非法金融機構監管問題

① 非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法的簡介

【法規標題】非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法
【頒布單位】國務院
【發文字型大小】中華人民共和國國務院令第247號
【頒布時間】1998-7-13
【生效時間】1998-7-13
【失效時間】

② 工商行政管理局對非法金融機構和非法金融業務活動有何處罰權

處罰金融機構的許可權，國家賦給了人民銀行。對非法金融機構的處理許可權，工商部門只能根據其有沒有營業執照來處理。有營業執照的，如果沒有開展金融活動的經營項目，可依據超經營范圍處罰，沒營業執照可依據無照經營處罰。

③ 非法金融機構非法集資被公安機關移交檢察院提起公訴後，該企業的債權債務如何清理清退是按照公司法的清

非法集資的款項不屬於企業合法財產，不適用破產清演算法律法規。直接由犯罪行為人承擔清償義務。企業因此獲益的也負有清償責任。

④ 非法從事金融業務工商部門如何處罰

《商業銀行法》第七十九條第一款 未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責任;並由中國人民銀行予以取締。 《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》》第二條 任何非法金融機構和非法金融業務活動，必須予以取締。 第四條 本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動： (一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款; (二)未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資; 前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動;所稱變相吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，不以吸收 公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與 吸收公眾存款性質相同的活動。 第二十二條 設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，並處非法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有非法所 得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。 關於非法吸收公眾存款罪。非法吸收或者變相吸收公眾存款的，要從非法吸收公眾存款的數額、范圍以及結存款人造成的損失等方面來判定擾亂金融秩序造成危害的程度。根據司法實踐，具有下列情 形之一的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪處罰： 個人非法吸收或者變相吸收公眾存款20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上的;(1)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30 戶以上的， (2)單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的; (3)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失50萬元以上的，或者造成其他嚴重後果的。個人非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款500 萬元以上的，可以認定為「數額巨大」。 由於各地經濟發展不平衡，各省、自治區、直轄市高級人民法院 可參照上述數額標准或幅度，根據本地的具體情況，確定在本地區掌 握的具體標准。 認識正當防衛的條件必須以法律的規定為根據，脫離刑法的具體規定，正當防衛的條件便無從談起。當然，刑法的規定是簡練概括的，並不能確切地指明正當防衛成立的全部條件，這要求我們以刑法的基本原則為指導，在刑法理論上加以補充和完善。我們須從刑法的規定和刑法的規定和刑法的基本理論兩方面著手分析歸納正當防衛成立的條件，任何一個正當防衛行為都可以用許多事實特徵來表示，但並不是每個特徵都是正當防衛合法條件的因素，只有那些對說明行為性質有決定意義的，對成立正當防衛所必需的事實特徵才是正當防合法條件的因素。正當防衛的合法條件是系列因素的統一，並不是一，二個因素的綜合只有這些因素的總和才能說明某種行為是不是正當防衛行為。正當防衛成立的條件在正當防衛制度中占據著重要的地位，幾乎正當防衛的所有問題都與正當防衛的合法條件緊密地聯系在一起，只有正確認識正當防衛的合法條件，才能全面理解正當防衛制度。 正當防衛成立的條件有五個： (一)、須有不法侵害行為，且不法侵害必須是實際存在的，這是正當防衛成立的起因條件。 所謂不法侵害行為，是指客觀上發生的社會危害行為。而社會危害行為是指行為人主觀上具有故意或過失，在客觀上又有社會危害性的違法犯罪行為。但是，在一定條件下，某種侵害行為，在客觀上具有社會危害寄害性，而其行為人的主觀方面並不具有故意或過失。需要注意的是，正當防衛是法律為公民設定的一項權利，它只有遭到不法侵害時才能行使。如果不存在侵害，正當防衛就無從談起。首先，必須有不法侵害存在，這就排除了對任何合法行為進行正當防衛的可能性，這里的不法是「違法」、「非法」的意思;其次，不法侵害必須是現實存在的，不法侵害須客觀真實地存在，而不是行為人所臆測或推測出來的;再次，不法侵害須是人的不法侵害;最後，不法侵害不應限於犯罪行為，還應包括屬於一般違法的不法侵害。對於下述行為，無論是被侵害的人或第三者，都無權進行防衛;⑴ 對依法執行公務或合法命令的行為;⑵ 公民依法扭送正在實施犯罪或犯罪後立即被發覺的、或通緝在案的、或越獄在逃的、或正在追捕的人犯;⑶ 正當防衛的行為;⑷緊急避險的行為等等。 (二)、不法侵害必須正在進行，這是正當防衛成立的時間條件。這是指不法侵害已經開始，尚未結束，不法侵害首先必須是真實的而不能是虛假的。如果由於主觀想像或推測，把虛假的不法侵害誤認為真實的不法侵害而進行反擊。給假想的侵害者造成傷害，就不是正當防衛，而是假想防衛。假想防衛屬於行為人認識上的錯誤，不是故意犯罪。有過失，則構成過失犯罪。其次，不法侵害還必須是正在進行的。所謂正在進行，是指不法侵害已經開始尚未結束。那麼，什麼是不法侵害的開始和不法侵害的結束呢?我們認為，在一般情況下，應該在不法侵害行為著手實施以後，才能實行正當防衛;但是在特殊情況下，也允許正當防衛時刻可以比不法侵害著手實施早一些，而這種早一些又必須是防衛人直接面臨明顯的、不可避免的不法侵害的危險狀態，否則將會使『防衛』變成『預防』，產生濫用正當防衛的現象。一種主張認為，不法侵害行為的結束，不應看不法侵害行為本身的狀態如何，而應看行為人是否離開了作案現場，例如盜竊倉庫的犯罪分子離開倉庫，就算不法侵害行為結束。以上這些主張有一定道理，但又都不確切、不全面。概言這，我們認為，不法侵害行為結束的時間，應該是不法侵害行為的危害結果已經實際形成的時間，在這個時間以後。正當防衛行為必須停止。因為這時，即使實行正當防衛也不會再擴大或減小侵害、侵害人失去侵害能力以及侵害人已經被抓獲等情況，也是不法侵害已經結束的表現形式。只要這些式之一出現，就應停實行正當防衛。 正當防衛只能對正在進行的不法侵害實行，這是對行使防衛權在時間上的限制，為什麼要對會使防衛權的時間加以限制?這是因為，在一般情況下，公共利益和個人利益完全可以由國家與法律加以保護，國家設有特殊的機關行使司法審判權，以對實施危害社會行為的人依法進行偵查、逮捕、審判和懲罰。任何其他機關或個人都無權行使這些權力。而正當防衛則是國家賦予公民在遭受不法侵害的緊急情況下為保護國家、公共利益，公民個人或他人合法權益的一種特殊權利。它與司法權、審判權有本質區別，不能混為一談。因此，如果不法侵害尚未開始或者侵害已經結束，任何公民都不得行使正當防衛權，當然更無權行使司法權或審判權。任何人如果非法逮捕、拘留、審訊和懲罰不法侵害者，都是違法行為。觸犯刑律的，要依法追究刑事責任。

