代理金融機構業務

㈠ 金融機構代理中間業務是不是一定要報銀監

中 國 人 民 銀 行 令

〔2001〕第5號

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關金融法律、法規，中國人民銀行制定了《商業銀行中間業務暫行規定》，現予發布施行。

行長戴相龍

二○○一年六月二十一日

商業銀行中間業務暫行規定

第一條為進一步促進商業銀行發展中間業務，規范與完善銀行服務，提高競爭能力，同時有效防範金融風險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》，特製定本暫行規定。第二條本暫行規定所稱的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的銀行機構。第三條本暫行規定所稱中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。第四條商業銀行開辦中間業務，應經中國人民銀行審查同意，並接受中國人民銀行的監督檢查。第五條商業銀行申請開辦中間業務，應符合以下要求：(一)符合金融市場發展的客觀需要；(二)不損害客戶的經濟利益；(三)有利於完善銀行的服務功能，有利於提高銀行的盈利能力；(四)制定了相應的業務規章制度和操作規程；(五)具備合格的管理人員和業務人員；(六)具備適合開展業務的支持系統；(七)中國人民銀行要求的其他條件。第六條中國人民銀行根據商業銀行開辦中間業務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。適用審批制的業務主要為形成或有資產、或有負債的中間業務，以及與證券、保險業務相關的部分中間業務；適用備案制的業務主要為不形成或有資產、或有負債的中間業務。第七條適用審批制的中間業務品種包括：(一)票據承兌；(二)開出信用證；(三)擔保類業務，包括備用信用證業務；(四)貸款承諾；(五)金融衍生業務；(六)各類投資基金託管；(七)各類基金的注冊登記、認購、申購和贖回業務；(八)代理證券業務；(九)代理保險業務；(十)中國人民銀行確定的適用審批制的其他業務品種。第八條適用備案制的中間業務品種包括：(一)各類匯兌業務；(二)出口托收及進口代收；(三)代理發行、承銷、兌付政府債券；(四)代收代付業務，包括代發工資、代理社會保障基金發放、代理各項公用事業收費(如代收水電費)；(五)委託貸款業務；(六)代理政策性銀行、外國政府和國際金融機構貸款業務；(七)代理資金清算；(八)代理其他銀行銀行卡的收單業務，包括代理外卡業務；(九)各類代理銷售業務，包括代售旅行支票業務；(十)各類見證業務，包括存款證明業務；(十一)信息咨詢業務，主要包括資信調查、企業信用等級評估、資產評估業務、金融信息咨詢；(十二)企業、個人財務顧問業務；(十三)企業投融資顧問業務，包括融資顧問、國際銀團貸款安排；(十四)保管箱業務；(十五)中國人民銀行確定的適用備案制的其他業務品種。第九條中國人民銀行受理商業銀行開辦中間業務的申報材料後，對適用審批制的業務品種，應在30個工作日內發出正式批復文件。對適用備案制的業務品種，中國人民銀行監管部門應在受理申報材料後15個工作日內以備案通知書的形式答復申請銀行。第十條中國人民銀行審查商業銀行開辦中間業務的申請，可以對商業銀行開辦中間業務的適用對象和適用范圍作出特別限定。第十一條商業銀行開辦本規定第七條、第八條未列出的中間業務，按審批制報中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據業務性質及風險特徵確定適用審批制或備案制。第十二條對中國人民銀行已經發布專門業務管理辦法的中間業務品種，若辦法已規定了相應的審批或備案制度，按專門業務管理辦法執行。第十三條國有獨資商業銀行、股份制商業銀行新開辦中間業務，應由其總行統一向中國人民銀行總行申請，經中國人民銀行總行審查同意後，由其總行統一授權其分支機構開展業務。商業銀行分支機構開辦中間業務之前，應就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。