條中國人民銀行在對銀行中間業務監督和檢查過程中，發現有下列情形之一的，將根據《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規進行處罰，對情節特別嚴重的，將強制停辦相關業務，取消負直接領導責任的高級管理人員的任職資格。(一)未經中國人民銀行批准或予以備案，擅自開辦中間業務；(二)開辦業務過程中，違反了國家法律法規，危害了國家和公眾利益；(三)開辦業務過程中，逃避中國人民銀行監督檢查；(四)開辦業務過程中，存在不正當競爭行為；(五)業務經營過程中，未嚴格執行操作規程和內部控制制度，內控混亂，造成嚴重風險及實際重大資金損失；(六)中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。第二十七條銀行在業務經營過程中，存在本暫行規定第二十六條以外的其他違法違規行為，或者違反本暫行規定的其他條款，中國人民銀行將依據有關法律、法規和規章進行處理。第二十八條本規定由中國人民銀行負責解釋。第二十九條本規定自發布之日起實施。^[1]

B. 銀行機構與境外金融機構建立代理，或者類似業務關系的辦理流程是什麼

銀行機構來與境外金融機構建立代理源或類似業務應經人民銀行批准。

中華人民共和國銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)，負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

C. 通過金融代理公司貸款靠譜嗎

通過金融代理公司貸款並不靠譜，金融代理公司收取的費用很高，並且很容易泄露個人資料，對借款人產生不良影響。

隨著社會的發展，人們對金錢的需求越來越多，因此很多人為了提前消費，會去銀行貸款，但是自己又不了解貸款流程，想要選擇金融代理機構幫忙貸款。但是市場上金融代理公司魚龍混雜，很多公司並不具備專業知識和資質，並且中介收費相當昂貴，對借款人十分不利。

很多人去銀行或者其他金融機構貸款，不了解流程和需要准備的資料，不免會手忙腳亂，通過金融代理公司貸款可以幫忙理清思路，但是金融中介不會白忙活，他們會收取高額的中介費。通過金融代理公司貸款，付出的成本會很高，很多人貸款是為了緩解資金壓力，但是通過金融代理公司貸款，反而增加了自己的經濟負擔。

通過金融代理公司貸款，會增加資金壓力。大家對此有什麼其他看法，歡迎留言討論。

D. 金融機構要怎樣開展業務代理

（1）同業之間的業務代理。有的金融機構因分支機構少而影響了業務的開展，可通過與其他機構合作把部分業務交由合作機構（外包），以向合作機構付手續費的形式實現雙方的互利。金融機構可以通過代理實現業務的擴張。近年來出現的銀行代售保險、代發行基金和債券等就屬於金融機構間的合作。在這種合作過程中，保險公司借用了銀行的良好信譽和遍布的網點優勢，而銀行則從保險公司代售的手續費收入中得到實惠。

（2）與客戶之間的代理業務。隨著收入結構的不斷變化，金融機構的中間業務越來越成為關注的焦點。

E. 銀行卡可以代辦嗎

銀行卡是可以代辦的，只是代辦的時候需要提交較多的證明材料，並且手續會稍微復雜一些。比如未成年人可以委託父母辦理銀行卡，或者因特殊原因不能親自辦理銀行卡，可以委託他人辦理。
拓展資料：
代辦銀行卡可以分為以下兩種情況：
1、代辦個人賬戶：如果需要他人代替本人辦理個人賬戶，則用戶本人和受託人需要一同前往公證處辦理公證委託書，然後受託人再攜帶用戶的身份證、本人的身份證以及公證委託書前往銀行櫃台辦理，銀行櫃台的工作人員會在辦理卡片前與用戶本人進行聯系，確認受託人是用戶本人委託過來的，才會辦理開戶；
2、代辦對公賬戶：如果需要他人代替本人辦理對公賬戶，則受託人需要攜帶用戶的身份證、本人的身份證、代辦委託書以及公證委託書前往銀行辦理。
如果是第三方代替用戶本人辦理的銀行卡，需要激活才能使用。用戶需要攜帶身份證和未激活的銀行卡前往銀行櫃台辦理激活，在激活的時候銀行需要進行人臉識別，確保銀行卡是用戶本人所持有。只有銀行的儲蓄卡可以代辦，信用卡是不能夠代辦的，因為信用卡的使用會讓持卡人背負一定的債務，在辦理信用卡時，需要本人在信用卡單上簽字才能夠辦理成功。
銀行卡代辦是有一定風險的，銀行卡是由各個銀行等金融機構發行的支付匯款工具，與持卡人所擁有的資金是緊密聯系的，如果對方為持卡人代辦銀行卡後用持卡人名義的銀行卡做洗錢，走私等違法犯罪活動，持卡人也相當於參與了違法犯罪活動，最終會按照共犯處理。另外，銀行卡資金異常不僅會影響本銀行卡使用，還會對該持卡人名下的其他銀行卡產生影響。

F. 現在那些金融機構，做代理放貸款的靠譜嗎

要看借貸者所在地，以及選擇的產品，金融機構的產品不同做的貸款也不同，至於可靠要看公司師傅是正規的企業機構。從信譽度、口碑、等各方面考察。

G. 如何辦理金融許可證

金融許可證是指中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）依法頒發的特許金融機構經營金融業務的法律文件。金融許可證適用於銀監會監管的、經批准經營金融業務的金融機構。金融機構包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、金融資產管理公司、信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等。

銀監會對金融許可證實行分級授權、機構審批權與許可證發放權適當分離的管理原則。
（一）銀監會負責其直接監管的金融法人機構（政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司、信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司等）金融許可證的頒發與管理；負責外國獨資銀行及其分行、中外合資銀行及其分行、外國銀行分行、外國獨資財務公司和中外合資財務公司等外資金融機構金融許可證的頒發與管理。
（二）銀監局負責下列機構金融許可證的頒發與管理：1.本轄區內政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行分行（含異地支行）；2.金融資產管理公司分支機構（辦事處）；3.城市商業銀行法人機構及其分支機構；4.外資銀行分行以下（不含分行）機構；5.除銀監會直接監管外的信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司等非銀行金融機構及其分支機構；6.城市信用聯社、農村信用聯社（省級、地市級）、農村商業銀行和農村合作銀行法人機構；7.所在地村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社和所在地金融機構同城營業網點。
（三）銀監會地區（市、州）分局負責上述機構以外的其他金融機構及其分支機構金融許可證的頒發與管理。
金融機構領取金融許可證時，應提供下列材料：
（一）銀監會或其派出機構的批准文件；
（二）金融機構介紹信；
（三）領取許可證人員的合法有效身份證明；
（四）銀監會或其派出機構要求的其他資料。

H. 急求金融機構代辦員被辭退問題最高法院的司法解釋

暈，怎麼有這種單位呀，太黑心了吧，你可以去告他的啦，也可以直接去勞動局呢！你們有簽勞動合同嗎？

I. 通過金融機構公代辦抵押貸款貸款銀行已經到金融公司賬戶，金融公司遲遲不轉給我我可以通過什麼途徑拿到

金融機構工代辦抵押貸款，銀行已經到金融公司賬戶金融公司不給，可以等一下然後打電話催。