⑤ 郭樹清對於各類金融活動依法全面監管提出了哪些舉措

對各類金融活動依法全面監管，郭樹清具體提出九點相關舉措：一是全面加強黨對金融工作的集中統一領導；二是促進經濟社會發展開創新局；三是建立高效的監管決策協調溝通機制；

四是提高金融監管透明度和法治化水平；五是健全宏觀審慎、微觀審慎、行為監管三支柱；六是構建權威高效的風險處置制度安排；七是強化金融基礎設施對監管的支持保障；八是積極參與國際金融治理框架重塑；九是培育忠誠干凈擔當的監管幹部隊伍。

郭樹清表示，對於各種「無照駕駛」的非法金融活動，管理和整治的主體責任都在地方。

(5)非法金融機構監管問題擴展閱讀：

構建權威高效的風險處置制度安排：

郭樹清表示，加快確定系統重要金融機構名單，科學設定評估標准和程序，提出更高監管要求。抓緊建立恢復與處置計劃，引導金融機構設立「生前遺囑」，確保危機時得到快速有效處置。與此同時，要完善風險處置方式，在防範系統性風險的同時，努力減少道德風險。

他還提出，強化金融基礎設施監管和中介服務機構管理，對金融科技巨頭，在把握包容審慎原則的基礎上，採取特殊的創新監管辦法，在促發展中防風險、防壟斷。

⑥ 銀監是否能夠取締 非法金融機構

可以。
根據《中華人民共和國銀行監督管理法》第44條的規定，擅自設立銀行或者非法從事銀行業務活動的，由銀監會予以取締，構成犯罪的，追究刑事責任。
《中華人民共和國銀行監督管理法》：
第四十四條擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