第十四條城市商業銀行新開辦中間業務品種，應由其總行統一向中國人民銀行分行、營業管理部申請，經中國人民銀行分行、營業管理部審查同意後，由其總行統一授權其分支機構開展業務。城市商業銀行分支機構開辦中間業務之前，應由其總行於開辦前就開辦業務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。第十五條商業銀行分支機構開辦中間業務品種，不應超出其總行經中國人民銀行審查同意開辦的業務品種范圍。第十六條商業銀行總行申請開辦適用審批制的業務品種，應提交下列文件和資料(一式三份)：(一)開辦申請；(二)可行性研究報告。報告應至少包括如下內容：1、擬開辦業務品種的定義；2、擬開辦業務品種的風險特徵和防範措施；3、擬開辦業務品種成本和收益預測；4、擬開辦業務品種的管理人員和業務人員配備情況；5、擬開辦業務品種的支持系統；6、開發和實施擬開辦業務品種的方案。(三)擬開辦業務品種的規章制度、操作規程和相關內部控制制度；(四)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十七條商業銀行申請開辦適用備案制的業務品種，應提交下列文件和資料：(一)開辦申請，開辦申請應就以下內容進行說明：1、擬開辦業務品種的定義；2、擬開辦業務品種成本和收益預測；3、擬開辦業務品種的管理人員和業務人員配備情況；4、擬開辦業務的支持系統。(二)申請開辦業務品種的操作規程和相關內部控制制度；(三)中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。第十八條商業銀行開展中間業務，應加強與同業之間的溝通和協商，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當競爭行為。第十九條對國家有統一收費或定價標準的中間業務，商業銀行按國家統一標准收費。對國家沒有制定統一收費或定價標準的中間業務，由中國人民銀行授權中國銀行業協會按商業與公平原則確定收費或定價標准，商業銀行應按中國銀行業協會確定的標准收費。第二十條商業銀行應健全內部經營管理機制，加強內部控制，保證對中間業務的有效管理和規范發展。第二十一條商業銀行應制定中間業務內部授權制度，並報中國人民銀行備案。商業銀行內部授權制度應明確商業銀行各級分支機構對不同類別中間業務的授權許可權，應明確各級分支機構可以從事的中間業務范圍。第二十二條商業銀行應加強對中間業務風險的控制和管理，並應依據有關法律、法規和監管規章，建立和實施有效的風險管理制度和措施。第二十三條商業銀行應建立監控和報告各類中間業務的信息管理系統，及時、准確、全面反映各項中間業務的開展情況及風險狀況，並及時向監管當局報告業務經營情況和存在的問題。第二十四條商業銀行應注重對中間業務中或有資產、或有負債業務的風險控制和管理，對或有資產業務實行統一的資本金管理；應注重對交易類業務的頭寸管理和風險限額控制；應對具有信用風險的或有資產業務實行統一授信管理。第二十五條商業銀行應建立中間業務內部審計制度，對中間業務的風險狀況、財務狀況、遵守內部規章制度情況和合規合法情況進行定期或不定期的審計。第二十六條中國人民銀行在對銀行中間業務監督和檢查過程中，發現有下列情形之一的，將根據《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規進行處罰，對情節特別嚴重的，將強制停辦相關業務，取消負直接領導責任的高級管理人員的任職資格。(一)未經中國人民銀行批准或予以備案，擅自開辦中間業務；(二)開辦業務過程中，違反了國家法律法規，危害了國家和公眾利益；(三)開辦業務過程中，逃避中國人民銀行監督檢查；(四)開辦業務過程中，存在不正當競爭行為；(五)業務經營過程中，未嚴格執行操作規程和內部控制制度，內控混亂，造成嚴重風險及實際重大資金損失；(六)中國人民銀行認定需要進行處理的其他情形。第二十七條銀行在業務經營過程中，存在本暫行規定第二十六條以外的其他違法違規行為，或者違反本暫行規定的其他條款，中國人民銀行將依據有關法律、法規和規章進行處理。第二十八條本規定由中國人民銀行負責解釋。第二十九條本規定自發布之日起實施。^[1]