⑦ 非法金融機構什麼部門監管

可以報警，由公安局監管。

⑧ 非法集資違反監管要求的哪些規定

（一）集資詐騙罪
《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規定：以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。第一百九十九條規定：犯本節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪，數額特別巨大並且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，並處沒收財產。
（二）非法吸收公眾存款罪
《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
（三）非法經營罪
《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規定：違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：……（三）未經國家有關主管部門批准，非法經營證券、期貨或者保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的。
（四）合同詐騙罪
《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規定：有下列情形之一，以非法佔有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產：
1．以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；
2．以偽造、變造、作廢的票據或者其他虛假的產權證明作擔保的；
3．沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續簽訂和履行合同的；
4．收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產後逃匿的；
5．以其他方法騙取對方當事人財物的。
（五）擅自發行股票、公司、企業債券罪
《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規定：未經國家有關主管部門批准，擅自發行股票或者公司、企業債券，數額巨大、後果嚴重或者有其他嚴重情節的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。
（六）組織、領導傳銷活動罪
《中華人民共和國刑法》第二百二十四條之一：「組織、領導以推銷商品、提供服務等經營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，並按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利依據，引誘、脅迫參加者繼續發展他人參加，騙取財物，擾亂經濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處罰金；情節嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處罰金。」
（七）沒收違法所得、罰款、責令停業整頓、取締機構等行政處罰
1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十四條規定：擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
2．《中華人民共和國商業銀行法》第八十一條規定：未經國務院銀行業監督管理機構批准，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；並由國務院銀行業監督管理機構予以取締。
3．《中華人民共和國證券法》第一百九十七條規定：未經批准，擅自設立證券公司或者非法經營證券業務的，由證券監督管理機構予以取締，沒收違法所得，並處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，並處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。
4．《中華人民共和國證券投資基金法》第八十五條規定：未經國務院證券監督管理機構核准，擅自募集基金的，責令停止，返還所募資金和加計的銀行同期存款利息，沒收違法所得，並處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八十七條規定：未經國務院證券監督管理機構核准，擅自從事基金管理業務或者基金託管業務的，責令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，並處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財產或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔賠償責任；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，並處三萬元以上三十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
5．《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第二十二條規定：設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，並處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。第二十三條規定：擅自批准設立非法金融機構或者擅自批准從事非法金融業務活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
6．《禁止傳銷條例》第二十四條規定：有本條例第七條規定的行為，組織策劃傳銷的，由工商行政管理部門沒收非法財物，沒收違法所得，處50萬元以上200萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。有本條例第七條規定的行為，介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為，沒收非法財物，沒收違法所得，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。有本條例第七條規定的行為，參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為，可以處2000元以下的罰款。第二十五條規定：工商行政管理部門依照本條例第二十四條的規定進行處罰時，可以依照有關法律、行政法規的規定，責令停業整頓或者吊銷營業執照。

⑨ p2p出現問題向哪個監管部門投訴

p2p出現問題可以向中國銀行保險監督管理委員會投訴。

中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防範和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

1、信訪咨詢電話：010-66279113，(工作日9:00-11:30、14:00-16:30)；

2、銀行保險消費者投訴維權熱線：12378，(工作日9:00-17:00)；

3、保險違法行為舉報電話：12378，(工作日9:00-17:00)。

(9)非法金融機構監管問題擴展閱讀：

內設機構

1、非銀行機構檢查局。擬訂保險、信託和其他非銀行金融機構等現場檢查計劃並組織實施。承擔現場檢查立項、實施和後評價。提出整改、採取監管措施和行政處罰的建議。

2、重大風險事件與案件處置局（銀行業與保險業安全保衛局）。擬訂銀行業和保險業機構違法違規案件調查規則。組織協調銀行業和保險業重大、跨區域風險事件和違法違規案件的調查處理。指導、檢查銀行業和保險業機構的安全保衛工作。

3、消費者權益保護局。研究擬訂銀行業和保險業消費者權益保護的總體規劃和實施辦法。調查處理損害消費者權益案件，組織辦理消費者投訴。開展宣傳教育工作。

4、打擊非法金融活動局。承擔打擊取締擅自設立相關非法金融機構或者變相從事相關法定金融業務的工作。承擔非法集資的認定、查處和取締以及相關組織協調工作。向有關部門移送非法集資案件。開展相關宣傳教育、政策解釋和業務指導工作。