㈡ 銀行機構與境外金融機構建立代理，或者類似業務關系的辦理流程是什麼

銀行機構來與境外金融機構建立代理源或類似業務應經人民銀行批准。

中華人民共和國銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)，負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

㈢ 金融機構要怎樣開展業務代理

（1）同業之間的業務代理。有的金融機構因分支機構少而影響了業務的開展，可通過與其他機構合作把部分業務交由合作機構（外包），以向合作機構付手續費的形式實現雙方的互利。金融機構可以通過代理實現業務的擴張。近年來出現的銀行代售保險、代發行基金和債券等就屬於金融機構間的合作。在這種合作過程中，保險公司借用了銀行的良好信譽和遍布的網點優勢，而銀行則從保險公司代售的手續費收入中得到實惠。

（2）與客戶之間的代理業務。隨著收入結構的不斷變化，金融機構的中間業務越來越成為關注的焦點。

㈣ 商業銀行代理業務的概念是什麼

代理業務是代理人接受客戶委託，以被代理人的名義，代為辦理其指定的經濟事務的業務。信託機構的主要傳統業務之一。

代理業務和信託業務都以信任為基礎，代理人與信託中受託人的地位相似，但二者又有明顯的區別：

①在信託業務中，委託人須將信託財產的財產權轉移給受託人，而代理業務中不轉移財產權。

②在信託業務中，受託人以自己的名義處理信託事務，而代理業務中代理人是以被代理人的名義處理受託事務。

③信託業務中受託人的許可權較大，在遵守信託目的前提下，可自主處理信託事務，而代理人的許可權較小，在處理代理事務中一般需要被代理人具體授權。

④受託人承擔的責任大於代理人。

⑤代理業務的范圍大於信託業務，主要是代理業務可不受財產的限制，一些不涉及財產的經濟事務也可代理，如咨詢調查，代理會計事務等，而信託業務必須以信託財產為中心。

(4)代理金融機構業務擴展閱讀：

根據《中華人民共和國商業銀行法》：

第二十九條商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

第三十條對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

第三十一條商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，並予以公告。

第三十二條商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款准備金，留足備付金。

第三十三條商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

㈤ 境內代理銀行可以辦理什麼業務

答：境內代理銀行可以與境外參加銀行簽訂人民幣代理結算協議，為其開立人民幣同業往來賬戶，代理境外參加銀行進行跨境貿易人民幣支付。境內代理銀行可以對境外參加銀行開立的賬戶設定鋪底資金要求，並可為境外參加銀行提供鋪底資金兌換服務。境內代理銀行可以依境外參加銀行的要求在限額內購售人民幣，境內代理行的購售限額由人民銀行確定。境內代理銀行可以為在其開有人民幣同業往來賬戶的境外參加銀行提供人民幣賬戶融資，用於滿足賬戶頭寸臨時性需求，境內代理行的融資額度與期限由人民銀行確定。

㈥ 銀行都辦理哪些代理業務

1、代理保險。銀行受人壽保險公司或平安保險公司的委託，通過所轄儲蓄所代辦壽險種類的業務。您可選擇某種險種，填寫保險合同書，開立或確定按期劃款的活期儲蓄賬戶。銀行按合同約定，按期向保險公司劃轉應交款項。涉險項目由保險公司按合同約定，直接與保戶進行理賠。理賠金通過您的儲蓄戶劃轉發放。目前工商銀行各儲蓄所均開辦此代理業務。2、代理支票。代理支票是儲蓄機構對個人支票代為結算，並將款項劃轉到個人活期儲蓄賬戶的業務。根據中國人民銀行的規定，儲蓄機構受理的個人支票，其用途僅限於「工資」或「勞務費」兩個項目，且勞務費的金額不得超過2萬元。其它用途不予受理。3、存款證明業務。存款證明是銀行根據儲戶的要求，對其存有的人民幣或外幣存款開具證明的業務。

㈦ 郵政局代理金融網點可以辦理哪些業務萬分感謝

首先，明確代理金融網點是郵政儲蓄銀行的代理，代理的是中國郵政儲蓄銀行的金融業務。2007年中國郵政儲蓄銀行成立，繼承了原中國郵政的金融業務，因分家並未完全徹底，中國郵政仍然控制著一半多的郵政金融網點，用郵政儲蓄的盈利補貼普遍服務的虧損，與銀行對外統一使用「中國郵政儲蓄銀行」標示，繼續發展郵政金融業務。因郵政金融業務全全由中國郵政儲蓄銀行繼承，中國郵政管轄的金融網點只能成為代理網點。
其次，業務范圍。因為代理的是中國郵政儲蓄銀行的金融業務，所以開展了部分金融業務板塊，主要是：存取款，代收代付、開戶、掛失、匯款等一般性的業務都能辦理，另外理理財、保險等表外業務也可以。但是信貸業務、公司業務以及國際金融業務是不辦理的。這些業務都由郵政儲蓄銀行辦理。

㈧ 商業銀行如何發展代理業務

C 試題分析：在銀行發展的過程中，銀行的業務也在不斷推陳出新。銀行的三大業務是存款業務（基礎業務）、貸款業務（主體業務，原是商業銀行營利的主要來源）、結算業務。下列選項中屬於商業銀行基礎業務的是吸收存款，C項正確且符合題意，代理買賣外匯，吸收存款，發放貸款，都不是基礎業務，本題考試基礎知識，難度不大。故該題選C。